Quản lý tiền kỹ thuật số được cá nhân hóa: Đây là lộ trình

Các tổ chức tài chính thuộc mọi quy mô đều có các công cụ để cung cấp khả năng quản lý tiền kỹ thuật số được cá nhân hóa, nhưng điều đó không có nghĩa là việc triển khai một chương trình hiệu quả là đơn giản.

Đó là điểm mấu chốt rút ra từ một báo cáo vào ngày 31 tháng XNUMX của Personetics và Forrester. Nó thảo luận về lý do tại sao việc quản lý tiền bạc lại quan trọng đối với ngân hàng số kinh nghiệm.

chủ tịch của Personetics của Châu Mỹ, Jody Bhagat, cho biết nghiên cứu này dựa trên một báo cáo ban đầu đã khảo sát 5,000 người tiêu dùng về trải nghiệm của họ với ngân hàng trong cuộc khủng hoảng tài chính gần đây.

Trong số những phát hiện của nó, hơn 40% cho biết ngân hàng chính của họ nên biết họ và có thể cung cấp hướng dẫn được cá nhân hóa trong một ứng dụng dành cho thiết bị di động. Hơn 60% cho biết họ sẽ chuyển ngân hàng nếu có tùy chọn quản lý tiền được cá nhân hóa hơn.

Một con số tương tự đã không nhận được phản hồi từ ngân hàng của họ trong cuộc khủng hoảng. Khoảng 20% ​​cảm thấy ngân hàng của họ không quan tâm. Điều đó đã khiến Personetics điều tra xem các giải pháp ngân hàng số hiệu quả như thế nào trong việc đáp ứng mong đợi của khách hàng.

“Các giải pháp tương tác hiện tại, đặc biệt là các giải pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống, mặc dù chúng có vẻ tốt từ quan điểm trải nghiệm người dùng, nhưng tác động đối với khách hàng khá hạn chế về mặt giá trị cảm nhận,” Bhagat bắt đầu. “Tỷ lệ chấp nhận thường không đáng kể. Và quan trọng là, tác động và giá trị cho tổ chức cũng bị hạn chế.”

Tám trong số chín giám đốc điều hành cho biết chưa đến một nửa số khách hàng của họ tương tác với các công cụ của họ. Điều đó không làm Bhagat ngạc nhiên.

Nhưng nó rất không cần thiết. Khả năng phân tích dữ liệu nâng cao cho phép các tổ chức thuộc mọi quy mô hiểu rõ hơn về hành vi tài chính của khách hàng. Đó là cơ sở để cung cấp thông tin chi tiết được cá nhân hóa để giúp họ có được tình trạng tài chính tốt.

Bốn bước để có trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn

Các tổ chức tài chính nên bắt đầu hành trình mang lại trải nghiệm cá nhân tốt hơn như thế nào? Họ có xây dựng không? Họ có mua không?

Bhagat giải thích: Hãy bắt đầu bằng việc nói chuyện với khách hàng của bạn khi bạn đi theo con đường bốn bước. Bước đầu tiên là nền tảng. Làm sạch, phân loại và diễn giải dữ liệu khách hàng và công ty của bạn. Hiểu mô hình chi phí và thu nhập của họ.

Tiếp theo là thông tin chi tiết được cá nhân hóa. Xác định những gì phù hợp nhất ngay bây giờ với khách hàng của bạn. Vẽ một con đường hành động.

Bước ba là tìm hiểu các mục tiêu tài chính của khách hàng. Họ đang tiết kiệm cho một giao dịch mua đặc biệt? Họ đang quản lý nợ? Điều gì sẽ xảy ra trong ba năm tới và làm thế nào các công cụ và thông tin chi tiết của bạn có thể giúp họ đạt được điều đó?

Phần cuối cùng là phát triển khả năng đưa ra lời khuyên thống nhất trên các kênh.

Mang lại giá trị rõ ràng cho SMB bằng phân tích dữ liệu

Tạo dữ liệu thì dễ, nhưng hiểu được dữ liệu và mang lại giá trị thì khó hơn. Bhagat cho biết một lĩnh vực mà các tổ chức lâu đời hơn có thể thu được giá trị từ dữ liệu đó là tập trung vào XNUMX đến XNUMX% khách hàng của họ là những người điều hành các doanh nghiệp nhỏ. Họ có thể đưa ra giải pháp cho các doanh nghiệp nhỏ như dịch vụ ngoại hối thông qua phân tích hoạt động giao dịch. Đó là nền tảng của các chiến dịch tiếp thị có mục tiêu và hiệu quả hơn, nơi khách hàng nhận được các lựa chọn phù hợp. Ngân hàng cũng được lợi.

Nâng cao hiểu biết về tài chính của khách hàng

Bhagat cho biết những khả năng này kết hợp hài hòa với tầm quan trọng ngày càng tăng của kiến ​​thức tài chính, nơi mà việc cung cấp nội dung giáo dục là không đủ.

Nhiều tổ chức thất bại trong nỗ lực nâng cao hiểu biết về tài chính vì họ tập trung vào các phương pháp đo lường truyền thống. Để được chấp nhận hoàn toàn, sức khỏe tài chính nên là một phần của thẻ điểm cân bằng của ngân hàng.

“Nên có những kết quả cụ thể mà bạn đang đo lường và cố gắng đạt được trong danh mục đầu tư của mình, điều này sẽ chuyển thành một tập hợp các hoạt động,” Bhagat nói. “…Cũng như nội dung, công cụ và sản phẩm có thể giúp ích cho khách hàng của bạn. Có những số liệu mà bạn nên chia sẻ với nhóm quản lý và hội đồng quản trị.

“Để một thứ gì đó có cơ sở vững chắc, nó cần phải mang lại kết quả cho khách hàng và những kết quả chính cho ngân hàng. (Nghiên cứu trước đó) phát hiện ra rằng khách hàng chỉ tìm thấy giá trị cận biên. Ngân hàng chỉ tìm thấy giá trị cận biên vì chúng không gắn với kết quả cụ thể của ngân hàng. Giả sử bạn có thể kết hợp cả hai, nghĩa là các chiến lược lành mạnh tài chính của bạn không chỉ mang lại giá trị cho khách hàng, cải thiện kết quả lành mạnh tài chính mà còn cả kết quả tài chính cho ngân hàng. Trong trường hợp đó, bạn sẽ có cường độ nỗ lực mạnh mẽ hơn nhiều từ phía ngân hàng.”

Nếu một khách hàng gặp vấn đề về dòng tiền, quan điểm ngắn hạn sẽ là để nó trôi qua và đợi phí phạt. Tốt hơn là giúp họ tránh cú đánh đó bằng cách cung cấp một sản phẩm có liên quan mang lại nguồn doanh thu khác. Khách hàng hài lòng hơn và ngân hàng tránh được chi phí vận hành để xử lý cuộc gọi.

Phát triển thẻ điểm nhà cung cấp hiệu quả

Khi vạch ra một chiến lược kỹ thuật số, hãy triển khai thẻ điểm của nhà cung cấp để giúp quyết định nên sử dụng công nghệ nào, Bhagat khuyên. Xác định các khả năng nội bộ hàng đầu của bạn và xác định cách chúng được triển khai tốt nhất. Thúc đẩy họ.

Hãy tìm những nhà cung cấp có năng lực đã được chứng minh có thể giúp bạn nhanh chóng mở rộng quy mô và mang lại tác động rõ ràng. Đồng thời, kết hợp chúng với khả năng bên trong của bạn để xác định nơi bạn có thể khác biệt.

Trường hợp nhiều nỗ lực kỹ thuật số đi sai

Nhiều nỗ lực quản lý tiền kỹ thuật số không thu hút được khách hàng đã sai ở đâu? Nói tóm lại, Bhagat cho biết họ không thể cung cấp thông tin chuyên sâu được cá nhân hóa và chủ động. Họ để lại những quyết định quan trọng như tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng cho khách hàng. Tốt nhất, họ xác định các mô hình chi tiêu và tiết kiệm.

“Cần nhiều trí thông minh hơn, khả năng diễn giải dữ liệu đó và sau đó sử dụng một loạt mô hình máy học để có thể nói điều gì là quan trọng đối với khách hàng đó và đây là những hành động họ nên thực hiện,” Bhagat nói. “Đó là nơi chúng tôi tin rằng toàn bộ ngành công nghiệp cần phải nhanh chóng. Chúng tôi tin rằng toàn ngành cần phải có khả năng này vào cuối năm 2024. Bạn nên có hoặc yêu cầu nhà cung cấp của mình cung cấp.

Làm thế nào dữ liệu có thể thay đổi vai trò của chủ ngân hàng

Bhagat cho biết, ranh giới tiếp theo là sử dụng trí thông minh này để chỉ cho chủ ngân hàng biết khách hàng nào cần trợ giúp theo những cách cụ thể. Có lẽ họ đã được tăng lương và có thể đầu tư nhiều hơn. Có thể một phân tích chi tiêu cho thấy họ phải tiết kiệm cho việc học của một đứa trẻ. Trang bị cho nhân viên ngân hàng để họ có thể tương tác tốt hơn với khách hàng.

Bhagat cho biết hãy sử dụng trí thông minh đó để thúc đẩy các chiến dịch tiếp thị. Hãy cho khách hàng biết khi bạn có sản phẩm tốt hơn. Nó cải thiện các chiến dịch đó và giảm chi phí mua lại.

Ngân hàng số sắp ra mắt

Khách hàng sẽ nhận được ngân hàng của họ từ những nơi khác nhau. Điều đó có nghĩa là các sản phẩm phải được xây dựng khác biệt, Bhagat nói.

Các ngân hàng phải cung cấp thông tin tình báo và hiểu biết sâu sắc ở cấp độ Amazon vì đó là đối thủ cạnh tranh của họ.

“Các ngân hàng có nhiệm vụ tận dụng dữ liệu đó để có thể tập hợp thông tin chi tiết về khách hàng và mời họ dùng sản phẩm với ngân hàng hoặc ở nơi khác có thể trải nghiệm thông tin chi tiết về mối quan hệ.”

Ngoài ra đọc:

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/