10 Chủ đề thúc đẩy Triển vọng Dịch vụ Tài chính và Ngân hàng vào năm 2023 (Srinivasagopalan R)

Ngành Dịch vụ Tài chính Ngân hàng tiếp tục phát triển sau sự phục hồi sau đại dịch Covid. Đại dịch đã khuyến khích người tiêu dùng tăng cường áp dụng công nghệ kỹ thuật số và các tổ chức ngân hàng đã nhanh chóng thích ứng
và phục vụ. Việc sử dụng tiền giấy và thẻ nhựa đang dần được loại bỏ và khách hàng ngày càng thoải mái sử dụng ví kỹ thuật số và ứng dụng thanh toán cho các giao dịch hàng ngày. Bên cạnh sự thuận tiện về dịch vụ ngân hàng, các công nghệ và giải pháp kỹ thuật số
mở ra vô số sản phẩm và dịch vụ sáng tạo mà các tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng cung cấp cho khách hàng của mình.

 

PHÁT TRIỂN CÁC ƯU TIÊN KINH DOANH:

Các tổ chức tiếp tục được thúc đẩy bởi các ưu tiên chính của nó là cung cấp tăng trưởng,
hiệu quả và kinh nghiệm khach hang. Trong thế giới kỹ thuật số này, chúng ta đang chứng kiến ​​các mối đe dọa mạng ngày càng gia tăng buộc các tổ chức phải tăng cường tập trung vào
an ninh mạng và quyền riêng tư của khách hàng. Trong thế giới không chắc chắn này, khách hàng đang chuyển từ thịnh vượng tài chính đơn thuần sang
sức khỏe tài chínhvà điều này đã khiến các tổ chức tài chính nhận ra mục đích lớn hơn xây dựng mối quan tâm về sức khỏe và an ninh tài chính lâu dài của khách hàng.

Một sự phát triển thú vị tiếp tục gây đột phá trong ngành tài chính là vai trò của những người chơi Fintech với các sản phẩm sáng tạo của họ. Các tổ chức ngân hàng truyền thống đã áp dụng cách tiếp cận tuân thủ-cộng tác-cạnh tranh để thu hút những người chơi mới này.
Một cách tiếp cận hợp tác thông qua Ngân hàng mở và tài chính nhúng, thường được coi là có năng suất cao hơn đã tiếp tục mở ra các dịch vụ sáng tạo mới cho khách hàng cuối cùng.

Mối quan tâm ngày càng tăng về lượng khí thải carbon và sự nóng lên toàn cầu, và điều này khiến các tổ chức bắt buộc phải giữ
tính bền vững như một ưu tiên hàng đầu.

10 CHỦ ĐỀ HÀNG ĐẦU

Bài viết này trình bày 10 chủ đề xác định sẽ thúc đẩy triển vọng của các tổ chức ngân hàng nhằm giải quyết các ưu tiên kinh doanh đang phát triển. Những chủ đề này thúc đẩy nền tảng cho sự tăng trưởng và hiệu quả, mang lại trải nghiệm vượt trội cho khách hàng và mang lại
khả năng khám phá các mô hình và sản phẩm kinh doanh mới.

1. NGÂN HÀNG NHANH CHÓNG VÀ THÍCH ỨNG  

Để duy trì tính cạnh tranh và nhanh chóng tung ra thị trường các sản phẩm, tính năng mới, các ngân hàng sẽ tập trung xây dựng
kiến trúc CNTT linh hoạt, tổ chức CNTT linh hoạt và ôm lấy phương pháp Agile để quản lý các dự án và hoạt động của họ. Các ngân hàng đã tập trung vào việc thoát khỏi ngăn xếp công nghệ nguyên khối và kế thừa và hành trình chuyển đổi này sang một
kiến trúc bản địa đám mây (dựa trên microservice và API) sẽ tăng tốc trong những năm tới. Các tổ chức sẽ bắt đầu khám phá thêm
mã thấp / không mã các giải pháp trong ngành ngân hàng để nhanh chóng xây dựng các ứng dụng.

Để nắm bắt và nhận ra một cách hiệu quả những lợi ích của các phương pháp linh hoạt, các tổ chức sẽ tự cấu trúc thành một
Mô hình lấy sản phẩm làm trung tâm.

2. NGÂN HÀNG CÓ QUY MÔ MỞ RỘNG VÀ KIÊN TRÌ

đám mây giúp ngân hàng xử lý khối lượng công việc lớn và đa dạng, đồng thời mang lại hiệu suất và khả năng phục hồi cao trong hoạt động. Tuy nhiên, những lo ngại trước đó về bảo mật, quyền riêng tư và độ trễ đã khiến các ngân hàng phải áp dụng cách tiếp cận thận trọng. Tuy nhiên, với
Với sự phát triển trưởng thành trong các giải pháp do các nhà cung cấp dịch vụ đám mây cung cấp, sẽ có lực kéo lớn hơn cho việc áp dụng đám mây trong ngành ngân hàng. Các ngân hàng sẽ khám phá các giải pháp dựa trên SaaS trong thanh toán, quản lý tài sản và các chức năng của công ty như Nhân sự, Tài chính
và dịch vụ của trung tâm liên lạc. Các giải pháp Core Banking hiện đang có sẵn trên đám mây công cộng và chúng sẽ được khám phá. Các ngân hàng sẽ áp dụng chiến lược đa đám mây và đám mây lai để giảm thiểu rủi ro cho bản thân nhằm giải quyết những lo ngại về khả năng phục hồi, phục hồi và hiệu suất.

Với sự nhấn mạnh ngày càng tăng về xử lý dữ liệu và các thuật toán AI tiên tiến, các ngân hàng sẽ khám phá
Tính toán lượng tử. Chúng có thể tìm thấy các trường hợp sử dụng để chạy dữ liệu cao và tính toán các thuật toán rủi ro chuyên sâu và hệ thống đề xuất sản phẩm.

3. NGÂN HÀNG SIÊU TỰ ĐỘNG

Từ việc áp dụng các công cụ quản lý quy trình công việc và RPA cơ bản, các ngân hàng sẽ ngày càng áp dụng
Các kỹ thuật AI để đạt được siêu tự động hóa xuyên suốt vòng đời của quy trình kinh doanh. Các công nghệ như Quản lý và xử lý tài liệu nhận thức, số hóa biểu mẫu, chữ ký số và quy trình làm việc tự động sẽ loại bỏ các biện pháp can thiệp thủ công cần thiết
trong cả các quy trình văn phòng trước và sau như giới thiệu khách hàng, kiểm tra KYC, xử lý các hình thức cho vay và bảo hiểm, xử lý và thanh toán giao dịch. Siêu tự động hóa trong quản lý quy trình kinh doanh có thể giảm thời gian xử lý từ vài ngày xuống còn vài giờ và vài phút.

Bên cạnh các quy trình kinh doanh, các tổ chức sẽ thực thi tự động hóa nhận thức trong suốt vòng đời vận hành và kỹ thuật CNTT bằng các kỹ thuật như DevOps, AIOps và Kỹ thuật độ tin cậy của trang web.

4. NGÂN HÀNG AN TOÀN VÀ BẢO MẬT

Các ngân hàng sẽ ngày càng tìm cách củng cố bản thân khỏi cả các mối đe dọa và lừa đảo trên mạng để cung cấp trải nghiệm ngân hàng an toàn. Các mối đe dọa trên mạng đang gia tăng và các tổ chức ngân hàng sẽ tập trung vào các kỹ thuật nâng cao quyền riêng tư.
Trung tâm chỉ huy an ninh mạng sẽ trở thành chuẩn mực cho hoạt động của một ngân hàng.
Kiến trúc bảo mật Zero-Trust sẽ là chìa khóa để cung cấp các giao dịch ngân hàng an toàn từ đầu đến cuối.
Kiểm tra hỗn loạn và kiểm tra lỗ hổng sẽ trở thành một phần không thể thiếu trong vòng đời kỹ thuật của các nền tảng quan trọng.

sử dụng AI để phát hiện gian lận, chống rửa tiền và thăm dò
thuật toán AI tổng quát cho các mô hình rủi ro vượt trội sẽ được chấp nhận nhiều hơn. 

5. TÁI TẠO TRẢI NGHIỆM THÔNG QUA HÀNH TRÌNH KHÁCH HÀNG CÓ THỂ QUAN SÁT

Khả năng quan sát là nguyên lý chính để ngân hàng hiểu được trải nghiệm thời gian thực của khách hàng và cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa. Các ngân hàng sẽ tận dụng khả năng quan sát cả ở quy trình kinh doanh (theo dõi hành trình khách hàng) và cấp độ công nghệ (ứng dụng CNTT,
cơ sở hạ tầng và mạng lưới).

Khả năng quan sát của hệ thống CNTT là điều tối quan trọng đối với các hệ thống có tính sẵn sàng cao và hiệu suất cao. Khả năng quan sát hành trình giao dịch kinh doanh sẽ giúp các ngân hàng hiểu được bối cảnh của khách hàng trong hành trình của họ và cung cấp cho họ sự hỗ trợ và hỗ trợ theo ngữ cảnh.
lời khuyên từ bất kỳ kênh nào - web, thiết bị di động hoặc mạng xã hội đã làm phong phú thêm trải nghiệm đa kênh của khách hàng. Hãy tưởng tượng một khách hàng bị mắc kẹt tại một cửa hàng có giao dịch bị từ chối nhận được cuộc gọi chủ động hoặc một người dùng đang cố gắng hoàn tất giao dịch trên web nhận được
hỗ trợ theo ngữ cảnh từ các bot thông minh để hướng dẫn chúng.

6. THÔNG MINH VÀ TRÍ TUỆ VÌ VỮNG CHẮC TÀI CHÍNH – THAY ĐỔI CUỘC SỐNG KHÁCH HÀNG

Các ngân hàng đã nhận ra sự cần thiết phải giúp khách hàng lên kế hoạch cho cuộc sống của họ để đảm bảo an toàn tài chính và sức khỏe trong suốt cuộc đời của họ. Các ngân hàng theo dõi các sự kiện trong cuộc đời của khách hàng qua các giai đoạn trong cuộc đời và cung cấp cho họ lời khuyên theo ngữ cảnh về sản phẩm và dịch vụ.
AI sẽ được áp dụng để nghiên cứu đặc điểm nhân khẩu học và mô hình hành vi của khách hàng nhằm đề xuất sự kết hợp phù hợp của các sản phẩm tài chính ở từng giai đoạn của cuộc đời và sự nghiệp. Robo-Advisors đã dân chủ hóa tính sẵn có của các dịch vụ tư vấn tài sản không chỉ cho giới thượng lưu
những khách hàng có giá trị ròng nhưng trên toàn bộ phân khúc khách hàng.

7. NGÂN HÀNG MỞ VÀ TÀI CHÍNH NHẬP

Trong khi Ngân hàng mở bắt đầu như một quy định ở một số quốc gia để khuyến khích fintech và cạnh tranh, các ngân hàng giờ đây coi Ngân hàng mở không phải là vấn đề tuân thủ hay mối đe dọa, mà là một cơ hội kinh doanh. Các ngân hàng dần dần đang và sẽ tìm cách cung cấp một
Thị trường API có thể được kiếm tiền, khi tiêu thụ từ fintech trên thị trường.

Tài chính nhúng sẽ là một khái niệm phát triển nhanh chóng vì nó cung cấp sự tích hợp các sản phẩm tài chính vào giao diện kỹ thuật số mà khách hàng sử dụng hàng ngày như ứng dụng khách hàng thân thiết, ví kỹ thuật số và ứng dụng giỏ hàng. Những quan hệ đối tác này sẽ thúc đẩy
làn sóng tăng trưởng tiếp theo của các ngân hàng. Ngân hàng mở và Tài chính nhúng đang đẩy nhanh hơn nữa cuộc cách mạng thanh toán kỹ thuật số.

Ngân hàng số sẽ ngày càng áp dụng dịch vụ ngân hàng tổng hợp và / hoặc
Nền tảng BaaS để nhanh chóng thiết lập các thực thể của họ. Chúng ta sẽ thấy nhiều khái niệm này được áp dụng rộng rãi hơn trong tương lai.

8. NGÂN HÀNG XANH

Tính bền vững là một nhiệm vụ toàn cầu và các ngân hàng sẽ nắm lấy nó trong trọng tâm hàng ngày của họ. Ngoài việc tuân thủ, các Ngân hàng sẽ xem đây là cơ hội để tung ra các sản phẩm cho vay xanh có thể mở rộng hoạt động kinh doanh của mình.
Sản phẩm cho vay xanh hỗ trợ cho các sáng kiến ​​của tổ chức tập trung vào các sáng kiến ​​bền vững, thân thiện với môi trường như giảm khí nhà kính, tạo ra năng lượng tái tạo và các sáng kiến ​​khác.

Kinh doanh cacbon, một thị trường mua và bán các khoản tín dụng cho phép các công ty hoặc các bên khác thải ra một lượng carbon dioxide nhất định, sẽ đạt được động lực.

Các tổ chức ngân hàng sẽ thiết lập và củng cố ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị)
nền tảng dữ liệu thu thập dữ liệu về theo dõi, đo lường, đánh giá và báo cáo các sáng kiến ​​bền vững của họ. Các ngân hàng sẽ không chỉ theo dõi các sáng kiến ​​xanh của họ mà còn theo dõi những người đã được cung cấp các khoản vay xanh.

9. TÀI CHÍNH PHI TẬP TRUNG

Công nghệ sổ cái phân cấp (DLT) đã được chấp nhận ngoài Bitcoin và tiền điện tử. Công nghệ này sẽ tiếp tục đột phá và ngày càng được áp dụng nhiều hơn trong ngành dịch vụ tài chính bằng cách loại bỏ các khoản thanh toán trung gian, thanh toán bù trừ.
và quá trình giải quyết. Blockchain sẽ được sử dụng để mã hóa chứng khoán, khoản vay, tài sản kỹ thuật số trên metaverse, thông tin khách hàng và giúp dễ dàng thực hiện kiểm tra tài chính thương mại và KYC. Nó sẽ đảm bảo tính minh bạch cao hơn và ngăn ngừa gian lận.

10. NỀN TẢNG CHO NGÂN HÀNG – GIAO DIỆN MỚI VÀ PHÂN PHÂN KHÁCH HÀNG

Các lãnh thổ mới cho các tổ chức ngân hàng sẽ bao gồm các giao diện mới cho ngân hàng và phân khúc khách hàng mới để nhắm mục tiêu.

Họ nói rằng ngân hàng theo dõi khách hàng ở đâu. Với điều này, metaverse có thể là điểm đến mới của nó. Video Banking sẽ đạt được sức hút. Các ngân hàng đã bắt đầu cung cấp các ứng dụng VR cơ bản cho các chức năng ngân hàng cơ bản.
ngân hàng metaverse, bên cạnh việc cung cấp trải nghiệm phong phú, có thể mở ra các sản phẩm mới để tài trợ và bảo hiểm cho tài sản kỹ thuật số trong thế giới ảo. Có thể có tiềm năng hợp tác giữa các thế giới VR khác nhau trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, ô tô,
giải trí, tiện ích và những thứ khác, mở ra nhiều lựa chọn hơn.

Các phân khúc Khách hàng mới có thể lấy đà là ngân hàng dành cho người có hoàn cảnh khó khăn (tiếp cận tài chính), Gen Z (hoặc ngân hàng Thanh niên) và doanh nghiệp vừa và nhỏ (ngân hàng SMB). Các ngân hàng sẽ khám phá việc tung ra các sản phẩm mới giúp việc này trở nên dễ dàng hơn
để dễ dàng tiếp cận các khoản vay và tài chính, bảo hiểm cũng như các sản phẩm ngân hàng cơ bản khác. Sản phẩm xung quanh
ví kỹ thuật số và các tùy chọn như gia hạn BNPL (Mua ngay, trả sau) đang và sẽ tiếp tục được áp dụng.

Những xu hướng này dự kiến ​​sẽ thống trị các ưu tiên của các tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng, thị trường mà họ hoạt động và vị trí mà họ được hưởng sẽ thúc đẩy các ưu tiên cá nhân của họ. Tương lai chắc chắn là thú vị và hấp dẫn, để
nói ít nhất.