اگر آپ ذاتی مالیات میں نئے ہیں، سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس پیچیدہ لگ سکتا ہے. اصطلاحات، زبان -HSA, Roth, IRA, 401(k)یہ ایک صوابدیدی ترتیب میں حروف کی طرح لگ سکتے ہیں، لیکن ان کا استعمال کرتے ہوئے ریٹائرمنٹ اور سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس آپ کی مدد کر سکتے ہیں تک پہنچنے مالی آزادی تیز تر, ٹیکس میں WAY کم ادا کریں۔، اور اپنے پیسے کو زیادہ سے زیادہ کریں یہاں تک کہ جب آپ سو رہے ہوں۔ تو، آپ کیسے شروع کرتے ہیں؟ میں دھن؛ ہم آپ کو دکھائیں گے کہ کیسے!
ہمارے ساتھ شامل ہونا قبل از وقت ریٹائرڈ CFP (سرٹیفائیڈ فنانشل پلانر) کائل مست ہر ریٹائرمنٹ، سرمایہ کاری، اور بچت اکاؤنٹ سے گزرنے کے لیے جو آپ کے پاس ہونا ضروری ہے۔ ، رڈ. آج کے ایپی سوڈ میں، ہم ان عام اکاؤنٹس پر بات کریں گے جن کے بارے میں آپ نے سنا ہے، جیسے 401(k) اور IRA، اور ساتھ ہی کچھ کم معروف سرمایہ کاری اور بچت اکاؤنٹس جو آپ کے پیسے کو تیزی سے بڑھنے میں مدد کر سکتے ہیں۔ جتنا آپ نے سوچا تھا.
اور چاہے تم صرف ہو۔ آپ کی ریٹائرمنٹ کا آغاز آپ کے 40، 50، یا 60 کی دہائی میں سفر، یا آپ ایک پلک جھپکتے ہوئے بیس سالہ عمر کے لیے تیار ہیں کمپاؤنڈ سود اس کے کورس کو چلانے کے لئے، آپ کو مل جائے گا ہر وہ چیز جو آپ کو سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے۔ اس ایپی سوڈ سے
Apple Podcasts پر سننے کے لیے یہاں کلک کریں۔.
پوڈ کاسٹ یہاں سنیں۔
نقل یہاں پڑھیں
منڈی:
BiggerPockets Money Podcast میں خوش آمدید جہاں ہم مختلف قسم کے اکاؤنٹس میں گہرائی میں ڈوبتے ہیں جن کے بارے میں ہم ہر ایپی سوڈ پر بات کرتے ہیں۔ یہ ہمارے جدید سرمایہ کاروں کے لیے ایک بہترین ریفریشر کورس ہے اور ہمارے نئے سرمایہ کاروں کے لیے ایک بہترین تعارف ہے۔ ہیلو ہیلو ہیلو. میرا نام Mindy Jensen ہے اور آج میرے ساتھ شامل ہونا BiggerPockets Money پوڈ کاسٹ کے لیے ہمارا پسندیدہ باقاعدہ تعاون کنندہ ہے، Kyle Mast۔ کائل، میرے ساتھ شامل ہونے کا شکریہ۔
کیلی:
مجھے دوبارہ رکھنے کا شکریہ، یہ ایک مزہ آنے والا ہے۔ ہم اسے اتنا ہی دلچسپ رکھنے کی کوشش کریں گے جتنا کہ اکاؤنٹس ہوسکتے ہیں۔ ہم اپنی پوری کوشش کریں گے۔
منڈی:
Kyle اور میں یہاں مالی آزادی کو کم خوفناک بنانے کے لیے، کسی اور کے لیے کم، آپ کو پیسے کی ہر کہانی سے متعارف کرانے کے لیے یہاں موجود ہیں کیونکہ ہمیں یقین ہے کہ مالی آزادی ہر ایک کے لیے قابل حصول ہے، چاہے آپ کب اور کہاں سے شروع کر رہے ہوں۔
کیلی:
چاہے آپ جلد ریٹائر ہونا چاہتے ہیں، دنیا کا سفر کرنا چاہتے ہیں، رئیل اسٹیٹ جیسے اثاثوں میں بڑی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، اپنا کاروبار شروع کریں۔ ہم آپ کو اپنے مالی اہداف تک پہنچنے میں مدد کریں گے اور پیسہ کمانے میں مدد کریں گے تاکہ آپ اپنے آپ کو اپنے خوابوں کی طرف لے جا سکیں۔
منڈی:
کائل، ہمارے پاس منی شو میں منی مومنٹ کے نام سے ایک نیا سیگمنٹ ہے، جہاں ہم آپ کے مالی سفر میں آپ کی مدد کے لیے منی ہیک ٹِپ یا ٹِک شیئر کرتے ہیں۔ آج کا پیسہ لمحہ ہے اس رقم پر شمار نہ کریں جو آپ کے پاس ابھی تک نہیں ہے، کیا آپ سے بونس کا وعدہ کیا گیا تھا؟ اضافہ حاصل کرنے کی طرف دیکھ رہے ہیں؟ یاد رکھیں کرسمس کی چھٹی کا وہ واقعہ جہاں وہ پول خریدتا ہے، وہ پول میں پیسے ڈالتا ہے اور اس کے پاس اصل میں کوئی پیسہ نہیں ہوتا ہے۔ خدا، یہ مجھے ہر بار دھڑکن دیتا ہے جب میں اسے دیکھتا ہوں۔ کیا آپ کسی پر اعتماد کر رہے ہیں کہ وہ آپ کو سالگرہ کی رقم بھیجے؟ وہ ڈالر کی رقم آپ کے اکاؤنٹ کو متاثر کر سکتی ہے، لیکن اس سے پہلے اسے خرچ نہ کریں۔ صرف اس کے لیے منصوبہ بنائیں جو آپ کے پاس فی الحال ہے جو آپ کو کلارک گرسوالڈ بننے سے بچائے گا۔
کیا آپ کے پاس ہمارے لیے پیسے کا ٹپ ہے؟ ای میل . بالکل ٹھیک. جیسا کہ میں نے کہا، آج کائل اور میں ایک اکاؤنٹ کا جائزہ لے رہے ہیں جہاں ہم اس بات پر غور کرتے ہیں کہ عام اکاؤنٹس کیا ہیں اور ہر ایک کے لیے کیسز استعمال کرتے ہیں۔ کیا آپ 400 سے زیادہ اقساط پر یقین کر سکتے ہیں کہ ہم نے محسوس کیا ہے کہ ہم نے کبھی بھی حقیقی ابتدائی اکاؤنٹ کی خرابی نہیں کی ہے؟ تو یہ اس شخص کے لیے ہے جو ابھی شروع کر رہا ہے یا سرمایہ کار کے لیے ایک ریفریشر ہے جو Kyle Mast کی تجاویز سے بھرا ہوا ہے جو CFP ہوا کرتا تھا اور شاید اب بھی ہے، مجھے نہیں معلوم۔ کائل، کیا آپ اب بھی واقعی CFP ہیں؟
کیلی:
میں اب بھی ایک CFP ہوں۔ اسے جلدی جانے دینا بہت مشکل تھا۔ میں بہرحال تھوڑی دیر کے لیے اس پر لٹکا رہوں گا۔
منڈی:
ہاں، اس لیے جب وہ ایک CFP ہے، وہ آپ کا CFP نہیں ہے، اس لیے یقینی بنائیں کہ آپ ہر چیز کو دو بار چیک کر لیں، لیکن کائل بہت ہوشیار ہے، تو کیا آپ اپنا دستبرداری خود کرنا چاہتے ہیں، کائل؟
کیلی:
یہ بہت اچھی بات ہے۔ ہاں، میں اس علاقے میں پیشہ ور ہوں، لیکن ہاں، یہ خیالات ہیں۔ یہ آپ کے حالات کے لیے مخصوص نہیں ہیں۔ ہر ایک کی صورتحال انتہائی منفرد ہے، ہم سب جانتے ہیں۔
منڈی:
جی ہاں. ٹھیک ہے، آئیے بڑے کے ساتھ شروع کرتے ہیں۔ 401K 401K ایک آجر کا سپانسر شدہ ریٹائرمنٹ سیونگ پلان ہے جو آپ کے ریٹائرمنٹ کے مستقبل کے لیے منصوبہ بندی کرنے میں آپ کی مدد کرتے ہوئے ٹیکس کی اہم بچت پیش کرتا ہے۔ 401K کے ساتھ، ایک ملازم اپنی آمدنی کا ایک فیصد خود بخود ہر پے چیک سے نکال کر ان کے 401K اکاؤنٹ میں لگاتا ہے اور آپ کے 401K اکاؤنٹ میں خود بخود سرمایہ کاری نہیں ہوتی جب تک کہ آپ یہ فیصلہ نہیں کرتے کہ اس رقم کو کہاں جانا چاہیے۔ مجھے لگتا ہے کہ یہ نوٹ کرنا واقعی ضروری ہے۔ تو کائل، اس سال شراکت کی حدود کیا ہیں؟
کیلی:
یہ بہت اچھا سوال ہے۔ آپ نے اسے مجھ پر پھینک دیا اور میں نے انہیں بالکل بھی نہیں کھینچا۔ وہ ہر سال مہنگائی کے لیے تھوڑا سا ایڈجسٹ کرتے ہیں، اس لیے وہ شاید 19,000 میں ہیں… اور اسے وہاں سے باہر پھینکنے کا شاید یہ ایک اچھا طریقہ ہے، اس لیے یہ اسے مزید سدا بہار بنا دیتا ہے۔ یہ عام طور پر ایک عام ملازم کے لیے 19,000 کے لگ بھگ ہوتا ہے، لیکن پھر اگر آپ کی عمر 50 سال سے زیادہ ہے، تو آپ کے پاس شراکتیں ہیں جو مزید 6,000 تک آتی ہیں جو آپ کر سکتے ہیں۔ آئیے دیکھتے ہیں، مینڈی اسے دیکھ رہی ہے۔ دیکھیں جہاں ہم مار رہے ہیں میں اس کے کتنا قریب ہوں۔
منڈی:
ہاں، تو کائل ایک منٹ کے لیے CFP گیم سے باہر ہو گیا ہے۔ انہوں نے انہیں 2023 کے لیے نمایاں طور پر اٹھایا، جو ہم میں سے ان لوگوں کے لیے واقعی بہت اچھا ہے جو اپنا حصہ ڈالتے ہیں۔
کیلی:
اوہ، افراط زر، وہ افراط زر کو ایڈجسٹ کر رہے ہیں. ہاں۔ اب وہ کیا ہیں؟
منڈی:
2023 کی شراکت کی حدیں باقاعدہ لوگوں کے لیے $22,500 اور اضافی $6,000 ہیں اگر آپ میری طرح اور 50 سال سے زیادہ ہیں، تو میں 28,500 ڈال سکتا ہوں۔ تو کائل، 401K کیسے کام کرتا ہے، آپ پوچھ سکتے ہیں؟ کیا مجھے اس پر ٹیکس ادا کرنا ہوگا، آپ پوچھ سکتے ہیں۔ نہیں، آپ کو اس پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ ٹھیک ہے، ہوسکتا ہے کہ آپ کو اس پر ٹیکس ادا کرنا پڑے اور ہاں، آپ کو اس پر ٹیکس ادا کرنا پڑے۔ تو یہ بہت سارے جوابات ہیں جن کا کوئی مطلب نہیں ہے۔ 401K کیسے کام کرتا ہے؟ میں BiggerPockets میں کام کرتا ہوں۔ BiggerPockets مجھے 401K آپشن پیش کرتا ہے۔ میں 22,500 تک کا حصہ ڈال سکتا ہوں کیونکہ میں 50 سال کا ہوں۔ میں 28,500 تک کا حصہ ڈال سکتا ہوں کیونکہ 6,000 سے زیادہ شراکتیں 50 تک پہنچ چکی ہیں۔ میں صرف BiggerPockets سے کہتا ہوں، "میں جب بھی ہر ہفتے، ہر مہینے، ہر دو ہفتے میں تنخواہ حاصل کرتا ہوں تو میں ڈالر کی X تعداد یا اپنی پے چیک کا X فیصد حصہ دینا چاہوں گا اور میں اسے اپنے 401K اکاؤنٹ میں ڈالنا چاہتا ہوں۔" اور وہ یہ کرتے ہیں، وہ اسے باہر لے جاتے ہیں اور وہ اسے وہاں ڈال دیتے ہیں۔
وہ اسے میرے کمانے کے بعد نکال لیتے ہیں، لیکن ٹیکس لینے سے پہلے، اس لیے میں ابھی اس رقم پر کوئی ٹیکس نہیں دے رہا ہوں۔ میں مستقبل میں ٹیکس ادا کروں گا جب میں 401K اکاؤنٹس سے رقم نکالوں گا۔ اگر میں اس رقم کو جلد نکالتا ہوں، تو میں 10% جرمانہ بھی ادا کروں گا لہذا میں وہ رقم جلد نہیں نکالوں گا کیونکہ مجھے جرمانہ ادا کرنا پسند نہیں ہے۔ تو کیا آپ اس پر ٹیکس لگاتے ہیں؟ ابھی نہیں، لیکن جب آپ واپسی لیتے ہیں تو آپ پر ٹیکس عائد ہوتا ہے۔ اب جب آپ پیسہ کماتے ہیں اور پھر آپ اس رقم کو اپنے 401K میں ڈالنے کے لیے نکالتے ہیں، تو یہ آپ کی قابل ٹیکس آمدنی کو مؤثر طریقے سے کم کر دیتا ہے۔ فرض کریں کہ آپ نے پچھلے سال $60,000 کمائے اور آپ نے اپنے 20,000K میں $401 کا تعاون کیا، آپ پر صرف $40,000 پر ٹیکس ہے۔ یہ بہت کم ہے۔ مجھے انکل سام کو کم ادائیگی کرنا پسند ہے۔ کچھ لوگ سوچتے ہیں کہ جب وہ ریٹائر ہو جائیں گے تو وہ انکم ٹیکس میں بہت کم ادا کر رہے ہوں گے کیونکہ ان کی کوئی آمدنی نہیں ہے اور کچھ لوگ سوچتے ہیں، ٹھیک ہے، میں صرف اتنا امیر ہونے جا رہا ہوں، میں جا رہا ہوں۔ اس ساری آمدنی کے لیے اور اس سے کوئی فرق نہیں پڑے گا۔
تو یہ منحصر ہے۔ سکاٹ روتھ 401K کا ایک بہت بڑا حامی ہے، لیکن ہم ابھی اس کے بارے میں بات نہیں کر رہے ہیں۔ ہم 401K کے بارے میں بات کر رہے ہیں۔ Kyle، 401K کا نام یو ایس ٹیکس کوڈ کے اس حصے کے نام پر رکھا گیا ہے جس سے یہ آتا ہے، جو جاننا ایک انتہائی بیوقوف چیز ہے۔ مختلف قسم کے کارکنوں یا ملازمت کے لیے کچھ ایک جیسے لیکن مختلف قسم کے اکاؤنٹس بھی ہیں۔ مثال کے طور پر، 403B تقریباً 401K سے مماثل ہے، لیکن یہ غیر منفعتی تنظیموں اور کچھ سرکاری ملازمین کے لیے ہے، جب کہ 401K کو غیر منافع بخش کمپنیوں کے لیے نامزد کیا گیا ہے۔ کیا اس طرح کے اکاؤنٹس کی کوئی اور قسم ہے، یہ ریٹائرمنٹ، ٹیکس سے پہلے کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس؟
کیلی:
جی ہاں، وہ دو اہم ہیں. 401K اور 403B، 401K اب تک اہم ہے جس کے بارے میں لوگ سنیں گے اور اس کے بارے میں زیادہ تر لوگ بات کرتے ہیں۔ کچھ اور بھی ہیں، آجر کے زیر کفالت ریٹائرمنٹ پلان کے نقطہ نظر سے دو اہم 401A ہیں، جو زیادہ تر مذہبی تنظیموں کے لیے بہت مخصوص ہے اور مثال کے طور پر چرچ، عبادت گاہ، اسکول ہو سکتا ہے اگر یہ کسی قسم کے تحت چارٹرڈ ہو۔ مذہبی تنظیم کی. اور 401A، ہم اس میں گہرائی میں نہیں جائیں گے، تمام ارادوں اور مقاصد میں بالکل اسی طرح کام کرتا ہے جس کی Mindy نے ابھی 401K کے ساتھ وضاحت کی ہے۔ اس حقیقت کے علاوہ کہ خاص طور پر پادریوں کے لیے کچھ انتظامات ہیں، اس لیے پادریوں یا پادریوں، اس طرح کے لوگ، جن کے پاس اس قسم کا منصوبہ ہے کہ تقسیم کو اس منصوبے سے ریٹائرمنٹ میں نکال کر ہاؤسنگ الاؤنس ٹیکس فری کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، مکمل طور پر ٹیکس سے پاک، جو بہت بڑا ہے۔ تصور کریں کہ آپ کی پوری زندگی میں آپ کا سب سے بڑا خرچ کیا ہے۔
یہ مجموعی طور پر آپ کی رہائش ہوگی اور اس میں ٹیکس، انشورنس، اصل دلچسپی، اور یہاں تک کہ کچھ یوٹیلیٹی اخراجات بھی شامل ہیں۔ تو یہ ایک بہت بڑی بات ہے۔ اس لیے ذرا ذہن میں رکھیں کہ کیا آپ کے پاس 401A ہے یا اگر وہ آپ کے لیے دستیاب ہے، تو اس کے ساتھ کچھ اہم فیصلے کرنے سے پہلے اس کے بارے میں کچھ مزید معلومات حاصل کریں، جیسے اسے کسی دوسرے اکاؤنٹ میں رول کرنا اور ہم اس کے بارے میں تھوڑی دیر بعد بات کر سکتے ہیں، لیکن صرف اتنا جان لیں کہ آپ کو 401A کے ساتھ کچھ بھی پاگل کرنے سے پہلے چیزوں کو دیکھنے کی ضرورت ہے کیونکہ اس کے کچھ فوائد ہیں۔ اور ایک اور، اسی رگ کو 457 کہا جاتا ہے اور یہ دراصل وہی ہے جسے موخر معاوضہ پلان کہا جاتا ہے اور آپ کو واقعی یہ جاننے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن یہ 401K کے مقابلے میں مختلف IRS کوڈ سیکشن کے تحت آتا ہے۔ اور اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ اپنے آجر کو چھوڑ دیتے ہیں جہاں آپ کے پاس 457 ہے، تو آپ درحقیقت ساڑھے 59 سال کی ابتدائی ریٹائرمنٹ کی عمر سے پہلے ہی واپسی لے سکتے ہیں۔
401K کے لیے اگر آپ 59 اور ڈیڑھ سال یا اس سے پہلے کی رقم نکالتے ہیں، تو آپ ان نکالنے پر ٹیکس ادا کرتے ہیں اگر یہ عام 401K ہے، اور اس کے اوپر اضافی 10% جرمانہ ہے۔ A 457 ایسا نہیں ہے۔ آپ اپنے آجر کو 29 سال کی عمر میں چھوڑ سکتے ہیں اور فوراً ان تقسیم کو لینا شروع کر سکتے ہیں۔ جب آپ عام طور پر آجر کے پاس ہوتے ہیں تو آپ یہ نہیں کر سکتے، لیکن اگر آپ آجر کو چھوڑ چکے ہیں تو آپ کر سکتے ہیں۔ لہذا یہ ریٹائرمنٹ کے ابتدائی گروہ کے لئے ایک بہت اچھا اکاؤنٹ ہے جس سے ہم کبھی کبھی بات کر رہے ہیں۔ تو پھر، اگر آپ کے پاس وہ اکاؤنٹ ہے، تو بس اتنا جان لیں کہ آپ کو اس کے ساتھ کچھ سخت کرنے سے پہلے اس پر مزید غور کرنے کی ضرورت ہے جیسے کہ اپنے آجر کو چھوڑنا اور چیزوں کو آسان بنانے کے لیے اسے اپنے نئے آجر کے 401K میں شامل کرنا۔ کچھ صورتوں میں اس طرح کی چیزیں ٹھیک ہو سکتی ہیں، لیکن آپ کو یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ آپ کیا کر رہے ہیں اور آپ کو ایسا کرنے سے پہلے اسے چیک کرنے کی ضرورت ہے۔
تو وہ دو اکاؤنٹس، 401A، 457 قدرے منفرد ہیں، لیکن اگر آپ کے پاس ان کو رکھنے کا موقع ہے، تو ان کا ہونا ایک اچھا فائدہ ہے۔ 457 بھی مجھے کہنا چاہئے کیونکہ یہ 401K کی طرح ایک قابل منصوبہ نہیں ہے، یہ وہ موخر معاوضہ منصوبہ ہے۔ اس میں آپ کے 401K کے علاوہ بھی حصہ ڈالا جا سکتا ہے۔ صرف اتنا کہنا ہے کہ اگر آپ کی عمر 22,500 سال سے زیادہ ہے تو آپ ان دونوں کو 28,500 یا ان دونوں کو 50 کر سکتے ہیں۔ لہذا اگر آپ کے پاس ایسا کرنے کی آمدنی ہے تو آپ واقعی ایک وقت کے لیے اپنی سرمایہ کاری کو جوس کر سکتے ہیں۔ وہاں کچھ اور بھی ہیں۔ ایک سولو 401K ہے، جو دراصل میرے پسندیدہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں سے ایک ہے۔ اگر آپ خود ملازم ہیں تو اس بارے میں کچھ معلومات حاصل کریں کہ آپ ان کو کیسے استعمال کر سکتے ہیں۔ وہ غیر معمولی ہیں، لیکن مجموعی طور پر وہ 401K آجر کی چھتری کے نیچے آتے ہیں۔
منڈی:
ہاں، میرے پاس سولو 401K ہے اور مجھے سولو 401K اور سیلف ڈائریکٹ سولو 401K کے درمیان فرق کے بارے میں بالکل یقین نہیں ہے سوائے اس کے کہ میں جانتا ہوں کہ سیلف ڈائریکٹڈ سولو 401K میں اس کے ذریعے رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کر سکتا ہوں اور یہ UBIT کے تابع نہیں ہے۔ جو کہ غیر متعلقہ کاروباری انکم ٹیکس ہے، جیسا کہ ایک خود ہدایت شدہ IRA ہو گا اگر آپ اس طرح رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ اور چونکہ میں ایک رئیل اسٹیٹ ایجنٹ ہوں، میری خود روزگار آمدنی ہے، میں وہاں اپنے لیے 28,500 ڈال سکتا ہوں اور پھر میری کمپنی میری آمدنی کا 25% صرف ایک کمپنی پرک کے طور پر پورا کر سکتی ہے، جو کہ آسانی سے کافی ہے، میری کمپنی کرتی ہے۔ لہذا ہر سال میرے 52K میں 54,000 یا $401 جا رہے ہیں، یہ آپ میں سے ان لوگوں کے لیے ہے جو ریاضی کا چیلنج رکھتے ہیں، 54,000 22,000 سے زیادہ ہے، لہذا آپ واقعی اپنے 401K شراکتوں اور اپنی 401K کی بچتوں کو جوس کر سکتے ہیں اگر آپ کی خود روزگار آمدنی ہے۔ اگر آپ کی سیلف ایمپلائمنٹ آمدنی نہیں ہے، تو بس جو میں نے ابھی کہا اسے مٹا دیں، 'کیونکہ آپ اس کے لیے اہل نہیں ہیں۔
کیلی:
ہاں۔ اگر میں یہاں واقعی جلدی چھلانگ لگاتا ہوں، تو ان سولو 401Ks کے ساتھ دوسری چیز یہ ہے کہ جب آپ خود ملازمت کرتے ہیں، تو آپ کے پاس اکثر آمدنی کے بڑے سال ہوتے ہیں اور آمدنی کے سال بہت کم ہوتے ہیں۔ رئیل اسٹیٹ ایجنٹ اس کی ایک بہت اچھی مثال ہے۔ لہذا ایک بڑی آمدنی والے سال میں، ہو سکتا ہے کہ آپ اپنے سولو 55,000K میں 401 کریں تاکہ آپ کو ایک مخصوص ٹیکس بریکٹ سے نیچے لے جا سکے۔ اگلے سال یہ 2023 ہے اور چیزیں 2021 کے مقابلے میں سست پڑ جاتی ہیں، آپ کے پاس اتنی آمدنی نہیں ہے، آپ کے پاس اتنا زیادہ نہیں ہے کہ آپ اسے چھوڑ دیں، آپ اتنا ٹیکس ادا نہیں کر رہے ہیں تاکہ آپ اسے واپس ڈائل کر سکیں۔ پھر آپ آجر اور ملازم ہیں، اس لیے آپ اس پر بہت زیادہ کنٹرول کر سکتے ہیں اور اس طرح آپ ٹیکسوں میں بہت سی بچت کر سکتے ہیں۔
منڈی:
ہاں، یہ بہت اچھا ہے اور یہ وہ وقت ہے جب ٹیکس پلانر کا ہونا آپ کی مدد کر سکتا ہے، جس میں کوئی ایسا شخص ہو جو آپ کے لیے دستیاب مختلف اختیارات کے بارے میں واقعی جانتا ہو۔ 457 پلان کے حوالے سے، میرے سامعین کو جمیلہ صوفرانٹ کی قسط 39 پر بھیجنے کے لیے میرے پاس دو اقساط ہیں۔ وہ پہلی شخص تھی جس نے مجھے 457 پلان سے متعارف کرایا اور جب وہ 457 پلان کے تمام فوائد کے بارے میں بات کرنا شروع کرتی ہے تو آپ میرا جبڑا گرتا دیکھ سکتے ہیں۔ میں اس طرح تھا، واہ، کیا؟ اور پھر ایک کروڑ پتی معلم کے ساتھ قسط 124، وہ دراصل یہ جان بوجھ کر کرتا ہے۔ وہ اپنے 457 کو زیادہ سے زیادہ کرے گا اور پھر اگر کچھ بچا ہے تو شاید 403B میں حصہ ڈالے گا کیونکہ جب وہ اپنی تدریسی ملازمت چھوڑ دیتا ہے اور وہ اکثر اسکول بدلتا ہے اور اپنی تدریسی ملازمت چھوڑ دیتا ہے، تب وہ اس رقم تک رسائی حاصل کر سکے گا۔ وہ اسے 401K میں نہیں ڈالتا ہے، وہ صرف اس رقم تک بہت کم ٹیکس بریکٹ میں رسائی حاصل کرتا ہے کیونکہ وہ ایک استاد ہے اور بدقسمتی سے انہیں بہت اچھی تنخواہ نہیں ملتی۔
مجھے لگتا ہے کہ یہ بہت اہم مشورہ ہے۔ اپنے اکاؤنٹس کو صرف IRA یا کسی مختلف قسم کے اکاؤنٹ میں نہ ڈالیں۔ ایک آخری بات جو میں اس پر کہنا چاہتا ہوں، اور میں اس کے ساتھ پوری قسط شروع کرنا چاہتا تھا کیونکہ مجھے 401K بہت پسند ہے۔ میں یہ کہنا چاہتا ہوں کہ جب آپ اندراج، فوائد کے اندراج پر ایک نئی کمپنی شروع کرتے ہیں، آپ کو پیش کی جانے والی ہر چیز کو پڑھیں۔ ہو سکتا ہے کہ آپ کو معلوم نہ ہو کہ آپ کے پاس 457 کا منصوبہ ہے کیونکہ کسی نے آپ کو کبھی نہیں بتایا اور آپ نے پوری طرح پڑھا نہیں۔ ہوسکتا ہے کہ آپ کو معلوم نہ ہو کہ آپ کے پاس 401A آپشن ہے، لیکن جو کچھ بھی دستیاب ہے اسے پڑھیں اور دیکھیں کہ آپ کے اختیارات کیا ہیں۔ HR سے بات کریں اور ان سے سوالات پوچھیں۔ گوگل پر جائیں اور دیکھیں کہ یہ سبھی مختلف قسم کے اکاؤنٹس کیا ہیں کیونکہ ان میں سے کچھ اکاؤنٹس واقعی آپ اور آپ کے مالی مستقبل کے لیے بہت اچھے ہو سکتے ہیں۔ ان سے فائدہ اٹھائیں۔ ٹھیک ہے، کائل، آئی آر اے کی طرف چلتے ہیں۔ یہ کیا ہے اور یہ 401K سے کیوں مختلف ہے؟
کیلی:
ہاں، IRA، اس کا مطلب انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے اور ہم 401K کے لیے مینڈی کی وضاحت کردہ ہر چیز پر واپس جا سکتے ہیں، یہ بہت مماثل ہے سوائے اس کے کہ یہ کسی آجر کے زیر کفالت یا منعقد نہیں ہے۔ آپ انفرادی طور پر اس کے مالک ہیں اور آپ اس کے کنٹرول میں ہیں اور آپ اسے کسی بھی کمپنی میں اپنے پاس رکھ سکتے ہیں یا اسے اپنے پاس رکھ سکتے ہیں اور کچھ جنہیں آپ شاید Schwab یا Fidelity، TD Ameritrade، Chase تمام قسم کی مختلف کمپنیاں، E*TRADE کے نام سے جانتے ہوں گے۔ صرف ایک پری ٹیکس اکاؤنٹ، ہر سال ایک خاص حد ہوتی ہے جو اس میں ڈالنے کے قابل ہوتی ہے۔ یہ بہت کم ہے اور جب آپ اپنا ٹیکس ریٹرن فائل کرتے ہیں تو یہ آپ کے ٹیکسوں سے کاٹ لیا جاتا ہے بجائے اس کے کہ اسے براہ راست آپ کے پے چیک سے کاٹا جائے۔ لیکن یہ حقیقت میں 401K کی طرح کام بھی کرتا ہے کہ اگر آپ کسی آجر کو چھوڑتے ہیں اور آپ کو مضبوط کرنا چاہتے ہیں، تو کہتے ہیں کہ آپ کئی آجروں میں رہ چکے ہیں اور آپ کے پاس 401K کے کئی مختلف منصوبے ہیں، آپ انہیں اپنے 401K منصوبوں میں سے رول آؤٹ کر سکتے ہیں۔ سابق آجروں کے پاس ایک واحد IRA میں تاکہ آپ اپنی تمام رقم اور اپنی سرمایہ کاری کو ایک جگہ پر کنٹرول کر سکیں۔
کبھی کبھی میں لوگوں کو الجھن میں ڈال دیتا تھا، "ٹھیک ہے، میں ایسا نہیں کرنا چاہتا کیونکہ سب کچھ ایک کمپنی میں ہوتا ہے اور میں متنوع ہونا چاہتا ہوں۔" ٹھیک ہے، آپ مختلف سرپرستوں میں متنوع نہیں ہونا چاہتے ہیں۔ آپ اپنی سرمایہ کاری میں متنوع ہونا چاہتے ہیں۔ تو یہ کہنے کے لیے کہ دوسرے طریقے سے، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ کے پاس کمپنی A، کمپنی B، کمپنی C، اور کمپنی D میں آپ کا IRA ہے، اگر فیسیں مناسب ہوں تو آپ ان سب کو کمپنی D میں اپنے IRA میں ڈال سکتے ہیں اور آپ کا اس پر زیادہ کنٹرول ہے اور آپ اب بھی اس اکاؤنٹ میں متنوع کر سکتے ہیں۔ چیزوں کو لانے کے لیے یہ ایک اچھا ہولڈنگ اکاؤنٹ ہے، لیکن پھر، یہ ٹیکس سے پہلے کی رقم ہے۔ اگر آپ اسے ساڑھے 401 سے پہلے نکال لیتے ہیں، تو آپ اس پر جرمانہ ادا کریں گے اور یہ آپ کی قابل ٹیکس آمدنی میں شامل ہو جائے گا چاہے آپ جتنا بھی نکال لیں۔
ساڑھے 59 کے بعد، اس پر جرمانہ نہیں ہوتا۔ جب آپ اسے نکالتے ہیں تو آپ اس پر ٹیکس وصول کرتے ہیں۔ دوسری چیز جو 401K سے IRA کے بارے میں تھوڑی مختلف ہے، اور یہ ان چیزوں میں سے ایک ہے جو مجھے ایسے کلائنٹس ملے جنہوں نے سالوں کے دوران گھوںسلا کے بڑے انڈے بنائے ہیں یا شاید ان میں سے زیادہ تر ریل اسٹیٹ میں ہیں، لیکن ان کے پاس ان میں سے کچھ 401K اور IRA اکاؤنٹس جو انہوں نے سالوں کے دوران بنائے ہیں اور IRA، تمام رقم ٹیکس سے پہلے کی مد میں جاتی ہے، یہ ٹیکس سے پاک ہو جاتی ہے اور جب آپ اسے نکالتے ہیں تو آپ پر ٹیکس عائد نہیں ہوتا جب تک کہ آپ اسے براہ راست کسی کو عطیہ نہ کر دیں۔ غیر منافع بخش اور یہ وہ چیز ہے جس کا، اور مجھے لگتا ہے کہ میں نے اس کا ذکر شو میں پہلے بھی کیا ہے، لیکن ذاتی طور پر اور میرے بہت سے کلائنٹس کے لیے، یہ میرا بوڑھا آدمی حساب دینے والا ہے۔
یہ وہ جگہ ہے جہاں میں 72 اور ڈیڑھ یا 72 سال کا ہوں، معاف کیجئے گا، 70 اور ڈیڑھ سال خیراتی تقسیم کی اہلیت کی عمر ہے۔ 72 مطلوبہ کم از کم تقسیم ہے۔ جب آپ نے اسے ساڑھے 70 سے نکالنا شروع کرنا ہے، تو آپ IRA اکاؤنٹ سے ٹیکس فری اپنے فوڈ بینک اور اپنے مقامی قصبے، اپنے چرچ، ماوئی کو سالانہ ایک لاکھ تک بھیجنا شروع کر سکتے ہیں جو ابھی متاثر ہوا ہے۔ جنگل کی آگ سے آپ کچھ بھی کر سکتے ہیں جو ایک قابل خیراتی ادارہ ہے، آپ اسے براہ راست ان کو بھیج سکتے ہیں اور پھر وہ رقم ہمیشہ کے لیے ٹیکس سے پاک ہو جاتی ہے۔ تو آپ اس پر کبھی ٹیکس ادا نہیں کرتے۔ یہ ٹیکس فری ہو گیا اور آپ جو خیراتی ادارہ منتخب کرتے ہیں وہ اسے ہمیشہ کے لیے ٹیکس فری استعمال کر سکتا ہے۔ 401K کے ساتھ ایسا نہیں کر سکتے، لیکن یہ بہت آسان ہے۔ اگر آپ کے پاس ایک بڑا 401K ہے، تو آپ اسے صرف ایک IRA میں رول کر سکتے ہیں اور اگر آپ چاہیں تو اپنے بوڑھے آدمی کو اکاؤنٹ دے سکتے ہیں۔
منڈی:
تو میں نے ابھی دیکھا کہ IRA 2023 شراکت کی حدود کیا ہیں۔ مجھے یہ نمبر بالکل بھی پسند نہیں ہے، پورے سال کے لیے $6,500، لیکن 401K 22,000 ہے اور 50 سے زیادہ کے لیے صرف ایک ہزار ڈالر۔ یہ اتنا مختلف کیوں ہے؟
کیلی:
یہ صرف اس بات پر منحصر ہے کہ کانگریس نے ہر ایک اکاؤنٹس کے لیے کب قانون بنایا ہے۔ لہذا اگر آپ ان دونوں پر، 6,000K 1000 کے لیے IRA 1000 کے لیے 401 اور 6,000 کی کیچ اپ کنٹریبیوشن دیکھیں، تو وہ رقمیں بہت طویل عرصے میں تبدیل نہیں ہوئیں۔ وہ خود بخود افراط زر کے لیے ایڈجسٹ نہیں ہوتے ہیں۔ اور IRA، میں اس پر مثبت نہیں ہوں میں اسے مکمل طور پر درست کرنے جا رہا ہوں، لیکن اس میں 401K سے مختلف افراط زر کی ایڈجسٹمنٹ ہے۔ 401K افراط زر کے ساتھ بہت باقاعدگی سے ایڈجسٹ ہوتا ہے۔ آئی آر اے یہ ہے کہ یہ کچھ سال چلے گا اور پھر یہ تقریباً 500 روپے سے ٹکرائے گا اور پھر چند سال بعد یہ مزید 500 سے ٹکرائے گا۔
جب کہ 401K نے واقعی افراط زر کو برقرار رکھا ہے اور وہ چھلانگ جس کو آپ نے اس ایپی سوڈ کے لیے تلاش کیا ہے وہ پچھلے سال کی اس بڑی افراط زر کے ساتھ بالکل درست سمت میں جاتا ہے جبکہ IRA ایسا نہیں کرتا ہے۔ تو یہ ایک بہت ہی مختلف حساب ہے اور یہ صرف اس وقت ہے جب انہیں قانون کے دائرے میں لایا گیا تھا اور افسوس کی بات یہ ہے کہ جو کوئی بھی دفتر میں ہے وہ ایک دوسرے کے ساتھ کتنا اچھا ہوسکتا ہے اور چیزیں پاس کرسکتا ہے اور ہماری ریٹائرمنٹ شراکت میں ہماری مدد کرسکتا ہے۔ اور IRA ایک چھوٹا اکاؤنٹ ہے، اس لیے میرا اندازہ ہے کہ اسے 401K کے مقابلے میں تھوڑا سا زیادہ نظرانداز کیا جاتا ہے۔
منڈی:
کانگریس کے ان تمام لوگوں کے لیے جو BiggerPockets Money پوڈ کاسٹ سن رہے ہیں، براہ کرم ان دونوں اکاؤنٹس کی حدیں بڑھائیں۔ کائل، کیا آپ ایک ہی سال میں IRA اور 401K میں حصہ ڈال سکتے ہیں؟
کیلی:
جی ہاں.
منڈی:
ٹھیک ہے.
کیلی:
لیکن ...
منڈی:
مجھے یہ پسند نہیں لیکن۔
کیلی:
ہم یہاں جڑی بوٹیوں میں نہیں جائیں گے، لیکن یہ وہ چیز ہے جسے آپ کو یہ یقینی بنانے کے لیے چیک کرنے کی ضرورت ہے کہ یہ کٹوتی کے قابل ہے۔ لہذا اگر آپ کو یاد ہے کہ میں نے پہلے کہا تھا، جب آپ IRA میں حصہ ڈالتے ہیں، تو آپ اسے اپنے ٹیکس ریٹرن پر اپنی آمدنی سے کاٹتے ہیں، جبکہ 401K، یہ آپ کے پے چیک سے قبل از ٹیکس ہے۔ جب آپ W-2 حاصل کرتے ہیں تو یہ آمدنی کے طور پر بھی ظاہر نہیں ہوتا ہے، بعض اوقات وہ وہاں لگا دیتے ہیں، ارے، مینڈی نے اس سال اپنے 10,000K میں 401 ڈالے اور پھر یہ اس کی آمدنی تھی جو قابل ٹیکس ہے۔ یہ وہاں دکھائے گا، لیکن انہیں وہاں دکھانے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ کی آمدنی آپ کے W-2 پر ظاہر ہوگی جو آپ کو ٹیکسوں کے لیے ملتی ہے اور پھر آپ کو اس شراکت کو کم کرنا ہوگا جو آپ نے ٹیکس جمع کرواتے وقت کیا تھا اور اگر آپ اسی وقت کسی آجر کے زیر کفالت ریٹائرمنٹ پلان کے تحت آتے ہیں اور آپ کے آمدنی ایک خاص سطح پر ہے، آپ کا IRA مکمل طور پر کٹوتی کے قابل ہو سکتا ہے، ایک مرحلے سے باہر کی حد میں جزوی طور پر کٹوتی کی جا سکتی ہے یا بالکل بھی کٹوتی نہیں ہو سکتی۔
اس لیے وہاں کچھ اہمیت ہے کہ ہم یہاں زیادہ گہرائی میں نہیں جائیں گے، لیکن اگر آپ ایک سال میں تقریباً ایک لاکھ کما رہے ہیں جو کہ حد کے بارے میں ہے اور آپ کو آجر کے منصوبے کا احاطہ کیا گیا ہے، تو یہیں سے آپ کو تلاش کرنا شروع کرنے کی ضرورت ہے۔ . اگر میں بھی کسی IRA میں تعاون کرتا ہوں، تو کیا میں اس کی کٹوتی کر سکوں گا؟ کیا مجھے روتھ آئی آر اے کرنا چاہئے؟ کیا مجھے بیک ڈور روتھ آئی آر اے کرنا چاہئے؟ ان میں سے کچھ دوسری چیزیں جو تھوڑی زیادہ ایڈوانس ہیں لیکن ہم بہت زیادہ جھاڑیوں میں نہیں پڑنا چاہتے، لیکن آپ دونوں کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کی آمدنی پر منحصر ہے اور اگر آپ کا اپنے موجودہ آجر کے پاس بھی کوئی منصوبہ ہے۔
منڈی:
ٹھیک ہے، ایسا لگتا ہے کہ یہ ایک اچھی تعداد تھی، ایک لاکھ ڈالر۔ اگر آپ سو ہزار یا اس سے زیادہ آمدنی والے خطوط میں ہیں تو آپ کو دیکھنا چاہیے، کیا آپ دونوں کر سکتے ہیں۔ ٹھیک ہے، کائل، ان دونوں اکاؤنٹس میں کیا مشترک ہے؟ IRA اور 401K؟
کیلی:
ٹھیک ہے، ان دونوں کا ایک روتھ سائیڈ ہے اور ہم اس کے ساتھ چیزوں کو مزید پیچیدہ کر دیں گے۔ تو روتھ سائیڈ ان دونوں اکاؤنٹس کا ٹیکس کے بعد کا کام ہے اور مجھے یقین ہے کہ اس کا نام سینیٹر کے نام پر رکھا گیا ہے جس نے ابتدائی طور پر قانون سازی کو منزل پر رکھا یا جو بھی۔ مینڈی نے سر ہلایا ہاں، مجھے یہ بھی معلوم ہونا چاہیے۔ میں ابھی بھی اپنی اسناد کے ساتھ ایک ریٹائرڈ CFP ہوں، لیکن مجھے خبردار کرنا ہوگا کہ میں اب زیادہ نہیں جانتا ہوں۔ لیکن روتھ آئی آر اے ٹیکس کے بعد ہے لہذا آپ کو اپنے ٹیکس ریٹرن میں کٹوتی نہیں کی جاتی ہے، لیکن فرق یہ ہے کہ آپ پہلے ہی اس پر ٹیکس ادا کر چکے ہیں، یہ ہمیشہ کے لیے ٹیکس فری ہو جاتا ہے اور پھر سامنے آتا ہے اور یہ ایک بہت بڑا، بہت بڑا فائدہ ہے۔ بہت سے طریقوں سے اور میں اس پر سکاٹ ٹرینچ کے ساتھ کیمپ میں ہوں۔
روتھ آئی آر اے کے بارے میں ایک اچھی بات ہے اور کچھ لوگ آپ کے ساتھ بحث کریں گے، "ٹھیک ہے، میں ریٹائر ہونے پر کم آمدنی والے خطوط میں رہوں گا، لہذا اگر میں اسے نکال دوں گا اور میں پہلے ہی اس پر ٹیکس ادا کر چکا ہوں اور میں میں واقعی اچھا پیسہ کما رہا ہوں، میں ایسا کیوں کروں گا؟ اب میں ایک اعلی بریکٹ میں ٹیکس کیوں ادا کروں گا؟ مجھے لگتا ہے کہ میں بعد میں ایک کم بریکٹ ہونے جا رہا ہوں اور اس پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کروں گا۔ اسے ادھر ادھر پلٹنا چاہئے، ابھی کوئی ٹیکس ادا نہیں کریں اور پھر اسے IRA کی طرح نکالیں بعد میں بہت کم ٹیکس ادا کریں کیونکہ میں شاید ہی کوئی پیسہ کما رہا ہوں۔
یقینی طور پر اس کی کچھ منطق ہے، لیکن آپ کو یہ بھی دیکھنا ہوگا کہ آپ کے مقاصد کیا ہیں۔ ان چیزوں میں سے ایک جو لوگ اکثر بھول جاتے ہیں وہ یہ ہے کہ زندگی میں بعض اوقات ایسی چیزیں سامنے آتی ہیں جہاں آپ کو پیسے کے بڑے حصے کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ صرف ریٹائرمنٹ کے لیے آپ کی ماہانہ آمدنی نہیں ہے، بلکہ یہ کہیے کہ سڑک کے پار ایک مکان فروخت کے لیے آتا ہے جسے آپ وہاں جانتے ہیں، وہ 90 سال کی ہے، وہ ہمیشہ کے لیے وہاں رہتی ہے اور آپ اس کے اچھے دوست ہیں اور اس کا کوئی خاندان نہیں ہے۔ یہ جگہ فروخت کے لیے آتی ہے، اسے کچھ کام کی ضرورت ہے اور اگر آپ کے پاس اسے خریدنے کے لیے نقد رقم ہے تو اس کا سودا ہو گا۔
ٹھیک ہے، اگر آپ کے پاس $300,000 کے ساتھ ایک IRA ہے جسے آپ نے سالوں میں بچا لیا ہے اور آپ اسے نکال لیتے ہیں، تو آپ کوشش کرنے کے لیے اس پر ٹیکسوں میں کچل جائیں گے… چاہے آپ کی عمر ساڑھے 59 سال سے زیادہ ہو یا ساڑھے 59 سال سے کم عمر، آپ کو جرمانے لگیں گے اور آپ کو ٹیکس ملے گا کیونکہ یہ آپ کو متعدد اعلی ٹیکس خطوط وحدانی میں ڈالے گا، نہ صرف اس پر جو ٹیکس آپ ادا کرتے ہیں وہ آپ کو اعلیٰ خطوط وحدانی میں ٹکرا دے گا۔ وہ بڑی مقدار. تاہم، اگر آپ کو روتھ آئی آر اے میں بیٹھا ہوا حصہ ملا ہے، اگر آپ کی عمر ساڑھے 59 سال سے زیادہ ہے، تو آپ ایک چیک کاٹ سکتے ہیں اور اس گھر کی نقدی خرید سکتے ہیں اگر آپ کوئی ٹھیک کر رہے ہیں یا کچھ پلٹ رہے ہیں، چاہے کوئی بھی موقع ہو۔ , یہ ریل اسٹیٹ ہونا بھی ضروری نہیں ہے، وہ رقم آپ کے لیے دستیاب ہے۔ روتھ آئی آر اے کے بارے میں دوسری چیز، اور یہ ایک وجہ ہے جس کی وجہ سے میں واقعی میں اکاؤنٹ سے محبت کرتا ہوں کہ تمام شراکتیں ہمیشہ آپ کے لیے دستیاب ہوتی ہیں۔
آپ ہمیشہ وہ حصہ لے سکتے ہیں جو آپ نے Roth IRA میں ڈالے ہیں، اور یہی وجہ ہے کہ میں اکثر لوگوں کو بتاؤں گا کہ اگر آپ واقعی چیزوں کو بہتر بنانا چاہتے ہیں، تو اپنا ایمرجنسی فنڈ یہاں ڈالیں اور سرمایہ کاری نہ کریں۔ یہ جارحانہ طور پر جب تک کہ آپ ایک خاص مقدار سے اوپر نہ اٹھ جائیں۔ لیکن کیوں نہ اسے روتھ میں ڈالیں تاکہ کم از کم آپ جو سود وہاں کماتے ہیں وہ ٹیکس سے پاک ہو۔ کیونکہ اگر آپ کے پاس یہ کہنا ہے کہ آپ نے اپنے Roth IRA میں $2,000 ڈالے ہیں اور آپ کو اب سے ہر سال $2,000 کی ضرورت ہے اور آپ نے سرمایہ کاری کی ہے کہ ہنگامی فنڈ کے طور پر آپ کے Roth IRA میں 5% زیادہ پیداوار والے بچت منی مارکیٹ فنڈ کی طرح سرمایہ کاری کی جانی چاہیے۔ کہ، آپ اس 2000 کو ٹیکس فری، پینلٹی فری نکال سکتے ہیں۔ سود کو ریٹائرمنٹ کی عمر تک وہاں رہنا پڑتا ہے، لیکن یہ ٹیکس فری ہو جائے گا اور ساڑھے 59 سال کی عمر کے بعد، یہ سود مکمل طور پر ٹیکس سے پاک ہے۔
سب کچھ جو آپ نے وہاں ڈالا ہے۔ لہذا روتھ صرف اتنا ہی شاندار اکاؤنٹ ہے اور اس کا 401K ورژن IRA اور 401K عام روایتی ورژن جیسا ہے۔ آپ کے پاس Roth IRA کے لیے شراکت کی حدیں کم ہیں، Roth 401K کے لیے زیادہ شراکتیں ہیں اور آپ یہ کر سکتے ہیں… کئی بار جب آجر، آپ کے پاس روایتی 401K یا Roth 401K کرنے کی صلاحیت ہوگی اور یہ واقعی ہو سکتا ہے۔ مددگار جب آپ زیادہ آمدنی والے خطوط سے ٹکرانا شروع کرتے ہیں اور آپ صرف اتنا حصہ ڈالنا چاہتے ہیں کہ آپ کو 10% زیادہ آمدنی والے بریکٹ میں ٹکرانے سے نیچے رکھیں اور باقی کو Roth 401K میں ڈالیں اور یہ کچھ حسابات ہیں جو آپ کو کرنے کی ضرورت ہے۔ لیکن پھر آپ کو مستقبل میں ان دونوں اکاؤنٹس رکھنے کا فائدہ یہ ہے کہ آپ کو جو بھی ضرورت پیش آتی ہے اس پر انحصار کرتے ہوئے آپ کے پاس کچھ ٹیکس تنوع ہے۔
سڑک کے پار گھر فروخت کے لیے آتا ہے۔ آپ کو روتھ آئی آر اے کی رقم مل گئی ہے، دینا، آپ کچھ زیادہ سے زیادہ ٹیکس دینا چاہتے ہیں جو ممکن ہو سکے، اپنے روتھ آئی آر اے کی رقم اس طرح نہ دیں۔ اسے اپنے چیکنگ اکاؤنٹ سے دیں، اگر آپ کی عمر ساڑھے 70 سال سے زیادہ ہے تو اسے اپنے IRA اکاؤنٹ سے دیں۔ آپ ان کو ایک ساتھ فٹ کرنا شروع کر سکتے ہیں اور ٹیکس کی اصلاح پر جو ریٹرن آپ کو حاصل ہوتا ہے وہ صرف ان ٹیکس فیصلے کرنے سے 10 سے 20 فیصد تک پہنچنا شروع ہو جاتا ہے، اس بات کو چھوڑ دیں کہ آپ کی سرمایہ کاری وہاں کیا کر رہی ہے۔
منڈی:
مجھے روتھ آپشن پسند ہے، خاص طور پر IRA، 401K کے لیے کیونکہ اس میں شراکت کی اتنی بڑی حد ہے۔ کبھی کبھی میں اپنی قابل ٹیکس آمدنی کو کم کرنا پسند کرتا ہوں۔ کبھی کبھی مجھے ٹیکس فری ترقی پسند ہے۔ میں ہر سال اپنے روتھ آئی آر اے کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی کوشش کرتا ہوں تاکہ میں ٹیکس فری ترقی حاصل کر سکوں۔ میں کہوں گا کہ آپ جتنے کم عمر ہیں، آپ کے لیے اپنے روتھ کے اختیارات کو زیادہ سے زیادہ استعمال کرنا اتنا ہی زیادہ فائدہ مند ہوگا کیونکہ آپ نے اسے داخل کیا ہے اور آپ ٹیکس ادا کر رہے ہیں۔ عام طور پر، آپ جتنے کم عمر ہوں گے، آپ اتنا ہی کم پیسہ کما رہے ہیں، اس لیے آپ اسے لگاتے ہیں، آپ کم ٹیکس بریکٹ میں ہیں، آپ کے پاس اس کے ٹیکس فری ہونے کے لیے زیادہ وقت ہوتا ہے اور پھر آپ اسے باہر نکالتے ہیں۔ کوئی ٹیکس ادا نہیں کیا. جبکہ اگر آپ کی عمر 50 سال ہے اور آپ ابھی روتھ آئی آر اے شروع کر رہے ہیں، تو یہ پانچ سال، 10 سال، 15 سال کے لیے بڑھے گا، اور پھر آپ اسے نکالنا شروع کر دیں گے۔
آپ کے پاس اب بھی اس سے زیادہ ہے جو آپ نے ڈالا ہے، نظریہ میں ماضی کی کارکردگی مستقبل کے فوائد کا اشارہ نہیں ہے، لیکن یہ 30 سال تک بڑھنے والی نہیں ہے اور جو مرکب آپ 30 سال تک حاصل کر سکتے ہیں وہ حیرت انگیز ہے۔ لیکن ہاں، اگر آپ کے پاس اختیار ہے، تو پھر وہی مشورہ لاگو ہوتا ہے، ان فوائد کو دیکھیں جو آپ کا آجر پیش کرتا ہے اور دیکھیں کہ آیا روتھ آپشن دستیاب ہے۔ اگر ایسا نہیں لگتا ہے کہ روتھ آپشن دستیاب ہے، تو اپنے ایچ آر ڈیپارٹمنٹ سے صرف اس بات کو یقینی بنانے کے لیے پوچھیں کہ اگر یہ آپ کے لیے دلکش ہے، اگر آپ کے پاس دستیابی ہے تو آپ کو واقعی اس سے فائدہ اٹھانا چاہیے۔
کیلی:
اور بعض اوقات اگر آپ اپنے محکمہ HR سے اس کا تذکرہ کرتے ہیں، تو آپ ان چند لوگوں میں شامل ہو سکتے ہیں جو اس کا تذکرہ کرتے ہیں اور اس میں اضافہ ہو سکتا ہے، اس لیے ایسا کرنے کی یہ واقعی، واقعی اچھی وجہ ہے۔
منڈی:
ہمارے پاس بات کرنے کے لیے کچھ اور اکاؤنٹس ہیں۔ یہ تھوڑا سا تیز ہونے جا رہے ہیں کیونکہ وہ بہت سیدھے ہیں۔ اگلا HSA ہے یا ہیلتھ سیونگ اکاؤنٹ ذاتی بچت اکاؤنٹ کی ایک قسم ہے جسے آپ صحت کی دیکھ بھال کے مخصوص اخراجات ادا کرنے کے لیے ترتیب دے سکتے ہیں۔ اور HSA آپ کو پیسے نکالنے اور اسے ٹیکس سے پاک نکالنے کی اجازت دیتا ہے جب تک کہ آپ اسے قابل طبی اخراجات جیسے کٹوتیوں، کو پیمنٹس، کو-انشورنس، فارمیسی، اور بے ترتیب دیگر چیزوں کی ادائیگی کے لیے استعمال کر رہے ہیں جن کے بارے میں آپ سوچ بھی نہیں سکتے۔ جیسے رابطہ حل، بینڈ ایڈز۔ کی ایک بہت بڑی فہرست ہے… میرے خیال میں یہ 12 لیکن ٹریلین مختلف اشیاء کی طرح ہے جس کے لیے آپ اپنے HSA ڈالر استعمال کر سکتے ہیں۔ کچھ لوگ اپنے HSA ڈالر کے ساتھ کیا کرتے ہیں کیونکہ انہیں ٹرپل ٹیکس فائدہ سمجھا جاتا ہے کیونکہ وہاں کوئی ٹیکس نہیں جاتا ہے، یہ ٹیکس فری بڑھتا ہے اور جب آپ اسے نکالتے ہیں تو کوئی ٹیکس نہیں ہوتا ہے۔ جب تک آپ اسے صحیح چیزوں کے لیے استعمال کرتے ہیں لوگ اپنے اخراجات کو زیادہ سے زیادہ کیش فلو کریں گے اور بس اس اکاؤنٹ کو بڑھنے دیں گے۔
میرے پاس کئی سالوں سے HSA ہے۔ ہم نے اصل میں، آپ کی بات کائل کی طرف، ہم میں سے بہت سے لوگوں نے BiggerPockets میں ان طاقتوں کی لابنگ کی اور انہیں HSA کا آپشن ملا کیونکہ ہم ایک اعلی کٹوتی والا اکاؤنٹ چاہتے تھے کیونکہ ہم یہ HSA آپشن چاہتے تھے۔ یہ ایک اور بات ہے جو مجھے کہنا ہے۔ HSA صرف اس صورت میں دستیاب ہے جب آپ کے پاس زیادہ کٹوتی کرنے والا انشورنس پلان، ہیلتھ انشورنس پلان ہو۔ لہذا اگر آپ کے پاس اعلی کٹوتی کا منصوبہ ہے تو، HSA ایک حیرت انگیز اکاؤنٹ ہے۔ شراکت کی حدیں سنگل افراد کے لیے $3,850 اور ایک خاندان کے لیے $7,750 ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ ہر سال آپ اتنا زیادہ اکاؤنٹ میں ڈال سکتے ہیں۔ مجھے یقین نہیں ہے کہ یہ خاص طور پر میرا منصوبہ ہے یا تمام منصوبے، ایک بار جب آپ کے اکاؤنٹ میں ایک ہزار ڈالر ہو جائیں تو آپ اسے اسٹاک مارکیٹ میں لگانا شروع کر سکتے ہیں۔ مجھے لگتا ہے کہ میں کسی بھی چیز میں سرمایہ کاری کرسکتا ہوں جو میں چاہتا ہوں، لہذا میں کرتا ہوں. مجھے لگتا ہے کہ میرے پاس ٹیسلا اسٹاک ہے…
کیلی:
اچھا ہے.
منڈی:
یقیناً یہ میرے شوہر کا بشکریہ تھا۔ یہ شاید وہ نہیں ہے جو میں منتخب کروں گا، لیکن ہاں، زیادہ خطرہ، کم خطرہ، جو بھی آپ کی ضرورت ہو اسے منتخب کریں۔ ہم اسے صرف ایک اور سرمایہ کاری اکاؤنٹ کے طور پر استعمال کر رہے ہیں، جو واقعی بہت اچھا ہے۔
کیلی:
ہاں، مجھے لگتا ہے کہ عام طور پر یہ اس حد پر آجر پر منحصر ہے کہ آپ کے پاس کتنا نقد ہونا ہے اور پھر اسے سرمایہ کاری میں منتقل کرنا ہے۔ میں کچھ جانتا ہوں کہ آپ ابھی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ میں کلائنٹس سے کہتا تھا کہ آپ اپنے HSA اکاؤنٹ کے ساتھ رکھیں، ہو سکتا ہے کہ آپ کے دو سے تین سال کے منصوبوں کے نقد حصے میں کٹوتی کی جا سکے، اور پھر اس کا بقیہ حصہ آپ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں تین سال تک محفوظ رہنے کے لیے دے سکتے ہیں۔ پھر اگر کچھ بڑا ہوتا ہے، تو آپ کو وہاں کٹوتی مل جاتی ہے، یہ ٹیکس سے پاک ہے اور اس کا باقی حصہ آپ کے لیے طویل مدتی بڑھ رہا ہے۔ لیکن اگر آپ اسے کیش فلو کر سکتے ہیں جیسا کہ آپ نے اپنی رسیدوں کو بعد میں رکھنے کی اس حکمت عملی میں کہا تھا کہ ترقی ہونے کے بعد اپنے آپ کو معاوضہ ادا کرنا ہے، تو یہ ایک بہت ہی بہتر حکمت عملی ہے جس میں آپ کچھ دیگر بلاگ پوسٹس اور پوڈ کاسٹس میں ڈوب سکتے ہیں۔ دی پاگل سائنٹسٹ، وہ اس HSA روتھ کے تبادلوں میں سے کچھ پر کچھ بہت اچھی چیزیں کرتا ہے، اچھی طرح سے لکھی ہوئی بلاگ پوسٹس جنہیں آپ دیکھ سکتے ہیں اگر آپ اس میں تھوڑا سا مزید غوطہ لگانا چاہتے ہیں۔
منڈی:
جی ہاں، یہ ایک بہت اچھا نقطہ ہے اور رسیدیں لانے کے لیے آپ کا شکریہ کیونکہ میرے پاس واقعی ایک بہت بڑا ڈھیر ہے۔ میں اس کا ذکر کرنا بھول گیا۔
کیلی:
اچھا ہے.
منڈی:
آئیے زیادہ پیداوار والے بچت اکاؤنٹ پر چلتے ہیں۔ ہم یہ بہت سنتے ہیں۔ زیادہ پیداوار کا کیا مطلب ہے، کائل؟
کیلی:
اس کا مطلب کچھ مختلف چیزیں ہو سکتی ہیں، لیکن عام طور پر یہ صرف ایک بچت کھاتہ ہے جو اکثر آن لائن ہوتا ہے کیونکہ بینک اکثر آن لائن اکاؤنٹ میں موجود فنڈز پر زیادہ پیداوار یا زیادہ سود دینے کے قابل ہوتے ہیں کیونکہ ان کے پاس خرچ نہیں ہوتا ہے۔ اینٹوں اور مارٹر کی دکانوں اور ملازمین کی واقعی۔ اس سے بہت بڑا فرق پڑتا ہے جہاں تک ریٹرن کو نیچے گھسیٹنا جو وہ کلائنٹس کو واپس دے سکتے ہیں۔ آپ نے ان کے بارے میں سنا ہو گا، بہت سے لوگ، ان میں سے کچھ جو انڈسٹری میں مشہور ہیں، Ally Bank، Discover، American Express کے ماضی میں واقعی اچھے نرخ رہے ہیں۔ کیپیٹل ون کا 360 اکاؤنٹ ہے۔ یہ وقت کے ساتھ ساتھ تبدیل ہوتے رہتے ہیں، لیکن اگر آپ صرف ایک اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ کو گوگل کرتے ہیں، تو آپ کو ایسا مل جائے گا، خاص طور پر آج کل، آپ کو اصل میں کچھ اچھے نرخ مل رہے ہیں، جس کے بارے میں لوگ بہت پرجوش ہیں۔
"مجھے اپنے اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ پر دوبارہ 5% مل رہا ہے،" اور میں اس طرح ہوں، "یہ بہت اچھا ہے، لیکن آپ 7٪ افراط زر کا شکار ہو رہے ہیں،" تو یہ سب رشتہ دار ہے، لیکن آپ کو بھی مل سکتا ہے۔ جتنی زیادہ پیداوار ہو سکے. ہم دو سال پہلے ہائی یلڈ سیونگ اکاؤنٹ کے ڈیڑھ فیصد ہونے کی شکایت کر رہے تھے، لیکن افراط زر آدھے فیصد کے برابر تھا، اس لیے ایسا نہیں ہے… یا سرکاری افراط زر تھا، میرا اندازہ ہے کہ کون سا بہتر ہے۔ آپ اپنا ذہن بنا سکتے ہیں، لیکن یہ ایسی چیزیں ہیں جن کی آپ تلاش کرتے ہیں۔ میں تجویز کروں گا کہ اگر آپ اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ جیسی کوئی چیز تلاش کر رہے ہیں، تو محتاط رہیں کہ کسی ایسے بینک کے ساتھ نہ جائیں جو مکمل طور پر غیر واضح نظر آتا ہو، جو کہ جمع کنندگان کو جمع کرنے کی کوشش کرنے کے لیے زیادہ پیداوار دے رہا ہو۔
کیونکہ ان کی مالی صورتحال زیادہ سخت ہو سکتی ہے، اس لیے میں ایک ایسے بینک کے ساتھ رہوں گا جو مشہور ہے کہ زیادہ پیداوار ہے، لیکن ہے… جیسے Discover، American Express، Capital One، ان میں سے کچھ بڑے بینک جن کی آن لائن موجودگی اچھی ہے اور ایک بڑا زیادہ پیداوار والا اکاؤنٹ اور ہو سکتا ہے کہ ایلی نوائے کے اس Joe Weird بینک سے 5% کی بجائے صرف 5.7% زیادہ حاصل کریں۔ وہاں کوئی ارادہ نہیں تھا۔ میں اوریگون کہوں گا، اوریگون میں جہاں میں ہوں۔ یہ بینک جو کہیں سے بھی نہیں، 7.5% کی پیشکش کر رہا ہے، اس کا کوئی مطلب نہیں ہے، اس لیے صرف ایسی چیز کے ساتھ جائیں جو معروف ہو، لیکن یہ ایمرجنسی فنڈ کے لیے ایک بہترین جگہ ہے، ہنگامی فنڈ رکھنے کے لیے بہترین جگہ ہے۔ بورنگ۔ اس میں 250,000 سے زیادہ نہ ڈالیں، لہذا اگر بینک نیچے چلا جاتا ہے، تو آپ کو FDIC انشورنس کے ذریعے معاوضہ ملے گا۔ یہ بہت زیادہ ہے، مجھے خطرے سے پاک لفظ کے استعمال سے نفرت ہے، لیکن یہ اتنا ہی قریب ہے جتنا آپ اس تک پہنچ سکتے ہیں۔
منڈی:
میں وہاں چھلانگ لگاؤں گا اور کہوں گا، اگر آپ ان لوگوں میں سے ہیں جو آپ کے رہن میں رقم ڈالنے کے بجائے آپ کے رہن کی ادائیگی کرنا چاہتے ہیں، تو اسے اپنے اعلیٰ پیداوار والے بچت اکاؤنٹ میں ڈالیں، اور پھر آپ کے پاس اب بھی رسائی ہے اگر آپ اس رقم کی ضرورت ہے؟ آپ اپنے رہن کے لیے زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں، اس لیے اگر آپ اس مقام پر پہنچ جاتے ہیں جہاں آپ کے زیادہ پیداوار والے بچت اکاؤنٹ میں بیلنس آپ کے رہن پر بچ جانے والی رقم کے برابر ہو جاتا ہے اور آپ پسند کرتے ہیں، ہاں، یہ اس رقم کا بہترین استعمال ہے۔ میں، پھر آپ اسے ادا کر سکتے ہیں. لیکن اس وقت، میرا اعلیٰ پیداوار والا بچت کھاتہ مجھے میرے رہن کی قیمت سے زیادہ ادا کر رہا ہے، اور میرے لیے اپنے رہن کی ادائیگی کا کوئی مطلب نہیں ہے۔ اور یقینا، میں کسی ایسے شخص کا فیصلہ نہیں کر رہا ہوں جو ادا شدہ رہن حاصل کرنا چاہتا ہے۔ ذہنی سکون اس 1% فرق سے زیادہ قیمتی ہے جو میں بنا رہا ہوں یا کچھ بھی، لیکن میرے لیے، میں اس رقم سے پیسہ کمانا چاہتا ہوں جو میں اپنے گھر میں نہیں لگا رہا ہوں، لہذا یہ ایک اچھا سمجھوتہ ہے۔ میری رائے میں 'کیونکہ میں نے اسے خود بنایا ہے۔
کیلی:
نہیں۔ لیکن اگر آپ اس میں ڈال رہے ہیں… اب ہمارے پاس 3%-ish رہن کی شرح کے ساتھ بہت سارے لوگ ہیں اور اب آپ کے پاس 5%-ish زیادہ پیداوار والے بچت اکاؤنٹس ہیں، کیوں نہ اسے وہاں رکھیں؟ یہ کہیں جانے والا نہیں ہے۔ اگر آپ چاہیں تو آپ اسے کسی وقت اپنے رہن پر پھینک سکتے ہیں، اور فرق یہ ہے کہ آپ کو ہمیشہ اس تک رسائی حاصل ہوتی ہے۔ اگر زندگی آپ کو اس طرح سے ٹکراتی ہے جس کی آپ کو توقع نہیں تھی، اگر زندگی آپ کو غیر متوقع طور پر ٹکراتی ہے تو آپ کے گھر میں جانا اور اس تک رسائی حاصل کرنا بہت مشکل ہے، اور اگر آپ کے پاس وہ زیادہ پیداوار والا بچت اکاؤنٹ ہے، تو آپ اسے فوری طور پر استعمال کر سکتے ہیں اگر تمہیں ضرورت ہے.
منڈی:
آئیے بروکریج اکاؤنٹ کے ساتھ سمیٹتے ہیں، جسے بعد از ٹیکس بروکریج اکاؤنٹ بھی کہا جاتا ہے۔
کیلی:
ہاں، بروکریج اکاؤنٹ، مجھے نام کا بروکریج اکاؤنٹ پسند نہیں ہے۔ میں عام طور پر لوگوں کو یہ بتانے کی کوشش کرتا ہوں کہ یہ انویسٹمنٹ اکاؤنٹ ہے۔ یہ صرف ایک سادہ سرمایہ کاری اکاؤنٹ ہے۔ ایک بروکر وہ ہوتا ہے جو چیزوں کو بروکر کرتا ہے، خریدتا ہے، بیچتا ہے، لیکن آپ واقعی ان میں سے کسی بھی سرمایہ کاری ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں چیزیں خرید سکتے ہیں اور بیچ سکتے ہیں جس کے بارے میں ہم بات کر رہے ہیں۔ لیکن صنعت میں بروکریج اکاؤنٹ محض ایک سادہ سرمایہ کاری اکاؤنٹ ہے جس کے ساتھ کوئی خاص ٹیکس فوائد نہیں ہیں۔ آپ کو ان چیزوں پر عام آمدنی کے طور پر ٹیکس لگایا جاتا ہے جو آپ ایک سال کے اندر خریدتے اور بیچتے ہیں، اور آپ کو ایک 1099 ملتا ہے جو آتا ہے اور آپ کو دکھاتا ہے کہ آپ کو آمدنی اور کیپیٹل گین کے لیے ٹیکس میں کیا ادا کرنا ہے، اور آپ کو کیپٹل گین کی شرح ملتی ہے، ان چیزوں پر طویل مدتی سرمائے کے منافع کی شرح جو آپ کے پاس ایک سال سے زیادہ عرصے سے ہے۔ یہ سرمایہ کاری کے نقطہ نظر سے یا ٹیکس کے نقطہ نظر سے جہاں تک آپ کو ادا کرنا پڑتا ہے بہت سادہ وینیلا ہے۔
آپ کو ہر سال وہ 1099 ملتا ہے جو اس کی وضاحت کرتا ہے، لیکن اکاؤنٹ کے ساتھ فرق یہ ہے کہ آپ ہر اس چیز میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں جس میں آپ ممکنہ طور پر 401K، IRA، Roth ورژن میں سرمایہ کاری کریں گے، لیکن آپ کسی بھی وقت بغیر کسی جرمانے کے اس تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ آپ کو ٹیکس لگ سکتا ہے، لہذا اگر آپ نے 10 سال پہلے ٹیسلا کو خریدا تھا اور یہ نان ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں ہے اور آپ اسے بیچنا چاہتے ہیں، منڈی، اور جیو ٹریکر یا اس جیسی کوئی چیز خریدنا چاہتے ہیں، تو آپ جو کچھ آپ بیچتے ہیں اس پر کچھ ٹیکس کیپٹل گین ادا کریں اور آپ اسے اس سال ادا کرنے جا رہے ہیں، لیکن کوئی جرمانہ نہیں ہے۔ آپ اس جیو ٹریکر پر کیپیٹل گین ادا کریں گے جو آپ نے 10 سال پہلے خریدا تھا، اور اگر اس کی قیمت دوگنی ہوجاتی ہے کیونکہ یہ بینی بیبی کی طرح نایاب تھا اور آپ نے اسے بیچ دیا، تو آپ اس پر کیپیٹل گین ادا کریں گے۔
یہ ٹیکس کے لحاظ سے اسی طرح کام کرتا ہے جیسے آپ کسی بھی چیز کے بارے میں جو آپ خریدتے اور بیچتے ہیں۔ لہذا سرمایہ کاری کے نقطہ نظر سے اپنے تنوع کا ایک اور مرحلہ حاصل کرنے کا یہ ایک اچھا طریقہ ہے، اور آپ اسے خود ہی کھول سکتے ہیں۔ آپ کسی مالیاتی مشیر سے انہیں اپنے لیے کھول سکتے ہیں۔ آپ etrade.com پر جا کر ان میں سے ایک کھول سکتے ہیں اور میوچل فنڈز، ETFs، اسٹاکس، بانڈز سے جو کچھ بھی آپ چاہتے ہیں خرید سکتے ہیں۔ یہ صرف ایک بہت ہی بنیادی اکاؤنٹ ہے جو ٹیکس کے فوائد کے بغیر ان دوسرے اکاؤنٹس سے بہت ملتا جلتا ہے۔
منڈی:
میں بروکریج اکاؤنٹ کو ایک آواز دینا چاہتا ہوں اور ہر ایک کی حوصلہ افزائی کرنا چاہتا ہوں کہ وہ نہ صرف اپنے 401K میں حصہ ڈالیں، بلکہ ٹیکس کے بعد بروکریج اکاؤنٹ میں بھی حصہ ڈالیں کیونکہ اگر آپ یہ فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ جلد ریٹائر ہونا چاہتے ہیں، تو آپ اس کے ساتھ کیا کرنے جا رہے ہیں؟ آپ کے 401K میں لاکھوں ڈالر جب آپ کے پاس اتنا ہی ہے؟ یا آپ کے پاس 401K پیسہ ہے، تھوڑا سا Roth IRA پیسہ، اور پھر ایک گھر اور آپ کی تمام ایکویٹی آپ کے ادا شدہ گھر میں بندھے ہوئے ہیں۔ زندگی گزارنے کے لیے بہت سی چیزیں باقی نہیں ہیں۔ ہاں، آپ اپنے 401K سے رقم نکال سکتے ہیں، لیکن پھر آپ ٹیکس اور جرمانے ادا کر رہے ہیں اگر آپ کی عمر ایک خاص عمر سے کم ہے، جبکہ اگر آپ اس رقم میں سے کچھ رقم 401K سے بروکریج اکاؤنٹ میں موڑ دیتے ہیں، تو آپ میرے پاس کھینچنے کے لیے مزید بالٹیاں ہیں۔ مزید زرائے.
کیلی:
ہاں، ضرور۔ اکثر لوگ مختلف اثاثوں، رئیل اسٹیٹ، اسٹاکس، بانڈز، اس جیسی چیزوں کے نقطہ نظر سے تنوع کے بارے میں سوچتے ہیں، لیکن آپ کو ٹیکس کے تنوع کے بارے میں بھی سوچنے کی ضرورت ہے، لہذا اگر آپ کے پاس بروکریج اکاؤنٹ ہو جس میں ٹیکس کی مخصوص خصوصیت ہو۔ اس کے لیے، Roth IRA، Roth 401K، روایتی IRA، روایتی 401K رئیل اسٹیٹ، کسی پراپرٹی سے ایکویٹی نکالنے کے قابل ہونا، جو کہ آپ کی کچھ آمدنی کو مختلف مقامات پر بہتر بنانے کا ایک غیر معمولی طریقہ ہے۔ اگر آپ کے پاس اس ٹیکس ڈائیورسیفکیشن اسٹول کی یہ مختلف ٹانگیں ہیں، تو آپ آمدنی کو ایک ساتھ جمع کر سکتے ہیں، خاص طور پر ابتدائی ریٹائرمنٹ میں، لیکن روایتی ریٹائرمنٹ میں بھی، آپ ان آمدنی کو ایک ساتھ جوڑ سکتے ہیں جس پر آپ ٹیکس کے مخصوص خطوط کے اندر رہ کر آسانی سے بہت کم ٹیکس ادا کرتے ہیں۔ اور اس بات پر منحصر ہے کہ آپ فنڈز کہاں سے نکالتے ہیں۔ اس کا ہونا بہت ضروری ہے۔ تو مجھے خوشی ہے کہ آپ نے اس کا ذکر کیا، مینڈی۔ بس اس بات کو یقینی بنانا کہ یہ آپ کی مجموعی حکمت عملی کا ایک اچھا حصہ ہے کیونکہ آپ نہیں جانتے کہ یہ کہاں کام آئے گا اور آپ کی آمدنی کیسی ہوگی۔
منڈی:
ہاں، مجھے یہ پسند ہے۔ مجھے یہ ایپی سوڈ پسند ہے، کائل۔ آج میرے ساتھ شامل ہونے اور ان تمام مختلف قسم کے اکاؤنٹس کے لیے اتنے بڑے متنوع جوابات دینے کے لیے آپ کا بہت بہت شکریہ۔ میں آپ کی بہت تعریف کرتا ہوں۔
کیلی:
یہ ہمیشہ مزہ آتا ہے، اکاؤنٹس، یہ چیزیں، اس بات کو بہتر بنانا کہ میں کس طرح کم ٹیکس ادا کر سکتا ہوں اور دوسرے لوگوں کو بھی ایسا کرنے میں مدد کر سکتا ہوں۔ یہ اچھی چیز ہے، تو ہاں، مجھے رکھنے کا شکریہ۔
منڈی:
ٹھیک ہے، یہ BiggerPockets Money پوڈ کاسٹ کے اس ایپی سوڈ کو سمیٹتا ہے۔ وہ کائل مست ہے۔ میں مینڈی جینسن ہوں کہہ رہا ہوں، بھاگنا پڑا، سکیلیٹن۔
اسپیکر 3:
اگر آپ نے آج کی ایپی سوڈ سے لطف اندوز ہوا ہے، تو براہ کرم ہمیں Spotify یا Apple پر ایک فائیو سٹار جائزہ دیں، اور اگر آپ مزید منی مواد تلاش کر رہے ہیں، تو بلا جھجھک ہمارے YouTube چینل پر youtube.com/biggerpocketsmoney ملاحظہ کریں۔
منڈی:
BiggerPockets Money کو Mindy Jensen اور Scott Trench نے تخلیق کیا تھا، جسے Kailyn Bennett نے تیار کیا تھا، Exodus Media کی طرف سے ترمیم، Nate Weintraub کی کاپی رائٹنگ۔ آخر میں، اس شو کو ممکن بنانے کے لیے BiggerPockets ٹیم کا بہت شکریہ۔
پوڈ کاسٹ یہاں دیکھیں
پر نئے سامعین تک پہنچنے میں ہماری مدد کریں۔ آئی ٹیونز ہمیں ایک درجہ بندی اور جائزہ چھوڑ کر! اس میں صرف 30 سیکنڈ لگتے ہیں۔ شکریہ! ہم واقعی اس کی تعریف کرتے ہیں!
اس ایپی سوڈ میں ہم کور کرتے ہیں۔
- ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی وضاحت اور اپنے ٹیکس کو کم کریں 401(k)s اور روایتی IRAs کے ساتھ
- "ٹرپل ٹیکس فائدہ" اکاؤنٹ جس کے بارے میں زیادہ تر امریکیوں کو معلوم بھی نہیں ہے۔
- کس طرح کرنے کے لئے قابل ٹیکس آمدنی کو ٹیکس فری خیراتی شراکت میں تبدیل کریں۔ ریٹائرمنٹ میں
- ۔ بچت اکاونٹ وہ کرے گا صرف اپنا پیسہ پارک کرنے کے لیے ٹھوس سود ادا کریں۔
- اگر آپ زیادہ آمدنی والے ہیں اور ٹیکس سے فائدہ اٹھانے والے اکاؤنٹس کے لیے اہل نہیں ہیں تو کیا کریں
- انتہائی فائدہ مند طاق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے 401a اور 457(b) جس تک آپ کی رسائی ہو سکتی ہے۔
- اور So بہت زیادہ!
شو سے لنکس
کائل سے جڑیں:
BiggerPockets کے ذریعے نوٹ: یہ مصنف کی طرف سے لکھی گئی آراء ہیں اور ضروری نہیں کہ BiggerPockets کی رائے کی نمائندگی کریں۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $3
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 15 سال
- 15٪
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 سال
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- کی صلاحیت
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- اوپر
- تک رسائی حاصل
- کے مطابق
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- کے پار
- اصل
- اصل میں
- شامل کیا
- اس کے علاوہ
- ایڈیشنل
- ایڈجسٹ
- ایڈجسٹ
- ایڈجسٹمنٹ
- اعلی درجے کی
- فائدہ
- فائدہ مند
- فوائد
- مشورہ
- مشیر
- کے بعد
- پھر
- عمر
- ایجنٹ
- پہلے
- ایڈز
- تمام
- کی اجازت دیتا ہے
- اتحادی
- تقریبا
- اکیلے
- ساتھ
- پہلے ہی
- بھی
- ہمیشہ
- am
- حیرت انگیز
- امریکی
- امریکن ایکسپریس
- امریکی
- کے درمیان
- رقم
- مقدار
- an
- اور
- ایک اور
- جواب
- کوئی بھی
- اب
- کچھ
- کہیں
- ایپل
- لاگو ہوتا ہے
- کی تعریف
- کیا
- رقبہ
- بحث
- ارد گرد
- AS
- ایسڈ
- پوچھنا
- اثاثے
- At
- قابل حصول۔
- مصنف
- خود کار طریقے سے
- دستیاب
- دور
- b
- بچے
- واپس
- پچھلے دروازے
- متوازن
- بینڈ
- بینک
- بینکوں
- بنیادی
- بلے بازی
- BE
- کیونکہ
- رہا
- اس سے پہلے
- مبتدی
- کیا جا رہا ہے
- یقین ہے کہ
- نیچے
- فائدہ
- فوائد
- BEST
- بہتر
- کے درمیان
- بگ
- بڑا
- سب سے بڑا
- بٹ
- بلاگ
- بلاگ مراسلات
- بانڈ
- بونس
- سرحد
- بورنگ
- دونوں
- خریدا
- خرابی
- اینٹوں کی اور مارٹر
- لانے
- آ رہا ہے
- بروکر
- بروکرج
- بروکرز
- تعمیر
- کاروبار
- لیکن
- خرید
- خریدتا ہے
- by
- حساب سے
- کہا جاتا ہے
- کیمپ
- کر سکتے ہیں
- حاصل کر سکتے ہیں
- دارالحکومت
- ایک سرمایہ
- ہوشیار
- کیس
- مقدمات
- کیش
- پکڑو
- کچھ
- مصدقہ
- چیلنج
- تبدیل
- تبدیل کر دیا گیا
- تبدیلیاں
- چینل
- خصوصیت
- چیریٹی
- چارٹرڈ
- پیچھا
- چیک کریں
- جانچ پڑتال
- اکاؤنٹ کی جانچ ہو رہی ہے
- میں سے انتخاب کریں
- کرسمس
- چرچ
- کلائنٹس
- کلوز
- کوڈ
- کوورٹ
- COM
- کس طرح
- آتا ہے
- آنے والے
- کامن
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- مقابلے میں
- معاوضہ
- مکمل طور پر
- پیچیدہ
- سمجھوتہ
- الجھن میں
- کانگریس
- سمجھا
- مضبوط
- رابطہ کریں
- مواد
- شراکت
- حصہ ڈالا
- شراکت
- شراکت دار
- شراکت دار
- کنٹرول
- کنٹرولنگ
- تبادلوں سے
- ٹھنڈی
- copywriting
- اخراجات
- سکتا ہے
- گنتی
- کورس
- احاطہ کرتا ہے
- پاگل ہو
- بنائی
- اسناد
- موجودہ
- اس وقت
- نگران
- تحمل
- کٹ
- نمٹنے کے
- قرض
- مہذب
- فیصلہ کرنا
- فیصلے
- کٹوتی
- گہری
- گہری ڈبکی
- ضرور
- شعبہ
- منحصر ہے
- انحصار کرتا ہے
- جمع کرنے والے
- نامزد
- فرق
- مختلف
- براہ راست
- اعلانِ لاتعلقی
- دریافت
- تقسیم
- تقسیم
- ڈوبکی
- متنوع
- تنوع
- متنوع
- متنوع
- do
- کرتا
- نہیں کرتا
- کر
- ڈالر
- ڈالر
- عطیہ
- کیا
- نہیں
- دوگنا
- دگنی
- نیچے
- اپنی طرف متوجہ
- خواب
- چھوڑ
- ہر ایک
- اس سے قبل
- ابتدائی
- کما
- آسانی سے
- ترمیم
- مؤثر طریقے
- مؤثر طریقے سے
- یا تو
- اور
- ای میل
- ایمرجنسی
- ملازم
- ملازمین
- آجروں
- روزگار
- کی حوصلہ افزائی
- کافی
- اندراج
- دلکش
- پرکرن
- فروعی واقعات
- برابر
- ایکوئٹی
- خاص طور پر
- بنیادی طور پر
- اسٹیٹ
- ای ٹی ایفس
- بھی
- کبھی نہیں
- سدابہار
- ہر کوئی
- سب
- سب
- سب کی
- سب کچھ
- مثال کے طور پر
- اس کے علاوہ
- بہت پرجوش
- دلچسپ
- خروج
- توقع
- اخراجات
- وضاحت کی
- بیان کرتا ہے
- ایکسپریس
- اضافی
- حقیقت یہ ہے
- گر
- آبشار
- خاندان
- دور
- پسندیدہ
- fdic
- خاصیت
- محسوس
- فیس
- چند
- مخلص
- فائل
- فائلنگ
- بھرے
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالی آزادی
- مالی اہداف
- مالی آزادی
- مل
- سروں
- پہلا
- فٹنگ
- پانچ
- درست کریں
- پلٹائیں
- فلور
- کھانا
- کے لئے
- ہمیشہ کے لیے
- سابق
- مفت
- آزادی
- اکثر
- دوست
- سے
- مکمل طور پر
- مزہ
- تقریب
- افعال
- فنڈ
- فنڈز
- مستقبل
- فوائد
- کھیل ہی کھیل میں
- جنرل
- حاصل
- حاصل کرنے
- دے دو
- فراہم کرتا ہے
- دے
- Go
- اہداف
- اچھا
- جاتا ہے
- جا
- گئے
- اچھا
- اچھے پیسے
- گوگل
- ملا
- حکومت
- سرکاری ملازمین
- عظیم
- بڑھی
- بڑھائیں
- بڑھتے ہوئے
- بڑھتا ہے
- ترقی
- بات کی ضمانت
- ہیک
- تھا
- نصف
- موبائل
- ہینگ
- ہوا
- ہوتا ہے
- ہارڈ
- مشکل
- نفرت
- ہے
- ہونے
- he
- صحت
- صحت کی انشورنس
- صحت کی دیکھ بھال
- سن
- سنا
- Held
- مدد
- مدد گار
- مدد
- اس کی
- یہاں
- پوشیدہ
- ہائی
- اعلی پیداوار
- اعلی
- ان
- مارو
- مشاہدات
- مارنا
- پکڑو
- انعقاد
- ہوم پیج (-)
- ہاؤس
- ہاؤسنگ
- کس طرح
- کیسے
- تاہم
- hr
- HTTPS
- بھاری
- سو
- i
- میں ہوں گے
- خیالات
- ایک جیسے
- if
- ایلی نوائے
- تصور
- فوری طور پر
- بے حد
- اہم
- in
- شامل ہیں
- انکم
- انکم ٹیکس
- اضافہ
- آزادی
- اشارہ
- انفرادی
- انفرادی طور پر
- صنعت
- افراط زر کی شرح
- معلومات
- ابتدائی طور پر
- مثال کے طور پر
- کے بجائے
- انشورنس
- ارادہ
- دلچسپی
- میں
- متعارف کرانے
- متعارف
- تعارف
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری کی
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کار
- سرمایہ
- ارا
- IRS
- IT
- اشیاء
- میں
- ایوب
- جوے
- شمولیت
- سفر
- فوٹو
- کودنے
- صرف
- رکھیں
- رکھتے ہوئے
- رکھی
- بچے
- جان
- جانا جاتا ہے
- کیلی
- خاتون
- بڑے
- بڑے
- آخری
- آخری سال
- بعد
- شروع
- قانون
- کم سے کم
- چھوڑ دو
- چھوڑ کر
- چھوڑ دیا
- قانون سازی
- ٹانگوں
- کم
- کم معروف
- دو
- سطح
- LG
- زندگی
- کی طرح
- LIMIT
- حدود
- لسٹ
- سن
- تھوڑا
- رہتے ہیں
- مقامی
- منطق
- لانگ
- طویل وقت
- طویل مدتی
- اب
- دیکھو
- کی طرح دیکھو
- دیکھا
- تلاش
- دیکھنا
- بہت
- محبت
- لو
- کم
- بنا
- مین
- اہم
- بنا
- بناتا ہے
- بنانا
- آدمی
- بہت سے
- بہت سے لوگ
- مارکیٹ
- میچ
- ریاضی
- معاملہ
- میکس
- زیادہ سے زیادہ
- مئی..
- شاید
- me
- مطلب
- کا مطلب ہے کہ
- میڈیا
- طبی
- ذکر
- ذکر کیا
- شاید
- ایس ایس
- لاکھوں
- برا
- کم سے کم
- منٹ
- لمحہ
- قیمت
- کرنسی مارکیٹ
- مہینہ
- ماہانہ
- زیادہ
- رہن
- سب سے زیادہ
- منتقل
- بہت
- ایک سے زیادہ
- ضروری
- باہمی
- باہمی چندہ
- my
- خود
- نام
- نامزد
- ضروری ہے
- ضرورت ہے
- ضروریات
- گھوںسلا
- کبھی نہیں
- نئی
- اگلے
- اچھا
- نہیں
- کوئی بھی نہیں
- غیر منفعتی
- غیر منافع بخش تنظیمیں
- عام
- براہ مہربانی نوٹ کریں
- نوٹس..
- نوسکھئیے
- اب
- Nuance ہم
- تعداد
- of
- بند
- کی پیشکش کی
- کی پیشکش
- تجویز
- دفتر
- سرکاری
- اکثر
- اکثر اوقات
- ٹھیک ہے
- پرانا
- on
- ایک بار
- ایک
- والوں
- آن لائن
- صرف
- کھول
- رائے
- رائے
- مواقع
- اصلاح کے
- کی اصلاح کریں
- اصلاح
- اصلاح
- اختیار
- آپشنز کے بھی
- or
- حکم
- عام
- وریگن
- تنظیم
- تنظیمیں
- دیگر
- دیگر
- ہمارے
- باہر
- پر
- مجموعی طور پر
- مجموعی جائزہ
- خود
- ادا
- پارک
- حصہ
- منظور
- گزشتہ
- ادا
- ادائیگی
- امن
- سزا دی گئی
- لوگ
- فیصد
- فیصد
- کارکردگی
- انسان
- ذاتی
- ذاتی خزانہ
- ذاتی طور پر
- فارمیسی
- مرحلہ
- غیر معمولی
- ٹکڑا
- مقام
- سادہ
- منصوبہ
- کی منصوبہ بندی
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- مہربانی کرکے
- علاوہ
- podcast
- پوڈ کاسٹ
- پوائنٹ
- پوائنٹس
- پول
- مثبت
- ممکن
- مراسلات
- اختیارات
- کی موجودگی
- خوبصورت
- بہت آسان
- پرنسپل
- فی
- شاید
- تیار
- پیشہ ورانہ
- وعدہ
- جائیداد
- پروجیکٹ
- محفوظ
- ھیںچو
- مقصد
- مقاصد
- ڈال
- رکھتا ہے
- ڈالنا
- تعلیم یافتہ
- قابلیت
- سوال
- سوالات
- فوری
- تیز
- بلند
- اٹھایا
- بے ترتیب
- رینج
- Rare
- شرح
- قیمتیں
- بلکہ
- درجہ بندی
- تک پہنچنے
- پڑھیں
- تیار
- اصلی
- رئیل اسٹیٹ
- احساس ہوا
- واقعی
- وجہ
- مناسب
- وجوہات
- رسیدیں
- کو کم
- کم
- جہاں تک
- باقاعدہ
- باقاعدگی سے
- رشتہ دار
- یاد
- کی نمائندگی
- قابل بھروسہ
- ضرورت
- باقی
- ریٹائرمنٹ
- ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس
- واپسی
- واپسی
- کا جائزہ لینے کے
- امیر
- سواری
- ٹھیک ہے
- رسک
- سڑک
- لپیٹنا
- رولنگ
- روتھ آئی آر اے
- منہاج القرآن
- رن
- محفوظ
- کہا
- فروخت
- سیم
- اسی
- محفوظ کریں
- محفوظ
- بچت
- بچت اکاونٹ
- کا کہنا ہے کہ
- یہ کہہ
- سکول
- اسکولوں
- سائنسدان
- سکٹ
- سیکنڈ
- سیکشن
- دیکھنا
- لگتا ہے
- حصے
- SELF
- خود ہدایت
- فروخت
- فروخت کرتا ہے
- سینیٹر
- بھیجنے
- بھیجنا
- احساس
- مقرر
- سیٹ
- کئی
- سیکنڈ اور
- وہ
- ہونا چاہئے
- دکھائیں
- شوز
- کی طرف
- اہم
- نمایاں طور پر
- اسی طرح
- اسی طرح
- سادہ
- آسان بنانے
- بعد
- ایک
- بیٹھنا
- صورتحال
- بڑا
- سست
- چھوٹے
- ہوشیار
- So
- فروخت
- ٹھوس
- صرف
- حل
- کچھ
- کسی
- کچھ
- کبھی کبھی
- بات
- خصوصی
- مخصوص
- خاص طور پر
- خرچ
- کی طرف سے سپانسر
- Spotify
- موقف
- کھڑا ہے
- سٹار
- شروع کریں
- شروع
- شروع
- شروع ہوتا ہے
- رہنا
- رہ
- ابھی تک
- اسٹاک
- اسٹاک مارکیٹ
- سٹاکس
- پردہ
- کہانی
- براہ راست
- حکمت عملی
- سڑک
- موضوع
- اس طرح
- مشورہ
- سپر
- اس بات کا یقین
- لے لو
- لیا
- لیتا ہے
- لینے
- بات
- بات کر
- ٹیکس
- ٹیکس ریٹرن
- ٹیکس
- TD
- ٹیڈی Ameritrade
- استاد
- پڑھانا
- ٹیم
- بتا
- شرائط
- Tesla
- ٹیسلا اسٹاک
- سے
- شکریہ
- شکریہ
- کہ
- ۔
- دارالحکومت
- مستقبل
- قانون
- دنیا
- ان
- ان
- تو
- نظریہ
- وہاں.
- یہ
- وہ
- بات
- چیزیں
- لگتا ہے کہ
- اس
- اس سال
- ان
- سوچا
- ہزار
- تین
- حد
- کے ذریعے
- بندھے ہوئے
- سخت
- وقت
- اوقات
- ٹپ
- تجاویز
- کرنے کے لئے
- آج
- آج کا
- مل کر
- بتایا
- بھی
- سب سے اوپر
- مکمل طور پر
- چھو
- کی طرف
- شہر
- روایتی
- مکمل نقل
- سفر
- ٹریلین
- ٹرپل
- سچ
- واقعی
- کوشش
- دو
- قسم
- اقسام
- عام طور پر
- چھتری
- کے تحت
- بدقسمتی سے
- منفرد
- جب تک
- us
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیا جاتا ہے
- کا استعمال کرتے ہوئے
- عام طور پر
- کی افادیت
- چھٹی
- قیمت
- ورژن
- بہت
- دورہ
- چلنا
- چاہتے ہیں
- چاہتے تھے
- چاہتا ہے
- تھا
- دیکھیئے
- راستہ..
- طریقوں
- we
- ہفتے
- اچھا ہے
- تھے
- کیا
- کیا ہے
- جو کچھ بھی
- جب
- جبکہ
- چاہے
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- پوری
- کیوں
- گے
- WISE
- ساتھ
- دستبردار
- واپسی
- ہٹانے
- کے اندر
- بغیر
- بہت اچھا
- لفظ
- کام
- کارکنوں
- دنیا
- قابل
- گا
- لپیٹو
- لکھا
- X
- سال
- سال
- جی ہاں
- ابھی
- پیداوار
- آپ
- چھوٹی
- اور
- اپنے آپ کو
- یو ٹیوب پر
- زیفیرنیٹ