Ngoài giao dịch: Tạo ra giá trị trong Động lực A2A

Ngoài giao dịch: Tạo ra giá trị trong Động lực A2A

Dấu thời gian: ngày 19 tháng 2024 năm 7 12:XNUMX sáng
Nút nguồn: 3077461

Với tư cách là Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) tại Hoa Kỳ
mở đường cho ngân hàng mở, ánh đèn sân khấu đang chuyển sang những thứ chưa được khai thác
tiềm năng thanh toán từ tài khoản đến tài khoản (A2A). Các quy định được đề xuất tìm kiếm
để giải quyết các mối lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu, cung cấp khung pháp lý có thể
đẩy thanh toán A2A vào tài chính chính thống. Giữa bối cảnh đang phát triển,
ngành tài chính đang chuẩn bị mở khóa các đề xuất giá trị mới và tạo ra
cơ hội thông qua các giao dịch A2A.

Sự xuất hiện của các tính năng ngân hàng mở đã được chứng minh ngay cả trước khi có các cơ chế quản lý. Các công cụ tổng hợp, đóng vai trò là tiền thân của ngân hàng mở, đã ảnh hưởng đáng kể đến bối cảnh bằng cách thu thập dữ liệu và định hình kỳ vọng của người tiêu dùng. Trong khi các mô hình do công ty tổng hợp dẫn đầu đã đưa các ngân hàng lớn hơn đến gần hơn với ngân hàng mở, thì cách tiếp cận thận trọng vẫn tồn tại ở các tổ chức tài chính nhỏ hơn.

Tại Hoa Kỳ, thanh toán A2A vẫn còn non trẻ và mặc dù hứa hẹn nhưng vẫn tồn tại những thách thức trong việc khiến người tiêu dùng rời xa thẻ truyền thống, vốn thống trị thanh toán thương mại kỹ thuật số. Sự thay đổi tiềm năng đặt ra câu hỏi về đề xuất giá trị của người tiêu dùng, chi phí giao dịch và sức hấp dẫn chung của thanh toán A2A.

Tiềm năng của thanh toán A2A: Ngoài sự tiện lợi

Thanh toán A2A không chỉ cung cấp một giải pháp thay thế thuận tiện cho thanh toán truyền thống
các phương thức thanh toán. Người bán sẽ được lợi đáng kể từ chi phí thấp hơn
liên quan đến giao dịch A2A. Vẽ cảm hứng từ kinh nghiệm châu Âu, Các khoản thanh toán A2A được hỗ trợ bởi các nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) ​​cho thấy những lợi ích và thách thức tiềm ẩn của nó. Việc giảm gian lận nổi bật cũng như rẻ hơn, không thể hủy ngang
giao dịch. Trên thực tế, việc không có phí trao đổi sẽ khiến thanh toán A2A trở thành một
đề xuất hấp dẫn cho doanh nghiệp.

Tạo giá trị cho người bán: Giảm chi phí và tăng cường bảo mật

Người bán khám phá thanh toán A2A có thể chuyển khoản tiết kiệm chi phí cho người tiêu dùng
thông qua các phần thưởng và sự khuyến khích. Tỷ lệ chiết khấu thương mại truyền thống cho
các giao dịch dựa trên thẻ có thể lên tới 3.5%. TRONG
ngược lại, chi phí của giao dịch A2A có thể được gắn thẻ với mức phí cố định thấp hơn nhiều (xu cho mỗi lệnh gọi API). Do đó, các giao dịch có giá trị lớn hơn có thể mang lại nhiều lợi ích hơn
lợi ích, làm cho A2A trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người bán muốn cải thiện
cuối cùng dòng.

Vượt qua các thách thức: Tạo ra giá trị tiêu dùng hấp dẫn
Đề xuất

Việc chuyển đổi thành công sang thanh toán A2A đòi hỏi các tổ chức tài chính phải
áp dụng cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm. Tìm hiểu nhu cầu của người tiêu dùng, giải quyết
mối quan tâm và tích cực tìm kiếm phản hồi góp phần xây dựng niềm tin vào điều này
phương thức thanh toán mới nổi. Các tổ chức nên ưu tiên tính minh bạch trong
truyền thông, giáo dục người tiêu dùng về lợi ích và biện pháp bảo mật
liên quan đến giao dịch A2A.

Tuy nhiên, việc chuyển sang thanh toán A2A không phải là không có thách thức, đặc biệt là
từ quan điểm của người tiêu dùng. Giải quyết việc mất phần thưởng thẻ tín dụng,
tín dụng và thả nổi trở nên quan trọng trong việc nâng cao đề xuất giá trị tiêu dùng
đối với A2A. Đối với người dùng thẻ ghi nợ, hiểu rõ lợi ích của giao dịch A2A
là quan trọng. Người bán cần phân biệt tranh chấp hợp pháp với tranh chấp hình sự hoặc
gian lận thân thiện, đảm bảo sự chuyển đổi liền mạch cho người tiêu dùng.

Giảm chi phí giao dịch và nâng cao hiệu quả hoạt động

Thanh toán A2A mang lại lợi ích hoạt động có thể bù đắp các chi phí liên quan. Qua
tránh các quy trình ủy quyền vốn có trong các giao dịch dựa trên thẻ, A2A
thanh toán giảm dương tính giả, góp phần thanh toán suôn sẻ hơn
kinh nghiệm. Quá trình xác thực cũng hỗ trợ giảm gian lận, cung cấp
một lớp bảo mật bổ sung. Người bán phải cân nhắc cẩn thận sự đánh đổi
giữa chi phí giao dịch giảm và những thách thức tiềm ẩn như thanh toán
xích mích và sự cần thiết của các quy trình tranh chấp mới.

10 thông tin chi tiết hữu ích cho ngành thanh toán: Điều hướng A2A
Thiết kế Cảnh quan

  1. Giáo dục
    Người tiêu dùng: Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên bắt tay vào các hoạt động toàn diện
    các chiến dịch giáo dục người tiêu dùng, nêu bật lợi ích của giao dịch A2A trong
    về mặt giảm chi phí, tăng cường bảo mật và trải nghiệm liền mạch.
  2. Ưu đãi
    áp dụng: Người bán có thể thúc đẩy việc áp dụng A2A bằng cách đưa ra các ưu đãi như
    dưới dạng giảm giá, phần thưởng hoặc ưu đãi dành riêng cho khách hàng chọn A2A
    thanh toán. Việc tạo ra một đề xuất giá trị hấp dẫn sẽ khuyến khích người tiêu dùng
    khám phá phương thức thanh toán này.
  3. Hợp tác
    đối với các dịch vụ chuyên biệt: Ngân hàng và công ty fintech có thể hợp tác để cung cấp
    dịch vụ chuyên biệt thông qua giao dịch A2A, tận dụng API
    cơ sở hạ tầng. Sự hợp tác này có thể tạo ra các sản phẩm tài chính sáng tạo
    và dịch vụ mà không cần chi phí phát triển nội bộ đáng kể.
  4. Nâng cao
    bảo mật dữ liệu: Với mối quan tâm hàng đầu về bảo mật dữ liệu, tài chính
    các tổ chức phải đầu tư vào các biện pháp bảo mật mạnh mẽ cho các giao dịch A2A.
    Xây dựng niềm tin vào tính bảo mật của thanh toán A2A là điều cần thiết để phổ biến rộng rãi
    nhận con nuôi.
  5. Cung cấp
    bảng điều khiển tài chính toàn diện: Các ngân hàng có thể tận dụng các bảng điều khiển mở
    ngân hàng bằng cách cung cấp bảng điều khiển tài chính toàn diện tích hợp dữ liệu
    từ các nhà cung cấp tài chính khác nhau. Điều này không chỉ giúp khách hàng nâng cao
    kinh nghiệm mà còn thông báo bảo lãnh tín dụng cá nhân.
  6. Khám phá
    Cơ hội B2B: Thanh toán A2A có tiềm năng đáng kể trong
    thị trường doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B). Các ngân hàng và fintech nên khám phá
    cơ hội thay thế các phương thức thanh toán cũ không hoàn hảo trong giao dịch B2B,
    giúp giải quyết nhanh hơn và giảm gian lận.
  7. Hãy xem xét
    A2A cho các giao dịch có giá trị cao: Người bán nên có chiến lược
    xem xét triển khai thanh toán A2A cho các giao dịch có giá trị cao, trong đó
    hiệu quả chi phí và lợi ích an ninh có thể có tác động đáng kể hơn.
  8. Nhấn mạnh
    thanh toán dễ dàng: Cải thiện trải nghiệm thanh toán cho A2A
    giao dịch nên được ưu tiên. Giảm thiểu ma sát, chẳng hạn như sự cần thiết
    nhập thông tin đăng nhập ngân hàng, sẽ góp phần mang lại trải nghiệm tích cực cho người tiêu dùng
    kinh nghiệm.
  9. Phân biệt
    giá trị tiêu dùng: Người bán nên tập trung vào việc phân biệt người tiêu dùng
    đề xuất giá trị cho thanh toán A2A, đặc biệt là so với thanh toán truyền thống
    giao dịch dựa trên thẻ. Truyền đạt rõ ràng những lợi ích sẽ khuyến khích
    sự chấp nhận của người tiêu dùng.
  10. Màn Hình
    sự phát triển về quy định: Với bối cảnh pháp lý ngày càng phát triển,
    được thông báo về những thay đổi và cập nhật liên quan đến ngân hàng mở và A2A
    thanh toán là rất quan trọng. Các tổ chức tài chính và thương nhân nên điều chỉnh
    chiến lược để phù hợp với yêu cầu quy định.

Kết luận: Định hình tương lai của tài chính

Khi ngành tài chính đứng trước một giai đoạn mới
trong kỷ nguyên thanh toán, hành trình hướng tới sự xuất sắc của A2A sẽ mở ra. Điều hướng cái này
cảnh quan biến đổi đòi hỏi sự kết hợp hài hòa của sự đổi mới,
hợp tác và tầm nhìn chiến lược. Các tổ chức tài chính nắm bắt được
sắc thái của động lực A2A và nắm bắt tiềm năng tạo ra giá trị sẽ
chắc chắn đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình tương lai của thanh toán. Trong kỷ nguyên này
của hệ sinh thái tài chính đang phát triển, thanh toán A2A nổi lên không chỉ là một phương thức giao dịch
mà còn là chất xúc tác để xác định lại các đề xuất giá trị và tạo ra
cơ hội tuyệt vời trong lĩnh vực tài chính.

Với tư cách là Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) tại Hoa Kỳ
mở đường cho ngân hàng mở, ánh đèn sân khấu đang chuyển sang những thứ chưa được khai thác
tiềm năng thanh toán từ tài khoản đến tài khoản (A2A). Các quy định được đề xuất tìm kiếm
để giải quyết các mối lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu, cung cấp khung pháp lý có thể
đẩy thanh toán A2A vào tài chính chính thống. Giữa bối cảnh đang phát triển,
ngành tài chính đang chuẩn bị mở khóa các đề xuất giá trị mới và tạo ra
cơ hội thông qua các giao dịch A2A.

Sự xuất hiện của các tính năng ngân hàng mở đã được chứng minh ngay cả trước khi có các cơ chế quản lý. Các công cụ tổng hợp, đóng vai trò là tiền thân của ngân hàng mở, đã ảnh hưởng đáng kể đến bối cảnh bằng cách thu thập dữ liệu và định hình kỳ vọng của người tiêu dùng. Trong khi các mô hình do công ty tổng hợp dẫn đầu đã đưa các ngân hàng lớn hơn đến gần hơn với ngân hàng mở, thì cách tiếp cận thận trọng vẫn tồn tại ở các tổ chức tài chính nhỏ hơn.

Tại Hoa Kỳ, thanh toán A2A vẫn còn non trẻ và mặc dù hứa hẹn nhưng vẫn tồn tại những thách thức trong việc khiến người tiêu dùng rời xa thẻ truyền thống, vốn thống trị thanh toán thương mại kỹ thuật số. Sự thay đổi tiềm năng đặt ra câu hỏi về đề xuất giá trị của người tiêu dùng, chi phí giao dịch và sức hấp dẫn chung của thanh toán A2A.

Tiềm năng của thanh toán A2A: Ngoài sự tiện lợi

Thanh toán A2A không chỉ cung cấp một giải pháp thay thế thuận tiện cho thanh toán truyền thống
các phương thức thanh toán. Người bán sẽ được lợi đáng kể từ chi phí thấp hơn
liên quan đến giao dịch A2A. Vẽ cảm hứng từ kinh nghiệm châu Âu, Các khoản thanh toán A2A được hỗ trợ bởi các nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) ​​cho thấy những lợi ích và thách thức tiềm ẩn của nó. Việc giảm gian lận nổi bật cũng như rẻ hơn, không thể hủy ngang
giao dịch. Trên thực tế, việc không có phí trao đổi sẽ khiến thanh toán A2A trở thành một
đề xuất hấp dẫn cho doanh nghiệp.

Tạo giá trị cho người bán: Giảm chi phí và tăng cường bảo mật

Người bán khám phá thanh toán A2A có thể chuyển khoản tiết kiệm chi phí cho người tiêu dùng
thông qua các phần thưởng và sự khuyến khích. Tỷ lệ chiết khấu thương mại truyền thống cho
các giao dịch dựa trên thẻ có thể lên tới 3.5%. TRONG
ngược lại, chi phí của giao dịch A2A có thể được gắn thẻ với mức phí cố định thấp hơn nhiều (xu cho mỗi lệnh gọi API). Do đó, các giao dịch có giá trị lớn hơn có thể mang lại nhiều lợi ích hơn
lợi ích, làm cho A2A trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người bán muốn cải thiện
cuối cùng dòng.

Vượt qua các thách thức: Tạo ra giá trị tiêu dùng hấp dẫn
Đề xuất

Việc chuyển đổi thành công sang thanh toán A2A đòi hỏi các tổ chức tài chính phải
áp dụng cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm. Tìm hiểu nhu cầu của người tiêu dùng, giải quyết
mối quan tâm và tích cực tìm kiếm phản hồi góp phần xây dựng niềm tin vào điều này
phương thức thanh toán mới nổi. Các tổ chức nên ưu tiên tính minh bạch trong
truyền thông, giáo dục người tiêu dùng về lợi ích và biện pháp bảo mật
liên quan đến giao dịch A2A.

Tuy nhiên, việc chuyển sang thanh toán A2A không phải là không có thách thức, đặc biệt là
từ quan điểm của người tiêu dùng. Giải quyết việc mất phần thưởng thẻ tín dụng,
tín dụng và thả nổi trở nên quan trọng trong việc nâng cao đề xuất giá trị tiêu dùng
đối với A2A. Đối với người dùng thẻ ghi nợ, hiểu rõ lợi ích của giao dịch A2A
là quan trọng. Người bán cần phân biệt tranh chấp hợp pháp với tranh chấp hình sự hoặc
gian lận thân thiện, đảm bảo sự chuyển đổi liền mạch cho người tiêu dùng.

Giảm chi phí giao dịch và nâng cao hiệu quả hoạt động

Thanh toán A2A mang lại lợi ích hoạt động có thể bù đắp các chi phí liên quan. Qua
tránh các quy trình ủy quyền vốn có trong các giao dịch dựa trên thẻ, A2A
thanh toán giảm dương tính giả, góp phần thanh toán suôn sẻ hơn
kinh nghiệm. Quá trình xác thực cũng hỗ trợ giảm gian lận, cung cấp
một lớp bảo mật bổ sung. Người bán phải cân nhắc cẩn thận sự đánh đổi
giữa chi phí giao dịch giảm và những thách thức tiềm ẩn như thanh toán
xích mích và sự cần thiết của các quy trình tranh chấp mới.

10 thông tin chi tiết hữu ích cho ngành thanh toán: Điều hướng A2A
Thiết kế Cảnh quan

  1. Giáo dục
    Người tiêu dùng: Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên bắt tay vào các hoạt động toàn diện
    các chiến dịch giáo dục người tiêu dùng, nêu bật lợi ích của giao dịch A2A trong
    về mặt giảm chi phí, tăng cường bảo mật và trải nghiệm liền mạch.
  2. Ưu đãi
    áp dụng: Người bán có thể thúc đẩy việc áp dụng A2A bằng cách đưa ra các ưu đãi như
    dưới dạng giảm giá, phần thưởng hoặc ưu đãi dành riêng cho khách hàng chọn A2A
    thanh toán. Việc tạo ra một đề xuất giá trị hấp dẫn sẽ khuyến khích người tiêu dùng
    khám phá phương thức thanh toán này.
  3. Hợp tác
    đối với các dịch vụ chuyên biệt: Ngân hàng và công ty fintech có thể hợp tác để cung cấp
    dịch vụ chuyên biệt thông qua giao dịch A2A, tận dụng API
    cơ sở hạ tầng. Sự hợp tác này có thể tạo ra các sản phẩm tài chính sáng tạo
    và dịch vụ mà không cần chi phí phát triển nội bộ đáng kể.
  4. Nâng cao
    bảo mật dữ liệu: Với mối quan tâm hàng đầu về bảo mật dữ liệu, tài chính
    các tổ chức phải đầu tư vào các biện pháp bảo mật mạnh mẽ cho các giao dịch A2A.
    Xây dựng niềm tin vào tính bảo mật của thanh toán A2A là điều cần thiết để phổ biến rộng rãi
    nhận con nuôi.
  5. Cung cấp
    bảng điều khiển tài chính toàn diện: Các ngân hàng có thể tận dụng các bảng điều khiển mở
    ngân hàng bằng cách cung cấp bảng điều khiển tài chính toàn diện tích hợp dữ liệu
    từ các nhà cung cấp tài chính khác nhau. Điều này không chỉ giúp khách hàng nâng cao
    kinh nghiệm mà còn thông báo bảo lãnh tín dụng cá nhân.
  6. Khám phá
    Cơ hội B2B: Thanh toán A2A có tiềm năng đáng kể trong
    thị trường doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B). Các ngân hàng và fintech nên khám phá
    cơ hội thay thế các phương thức thanh toán cũ không hoàn hảo trong giao dịch B2B,
    giúp giải quyết nhanh hơn và giảm gian lận.
  7. Hãy xem xét
    A2A cho các giao dịch có giá trị cao: Người bán nên có chiến lược
    xem xét triển khai thanh toán A2A cho các giao dịch có giá trị cao, trong đó
    hiệu quả chi phí và lợi ích an ninh có thể có tác động đáng kể hơn.
  8. Nhấn mạnh
    thanh toán dễ dàng: Cải thiện trải nghiệm thanh toán cho A2A
    giao dịch nên được ưu tiên. Giảm thiểu ma sát, chẳng hạn như sự cần thiết
    nhập thông tin đăng nhập ngân hàng, sẽ góp phần mang lại trải nghiệm tích cực cho người tiêu dùng
    kinh nghiệm.
  9. Phân biệt
    giá trị tiêu dùng: Người bán nên tập trung vào việc phân biệt người tiêu dùng
    đề xuất giá trị cho thanh toán A2A, đặc biệt là so với thanh toán truyền thống
    giao dịch dựa trên thẻ. Truyền đạt rõ ràng những lợi ích sẽ khuyến khích
    sự chấp nhận của người tiêu dùng.
  10. Màn Hình
    sự phát triển về quy định: Với bối cảnh pháp lý ngày càng phát triển,
    được thông báo về những thay đổi và cập nhật liên quan đến ngân hàng mở và A2A
    thanh toán là rất quan trọng. Các tổ chức tài chính và thương nhân nên điều chỉnh
    chiến lược để phù hợp với yêu cầu quy định.

Kết luận: Định hình tương lai của tài chính

Khi ngành tài chính đứng trước một giai đoạn mới
trong kỷ nguyên thanh toán, hành trình hướng tới sự xuất sắc của A2A sẽ mở ra. Điều hướng cái này
cảnh quan biến đổi đòi hỏi sự kết hợp hài hòa của sự đổi mới,
hợp tác và tầm nhìn chiến lược. Các tổ chức tài chính nắm bắt được
sắc thái của động lực A2A và nắm bắt tiềm năng tạo ra giá trị sẽ
chắc chắn đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình tương lai của thanh toán. Trong kỷ nguyên này
của hệ sinh thái tài chính đang phát triển, thanh toán A2A nổi lên không chỉ là một phương thức giao dịch
mà còn là chất xúc tác để xác định lại các đề xuất giá trị và tạo ra
cơ hội tuyệt vời trong lĩnh vực tài chính.

Dấu thời gian:

Thêm từ Tài chính