5 xu hướng Fintech hàng đầu sẽ định hình Singapore vào năm 2024 – Fintech Singapore

Khi bối cảnh kinh tế dựa vào công nghệ tiếp tục phát triển với tốc độ đáng chú ý, Singapore vẫn đi đầu trong quá trình chuyển đổi này, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Vào năm 2024, một số xu hướng fintech phổ biến nhất ở Singapore cho thấy cách quốc đảo này tiếp tục củng cố vị thế của mình như một trung tâm đổi mới và tiến bộ công nghệ trong lĩnh vực tài chính.

Bối cảnh bùng nổ này được thúc đẩy bởi các chính sách hỗ trợ của chính phủ, dân số am hiểu công nghệ mạnh mẽ và số lượng công ty khởi nghiệp fintech ngày càng tăng. Với quy mô thị trường fintech của Singapore xét về giá trị giao dịch dự kiến ​​sẽ tăng từ 38.80 tỷ USD vào năm 2024 lên 63.18 tỷ USD vào năm 2029, hôm nay chúng ta sẽ xem xét XNUMX xu hướng fintech hàng đầu sẽ định hình ngành tài chính Singapore trong năm nay.

Từ những đột phá trong ngân hàng số đến những tiến bộ trong công nghệ blockchain, chúng tôi khám phá những phát triển tiên tiến không chỉ cách mạng hóa cách cung cấp dịch vụ tài chính ở Singapore mà còn đặt ra các tiêu chuẩn cho bối cảnh fintech toàn cầu.

Vậy xu hướng fintech hàng đầu ở Singapore trong năm 2024 là gì và những đổi mới này mở đường cho một hệ sinh thái tài chính hiệu quả, toàn diện và có tư duy tiến bộ hơn như thế nào? Các xu hướng fintech hàng đầu ở Singapore định hình sự tăng trưởng này bao gồm các giao dịch xuyên biên giới tức thời, AI tổng hợp trên các dịch vụ tài chính, sử dụng tiền kỹ thuật số mới nổi, tài chính nhúng “dưới dạng dịch vụ” và tăng cường báo cáo ESG và hội tụ dữ liệu.

Nắm bắt những xu hướng fintech mới nổi này sẽ rất quan trọng để Singapore luôn dẫn đầu trong lĩnh vực đang phát triển nhanh chóng này.

Sự phổ biến của các giao dịch xuyên biên giới, thời gian thực

Năm 2023 đánh dấu sự chuyển đổi đáng chú ý hướng tới quan hệ đối tác thanh toán xuyên biên giới trên khắp Đông Nam Á, được thúc đẩy bởi sự mở rộng kinh tế, những tiến bộ trong cơ sở hạ tầng kỹ thuật số và ngành du lịch đang phát triển. Là quốc gia đi đầu trong khu vực, Singapore đóng vai trò quan trọng trong việc định hình sự phát triển của các hệ thống thanh toán xuyên biên giới. Những thách thức truyền thống liên quan đến các giao dịch này, chẳng hạn như chi phí cắt cổ, thời gian xử lý kéo dài, độ mờ đục và các mối lo ngại về bảo mật đang được giải quyết một cách có hệ thống thông qua nỗ lực hợp tác giữa các cơ quan quản lý, tổ chức tài chính và người chơi trong ngành.

Năm 2024 dự kiến ​​sẽ chứng kiến ​​sự tăng cường đáng kể về kết nối thanh toán xuyên biên giới trên khắp Đông Nam Á, được nhấn mạnh bằng việc áp dụng thanh toán theo thời gian thực. Hệ sinh thái thanh toán theo thời gian thực dựa trên mã QR địa phương được thành lập tại Singapore và hiện bao gồm các hoạt động hợp tác thanh toán QR xuyên biên giới với Indonesia và sự tích hợp của PayNow của Singapore với DuitNow của Malaysia. Những sáng kiến ​​này được xây dựng dựa trên các mối liên kết hiện có với Giao diện thanh toán hợp nhất của Thái Lan và Giao diện thanh toán hợp nhất của Ấn Độ, cũng như các kết nối thanh toán QR với Trung Quốc và Thái Lan.

Trong nỗ lực củng cố cơ sở hạ tầng thanh toán của mình, Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đang phát triển chương trình SGQR+ có thể tương tác để tăng cường khả năng tương tác thanh toán bằng mã QR. Một bằng chứng về khái niệm cho kế hoạch này, được tiến hành vào tháng 2023 năm XNUMX, đã khám phá tính khả thi của việc cho phép người bán Singapore chấp nhận thanh toán QR từ các phương thức thanh toán đa dạng thông qua một tổ chức tài chính duy nhất.

GenAI: Tăng cường dịch vụ khách hàng và giải quyết gian lận danh tính

Việc tăng tốc thanh toán theo thời gian thực kéo theo nguy cơ gian lận ngày càng tăng, đòi hỏi phải tích hợp các dịch vụ gian lận tinh vi có khả năng sàng lọc và nếu cần, chặn các giao dịch gần như ngay lập tức. AI sáng tạo (GenAI) dự kiến ​​sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy cuộc chiến chống gian lận danh tính, đặc biệt trong bối cảnh mối đe dọa ngày càng tăng do hàng giả sâu gây ra. Do đó, Giám đốc An ninh Thông tin (CISO) của các dịch vụ tài chính đang tích hợp công nghệ này vào kho vũ khí an ninh mạng của họ.

Mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) được kỳ vọng sẽ củng cố các quy trình điều tra, nâng cao tính nhất quán của các quyết định trên các khối lượng dữ liệu mà trước đây con người không thể quản lý được. Những mô hình này sẽ là công cụ đánh giá giao dịch, có khả năng trích xuất thông tin thích hợp, nhận dạng các mẫu giao dịch và gắn cờ các hoạt động bất thường.

Các ngân hàng địa phương đã bắt đầu tích hợp GenAI trong các hoạt động của họ và OCBC nhận thấy tiềm năng của GenAI trong việc xử lý các nhiệm vụ như viết mô tả công việc, lập báo cáo nghiên cứu đầu tư, soạn thảo phản hồi khiếu nại của khách hàng, dịch thuật tài liệu, nhân viên nội bộ OCBC trên tàuvà cá nhân hóa trải nghiệm của khách hàng.

Giám đốc Văn phòng Dữ liệu Tập đoàn của OCBC, Donald MacDonald, nói với Fintech News Singapore rằng AI đưa ra hơn bốn triệu quyết định hàng ngày cho ngân hàng về quản lý rủi ro, dịch vụ khách hàng và bán hàng, với OCBC dự kiến ​​con số này sẽ đạt 10 triệu vào năm 2025. AI đưa ra các đề xuất và hiểu biết được cá nhân hóa thông qua ứng dụng ngân hàng di động, gửi 250 triệu đề xuất mỗi lần năm hướng tới việc hỗ trợ khách hàng

Sự xuất hiện của Stablecoin và CBDC

Project Guardian, do MAS dẫn đầu cùng với các bên liên quan trong ngành, là người tiên phong trong việc mã hóa các loại tài sản khác nhau như ngoại hối, trái phiếu và quỹ. Sáng kiến ​​này nhằm mục đích mở khóa tính thanh khoản, hợp lý hóa hiệu quả hoạt động và mở rộng khả năng tiếp cận của nhà đầu tư. MAS đang hợp tác với các cơ quan quản lý toàn cầu, bao gồm Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), để thiết lập các tiêu chuẩn và khuôn khổ quốc tế cho việc mã hóa tài sản, từ đó thúc đẩy sự tin cậy và hợp tác toàn cầu.

Vào năm 2024, MAS là chuẩn bị bắt đầu một chương trình thí điểm để phát hành Bán buôn Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC), vượt qua các mô phỏng trước đó để ứng dụng thực tế với sự cộng tác của các ngân hàng địa phương. Sáng kiến ​​này nhấn mạnh tiềm năng của tiền tệ kỹ thuật số trong việc tạo điều kiện thanh toán trong nước. Đồng thời, các phê duyệt tạm thời của stablecoin, thẳng hàng với Khung pháp lý của MAS, nêu bật tiềm năng của các stablecoin được quản lý tốt trong việc mở rộng các ứng dụng của tiền kỹ thuật số.

MAS đang hợp tác với các nhà hoạch định chính sách và tổ chức tài chính để khám phá thiết kế cơ sở hạ tầng kỹ thuật số mở sẽ lưu trữ các ứng dụng và tài sản tài chính được mã hóa, được gọi là Lớp một toàn cầu (GL1). Hệ thống này sẽ tạo điều kiện cho các tài sản được mã hóa được giao dịch trên các nhóm thanh khoản toàn cầu, đồng thời đáp ứng các yêu cầu và hướng dẫn quy định có liên quan.

Dịch vụ tài chính nhúng: Người thay đổi cuộc chơi

Tài chính nhúng (EmFi) đang cách mạng hóa cách các công ty dịch vụ phi tài chính kết hợp các dịch vụ tài chính vào các dịch vụ cốt lõi của họ. Năm nay, chúng ta có thể chứng kiến ​​sự gia tăng đáng kể về sự hội tụ giữa các ngành, khi các thành phần tài chính được tích hợp liền mạch vào trải nghiệm mua hàng của khách hàng. Các ngân hàng bán lẻ truyền thống có thể sớm cung cấp dịch vụ môi giới như một giá trị gia tăng cho khách hàng có tài khoản tiết kiệm. Tương tự, các nền tảng sức khỏe tài chính dự kiến ​​sẽ mở rộng dịch vụ của họ để bao gồm các lựa chọn đầu tư.

EmFi mang đến cho các tổ chức tài chính truyền thống những cơ hội để khám phá các thị trường mới và đổi mới hoạt động kinh doanh cốt lõi của họ bằng cách hợp tác với các nền tảng của bên thứ ba để cung cấp các dịch vụ tài chính có thể tương tác. Ví dụ: audax, công ty con của Standard Chartered cung cấp các giải pháp Ngân hàng dưới dạng dịch vụ để cung cấp các giải pháp tài chính nhúng cho các tổ chức phi ngân hàng.

Bảo hiểm và cho vay dự kiến ​​sẽ thống trị dòng sản phẩm EmFi, thường được kết hợp với nhau. Singapore và siêu ứng dụng trong khu vực Grab cung cấp rất nhiều tùy chọn tích hợp, từ Khoản vay vi mô GrabFinance đến nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau, bao gồm bảo hiểm du lịch, y tế và tai nạn cá nhân — tất cả đều từ trong ứng dụng thống nhất, duy nhất của nó.

Đối với các công ty bảo hiểm, việc áp dụng các chiến lược bảo hiểm tích hợp táo bạo có thể là chìa khóa để tránh việc loại bỏ trung gian. Bảo hiểm dưới dạng dịch vụ có thể sẽ được tích hợp vào các ứng dụng và trang web dành cho thiết bị di động, cho phép mua bảo hiểm chỉ bằng một cú nhấp chuột tại điểm bán hàng. Ngược lại, các nhà quản lý tài sản và tài sản có thể phải đối mặt với những thách thức do việc áp dụng AI và công nghệ chậm hơn. Để duy trì tính cạnh tranh, họ sẽ cần nhanh chóng nắm bắt những tiến bộ công nghệ bằng cách hợp tác với các công ty fintech.

Ở Đông Nam Á, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi, nơi việc tiếp cận tín dụng truyền thống có thể gặp nhiều thách thức, hình thức cho vay tích hợp phổ biến nhất dự kiến ​​sẽ là Chương trình mua trước trả sau (BNPL). Các chương trình này, được tích hợp vào các nền tảng bán lẻ, được thiết lập để cung cấp huyết mạch tài chính cho một bộ phận đáng kể dân số.

Đưa báo cáo dữ liệu ESG lên cấp độ tiếp theo

Tại Lễ hội Fintech Singapore 2023, Ravi Menon, Giám đốc điều hành của MAS, giới thiệu giai đoạn tiếp theo của Dự án Greenprint, bao gồm việc ra mắt một nền tảng tích hợp mới có tên “Gprnt” (còn được phát âm là “Greenprint”). Sáng kiến ​​này, được hỗ trợ bởi những gã khổng lồ trong ngành như HSBC, KPMG, MUFG và Microsoft, được thiết kế để cách mạng hóa hệ sinh thái tài chính với các khả năng tiên tiến đáp ứng các yêu cầu về dữ liệu và báo cáo bền vững cấp quốc gia.

Một khía cạnh quan trọng của Gprnt.ai là công cụ báo cáo ESG thân thiện với người dùng, được thiết kế riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Công cụ này được kỳ vọng sẽ đơn giản hóa quy trình báo cáo, giúp quy trình này dễ tiếp cận hơn và tiết kiệm chi phí hơn. Nó sẽ hợp nhất dữ liệu từ nhiều hệ thống kỹ thuật số khác nhau, bao gồm cả đồng hồ tiện ích và phần mềm kế toán doanh nghiệp. Trong trường hợp không có dữ liệu nguồn, các công cụ AI sẽ cho phép người dùng tải tài liệu lên và trích xuất dữ liệu quan trọng. Chatbot được hỗ trợ bởi Microsoft GPT-4 sẽ hỗ trợ thu hẹp khoảng cách dữ liệu và xây dựng các câu chuyện về tính bền vững.

Dự án Greenprint được thiết lập để mở rộng tác động ra ngoài Singapore, tham gia hợp tác quốc tế để thu thập dữ liệu cần thiết cho việc quản lý rủi ro khí hậu và hỗ trợ quá trình chuyển đổi sang một tương lai không có lưới.

Năm xu hướng fintech này ở Singapore cho năm 2024 nhấn mạnh cam kết của quốc gia trong việc thiết lập một hệ sinh thái tài chính hiệu quả, toàn diện và có tư duy tiến bộ hơn. Những tiến bộ trong thanh toán theo thời gian thực, việc áp dụng GenAI trong chống gian lận, phát triển tiền tệ kỹ thuật số, tích hợp dịch vụ tài chính vào các lĩnh vực phi tài chính và tiến triển trong báo cáo ESG đã nêu bật vai trò của Singapore với tư cách là quốc gia đi đầu trong đổi mới tài chính, thiết lập tiêu chuẩn không chỉ ở địa phương mà còn ở quy mô toàn cầu.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/