Giải mã hệ sinh thái tài chính nhúng: Tiết lộ những người chơi chính

Giải mã hệ sinh thái tài chính nhúng: Tiết lộ những người chơi chính

Dấu thời gian: ngày 30 tháng 2024 năm 11 01:XNUMX sáng
Nút nguồn: 3094062

Sự ra đời của tài chính nhúng đã nổi lên như một lực lượng biến đổi,
kết nối các ngân hàng truyền thống với khách hàng được tích hợp liền mạch vào
hành trình của người dùng bên thứ ba. Sự thay đổi mô hình này không chỉ là một xu hướng đơn thuần mà là một
sự phát triển sâu sắc, xác định lại các đường nét của trải nghiệm khách hàng và
hình dung lại vai trò của các tổ chức tài chính. Để làm sáng tỏ những điều phức tạp của
hệ sinh thái năng động này, điều cần thiết là phải đi sâu vào việc hình thành những người chơi chính
tường thuật tài chính nhúng.

Những người chơi

Trọng tâm của hệ sinh thái này là Người dùng, động lực thúc đẩy
trao đổi giá trị trên nền tảng. Người dùng, trong bối cảnh này, bao gồm người tiêu dùng
tham gia vào các dịch vụ hoặc cộng tác viên khác nhau, những người chuyển đổi vai trò một cách linh hoạt trong
hệ sinh thái. Điều này có thể trải dài từ việc mua các sản phẩm thương mại đến việc sử dụng
dịch vụ tài chính, tạo ra sự tương tác năng động của trao đổi giá trị.

Giữ dây cương làm nền tảng
chủ sở hữu, là người soạn nhạc. Nhiệm vụ của họ mở rộng đến quản trị, tổ chức các quy tắc, kiểm soát truy cập,
và quyền của đối tác. Mặc dù các nền tảng này thường có nguồn gốc ngoài
lĩnh vực tài chính truyền thống, các tổ chức tài chính đang tìm kiếm chỗ đứng của mình bằng cách
thành lập các cơ quan chuyên trách để giám sát các hành trình phi tài chính.

Quan hệ đối tác
đóng vai trò then chốt, trong đó Đối tác đóng vai trò là nhà cung cấp sản phẩm và dịch vụ
trong nền tảng. Những sự hợp tác này bao gồm từ tích hợp chặt chẽ
thành các dịch vụ đan xen lỏng lẻo, làm phong phú thêm hành trình của người dùng với
giá trị đa dạng và bổ sung cho nhau.

Trong lĩnh vực kinh tế nền tảng, ranh giới không chỉ mờ nhạt giữa các ngân hàng
và các ngành công nghiệp đa dạng mà còn trong các ngành dọc nội bộ.

Hành trình của khách hàng
không còn bị giới hạn, mang đến cơ hội mở khóa giá trị ở vô số
Giao lộ. Lời kêu gọi chuyển đổi khuyến khích các tổ chức bắt đầu
với cách tiếp cận tập trung, nhắm mục tiêu theo ngành dọc cụ thể trước khi mở rộng.
Tuy nhiên, bản thiết kế kiến ​​trúc vốn dĩ phải bao trùm một chiều ngang
thiết kế ngay từ khi thành lập.

Khi khách hàng đi qua các điểm tiếp xúc cá nhân và thương mại, rất nhiều dữ liệu sẽ được
được tạo ra, cung cấp nền tảng cho những hiểu biết sâu sắc được hiệu chỉnh có thể
cá nhân hóa trải nghiệm và cung cấp dịch vụ phù hợp. Bản chất của tài chính nhúng
nằm ở việc nắm vững nghệ thuật mở rộng nền tảng và hệ sinh thái trên toàn bộ
các nền kinh tế, kết nối liền mạch các lĩnh vực tài chính và phi tài chính bị phân mảnh.
Cuộc hành trình mở ra ở giao điểm của độ chính xác chiến lược, công nghệ
sự đổi mới và sự hiểu biết sâu sắc về động lực phát triển trong
bối cảnh ngày càng mở rộng của tài chính nhúng.

Làm thế nào các ngân hàng có thể thích ứng với mô hình mới này và có chiến lược
định vị mình để thành công trong kỷ nguyên tài chính nhúng?

Theo truyền thống, các ngân hàng là pháo đài về an ninh và độ tin cậy, những đặc điểm
điều đó đôi khi xung đột với nhu cầu về sự nhanh nhẹn và tốc độ. Sự gia tăng của
neobanks và các thực thể kỹ thuật số đã tăng cường hơn nữa nhu cầu về truyền thống
các tổ chức từ bỏ cách tiếp cận chậm và ổn định và tìm cách di chuyển với
sự nhanh nhẹn hơn. Để đáp ứng yêu cầu này, nhiều ngân hàng đã khởi xướng hoặc
đang trong quá trình triển khai các giải pháp tài chính nhúng, nhận thấy
tính cấp thiết để duy trì tính cạnh tranh trong nền kinh tế nền tảng.

Khi các tổ chức tài chính tinh chỉnh chiến lược của mình một cách tỉ mỉ,
đang cân nhắc lựa chọn giữa việc cung cấp API, xây dựng quan hệ đối tác với
nền tảng hiện có hoặc đảm nhận vai trò là người điều phối nền tảng trực tiếp,
cảnh quan biến đổi đang diễn ra. Đồng thời, các siêu ứng dụng mạnh dạn
mở rộng ảnh hưởng của họ trong các nền kinh tế đa dạng, xuyên biên giới và
định hình lại hành trình của khách hàng. Sự hiện diện lờ mờ của các công ty công nghệ lớn đang để mắt tới
hoạt động tại các nền kinh tế tiên tiến lớn và các quốc gia thành viên EU bổ sung thêm một lớp nữa
của sự phức tạp.

Những thách thức

Những thử thách dai dẳng,
bao gồm các hệ thống cũ không linh hoạt, các mô hình hoạt động thiếu hiệu quả và
sự khan hiếm các kỹ năng kỹ thuật theo yêu cầu và sự lưỡng lự trong dài hạn
đầu tư, tiếp tục cản trở con đường đổi mới. Sự chuyển đổi sang
tài chính nhúng giới thiệu một lớp phức tạp mới, đòi hỏi phải có sự thay đổi
từ một tổ chức khép kín, nơi các sản phẩm tài chính được quản lý tỉ mỉ,
sang một cấu trúc cởi mở hơn, nơi các sản phẩm này được đưa vào các sản phẩm của đối tác
hành trình của khách hàng.

Sự thay đổi này, từ đóng sang mở, từ bỏ một số quyền kiểm soát đối với người dùng
kinh nghiệm và mối quan hệ với khách hàng, đòi hỏi tầm nhìn chiến lược và
mô hình hoạt động thích ứng. Về bản chất, các tổ chức tài chính cần phải xoay trục
hướng tới sự hợp tác hệ sinh thái rõ ràng hơn, gắn liền với các mục tiêu chung, thành công
các yếu tố và động lực.

Các ngân hàng có thể loại bỏ xích mích ở đâu để đẩy nhanh hành trình chuyển đổi này?

Xác định và giải quyết các điểm vướng mắc là điều cần thiết đối với các ngân hàng truyền thống
để bắt kịp với tính chất năng động của tài chính nhúng. Điều này đòi hỏi một
cách tiếp cận tỉ mỉ, xem xét các yếu tố như hệ thống kế thừa không linh hoạt,
mô hình hoạt động và thiếu kỹ năng kỹ thuật.

Hơn nữa, bản chất kết nối của tài chính nhúng đòi hỏi phải có chiến lược
tư duy, nuôi dưỡng tư duy hợp tác ưu tiên thành công chung và
khuyến khích đổi mới. Sự chuyển đổi từ một tổ chức khép kín sang một tổ chức mở,
mô hình lấy đối tác làm trung tâm không chỉ đòi hỏi sự thích ứng về công nghệ mà còn
sự thay đổi văn hóa trong các tổ chức tài chính.

Kết luận

Khi khu vực tài chính tiếp tục phát triển năng động, cuộc đua trong
nền kinh tế nền tảng sẽ giành chiến thắng bởi những ngân hàng điều hướng thành thạo những điều này
những thay đổi. Thành công nằm ở tầm nhìn rõ ràng, chiến lược thích ứng và
tư duy hợp tác, đảm bảo rằng các tổ chức tài chính không chỉ nắm bắt
mà còn dẫn đầu hành trình chuyển đổi sang kỷ nguyên tài chính nhúng.

Sự ra đời của tài chính nhúng đã nổi lên như một lực lượng biến đổi,
kết nối các ngân hàng truyền thống với khách hàng được tích hợp liền mạch vào
hành trình của người dùng bên thứ ba. Sự thay đổi mô hình này không chỉ là một xu hướng đơn thuần mà là một
sự phát triển sâu sắc, xác định lại các đường nét của trải nghiệm khách hàng và
hình dung lại vai trò của các tổ chức tài chính. Để làm sáng tỏ những điều phức tạp của
hệ sinh thái năng động này, điều cần thiết là phải đi sâu vào việc hình thành những người chơi chính
tường thuật tài chính nhúng.

Những người chơi

Trọng tâm của hệ sinh thái này là Người dùng, động lực thúc đẩy
trao đổi giá trị trên nền tảng. Người dùng, trong bối cảnh này, bao gồm người tiêu dùng
tham gia vào các dịch vụ hoặc cộng tác viên khác nhau, những người chuyển đổi vai trò một cách linh hoạt trong
hệ sinh thái. Điều này có thể trải dài từ việc mua các sản phẩm thương mại đến việc sử dụng
dịch vụ tài chính, tạo ra sự tương tác năng động của trao đổi giá trị.

Giữ dây cương làm nền tảng
chủ sở hữu, là người soạn nhạc. Nhiệm vụ của họ mở rộng đến quản trị, tổ chức các quy tắc, kiểm soát truy cập,
và quyền của đối tác. Mặc dù các nền tảng này thường có nguồn gốc ngoài
lĩnh vực tài chính truyền thống, các tổ chức tài chính đang tìm kiếm chỗ đứng của mình bằng cách
thành lập các cơ quan chuyên trách để giám sát các hành trình phi tài chính.

Quan hệ đối tác
đóng vai trò then chốt, trong đó Đối tác đóng vai trò là nhà cung cấp sản phẩm và dịch vụ
trong nền tảng. Những sự hợp tác này bao gồm từ tích hợp chặt chẽ
thành các dịch vụ đan xen lỏng lẻo, làm phong phú thêm hành trình của người dùng với
giá trị đa dạng và bổ sung cho nhau.

Trong lĩnh vực kinh tế nền tảng, ranh giới không chỉ mờ nhạt giữa các ngân hàng
và các ngành công nghiệp đa dạng mà còn trong các ngành dọc nội bộ.

Hành trình của khách hàng
không còn bị giới hạn, mang đến cơ hội mở khóa giá trị ở vô số
Giao lộ. Lời kêu gọi chuyển đổi khuyến khích các tổ chức bắt đầu
với cách tiếp cận tập trung, nhắm mục tiêu theo ngành dọc cụ thể trước khi mở rộng.
Tuy nhiên, bản thiết kế kiến ​​trúc vốn dĩ phải bao trùm một chiều ngang
thiết kế ngay từ khi thành lập.

Khi khách hàng đi qua các điểm tiếp xúc cá nhân và thương mại, rất nhiều dữ liệu sẽ được
được tạo ra, cung cấp nền tảng cho những hiểu biết sâu sắc được hiệu chỉnh có thể
cá nhân hóa trải nghiệm và cung cấp dịch vụ phù hợp. Bản chất của tài chính nhúng
nằm ở việc nắm vững nghệ thuật mở rộng nền tảng và hệ sinh thái trên toàn bộ
các nền kinh tế, kết nối liền mạch các lĩnh vực tài chính và phi tài chính bị phân mảnh.
Cuộc hành trình mở ra ở giao điểm của độ chính xác chiến lược, công nghệ
sự đổi mới và sự hiểu biết sâu sắc về động lực phát triển trong
bối cảnh ngày càng mở rộng của tài chính nhúng.

Làm thế nào các ngân hàng có thể thích ứng với mô hình mới này và có chiến lược
định vị mình để thành công trong kỷ nguyên tài chính nhúng?

Theo truyền thống, các ngân hàng là pháo đài về an ninh và độ tin cậy, những đặc điểm
điều đó đôi khi xung đột với nhu cầu về sự nhanh nhẹn và tốc độ. Sự gia tăng của
neobanks và các thực thể kỹ thuật số đã tăng cường hơn nữa nhu cầu về truyền thống
các tổ chức từ bỏ cách tiếp cận chậm và ổn định và tìm cách di chuyển với
sự nhanh nhẹn hơn. Để đáp ứng yêu cầu này, nhiều ngân hàng đã khởi xướng hoặc
đang trong quá trình triển khai các giải pháp tài chính nhúng, nhận thấy
tính cấp thiết để duy trì tính cạnh tranh trong nền kinh tế nền tảng.

Khi các tổ chức tài chính tinh chỉnh chiến lược của mình một cách tỉ mỉ,
đang cân nhắc lựa chọn giữa việc cung cấp API, xây dựng quan hệ đối tác với
nền tảng hiện có hoặc đảm nhận vai trò là người điều phối nền tảng trực tiếp,
cảnh quan biến đổi đang diễn ra. Đồng thời, các siêu ứng dụng mạnh dạn
mở rộng ảnh hưởng của họ trong các nền kinh tế đa dạng, xuyên biên giới và
định hình lại hành trình của khách hàng. Sự hiện diện lờ mờ của các công ty công nghệ lớn đang để mắt tới
hoạt động tại các nền kinh tế tiên tiến lớn và các quốc gia thành viên EU bổ sung thêm một lớp nữa
của sự phức tạp.

Những thách thức

Những thử thách dai dẳng,
bao gồm các hệ thống cũ không linh hoạt, các mô hình hoạt động thiếu hiệu quả và
sự khan hiếm các kỹ năng kỹ thuật theo yêu cầu và sự lưỡng lự trong dài hạn
đầu tư, tiếp tục cản trở con đường đổi mới. Sự chuyển đổi sang
tài chính nhúng giới thiệu một lớp phức tạp mới, đòi hỏi phải có sự thay đổi
từ một tổ chức khép kín, nơi các sản phẩm tài chính được quản lý tỉ mỉ,
sang một cấu trúc cởi mở hơn, nơi các sản phẩm này được đưa vào các sản phẩm của đối tác
hành trình của khách hàng.

Sự thay đổi này, từ đóng sang mở, từ bỏ một số quyền kiểm soát đối với người dùng
kinh nghiệm và mối quan hệ với khách hàng, đòi hỏi tầm nhìn chiến lược và
mô hình hoạt động thích ứng. Về bản chất, các tổ chức tài chính cần phải xoay trục
hướng tới sự hợp tác hệ sinh thái rõ ràng hơn, gắn liền với các mục tiêu chung, thành công
các yếu tố và động lực.

Các ngân hàng có thể loại bỏ xích mích ở đâu để đẩy nhanh hành trình chuyển đổi này?

Xác định và giải quyết các điểm vướng mắc là điều cần thiết đối với các ngân hàng truyền thống
để bắt kịp với tính chất năng động của tài chính nhúng. Điều này đòi hỏi một
cách tiếp cận tỉ mỉ, xem xét các yếu tố như hệ thống kế thừa không linh hoạt,
mô hình hoạt động và thiếu kỹ năng kỹ thuật.

Hơn nữa, bản chất kết nối của tài chính nhúng đòi hỏi phải có chiến lược
tư duy, nuôi dưỡng tư duy hợp tác ưu tiên thành công chung và
khuyến khích đổi mới. Sự chuyển đổi từ một tổ chức khép kín sang một tổ chức mở,
mô hình lấy đối tác làm trung tâm không chỉ đòi hỏi sự thích ứng về công nghệ mà còn
sự thay đổi văn hóa trong các tổ chức tài chính.

Kết luận

Khi khu vực tài chính tiếp tục phát triển năng động, cuộc đua trong
nền kinh tế nền tảng sẽ giành chiến thắng bởi những ngân hàng điều hướng thành thạo những điều này
những thay đổi. Thành công nằm ở tầm nhìn rõ ràng, chiến lược thích ứng và
tư duy hợp tác, đảm bảo rằng các tổ chức tài chính không chỉ nắm bắt
mà còn dẫn đầu hành trình chuyển đổi sang kỷ nguyên tài chính nhúng.

Dấu thời gian:

Thêm từ Tài chính