Các khoản thanh toán của doanh nghiệp vào năm 2024: Gian lận trong ứng dụng, tính sẵn sàng của ISO 20022 và AI tổng hợp

Các khoản thanh toán của doanh nghiệp vào năm 2024: Gian lận trong ứng dụng, tính sẵn sàng của ISO 20022 và AI tổng hợp

Dấu thời gian: ngày 11 tháng 2024 năm 9 34:XNUMX sáng
Nút nguồn: 3055825

Bắt đầu một năm mới là thời điểm tự nhiên để xem xét những gì ở phía trước. Ở đây, chúng tôi xem xét bốn chủ đề chính trong thanh toán doanh nghiệp: Gian lận Thanh toán đẩy được ủy quyền (APP), khả năng phục hồi hoạt động, AI tổng hợp và ISO 20022, đồng thời xem xét những gì sẽ xảy ra vào năm 2024.

Gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền

Chống gian lận APP sẽ là mục tiêu hàng đầu của nhiều tổ chức vào năm 2024. Tài chính Vương quốc Anh

Báo cáo gian lận nửa năm 2023 được phát hành vào tháng 22 năm ngoái cho thấy các trường hợp gian lận APP đã tăng 2023% trong nửa đầu năm 2022 so với nửa đầu năm XNUMX. Vì nhiều lý do khác nhau, tất cả các loại tổ chức, từ tiện ích và tổ chức từ thiện đến hội đồng và doanh nghiệp,
dễ bị mắc phải loại lừa đảo này. Ngoài ra còn có thách thức ngày càng tăng đối với các công cụ AI, do khả năng tiếp cận phổ biến hiện nay của chúng, được sử dụng để sao chép giọng nói và hình ảnh của những người đáng tin cậy, chẳng hạn như CEO, để ủy quyền các khoản thanh toán lớn.

Năm nay chứng kiến ​​sự ra đời của PSR
yêu cầu hoàn trả mới đối với các trường hợp gian lận APP. Đối với bất kỳ giao dịch gian lận nào được thực hiện bằng Thanh toán nhanh hơn, PSP giờ đây sẽ có nghĩa vụ hoàn trả cho các cá nhân, tổ chức từ thiện và doanh nghiệp siêu nhỏ trong vòng năm ngày làm việc. Tuy nhiên, hầu hết các doanh nghiệp sẽ không
được bảo vệ bởi các quy tắc mới và trọng tâm của họ sẽ cần phải áp dụng các biện pháp kiểm soát khác, chẳng hạn như Xác nhận người nhận thanh toán và các hoạt động kiểm tra ủy quyền khác, để giảm thiểu rủi ro gian lận APP.

Văn hóa kiểm soát và khả năng phục hồi hoạt động

Khả năng phục hồi hoạt động cũng sẽ được đặt lên hàng đầu. Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, các tổ chức tài chính sẽ tập trung vào việc đảm bảo đáp ứng thời hạn thực hiện năm 2025 đối với các yêu cầu về khả năng phục hồi hoạt động do FCA và PRA ban hành vào năm 2022. Những yêu cầu này,
cùng với Nghĩa vụ của Người tiêu dùng, nhấn mạnh hơn vào niềm tin cung cấp dịch vụ và nhu cầu để người dùng cuối của hệ thống ngân hàng và thanh toán có niềm tin vào độ tin cậy của các dịch vụ trực tuyến. Cũng sẽ có những nỗ lực đáng kể dành cho căng thẳng
hệ thống kiểm tra và kiểm soát kiểm tra.

Trong thế giới doanh nghiệp, mọi con mắt sẽ đổ dồn vào những cải cách quản trị doanh nghiệp. Được đặt tên không chính thức là UK SOx, một bản sửa đổi

Quy tắc quản trị doanh nghiệp dự kiến ​​sẽ được xuất bản vào tháng Giêng, với những thay đổi sẽ được đưa ra vào cuối năm nay. Nhắm vào các công ty có hơn 750 nhân viên, những thay đổi được lên kế hoạch nhấn mạnh hơn vào nhu cầu kiểm soát và quản lý chặt chẽ hơn.
các biện pháp phòng ngừa gian lận và rủi ro hoạt động. Do đó, chúng ta có thể mong đợi sự quan tâm đáng kể của doanh nghiệp trong việc xem xét hệ thống tài chính, xác định điểm yếu và tự động hóa các quy trình nhằm giảm rủi ro gian lận và sai sót. 

AI sáng tạo trong tài chính

AI sáng tạo là một trong những chủ đề nóng nhất vào năm 2023 và sẽ tiếp tục thống trị chương trình nghị sự trong năm nay. Các tổ chức tài chính và phi tài chính sẽ thử nghiệm bằng chứng về các khái niệm để tối ưu hóa quy trình thanh toán bằng AI và khả năng chung là
Việc áp dụng AI sáng tạo của doanh nghiệp sẽ vượt xa FI vì chúng không phải tuân theo cùng một mức độ quy định.

Vẫn còn những thách thức phải vượt qua. Hầu hết các công nghệ AI tổng quát đều quá chung chung để có thể áp dụng chính xác cho các trường hợp sử dụng tài chính và các mô hình đào tạo về dữ liệu của công ty hoặc FI không đơn giản do các hạn chế về bảo vệ dữ liệu. Ngoài ra còn có
phạm vi đáng kể cho rủi ro và sai lệch của mô hình; nếu dữ liệu huấn luyện không mang tính đại diện hoặc có chất lượng thấp thì kết quả đầu ra cũng sẽ bị sai lệch và không đáng tin cậy.

Sự sẵn sàng của doanh nghiệp ISO 20022

Cuối cùng, mức độ sẵn sàng ISO 20022 của công ty có thể sẽ đạt đến đỉnh điểm vào năm 2024. Vào năm 2023, Ngân hàng Anh đã chuyển Hệ thống thanh toán tổng theo thời gian thực và hệ thống thanh toán giá trị cao, CHAPS; vào năm 2024, nó sẽ bắt đầu yêu cầu đưa thêm
thông tin trong tin nhắn thanh toán. Từ tháng 11, sẽ cần phải bao gồm mục đích thanh toán cho tất cả các giao dịch tài sản, một yêu cầu sau đó sẽ được mở rộng cho tất cả các giao dịch CHAPS.

Những thay đổi này có nghĩa là các doanh nghiệp phải cập nhật các quy trình và hệ thống của mình để đảm bảo rằng họ đang thu thập dữ liệu liên quan và có thể di chuyển dữ liệu đó giữa các hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp, cổng ngân hàng và các ứng dụng tài chính khác. Không làm được như vậy
sẽ dẫn đến nhiều khoản thanh toán không thành công hơn và các khoản thanh toán cần khắc phục. Năm 2023 đáng chú ý là sự thiếu chuẩn bị của các doanh nghiệp. Điều này sẽ cần phải thay đổi vào năm 2024.

Chuẩn bị cho năm 2024

Các doanh nghiệp và tổ chức tài chính ở Vương quốc Anh có nhiều việc quan trọng phải làm trong năm nay. IS0 20022 cuối cùng đã ra mắt và sẽ yêu cầu các doanh nghiệp chú ý đến những thay đổi mà nó đòi hỏi ở họ; Các tổ chức tài chính sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ việc này. Đối với nhiều tổ chức, có
sẽ phải đáp ứng các yêu cầu về khả năng phục hồi hoạt động và quản trị doanh nghiệp mới, chưa kể đến việc chống lại mối đe dọa gian lận APP ngày càng tăng. Tuy nhiên, giữa những thách thức, chúng ta có thể tìm thấy cơ hội khi chúng ta chuyển sang một thế giới thanh toán giàu dữ liệu mới và nắm bắt cơ hội.
những công nghệ mới nhất.

Bởi Anish Kapoor, Giám đốc điều hành, AccessPay

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính