Dự báo Fintech năm 2024: Năm tín dụng cá nhân hóa linh hoạt, được hỗ trợ bởi AI

Dự báo Fintech năm 2024: Năm tín dụng cá nhân hóa linh hoạt, được hỗ trợ bởi AI

Dấu thời gian: ngày 9 tháng 2024 năm 5 50:XNUMX sáng
Nút nguồn: 3052422

Ở Anh, năm 2023 bị chi phối bởi tác động liên tục của cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt và lạm phát gia tăng, dẫn đến việc hạn chế ngân sách chặt chẽ hơn và nhu cầu của người tiêu dùng ngày càng tăng để có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tài chính của họ. Năm 2024, II dự đoán mong muốn linh hoạt
sẽ tiếp tục, thông qua nhu cầu ngày càng tăng về các tính năng và công nghệ mới như Mua ngay, Trả tiền sau (BNPL) và Trí tuệ nhân tạo (AI). Khi người tiêu dùng tiếp tục tìm kiếm nhiều hơn từ các nhà cung cấp thẻ tín dụng của họ, xu hướng lớn nhất của năm 2024 sẽ liền mạch
các sản phẩm tài chính nhúng được cung cấp bên ngoài các dịch vụ tài chính truyền thống, cho phép các thương hiệu xây dựng lòng trung thành bền vững của khách hàng thông qua các trải nghiệm cá nhân, tùy chỉnh.   

Mua ngay, thanh toán sau
Người tiêu dùng rất có thể sẽ tiếp tục chiến đấu chống lại làn sóng khủng hoảng chi phí sinh hoạt và lạm phát cao vào năm 2024. Do đó, các phương án thanh toán mang lại sự tiện lợi và linh hoạt nhất sẽ ngày càng trở nên phổ biến. Cụ thể, người tiêu dùng
có khả năng sử dụng các giải pháp cho phép tiếp cận thuận tiện các khoản tín dụng ngắn hạn để giảm bớt gánh nặng tài chính trong thời kỳ kinh tế bất ổn. Ví dụ, nghiên cứu gần đây về việc sử dụng tín dụng tiêu dùng cho thấy 38% số người được hỏi ở Anh đã sử dụng
Các dịch vụ BNPL nhằm kiếm sống trong 12 tháng qua, tăng lên 61% ở những người từ 26-34 tuổi. Nghiên cứu cũng phát hiện ra rằng các cá nhân thường chọn BNPL do không bị tính lãi suất và tính linh hoạt cao hơn để hỗ trợ lập ngân sách. 

Khi việc sử dụng BNPL của người tiêu dùng tăng lên, ngành thanh toán có thể sẽ chứng kiến ​​​​sự thay đổi về cơ cấu và văn hóa theo hướng tín dụng ngắn hạn vì nó ngày càng mất đi sự kỳ thị và người tiêu dùng tìm cách quản lý tài chính của họ. Thay vì làm việc chống lại tín dụng
thẻ tín dụng, và thậm chí là 'sát thủ thẻ tín dụng', BNPL sẽ ngày càng cung cấp cho người tiêu dùng hiểu biết một công cụ giúp xây dựng tín dụng và đảm bảo quyền truy cập vào các dịch vụ tín dụng bổ sung, linh hoạt hơn.

Trí tuệ nhân tạo
Trong bối cảnh kinh tế bất ổn, người tiêu dùng cũng đang đánh giá lại cách các công nghệ mới có thể hỗ trợ lập ngân sách, đầu tư và tăng tiết kiệm. Mặc dù chúng ta không thể thấy trước toàn bộ tác động của việc tích hợp AI đối với các dịch vụ tài chính,
Tôi dự đoán người tiêu dùng sẽ sớm có thể sử dụng Generative AI để nhận được thông tin cập nhật theo thời gian thực, được cá nhân hóa về tài chính của họ, điều này sẽ cải thiện kiến ​​thức tài chính và phúc lợi của họ. Tôi cũng dự đoán rằng việc triển khai AI có thể dẫn đến các lựa chọn tín dụng mới xuất hiện,
chẳng hạn như “Thẻ tín dụng dự đoán”, trong đó AI dự đoán nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng dựa trên hành vi trong quá khứ của họ và điều chỉnh hạn mức tín dụng hoặc đưa ra các phần thưởng phù hợp cho phù hợp. Việc tăng cường tự động hóa và phân tích dữ liệu cũng có thể cách mạng hóa cách người tiêu dùng
đăng ký và nhận tín dụng, do phạm vi thông tin có thể truy cập được mở rộng, các đơn đăng ký tín dụng cá nhân có thể được phân tích và xem xét bên ngoài điểm tín dụng truyền thống, đơn lẻ. 

Tài chính nhúng
Người tiêu dùng ngày càng thoải mái hơn với việc chấp nhận các dịch vụ tài chính từ các thương hiệu hơn là các nhà cung cấp truyền thống. Theo nghiên cứu gần đây về việc sử dụng tài chính nhúng của người tiêu dùng, gần một phần tư người tiêu dùng ở Anh sở hữu thẻ tín dụng liên kết
với một thương hiệu và 54% trong số họ coi mình là khách hàng của thương hiệu đó thay vì ngân hàng. 

Xu hướng này có thể sẽ tăng tốc trong những tháng tới, với ngày càng nhiều thương hiệu cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng nhúng trực tiếp cho khách hàng và sử dụng dữ liệu sử dụng và giao dịch được cá nhân hóa để nâng cao trải nghiệm, nghĩa là các cá nhân có thể
được tham gia theo một cách hoàn toàn mới. Ví dụ: dịch vụ thẻ nhúng có nghĩa là các thương hiệu có thể cung cấp tín dụng, phần thưởng và ưu đãi theo ngữ cảnh, cạnh tranh về giá được tích hợp hoàn toàn vào trải nghiệm mua sắm. 

Do đó, tôi nghĩ chủ đề lớn nhất trong thanh toán trong những tháng tới sẽ là việc thẻ tín dụng khiêm tốn sẽ trở thành trang chủ mới cho trải nghiệm thương hiệu. Khi sự sẵn có của thẻ ảo nhúng siêu cá nhân hóa tăng lên, các thương hiệu sẽ
có thể thích ứng với hoạt động thay đổi của người tiêu dùng, đồng thời khuyến khích người tiêu dùng tận dụng tối đa nguồn tài chính của họ và mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính