Dịch vụ ngân hàng (BaaS) và Tài chính nhúng, đổi mới cho những thách thức ngày nay

Dịch vụ ngân hàng (BaaS) và Tài chính nhúng, đổi mới cho những thách thức ngày nay

Dấu thời gian: 22:2023 sáng ngày 9 tháng 27 năm XNUMX
Nút nguồn: 2669484

Ít ai có thể lường trước được áp lực tăng trưởng ký quỹ và tiền gửi mà các tổ chức tài chính đột ngột phải đối mặt vào năm 2023. Các mô hình truyền thống không phải lúc nào cũng giải quyết được tình trạng thâm hụt bảng cân đối kế toán.

Khi các công nghệ ngân hàng tiên tiến phát triển, chúng mang đến cơ hội mở rộng mối quan hệ khách hàng ở một cấp độ khác, sâu sắc hơn. Điều này đặc biệt đúng trong trường hợp Dịch vụ Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ (BaaS) và sản phẩm tiếp theo nhanh chóng của nó, Tài chính Nhúng.

Các chủ ngân hàng có tư duy tiến bộ có thể dựa vào các loại giải pháp này để củng cố các mối quan hệ hiện có, mở ra cánh cửa ở các thị trường mới và tạo ra các nguồn tiền gửi thay thế để thành công trong những thời điểm bị đe dọa.

BaaS và Tài chính nhúng được xác định

Wikipedia định nghĩa BaaS là ​​tích hợp liền mạch nhiều nhà cung cấp dịch vụ nền tảng ngân hàng khi cần vào một quy trình toàn diện để hoàn thành dịch vụ tài chính một cách hiệu quả và kịp thời. Khi BaaS mở rộng, người tiêu dùng có thể bắt đầu sử dụng các nền tảng công nghệ đổi mới này để tiếp cận các dịch vụ như thương mại điện tử, du lịch, bán lẻ, y tế và viễn thông.

Theo FinTech toàn cầu, mục đích chính của Tài chính nhúng là hợp lý hóa hành trình của khách hàng bằng cách loại bỏ bất kỳ bước bổ sung nào trong trải nghiệm của người tiêu dùng. BaaS cho phép các tổ chức phi ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng, bằng cách kết nối với hệ thống ngân hàng thông qua công nghệ API.

BaaS là ​​một ví dụ hoàn hảo về ngân hàng nhãn trắng giúp mở rộng phạm vi tiếp cận của ngân hàng sang các thị trường và khu vực địa lý mới. Nhưng cũng như với tất cả các ngân hàng hiện đại, thành công đòi hỏi công nghệ phù hợp và văn hóa hợp tác. Về mặt này, Tài chính nhúng và BaaS có thể được coi là phần bổ sung chứ không phải là sản phẩm thay thế.

Tài chính nhúng thường liên quan đến khía cạnh tài chính của giao dịch mua hoặc giao dịch – chẳng hạn như tích hợp thanh toán trong ứng dụng Uber để đơn giản hóa trải nghiệm của khách hàng. Mặt khác, BaaS tập trung nhiều hơn vào việc trao quyền cho các công ty chuyên môn - chủ yếu là fintech - để cung cấp các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo một cách nhanh chóng.

Những loại giải pháp này rất hấp dẫn đối với các đối tác fintech vì các chủ ngân hàng có thể đưa ra các điều lệ ngân hàng và khung pháp lý. Các chủ ngân hàng phải thận trọng trong việc đánh giá các tổ chức đó và mức độ chấp nhận rủi ro của ngân hàng.

Cơ hội cho các tổ chức tài chính

Nghiên cứu gần đây của Oliver Weyman chỉ ra rằng đối với một tổ chức tài chính, BaaS là ​​cơ hội để tiếp cận nhiều khách hàng hơn với chi phí thấp hơn.

Mô hình phân phối ngân hàng truyền thống dựa trên công nghệ và hoạt động hiện có có
chi phí để có được một khách hàng thường trong khoảng từ 100 đô la đến 200 đô la, theo phân tích của họ. Với ngăn xếp công nghệ BaaS mới,
chi phí có thể dao động từ $5 đến $35.

Bổ sung cho những phát hiện đó, Báo cáo Đổi mới Toàn cầu từ FIS đã khảo sát các tổ chức tài chính hàng đầu và nhận thấy:

  • 54% ngân hàng được khảo sát đang cung cấp hoặc có kế hoạch cung cấp các dịch vụ tài chính tích hợp.

 

  • 45% Các ngân hàng sẽ đầu tư đáng kể vào việc phát triển các sản phẩm Tài chính nhúng
    trong năm tới 

 

  • 42% ngân hàng nhận thấy tác động đến hoạt động kinh doanh của họ từ Tài chính nhúng sẽ đáp ứng bằng cách tăng ngân sách công nghệ hoặc R&D trong 12 tháng tới.

Các yếu tố nền tảng cho sự thành công của BaaS và Tài chính nhúng

  1. 1.    Hiểu biết về cơ hội thị trường của ngân hàng bạn. Các chủ ngân hàng cộng đồng hiểu biết sẽ xác định các đối tác fintech tiềm năng để cung cấp BaaS và các cơ hội cho Tài chính nhúng trong các khách hàng thương mại mà họ phục vụ.
     

 

  1. Xác định loại sản phẩm ngân hàng cần thiết cho mỗi quan hệ đối tác.
    Công ty hợp danh có thể cần các sản phẩm dịch vụ tài chính rất khác biệt và đôi khi được tùy chỉnh. Các chủ ngân hàng phải đảm bảo công nghệ của họ luôn cập nhật trong tất cả các lĩnh vực bao gồm tài khoản tiền gửi và KYC, khởi tạo khoản vay, ACH, ghi nợ và thanh toán tín dụng.

 

  1. 3.    Một thư viện giao diện lập trình ứng dụng ngân hàng (API) mạnh mẽ
    API cung cấp công cụ để kết hợp chức năng Tài chính nhúng và BaaS vào trải nghiệm của người tiêu dùng.
     

 

  1. 4.    Hiểu biết về bất kỳ rủi ro mới nào và hồ sơ rủi ro liên quan được giới thiệu bởi các đối tác mới liên quan đến các giải pháp Tài chính nhúng và BaaS. 

 

  1. 5.    Dịch vụ tư vấn để bắt đầu nỗ lực. Nếu tổ chức của bạn đang đánh giá các chiến lược BaaS và Tài chính nhúng, hãy cân nhắc xem xét các đề xuất của các đối tác lớn hơn trong quan hệ đối tác fintech hiện tại.

 

Bắt đầu ngay bây giờ

Tài chính nhúng và BaaS có thể giúp đảm bảo quan hệ đối tác mới và củng cố các mối quan hệ hiện có. Những quan hệ đối tác này không phải là một khái niệm ban đầu – trong vài thập kỷ, các nhà bán lẻ, hãng hàng không và các thương hiệu khác đã cung cấp thẻ tín dụng nhãn hiệu riêng để nâng cao nhận thức về thương hiệu, tăng sự thuận tiện cho khách hàng và xây dựng lòng trung thành.

Các cơ hội hợp tác mới là vô hạn. Ví dụ về các giải pháp sáng tạo bao gồm việc người tiêu dùng vay một khoản nhỏ khi họ trả tiền cho một kỳ nghỉ trên một trang web du lịch; tính toán và bán bảo hiểm vi mô ngay lập tức cho đồ trang sức mới mua; hoặc một doanh nghiệp nhỏ giảm thiểu những thách thức về dòng tiền thông qua khoản vay vốn lưu động tức thời từ một trang web thương mại điện tử.

Có quá nhiều rủi ro để các ngân hàng nắm bắt hoàn toàn sự đổi mới này – các ngân hàng phải đón đầu làn sóng ngày càng tăng để duy trì mối quan hệ với khách hàng của họ.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính