Bối cảnh ngân hàng đang phát triển: Dịch chuyển tài sản, lãi suất, phân phối

Báo cáo thông tin chi tiết | Ngày 18 tháng 2024 năm XNUMX

Trong tập gần đây của The McKinsey Podcast, các đối tác cấp cao Alex Edlich và Reinhard Hüll, cùng với giám đốc biên tập Roberta Fusaro, đã đi sâu vào những phát hiện của Đánh giá thường niên ngân hàng toàn cầu năm 2023 của McKinsey. Cuộc thảo luận tập trung vào bối cảnh phát triển của các ngân hàng, nêu bật giai đoạn đầy lợi nhuận nhưng đầy thách thức của ngành ngân hàng toàn cầu. Dưới đây, chúng tôi nêu bật những xu hướng chính trong bối cảnh thay đổi của các ngân hàng, có ý nghĩa quan trọng đối với các công ty fintech và nhà đầu tư.

Xu hướng và thông tin chi tiết chính

1. Hơn một nửa trong số 402 nghìn tỷ USD tài sản tài chính toàn cầu không nằm trong bảng cân đối ngân hàng

Báo cáo nhấn mạnh một vấn đề quan trọng chuyển dịch tài sản trong lĩnh vực ngân hàng: một phần tài sản đáng kể, hơn 402 nghìn tỷ USD trên toàn cầu, hiện nằm bên ngoài bảng cân đối kế toán ngân hàng truyền thống. Quá trình chuyển đổi này, phần lớn hướng tới các quỹ tương hỗ, bảo hiểm, quỹ hưu trí và vốn tư nhân, đánh dấu một sự thay đổi đáng kể trong hệ sinh thái tài chính.

Xem:  Ngân hàng mở: Cách mạng hóa việc chia sẻ dữ liệu tài chính

• Có rất nhiều cơ hội để các fintech đổi mới trong các lĩnh vực như quản lý tài sản, bảo hiểm, quỹ hưu trí và vốn tư nhân. Fintechs có thể tận dụng sự nhanh nhẹn và sức mạnh công nghệ của họ để tạo ra các giải pháp phục vụ cho sự thay đổi này.
• Việc dịch chuyển tài sản giữa các khu vực địa lý cho thấy các công ty fintech và nhà đầu tư nên xem xét một quan điểm toàn cầu. Các thị trường như khu vực Ấn Độ-Lưỡi liềm đang nổi lên như những điểm nóng về hoạt động ngân hàng, có thể là mảnh đất màu mỡ cho đầu tư và đổi mới công nghệ tài chính.

2. Lãi suất tăng đã thúc đẩy lợi nhuận của ngành ngân hàng tăng khoảng 280 tỷ USD vào năm 2022

Mặc dù lãi suất tăng nhanh đã mang lại lợi nhuận cao hơn cho ngành ngân hàng toàn cầu (giai đoạn tốt nhất kể từ năm 2007), nhưng điều quan trọng là các ngân hàng phải nhận ra và thích ứng với những thay đổi về cơ cấu và kinh tế vĩ mô đang diễn ra, đồng thời tìm cách phát triển theo động lực thị trường. Việc tăng lãi suất cũng mang đến cơ hội cho fintech.

Xem:  Minerva & Equifax Canada Đối tác về Giải pháp AML

• Họ có thể phát triển các sản phẩm tài chính tận dụng tỷ lệ cao hơn này, mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn cho khách hàng của họ. Bằng cách tích hợp các công nghệ tiên tiến vào dịch vụ của mình, fintech có thể nâng cao trải nghiệm của khách hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động và cung cấp các sản phẩm sáng tạo.
• “Chúng ta đang nói về thế hệ AI và những thứ bạn có thể triển khai khá nhanh chóng.”

3. Lên tới 30% phân phối trong ngân hàng bán lẻ thông qua bên thứ ba

Podcast cũng đề cập đến vai trò ngày càng tăng của thanh toán kỹ thuật số của người tiêu dùng và tài chính nhúng, cho thấy sự thay đổi theo hướng tương tác ngân hàng dựa trên web và di động nhiều hơn. Quá trình chuyển đổi này đòi hỏi các ngân hàng phải suy nghĩ lại chiến lược phân phối của mình, có khả năng tận dụng nền tảng của bên thứ ba và nâng cao năng lực công nghệ của họ.

• Việc di chuyển về phía thanh toán kỹ thuật số và tài chính nhúng, với một phần đáng kể hoạt động phân phối ngân hàng bán lẻ thông qua các bên thứ ba, mở ra con đường mới cho các công ty fintech. Họ có thể định vị mình là người chơi chính trong các kênh này, cung cấp các dịch vụ tài chính tích hợp và liền mạch.
• Khi ngành ngân hàng phải vật lộn với nhiều rủi ro khác nhau, bao gồm cả những rủi ro liên quan đến các mối đe dọa công nghệ và mạng, các công ty fintech cung cấp giải pháp quản lý rủi ro, an ninh mạng và sự tuân thủ sẽ ngày càng có giá trị. Các nhà đầu tư nên tìm kiếm các công ty đang tăng cường khả năng phục hồi của ngành tài chính trước những thách thức này.

Vậy các ngân hàng nên làm gì?

Ưu tiên tích hợp và đổi mới công nghệ, tập trung vào chuyển đổi kỹ thuật số và dịch vụ lấy khách hàng làm trung tâm. Nắm bắt xu hướng chuyển đổi sang ngân hàng kỹ thuật số và di động, tận dụng AI và phân tích dữ liệu để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và hiệu quả hoạt động.

Xem:  Các ngân hàng Canada phải đối mặt với sự giám sát về các tuyên bố về tính bền vững

Tích cực tìm kiếm mối quan hệ hợp tác với các công ty fintech để luôn dẫn đầu trong bối cảnh tài chính đang phát triển nhanh chóng, đảm bảo ngân hàng của chúng tôi duy trì tính cạnh tranh, linh hoạt và thích ứng với các nhu cầu và hành vi luôn thay đổi của khách hàng. Trọng tâm chiến lược này không chỉ là theo kịp tốc độ; đó là việc dẫn dắt ngành bước vào chương tiếp theo.

Và Fintech nên làm gì?

Fintech nên tập trung vào hợp tác chiến lược và đổi mới thị trường thích hợp. Tận dụng sự linh hoạt và lợi thế công nghệ của bạn để tạo ra các giải pháp giải quyết các lỗ hổng trong ngân hàng truyền thống, đặc biệt là trong các lĩnh vực như thanh toán kỹ thuật số, dịch vụ tài chính được cá nhân hóa và an ninh mạng. Xây dựng quan hệ đối tác chiến lược với các ngân hàng lâu đời để đạt được quy mô và khả năng tiếp cận thị trường, đồng thời duy trì tinh thần đổi mới của bạn. Cách tiếp cận này sẽ không chỉ nâng cao đề xuất giá trị của bạn mà còn định vị bạn là những người chơi không thể thiếu trong hệ sinh thái tài chính đang phát triển, thúc đẩy tương lai của tài chính thông qua các giải pháp đổi mới và lấy khách hàng làm trung tâm.

Outlook

Với hơn một nửa tài sản tài chính toàn cầu di chuyển ra ngoài bảng cân đối kế toán ngân hàng truyền thống, lãi suất tăng thúc đẩy lợi nhuận và sự thay đổi đáng kể sang các kênh phân phối của bên thứ ba, bối cảnh đang thay đổi nhanh chóng. Những xu hướng này không chỉ thách thức hiện trạng của ngân hàng truyền thống mà còn mở ra những cơ hội chưa từng có cho các fintech và nhà đầu tư.

Xem:  Khám phá Tương lai của Tài chính với “Giải thích về Fintech” của Michael King

Tóm lại, tương lai của ngành tài chính ngân hàng đang được viết lại, với cốt lõi là công nghệ và đổi mới. Cả ngân hàng và fintech đều có vai trò then chốt trong kỷ nguyên mới này. Đối với các nhà đầu tư, điều này thể hiện một bối cảnh đầy cơ hội dành cho những người có thể điều hướng những thay đổi này một cách hiệu quả. Khi ngành tiếp tục phát triển, cần tập trung vào khả năng thích ứng, đổi mới và hợp tác chiến lược, thúc đẩy tương lai của tài chính thông qua các giải pháp lấy khách hàng làm trung tâm và tiến bộ công nghệ.

---

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, thông tin thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ kết nối và tài trợ cho hàng nghìn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một nền tài chính và fintech sôi động và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Được phân cấp và phân phối, NCFA hợp tác với các bên liên quan trên toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, huy động vốn từ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, tiền điện tử, regtech và các lĩnh vực công nghệ bảo hiểm . Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/