Khám phá những giới hạn mới: Fintech B2B là yếu tố thay đổi cuộc chơi trong sự tăng trưởng của SME

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Trong bối cảnh không ngừng phát triển của công nghệ tài chính, vấn đề lớn tiếp theo
sự gián đoạn được dự đoán sẽ diễn ra trong lĩnh vực Doanh nghiệp với Doanh nghiệp (B2B),
đặc biệt là ở phân khúc dành riêng cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ
(SME). Lĩnh vực này thường bị bỏ qua nhưng đang chứng tỏ là một mỏ vàng chưa được khai thác
cho các tổ chức tài chính, với các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm gần 70% việc làm và GDP
trên quy mô toàn cầu, như được nhấn mạnh bởi Diễn đàn Kinh tế Thế giới. Dự kiến
tăng đột biến với tốc độ tăng trưởng gộp hàng năm (CAGR) 32% ấn tượng, công nghệ tài chính B2B
doanh thu được dự đoán sẽ đạt mức đáng kinh ngạc là 285 tỷ USD vào năm 2030, thiết lập
giai đoạn cho sự thay đổi mang tính chuyển đổi trong dịch vụ tài chính.

Một thách thức rõ ràng mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đối mặt là nhu cầu cấp thiết về tín dụng cơ bản,
cần thiết cho việc quản lý dòng tiền và đầu tư vốn hàng ngày. Cho dù
vai trò then chốt của họ trong hệ sinh thái kinh tế, một phần đáng kể các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đối mặt với
hạn hán tín dụng Ở Liên minh châu Âu, khoảng 20% doanh nghiệp vừa và nhỏ cho rằng khả năng tiếp cận
tài chính là mối quan tâm cấp bách nhất của họ. Đại dịch gần đây tiếp tục
làm trầm trọng thêm vấn đề này, buộc nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ phải giảm giờ làm của công nhân hoặc
dùng đến biện pháp sa thải. Trong khi các sáng kiến như Chương trình bảo vệ tiền lương
cung cấp cứu trợ ngắn hạn ở Mỹ, Hơn 30% doanh nghiệp vừa và nhỏ trên toàn cầu phải đóng cửa
đi xuống trong thời kỳ khủng hoảng, làm sáng tỏ tính dễ bị tổn thương của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong thời kỳ
suy thoái tài chính.

Trong lĩnh vực fintech, tiềm năng tăng trưởng song song với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
là rất lớn, đặc biệt là trong các lĩnh vực như thanh toán và cho vay. Phục vụ SME
có thể mang lại nhiều lợi ích về mặt tài chính hơn là phục vụ cho các cá nhân do quy mô lớn hơn
quy mô khoản vay, khả năng mở rộng rộng hơn và sự sẵn có của toàn diện
dữ liệu tài chính cung cấp cái nhìn sâu sắc về bức tranh tài chính hoàn chỉnh của họ.
Tập đoàn Tài chính Quốc tế ước tính rằng tín dụng tài chính chưa được đáp ứng
nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên toàn thế giới vượt quá con số đáng kinh ngạc là 5 nghìn tỷ đô la hàng năm, gạch chân
tiềm năng thị trường rộng lớn cho các giải pháp fintech sáng tạo.

Trong môi trường năng động này, số lượng PSP châu Âu tích hợp với ISV đã cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ ngay cả trong cái gọi là “mùa đông tài chính”.
Đáng chú ý, một số công ty fintech đang tạo ra những ngóc ngách khi ngành công nghiệp
chuyên gia, điều chỉnh các dịch vụ của họ để đáp ứng nhu cầu riêng biệt của khách hàng mới
phân đoạn. Xu hướng này biểu thị sự chuyển dịch theo hướng chuyên biệt hơn và
cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm trong không gian fintech B2B.

Ý nghĩa đối với ngành ngân hàng

Sự gia tăng của fintech B2B tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ mang lại ý nghĩa quan trọng
ý nghĩa đối với ngành ngân hàng. Các tổ chức ngân hàng truyền thống phải
thích ứng nhanh chóng với bối cảnh đang phát triển này để duy trì tính cạnh tranh. Tiềm năng
để các fintech trở thành chuyên gia trong ngành dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ hàm ý một sự thay đổi trong cách thức
dịch vụ tài chính được cung cấp. Các ngân hàng cần khám phá các mô hình hợp tác
và quan hệ đối tác sáng tạo với các công ty fintech để tận dụng chuyên môn của họ trong
thanh toán, cho vay và các lĩnh vực quan trọng khác. Ngoài ra, việc thích ứng với
nhu cầu đặc biệt của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chẳng hạn như cung cấp các giải pháp tín dụng dễ tiếp cận hơn và
các dịch vụ tài chính hợp lý sẽ rất quan trọng đối với các ngân hàng đang tìm cách duy trì
phù hợp trong lĩnh vực đang chuyển đổi nhanh chóng này. Không nắm bắt được những thay đổi này
có thể dẫn đến mất thị phần khi các đối thủ fintech nhanh nhẹn nắm bắt
cơ hội trở thành đối tác tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Ý nghĩa đối với ngành thanh toán

Sự bùng nổ fintech B2B mang đến những cơ hội và thách thức thú vị cho
ngành thanh toán. Với tốc độ CAGR 86% của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ở Châu Âu
tích hợp với ISV, bối cảnh thanh toán đang chứng kiến sự phát triển nhanh chóng.
Fintech không chỉ được đưa vào ISV mà còn đang phấn đấu để trở thành
những nhà dẫn đầu trong ngành, cung cấp các giải pháp toàn diện cho các ngành dọc cụ thể. Cái này
sự thay đổi đòi hỏi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán truyền thống phải tăng cường tính linh hoạt của họ
và khả năng thích ứng để duy trì tính cạnh tranh. Khi các công ty fintech cung cấp nhiều dịch vụ chuyên biệt hơn
giải pháp thanh toán phù hợp với các ngành cụ thể, người chơi truyền thống phải
đầu tư vào tiến bộ công nghệ và quan hệ đối tác chiến lược để theo kịp tốc độ.
Vai trò ngày càng tăng của fintech trong thanh toán B2B nhấn mạnh sự cần thiết của thanh toán
ngành phải điều hướng giai đoạn biến đổi này một cách cẩn thận, đảm bảo rằng
có vị trí tốt để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ và thị trường tài chính rộng hơn
hệ sinh thái.

Kết luận

Khi bối cảnh dịch vụ tài chính tiếp tục phát triển, sự chú ý vào
Fintech B2B và tiềm năng định hình lại bối cảnh SME của họ đang ngày càng tăng lên.
Được thúc đẩy bởi nhu cầu cấp thiết của các doanh nghiệp vừa và nhỏ về tín dụng dễ tiếp cận và đổi mới
giải pháp tài chính, những năm tới hứa hẹn sẽ có một nền kinh tế sôi động và
lĩnh vực fintech B2B cạnh tranh, nơi các tổ chức cố gắng trở thành nhà vô địch
trong các ngành dọc cụ thể, mở ra những cơ hội tăng trưởng chưa từng có trong
quá trình. Cuộc hành trình đến những biên giới tài chính mới này hứa hẹn sẽ mang lại cả
đầy thách thức và bổ ích, cuối cùng là định hình lại cách các tổ chức tài chính
tham gia với và hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên con đường đi đến thịnh vượng.