Các công ty bảo hiểm châu Á nhắm đến yêu cầu bồi thường cho các dự án kỹ thuật số

Các công ty bảo hiểm châu Á nhắm đến yêu cầu bồi thường cho các dự án kỹ thuật số

Dấu thời gian: Ngày 21 tháng 2023 năm 4 39:XNUMX sáng
Nút nguồn: 2973432

Cuộc khảo sát gần đây của Swiss Reinsurance về các công ty bảo hiểm châu Á cho thấy nỗ lực số hóa của họ tập trung vào yêu cầu bồi thường.

Điều này đang giúp các công ty bảo hiểm cải thiện việc sử dụng vốn và khả năng nắm giữ rủi ro của họ, nhưng đó cũng là công việc không dễ đạt được.

Các lĩnh vực khác như điều chỉnh tổn thất, bảo lãnh phát hành, tiếp thị và phân phối không được giải quyết một cách có hệ thống.

John Zhu, nhà kinh tế trưởng khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Swiss Re ở Hồng Kông, cho biết cuộc khảo sát cho thấy các công ty bảo hiểm đang tập trung vào việc giảm chi phí. Họ không bị ép phải áp dụng nhiều thay đổi lớn hơn vì họ không chịu áp lực chỉ từ công nghệ để làm như vậy.

“Các công ty bảo hiểm ở châu Á đang tập trung số hóa vào yêu cầu bồi thường vì lĩnh vực này rất thủ công và cồng kềnh. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền ở đây.”

Bám sát yêu cầu bồi thường

Ông nói thêm rằng việc xử lý các khiếu nại một cách xuyên suốt không đòi hỏi công nghệ khó khăn. Nhận dạng ký tự quang học (OCR), nhờ đó máy tính có thể đọc văn bản phi cấu trúc, hiện đã trở nên phổ biến.

Cuộc khảo sát của công ty tái bảo hiểm cho thấy các công ty bảo hiểm thường bắt đầu thí điểm số hóa bằng cách xem xét khía cạnh khách hàng hoặc các quy trình liên quan đến phân phối. Điều này đặc biệt đúng với các khoản đầu tư ban đầu hoặc hợp tác với các công ty công nghệ bảo hiểm.

Ông nói: “Nhưng bây giờ là về các yêu cầu bồi thường và phần hỗ trợ, bởi vì chúng có thể nâng cao hiệu quả.

Tiết kiệm chi phí thực tế

Theo Swiss Re, các công ty bảo hiểm đang đạt được những thành công có thể đo lường được bằng các chương trình số hóa, ngay cả khi nhiều công ty vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm. Công ty tái bảo hiểm này cho biết trung bình các công ty bảo hiểm ở châu Á đã thấy sự cải thiện về tỷ lệ tổn thất từ ​​3% đến 8% (tỷ lệ tổn thất là số tiền bồi thường và các chi phí liên quan chia cho phí bảo hiểm thu được) và tiết kiệm tổng chi phí từ 10% đến 20%.

Swiss Re tính toán rằng 70% khoản tiết kiệm nhờ khả năng kỹ thuật số nâng cao đến từ các yêu cầu bồi thường. 10 phần trăm khác đến từ việc điều chỉnh tổn thất. Khoảng 8% số tiền tiết kiệm được đến từ hoạt động tiếp thị và phân phối, trong khi 12% còn lại đến từ việc số hóa giá cả, bảo lãnh phát hành và quản lý chung.

Tuy nhiên, những lợi ích này đang bị cản trở bởi sự gia tăng tương ứng của rủi ro an ninh mạng.

Chênh lệch khu vực

Các chương trình số hóa khác nhau tùy theo khu vực. 

Nhìn chung, các công ty bảo hiểm tại các thị trường phát triển như Hàn Quốc đang tận dụng lợi thế công nghệ nhiều hơn. Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số ở những nơi này rất tốt, giúp các công ty bảo hiểm có thể tập trung vào nhiều chương trình công nghệ hơn. Tương tự, các đối tác và khách hàng của họ có nhiều khả năng trực tuyến và cởi mở hơn với các giải pháp công nghệ.

Swiss Re nhận thấy Hàn Quốc vừa là quốc gia dẫn đầu khu vực vừa toàn cầu khi nói đến sự phức tạp về mặt kỹ thuật số của ngành bảo hiểm. Một số điểm mạnh của Hàn Quốc bao gồm mức độ sử dụng Internet cao, kết nối băng thông rộng cao và sự đổi mới.

Các thị trường mới nổi đặt ra nhiều thách thức cơ bản hơn: dân số của họ không được kết nối tốt, đặc biệt là bên ngoài các thành phố lớn. Ví dụ: Trung Quốc, mặc dù có sức mạnh về ứng dụng thanh toán nhưng lại chỉ đứng ở vị trí trung bình trong bảng xếp hạng của Swiss Re. Ấn Độ được xếp hạng cuối cùng trong số 29 thị trường toàn cầu mà Swiss Re khảo sát.

Những yếu tố vĩ mô này không phải là định mệnh: Ví dụ, Trung Quốc có một số công ty bảo hiểm kỹ thuật số tiên tiến, từ Ping An đến Zhong An. Nhưng vượt xa những công ty dẫn đầu trong ngành, hầu hết các công ty vẫn chủ yếu hoạt động dựa trên giấy tờ.

Do đó, các công ty bảo hiểm ở các thị trường mới nổi cần tập trung nhiều hơn vào các chương trình số hóa để bù đắp những lỗ hổng trong cơ sở hạ tầng kỹ thuật số quốc gia. Các công ty ở các thị trường phát triển có điều kiện tập trung nhiều hơn vào đổi mới nội bộ.

phim quay chậm

Tuy nhiên, bất kể thị trường là gì, rủi ro liên quan đến mạng đang gia tăng. Các công ty bảo hiểm phải đối mặt với sự giám sát ngày càng tăng của cơ quan quản lý về bảo vệ dữ liệu, quyền riêng tư và an toàn. Họ cũng đang gặp phải những rủi ro phụ thuộc mới, chẳng hạn như chỉ có hai hoặc ba nhà cung cấp dịch vụ đám mây. Bảo hiểm là một ngành sử dụng nhiều vốn và các dự án số hóa của ngành này cũng có thể diễn ra như vậy.

Nhưng sự kết hợp giữa rủi ro, quy định và chi phí vốn cũng có nghĩa là ngành bảo hiểm có thể có thêm thời gian cần thiết để số hóa dần dần.

“Ngành bảo hiểm sẽ không có khoảnh khắc Kodak,” Zhu nói, đề cập đến công ty máy ảnh đáng kính đã phá sản với sự ra đời của điện thoại thông minh. Ý của anh ấy là sẽ không có công nghệ bảo hiểm nào làm gián đoạn những người chơi đương nhiệm. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm có cơ sở vốn yếu sẽ phải vật lộn để theo kịp các công ty cùng ngành.

Dấu thời gian:

Thêm từ ĐàoFin