Є багато причин хотіти мати другий дім. Незалежно від того, чи збираєтеся ви інвестувати в нерухомість і потребуєте нерухомості, яка може отримувати гроші щомісяця, чи вам просто потрібно місце, щоб зупинитися влітку, вторинні будинки є опорою класичного стилю життя «свободи».
Однак купівля іншої нерухомості - це серйозне фінансове зобов'язання. І якщо покупка основного житла є однією з найбільших фінансових операцій, яку ви, ймовірно, зробите, придбання другого житла може бути таким же масштабним. Тому перед покупкою другого житла має фінансовий сенс порахувати, чи можете ви дозволити витрати на придбання та обслуговування.
Отже, незалежно від того, чи хочете ви знайти ідеальний пляжний відпочинок, приміський будинок поблизу великого міста чи орендувати нерухомість, щоб створити портфель нерухомості, вам потрібна найкраща порада щодо того, як купити другий дім.
У цій статті розглядаються необхідні кроки, щоб отримати у власність другу житлову нерухомість. Ви дізнаєтесь, як вибрати місце, знайти фінансування та укласти угоду.
Коли другий дім є хорошою інвестицією?
Купівля будинку на додаток до основного місця проживання має кілька фінансових переваг. Ми перерахуємо їх нижче.
Грошовий потік
Оренда вашого другого житла як короткострокова оренда на час, коли ви там не проживаєте, або як довгострокова оренда — це чудовий спосіб почати інвестувати в нерухомість і почати збільшувати грошовий потік.
Вдячність
Хоча ринок нерухомості зазнає підйомів і падінь, загальні тенденції показують, що вартість нерухомості зростає в довгостроковій перспективі. Це означає, що ви можете очікувати здорового зростання курсу в довгостроковій перспективі, спокійно збільшуючи свій капітал.
Податкові пільги
Купівля другого житла означає, що ви отримуєте доступ до кількох податкових пільг, таким чином зменшуючи вашу заборгованість податковій службі. Наприклад, ви можете претендувати на вирахування процентів по іпотеці або вирахування податку на майно.
Однак доцільно отримати обґрунтовану фінансову консультацію, перш ніж розглядати другий дім для цілей оподаткування. Закони про податок на майно щодо інвестицій у нерухомість можуть змінитися. І залежно від кількості днів, протягом яких ви займаєте додаткову нерухомість, IRS може вважати її другим будинком або інвестиційною нерухомістю, кожен з яких має різні податкові наслідки.
Скільки будинків ви можете собі дозволити?
Перш ніж купувати другий будинок, важливо оцінити своє фінансове становище.
Наприклад, вам може знадобитися отримати іпотечний кредит на другий будинок. Також добре мати достатній дохід і заощадження, щоб покрити непередбачені витрати. Наприклад, що ви будете робити, якщо у вас будуть продовжені вакансії? Чи можете ви все одно платити за іпотекою, якщо процентні ставки зростуть? Існують також додаткові витрати, які слід враховувати при оренді нерухомості.
Вимоги до іпотечного кредитора для другого житла
Іпотечні кредитори зазвичай вимагають вищих початкових внесків за другий будинок, вищих мінімальних кредитних балів і дають вищі процентні ставки.
Рекомендується, щоб у вас був перший внесок понад 10% і багато готівки на руках. Є також багато кредиторів, які вимагатимуть від вас проживати у власності принаймні частину року.
Розрахуйте вимоги щодо співвідношення боргу до доходу (DTI).
Схвалення іпотечного кредиту завжди залежить від відношення боргу до доходу вимоги. Наприклад, якщо ви купуєте другий будинок, вам, як правило, знадобиться DTI нижче 45%, щоб отримати попереднє схвалення на іпотечний кредит на другий будинок.
Ось швидкий спосіб розрахувати співвідношення вашого боргу до доходу:
- Складіть щомісячні рахунки, включаючи виплати іпотеки, платежі кредитною карткою та інші виплати боргів.
- Розділіть суму на ваш валовий місячний дохід (дохід до оподаткування).
- Результатом є відсоток, який показує ваш DTI — чим менше це число, тим менше ви ризикуєте для іпотечних кредиторів.
Заміський будинок проти інвестиційної нерухомості
Важливо знати різницю між будинком для відпочинку та інвестиційною нерухомістю. Наприклад, податкові пільги, фінансування та варіанти іпотеки відрізняються залежно від використання вашого будинку.
Як правило, будинок для відпочинку – це той, який ви маєте для відпочинку або проживаєте в ньому на десять відсотків менше часу, ніж орендований. З іншого боку, другий будинок стає інвестиційною нерухомістю, коли орендарі займають його протягом більшої частини року.
Як купити другий будинок
Купівля другого житла вимагає такої ж належної обачності та фінансового розрахунку, як і під час купівлі основного житла. Однак експлуатаційні витрати, варіанти іпотеки, виплати кредиту та обслуговування можуть бути значно вищими, ніж ваш поточний будинок.
Врахуйте всі витрати на купівлю та володіння другим будинком
Важливо підрахувати цифри, перш ніж купувати другий будинок.
Ось деякі з витрат, які слід враховувати:
- Податки на майно: Вам доведеться сплачувати податки на вторинну нерухомість, як-от основне місце проживання. Однак, залежно від вашого податкового статусу, ви можете претендувати на вирахування податку на майно.
- Технічне обслуговування: Утримання другого будинку може бути відносно дорогим, оскільки ви зазвичай покладаєтеся на сторонніх підрядників. Наприклад, компанія з управління нерухомістю, обслуговування газонів, аварійний ремонт і технічне обслуговування впливають на ваш потік доходу.
- утиліти: Довгострокові орендарі зазвичай оплачують комунальні послуги в рамках договору оренди. Однак для короткострокової оренди будинків для відпочинку необхідно розрахувати вартість рахунків за електроенергію. Наприклад, взимку в приміщенні необхідна кімнатна температура, щоб запобігти проблемам із вогкістю та цвіллю.
- Страхування: Страхування вторинного будинку коштує дорожче, ніж страхування основного місця проживання. Крім того, залежно від типу нерухомості — заміського будинку чи інвестиційної нерухомості — ви повинні вибрати між різними варіантами страхування. Наприклад, для деяких пляжних курортів може знадобитися страхування від ризику. А страхування орендної нерухомості коштує дорожче, ніж другого житла.
Вивчіть свої варіанти фінансування
Успішне інвестування в нерухомість залежить від отримання правильних варіантів фінансування. Але іпотечні вимоги для другого будинку будуть суворішими, ніж ваша поточна іпотека. Крім того, варіанти позики залежать від конкретних вимог до кредитного рейтингу для інвестиційної нерухомості чи будинків для відпочинку.
Джамбо або звичайний кредит є двома найпоширенішими варіантами фінансування при купівлі другого житла.
- Звичайна позика: Щоб отримати звичайну позику, ви повинні відповідати вимогам щодо доходу та початкового внеску, встановленим Freddie Mac і Fannie Mae, а також у межах, встановлених FHFA (Федеральним управлінням фінансування житла). Однак у цьому виді позики щодо вторинного житла є два обмеження:
- Ви повинні мати кредитний рейтинг не менше 620. Однак, чим вище, тим краще отримати найкращі процентні ставки.
- Ви не можете орендувати своє житло більше ніж на шість місяців на рік; в іншому випадку вона класифікується як інвестиційна нерухомість.
- Велика позика: Цей варіант позики, який також називають невідповідною звичайною іпотекою, може бути корисним для фінансування покупки нерухомості. Ось деякі вимоги для отримання схвалений для великої позики:
- Кредитний рейтинг не менше 700 (деякі кредитори передбачають мінімальний кредитний рейтинг 720).
- Співвідношення боргу до доходу нижче 45%.
- Деякі кредитори вимагають, щоб у вас було достатньо готівки, щоб покрити 12 місяців іпотечних платежів.
Отримайте попереднє схвалення на іпотеку
Отримати попереднє схвалення на іпотеку на початку вашого шляху інвестування в нерухомість є життєво важливим. Попереднє схвалення дає вам знати, скільки ви можете дозволити собі запропонувати за другий дім. Крім того, при укладанні угоди з нерухомістю процес фінансування проходить набагато швидше.
Проведіть маркетингове дослідження потенційних ринків житла
Як і у випадку з будь-якими інвестиціями в нерухомість, належна обачність має вирішальне значення при купівлі нерухомості для здачі в оренду або в якості другого житла. Тому ви повинні провести ретельне дослідження ринків житла з серйозним інвестиційним потенціалом.
Ось кілька основних порад щодо пошуку правильного типу нерухомості:
- Вирішіть, чи є нерухомість для оренди, вашого другого місця проживання чи суміші обох.
- Проаналізуйте поточні ринкові тенденції в регіоні, який ви розглядаєте.
- Досліджуйте райони щодо якості життя, зручностей і близькості до ключових об’єктів.
- Перегляньте п’ять-шість порівнянних об’єктів, щоб знайти найкращі пропозиції.
- Обчисліть середню ціну порівнянних об’єктів.
Наступним кроком у процесі купівлі будинку є пошук місцевого агента з нерухомості, щоб знайти ваш ідеальний другий дім.
Знайдіть авторитетного агента з нерухомості
Досвідчений агент з нерухомості безцінний при купівлі другого житла. Вони охоплять усі бази, щоб знайти найкращі пропозиції для ваших потреб — що дуже важливо, якщо ви купуєте нерухомість в іншому штаті. Вони також можуть провести початкові переговори з продавцем, заощаджуючи ваші витрати на дорогу та час.
Хороший агент з нерухомості все одно стане в нагоді навіть при покупці другої нерухомості в цьому районі. Це тому, що вони можуть знайти нерухомість, яка ідеально відповідає вашим вимогам способу життя. Наприклад, тип відповідної нерухомості залежить від того, чи плануєте ви придбати другий будинок або інвестиційну нерухомість. Або ви хочете переїхати у свій новий будинок і орендувати наявну нерухомість? У цих випадках життєво необхідні послуги місцевого агента з нерухомості.
Щоб знайти хорошого, кваліфікованого агента з нерухомості, скористайтеся нашим інструментом пошуку агентів!
Робіть пропозиції
Коли ви знайшли будинок своєї мрії, настав час зробити пропозицію. Ви можете розробити свою стратегію переговорів і скільки запропонувати з вашим агентом з нерухомості. Сюди входять непередбачені обставини в угоді купівлі-продажу та сума застави (авансового внеску), яку ви можете собі дозволити.
Чи пропонуєте ви ціну, нижчу за перелік, чи задовольняєте ціну покупця, залежить від того, чи справедлива вартість будинку та скільки ви хочете отримати нерухомість. Але, знову ж таки, ваш агент з нерухомості може провести вас через цей процес.
Якщо покупець приймає вашу пропозицію, ви починаєте процес закриття угоди. Якщо покупець зробить зустрічну пропозицію, вам доведеться домовитися, скільки ви готові витратити.
близько
Закриття будинку може зайняти від 30 до 45 днів. Однак це може тривати довше залежно від проблем у заявці на іпотеку, оцінці будинку та огляді будинку. Протягом цього періоду агент із закриття виконує всі необхідні завдання для передачі права власності на нерухомість від покупця до продавця.
Ось необхідні кроки під час укладання угоди з нерухомістю:
- Відкрийте ескроу-рахунок: Як правило, ваш агент з нерухомості відкриває рахунок, де зберігаються депозит, заставні гроші та гроші від позикодавця.
- Знайдіть агента по закриттю або адвоката з нерухомості: Деякі штати вимагають від вас найняти адвоката з нерухомості, щоб укласти угоду та подати документи.
- Пошук титулу та страхування: Цей крок підтверджує право власності на майно. Страхування захищає вас і позикодавця від дефектів прав власності, застав або обтяжень.
- Оцінка будинку: Ваш кредитор організовує оцінка майна щоб переконатися, що значення є точним. Значення, нижче за ціну в списку, може вплинути на те, скільки грошей ви можете позичити. Тому вам, можливо, доведеться домовитися з продавцем про нижчу ціну продажу.
- Огляд будинку: Отримання звіту домашнього інспектора дозволяє дізнатися справжній стан майна. Як правило, договір купівлі-продажу містить угоду на випадок непередбачених обставин, яка дозволяє вам відмовитися, якщо виявлено серйозні структурні чи інші серйозні проблеми.
- Фінальний огляд: Ви та агент можете пройти по території — зазвичай за 24 години до закриття — щоб переконатися, що все готово до продажу. Ви перевіряєте, чи завершено всі ремонтні роботи, що майно не пошкоджено та чи чисте.
- День закриття: Настав великий день для вас, щоб стати законним власником другого житла. Ви оплачуєте витрати на закриття та додаткові комісії в день закриття та підписуєте всі документи. Нарешті, агент із закриття організовує отримання продавцем грошей із депозитного рахунку.
Висновок
Придбання другого житла – це захоплюючий процес і може бути мудрим фінансовим кроком. Однак, щоб переконатися, що другий дім відповідає вашим життєвим вимогам, важливо пам’ятати наступні аспекти:
- Визначтеся з причиною покупки другої нерухомості — це будинок для відпочинку чи інвестиційна нерухомість?
- Переконайтеся, що у вас є фінансові можливості для покупки та обслуговування другого будинку.
- Виконуйте належну перевірку кожного кроку, щоб отримати найкращу іпотечну позику, знайти хорошого агента з нерухомості та знайти нерухомість, яка відповідає вашим фінансовим цілям.
Знайдіть кредитора за лічені хвилини
Чудова угода не просто сидить. Швидко знайдіть кредитора, який спеціалізується на зручних для інвесторів позиках, які підходять вам і вашій інвестиційній стратегії.
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/buying-a-second-home
- 12 місяців
- a
- Приймає
- доступ
- рахунки
- точний
- доповнення
- Додатковий
- Додатково
- адміністрація
- рада
- впливати
- Агент
- Угода
- ВСІ
- Дозволити
- завжди
- Ambient
- кількість
- та
- Інший
- додаток
- оцінка
- цінувати
- вдячність
- ПЛОЩА
- навколо
- стаття
- аспекти
- адвокат
- автор
- середній
- назад
- Пляж
- оскільки
- ставати
- стає
- перед тим
- нижче
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- Великий
- Банкноти
- Блокувати
- border
- запозичувати
- куплений
- Створюємо
- купити
- Купівля
- обчислювати
- званий
- не може
- карта
- карткові платежі
- випадків
- готівкові гроші
- грошовий потік
- зміна
- перевірка
- Вибирати
- Місто
- classic
- класифікований
- близько
- закриття
- commit
- зобов'язання
- загальний
- компанія
- порівнянний
- Зроблено
- стан
- Проводити
- Вважати
- беручи до уваги
- містить
- контракт
- підрядники
- звичайний
- Коштувати
- витрати
- може
- обкладинка
- кредит
- кредитна картка
- credit rating
- вирішальне значення
- хрускіт
- Поточний
- день
- Днів
- угода
- Пропозиції
- Борг
- виплати боргу
- Залежно
- залежить
- депозит
- відрізняються
- різниця
- різний
- старанність
- відкритий
- Ні
- вниз
- мрія
- DTI
- під час
- кожен
- Рано
- аварійний
- енергія
- досить
- забезпечувати
- депозит
- майно
- Навіть
- Кожен
- все
- приклад
- захоплюючий
- існуючий
- очікувати
- витрати
- дорогий
- досвідчений
- Досліди
- засоби
- ярмарок
- швидше
- Федеральний
- Інформація про оплату
- філе
- фінансування
- фінансовий
- фінансування
- знайти
- шукач
- виявлення
- Перший
- потік
- після
- знайдений
- від
- Загальне
- отримати
- отримання
- Давати
- Цілі
- добре
- великий
- валовий
- керівництво
- рука
- обробляти
- має
- здоровий
- Герой
- тут
- прихований
- вище
- прокат
- Головна
- Будинку
- ГОДИННИК
- будинок
- житло
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- ідеальний
- Impact
- наслідки
- in
- includes
- У тому числі
- Дохід
- кімнатний
- початковий
- страхування
- інтерес
- Процентні ставки
- безцінний
- інвестування
- інвестиції
- Інвестиційна стратегія
- інвестиції
- IRS
- питання
- IT
- подорож
- ключ
- Знати
- великий
- найбільших
- Законодавство
- УЧИТЬСЯ
- легальний
- кредитора
- кредитори
- дозволяє
- LG
- життя
- стиль життя
- Ймовірно
- рамки
- список
- список
- жити
- позику
- Кредити
- місцевий
- розташування
- Довго
- довгостроковий
- довше
- макінтош
- головний
- підтримувати
- обслуговування
- основний
- основні питання
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управління
- багато
- ринок
- дослідження ринку
- тенденції ринку
- ринки
- матч
- засоби
- Зустрічатися
- може бути
- мінімальний
- суміш
- гроші
- місяць
- щомісячно
- місяців
- більше
- Іпотека
- найбільш
- рухатися
- Близько
- обов'язково
- необхідно
- Необхідність
- потреби
- переговори
- мережу
- Нові
- наступний
- номер
- номера
- пропонувати
- ONE
- Відкриється
- Думки
- варіант
- Опції
- Інше
- інакше
- власник
- власність
- оформлення документів
- частина
- Платити
- оплата
- платежі
- відсотків
- відсоток
- ідеальний
- period
- місце
- план
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Plenty
- портфель
- потенціал
- запобігати
- price
- первинний
- надходження
- процес
- властивості
- власність
- покупка
- покупка
- цілей
- кваліфікація
- кваліфікований
- кваліфікувати
- якість
- Швидко
- швидко
- тихо
- ставка
- ставки
- рейтинг
- співвідношення
- готовий
- реальний
- нерухомість
- причина
- Причини
- отримати
- рекомендований
- зниження
- про
- щодо
- запам'ятати
- оренда
- оренда
- звітом
- представляти
- шановний
- вимагати
- Вимога
- Вимагається
- дослідження
- курорти
- Обмеження
- результат
- Зростання
- Ризикований
- круглий
- прогін
- біг
- sale
- то ж
- економія
- Економія
- Scout
- Пошук
- другий
- вторинний
- продавати
- сенс
- серйозний
- серйозні фінансові
- Послуги
- комплект
- кілька
- короткий термін
- Показувати
- підпис
- істотно
- ситуація
- SIX
- Шість місяців
- solid
- деякі
- Звучати
- спеціалізується
- конкретний
- витрачати
- старт
- почалася
- стан
- Штати
- Статус
- залишатися
- Крок
- заходи
- Як і раніше
- Стратегія
- потік
- суворіші
- структурний
- підходящий
- Приймати
- завдання
- податок
- Податковий статус
- Taxes
- десять
- Команда
- отже
- третя сторона
- через
- час
- times
- Поради
- назва
- до
- топ
- Transactions
- переклад
- подорожувати
- Тенденції
- правда
- типово
- кінцевий
- Unexpected
- UPS
- використання
- зазвичай
- комунальні послуги
- відпустку
- значення
- Цінності
- життєво важливий
- webp
- Що
- Чи
- який
- ВООЗ
- волі
- готовий
- Зима
- WISE
- в
- Work
- тренування
- вартість
- письмовий
- рік
- вашу
- зефірнет