آپ کر سکتے ہیں شروع کریں ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری آپ کے 40، 50 یا 60 کی دہائی میں? ہم یہاں یہ ثابت کرنے کے لیے موجود ہیں کہ یہ 100% ممکن ہے، چاہے آپ کے پاس ہو۔ ریل اسٹیٹ کا تجربہ صفر ہے۔ یا محسوس کریں کہ آپ کو ایک مل رہا ہے۔ "دیر سے شروع" کرائے کی جائیدادوں کے لیے۔ آپ کو شروع کرنے کے لیے بہت زیادہ ضرورت نہیں ہے، اور اگر آپ کے پاس کچھ بنیادی باتیں ہیں، تو آپ کر سکتے ہیں۔ صفر کرائے کی جائیدادوں سے بیس لائک پر جائیں۔ آج کا مہمان کم وولف بوسلر، جنہوں نے چھپن سال کی عمر میں اپنا رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو شروع کیا۔چھ بچوں اور بیس نواسوں کے ساتھ!
لیکن اس سے پہلے کہ ہم کم کی تیز رفتار جائیداد کی کہانی میں داخل ہوں، ہم اس کے ساتھ بات چیت کریں گے۔ کائل مست، مالی طور پر آزاد CFP (مصدقہ مالیاتی منصوبہ ساز) جو پہلے سے ہی حاصل کیا مالی آزادی کی مدد سے ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری. Kyle اسے دکھانے میں مدد کے لیے حاضر ہے۔ یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس لاکھوں ڈالر نہیں ہیں۔ بینک یا رینٹل پراپرٹی کے تجربے میں، آپ اب بھی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔، آپ کی عمر سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے۔ وہ اس بارے میں بات کرے گا کہ پیسہ کہاں سے نکالنا ہے، کیسے ریٹائرمنٹ میں اپنی آمدنی میں اضافہ کریں۔، ہوم ایکویٹی، اور مزید!
کائل کی جانب سے کچھ ٹھوس نکات کے بعد، کِم پرائمری رہائش گاہ کے مالک سے جانے کی اپنی کہانی شیئر کریں گی۔ بہت کم وقت میں بیس پراپرٹیز کا پورٹ فولیو بنانا. اب اس کے پاس ہر روز رہنے کی لچک ہے جیسا کہ وہ چنتی ہے اور اپنی تمام اضافی آمدنی اپنے بڑے خاندان کے ساتھ وقت گزارنے کے لیے استعمال کرتی ہے! آپ آج کے ایپی سوڈ کو دیکھتے ہوئے کم کی صحیح حکمت عملی کو کاپی کر سکتے ہیں!
یہاں کلک کریں Apple Podcasts پر سننے کے لیے۔
پوڈ کاسٹ یہاں سنیں۔
نقل یہاں پڑھیں
کیلی:
میرا خیال ہے کہ میں لوگوں کی حوصلہ افزائی کروں گا کہ وہ خود سے پوچھیں کہ کیا وہ "دیر سے شروع کرنے والے" ہیں، آپ رئیل اسٹیٹ میں کیوں منتقل ہو رہے ہیں؟ اگر آپ کوئی ایسا شخص ہے جو جانے والے کی طرح ہے تو اس کے لیے جائیں۔ اور خاص طور پر اگر آپ کے بچے آپ کو 50 یا 55 سال کی عمر میں کسی نئی اور دلچسپ چیز میں یہ زبردست تبدیلی کرتے ہوئے دیکھ رہے ہیں، تو ان کو یہ دکھانے کے لیے کیا ہی عمدہ مثال ہے کہ آپ کس طرح تبدیلی لا سکتے ہیں اور ایک نیا ہنر سیکھ سکتے ہیں۔
کم:
کبھی بھی زیادہ دیر نہیں ہوتی. یہ واقعی نہیں ہے۔ میرا مطلب ہے، دودھ کے کارٹن کی میعاد ختم ہو چکی ہے، ٹھیک ہے؟ لیکن یہ ہم نہیں ہیں۔ مجھے لگتا ہے کہ ہم بہتر ہو جاتے ہیں، ہم سمجھدار ہو جاتے ہیں، ہمیں زندگی میں زیادہ مزہ آتا ہے۔ ہم چیزوں سے زیادہ لطف اندوز ہوتے ہیں کیونکہ ہم اتنے مضبوط نہیں ہیں۔ مجھے زندگی کا یہ مرحلہ پسند ہے۔ میں واقعی میں لطف اندوز ہوں کہ میں نے بعد میں شروع کیا۔
ڈیوڈ:
سب کیا ہو رہا ہے؟ یہ ڈیوڈ گرین ہے، جو آج یہاں آپ کے BiggerPockets Real Estate Podcast کے میزبان ہیں، میرے ساتھ اس شو کی میزبانی ہنری واشنگٹن کے ساتھ کر رہے ہیں۔ وہاں بہت سے لوگ ہیں جو سوچتے ہیں کہ وہ بہت بوڑھے ہیں یا ریئل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری شروع کرنے میں بہت دیر ہو چکی ہے۔ ٹھیک ہے، آج، ہنری اور میں اس افسانے کو ختم کرنے کی پوری کوشش کرنے جا رہے ہیں۔ آج کا شو رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کے لیے دیر سے شروع کرنے والا گائیڈ بننے والا ہے۔ یہ سب اس یقین کے بارے میں ہے کہ کبھی دیر نہیں ہوتی، چاہے آپ کی چالیس کی دہائی میں ہو یا ساٹھ کی دہائی میں۔
آپ کو کچھ ذہنی رکاوٹیں ہو سکتی ہیں۔ اور امید ہے کہ اس بات چیت سے آپ کو ان بلاکس میں سے کچھ کو صاف کرنے میں مدد ملے گی اور مزید انتظار کرنے کی بجائے آپ کو ابھی ریٹائرمنٹ کے لیے خود کو تیار کرنے کے لیے دولت کی تعمیر شروع کرنے کی ضرورت ہے۔ اور آج کی قسط کچھ مختلف ہونے جا رہی ہے کیونکہ ہمارے پاس مختلف مہمانوں کے نہ صرف ایک بلکہ دو انٹرویوز ہیں۔ شو کا پہلا حصہ، ہم کائل مست کے ساتھ بات کرنے جا رہے ہیں۔ وہ ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ ساز ہے اور BiggerPockets کے پیسے میں باقاعدہ تعاون کرنے والا ہے۔ کائل ہمیں یہ بتانے جا رہے ہیں کہ جو لوگ دیر سے شروع ہو رہے ہیں جب رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کی بات آتی ہے تو انہیں کچھ فوائد حاصل ہو سکتے ہیں۔
ہینری:
اور شو کے دوسرے نصف حصے میں، ہم کم بوسلر کا انٹرویو کرتے ہیں، جس نے 56 سال کی عمر میں سرمایہ کاری شروع کی۔ وہ ہمیں بتائے گی کہ وہ اتنا مضبوط پورٹ فولیو کیسے بنانے میں کامیاب ہوئی جس نے اسے اور اس کے شوہر کو ریٹائرمنٹ کے لیے تیار کیا اور اسے اسے خریدنے کی اجازت دی۔ یوٹاہ میں خوابوں کا گھر۔ اور شو میں آنے سے پہلے، ہم ایک انتباہ شامل کرنا چاہتے ہیں۔ اس ایپی سوڈ میں، ہم کچھ قیاس آرائیاں کرنے جا رہے ہیں۔ ہم یہ ماننے جا رہے ہیں کہ آپ پہلے سے ہی سرمایہ کاری شروع کرنے کے لیے تیار ہیں، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو کچھ مالی بنیاد مل گئی ہے۔ لہذا ہم یہ فرض کرنے جا رہے ہیں کہ آپ کے پاس قرض کی کوئی پاگل رقم نہیں ہے، بھاری کریڈٹ کارڈ قرض۔ ہم یہ بھی ماننے جا رہے ہیں کہ آپ کے مالی معاملات کنٹرول میں ہیں اور آپ کے پاس بجٹ ہے۔ ہم یہ بھی فرض کریں گے کہ آپ کے پاس کچھ بچتیں ہیں اور ایک ہنگامی فنڈ ہے اور یہ کہ آپ کے پاس پہلے سے ہی جائیداد سے باہر کچھ سرمایہ کاری ہو سکتی ہے۔
ڈیوڈ:
اور آخر میں، یہ کہ آپ کے پاس کیش پوزیشن ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ کے پاس بینک میں 401(k) میں اثاثے ہیں یا آپ کی بنیادی رہائش گاہ میں بھی ایکویٹی ہے، کوئی بھی چیز جو آپ کو آج ہی سرمایہ کاری شروع کرنے میں مدد دے گی۔
ہینری:
اور آپ میں سے ان لوگوں کے لیے جو ابھی اس مالیاتی مقام پر نہیں ہیں، ہم تجویز کرتے ہیں کہ آپ ہماری بہن پوڈ کاسٹ، BiggerPockets Money شو کو سنیں، کیونکہ اس شو میں اسکاٹ اور مینڈی اس سفر میں آپ کی رہنمائی کریں گے۔ وہ آپ کی مالی کتابوں کو ترتیب دینے میں مدد کریں گے۔ اور ایک بار جب آپ وہاں پہنچ جائیں تو آپ واپس آ سکتے ہیں، اس ایپی سوڈ کو سن سکتے ہیں اور رئیل اسٹیٹ میں شروع کر سکتے ہیں۔ تو اپنے قلم اور کاغذ پکڑو، کچھ نوٹ لیں۔ یہ ایک اچھا ہونے والا ہے۔
ڈیوڈ:
Kyle Mast، BiggerPockets Podcast میں خوش آمدید۔ آج آپ کو پا کر خوشی ہوئی۔
کیلی:
شکریہ، ڈیوڈ۔ یہاں آنا واقعی اچھا ہے۔ میں اس کی تعریف کرتا ہوں۔
ڈیوڈ:
ان لوگوں کے لیے جنہوں نے آپ کو BiggerPockets Money پر نہیں سنا ہے، کیا آپ ہمیں اپنے بارے میں کچھ بتا سکتے ہیں؟
کیلی:
ہاں۔ مجھے یقین ہے کہ کچھ لوگوں نے وہاں سے بات سنی ہے، لیکن میں اوریگون کا ایک فارم لڑکا ہوں۔ کرسمس ٹری فارم میں پلا بڑھا۔ کالج سے جلد ہی CFP بن گیا۔ میں جس فرم میں کام کر رہا تھا اس سے تھوڑا سا دور ہو کر اپنی فرم شروع کی۔ 10 سال بعد، جو کہ پچھلے سال ہوگا، اس فرم کو بیچ دیا۔ اور اس دوران، اس پورے عرصے میں رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کی۔ اور میرا اندازہ ہے کہ آپ فائر کا لیبل پچھلے سال لگا سکتے ہیں۔ یہ آخری اسٹروک تھا۔ لیکن ہاں، میرے جڑواں لڑکے ہیں جن کی عمر دو سال ہے اور ایک لڑکا جو چھ سال کا ہے اور ایک بیوی ہے، اور ہم اس سارے جاز سے باہر ایک ساتھ بہت زیادہ وقت گزارنے، مچھلی پکڑنے میں لطف اندوز ہوتے ہیں۔
ڈیوڈ:
اور FIRE کا مطلب ہے مالی طور پر خود مختار، جلد ریٹائر ہو جانا۔ درست؟
کیلی:
یہ صحیح ہے. جی ہاں. معذرت، ہمیں یقینی طور پر اس مخفف کی وضاحت کرنی ہوگی۔ ہاں۔
ڈیوڈ:
یہ BMW کی بجائے نیا فلیکس ہے۔ آپ نے آگ کا عہدہ مارا۔
کیلی:
ہاں، یہ مضحکہ خیز ہے۔ آپ اب بھی کام کرتے رہتے ہیں حالانکہ میں اسے مارتا ہوں، لیکن میرا اندازہ ہے کہ یہ زیادہ مزے کا ہے۔
ہینری:
جب آپ آگ لگتے ہیں تو آپ صرف چیزیں کرنا بند نہیں کرتے ہیں؟
کیلی:
میں نے کوشش کی، ہاں، لیکن میرے جڑواں بچوں نے مجھے اجازت نہیں دی۔
ڈیوڈ:
بنیادی طور پر اس کا مطلب ہے کہ آپ کو اپنی قمیض پہننے یا ٹائی پہننے کی ضرورت نہیں ہے۔ یہ اصلی فلیکس ہے، ٹھیک ہے؟
کیلی:
یقینا. یقینا.
ڈیوڈ:
ٹھیک ہے، آج، ہم اس بارے میں بات کرنے جا رہے ہیں کہ دیر سے شروع کرنے والا رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کیسے کر سکتا ہے۔ دیر سے شروع کرنے والے کو بیس کی دہائی میں کسی کے مقابلے میں کیا فوائد حاصل ہوتے ہیں۔ تو میں آپ سے پوچھتا ہوں، کائل، کسی ایسے شخص کے لیے جو دیر سے شروع کرنے والا ہے، کیا ان کا کسی سے کم عمر پر کوئی فائدہ ہے؟
کیلی:
ہاں، ضرور۔ میں اکثر سوچتا ہوں، وہ لوگ جو دیر سے شروعات کرتے ہیں… اور شاید ہم اس کے ارد گرد کچھ پیرامیٹرز ڈالیں گے۔ یہ 40 سے لے کر آپ کے ساٹھ کی دہائی تک کہیں بھی ہو سکتا ہے، میں کہوں گا۔ آپ وہاں کہیں بھی شروع کر سکتے ہیں۔ اور افسوس کی بات ہے کہ میں اس 40 نمبر کے قریب پہنچ رہا ہوں، اس لیے میں یہاں آنے میں دیر سے شروعات کروں گا۔ لیکن مجھے لگتا ہے کہ بہت سارے فوائد ہیں جو کسی کو ہوسکتے ہیں۔ ان میں سے کچھ شاید یہ ہوں گے، آپ اپنے کیریئر میں بہت زیادہ قائم ہیں۔ آپ کے پاس کچھ بچت ہو سکتی ہے، کچھ نیسٹ ایگ، کچھ 401(k)، کچھ IRA، کچھ Roth IRA، آپ کے اپنے گھر میں ممکنہ طور پر ایک معقول رقم۔ ان میں سے کچھ چیزیں جو ہائی اسکول سے، کالج سے باہر ہی شروع کر رہا ہے اس کے پاس نہیں ہوگا۔
یہ کچھ بنیادی چیزیں ہیں اور جب ہم یہاں جاتے ہیں تو ہم مزید کچھ حاصل کر سکتے ہیں، لیکن یہ کسی ایسے شخص کے لیے اسٹیج ترتیب دے رہا ہے جس کے بارے میں ہم شاید یہ فرض کر رہے ہیں کہ اس کی مالی بنیاد ان کے تحت ہے، لیکن وہ ابھی دیکھ رہے ہیں۔ ریل اسٹیٹ کی.
ہینری:
میں نے اصل میں رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری شروع کرنے کے لیے 401(k) کا استعمال کیا۔ اور یہ ایسی چیز نہیں تھی جس کے بارے میں میں پہلے جانتا تھا۔ میں صرف یہ جان کر ٹھوکر کھا گیا کہ یہ ایک چیز تھی۔ اور اس طرح اگر آپ 401(k) کو دیکھ رہے ہیں تو اوسط 401(k) ان لوگوں کے لیے تقریباً 76,000 ہے جو عام طور پر 35 اور 44 کے درمیان ہیں۔ اور پھر یہ 142,000 اور 45 کے درمیان لوگوں کے لیے 54 تک جاتا ہے۔ اور پھر یہ واقعی 207,000 اور 54 سال کی عمر کے لوگوں کے لیے 66 تک پہنچ جاتا ہے۔ تو کوئی شخص اپنے 401(k) کا فائدہ کیسے اٹھا سکتا ہے اگر وہ سرمایہ کاری شروع کرنا چاہتے ہیں؟
کیلی:
ہاں، یہ ایک اچھا سوال ہے۔ میں اسے آپ پر گولی مارنے جا رہا ہوں، ہنری۔ آپ نے اپنا استعمال کیسے کیا؟ اور ہم اس سے دور جائیں گے۔ تم نے کیا کیا؟
ہینری:
ہاں۔ میں نے 401(k) قرض لیا اور انہوں نے ہمیں اجازت دی… ٹھیک ہے، مجھے اس سے پہلے کہ میں خود کو کسی بڑی مصیبت میں پھنساؤں، مجھے صحیح طریقے سے خبردار کرنے دو، کائل۔ ہم نے، میری بیوی اور میں نے، اس کے 401(k) پر 401(k) قرض لیا کیونکہ میں اس وقت مالی طور پر اتنا زیادہ سمجھدار نہیں تھا کہ اسے لے سکوں۔ اور اس طرح اس نے ہمیں اپنے پہلے معاہدے کے لیے اس کے 401 (k) میں ٹیپ کرنے کی اجازت دی۔ تو ہم نے 401 (k) قرض کیا۔ میرے خیال میں ہم تقریباً 60 گرانڈ یا اس جیسا کچھ ادھار لے سکتے تھے، لیکن ہم نے صرف 20 کی طرح لیا، اور صرف ایک ڈیل کے لیے نیچے کی ادائیگی کے لیے کافی ہے، کرائے کی پراپرٹی خریدی، اور پھر 401 (k) کی ادائیگی کے لیے کرائے کا استعمال کیا۔ قرض
کیلی:
اس سے محبت کرتے ہیں. ہاں، یہ شاید سب سے زیادہ فائدہ مند راستہ ہے جس پر لوگ جائیں گے۔ کچھ اور طریقے ہیں جن سے آپ اس کے بارے میں جا سکتے ہیں۔ وہاں رکھنے کے لیے ایک دو چیزیں۔ اور مجھے وہاں بھی ایک انتباہ پھینک دینا چاہئے۔ میں ایک CFP ہوں، لیکن میں آپ کا CFP یا شوز کا CFP سننے والا کوئی نہیں ہوں۔ یہ صرف کچھ خیالات ہیں۔ لیکن 401(k)، ہر منصوبہ تھوڑا سا مختلف ہے کہ آپ کیا نکال سکتے ہیں اور آپ کس طرح نکال سکتے ہیں اور آپ کو اسے واپس کیسے ادا کرنا ہے۔ اور ذہن میں رکھنے کی ایک بات یہ ہے کہ اگر آپ اس آجر کو چھوڑ دیتے ہیں، تو واقعی جان لیں کہ اگر آپ چھوڑ دیتے ہیں تو اس 401(k) قرض کے ساتھ آپ کو کیا کرنا ہے۔ عام طور پر یہ 12 ماہ یا اس سے کم ٹائم فریم کے بارے میں فوری ادائیگی ہے۔ تو بس اس کو ذہن میں رکھیں۔
کچھ اور چیزیں ہیں جو آپ بھی کر سکتے ہیں۔ ایک، وہ چیز جو میں نے رئیل اسٹیٹ کے میدان میں مختصر مدت کی ضروریات کے لیے ایک دو بار کی ہے۔ کچھ ہے جسے رول اوور کہتے ہیں۔ جب آپ 401(k) کو کسی IRA میں، یا 401(k) کو کسی دوسرے آجر کے 401(k) میں منتقل کرتے ہیں، یا روتھ IRA میں بطور کنورژن رول اوور، تو یہ کہنا کہ آپ اسے ایک سے منتقل کر رہے ہیں۔ اگلے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ. عام طور پر، یہ ایک ڈائریکٹ رول اوور ہوتا ہے جہاں یہ سیدھا نگہبان سے جاتا ہے جیسے فیڈیلیٹی سے شواب تک۔ لیکن ایک اور چیز ہے جسے بالواسطہ رول اوور کہا جاتا ہے، کہ آپ اصل میں فنڈز کو ایک خاص وقت کے لیے اپنے قبضے میں لے سکتے ہیں، اور پھر آپ کو انہیں اس اکاؤنٹ میں داخل کرنا ہوگا یا آپ کی عمر کے لحاظ سے وہ قابل ٹیکس اور جرمانہ ہو جائیں گے۔
تو اس صورت میں، یہ دراصل 60 دن کا ٹائم فریم ہے اور آپ اسے ہر 12 ماہ میں ایک بار کر سکتے ہیں۔ لہذا میں نے یہ مختصر مدت کے منصوبوں کے لیے کیا ہے، ایک فکس اور فلپ قسم کا منظر۔ لیکن آپ کو اس بات کا یقین کرنے کے لیے ایک راستہ تیار کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ اس رقم کو 60 دن کے ٹائم فریم میں واپس کر سکیں۔ لیکن یہ ایک چھوٹی سی ہیک ہے کہ کوئی خود کو مصیبت میں ڈال سکتا ہے یا اسے سڑک پر ممکنہ طور پر استعمال کر سکتا ہے۔ لیکن آپ یہ صرف ہر 12 ماہ بعد کر سکتے ہیں۔ لیکن میں نے اپنے اور اپنی بیوی کے درمیان مختلف چیزوں کے لیے ہر 12 ماہ میں ایک دو بار ایسا کرنے کے قابل ہونے کی وجہ سے تبادلہ کیا ہے۔ اب کچھ سالوں سے نہیں کیا ہے۔ لیکن مختلف طریقے ہیں جن سے آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے ساتھ چیزوں کے بارے میں جا سکتے ہیں۔
اور ایک اور بات جو مجھے کہنی چاہئے وہ یہ ہے کہ، وہ قرض جو آپ نے لیا ہے، اس کے اندر رئیل اسٹیٹ ڈالنے کے طریقے موجود ہیں، کہتے ہیں کہ ایک خود ہدایت شدہ IRA اور یہ کہ اگر یہی واحد طریقہ ہے جو آپ شروع کر سکتے ہیں، تو یہ ایک بہترین طریقہ ہے۔ شروع کرنے کے. لیکن عام طور پر، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اور رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کو الگ رکھنا بہتر ہے۔ یہ ایک بہت بڑی عمومیت ہے۔ لیکن میں عام طور پر اس کو عام کرنے کی وجہ یہ ہے کہ اگر آپ دونوں اکاؤنٹس کو آپس میں الجھاتے ہیں تو آپ ان سے ٹیکس کے فوائد کھو رہے ہیں۔ ان دونوں کے اپنے مخصوص ٹیکس فوائد ہیں، اور رئیل اسٹیٹ میں ٹیکس کے اتنے مخصوص فوائد ہیں کہ اگر آپ اسے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں ڈالتے ہیں، تو آپ ان میں سے کچھ کھو دیتے ہیں۔ اگر یہ واحد طریقہ ہے جس سے آپ شروعات کر سکتے ہیں، تو یہ بہت اچھا ہے، یہ ٹھیک ہے۔ لیکن جب آپ اس راستے پر جانے کے بارے میں سوچ رہے ہوں تو ذہن میں رکھنے کے لیے کچھ ہے۔
ڈیوڈ:
لہذا کسی ایسے شخص کے لئے جو تھوڑا بڑا ہے جو گھر کو ہیک کرنے کے خیال سے خوش نہیں ہے، شاید وہ آرام پر سمجھوتہ کرنے کو تیار نہیں ہیں، وہ اس جگہ کے عادی ہیں جہاں وہ رہ رہے ہیں، یہ اس طرح کی ہے جیسے ان کی زندگی سیٹ اپ، ان میں سے بہت سے لوگوں کے پاس اس مقام یا ورکشاپ پر کشتیوں کا ذخیرہ ہو سکتا ہے اور وہ ایک گھر سے دوسرے گھر جانے کے لیے تیار نہیں ہیں۔ ریئل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری شروع کرنے کے لیے کوئی اب بھی اپنے بنیادی گھر کا فائدہ کیسے اٹھا سکتا ہے؟
کیلی:
ہاں۔ میرے خیال میں دیر سے شروع کرنے والا، آپ لوگوں نے اس سے پہلے شو میں اس کا احاطہ کیا ہے، سب سے بڑی چیزوں میں سے ایک آپ کی گھریلو ایکویٹی اور آپ کی بنیادی رہائش ہے۔ اگر آپ بچت کا ایک اچھا کام کر رہے ہیں اور آپ ادائیگی کر رہے ہیں اور کہتے ہیں کہ آپ کو اپنی بنیادی رہائش گاہ پر قرض میں 10 سال ہو گئے ہیں اور ہو سکتا ہے کہ یہ آپ کا دوسرا یا تیسرا گھر ہو جس میں آپ نے کئی سالوں میں ایکویٹی کو رول کیا ہو، a ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ کم از کم رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کے لیے تیاری کرنے کا ایک بہت اچھا طریقہ ہے۔ میں کہوں گا کہ یہ پہلی جگہوں میں سے ایک ہے جہاں میں جاؤں گا اور سب سے آسان جگہوں میں سے ایک جہاں میں جاؤں گا۔
اور بعض اوقات، لوگ ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ لینے کے بارے میں فکر مند ہوتے ہیں اور وہ سوچتے ہیں، "میں اتنا بڑا قرض نہیں لینا چاہتا جس پر مجھے اضافی سود ادا کرنا پڑے اور میرے گھر پر مزید قرض لینا خطرناک ہے۔" ٹھیک ہے، آپ اس وقت تک خطرے میں اضافہ نہیں کر رہے ہیں جب تک کہ آپ کریڈٹ کی اس لائن کو حاصل نہیں کر لیتے۔ یہ کریڈٹ کی ایک لائن ہے۔ اور یہ کہ بعض اوقات لوگ شاید الجھن میں پڑ جاتے ہیں، لیکن یہ آپ کے کسی اور مالیاتی کنویں کے ہتھیاروں میں صرف ایک بہت اچھا دوسرا منصوبہ B, C, یا D ہے جس پر آپ جا سکتے ہیں اگر کچھ برا ہوتا ہے یا اگر آپ سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں۔ اپنی رئیل اسٹیٹ کے لیے مستقل فنانسنگ بنانے کے لیے آپ جو کچھ کرتے ہیں وہ مختصر مدت میں ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ HELOC سے مختلف نظر آتا ہے۔
لیکن یہ ایک بہت اچھا راستہ ہے۔ اپنی مقامی کریڈٹ یونین پر جائیں۔ اگر آپ کے پاس بہت زیادہ ایکویٹی ہے، تو فوراً اپنے گھر پر جتنا بڑا ہو سکے HELOC لگائیں، بس آپ کے پاس ہے۔ آپ کو اسے استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ ان کی دیکھ بھال کی فیس کے لیے عام طور پر $75 سے $100 سالانہ خرچ ہوتے ہیں۔ اور یہ بات ہے. ذہن میں رکھنے کے لئے چیزوں کے ایک جوڑے. ان کے پاس عام طور پر اس چیز پر متغیر سود کی شرح ہوتی ہے جسے آپ اس سے نکالتے ہیں۔ لیکن پھر، اگر آپ اسے ابتدائی طور پر استعمال نہیں کر رہے ہیں، تو اسے وہاں جانے کے لیے تیار رکھیں۔ جب وہ گھر آپ کے پاس سے سڑک کے پار فروخت کے لیے جاتا ہے اور یہ وہ خاتون ہے جس کا انتقال ہو گیا ہے اور یہ سگریٹ نوشی کا سودا ہے، تو آپ جانتے ہیں کہ اس کی قیمت بہت زیادہ ہے کہ آپ نقد پیشکش کے ساتھ اس پر جھپٹ سکتے ہیں اور پھر اسے کسی چیز میں تبدیل کر سکتے ہیں۔ اس HELOC میں بس وہ خشک پاؤڈر رکھیں۔ یہ تیار رہنے کا ایک بہترین طریقہ ہے۔
ہینری:
ہاں۔ میں وہاں فالو اپ کرنے جا رہا تھا۔ مجھے لگتا ہے کہ آپ نے تھوڑا سا چھو لیا جو میں کہنے جا رہا تھا کہ HELOCs کے ارد گرد بہت زیادہ خوف ہے۔ اور مجھے لگتا ہے کہ آپ نے وضاحت کرنے کا بہت اچھا کام کیا ہے، جیسا کہ ہم کہہ رہے ہیں، آپ اب پیسے تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ اور ہاں، ایک متغیر سود کی شرح ہو سکتی ہے، لیکن آپ اس میں سے کسی کی بھی ادائیگی نہیں کرتے جب تک کہ آپ اسے استعمال نہ کریں۔ اور ہاں، کچھ کی شرح متغیر ہو سکتی ہے۔ میں نے اپنے HELOCs پر بعض اوقات مقررہ شرحیں رکھی ہیں۔ اور اس طرح آپ رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ اور یہ صرف ایک طریقہ ہے… یہ تقریباً کریڈٹ کارڈ رکھنے جیسا ہے، ٹھیک ہے؟ آپ کریڈٹ کارڈ رکھنے کے لیے کچھ بھی ادا نہیں کر رہے ہیں، لیکن اگر آپ کو رقم کی ضرورت ہے، تو وہ موجود ہے۔
کیلی:
ہاں، ضرور۔ ان میں سے کچھ میں تبادلوں کی خصوصیت ہے کہ آپ اسے نکال لیتے ہیں اور آپ اسے کسی وقت مقررہ قرض میں تبدیل کر سکتے ہیں۔ جب آپ ابتدائی HELOC پر دستخط کر رہے ہوں تو اسے ذہن میں رکھنے کی چیز ہے۔ ان کے پاس عام طور پر-
ہینری:
میں نے ایسا کیا۔
کیلی:
… کچھ مختلف… ہاں۔ تو ہو سکتا ہے کہ آپ نے کیا کیا ہو۔ آنے والی مختلف خصوصیات ہیں۔ اور ہر بینک مختلف ہے۔ یہ مختلف لوگوں کے لئے ایک بہت ہی منفرد پروڈکٹ ہے۔ لہذا اگر آپ جانے کے لئے تیار ہو رہے ہیں تو یہ یقینی طور پر چیزوں کے مرکب میں وہاں پھینکنے کے لئے کچھ ہے۔
ہینری:
میں اکثر دیکھتا ہوں کہ جب HELOCs کی بات آتی ہے تو دو کیمپ ہوتے ہیں، ٹھیک ہے؟ کیونکہ لوگ درست ہیں، وہ اس طرح ہیں، "اوہ، اپنے ذاتی گھر میں اضافی قرض نہ لیں۔ یہ ایک پاگل خیال ہے۔" اور کچھ لوگ اسے شروع کرنے کے ایک ذریعہ کے طور پر پسند کرتے ہیں۔ تو موجودہ مارکیٹ کے ماحول میں کچھ خطرات کیا ہیں جو آپ کو شروع کرنے کے لیے HELOC کا استعمال کرتے ہوئے نظر آتا ہے؟
کیلی:
یہ ایک اچھا سوال ہے۔ مجھے موجودہ مارکیٹ میں نہیں معلوم کہ کیا خطرات کسی بھی مارکیٹ میں ہونے والے خطرات سے بالکل مختلف ہیں۔ وہ جو میرے پاس فوراً چھلانگ لگاتا ہے، اور ڈیوڈ، آپ اس پر بھی رہن رکھنے والی کمپنی کے ساتھ ہوں گے، صرف شرحیں زیادہ ہیں اور کسی چیز پر مستقل فنانسنگ کرنا مشکل ہے۔ اگر آپ اس HELOC کو کسی چیز کے لیے استعمال کرتے ہیں اور آپ اس کے بعد اس سرمایہ کاری کو لگانے کے لیے اچھی مستقل مالی اعانت تلاش کرنے کے قابل نہیں ہیں، تو اب آپ کی بنیادی رہائش گاہ پر متغیر شرح قرض ہے جہاں آپ اپنی ملازمت کھو دیتے ہیں اور آپ ادائیگی کرنے کے قابل نہیں ہیں۔ آپ کے بنیادی رہن یا آپ کے HELOC یا دونوں پر، جو آپ کو فورکلوزر کے علاقے میں لے جاتا ہے۔
اور میں ابھی وہیں خوف کے ایک خرگوش کے سوراخ سے نیچے چلا گیا۔ لہذا میں تھوڑا سا بیک اپ کرنے جا رہا ہوں کیونکہ یہاں تک کہ اگر آپ… تو شاید اپنے آپ کو ایک مثال کے طور پر لیں۔ تو پچھلے سال، میں نے اپنی فرم بیچ دی۔ کاغذ پر میری آمدنی اچھی آمدنی سے صفر ہوگئی۔ مالیاتی نقطہ نظر سے، میرے گھر پر ایک HELOC ہے جسے میں مختلف مقاصد کے لیے استعمال کرتا ہوں اور سرمایہ کاری کرتا ہوں، اس سے نکالتا ہوں، اسے ادا کرتا ہوں۔ HELOC وہیں رہتا ہے۔ بینک آکر نہیں کہتا، "ارے، آپ کام نہیں کر رہے، آپ کی آمدنی بدل گئی ہے، ہم آپ کے HELOC کو کال کر رہے ہیں، ہم آپ کی جائیداد پر آپ کے پہلے رہن کو کال کر رہے ہیں۔" ایسا نہیں ہوتا۔ اگر آپ کے پاس وسائل یا ذخائر کہیں اور نہیں ہیں تو اگر زندگی میں کچھ بدل جائے تو وہ ادائیگیاں جاری رکھیں۔
تو بالکل اسی طرح جیسے کسی قرض کے ساتھ، کسی بھی ذمہ داری کے ساتھ، ذخائر رکھتے ہیں۔ اگر آپ رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے جا رہے ہیں تو اپنے پاس ریزرو رکھیں۔ یہ وہ چیز ہے جو بہت اہم ہے۔ اور یہ ان اکاؤنٹس سے جڑ جاتا ہے جو آپ کے پاس دیر سے شروع ہوتے ہیں جو آپ کے پاس نہیں ہوتے ہیں جب آپ چھوٹے ہوتے ہیں، کیا یہ اکاؤنٹس… اور ایک بار پھر، ڈیوڈ، رہن کے کاروبار میں ہونے کی وجہ سے، آپ جانتے ہیں کہ ان اکاؤنٹس کو استعمال کیا جا سکتا ہے۔ جائیدادوں کے لیے مخصوص قرضوں کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے ذخائر کے طور پر، اور اگر آپ مصیبت میں پڑ جائیں تو ان تک رسائی حاصل کی جا سکتی ہے۔ 401(k) یا IRA کی طرح، اگر آپ کو اس میں سے کچھ رقم نکالنے کی ضرورت ہے تاکہ کسی پراپرٹی کو خراب وقت سے گزرنے میں مدد ملے، تو آپ یہ کر سکتے ہیں۔ یہ تھوڑا سا چوٹ جا رہا ہے.
کہتے ہیں کہ آپ 50,000 نکال لیں، یہ آپ کی سال بھر کی آمدنی میں شامل ہو جائے گا، لہذا آپ اس پر ٹیکس ادا کریں گے۔ اگر آپ کی عمر ساڑھے 10 سال سے کم ہے تو آپ اس کے اوپر مزید 59% جرمانہ بھی ادا کرنے جا رہے ہیں۔ لیکن اگر آپ دیر سے شروعات کر رہے ہیں اور آپ کی عمر ساڑھے 59 سال سے زیادہ ہے تو آپ کو وہ 10% جرمانہ نہیں ملے گا۔ لہذا وہاں ذہن میں رکھنے کے لئے کچھ چیزیں ہیں، لیکن آپ کے پاس یہ بڑے اکاؤنٹس ہیں جو آپ نے سالوں میں کسی نوکری یا چند ملازمتوں پر بنائے ہیں، یقینی طور پر کسی کو ابھی شروع کرنے کے لئے ایک فائدہ ہے.
ڈیوڈ:
تو کیا ہوگا اگر کوئی اپنی بنیادی رہائش گاہ میں تھوڑی زیادہ آمدنی شامل کرنا چاہتا ہے؟ ہم نے HELOCs کے بارے میں بات کی ہے، ہم نے 401(k)s کے بارے میں بات کی ہے۔ آپ کا کیا خیال ہے کہ اگر وہ اپنے گھر کے کسی حصے کو ADU میں تعمیر کرتے ہیں یا تبدیل کرتے ہیں تاکہ تھوڑی زیادہ کرایہ کی آمدنی شامل ہو؟ اچھا خیال ہے یا برا خیال؟
کیلی:
میں اس سے محبت کرتا ہوں اگر وہ اس سے محبت کرنے جا رہے ہیں۔ میرے خیال میں یہ اس بات پر منحصر ہے کہ آپ جائیداد کے اس پورے سفر میں کتنے پرجوش ہیں۔ کیا آپ تھوڑا سا تنوع کرنے والے کی طرح سڑک پر جا رہے ہیں یا آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی اہم آمدنی ہونے کی وجہ سے اس میں بڑا تبدیلی کر رہے ہیں؟ کیونکہ اس وقت، لوگ سوچ رہے ہیں… دیر سے شروع کرنے والے کے طور پر، آپ ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے بارے میں سوچ رہے ہیں۔ یہ ایسا نہیں ہے، "میں 20 سال کا ہوں اور میں یہی سوچ رہا ہوں کہ میں اگلے 30، 40 سالوں میں یہی کرنے جا رہا ہوں کیونکہ میں اس سے لطف اندوز ہوں، یا میں مالی طور پر خود مختار ہونا چاہتا ہوں۔"
جب آپ 45، 50 سے 60 سال کے ہوتے ہیں، اب آپ سوچ رہے ہیں، "میں بوڑھا ہو رہا ہوں۔ میں شاید وہ کام نہ کر سکوں جو میں اب کر رہا ہوں۔ مجھے کچھ آمدنی کی ضرورت ہے۔" تو یہ کہنا کہ آپ کی پراپرٹی پر ADU، مختصر مدت کے کرایے پر، یہ بہت اچھی چیزیں ہیں، خاص طور پر اگر آپ مہمان نوازی کے ذہن رکھنے والے فرد ہیں۔ اور اگر آپ کے پاس تھوڑی سی کاروباری صلاحیت ہے، تو آپ کو اسے ایک کاروبار کی طرح چلانا ہوگا۔ آپ جوانا کو حاصل نہیں کر سکتیں اور کچھ لوگوں کو وہاں ٹھہرنے کے لیے کہہ سکتے ہیں اور آپ ان سے $00 فی رات چارج کرتے ہیں اور سال کے باہر 16 راتیں بک کرتے ہیں اور آپ ہر سال منفی 01% ہوتے ہیں۔
لہذا آپ کو اسے ایک کاروبار کی طرح چلانا ہوگا۔ آپ کو اسے مہمان نوازی کی ذہنیت کے ساتھ چلانا ہوگا، خاص طور پر قلیل مدتی رینٹل انڈسٹری میں۔ یہ وہی ہے جو جائزے کو چلاتا ہے، جو آپ کے قبضے کو چلاتا ہے، جو آپ کے نرخوں کو چلاتا ہے، جو اس پر آپ کے منافع کو چلاتا ہے۔ تو مجھے لگتا ہے کہ یہ بہت اچھا ہے۔ ہمارے پاس کئی قلیل مدتی کرایے ہیں اور مجھے یہ پسند ہے۔ جب میں کالج میں تھا تو میں نے ایک ریزورٹ میں کام کیا تھا اور مہمان نوازی کا ٹکڑا صرف مزہ آتا ہے۔ لیکن آپ کو کچھ عجیب و غریب چیزیں بھی ملتی ہیں۔ تو آپ کو بھی اس کے لیے تیار رہنا چاہیے۔ اور اگر یہ آپ کی جائیداد پر ہے، تو یہ چیزوں کو ایک اور سطح پر لاتا ہے۔ کیا آپ اپنی جائیداد پر کسی کو چاہتے ہیں؟ کیا آپ اس کے ساتھ ٹھیک ہیں، لوگ آپ کی جائیداد میں آنے کے ساتھ؟ قربت وہاں بھی فرق کر سکتی ہے۔ لیکن براہ راست گھر ہیکنگ کے برخلاف کچھ اضافی آمدنی تیزی سے حاصل کرنے کا یہ ایک اچھا طریقہ ہے۔
ڈیوڈ:
تو یہاں ہم نے اب تک کیا سیکھا ہے۔ دیر سے شروع کرنے والوں کے پاس زیادہ مضبوط نقد پوزیشن، ایک ممکنہ 401(k) ہونے کا زیادہ امکان ہوتا ہے جسے وہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی دوسری شکل میں استعمال کرسکتے ہیں، ایک بنیادی رہائش گاہ جس میں امید ہے کہ کچھ ایکویٹی تیار کی گئی ہے، اور زندگی کا کچھ زیادہ تجربہ ہے۔ میں تصور کرتا ہوں کہ جب صحیح ٹھیکیدار کو منتخب کرنے، صحیح فیصلہ کرنے کی بات آتی ہے تو وہ قدرے زیادہ بچارے ہوتے ہیں۔ ان کا الگورتھم زیادہ ترقی یافتہ ہے کیونکہ انہوں نے زندگی میں مزید چیزیں ہوتے دیکھی ہیں۔ کچھ بھی جو میں نے وہاں یاد کیا، کائل، آپ اس میں اضافہ کریں گے جو دیر سے شروع کرنے والے کو فائدہ دیتا ہے؟
کیلی:
مجھے ایسا نہیں لگتا۔ مجھے لگتا ہے کہ آپ نے آخر میں ایک کو دائیں طرف مارا جسے ہم نے ابھی تک چھوا نہیں ہے، یہ ہے کہ ان کے پاس زندگی کا تجربہ ہے۔ اور مجھے لگتا ہے کہ میں لوگوں کو اپنے آپ سے پوچھنے کی ترغیب دوں گا کہ کیا وہ "دیر سے شروع کرنے والے" ہیں، آپ رئیل اسٹیٹ میں کیوں منتقل ہو رہے ہیں؟ آپ نے ماضی میں ایسا کیوں نہیں کیا، اصل میں ایک بہتر سوال ہو سکتا ہے۔ کیا اس لیے کہ آپ کو اس کے بارے میں علم نہیں تھا؟ ٹھیک ہے، یہ بہت اچھا ہے. اب آپ اس کے بارے میں معلوم کر رہے ہیں۔ آپ شاید اس کے بارے میں پرجوش ہیں۔ آپ کی شخصیت کیسی ہے؟ کیا آپ کوئی ایسا شخص ہیں جو کارروائی کرتا ہے، اور اگر آپ اس رئیل اسٹیٹ چھتری کے نیچے آجاتے ہیں، تو آپ آگے بڑھیں گے اور اسے کریں گے؟ یا یہ اس لیے ہے کہ لوگوں نے آپ کو اس کے بارے میں بتایا ہے؟ آپ کا مطلب ہے، آپ کا مطلب ہے، اور آپ نے یہ نہیں کیا ہے۔
ہم سب کے دوست ہیں جنہوں نے اس کے بارے میں سوچا ہے، اور اس کے بارے میں سوچا ہے، اور یہ پانچ سال بعد ہے، اور یہ 10 سال بعد ہے، یہ 15 سال بعد ہے۔ اور آدمی، اگر وہ 10 سال پہلے خرید لیتے تو چیزیں مختلف ہوتیں۔ لہذا آپ کو واقعی خود کا اندازہ لگانے کی ضرورت ہے کہ آپ کون سی شخصیت ہیں۔ کیونکہ اگر یہ آپ کی شخصیت ہے، تو آپ کو اپنے کیریئر کے اس مقام پر کچھ نیا کرنے سے پہلے کچھ کام کرنا ہے۔ اگر آپ کوئی ایسا شخص ہے جو جانے والے کی طرح ہے تو اس کے لیے جائیں۔ میرا مطلب ہے، یہ آپ کی زندگی کا ایک بہترین دلچسپ مقام ہو سکتا ہے۔
اور خاص طور پر، اگر آپ کے بچے ہیں کہ آپ 50 یا 55 سال کی عمر میں اس زبردست تبدیلی کو کسی نئی اور دلچسپ چیز میں کرتے ہوئے دیکھ رہے ہیں، تو ان کو یہ دکھانے کے لیے کتنی بڑی مثال ہے کہ آپ کس طرح تبدیلی لا سکتے ہیں اور ایک نیا ہنر سیکھ سکتے ہیں۔ اور 10 سال کا ٹائم فریم، کسی بھی چیز کے لیے، آپ اسے کچل سکتے ہیں۔ اگر آپ واقعی اس پر اپنا ذہن رکھتے ہیں تو 10 سال کسی بھی نئی کوشش کو ختم کرنے کے لیے ایک معقول ٹائم فریم ہے۔
ہینری:
اور کسی کے لیے بھی جو ہمیں ان سرمایہ کاری کی گاڑیوں سے فائدہ اٹھانے کے بارے میں بات کرتے ہوئے سننے کے خیال سے پیچھے بیٹھا ہے جس نے رئیل اسٹیٹ خریدنے کے لیے بہت محنت کی ہے، ہم یہ نہیں کہہ رہے ہیں کہ جاؤ کچھ بھی خریدو۔ ہم کہہ رہے ہیں، آپ صحیح چیز خریدنے جا رہے ہیں۔ ٹھیک ہے؟ آپ اس حکمت کو یہ سمجھنے کے لیے استعمال کرنے جا رہے ہیں کہ ہم ایسی چیزیں خریدنے جا رہے ہیں جہاں ہمارے پاس مواقع کی قیمت بہت زیادہ ہے، جہاں بہت زیادہ ایکویٹی تیار ہے۔ آپ جتنا بہتر سودا خریدیں گے، اتنا ہی کم خطرہ آپ لے رہے ہیں۔ اور اس طرح یہ واقعی اس بارے میں جاننے کے بارے میں ہے کہ آپ کیا خریدنے کا انتخاب کر رہے ہیں نہ کہ صرف رئیل اسٹیٹ کی خاطر رئیل اسٹیٹ خریدنا۔
ڈیوڈ:
یہ سچ ہے. اور میں ایک آخری چیری رکھوں گا جو آپ نے وہاں کہا، کائل۔ میں نے اب تک سب سے برا وقت دیکھا ہے کہ کوئی بھی رئیل اسٹیٹ خرید سکتا تھا 2005۔ حالیہ تاریخ میں، مجھے نہیں لگتا کہ آپ کو تمام بنیادی اصولوں کے غلط ہونے، جائداد غیر منقولہ کی قدروں میں اضافے کا بدترین طوفان آ سکتا تھا۔ تمام غلط وجوہات کی بناء پر، اور پھر 2010 میں ایک برا حادثہ۔ لیکن اگر آپ نے 2005 میں خریدا اور آپ نے 10 سال انتظار کیا، 2015 تک، نہ صرف آپ پانی کے اندر نہیں تھے، بلکہ آپ نے مضحکہ خیز طور پر اچھی رقم کمائی تھی۔ اتنی ہی تیزی سے پلٹ گئی۔
تو جیسا کہ آپ ان خوفناک فیصلوں کے بارے میں سوچ رہے ہیں، فوری طور پر سوچنا چھوڑ دیں، میرے چہرے کے سامنے کیا ہے؟ اگر کل مارکیٹ کریش ہو جائے تو کیا ہوگا؟ اور یہ سوچنا شروع کریں کہ اب سے 10 سال بعد یہ کیسا نظر آئے گا؟ کیونکہ 10 سال 20 بنتے ہیں، 30 ہو جاتے ہیں، ریٹائرمنٹ بن جاتے ہیں۔ اور سب سے بری چیز جو آپ کر سکتے تھے وہ کچھ بھی نہ کرنا ہوگا۔ یہاں ہونے کا شکریہ، کائل۔ آپ کی تعریف کرتے ہیں، آدمی. اگر ہر کوئی Kyle کے بارے میں مزید سننا چاہتا ہے، تو اسے BiggerPockets Money Podcast پر دیکھیں۔ یا کائل، لوگ آپ سے براہ راست کہاں رابطہ کر سکتے ہیں؟
کیلی:
ہاں۔ آپ صرف میری ویب سائٹ kylemast.com کو دیکھ سکتے ہیں، یا میں ٹویٹر @whoiskylemast پر ہوں؟
ہینری:
اب تک، ہم پہلے ہی کائل ماسٹ سے ان فوائد کے بارے میں بات کر چکے ہیں جو دیر سے شروع کرنے والے کو رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرتے وقت حاصل ہو سکتے ہیں۔ ہم نے 401(k)s اور HELOCs کے بارے میں بات کی اور ساتھ ہی ساتھ آپ کی جائیداد میں قدر میں اضافہ کیا۔ اور اس لیے اب ہم کم بوسلر سے اس کے سفر کے بارے میں بات کرنے جا رہے ہیں۔ کم بوسلر، شو میں خوش آمدید۔
کم:
ہائے میں یہاں آ کر بہت پرجوش ہوں۔ بہت شکریہ، ہنری۔
ہینری:
ہمیں تھوڑا سا پس منظر بتائیں، کم۔ آپ نے کس عمر میں رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری شروع کی؟
کم:
میں 56 سال کا تھا۔ اور میرے چھ بچے اور 20 پوتے ہیں۔ تو میں نے ماں بننے میں سب کچھ ڈال دیا۔ مجھے ماں بننا اور بچوں کی پرورش کرنا بالکل پسند تھا۔ اور جب وہ روانہ ہونے لگے اور کیلیفورنیا میں کوئی نہیں تھا، میں نے سوچا، "واہ، مجھے ہوائی جہاز کی بہت سی پروازیں کرنی پڑیں گی۔" چنانچہ ایک دن، میں ہوائی جہاز پر تھا اور میں ایک بہت ہی پیارے دوست سے جا ملا جس کا شوہر ابھی چھ مہینے پہلے گزرا تھا۔ اور میں اس کے ساتھ تسلی کر رہا تھا اور اس نے کہا، "تم جانتے ہو، لیکن گورڈن نے مجھے جو سب سے بڑا تحفہ دیا ہے وہ پانچ گھر تھے۔" اور میں نے کہا، "آپ کا کیا مطلب ہے؟" اور اس نے کہا، "ٹھیک ہے، اس نے پانچ گھر خریدے، اور اب یہ میرے کھیل کے پیسے ہیں۔ اور اس لیے میں جب چاہوں اپنے پوتے پوتیوں سے ملنے جا سکوں گا۔ اور میں اس طرح تھا، "ڈنگ، ڈنگ، ڈنگ۔ بالکل وہی ہے جو میں کرنا چاہتا ہوں۔"
لہٰذا ہم نے اپنے برسوں کے اوائل میں جب ہماری پہلی شادی ہوئی تھی رئیل اسٹیٹ کا کاروبار شروع کر دیا تھا۔ اور ہم نہیں جانتے تھے کہ ہم کیا کر رہے ہیں۔ لہذا ہم نے ایک چھوٹا سا پرانا گھر خریدا جس میں بہت زیادہ دیکھ بھال کی ضرورت تھی۔ اور ہمارے پاس پراپرٹی مینیجر نہیں تھے۔ اور ہر ہفتے کے آخر میں، بروس ایک ڈش واشر ٹھیک کر رہا تھا۔ اور یہ بھی کہ ہم پہلے دن سے ہی سرخرو تھے، اس لیے ہمیں رئیل اسٹیٹ سے نفرت تھی اور ہم اسے دوبارہ کبھی نہیں کرنے والے تھے، خاص کر میرے شوہر۔ اس نے کہا، "نہیں، یہ ہمارے لیے نہیں ہے۔" اور اس طرح میں ہمیشہ سوچتا تھا، لیکن میرے نزدیک، یہ رقم چھاپنے کے قریب ترین چیز کی طرح لگتا ہے۔ اگر آپ گھر خریدتے ہیں اور اس میں کوئی اور رہ رہا ہے اور وہ آپ کے رہن کی ادائیگی کر رہا ہے، تو یہ رقم چھاپنے کی طرح کیسے نہیں ہے؟ واقعی
میرا مطلب ہے، میں اس کے بارے میں سوچتا رہا جیسے، "ایک راستہ ہونا چاہیے کیونکہ میں جانتا ہوں کہ اس میں کامیاب لوگ ہیں۔" خاص طور پر اکیلا خاندان، ایسا لگتا تھا۔ تو میں ایک دن جم میں تھا۔ اور یہ میرے تمام بچوں کے جانے کے بعد ہے۔ میرا خیال ہے کہ میرا بیٹا سینئر تھا، لیکن پانچوں شادی شدہ تھے۔ اور میں ٹریڈمل پر ایک عزیز دوست کے ساتھ جاگنگ کر رہا تھا جس نے کافی سرمایہ کاری کی تھی۔ اس کی کئی جائیدادیں تھیں۔ اور میں نے کہا، "تم نے یہ زنگ آلود کیسے کیا؟" اور ہم بات کر رہے تھے اور اس نے کہا، "ٹھیک ہے، مجھے لگتا ہے کہ آپ کو صرف اس کے ساتھ رابطہ کرنا چاہیے... میری بیوی کیتھی فیٹک کے ساتھ ریئل ویلتھ نیٹ ورک سے محبت کرتی ہے۔"
تو میرے پاس قلم یا کاغذ نہیں تھا، اور میں سارا وقت سوچتا رہتا ہوں جب وہ بات کر رہا ہے، "ریئل ویلتھ نیٹ ورک، کیتھی فیٹک۔" لہذا میں گھر جاتا ہوں اور میں نے پوڈ کاسٹ کو دیکھا اور میں نے تقریبات میں جانا شروع کیا اور مجھے یہ پسند آیا۔ میں نے سوچا، "ابتدائی لوگوں کے لیے یہاں بہت سی معلومات ہیں۔ یہ بہت اچھا ہے. ہو سکتا ہے کہ میں یہ کر سکوں اور مجھے کچھ گھر مل جائیں اور کچھ کھیلنے کے پیسے اور زبردست ریٹائرمنٹ مل جائے۔‘‘ ہمارے پاس پنشن نہیں ہے۔ ہمارے پاس 401 (k) ہے۔ لیکن آپ کبھی نہیں جانتے کہ آپ کب تک زندہ رہیں گے، ٹھیک ہے؟ میرا مطلب ہے، ہم کیسے جانتے ہیں؟ لہذا میں گھر گیا اور میں نے اپنے وژن بورڈ پر چھ گھر لگائے، کیونکہ میرے دوست کے پاس پانچ تھے۔ تو میں نے سوچا، "ٹھیک ہے، میرے پاس چھ بہتر ہیں۔" مجھے نہیں معلوم کیوں
اور میں واقعی میں زور سے ہنس پڑا۔ میں نے سوچا، "کوئی راستہ نہیں ہے کہ بروس اس کے لیے جا رہا تھا۔" اور آخر کار میں اسے ایک تقریب میں لے گیا۔ اور یہ ایک زبردست واقعہ تھا۔ یہ شمالی ٹیکساس تھا۔ اور پیش کنندہ ان گھروں کے بارے میں کہہ رہا تھا۔ اور ہم نے ان کی طرف دیکھا اور ریاضی کو سمجھ میں آیا۔ آپ کو واقعی راکٹ سائنسدان بننے کی ضرورت نہیں ہے۔ وہ $120,000 تھے اور انہوں نے 1200 میں کرایہ لیا، اور یہ اس وقت تھا۔ تو بروس نے میری طرف دیکھا اور اس نے کہا، "ٹھیک ہے، مجھے لگتا ہے کہ ہمیں چھ خریدنا چاہیے۔ اور میں ایسا ہی تھا، "تم مذاق کر رہے ہو۔" میں صرف اتنا پرجوش تھا۔ میں نے کہا، "ٹھیک ہے۔" اور اس نے کہا، "لیکن آپ کو اسے HELOC سے نکالنا پڑے گا کیونکہ یہ آپ کی چیز ہونے جا رہی ہے اور میں چاہتا ہوں کہ آپ یہ ثابت کریں کہ آپ اسے کرایہ میں سے واپس کر سکتے ہیں۔" تو میں نے کہا، "ٹھیک ہے۔ ڈیل ہو گئی۔"
اور وہ نئی تعمیر تھے، اس لیے دیکھ بھال کی زیادہ ضرورت نہیں تھی۔ اور میں جانتا ہوں کہ سامعین میں سے بہت سے لوگ سوچ رہے ہیں، "اوہ، وہ دن تھا۔ ٹھیک ہے. 120. اب آپ ایسا نہیں کر سکتے۔ لیکن مجھے امید ہے کہ ہر کوئی جانتا ہے کہ ہمیشہ ایک راستہ ہوتا ہے، وہاں اب بھی سودے ہوتے ہیں۔ اور ہم بعد میں اس تک پہنچ سکتے ہیں۔ رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے میں کبھی دیر نہیں ہوتی۔ یہ نہیں ہے۔ تو یہ آغاز تھا۔ اور پھر وہاں سے، ہم تھوڑی دیر کے بعد 1031 ایکسچینج میں گئے۔ آپ کا گھر ایکویٹی میں بنتا ہے۔ اور پھر آپ 1031 کا تبادلہ کر سکتے ہیں۔ آپ کوئی سرمایہ حاصل نہیں کرتے ہیں اور یہ سیدھا ایک بڑی جائیداد میں چلا جاتا ہے۔
تو اس ہفتے، میں مذاق نہیں کر رہا ہوں، میں بہت پرجوش ہوں، مجھے اپنے خوابوں کا گھر مل گیا۔ اور میں پانچ جائیدادیں بیچنے میں کامیاب رہا۔ اور میں نے ٹیکساس میں اس کے ساتھ ایک ڈوپلیکس بھی خریدا، اور اپنے خوابوں کا گھر خریدنے میں کامیاب رہا۔ یہ خوبصورت ہے. خوبصورت نظارے، بالکل میری ماں کے خاندان کے قریب۔ میں بالکل پرجوش ہوں۔ اب، آپ 1031 پیسے لے کر ذاتی گھر میں نہیں رکھ سکتے۔ درست؟ لہٰذا ہم اسے دو سال یا جب تک چاہیں کرائے پر دیں گے، اور پھر آخر کار اس میں چلے جائیں گے، اور پھر یہ ہماری ذاتی ملکیت بن جائے گی۔ تو میں صرف چاند پر ہوں، ایماندار ہونے کے لئے. بالکل پرجوش۔
ڈیوڈ:
اب، جب آپ نے پہلی بار رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنا شروع کی، کم، کیا آپ کو کوئی خوف یا رکاوٹ تھی جس پر آپ کو قابو پانا پڑا؟ اور آپ نے ان پر قابو پانے کے لیے کیا کیا؟
کم:
ٹھیک ہے، آپ جو کچھ بھی کرتے ہیں اس میں ہمیشہ خوف رہتا ہے جو بڑا اور دلچسپ ہے اور آپ سیکھ رہے ہیں۔ اور اس لیے مجھے لگتا ہے کہ اس کا کچھ حصہ صرف ان لوگوں کے ساتھ گھوم رہا تھا جو تجربہ کار تھے اور انہوں نے ایسا کیا۔ میرے خیال میں ایک بہترین ٹیم حاصل کرنا بہت ضروری ہے جس پر آپ بھروسہ کر سکیں۔ یہ سب سے اہم چیز ہے۔ آپ کو ایک عظیم قرض دہندہ حاصل کرنا ہے، آپ کو ایک بہترین پراپرٹی مینیجر، ٹرنکی فراہم کنندہ حاصل کرنا ہوگا، جب تک کہ آپ انہیں خود تلاش نہ کرنا چاہیں۔ اور بہت سے لوگ کرتے ہیں۔ لیکن جب آپ واقعی دوسری ملازمتوں میں مصروف ہوتے ہیں، ہو سکتا ہے کہ کوئی اچھا ٹرنکی فراہم کرنے والا ہو، ہو سکتا ہے کرائے کے لیے کوئی عمارت ہو، یا ٹیکساس میں لوری ووڈ ورتھ جیسا کوئی ہو جو صرف ہیلو ٹیکساس میں اپنا بنس آف کام کر رہا ہو، صرف ان پراپرٹیز کو تلاش کرنے کے لیے جو درحقیقت بلڈرز آپ کو قرض دیں گے۔ . اسے ایسے بلڈر ملتے ہیں جو 4.75 پر قرضہ دیں گے۔ اسے ایسی جائیدادیں مل جاتی ہیں جو قابل قبول قرض ہیں۔ اس طرح کی چیزیں، جو آج بھی دستیاب ہیں۔
لہذا آپ کو صرف ایک قابل اعتماد اکاؤنٹنٹ تلاش کرنا ہوگا۔ مجھے ابھی ایک بک کیپر بھی مل گیا کیونکہ میں یہ سب نہیں کرنا چاہتا تھا۔ تو مجھے لگتا ہے کہ ایک بہت ہی قابل اعتماد ٹیم حاصل کرنا ضروری ہے کیونکہ اندازہ لگائیں کیا؟ ہر ایک فرد جس سے آپ رئیل اسٹیٹ میں ملتے ہیں وہ بالکل حیرت انگیز ہے۔ اور پھر آپ ان کے ساتھ کام کرنا شروع کر دیتے ہیں اور آپ کو یہ احساس ہونے لگتا ہے کہ کچھ شارک، حیرت انگیز شارک ہو سکتی ہیں، لیکن وہ ایماندار نہیں ہیں۔ اور اس طرح میں ایک قابل اعتماد شخص ہوں۔ میں سب کو مانتا ہوں۔ اور میں چند بار جل گیا ہوں کیونکہ میں نے لوگوں پر یقین کیا ہے۔ اس لیے ریئل ویلتھ نیٹ ورک جیسے نیٹ ورک میں شامل ہونا، جس کی وہ پہلے ہی ان تمام لوگوں کی جانچ کر چکے ہیں، واقعی قیمتی ہے۔ اور میں صرف کیتھی فیٹک کو پسند کرتا ہوں۔ تو یہ اور بات ہے۔
ہینری:
نئے سرمایہ کاروں کو درپیش سب سے بڑی رکاوٹوں میں سے ایک ہے، وہ واقعی اس بات کا یقین نہیں رکھتے کہ کہاں سرمایہ کاری کرنا ہے۔ اور اس لیے ہم سے اس بارے میں تھوڑی بات کریں کہ جب آپ نے شروعات کی تو آپ کس طرح تصویر کی مارکیٹ بناتے ہیں۔
کم:
ٹھیک ہے، جب میں دیکھ رہا تھا، یقیناً یہ لیہ سلاٹر تھی جو یہ پراپرٹیز پیش کر رہی تھی، اور وہ شمالی ٹیکساس کے بارے میں سب کچھ بتا رہی تھی۔ اور یہ ان ملازمتوں کی وجہ سے سمجھ میں آیا جن میں سیلاب آ رہا ہے۔ میں صرف اتنا جانتا ہوں، میں کیلیفورنیا میں رہتا ہوں اور ایسا لگتا ہے کہ آدھے کاروبار شمالی ٹیکساس میں جا رہے ہیں۔ اور نئے فری ویز جو وہ ڈال رہے ہیں۔ اور اس طرح آپ حقیقی ملازمت میں اضافہ دیکھنا چاہتے ہیں۔ آپ ٹمبکٹو میں باہر نہیں جانا چاہتے ہیں جہاں اگر ہمارے ملک میں مالی بحران ہے، تو ان جگہوں کو کرائے پر لینا مشکل ہو جائے گا۔
ایک دلچسپ چیز جو میں نے نوٹ کی ہے، جیسے جیسے چیزیں سخت ہوتی جاتی ہیں، نچوڑ اور شرح سود میں اضافہ ہوتا جاتا ہے، آپ کو زیادہ کرایہ دار بھی مل رہے ہوتے ہیں کیونکہ زیادہ لوگ شروع میں گھر نہیں خرید سکتے۔ تو میرے خیال میں، رئیل اسٹیٹ رکھنا ہمیشہ اچھا ہوتا ہے۔ یہ صرف ہے.
لیکن یہ ان چیزوں میں سے ایک ہے جس کی میں تلاش کرتا ہوں بنیادی طور پر ملازمت میں اضافہ ہے۔ میرا مطلب ہے، آپ کہاں رہنا پسند کریں گے؟ مجھے سنشائن اسٹیٹ پسند ہے۔ لہذا میں فلوریڈا میں بھی سرمایہ کاری کرنا پسند کرتا ہوں۔ یہ صرف ایک شاندار جگہ ہے. میں وبائی مرض سے پہلے فلوریڈا میں کچھ 1031s کرنے کی خوش قسمتی تھی اور ان تمام گھروں کی قیمت دگنی ہوگئی اور وہ ابھی اوپر جا رہے ہیں۔ تعمیر سے کرایہ اور ریٹائرمنٹ کے لیے کرایہ ہے، اور وہ ایسے کام کرتے ہیں جیسے کہ وہ سرمایہ کاروں کو کرایہ پر لینے کے لیے بناتے ہیں، اور یہ سب نئی تعمیرات ہیں۔ تو وہاں بہت ساری عمدہ جگہیں ہیں۔
ڈیوڈ:
تو ان سرمایہ کاری کے ساتھ جو آپ نے خریدی، آپ کی حکمت عملی کیا تھی؟ کیا یہ خرید کر پکڑے گئے تھے؟ کیا وہ BRRRR پراپرٹیز تھے؟ کیا وہ قلیل مدتی کرائے کے تھے؟ تم ان کے ساتھ کیا کر رہے تھے؟
کم:
آپ کو پتہ ہے؟ یہ اتنا بڑا سوال ہے کیونکہ یہ سب اتنے بڑے امکانات ہیں۔ کچھ لوگ بیعانہ کے ساتھ بہت بے چینی محسوس کرتے ہیں، اور میں ان میں سے ایک تھا۔ ہم ٹھوس inlets تھے. صرف 10 گھر خریدیں اور ان کی ادائیگی کریں اور اچھے بنیں۔ لیکن اس وقت، مجھے واقعی خوشی ہے کہ ہم نے فائدہ اٹھایا کیونکہ ہم دوگنا یا اس سے زیادہ جائیدادیں خریدنے کے قابل تھے۔ اور ان تمام خصوصیات میں سے، یہ بھی اچھا وقت تھا، لیکن وہ سب واقعی قدر میں بہت بڑھ گئے تھے۔ اور میں فلوریڈا سے محبت کرتا ہوں۔ تو یہ 1031s کرنے کا ایک اچھا اقدام تھا۔
اور اس طرح، مجھے لگتا ہے کہ آپ کو صرف مارکیٹ اور حکمت عملی کو دیکھنا ہوگا اور وہی کرنا ہوگا جو آپ کو بہتر لگے۔ میری دوست جس کے ساتھ میں ہوائی جہاز میں تھا، اس کے پاس صرف خریدنے اور رکھنے کے لیے پانچ تھے۔ اس نے وہ تقریباً ادا کر دیے تھے۔ کچھ لوگ اس کے سخت خلاف ہیں کیونکہ ان کے خیال میں آپ کو جہاں تک ممکن ہو فائدہ اٹھانا چاہیے اور زیادہ سے زیادہ جائیدادیں خریدنی چاہیے۔ تو یہ آپ کا سارا کمفرٹ زون ہے، یہ وہ سب ہے جس کے بارے میں آپ سب سے بہتر محسوس کرتے ہیں۔ اور واقعی، شاید کوئی صحیح یا غلط نہیں ہے۔ یہ واقعی آپ پر منحصر ہے اور آپ کس چیز کے ساتھ آرام دہ ہیں۔
ہینری:
ٹھیک ہے. تو صرف واضح کرنے کے لیے، ایسا لگتا ہے کہ آپ انہیں خرید رہے ہیں اور پھر ایک مدت کے لیے کرایہ پر دے رہے ہیں، اور پھر آپ انہیں 1031 میں بیچ دیں گے۔ کیا یہ درست ہے؟
کم:
ٹھیک ہے۔ ہم نے انہیں تقریباً پانچ سال تک روکے رکھا، اور پھر ہم نے ان میں سے کچھ کو وبائی مرض سے پہلے ہی باہر کر دیا، جو کہ ایک اچھا وقت تھا۔ اور پھر ہم نے وہ جائیدادیں لیں، ان میں سے کچھ جو ایکویٹی میں بہت زیادہ بڑھ گئی ہیں، اور یہ خوابوں کا گھر خریدنے کے قابل ہو گئے۔ میرا مطلب ہے، ایمانداری سے، میں اس سے بہت خوش ہوں۔ ہر روز میں اس طرح ہوں، "میں یقین نہیں کر سکتا کہ یہ ہوا ہے اور میں اس کے قابل تھا۔" کیونکہ اب بھی، ہم اپنا بنیادی گھر رکھنے کے قابل ہیں، جس میں میں اب رہ رہا ہوں۔ ہمیں اسے منتقل کرنے کے لیے بیچنے کی ضرورت نہیں تھی۔
اور یہ گھر، ہم یہ فیصلہ کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، کیا ہمارے پاس صرف دو گھر ہوں یا شاید ہم اسے کرائے پر دیں؟ یہ ایک ماہانہ $4,000 میں کرایہ پر لیا جائے گا کیونکہ ہم ٹریوس ایئر فورس بیس کے ساتھ رہتے ہیں، اور فوج مسلسل رہائش کی تلاش میں ہے۔ اور اس طرح ہمارے بہت سے دوست… زیادہ نہیں۔ کچھ لوگ اپنے گھر سے باہر ٹریلر پارک میں چلے گئے ہیں۔ اور انہوں نے اسے ٹھیک کر دیا ہے اور یہ پیارا ہے، لیکن پھر انہیں یہ اضافی آمدنی اپنے بنیادی گھر کی طرف ملتی ہے جو ان کے لیے واقعی قیمتی ہے۔ یہ ان کے سوشل سیکورٹی چیک کے برابر یا اس سے زیادہ ہے۔ تو ویسے بھی، یہ آپشن حاصل کرنے کے قابل ہونا اچھا ہے۔
ڈیوڈ:
تو جب انتظام کی بات آتی ہے، کیا آپ نے خود ان کا انتظام کیا یا آپ نے ان کی دیکھ بھال کے لیے کسی پراپرٹی مینیجر کی خدمات حاصل کیں؟
کم:
اوہ، نہیں. میں کبھی بھی خود کو منظم نہیں کروں گا، یا یہ واقعی کل وقتی ہوگا۔ میں اب ایک رئیل اسٹیٹ پروفیشنل ہوں، جس کا میں ذکر کرنا چاہتا تھا بہت اچھا ہے۔ اگر آپ کا ساتھی کام کر رہا ہے اور آپ ایک رئیل اسٹیٹ پروفیشنل بن سکتے ہیں کیونکہ آپ ہفتے میں 17 گھنٹے یا اس سے زیادہ وقت لگا سکتے ہیں، جو کہ بک کیپنگ جیسی چیزیں ہیں، یہ پراپرٹیز کو دیکھنا ہے، یہ پوڈ کاسٹ ہے، یہ سفر ہے، یہ بہت سی چیزیں ہیں جو اس کے برابر ہو سکتی ہیں۔ 17 گھنٹے لہذا ہفتے میں 17 گھنٹے کرنا واقعی آسان ہے۔ یہ بہت آسان ہے. لہذا آپ خود کا انتظام کیے بغیر رئیل اسٹیٹ پروفیشنل بننا چاہتے ہیں۔ اور میں صرف ایک کا خود انتظام کرتا ہوں، اور اس کی وجہ یہ ہے کہ میرے پاس کامل کرایہ دار ہیں۔
ہینری:
تو اب ہمیں ایک مثال دیں۔ آج آپ کا پورٹ فولیو کتنا بڑا ہے؟
کم:
ٹھیک ہے، میں نے صرف 10 پراپرٹیز کی خواہش شروع کی۔ اور اس طرح اب، یہ شاید اس سے دوگنا ہے۔ یہ ہے کیونکہ ہم نے کچھ فروخت کیا. اور میرے آرام کی سطح کے لئے، یہ اچھا ہے. میرے خیال میں، کچھ لوگ ہیں جن کے پاس 400 جائیدادیں ہیں، شاید بہت زیادہ نہیں، لیکن میں کچھ کو جانتا ہوں۔ اور میرے نزدیک، یہ زبردست ہوگا۔ تو یہ صرف آپ کی اپنی سکون کی سطح ہے۔ اور مجھے لگتا ہے کہ یہ کافی ہوں گے۔ آپ کو صرف یہ طے کرنا ہے کہ آپ کتنی زندگی گزارنا چاہتے ہیں۔ جب آپ دونوں مزید کام نہیں کر رہے ہیں تو آپ کتنا جینا چاہتے ہیں؟
اور پھر آپ صرف اپنے کرایے کو دیکھتے ہیں اور کہتے ہیں، "کیا یہ کافی ہو جائے گا؟" اور پھر آپ وہاں رک سکتے ہیں۔ آپ جاری رکھ سکتے ہیں۔ یہ اس بات پر منحصر ہے کہ آپ اس سے کتنا پیار کرتے ہیں۔ میرا مطلب ہے، کچھ لوگ واقعی اس کے عادی ہو جاتے ہیں اور وہ ہمیشہ سودے اور BRRRRs اور ہر قسم کی چیزیں تلاش کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔ میرے بھائی، مثال کے طور پر. وہ کبھی بھی نیا تعمیراتی گھر نہیں خریدے گا۔ وہ یہ ٹوٹل فکسر اپر خریدنا اور خود کرنا پسند کرتا ہے۔ تو یہ جو آپ کو پسند ہے۔ یہ وہی ہے جو رئیل اسٹیٹ کے بارے میں بہت اچھا ہے۔ آپ کیا کرنا پسند کرتے ہیں؟ آپ کیا کرنا چاہتے ہیں؟
ڈیوڈ:
ہاں۔ بہت ساری تخلیقی صلاحیتیں ہیں جو وہ اس میں کام کر سکتے ہیں۔ اور جن لوگوں کے پاس بلیو پرنٹ لینز ہیں جو وہ لگاتے ہیں، یہ بلیو پرنٹ شیشے، جیسے، "بلیو پرنٹ کیا ہے، ہنری؟ مجھے بالکل بتائیں کہ آپ کیا خریدتے ہیں۔ یا کم، تم نے کیا خریدا؟ یہ کیسا لگتا تھا؟ یہ تین بیڈروم تھے یا چار؟ مجھے جاننا ہے۔ کیا یہ تین تھا یا چار؟" یہ ان تمام مختلف طریقوں سے محروم رہ جاتا ہے جن سے آپ اپنی شخصیت، اپنی مہارت کے سیٹ، آپ کہاں جانا چاہتے ہیں، آپ اپنی ریٹائرمنٹ کیسا نظر آنا چاہتے ہیں کی بنیاد پر کام کرنے کے لیے اس کی تشکیل کر سکتے ہیں۔ تو اس نوٹ پر، آپ کو ایک پورٹ فولیو بنانے میں کتنے سال لگے جس پر آپ کو لگتا ہے کہ آپ ریٹائر ہو سکتے ہیں؟ اور آپ کی ٹارگٹ پراپرٹیز کون سی تھیں جنہوں نے آپ کے لیے کام کیا، کم؟
کم:
ٹھیک ہے، یہ صرف آپ کی خصوصیات پر منحصر ہے. لیکن میں کہوں گا 10 سال۔ اور پھر، جیسا کہ میں نے کہا، آپ صرف وہی لیں جو آپ کو لگتا ہے کہ یہ آپ کو زندہ رہنے کے لیے لے جائے گا۔ ہمارے پاس 401(k)s اور اس جیسی چیزیں ہیں۔ اور میں کہوں گا، ایک مرکب کرو. کچھ لوگ 100% رئیل اسٹیٹ یا 100% اسٹاک مارکیٹ ہوتے ہیں، لیکن میں واقعی میں دونوں کو کرنے کا مشورہ دوں گا، صرف اس صورت میں۔ مجھے اسٹاک مارکیٹ کریش ہونے کی صورت میں سخت اثاثے رکھنا پسند ہے۔ اور جب اسٹاک مارکیٹ چڑھ رہی ہے، تو میں بھی اسٹاک رکھنا چاہتا ہوں۔ تو میں صرف اتنا کہوں گا کہ توازن رکھیں۔ اور پھر آپ کبھی بھی کسی چیز کے بارے میں واقعی نہیں جانتے ہیں۔ آپ صرف اپنی پوری کوشش کرتے ہیں اور امید کرتے ہیں کہ آپ ابھی اپنی زندگی شکر گزاری اور خوشی کے ساتھ گزار سکتے ہیں، کیوں کہ ہمارے پاس بس اتنا ہی ہے۔ لیکن آپ اب بھی مستقبل کی تیاری کرنا چاہتے ہیں۔
ڈیوڈ:
لیکن ایسا لگتا ہے کہ آپ سادہ چاہتے تھے، ٹھیک ہے؟ آپ اپنے بھائی جیسا بڑا فکسر اپر نہیں چاہتے تھے۔ آپ تعمیراتی زون نہیں چلانا چاہتے تھے۔ آپ کچھ ایسا چاہتے تھے جو اجارہ داری کی طرح پلگ اینڈ پلے ہو۔ مجھے وہ چھوٹا سا گرین ہاؤس چاہیے اور میں اسے بورڈ پر لگانا چاہتا ہوں اور میں کرایہ وصول کرنا شروع کرنا چاہتا ہوں۔ لہذا آپ نے ایک ایسی مارکیٹ کا انتخاب کیا جس کے بارے میں آپ کو یقین ہے کہ وقت کے ساتھ ساتھ بڑھنے والا ہے، اس کا کرایہ داروں کی ٹھوس بنیاد ہوگی۔ شاید یہ ناقابل یقین حد تک سیکسی نہیں ہے۔ آپ BRRRR طریقہ استعمال کرتے ہوئے 500 یونٹس تک نہیں جا رہے ہیں، لیکن اس کی سادگی آپ کے لیے پرکشش تھی۔
کم:
بالکل۔ میں یہی چاہتا تھا۔ اور میں نے پایا کہ 3/2 بہترین ہیں۔ میرے لئے، یہ بہت اچھا کام کیا. ایک یا دو کار گیراج۔ ترجیحاً، لوگ دو پسند کرتے ہیں۔ لیکن میں ہمیشہ کہوں گا، "ٹھیک ہے، میں کس چیز میں رہنا چاہوں گا؟ اور میں کس محلے میں رہنا پسند کروں گا؟" کیونکہ بعض اوقات، لوگ آپ کو ایک ایسا گھر بیچنے کی کوشش کریں گے جو آن لائن واقعی اچھا ہو، لیکن جب آپ Google Maps پر جائیں گے، یا اصل میں میں وہاں پرواز کروں گا، اور میں کہوں گا، "میں اس سڑک پر نہیں رہنا چاہتا۔ اس گلی میں یہ واحد اچھا گھر ہے۔‘‘ اور اس طرح آپ کو ان لوگوں کے ساتھ کام کرنا ہوگا جن پر آپ اعتماد کرتے ہیں۔ اتنا اہم۔
ہینری:
ٹھیک ہے، مجھے لگتا ہے کہ یہ مشورہ کا ایک بہت اچھا ٹکڑا ہے. آپ کسی ایسے شخص کو اور کیا مشورہ دیں گے جس کو لگتا ہے کہ وہ تھوڑی دیر سے شروع کر رہے ہیں، لیکن وہ ایسا کرنے میں دلچسپی رکھتے ہیں؟
کم:
ٹھیک ہے، میرے پاس ایک چھوٹی سی بات ہے، اور مائیکل جارڈن نے کہا، "کچھ لوگ چاہتے ہیں کہ ایسا ہو، کچھ لوگ چاہتے ہیں کہ ایسا ہو، اور کچھ لوگ اسے ہو جائیں۔" اور ان لوگوں میں سے کچھ… ہم سب رے کروک کے بارے میں جانتے ہیں، ٹھیک ہے؟ میکڈونلڈز۔ اور رونالڈ ریگن، وہ 54 سال کے تھے جب انہوں نے اداکاری سے کیلی فورنیا کے گورنر بننے کا عہد کیا۔ مارتھا سٹیورٹ نے 50 سال کی عمر تک شروعات نہیں کی تھی۔ میرا مطلب ہے، واقعی، آپ ان بڑے ناموں کے بارے میں سنتے ہیں جو بعد میں شروع ہوتے ہیں، لیکن اس میں کبھی دیر نہیں ہوتی۔ یہ واقعی نہیں ہے۔ میرا مطلب ہے، دودھ کے کارٹن کی میعاد ختم ہو چکی ہے، ٹھیک ہے؟ لیکن یہ ہم نہیں ہیں۔ مجھے لگتا ہے کہ ہم بہتر ہو جاتے ہیں، ہم سمجھدار ہو جاتے ہیں. ہمیں زندگی میں زیادہ مزہ آتا ہے۔ ہم چیزوں سے زیادہ لطف اندوز ہوتے ہیں، کیوں کہ اتنے سخت نہیں۔ ہم صرف اپنے بچوں اور پوتے پوتیوں سے لطف اندوز ہو رہے ہیں۔ اور ہم صرف… مجھے نہیں معلوم۔ مجھے زندگی کا یہ مرحلہ پسند ہے۔ میں واقعی میں لطف اندوز ہوں کہ میں نے بعد میں شروع کیا۔
میں اصل میں نہیں سوچتا کہ میں یہ بچوں کے ساتھ کر سکتا تھا کیونکہ میں ان تمام چیزوں میں تھا جو وہ کر رہے تھے۔ اگر کسی نے مجھے کسی پراپرٹی کے بارے میں فون کیا تو مجھے ان کے پاس واپس آنے میں ایک ہفتہ لگ جائے گا۔ اور اب جب میں گھر ہوں اور میں ایک خالی نیسٹر ہوں، یہ واقعی اچھا ہے۔ اور اس کے بارے میں ایک اور بات یہ ہے کہ ہم چھ جائیدادیں خریدنے کے قابل نہیں ہوتے، یہاں تک کہ ایک HELOC پر بھی، اگر ہم ابھی نئی شادی شدہ ہوتے۔ تو بوڑھے ہونے کے کچھ فائدے ہیں۔ آپ کو بہتر کریڈٹ مل گیا ہے۔ امید ہے کہ آپ کے پاس زیادہ بچت ہوگی۔ آپ کے پاس زیادہ عقل ہے۔ اور آپ زندگی سے لطف اندوز ہو رہے ہیں۔ اور اس طرح یہ صرف کیک پر آئسنگ ہے۔
ہینری:
کمال ہے۔ ٹھیک ہے، وہاں آپ کے پاس ہے، لوگ. آپ نے اسے یہیں سنا۔ کم آپ کو بتا رہا ہے کہ شروع کرنے میں کبھی دیر نہیں ہوئی۔ میں واقعی، واقعی آپ کی تعریف کرتا ہوں کہ آپ نے وقت نکالا اور ہمارے ساتھ اس تجربے کا اشتراک کیا۔ اور میں آپ کے لیے بہت خوش ہوں کہ اب آپ اپنے خوابوں کا گھر خریدنے کے قابل ہو گئے ہیں۔ ایسا لگتا ہے کہ آپ اس سے محبت کر رہے ہیں۔ تو کہانی شئیر کرنے کا بہت شکریہ۔ اگر لوگ آپ کے بارے میں مزید جاننا چاہتے ہیں یا آپ سے رابطہ کرنا چاہتے ہیں، تو کیا وہ ایسا کر سکتے ہیں؟
کم:
ٹھیک ہے، میں فیس بک پر ہوں۔ اور یہ کم وولف ہے، یہ میرا پہلا نام ہے، وولف، بوسلر، بوسلر۔ اور آپ مجھے ڈی ایم کر سکتے ہیں اور مجھے آپ کے پاس واپس آنے اور کچھ لوگوں کی رہنمائی کرنے میں خوشی ہوگی جن پر میں ذاتی طور پر بھروسہ کرتا ہوں اور میں نے ان کے ساتھ کام کیا ہے، اور اگر آپ کو کسی چیز کی ضرورت ہو تو آپ کی حوصلہ افزائی کریں، کیونکہ مجھے لگتا ہے کہ یہ ایک حیرت انگیز طریقہ ہے۔ غیر فعال آمدنی حاصل کرنے کے لئے. میں واقعی کرتا ہوں۔ یا میں یہاں نہیں ہوتا۔
ہینری:
ڈیوڈ، لوگ آپ سے کیسے رابطہ کر سکتے ہیں؟
ڈیوڈ:
ٹھیک ہے، مجھے یقین ہے کہ وہ ایسا کریں گے کیونکہ میں اکیلا ہوں اور مجھے اپنے دوست بننے کے لیے مزید لوگوں کی ضرورت ہے، اگر میں یہاں بے تکلفی کر رہا ہوں۔ وہ davidgreene24.com پر جا کر اور میرے چیٹ کے آپشن کو چیک کر کے اور اس چیز کو دیکھ کر کر سکتے ہیں جو میں جا رہا ہوں۔ یا وہ مجھے اپنے پسندیدہ سوشل میڈیا پر ڈی ایم کر سکتے ہیں۔ میں @davidgreene24 ہر جگہ ہوں۔ ہنری، لوگ آپ کو کہاں سے پکڑ سکتے ہیں اگر وہ صرف یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ آپ کا بڑا دماغ کیسے کام کرتا ہے؟
ہینری:
مجھ تک پہنچنے کی بہترین جگہ انسٹاگرام پر ہے۔ میں انسٹاگرام پر @thehenrywashington ہوں۔ یا آپ میری ویب سائٹ www.henrywashington.com پر جا سکتے ہیں۔
ڈیوڈ:
ٹھیک ہے ٹھیک ہے، آپ کا شکریہ، کم. کتنی عمدہ اور متاثر کن کہانی آپ نے شیئر کی۔ اور اس کو اتنے مثبت انداز میں پیش کرنے کے لیے آپ کا شکریہ کہ لوگوں کے لیے امید ہے یہاں تک کہ اگر انہیں لگتا ہے کہ شروع کرنے میں بہت دیر ہو چکی ہے یا انھوں نے اپنے ماضی میں کچھ مواقع ضائع کر دیے ہیں، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ ایسا نہیں کر سکتے۔ یہ اب. درحقیقت، یہ شاید پہلے سے کہیں زیادہ اہم ہے جو وہ کرتے ہیں۔ آج یہاں ہونے کا شکریہ۔ ہمیں امید ہے کہ ہم آپ کو دوبارہ دیکھیں گے۔
کم:
آپ کا شکریہ، ڈیوڈ اور ہنری۔
ہینری:
آپ کا شکریہ.
ڈیوڈ:
یہ ہنری بڑے دماغ واشنگٹن کے لیے ڈیوڈ گرین ہے۔ دستخط کرنا۔
قسط یہاں دیکھیں
ہماری مدد کریں!
ہمیں ایک درجہ بندی اور جائزہ چھوڑ کر iTunes پر نئے سامعین تک پہنچنے میں ہماری مدد کریں! اس میں صرف 30 سیکنڈ لگتے ہیں اور ہدایات مل سکتی ہیں۔ یہاں. شکریہ! ہم واقعی اس کی تعریف کرتے ہیں!
اس ایپی سوڈ میں ہم کور کرتے ہیں:
- اپنے 40، 50 یا 60 کی دہائی میں رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کیسے شروع کریں۔
- اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (جیسے 401(k)s) کو استعمال کرنا اپنی پہلی رینٹل پراپرٹی خریدیں۔
- اپنی غیر فعال آمدنی کو تیزی سے بڑھانا ریاست سے باہر سرمایہ کاری کی خصوصیات کے ساتھ
- ہوم ایکویٹی لائنز آف کریڈٹ (HELOCs) اور اپنی سرمایہ کاری کا فائدہ اٹھانا
- 1031 ایکسچینجز اور قابل ٹیکس منافع کو ٹیکس فری میں تبدیل کرنا "خوابوں کا گھر"
- اور So بہت زیادہ!
شو سے لنکس
کم کے ساتھ جڑیں:
کائل سے جڑیں:
آج کے اسپانسرز کے بارے میں مزید جاننے یا خود BiggerPockets پارٹنر بننے میں دلچسپی ہے؟ ای میل .
BiggerPockets کے ذریعے نوٹ: یہ مصنف کی طرف سے لکھی گئی آراء ہیں اور ضروری نہیں کہ BiggerPockets کی رائے کی نمائندگی کریں۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $UP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 ماہ
- 15 سال
- 15٪
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- اس کے بارے میں
- بالکل
- تک رسائی حاصل
- رسائی
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- کے پار
- اداکاری
- عمل
- اصل میں
- دانت
- شامل کریں
- شامل کیا
- انہوں نے مزید کہا
- فائدہ
- فوائد
- مشورہ
- مشورہ
- کے بعد
- بعد
- پھر
- کے خلاف
- عمر
- قرون
- پہلے
- AIR
- ایئر فورس
- یلگورتم
- تمام
- کی اجازت
- تقریبا
- ساتھ
- پہلے ہی
- بھی
- ہمیشہ
- am
- حیرت انگیز
- رقم
- مقدار
- an
- اور
- ایک اور
- کوئی بھی
- اب
- کسی
- کچھ
- کہیں
- ایپل
- کی تعریف
- کیا
- میدان
- ارد گرد
- ہتھیار
- AS
- پوچھنا
- اثاثے
- فرض کرو
- مفروضے
- At
- پرکشش
- سامعین
- مصنف
- دستیاب
- اوسط
- دور
- b
- واپس
- پس منظر
- برا
- متوازن
- بینک
- بیس
- کی بنیاد پر
- بنیادی
- مبادیات
- بنیاد
- BE
- خوبصورت
- بن گیا
- کیونکہ
- بن
- ہو جاتا ہے
- بننے
- رہا
- اس سے پہلے
- شروع کریں
- ابتدائی
- شروع
- کیا جا رہا ہے
- یقین
- یقین ہے کہ
- خیال کیا
- فائدہ مند
- فوائد
- BEST
- بہتر
- کے درمیان
- بگ
- بڑا
- سب سے بڑا
- بٹ
- بلاکس
- سانچہ
- BMW
- بورڈ
- ناو
- کتاب
- کتب
- سرحد
- قرض لیا
- دونوں
- خریدا
- دماغ
- لاتا ہے
- بروس
- بجٹ
- تعمیر
- بلڈرز
- عمارت
- بناتا ہے
- تعمیر
- جلا دیا
- کاروبار
- کاروبار
- مصروف
- لیکن
- خرید
- خرید
- by
- کیک
- کیلی فورنیا
- کہا جاتا ہے
- بلا
- کر سکتے ہیں
- حاصل کر سکتے ہیں
- نہیں کر سکتے ہیں
- دارالحکومت
- کار کے
- کارڈ
- پرواہ
- کیریئر کے
- کیس
- کیش
- کچھ
- مصدقہ
- تبدیل کر دیا گیا
- تبدیلیاں
- چارج
- چیک کریں
- جانچ پڑتال
- بچوں
- منتخب کریں
- کرسمس
- واضح
- چڑھنا
- کلوز
- ادراک کرنے والا
- جمع
- کالج
- COM
- کس طرح
- آتا ہے
- آرام
- آرام دہ اور پرسکون
- آنے والے
- کمپنی کے
- سمجھوتہ
- الجھن میں
- مسلسل
- تعمیر
- رابطہ کریں
- جاری
- جاری
- ٹھیکیدار
- شراکت دار
- کنٹرول
- بات چیت
- تبادلوں سے
- تبدیل
- ٹھنڈی
- درست
- قیمت
- سکتا ہے
- جوڑے
- کورس
- احاطہ
- احاطہ کرتا ہے
- ناکام، ناکامی
- پاگل ہو
- تخلیق
- تخلیقی
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- کریڈٹ یونین
- بحران
- موجودہ
- نگران
- ڈیوڈ
- دن
- نمٹنے کے
- ڈیلز
- قرض
- مہذب
- فیصلہ کرنا
- فیصلہ
- فیصلے
- ضرور
- منحصر ہے
- انحصار کرتا ہے
- نامزد
- ترقی یافتہ
- DID
- فرق
- مختلف
- براہ راست
- براہ راست
- دکھائیں
- ڈوبکی
- DM
- do
- کرتا
- نہیں کرتا
- کر
- کیا
- نہیں
- دوگنا
- دگنی
- نیچے
- اپنی طرف متوجہ
- خواب
- ڈرائیو
- ڈرائیوز
- خشک
- ابتدائی
- سب سے آسان
- آسان
- اور
- ای میل
- ایمرجنسی
- کی حوصلہ افزائی
- آخر
- کوشش کریں
- لطف اندوز
- کافی
- ماحولیات
- پرکرن
- برابر
- ایکوئٹی
- خاص طور پر
- قائم
- اسٹیٹ
- Ether (ETH)
- بھی
- واقعہ
- واقعات
- آخر میں
- کبھی نہیں
- ہر کوئی
- ہر روز
- سب
- سب
- سب کچھ
- ہر جگہ
- بالکل
- مثال کے طور پر
- بہترین
- ایکسچینج
- تبادلے
- بہت پرجوش
- دلچسپ
- تجربہ
- تجربہ کار
- ختم ہونے کا وقت
- وضاحت
- کی وضاحت
- اضافی
- انتہائی
- چہرہ
- فیس بک
- حقیقت یہ ہے
- خاندان
- بہت اچھا
- دور
- کھیت
- تیز رفتار
- تیز تر
- پسندیدہ
- خوف
- خدشات
- نمایاں کریں
- خصوصیات
- فیس
- محسوس
- چند
- مخلص
- بھرنے
- فائنل
- آخر
- مالی معاملات
- مالی
- مالی بحران
- مالی طور پر
- فنانسنگ
- مل
- تلاش
- پتہ ہے
- آخر
- آگ
- فرم
- پہلا
- ماہی گیری
- پانچ
- درست کریں
- مقرر
- لچک
- پروازیں
- پلٹائیں
- فلوریڈا
- پر عمل کریں
- کے لئے
- سرمایہ کاروں کے لئے
- مجبور
- ہمیشہ کے لیے
- فارم
- خوش قسمت
- آگے
- ملا
- فاؤنڈیشن
- چار
- فرینک
- دوست
- دوست
- سے
- سامنے
- مزہ
- فنڈ
- بنیادی
- فنڈز
- عجیب
- مستقبل
- فوائد
- دی
- جنرل
- حاصل
- حاصل کرنے
- تحفہ
- دے دو
- شیشے
- Go
- جاتا ہے
- جا
- گئے
- اچھا
- بہت اعلی
- اچھے پیسے
- گوگل
- گوگل نقشہ جات
- گورڈن
- ملا
- گورنر
- قبضہ
- گرینڈ
- آبار
- عظیم
- زیادہ سے زیادہ
- سب سے بڑا
- بڑھی
- بڑھائیں
- ترقی
- مہمان
- مہمانوں
- رہنمائی
- جم
- ہیک
- ہیکنگ
- تھا
- نصف
- ہو
- ہوا
- ہوتا ہے
- خوش
- ہارڈ
- مشکل
- ہے
- ہونے
- he
- سن
- سنا
- سماعت
- بھاری
- Held
- مدد
- ہینری
- اس کی
- یہاں
- پوشیدہ
- ہائی
- اعلی
- اسے
- معاوضے
- تاریخ
- مارو
- پکڑو
- چھید
- ہوم پیج (-)
- ہومز
- ہنسی
- امید ہے کہ
- امید ہے کہ
- مہمان نوازی
- میزبان
- HOURS
- ہاؤس
- ہاؤسنگ
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- رکاوٹیں
- تکلیف
- i
- میں ہوں گے
- خیال
- خیالات
- if
- تصور
- فوری طور پر
- اہم
- in
- انکم
- ناقابل یقین حد تک
- آزاد
- صنعت
- معلومات
- ابتدائی
- ابتدائی طور پر
- کے اندر
- متاثر کن
- کے بجائے
- ہدایات
- دلچسپی
- شرح سود
- سود کی شرح
- دلچسپی
- دلچسپ
- انٹرویو
- انٹرویوز
- میں
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری کی
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ
- ارا
- IT
- آئی ٹیونز
- ایوب
- نوکریاں
- اردن
- سفر
- فوٹو
- چھلانگ
- صرف
- رکھیں
- رکھی
- بچوں
- کم
- بچے
- جان
- جانتا ہے
- کیلی
- لیبل
- خاتون
- آخری
- آخری سال
- مرحوم
- بعد
- جانیں
- سیکھا ہے
- سیکھنے
- کم سے کم
- چھوڑ دو
- چھوڑ کر
- چھوڑ دیا
- قرض
- قرض دینے والا
- لینس
- کم
- دو
- دے رہا ہے
- سطح
- لیوریج
- لیورنگنگ
- LG
- زندگی
- کی طرح
- امکان
- پسند
- لائن
- اہتمام
- لائنوں
- سنا
- سن
- تھوڑا
- رہتے ہیں
- رہ
- قرض
- قرض
- مقامی
- لانگ
- اب
- دیکھو
- کی طرح دیکھو
- دیکھا
- تلاش
- لوری
- کھو
- کھونے
- بہت
- بلند
- محبت
- محبت کرتا تھا
- سے محبت کرتا ہے
- محبت
- بنا
- مین
- بنیادی طور پر
- دیکھ بھال
- بنا
- بنانا
- آدمی
- انتظام
- مینیجر
- مینیجر
- بہت سے
- بہت سے لوگ
- نقشہ جات
- نشان
- مارکیٹ
- مارکیٹ کریش
- مارکیٹ کا ماحول
- ریاضی
- معاملہ
- مئی..
- شاید
- me
- مطلب
- کا مطلب ہے کہ
- مراد
- اس دوران
- میڈیا
- سے ملو
- ذہنی
- ذکر
- طریقہ
- مائیکل
- شاید
- فوجی
- دودھ
- لاکھوں
- برا
- ذہن کا
- دماغ
- یاد آیا
- اختلاط
- مرکب
- ماں
- قیمت
- مہینہ
- ماہ
- مون
- زیادہ
- رہن
- سب سے زیادہ
- منتقل
- منتقل ہوگیا
- منتقل
- بہت
- my
- خود
- نام
- نام
- قوم
- قریب
- ضروری ہے
- ضرورت ہے
- ضروریات
- منفی
- گھوںسلا
- نیٹ ورک
- کبھی نہیں
- نئی
- نئی تعمیرات
- نیا
- اگلے
- اچھا
- رات
- نہیں
- کوئی بھی نہیں
- شمالی
- براہ مہربانی نوٹ کریں
- نوٹس
- کچھ بھی نہیں
- اب
- ذمہ داری
- قبضے
- of
- بند
- پیش کرتے ہیں
- اکثر
- ٹھیک ہے
- پرانا
- بڑی عمر کے
- on
- ایک بار
- ایک
- والوں
- آن لائن
- صرف
- کھول
- رائے
- مواقع
- مواقع
- مخالفت کی
- اختیار
- or
- حکم
- وریگن
- دیگر
- ہمارے
- باہر
- باہر
- پر
- زبردست
- خود
- مالک
- ادا
- وبائی
- کاغذ.
- پیرامیٹرز
- پارک
- حصہ
- پارٹنر
- منظور
- جذباتی
- غیر فعال
- غیر فعال آمدنی
- گزشتہ
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی
- سزا دی گئی
- پنشن
- لوگ
- کامل
- مدت
- مستقل
- انسان
- ذاتی
- شخصیت
- ذاتی طور پر
- اٹھایا
- تصویر
- ٹکڑا
- مقام
- مقامات
- منصوبہ
- پلان B
- ہوائی جہاز
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھیلیں
- کھلاڑی
- پلگ
- پلگ اور کھیل
- podcast
- پوڈ کاسٹ
- پوائنٹ
- پورٹ فولیو
- پوزیشن
- مثبت
- ملکیت
- امکانات
- ممکن
- ممکنہ طور پر
- تیار
- خوبصورت
- پرائمری
- پرنٹنگ
- پہلے
- شاید
- مصنوعات
- پیشہ ورانہ
- منافع
- منصوبوں
- خصوصیات
- جائیداد
- محفوظ
- ثابت کریں
- فراہم کنندہ
- خرید
- مقاصد
- پش
- ڈال
- ڈالنا
- کوالیفائنگ
- سوال
- فوری
- جلدی سے
- خرگوش
- بلند
- شرح
- قیمتیں
- بلکہ
- درجہ بندی
- رے
- تک پہنچنے
- تیار
- اصلی
- رئیل اسٹیٹ
- احساس
- واقعی
- وجہ
- وجوہات
- حال ہی میں
- سفارش
- ریڈ
- باقاعدہ
- رشتہ دار
- کرایہ پر
- رینٹلز
- کرایہ داروں
- کی نمائندگی
- ذخائر
- رہائش
- ریزورٹ
- وسائل
- ریٹائرمنٹ
- ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس
- جائزہ
- ٹھیک ہے
- رسک
- خطرات
- خطرہ
- سڑک
- راکٹ
- رولڈ
- روتھ آئی آر اے
- منہاج القرآن
- روٹ
- رن
- کہا
- خاطر
- فروخت
- بچت
- بچت
- پریمی
- کا کہنا ہے کہ
- یہ کہہ
- پیمانے
- منظر نامے
- سکول
- سائنسدان
- سکٹ
- دوسری
- سیکنڈ
- سیکورٹی
- دیکھنا
- دیکھ کر
- لگتا ہے
- لگ رہا تھا
- لگتا ہے
- دیکھا
- خود ہدایت
- فروخت
- سینئر
- احساس
- علیحدہ
- مقرر
- قائم کرنے
- کئی
- سیکنڈ اور
- مشترکہ
- اشتراک
- شارک
- وہ
- گولی مارو
- مختصر
- مختصر مدت کے
- ہونا چاہئے
- دکھائیں
- کی طرف
- دستخط کی
- سادہ
- سادگی
- ایک
- بہن
- بیٹھنا
- چھ
- چھ ماہ
- مہارت
- مہارت
- تمباکو نوشی
- So
- اب تک
- سماجی
- سوشل میڈیا
- فروخت
- ٹھوس
- کچھ
- کسی
- کچھ
- کبھی کبھی
- کچھ بھی نہیں
- کہیں
- اس
- اسی طرح
- بات
- مخصوص
- خرچ
- خرچ کرنا۔
- بات
- شازل کا بلاگ
- کاتنا۔
- سکوڑیں
- اسٹیج
- موقف
- کھڑا ہے
- شروع کریں
- شروع
- شروع کرنے والے۔
- شروع
- حالت
- رہنا
- چپکی
- ابھی تک
- اسٹاک
- اسٹاک مارکیٹ
- بند کرو
- ذخیرہ
- طوفان
- کہانی
- براہ راست
- حکمت عملی
- سڑک
- مضبوط
- مضبوط
- ساخت
- کامیاب
- اس طرح
- کافی
- دھوپ
- سپر
- اس بات کا یقین
- سوئچ کریں
- سوئچڈ
- لے لو
- لیتا ہے
- لینے
- بات
- بات کر
- ٹیپ
- ہدف
- ٹیکس
- ٹیم
- بتا
- کہہ
- کرایہ دار
- اصطلاح
- علاقے
- ٹیکساس
- سے
- شکریہ
- شکریہ
- کہ
- ۔
- مبادیات
- مستقبل
- ان
- ان
- خود
- تو
- وہاں.
- یہ
- وہ
- بات
- چیزیں
- لگتا ہے کہ
- سوچنا
- تھرڈ
- اس
- اس ہفتے
- ان
- اگرچہ؟
- سوچا
- تین
- خوشگوار
- کے ذریعے
- بھر میں
- TIE
- تعلقات
- سخت
- کے لئے
- وقت
- ٹائم فریم
- اوقات
- وقت
- تجاویز
- کرنے کے لئے
- آج
- آج کا
- مل کر
- بتایا
- کل
- بھی
- لیا
- سب سے اوپر
- کل
- چھوڑا
- کی طرف
- ٹریلر
- مکمل نقل
- منتقلی
- منتقلی
- سفر
- درخت
- کوشش کی
- مصیبت
- سچ
- بھروسہ رکھو
- اعتماد کرنا
- قابل اعتماد
- کوشش
- کی کوشش کر رہے
- ٹرن
- تبدیل کر دیا
- ٹرننگ
- باری باری
- دوپہر
- یکے بعد دیگرے دو
- پیٹ میں جڑواں بچے
- ٹویٹر
- دو
- قسم
- عام طور پر
- چھتری
- کے تحت
- سمجھ
- پانی کے اندر
- یونین
- منفرد
- یونٹس
- جب تک
- us
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیا جاتا ہے
- کا استعمال کرتے ہوئے
- عام طور پر
- یوٹاہ
- قیمتی
- قیمت
- اقدار
- متغیر
- گاڑیاں
- بنام
- بہت
- جانچ پڑتال
- ویڈیو
- خیالات
- نقطہ نظر
- دورہ
- انتظار کر رہا ہے
- چاہتے ہیں
- چاہتے تھے
- چاہتے ہیں
- چاہتا ہے
- تھا
- واشنگٹن
- دیکھ
- راستہ..
- طریقوں
- we
- ویلتھ
- ویب سائٹ
- ہفتے
- ہفتے کے آخر میں
- آپ کا استقبال ہے
- اچھا ہے
- چلا گیا
- تھے
- کیا
- جو کچھ بھی
- جب
- جب بھی
- چاہے
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- پوری
- کس کی
- کیوں
- بیوی
- گے
- تیار
- حکمت
- ساتھ
- دستبردار
- بغیر
- کام
- کام کیا
- کام کر
- کام کرتا ہے
- ورکشاپ
- فکر
- بدترین
- قابل
- گا
- لکھا
- غلط
- غلط وجوہات
- سال
- سال
- جی ہاں
- ابھی
- آپ
- چھوٹی
- اور
- اپنے آپ کو
- یو ٹیوب پر
- زیفیرنیٹ
- صفر