Маєте нерухомість в оренді? Що якби ти міг використовуйте його, щоб купити ще більше прокату, створити свій портфель нерухомості та мати постійний потік пасивний дохід надходить на ваш банківський рахунок? На сьогоднішній день Побачивши Гріна, один глядач запитує, як саме це зробити, і хоча його стратегія може спрацювати, це може бути не найкращий крок з ставки іпотечного кредитування настільки високий, а потік угод такий низький. Отже, що б Девід зробив замість цього?
Сьогодні неділя, тому ми відповідаємо на запитання слухачів безпосередньо від новачків, досвідчених інвесторів і тих, хто хоче вийти на пенсію достроково. У цьому епізоді Девід робить дірки в «рефінансування готівкою для купівлі нової нерухомостістратегія. Ми також чуємо двох пізні стартери які хочуть отримати стрибок після виходу на пенсію, шукає згорілого менеджера з нерухомості найкращий спосіб масштабування, інвестор із великим капіталом, який дебатує купівля оренди або позичання своїх грошей, і рецензент, який був ошуканий «гуру» нерухомості.
Хочете поставити запитання Девіду? Якщо так, подайте своє запитання тут щоб Девід міг відповісти на нього в наступному епізоді «Побачити Ґріна». Перескочити на Форуми BiggerPockets і запитайте інших інвесторів про їх думку, або слідкуйте за Давидом в Instagram щоб побачити, коли він вийде в прямому ефірі, щоб ви могли заскочити на пряму трансляцію запитань і відповідей і отримати відповідь на своє запитання на місці!
Натисніть тут слухати в Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Девід:
Це подкаст BiggerPockets, шоу 825.
Девід:
Я вважаю, що нам усім потрібно позбутися цього вірусу, який проник у нашу свідомість, що гроші повинні бути пасивними, що ми повинні просто існувати, і ми важко працювали в минулому, а тепер гроші просто течуть до нас і вони просто приходять. Це не так працює. Ви не отримуєте справжню фізичну форму, а потім більше ніколи не тренуєтесь і просто залишаєтесь у формі назавжди. Ти завжди тренуєшся. Однак робота, яка потрібна, щоб прийти у форму, набагато важча, ніж робота, необхідна для підтримки форми. І бізнес так само. Ви дуже наполегливо працюватимете, щоб досягти хорошої ділової форми, а потім потрібно лише підтримувати її, і це не так вже й складно.
Девід:
Що відбувається з усіма? Це Девід Грін. Ваш ведучий подкасту про нерухомість BiggerPockets. Найбільший, найкращий і найгірший подкаст про нерухомість у світі. Щотижня я надаю вам найновіші історії від інших інвесторів або епізоди, подібні до сьогоднішнього, які, якщо ви можете зрозуміти, оскільки дивитеся на YouTube із зеленого світла за моєю спиною, — це Seeing Greene. Або якщо ви просто прочитали назву сьогоднішнього шоу, вітаємо вас за розум.
Девід:
У цих епізодах, якщо ви ніколи не чули жодного, ми ставимо запитання безпосередньо від вас, наших слухачів, і я відповідаю на них, даючи вам точку зору Гріна на те, що, на мою думку, мають робити люди, що слід розглянути чи які варіанти вони можуть вибрати. мати. Я щиро сподіваюся, що мій майже 15-річний досвід інвестування в нерухомість принесе користь вам, слідуючи за мною на тому ж шляху.
Девід:
Сьогоднішній епізод чудовий, енергійний і дуже веселий. Ми беремо участь у тому, чи може хтось використати початковий внесок, отриманий від іншої власності, і чи це розумна ідея. Порада тим, хто пізно починає, і тим, хто хоче урізноманітнити свій W-2, хто захворів. Коли має сенс масштабувати керуючу компанію? Кому це вигідно і чого очікувати, якщо інвестувати у ВДЕ чи кредитувати приватно?
Девід:
Все це та багато іншого в сьогоднішньому шоу. І пам’ятайте, якщо ви хочете поставити запитання про Seeing Greene, я б із задоволенням це побачив. Перейдіть на biggerpockets.com/david, і ви можете поставити своє запитання там і, сподіваюся, отримати відповідь на одному з цих шоу. І нарешті, знайдіть хвилину, щоб поставити лайк, поділитися цим каналом і підписатися на нього. Якщо сьогоднішнє шоу для вас було цінним, якщо воно було розважальним, якщо я змусив вас посміхнутися, просто надішліть це комусь іншому, кого ви любите, тому що я хочу змусити їх теж посміхнутися.
Девід:
І одне з наших сьогоднішніх запитань стосувалося мого голосу Бетмена. приголомшливо Радий чути, що все ще є люди, яким це подобається, що підводить нас до сьогоднішньої короткої поради. Тут Бетмен каже: «Замовте нову книгу Девіда «Стовпи багатства: як заробити, заощадити та інвестувати свої гроші, щоб досягти фінансової свободи». Він доступний на biggerpockets.com/pillars.
Девід:
І що найголовніше, ця книга — це безглуздий безглуздий план стрільби, як стати мільйонером, якому може слідувати кожен, і так, я маю на увазі, що кожен. Це секретний соус, про який більшість людей не розповідають. Це включає в себе підхід до створення багатства на основі трьох компонентів, уміння заощаджувати гроші, і так, це вміння. Бути вправним заробляти гроші, це ще кращий навик, а потім інвестувати різницю. Якщо ви втомилися від невдач і бажаєте фінансової свободи, я настійно пропоную вам приєднатися до руху, який уже має багато інших людей. Перейдіть на biggerpockets.com/pillars і попередньо замовте книгу.
Девід:
І я мало не забув згадати, що ви можете отримати деякі бонуси перед замовленням, якщо купите це зараз. Це вірно. Якщо ви отримаєте книгу зараз, ви отримаєте мій рецепт торта «Збагачення», робочий зошит, який допоможе вам почати роботу в правильному напрямку, доступ до коучинг-дзвінка, а один із ваших щасливих спеціалістів із попереднього замовлення отримає приватний зателефонуйте мені, і я зможу вивчити ваше особисте фінансове становище та дати вам індивідуальну пораду щодо того, з чого, на мою думку, вам варто почати, де ваші навички та яким шляхом слід рухатися.
Девід:
Мені подобається допомагати іншим людям досягати успіху в житті, і оскільки гроші є дуже важливою частиною життя, це одна з головних речей, про які ми повинні говорити. У сьогоднішньому шоу я можу поділитися деякими з цих ідей, але якщо ви хочете, щоб моя порада була спрямована безпосередньо до вас, попередньо замовте Pillars і отримайте свій шанс на приватну коучинг-дзвінок зі своїми.
Девід:
Гаразд, перейдемо до сьогоднішнього шоу. Наше перше запитання від Кріса Коннелла.
Кріс:
Привіт, Девід. Мене звати Кріс Коннелл. Останні три роки я інвестував у Вінстон-Сейлем, штат Північна Кароліна. Дякую вам, Робу та решті вашої команди. Хлопці, ви зробили таку неймовірну роботу.
Кріс:
Гаразд, ось моя поточна ситуація. Я володію трьома MTR, один погашений, два грошові кошти становлять приблизно 1300 на місяць із заставою, і ми з дружиною хотіли б поповнити колекцію. Тож я можу додати, що я актор, і грошові потоки то припливи, то відпливи. Я б краще не ставив 20% на звичайну позику, тож у нас є ідея, можливо, вона могла б принести 50% готівки з свого рахунку, а я міг би покласти 50% із рефі для виведення готівки на те, що окупиться майно, ми б купили нашу наступну нерухомість готівкою.
Кріс:
Це гарна ідея? Це має сенс? Це зовсім божевілля? Я впевнений, що у вас є кілька чудових думок щодо цього. Мені подобається ваш внесок і напрямок. Дуже дякую, хлопці.
Девід:
Дякую, Кріс, за запитання. Гаразд, ось про що ти змусив мене подумати, коли це сказав. Ви розглядали можливість рефінансування виплаченої нерухомості, щоб придбати наступну нерухомість на половину грошей від рефінансування готівкою, а половину – від вашої дружини. Я думаю, ти говорив, якщо я правильно зрозумів.
Девід:
Звучить так, ніби ви думаєте, що якщо ви заплатите готівкою за нове майно, ви не матимете кредиту, і у вас буде більше грошових потоків. Проблема в тому, що ви все ще отримали позику, ви просто отримали позику на нерухомість, яку вже мали, а не на нову. Це може змусити вас подумати, що ви отримуєте грошовий потік, але ви насправді не отримуєте, тому що навіть якщо нове майно буде більше грошових потоків без примітки, попереднє буде менше, чи не так?
Девід:
Отже, ви грабуєте Петра, щоб заплатити Павлу тут, і не враховуєте цього? Тому що ви втратите грошовий потік від власності, яку вже маєте. Інша справа, що рефінансування готівки зазвичай має вищу відсоткову ставку, ніж ставка та строкове рефінансування, і мені цікаво, чи можете ви отримати кращу ставку на нову покупку, ніж при рефінансуванні готівкою.
Девід:
Ми з радістю розглянемо це для вас. Якщо ви захочете надіслати мені DM, я з’єднаю вас, але незалежно від того, ким ви користуєтеся цим, ви повинні подумати про те, чи отримаю я кращий курс на рефі готівки чи на покупку ?» Тому що якщо ви отримуєте кращу ставку на покупку, я не думаю, що вам слід робити рефінансування готівкою. Ви повинні купити наступне майно, отримавши на нього кредит.
Девід:
Тепер виникає запитання: «А як ви знаходите на це гроші?» Можливо, саме тому ви спочатку думаєте, що збираєтеся зробити рефінансування готівкою. Я просто… На сучасному ринку, гаразд, це не жорстке правило. Взагалі кажучи, я не дуже прихильник покладання боргів на існуючу нерухомість, щоб купувати нову. Я не проти. Це може спрацювати, особливо якщо ви граєте в грі середньострокової оренди, грі короткострокової оренди, де ви зазвичай можете отримати більше доходу, іноді ви можете змусити це працювати.
Девід:
Що мені не подобається в цьому, так це досить важко знайти грошовий потік у нерухомості, як є, тепер ви берете додатковий борг і намагаєтесь знайти грошовий потік у власності має грошовий потік ще більше. Це стає все важче і важче робити. Стратегія, яка, як я бачу, працює на сучасному ринку, полягає в застосуванні підходу відстроченого задоволення.
Девід:
Ви купуєте нерухомість у хорошому місці, очікуючи, що згодом вона принесе вам прибуток. Але ви прагнете заробити гроші прямо зараз. Ви прагнете якось компенсувати дохід від акторської майстерності. Я просто хочу переконатися, що ви приймаєте розумні рішення, купуючи нерухомість, і не купуєте нерозумні речі, тому що відчуваєте, що вам потрібен грошовий потік. Я вже говорив це раніше, я повторю це знову, нерухомість насправді не є чудовим способом отримати додатковий дохід. Це робить це. Це може працювати для цього. Це не те, для чого він призначений.
Девід:
Lamborghini може буксирувати човен, якщо поставити його вертикально. Він може це зробити, але не призначений для цього, і це матиме негативний вплив на продуктивність цього транспортного засобу, якщо ви будете робити це надто довго. Грошовий потік має надходити від комерційної нерухомості, що зараз дуже ризиковано, тому що ми не знаємо, куди рухаються ставки. І від роботи, від відкриття бізнесу, від наявності роботи. Моя філософія, те, що я кажу людям, полягає в тому, що якщо вам потрібен грошовий потік, вам потрібно почати бізнес, або вам потрібно влаштуватися на іншу роботу, або вам потрібно навчитися навичкам на додаток до вашої акторської майстерності.
Девід:
І якщо ви хочете створити довгострокове багатство, вам потрібно купити нерухомість. Я думаю, що так все працює краще. Я думаю, що нерухомість за своєю суттю має архітектуру, яка приносить користь довгостроковому володінню. Основна частина ваших платежів з часом збільшується з кожним платежем, що робить довгострокове володіння вигідним. Інфляція робить долари меншими, що призводить до зростання вартості, що робить довгострокове володіння вигідним.
Девід:
Орендна плата, як правило, зростає, а витрати на іпотеку залишаються приблизно такими ж, що робить довгострокове володіння вигідним. Це чудовий пенсійний план. Зараз це не дуже добре, плануйте. І тому я зазвичай кажу людям протилежне до всіх інших впливових осіб, які кажуть: «Пройдіть мій курс, звільніться з роботи та живіть за рахунок грошових потоків». Я не бачу, щоб хтось це зробив, і я бачу багато душевного болю від людей, які намагалися це змусити.
Девід:
Тому я підведу підсумок, сказавши, що мені подобається те, що ви думаєте. Якщо ви хочете придбати більше нерухомості для майбутніх прибутків, для майбутньої пенсії, для відстроченого задоволення, продовжуйте те, що ви робите. Якщо ви хочете просто компенсувати злети та падіння акторського бізнесу, це буде погана стратегія. Я не думаю, що купувати нерухомість за грошовий потік, який вона генерує в перший рік, — це надпроста ставка. Прямо зараз ви також піддаєте себе ризику, так само як і нерухомість може приносити прибуток.
Девід:
Професіонали-мандрівники можуть перестати їздити, ваш ринок може насититися, може з’явитися багато інших людей, які роблять те саме, і тепер ви щомісяця втрачаєте гроші, що посилює вашу проблему непостійного доходу. Це ще гірше. Тож я б краще побачив, що ви застосували інший підхід до заробітку грошей на нерухомості.
Девід:
Якщо ви любите це, влаштовуєтесь на роботу в галузі нерухомості чи будь-який інший вид бізнесу, який доповнює вашу діяльність, крім нерухомості, але продовжуєте купувати нерухомість, просто не купуйте її, тому що вам потрібно поповнити свій дохід сьогодні . Крім того, вбивче волосся, брат.
Девід:
Гаразд, давайте подивимося кліп від Грега Міллера з Рочестера, Нью-Йорк.
Грег:
Я був завзятим слухачем ще з часів Джоша та Брендона, але у мене дещо унікальна ситуація. Я маю роботу W-2 і маю три будинки. Я живу в одному з таких будинків. Два інших здаю в короткострокову оренду.
Грег:
Один із цих двох є дуплексом, тож це загалом три короткострокові оренди, і минулого року я заробив близько 150,000 53 доларів. Мені XNUMX роки, але кілька років тому мені поставили діагноз розсіяний склероз, а минулого року мені сказали, що у мене стався інсульт.
Грег:
Незважаючи на те, що мені подобається моя робота W-2, я в ситуації, коли я хочу залишити її позаду, щоб у мене був час насолоджуватися життям. Через стан мого здоров'я я, очевидно, хочу зробити це швидше, ніж пізніше. А на початку цього року я успадкував близько 900,000 XNUMX доларів.
Грег:
Я хотів би отримати вашу пораду щодо того, як я можу використати ці кошти на сучасному ринку, щоб отримати негайний грошовий потік, а також забезпечити свою родину добробутом. Дуже дякую і продовжуй голос Бетмена.
Девід:
Грегорі Міллер, дякую за ваше запитання та вітаю з появою в подкасті BiggerPockets, епізод 825. Радий бачити, що давній слухач нарешті потрапив у шоу. У мене гарне запитання.
Девід:
Є перевага в тому, що вам доведеться починати пізно, якщо у вас є капітал, чи не так? Усі заздрять 22-річній дівчині, яка рано починає інвестувати в нерухомість. Так, це чудово для них. Проте грошей у них зазвичай немає.
Девід:
Коли тобі виповниться 53, ти починаєш грати майже мільйон доларів. У вас є кілька чудових варіантів, про які я хотів би розібратися, щодо створення того гнізда, про який ви говорите, і дякую вам за те, що побалували славу Бетмена. Багато людей не знають, що компанія Wayne Enterprise насправді володіла значними пакетами нерухомості, і саме так я опинився там, де я зараз.
Девід:
Тож давайте поговоримо про те, що ви можете тут зробити, мій чоловіче. По-перше, ми хочемо побачити зростання на 900,000 900,000 доларів США. Ми не хочемо, щоб ви просто взяли це і посадили десь і думали лише про грошовий потік. Я хотів би, щоб ви взяли ці XNUMX XNUMX доларів і подивилися на деякі можливості BRRRR. Я хотів би, щоб ви націлювалися на об’єкти з великою кількістю квадратних метрів, які коштують не дуже високо. Гаразд?
Девід:
Якщо ви можете знайти будинок площею 22, 24, 2600 квадратних футів поруч із багатьма будинками площею 1200 або 1300 квадратних футів, у вас буде набагато більше місця для роботи. Ви можете створити різні одиниці в одному будинку. Ви могли б зробити цей будинок дорожчим, відремонтувавши його. У вас є різні шляхи до того, що я називаю примусовим акціонерним капіталом, який є справді можливою доданою вартістю, і причина, чому мені це подобається, полягає в тому, що ви збираєтеся вкласти частину з цих 900,000 XNUMX доларів у цю угоду, можливо, заплативши за це готівкою, виступаючи за реабілітацію коштує самостійно, а потім ви отримаєте багато з цього назад.
Девід:
Тож не все залишиться у власності. Ви зможете витягти його та розмістити в нових об’єктах, тому що, хоча 900,000 500,000 доларів — це великі гроші, вони йдуть швидше, ніж ви думаєте, коли купуєте будинки на XNUMX XNUMX доларів. Ось одна річ, на яку я хотів би звернути увагу, – це додаткова вартість кожної окремої угоди, яку ви укладаєте. Я також не хочу, щоб ви відмовлялися від перевороту.
Девід:
Є способи, за допомогою яких ви можете придбати ділянку за 300,000 400, яка потребує маси роботи, вкласти в нього сто тисяч доларів, тож ви отримаєте 500, продати його за 475, продати за 900,000. Там будуть деякі досить хороші можливості, якщо ви перебуваєте в правильному районі, щоб виростити ці XNUMX XNUMX одночасно з купівлею нерухомості. Не думайте просто про те, щоб сказати: «Я куплю цілу купу дуплексів». Переконайтеся, що ви розглядаєте всі варіанти, які ви маєте використати, щоб заробити гроші.
Девід:
Нарешті, якщо ви дійсно хочете створити багатство для покоління, мені потрібно, щоб ви подумали про місцезнаходження. Уникайте ризику сказати: «Ну, я можу отримати 30 будинків, якщо куплю будинки за 30,000 XNUMX доларів». Ні, ні, ні, ні, ні. Ви хочете купувати в кращих районах і можете дозволити собі розкіш вкласти більше грошей, якщо вони не надходять.
Девід:
Тож часто, коли ми говоримо, що нерухомість не приносить грошових коштів, ми насправді маємо на увазі те, що вона не приносить грошових коштів із зниженням на 20%, але якщо ви зменшите на 40%, 45%, 50%, багато з них будуть грошовий потік досить хороший. Ви отримаєте меншу рентабельність інвестицій у грошовий потік. Це правда, тому що ви маєте вищий початковий внесок, але ви отримаєте більше грошей у довгостроковій перспективі через подорожчання та зростання орендної плати.
Девід:
Отже, хоча 53 може здатися пізнім початком, насправді це не так. Сподіваюся, у вас за плечима багато років і ви хочете приймати мудрі рішення, щоб коли ваша сім’я успадкувала цю нерухомість, одного дня вони успадкували нерухомість, яку вони хочуть, а не нерухомість, яку вони були змушені взяти закінчено. Ви також побачите, що ваш фактор головного болю значно зменшується, коли ви купуєте в кращих районах, тому що у вас є більший вибір орендарів на вибір, і у вас є орендар вищої якості, який хоче жити у вашій власності.
Девід:
Сподіваюся, це має сенс для вас. Я б рекомендував переглянути мою книгу «Стовпи багатства: як заробити, заощадити та інвестувати свої гроші, щоб досягти фінансової свободи», оскільки в ній будуть ідеї, як заробити ці 900,000 XNUMX доларів США.
Девід:
Дайте мені знати, що ви думаєте після цього відео. Будь ласка, надішліть ще одне запитання на biggerpockets.com/david і повідомте мені, що ви робите та які ваші плани, і не соромтеся зв’язатися зі мною безпосередньо на будь-якій платформі соціальних мереж, якою ви користуєтеся, якщо вам потрібна додаткова порада. Але дякую чоловіче.
Макс:
Привіт, Девід. Мене звати Макс Джексон із Вілмінгтона, штат Північна Кароліна, і я маю поставити вам запитання щодо управління майном. Зараз я керую трьома короткостроковими орендами, хоча володію лише одним. Я ріелтор, тож отримую від нього потенційних клієнтів, але це також займає досить багато часу.
Макс:
Моє запитання до вас: яка, на вашу думку, є найкращою кінцевою метою для управління майном? Чи повинен я продовжувати брати нерухомість, якою люди хочуть, щоб я керував насамперед тому, що я є супергосподарем на Airbnb, доки я більше не зможу це робити? Чи люди коли-небудь масштабують свій бізнес з управління нерухомістю, а потім продають його повністю, чи я маю просто продовжувати використовувати якомога більше і розвиватися, поки в мене не залишиться часу? У мене є свої ідеї, але я подумав, що не завадить запитати експерта.
Макс:
Продовжуй гарно працювати. Я слухаю щотижня. Я ціную вас, і наступного разу, коли ви будете у Вілмінгтоні, штат Північна Кароліна, зупиніться, і ми пограємо в піклбол у моїй новітній власності. Дякую, Девіде.
Девід:
Макс Джексон. Макс Джексон. По-перше, яка класна назва. Я не здивований, почувши, що ви досягли успіху з Maxx Jackson, і я помітив, я ставлю вам запитання. Якщо ви, хлопці, не слухаєте це на YouTube, Макс має досить помітні вуса, схожі на нижню частину мітли, яку ви можете побачити на складі. Безумовно, це робить заяву. Тож подивіться на нас на YouTube, якщо хочете побачити гарне обличчя Макса.
Девід:
Гаразд, Макс, що мені подобається в цьому питанні, так це те, що це не суто нерухомість. Це бізнесове питання, а нерухомість — це форма бізнесу, і ви думаєте правильно. Давайте розберемося в реальності того, як працює бізнес і нерухомість, про що більшість людей, які насправді не інвестують у нього на значному рівні, не скажуть вам.
Девід:
Масштабування часто пояснюють як концепцію, а не як практику. Масштабування важке. Фактично, в моєму особистому житті я збираюся звільнити кількох менеджерів нерухомості та найняти внутрішнього менеджера нерухомості, який буде керувати всім моїм портфелем замість мене через проблеми з масштабуванням. Я наймаю компанію і люблю власника. Потім власник передає роботу одному зі своїх співробітників, і тепер я отримую малоталановитого, низькомотивованого працівника, який погано справляється з моєю короткостроковою орендою. І через кілька місяців, коли вони це робили, ви нарешті починаєте бачити закономірність у цифрах і усвідомлюєте проблему. «Я не збираюся працювати з талантом, я працюю зі співробітником, який не має правильного мислення».
Девід:
Тепер, Макс, ти добре справляєшся з керуванням короткостроковою орендою житла іншими людьми, оскільки твій талант, ти також розумієш, що не можеш масштабуватися, тому що це важко, але факт, що це важко, ось чому вони найняли тебе. Якби це було легко, вони б не дали вам роботу. Отже, урок перший: щоб навчитися з цього, перестаньте шукати легкого для всіх. Якби все було легко, це вам не далося б. Вони б самі це зробили. Ми буквально заробляємо гроші, виконуючи роботу в сфері нерухомості, тому що робимо щось складне. Отже, ви повинні прийняти важке.
Девід:
Тепер, Макс, я не думаю, що у тебе проблеми з хардом. Ви запитуєте, оскільки це важко, як я збираюся масштабувати цю справу? І тут виникає проблема.
Девід:
Якщо ви хочете досягти успіху в масштабуванні, головне, щоб ви виробили навички, відмінні від тих, які допомогли вам досягти того, де ви зараз. Тому я називаю це трьома вимірами лідерства. Перший вимір – це навчання. Ви це робите. Ви вчитеся бути хорошим господарем короткострокової оренди, і людям це подобається, тому вони наймають вас, і, як ви сказали, є деякі синергетичні переваги, ви отримуєте потенційних клієнтів, це добре. Але якщо ви хочете масштабувати, другим виміром є кредитне плече.
Девід:
До речі, це взято з моєї книги Scale, яку ви можете знайти на biggerpockets.com/scale, якщо хочете перевірити це.
Девід:
Важелі – це формування навичок найму інших людей для виконання роботи. Ви повинні притягнути людей до відповідальності. Ви повинні бути хорошим менеджером, ви повинні перевіряти, що вони роблять. Вам доведеться вести складні розмови. Усе, що ви здобули під час самостійного вивчення навичок, здебільшого марно для вас, коли ви намагаєтеся добре використовувати важелі.
Девід:
Це зовсім інше, і тому більшість людей ніколи не розвивають бізнес, тому що вони добре вміють щось робити, і вони не хочуть починати все спочатку з нуля та набувати навичок використання важелів. І лише після того, як ви зробите обидва, ви навчитеся та скористаєтеся. Тепер вам доведеться лідирувати, починаючи все спочатку з нуля, розвиваючи зовсім інший набір навичок.
Девід:
Більшість людей просто не бажають платити ціну масштабу. Але Макс, я б хотів, щоб ти це зробив. Тож ось про що я хочу вас попередити. Коли ви намагатиметеся досягти масштабу, у вас виникнуть нові труднощі, які змусять вас стягнути ці вуса з обличчя. Це зведе вас з розуму. Нічого страшного, стає краще. Ви набуваєте навичок використовувати інших людей і, зрештою, керувати ними з часом. Але ні, це не таке: «Гей, якби я міг зробити це з двома, я міг би зробити це з 20, я міг би зробити це з 200». Це зовсім не так.
Девід:
Кожного разу, коли ви робите наступний крок у бізнесі, перед вами постають нові виклики, які вам потрібно прийняти. Це постійне особистісне зростання весь час. Я хотів би побачити, як ви це зробите. Вам просто потрібно розуміти, що ви будете дуже зайняті, ви будете відчувати стрес, і це ціна, яку люди платять, щоб стати багатими.
Девід:
Якщо ви подивіться на головного кредитного спеціаліста в одній брокерській конторі, то за останні пару місяців він буквально заробив більше грошей, ніж компанія, тому що у нього немає накладних витрат. У компанії їх багато, але він працює по 12 годин на добу. Ми щойно взяли у нього інтерв’ю на Mortgage Mondays на YouTube, якщо ви, хлопці, хочете перевірити це.
Девід:
Він встає о шостій, о дев’ятій він в офісі, після тренування і працює до дев’ятої вечора або пізніше. Це те, що потрібно, щоб бути найкращим продюсером. Тепер він руйнує це, чи не так? Досить скоро він матиме тут шестизначний місяць, але він це заробляє. Подібно до того, як вам потрібно багато працювати, щоб мати гарне тіло, ви повинні бути дуже дисциплінованими у своєму харчуванні, щоб мати гарне тіло. Багатство працює так само.
Девід:
Тепер з часом ти станеш кращим, Макс, і це не буде здаватися таким важким у 10 році, як це було в першому році. Але справа в тому, що все одно буде важко, і це нормально. Ми не повинні тікати від важкого. Насправді ми повинні бігти вперед, тому що це де можливість.
Девід:
Отже, підсумовуючи це, так, я вважаю, що вам слід взяти більше короткострокової оренди. Я думаю, що в цьому просторі є справді великі можливості. Якщо хтось добре вміє бути господарем, щоб заробляти гроші під час економічного спаду, який, на мою думку, буде економічною, я думаю, що люди повинні чекати цього з нетерпінням. Я вважаю, що нам усім потрібно позбутися цього вірусу, який проник у нашу свідомість, що гроші повинні бути пасивними, що ми повинні просто існувати, і ми важко працювали в минулому, а тепер гроші просто течуть до нас і вони просто приходять. Це не так працює.
Девід:
Ви не отримуєте справжню фізичну форму, а потім більше ніколи не тренуєтесь і просто залишаєтесь у формі назавжди. Ти завжди тренуєшся. Однак робота, яка потрібна, щоб прийти у форму, набагато важча, ніж робота, необхідна для підтримки форми. І бізнес так само. Ви дуже наполегливо працюватимете, щоб досягти хорошої ділової форми, а потім потрібно лише підтримувати її, і це не так вже й складно. Тож поки ти готовий до цієї подорожі, Макс, і твої вуса готові супроводжувати тебе, я хочу, щоб ти продовжував це робити.
Девід:
Гаразд, сподіваюся, вам сподобалося шоу. Мені подобається це, і ви можете сподіватися почути більше про бізнес у майбутньому, тому що інвестувати в нерухомість стає все важче і важче, тому що конкуренція за ці активи зростає, а грошовий потік стає все важче і важче знайти. Ми можемо або сидіти, плакати про це, або піти дивитися «Танці з зірками», заціпеніти від болю, шукати співчуття в усіх і просто потопати в жалі до себе.
Девід:
Або ми можемо обертатися, ми можемо шукати різні способи заробити гроші. Ми можемо набути бізнес-практики, принципів і досвіду, вийти туди, змінити кар’єру та отримати роботу в галузі, яку ми любимо, а якщо ви це слухаєте, це, ймовірно, нерухомість.
Девід:
У цьому сегменті шоу я люблю залишати коментарі до попередніх шоу на YouTube. Я читаю ваші коментарі, які залишають люди. І пам’ятайте, якщо ви хочете, щоб ваш коментар прочитали в шоу, я б із задоволенням його прочитав. Просто перейдіть на YouTube BiggerPockets, підпишіться на нас і залиште свій коментар.
Девід:
З епізоду 816, від yourpersonalagent7243. «Привіт, Девіде, цікаво, коли твій будинок буде зламано на рівні 3.5% FHA, чи потрібно тобі переробити це, щоб отримати право на ще один FHA через рік?» Не коментар, а запитання, але все ж гарне запитання, відповідь на яку – так, маєте. Зазвичай ви отримуєте лише одну позику FHA за раз. Тож ви можете або продати будинок, погасити позику та використати позику FHA, щоб отримати наступну, або ви можете рефінансувати та залишити будинок, рефінансувати її в звичайну позику, і тоді у вас буде ще одна позика FHA, яку ви можете використати на свій будинок .
Девід:
Поширеною помилкою є те, що кредити FHA призначені для тих, хто вперше купує житло. Вся ця концепція першого покупця житла насправді народилася внаслідок краху. У 2010 році ніхто не купував нерухомість. Для кредиторів стало маркетинговою концепцією залучити когось, хто не мав шрамів і посттравматичного стресового розладу внаслідок аварії.
Девід:
Тож вони кажуть: «Добре, ми не хочемо, щоб хтось купив будинок, який уже купив, тому що вони налякані. Давайте заохотимо першого покупця житла прийти купити будинок, тому що він не матиме тієї самої травми та страху перед цим. Ну, які стимули ми можемо придумати для тих, хто вперше купує житло?» А потім вони взяли те, що вже пропонували, і ніби сказали: «Гей, це пільга для тих, хто вперше купує житло». Можливо, у них було щось нове, але загалом все було не дуже.
Девід:
Люди плутаються з основним місцем проживання, ви можете отримати 5% знижку на звичайну позику на основне місце проживання. Ви можете отримати позику FHA на основне місце проживання, ви можете отримати позику VA на основне місце проживання. Це просто означає будинок, у якому ви живете. І у вас може бути дев’ять будинків на одному основному місці проживання, у вас може бути 15 будинків на одному основному місці проживання. Ви можете скористатися цими позиками з низьким початковим внеском для них, але ви можете мати лише одну позику FHA одночасно.
Девід:
Хороша новина yourpersonalagent7243: якщо ви не хочете позбутися низької відсоткової ставки за позикою FHA, ви можете отримати звичайну позику зі знижкою на 5%, що лише трохи більше, ніж три з гаком піввідсотка вниз. Тож зв’яжіться з нами, і я зв’яжу вас зі своєю командою або знайду кредитного спеціаліста за допомогою інструменту пошуку кредиторів BiggerPockets, і вони зможуть відповісти на ці запитання, а якщо не зможуть, вони погані. Втекти.
Девід:
Гаразд, починаючи з епізоду 816, ми викликали низку коментарів від усіх. Тож дякую, що допомогли цій людині отримати необхідну інформацію. Від 50calpulse76. «Злом будинку означає, що покупка є основним домом. Чи є часові рамки, протягом яких ви повинні жити в ньому, перш ніж здавати його в оренду, чи ви можете купити будинок з таким наміром, а потім негайно передумати і не жити в ньому?»
Девід:
Перший коментар надійшов від Richie1317: «Чувак, це шахрайство, і ні, ти не можеш просто змінити свою думку. Правила вимагають, щоб ви прожили там принаймні рік, перш ніж ви зможете отримати наступну позику». Потім Руллау сказав: «Ніхто ніколи не дбає і не перевіряє, хто там живе, якщо тільки платіж не приходить». Thrivinglife сказав: «Принаймні два роки. Тоді ви можете виїхати».
Девід:
Тут багато різних відгуків. Я зроблю все можливе, щоб спробувати встановити правду. Пам’ятаєте, як я щойно сказав, що існує помилкова думка щодо тих, хто вперше купує житло з основними мешканцями? Це не одне й те саме. Те саме стосується того, коли ви можете отримати кредит на основне житло після того, як ви його вже отримали.
Девід:
Ми говоримо людям: купіть будинок, проживіть у ньому рік, потім купіть новий і здайте перший. Це не означає, що це єдиний спосіб зробити це. Причина, з якої ми даємо цю пораду, полягає в тому, що ви зазвичай не можете отримати позику на основне проживання до закінчення року після останньої позики. Отже, якщо ви купуєте будинок як основне місце проживання, більшість кредиторів у більшості випадків не дозволять вам отримати іншу позику на основне проживання, доки ви не зачекаєте 12 місяців. Ми постійно отримуємо винятки в одній брокерській конторі. Є способи обійти це, але це дуже складно. Гаразд?
Девід:
Зараз люди плутають це з тим, що вдома треба прожити рік. Немає правил від кредиторів, які б стверджували, що якщо ви купуєте основне житло, ви повинні жити в ньому, оскільки вони юридично не можуть цього робити. Якщо ви купуєте будинок, щоб жити в ньому, а потім втрачаєте роботу і не можете платити, вони не зможуть заборонити вам здавати його в оренду комусь іншому, коли ви повертаєтесь до мами, тому що ви не можете зробити платежі.
Девід:
Якщо ви купуєте будинок і влаштовуєтеся на роботу, а потім вас звільняють і вам доведеться повернутися, щоб влаштуватися на роботу десь в іншому місці, вони не можуть змусити вас жити в будинку та добиратися на нове місце літаком. Тому немає правила, яке б стверджувало, що принаймні майже в усіх кредитах, які я бачу, звичайно, звичайних, було б сказано: «Ви не можете здавати це в оренду».
Девід:
Чого вони хочуть уникнути, так це того, що ви купуєте будинок із кредитом на основне проживання, у якому ви взагалі не збиралися жити. Гаразд? Це явно мало бути інвестиційною власністю. Ви збрехали і сказали, що це основне місце проживання. Це буде вважатися шахрайством. Якщо ви переїдете в нього, а потім станеться щось, що вам не подобається. Гаразд? Я не надаю вам подробиць прецедентного права, тому що я сам цього не бачив, але я пояснюю своє розуміння, як мені було сказано.
Девід:
Скажімо, ви переїжджаєте у власність, і собака сусіда гавкає безперервно, і ви не можете спати вночі, і ви говорите про це з сусідом, і вони кажуть: «Так, іди брикай каміння. Це моя собака. Він гавкає, це не моя проблема. Мені байдуже. Я можу це проспати». Ви не спите вночі. Я не знаю, що позикодавець міг би змусити вас залишитися жити в цьому будинку.
Девід:
Багато подібних речей траплялося. Ви не можете передбачити всі проблеми, які можуть виникнути. Що було б іпотечним шахрайством, якби вони могли показати, що ви взагалі не збиралися там жити. Ви не доклали зусиль, ви не зайшли в будинок. «Ви обманювали нас із самого початку». Це шахрайство. Цього слід уникати. Не роби цього.
Девід:
Але коли справа доходить до питання: «Як довго я маю прожити в будинку, перш ніж виїхати?» Насправді немає жодного закону, про який я знаю, і я не знаю прецедентного права, де б суддя подивився на це і сказав: «Шість місяців, три місяці». Вони не дивляться на це з цього жорсткого правила, як наш мозок, вони дивляться на намір.
Девід:
Отже, якщо ви мали намір жити в будинку і щось змінилося у вашому житті, змінилися обставини. З майном щось не так, воно вам не сподобалося. Вам дозволено виїхати звідти та піти жити в інше місце. Але ні, ймовірно, ви не отримаєте ще одну позику на купівлю іншого основного житла, доки не пройде 12 місяців із моменту придбання першого. Це може бути складно. Але у нас там була справді хороша розмова. Я радий, що маю зважити на це.
Девід:
Друзі, ми цінуємо ваші відгуки, а головним чином ми цінуємо вашу роботу, яку ви докладаєте, щоб досягти своїх цілей і отримати фінансову свободу.
Девід:
Я хотів розповісти про нещодавній огляд програми Apple Podcast. «Я люблю слухати шоу, але я регулярно слухаю ваше шоу. Але моя найбільша проблема полягає в тому, що є так багато гуру інвестицій у нерухомість, що я не знаю, хто справжній, а хто фальшивий. І я страждаю від докорів сумління покупця після того, як витратив понад 10,000 XNUMX доларів на, цитую, не цитую, «навчання». Усі погоджуються, що ми повинні почати з навчання, але ніхто не розбиває, що таке справжнє навчання, а не просто кричущий шум, хвастощі та мотиваційні речі». Це надіслано Деборою через відгуки Apple Podcast.
Девід:
Це чудовий огляд, але ви поставили нам 3 зірки. Я не той, хто взяв ваші 10,000 3 доларів. Чому ти караєш мене 3-зірковим відгуком, Деборо? Мені здається, ти злий на індустрію. Ви не сердитеся на BiggerPockets. Ви повинні це виправити. Ви не сказали, чому я отримав лише 10,000 зірки. Я проливаю свою кров, піт і сльози за тебе, Дебора, і це безкоштовно. У будь-якому випадку ми повинні отримати шість зірок із п’яти, тому що ми надаємо вам безкоштовний вміст, а не забираємо ваші XNUMX XNUMX доларів. Ой, це так сумно. Боляче людям, боляче людям, чи не так? Це саме те, що щойно сталося зі мною.
Девід:
Гаразд, на цю тему шахрайства на 10,000 XNUMX доларів, по-перше, ніхто про це не говорить. Я називаю це соромом. Коли хтось витрачає купу грошей і його обкрадають, вони не хочуть розповідати всім, що знають, що їх обікрали, тому вони просто мовчки страждають. Вони тримають це всередині. Скляний погляд в їхніх очах і відсутність зорового контакту означає, що вони дивляться на своє взуття під час зустрічі з нерухомістю, незграбно крутячи свій розбавлений напій, як ви знаєте, що кимось скористався курс, але якщо ви цього не зробите шукайте тонкощі, ви пропустите.
Девід:
Ось мої 2 центи на все. Щоразу, коли хтось продає мені ідею, і те, як вони продають її, не узгоджується з іншими речами, які я бачив у житті, я знаю, що мене обманюють. Коли я дивлюся рекламу вантажівки, і бачу, як ця штука підстрибує на цих скелях, і я бачу дуже гарячу дівчину на пасажирському сидінні, яка з любов’ю витріщається на хлопця, який їде за нею з бажанням в очах, тому що він такий крутий, що у нього є ця вантажівка, і я чую цю музику, і я бачу, як цю мрію малюють. Я запитую себе: «Чи бачив я таке в реальному житті? Чи бачив я коли-небудь жінку, яка закохалася в середньостатистичного хлопця, тому що в нього була крута вантажівка?» Ні, не маю. Мені продають накладну.
Девід:
Подивіться на інфлюенсерів, які роблять те саме. Вони кажуть: «Я навчу вас заробляти», вставте сюди смішну суму грошей, «лише за» Трохи меншу суму грошей, щоб пройти їхній курс, «і це буде легко, і ви зможете це зробити, і ви будете повернути 10 додаткових грошей». Ви бачите, що це трапляється в інші періоди життя? Ви коли-небудь записувалися в тренажерний зал і казали: «Я хочу отримати справді гарну форму». І вони сказали: «О, це спортзал, до якого варто піти, коли заходиш у двері, це як магія. Випадково приходить шість упаковок, і вам не потрібно нічого робити». Це не так, як це працює.
Девід:
Чи була у вас ситуація, коли ви заплатили купу грошей, щоб хтось закохався у вас, і вони просто залишилися закоханими у вас назавжди? Ні, мабуть, ні. На ці курси варто звернути увагу. Завжди знайдуться люди, які скажуть вам, що вони можуть вам допомогти, продадуть вас і чому ви повинні піти з ними. Вони рідко коли будуть з вами чесними.
Девід:
Цей подкаст для людей, які хочуть чесної правди, які хочуть її прямо з вуст коня, які хочуть, щоб хтось сказав їм те, що їм потрібно почути, а не те, що вони хочуть почути. І більшість із вас це подобається. Отже, Деборо, мені дуже шкода, що це сталося, але не звинувачуйте нас. Не карайте BiggerPockets. Ми тут для вас безкоштовно, а всі, хто слухає, продовжуйте слухати наш подкаст.
Девід:
Витратьте 15, 20 доларів на книгу. Не витрачайте 10,000 XNUMX доларів на курс, якщо у вас уже немає стосунків із людиною, яка його викладає. Ви знаєте їх і довіряєте їхньому слову та чесності. Я дам останню пораду Деборі та всім, хто тут слухає.
Девід:
У мене єдина брокерська компанія, ми фінансуємо нерухомість по всій країні. Коли люди кажуть: «Чому я повинен займатися одним брокером?» Зазвичай я відповідаю: «Чому б вам не поговорити з кимось із інших наших клієнтів і не дізнатися, який кредитний спеціаліст у них був, і запитати, який у них досвід?» Тому що, звісно, якщо ви мене запитаєте, я скажу: «Ви повинні скористатися нами». Кожен інфлюенсер скаже: «Так, ви повинні пройти мій курс».
Девід:
Тож запитайте людей, які пройшли курс. Підійдіть до того, хто скористався послугою, і скажіть: «Що ви отримали? Що ти не отримав? Ви б зробили це знову?» Я думаю, що це розумно. Отже, перш ніж хтось запишеться на курс, який коштує грошей, було б розумно запитати інших членів групи: «Який у вас досвід і чого я можу очікувати?» І всі ми в спільноті інвестування в нерухомість можемо піклуватися один про одного і допомагати спрямовувати нас до правильних людей і подалі від неправильних людей.
Роб:
Девід, мене звати Роб Браунінг. Я з Ескондідо, штат Каліфорнія, і моє запитання сьогодні таке: коли для тих, хто починає свою кар’єру на останніх етапах своєї кар’єри, найкращий час потрапити на ринок нерухомості, виходячи з поточних умов на ринку? І я можу розповісти вам дещо про те, що я шукаю, що може бути корисним.
Роб:
Я планую збільшити грошовий потік протягом наступних п’яти або 10-15 років, і планую стати постійним інвестором у нерухомість протягом наступних трьох-п’яти років, що дозволить мені залишити свою поточну посаду .
Роб:
У мене зараз є гроші, щоб інвестувати. Я не згоден, якщо затримаю це й чекаю кращої нагоди, поки я накопичу більше грошей. Але знову ж таки, я хотів би також почати. Тож це моє запитання, і я з нетерпінням чекаю на вашу відповідь. Дякую, бувай.
Девід:
Дякую, Роб. Хороша новина: мені подобається ваше запитання. Погана новина полягає в тому, що на них важко відповісти. Мені здається, що я завжди носій поганих новин у світі нерухомості, але це не обов’язково так. Ось що я маю на увазі. Ця фраза штатний інвестор у нерухомість стала популярною за останні 10 років, добре? Тож подумайте про період з 2010 до 2020, 2021 років. Наприкінці цього періоду, безумовно, були угоди, які були складнішими, але, як і з 2010 по 2015 рік, угоди були скрізь, і під угодами я маю на увазі нерухомість, що оборотно перебігає.
Девід:
Це було як людина, яка хотіла зловити рибу, а риби було так багато, ви просто кидали свою приманку у воду достатньо разів, ви збиралися дістати рибу на волосінь. Здатність людей успішно ловити цю рибу та укладати ці угоди була обмежена часом, який вони проводили на своїй роботі, і ви могли буквально заробити більше грошей, наприклад, придбати більше багатства. Я дивлюся на гроші як на енергію, правда? Отже, якщо ви подивитеся на енергію, яку ви могли б виробити на своїй роботі W-2, у порівнянні з енергією, яку ви могли б виробити, накопичуючи нерухомість за хорошими цінами при грошовому потоці, яка мала зрости в ціні, очевидно, було б кращим кроком бути штатний інвестор.
Девід:
Якби у вас було вміння ловити рибу, якщо у вас була воронка прориву, веде, аналізуйте, домагайтеся успіху. Якби ви знали, як придбати цю нерухомість, якби у вас було фінансування для цього. Якби всі ці речі були на місці, у вас була приманка, у вас була вудка, ви мали навички рибалки, бути постійним інвестором мало б сенс для багатьох людей.
Девід:
Ось завдання. У нас не так багато риби, щоб зловити, як було. Це не означає, що немає риби для лову. Це не означає, що риболовля не має значення. Будь ласка, не допускайте крайнощів моїх аргументів. Я не кажу, що є тонни риби або її немає. Їх просто менше, тому важче бути постійним інвестором. Якщо ви маєте на увазі спеціаліста з придбання на повну ставку, є деякі люди, які цим займаються, але зазвичай вони є частиною великого підприємства та зосереджуються на повний робочий день на придбанні, тоді як хтось на повний робочий день зосереджується на управлінні, тоді як хтось інший повністю зосереджується на залученні капіталу в ці синдикати.
Девід:
Так, вони займаються інвестуванням у нерухомість на повний робочий день, але вони створюють шматочок головоломки, який ніби повертає вас у категорію працівників. Ви бачите, куди я веду з цим? Стати інвестором на повний робочий день означає не залишити роботу, а отримати нову роботу, і зараз потрібно менше угод, ніж тоді, коли ми вперше почали використовувати цю фразу.
Девід:
Тож запитання, Робе, яке, на мою думку, ти маєш собі поставити: «Чи буду я більше енергії на роботі, яку маю зараз, чи отримаю більше енергії, якщо піду працювати на повний робочий день спеціалістом із придбання нерухомості?» І, можливо, ви витрачаєте менше енергії, займаючись нерухомістю повний робочий день, але отримуєте від цього більше задоволення. Це теж варто врахувати в рівнянні.
Девід:
Якщо говорити практично, я бачу, що люди зараз працюють менеджерами з короткострокової оренди на повний робочий день, добре? Якщо це те, що ви маєте на увазі під постійним інвестором у нерухомість або постійним інвестором, я не вважаю справедливим говорити постійний інвестор, тому що, хоча ви й є власником майна, ви виконуєте роль менеджера з нерухомості і ви абсолютно міняєте одну роботу на іншу.
Девід:
Я б хотів, щоб ви подивились: «Гаразд, я міг би заплатити комусь X суми грошей за управління майном, і я міг би зробити стільки придбань за свій вільний час. Чи я заробляю більше грошей і маю краще життя, зберігаючи роботу, чи я хочу заробляти менше грошей, але можу працювати з нерухомістю, яка мені подобається?» І дуже конкретно пояснюйте, що це означає. Не намагаючись знеохотити вас.
Девід:
Ви можете жити в частині країни або в регіоні, де всюди є пропозиції, і ви все ще можете змусити їх працювати. Зараз я не знаю назв цих місць, але я впевнений, що на півдні та Середньому Заході є райони, де інші інвестори ще не знайшли. І є люди, які розбивають це, і є тонни риби, яку можна зловити, і вони є постійними інвесторами. Вони, ймовірно, не говорять про це, тому що не хочуть конкуренції з боку всіх нас, які кажуть: «У чому справа? Де грошовий потік?» Я просто хочу пояснити всім, хто чув цю фразу як постійний інвестор у нерухомість, чи вони розуміють, що це означає.
Девід:
Це справді означало спеціалістів із залучення на повний робочий день, і якщо угод для придбання небагато, не має логічного сенсу звільнятися з роботи, щоб зайнятися цим. Отже, Робе, дай мені знати, як справи. Дайте мені знати, які запитання у вас виникли після цього. Не падайте духом. Просто поставте собі запитання: «Яку роль я хочу відігравати в сфері нерухомості і чи проміняв би я на це свою роботу на повний робочий день?»
Девід:
І наше останнє запитання від Кріса Фено, який каже: «У мене близько 600,000 XNUMX акцій. Що ефективніше в довгостроковій перспективі? Купувати інвестиційну нерухомість за допомогою HELOC або використовувати цей HELOC для фінансування проектів місцевих інвесторів для повернення і повернення?» Гаразд, Крісе, схоже, що ти тут запитуєш: «Чи варто мені взяти свій капітал і використати його для володіння нерухомістю, чи я повинен фінансувати інших інвесторів, так би мовити, перевороти, чи, можливо, вони BRRRR і заробляють повернення мого капіталу?» Отже, давайте розглянемо ваші два різні варіанти.
Девід:
Якщо ви йдете шляхом запеклого лихваря чи приватного лихваря, це звучить так, ніби ви тут запитуєте. По-перше, ви оподатковуватимете ці прибутки, і, швидше за все, це будуть податки на короткостроковий приріст капіталу. Я не CPA, я не знаю напевно. Це те, що мій інстинкт сказав би мені.
Девід:
Якщо є спосіб уникнути приросту капіталу, ви все одно будете оподатковуватися на рівні доходу, і чим більше грошей ви заробляєте, тим вищі податки. Коли ви отримуєте капітал від нерухомості, він не оподатковується, доки він не буде проданий. Таким чином, навіть коли ви витягуєте його за допомогою рефінансування готівкою, ця енергія все одно не оподатковується. Це більш ефективний із оподаткування спосіб накопичення багатства, а не той випадок, коли ви збираєтеся заробляти гроші, позичаючи їх іншим людям.
Девід:
По-друге, позичання цих грошей пов’язане з ризиком. Ми просто ніколи про це не чуємо, тому що, по-перше, ніхто не хоче ділитися своїми збитками, а по-друге, за останні 10 років у нас був один із найкращих ринків для інвестицій у нерухомість в історії світу. Тож небагато людей втрачали гроші, тому що це було важко. Людина, яка позичила ваші гроші, щоб перевернути будинок, могла зробити все не так, і ринок був настільки сильним, що він переміг. Вони продадуть майно, навіть якщо вони продадуть беззбитковість або невеликі збитки, у них все одно буде багато грошей, щоб повернути вам. Але що відбувається, коли втрати стають великими? Стає все важче і важче, і важче змусити фліп спрацювати, щоб ви могли повернути свої гроші, і значна частина цього капіталу почне падати.
Девід:
По-третє, якщо ви забираєте капітал із будинків і використовуєте його, щоб віддавати людям, які збираються перевернути або BRRRR-інг, ви також платите відсотки на це. Гаразд? Отже, якщо ви позичаєте їм це під 15% або 12%, але платите вісім або 9% за HELOC, це починає виглядати набагато менш бажаною пропозицією для вас.
Девід:
Отже, більшість завзятих лихварів, принаймні хороших, насправді будь-хто, хто займається кредитним бізнесом, зосереджується на різниці прибутковості та маржі. Вони кажуть: «Гаразд, X кількість цих угод зіпсується, X сума піде добре, щоб заробити достатньо грошей, щоб покрити мої збитки, я маю стягнути 15%, 12%, два бали .” Як би там не було, і з цього прибутку їм доведеться заплатити за збитки. Отже, якщо ви платите за свої гроші 15%, це не означає, що вони заробляють 15%. Після всіх людей, які не повертають їм гроші або гроші, які вони втрачають, можливо, вони заробляють 8% або 9%. Я не знаю точних цифр, але сподіваюся, ви зрозуміли суть.
Девід:
Якщо ви вже платите 8% за HELOC і ваш справжній спред, він у підсумку становитиме 10%, якщо ви можете отримати 50% за своїм кредитом, ви берете на себе весь цей ризик для потенційного 2% спреду. Це звучить не так добре, як те, що ви, ймовірно, думаєте у своєму розумі, коли думаєте про те, що я називаю грубим.
Девід:
У своїй книзі «Стовпи багатства» я розповідаю про валові витрати. Це вірус мислення, який ми отримуємо, коли кажемо: «Гей, я заробляю 90,000 90 доларів на рік. Я можу дозволити собі платити за машину тисячу доларів на рік». «Гей, я заробляю 3,500 тисяч на рік. Я можу дозволити собі цю відпустку за XNUMX доларів». Коли ви намагаєтеся прийняти рішення щодо витрат і думаєте про валові гроші, які ви заробляєте, сума, яку ви витрачаєте, здається дуже незначною частиною.
Девід:
Але якщо з цих 90,000 25,000 ви оподатковуєте 65,000 65, тож ви лише зберігаєте, я вважаю, що це буде 15,000 1,000, а з цих 15,000 ви заощаджуєте лише 12 XNUMX доларів на рік. Оплата автомобіля в тисячу доларів становить XNUMX доларів на місяць із XNUMX XNUMX доларів на рік, тобто XNUMX тисяч. Це майже все. Раптом це виглядає як дуже дурне рішення. Це залежить від того, чи ви дивитеся на нетто чи на брутто. Я вважаю, що коли мова заходить про цю можливість давати приватні гроші в борг, ви дивитеся на валову суму, а не на чисту. Я не думаю, що мережа буде такою привабливою, як ви думаєте. І, нарешті, тут є додатковий ризик.
Девід:
Якщо ви втрачаєте свої гроші, які ви витягли з нерухомості, через те, що ринок йде проти вас, або ви робите неправильний вибір, або робите помилки початківців, які роблять усі, але це в кінцевому підсумку весь ваш капітал, ви вкладаєте властивості, на які ви ризикуєте. Що станеться, якщо їм знадобиться ремонт? Що станеться, якщо орендар перестане платити орендну плату? Зрештою ви можете втратити майно та гроші, які ви з нього витягли, перейшовши на новий бізнес, з яким ви не знайомі.
Девід:
Таким чином, це ризики, і плюс не здається таким великим. Коли ви дивитесь на те, як витягнути гроші, які у вас є в нерухомості, щоб придбати нову нерухомість, ризики полягатимуть у тому, що нова нерухомість, яку ви купуєте, не буде отримувати готівку. Якщо ви втратите гроші на цих нових об’єктах, це не добре, але це єдиний ризик, який я бачу. Позитивною стороною буде значна інфляція та значний приріст капіталу через зростання вартості житла. Орендна плата, якщо ви купуєте в хорошому районі, повинна зростати щороку, що означає, що з кожним роком, коли ви зберігаєте нерухомість, вона стає все приємнішою і солодшою.
Девід:
Ви також можете отримати власний капітал із майна, скажімо, 600,000 600,000 доларів США, і додати кредитне плече, позичивши гроші в банку. Отже, 3 600,000 доларів вашого початкового внеску будуть еквівалентні купівлі нерухомості на 3 мільйони доларів. Отже, якщо ви добре інвестуєте, купуєте в потрібних місцях, і нерухомість підтримує борг, ви можете взяти 30 3 і перетворити їх на нерухомість на XNUMX мільйони доларів, яка після XNUMX років буде оплачена і тепер у вас є нерухомість на XNUMX мільйони доларів плюс все, що її оцінюють. Мені важко бачити, як ви досягаєте тих самих доходів, ставши приватним лихварем.
Девід:
Останнє, що я тут скажу, це те, що приватна позика звучить просто, і це може бути просто, але це не означає, що це легко. Є вміння аналізувати, кому ви повинні позичити свої гроші та за якими ставками, а потім взяти їх на проекти, які вони зіпсували. І це не вміння, яким ви, ймовірно, володієте прямо зараз. Ви повинні створити його, і якщо ви збираєтеся втрачати гроші на розвиток навички, можливо, це не варто робити.
Девід:
Таким чином я б проаналізував ваші два рішення. Я знаю, що легких варіантів більше немає, тому що ринок такий жорсткий. Раніше було просто так, нічого страшного. «Іди зроби це». Це вже не той ринок, на якому ми працюємо. У нас довго було добре. Сподіваюся, усі ви, слухачі, тоді діяли так само, як Кріс. Ось чому він займає позицію, де має 600,000 XNUMX доларів власного капіталу, і якщо ви не вжили заходів протягом цього часу, це нормально. Не сидіть і не плачте про це. Ви все ще можете вжити заходів сьогодні. Це просто складніше, ніж було раніше, але це може бути ще складніше, ніж це в майбутньому, ми можемо озирнутися на ті часи і сказати: «Гей, було багато можливостей. Ми повинні були цим скористатися».
Девід:
Добре, це було наше шоу на сьогодні. Щоб підсумувати те, про що ми говорили, ми говорили про багато речей, у тому числі про те, як слід купувати іншу нерухомість, якщо у вас немає 20% заощаджень, чи є сенс брати з однієї власності та використовувати капітал для покупки іншої ? Що робити, якщо пізно починаєте займатися нерухомістю? Які стратегії використовувати, щоб справді виростити це гніздо й передати його наступному поколінню? Варто нам масштабувати бізнес з управління майном чи ні, тому що, чесно кажучи, це багато роботи, і володіти RE або двома кредитами в приватному порядку. Це було наше останнє запитання, і ми повинні розглянути два різні варіанти.
Девід:
Я сподіваюся, що наша сьогоднішня порада дала вам чітке уявлення про те, який наступний найкращий крок для вас, і, що ще важливіше, допомогла зміцнити вашу впевненість, коли справа доходить до просування вперед у вашому власному бізнесі з нерухомістю та портфоліо.
Девід:
Дякуємо всім за перегляд чергового епізоду «Побачення Гріна». Мені подобається, що ти тут і люблю робити це. Пам’ятайте: якщо ви хочете взяти участь у шоу або просто підтримати нас, перейдіть на biggerpockets.com/david і надішліть там своє запитання, щоб я міг на нього відповісти.
Девід:
Я Девід Грін. Ви можете знайти мене @davidgreene24 у соціальних мережах. Тож, будь ласка, слідкуйте за мною в Instagram, дружіть зі мною у Facebook, слідкуйте за мною в Twitter і відвідайте мій веб-сайт davidgreene24.com. Якщо у вас є секунда, перегляньте ще одне відео BiggerPockets, а якщо ні, ми побачимося наступного тижня. Дякую всім.
Дивіться епізод тут
Допоможіть нам!
Допоможіть нам охопити нових слухачів на iTunes, залишивши нам рейтинг та огляд! Це займає всього 30 секунд, і інструкції можна знайти тут. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми розповідаємо:
- Як використовувати свій капітал для купівлі нерухомості, що здається в оренду і створити портфель нерухомості
- Як вийти на пенсію раніше, будувати гніздо та створювати грошові потоки як a пізній стартер
- Масштабування вашого бізнесу з нерухомістю і чи є у вас те, що потрібно для цього
- Команда «гуру» нерухомості хто візьме ваші гроші і втече (і ознаки шахрайства)
- Чому звільнення з роботи для нерухомості – це нерозумний крок зробити (особливо в 2023 році)
- Приватна грошова позика порівняно з інвестуванням у власність і що принесе вам більше грошей
- і So Набагато більше!
Посилання з шоу
Книги, згадані в шоу
Бажаєте дізнатися більше про сьогоднішніх спонсорів або самі можете стати партнером BiggerPockets? Електронна пошта .
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-825
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 12
- 12 місяців
- 15 роки
- 15%
- 2%
- 20
- 200
- 2010
- 2015
- 2020
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 25
- 30
- 300
- 400
- 500
- 53
- 65
- 90
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- абсолютно
- доступ
- супроводжувати
- рахунки
- підзвітний
- Achieve
- набувати
- придбаний
- придбання
- поглинань
- через
- діючий
- дію
- насправді
- додавати
- доповнення
- Перевага
- рада
- після
- знову
- проти
- назад
- Airbnb
- ВСІ
- дозволяти
- дозволено
- майже
- вже
- Також
- завжди
- am
- дивовижний
- кількість
- Посилений
- an
- аналізувати
- Аналізуючи
- та
- Інший
- відповідь
- передбачити
- будь-який
- більше
- будь
- все
- додаток
- Apple
- цінувати
- вдячність
- підхід
- архітектура
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- області
- аргумент
- навколо
- AS
- запитати
- запитувач
- Активи
- асоційований
- припустити
- At
- привабливий
- автор
- доступний
- середній
- уникнути
- уникати
- знати
- геть
- назад
- поганий
- Банк
- рахунок у банку
- заснований
- денщик
- BE
- Носій
- стали
- оскільки
- ставати
- стає
- становлення
- було
- перед тим
- Початківець
- початок
- за
- буття
- Вірити
- корисний
- користь
- Переваги
- КРАЩЕ
- Парі
- Краще
- Великий
- найбільший
- Білл
- Біт
- кров
- план
- човен
- тіло
- Бонуси
- книга
- border
- народжений
- Запозичення
- обидва
- дно
- куплений
- мізки
- Brandon
- Перерва
- ламається
- приносити
- Приведення
- Приносить
- брокерський
- будувати
- Створюємо
- гроно
- бізнес
- ділові практики
- зайнятий
- але
- купити
- ПОКУПЕЦЬ..
- покупців
- Купівля
- by
- CAKE
- Каліфорнія
- call
- прийшов
- CAN
- Може отримати
- капітал
- Підвищення капіталу
- автомобіль
- який
- кар'єра
- кар'єра
- Кароліна
- випадок
- випадків
- готівкові гроші
- грошовий потік
- Залучайте
- Категорія
- Викликати
- ланцюг
- виклик
- проблеми
- шанс
- зміна
- змінилися
- Канал
- заряд
- перевірка
- контроль
- Перевірки
- вибір
- Вибирати
- Кріс
- обставин
- ясно
- очевидно
- клієнтів
- близько
- тренування
- збір
- COM
- Приходити
- приходить
- майбутній
- коментар
- коментарі
- комерційний
- комерційна нерухомість
- загальний
- співтовариство
- Комутація
- компанія
- конкурс
- повністю
- концепція
- Умови
- довіра
- спутаний
- З'єднуватися
- вважається
- беручи до уваги
- постійна
- контакт
- зміст
- продовжувати
- звичайний
- Розмова
- розмови
- Прохолодно
- витрати
- може
- країна
- Пара
- курс
- курси
- обкладинка
- CPA
- Крах
- створювати
- Поточний
- В даний час
- Побудований на замовлення
- танці
- Девід
- день
- Днів
- угода
- Пропозиції
- обговорюючи
- Борг
- рішення
- рішення
- безумовно
- Затримується
- залежить
- бажання
- розвивається
- DID
- дієта
- різниця
- різний
- важкий
- Розмір
- розміри
- напрям
- безпосередньо
- дисциплінований
- збентежений
- дисплей
- урізноманітнити
- DM
- do
- робить
- Ні
- Пес
- справи
- доларів
- зроблений
- Не знаю
- Двері
- вниз
- падіння
- малювати
- мрія
- напій
- управляти
- водіння
- під час
- кожен
- Раніше
- Рано
- заробляти
- нарахування
- легко
- відливи
- Економічний
- економічний спад
- Ефективний
- ефективний
- зусилля
- або
- ще
- обійняти
- Співробітник
- співробітників
- кінець
- що закінчився
- закінчується
- енергія
- користуватися
- досить
- достатньо грошей
- вхід
- підприємство
- Весь
- повністю
- епізод
- Епізоди
- капітал
- Еквівалент
- особливо
- майно
- Ефір (ETH)
- Навіть
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- всі
- все
- все це
- все
- скрізь
- точно
- існувати
- існуючий
- існує
- очікувати
- очікуваний
- очікував
- витрати
- досвід
- експерт
- пояснені
- пояснюючи
- додатково
- екстремальний
- очей
- очі
- Face
- факт
- фактор
- відсутності
- ярмарок
- підроблений
- Падати
- знайомий
- сім'я
- вентилятор
- далеко
- швидше
- страх
- ознаками
- зворотний зв'язок
- почувати
- кілька
- Рисунок
- цифри
- в кінці кінців
- фінансовий
- фінансова свобода
- фінансування
- знайти
- шукач
- звільнили
- стрілянина
- Перший
- перший раз
- риба
- рибальський
- відповідати
- п'ять
- виправляти
- Flip
- Перевертає
- потік
- Тече
- Потоки
- Сфокусувати
- фокусується
- стежити
- після
- ніжка
- для
- Примусово
- назавжди
- форма
- Вперед
- знайдений
- шахрайство
- Безкоштовна
- Freedom
- друг
- від
- веселощі
- функціонування
- фонд
- засоби
- майбутнє
- Отримувати
- набирає
- прибуток
- гра
- дав
- Загальне
- в цілому
- породжувати
- генерує
- покоління
- покоління
- багатство покоління
- отримати
- отримання
- дівчина
- Давати
- даний
- дає
- Go
- мета
- Цілі
- йде
- буде
- добре
- хороша робота
- товари
- є
- великий
- великий
- зелений
- зелене світло
- Грег Міллер
- валовий
- Group
- Рости
- Зростання
- Хлопець
- гімнастика
- зламати
- було
- Hair
- Половина
- рука
- траплятися
- сталося
- відбувається
- щасливий
- Жорсткий
- важка робота
- важче
- Мати
- має
- he
- голова
- здоров'я
- чути
- почутий
- слух
- допомога
- корисний
- допомогу
- її
- тут
- прихований
- Високий
- вище
- дуже
- його
- прокат
- Наймання
- його
- історія
- удар
- тримати
- Авуари
- Отвори
- Головна
- Будинку
- надія
- З надією
- господар
- ГАРЯЧА
- будинок
- будинку
- Як
- How To
- Однак
- HTTP
- HTTPS
- величезний
- сто
- Біль
- i
- Я БУДУ
- ідея
- ідеї
- if
- хвороба
- Негайний
- негайно
- Impact
- важливо
- in
- стимули
- includes
- У тому числі
- Дохід
- неймовірний
- промисловість
- інфляція
- Influencer
- впливовими
- інформація
- за своєю суттю
- вхід
- INSANE
- всередині
- розуміння
- замість
- інструкції
- цілісність
- Розумний
- призначених
- намір
- Намір
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- інтерв'ю
- в
- Invest
- інвестування
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- питання
- IT
- ITunes
- Джексон
- робота
- приєднатися
- подорож
- JPG
- суддя
- стрибати
- просто
- тримати
- зберігання
- ключ
- удар
- Дитина
- Знати
- відсутність
- Lamborghini
- посадка
- в значній мірі
- останній
- Минулого року
- Пізно
- пізніше
- закон
- вести
- Керівництво
- провідний
- Веде за собою
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- найменш
- Залишати
- догляд
- залишити
- юридично
- LEND
- кредитора
- кредитори
- кредитування
- менше
- урок
- дозволяти
- рівень
- Важіль
- левередж
- важелі
- використання
- LG
- життя
- світло
- як
- Ймовірно
- Лінія
- слухач
- Прослуховування
- трохи
- жити
- Місце проживання
- життя
- позику
- Кредити
- місцевий
- розташування
- місць
- замкнений
- логічний
- Довго
- багато часу
- довгостроковий
- подивитися
- виглядає як
- подивився
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- втрачати
- програш
- від
- втрати
- серія
- любов
- низький
- Luxury
- made
- магія
- збереження
- Більшість
- зробити
- заробити гроші
- РОБОТИ
- Робить
- людина
- управляти
- управління
- менеджер
- Менеджери
- управління
- багато
- багато людей
- Маржа
- ринок
- Маркетинг
- ринку
- ринки
- Матерія
- Може..
- може бути
- me
- значити
- сенс
- засоби
- означав
- Медіа
- Meetup
- члени
- згадати
- згаданий
- середній Захід
- може бути
- Мельник
- мільйона
- мільйонів доларів
- на мільйонну суму
- Мільйонер
- mind
- умів
- Розум
- хвилин
- неправильне уявлення
- помилки
- мама
- гроші
- місяць
- місяців
- більше
- Іпотека
- іпотечне кредитування
- найбільш
- в основному
- мотивовані
- рот
- рухатися
- руху
- переміщення
- багато
- множинний
- Розсіяний склероз
- музика
- повинен
- my
- себе
- ім'я
- Імена
- майже
- обов'язково
- Необхідність
- потреби
- негативний
- Гніздо
- мережу
- ніколи
- Нові
- Нью-Йорк
- новітній
- новини
- наступний
- наступного тижня
- ніч
- немає
- шум
- ніхто
- На північ
- Північна Кароліна
- увагу
- нічого
- Зверніть увагу..
- зараз
- номера
- of
- від
- пропонує
- Office
- Офіцер
- зсув
- часто
- часто
- oh
- добре
- Старий
- on
- ONE
- ті,
- тільки
- відкрити
- Думки
- Можливості
- Можливість
- протилежний
- Опції
- or
- порядок
- Інше
- наші
- себе
- з
- над
- Подолати
- власний
- власник
- власність
- оплачувану
- Біль
- частина
- партнер
- Пройшов
- пасивний
- Минуле
- шлях
- Викрійки
- Пол
- Платити
- платіж
- оплата
- платежі
- Люди
- народний
- відсотків
- продуктивність
- людина
- персонал
- перспектива
- Пітер
- філософія
- картина
- частина
- стовп
- стовпи
- Стрижень
- місце
- місця
- план
- літак
- плани
- завод
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравець
- ігри
- будь ласка
- Plenty
- плюс
- Подкаст
- подкасти
- точка
- точок
- бідні
- портфель
- положення
- потенціал
- практично
- практика
- практики
- Попереднє замовлення
- досить
- попередній
- price
- ціни
- в першу чергу
- первинний
- Головний
- Принципи
- приватний
- ймовірно
- Проблема
- проблеми
- виробник
- професіонали
- Прибуток
- проектів
- видатний
- властивості
- власність
- пропозиція
- захищений
- забезпечувати
- ПТСР
- тягне
- покупка
- суто
- переслідувати
- Штовхати
- put
- Ставить
- Поклавши
- головоломка
- Питання та відповіді
- кваліфікувати
- якість
- питання
- питань
- Швидко
- цитувати
- залучення
- рідко
- ставка
- ставки
- швидше
- рейтинг
- RE
- досягати
- Читати
- готовий
- реальний
- нерухомість
- ринок нерухомості
- справжнє життя
- Реальність
- реалізувати
- насправді
- агент з продажу нерухомості
- причина
- Короткий огляд
- останній
- спад
- рецепт
- рекомендувати
- запис
- Refi
- регулярно
- правила
- відновлення
- відносини
- відносний
- запам'ятати
- оренда
- оренда
- представляти
- вимагати
- Резиденція
- жителі
- REST
- вихід на пенсію
- повертати
- Умови повернення
- показувати
- revenue
- огляд
- Відгуки
- позбавитися
- право
- рвані
- підвищення
- Risk
- ризики
- Ризикований
- грабувати
- ROI
- Роль
- Кімната
- грубо
- круглий
- Маршрут
- Правило
- прогін
- Зазначений
- то ж
- зберегти
- зберігаються
- економія
- say
- приказка
- говорить
- шкала
- Масштабування
- Шахрайство
- переляканий
- другий
- seconds
- секрет
- побачити
- бачачи
- здається
- Здається,
- бачив
- сегмент
- вибір
- продавати
- Продаж
- Продає
- послати
- сенс
- обслуговування
- комплект
- кілька
- Форма
- Поділитись
- вона
- стрілянина
- короткий термін
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- підписаний
- значний
- Ознаки
- простий
- з
- один
- сидіти
- ситуація
- SIX
- майстерність
- навички
- сукупність навичок
- сон
- невеликий
- менше
- розумний
- So
- так далеко
- соціальна
- соціальні медіа
- проданий
- деякі
- коли-небудь
- Хтось
- що в сім'ї щось
- іноді
- десь
- Скоро
- Звучати
- Південь
- Простір
- викликало
- говорити
- розмова
- спеціаліст
- Фахівці
- конкретний
- специфіка
- витрачати
- Витрати
- відпрацьований
- Спонсори
- поширення
- площа
- етапи
- частка
- Зірки
- старт
- почалася
- Починаючи
- Запуск бізнесу
- починається
- Заява
- залишатися
- залишився
- стійкий
- управляти
- Крок
- Як і раніше
- Стоп
- Зупиняє
- історії
- прямий
- стратегії
- Стратегія
- потік
- сильний
- представляти
- підписуватися
- процвітати
- успіх
- успішний
- такі
- раптовий
- пропонувати
- сума
- Неділя
- Super
- доповнювати
- підтримка
- Підтримуючий
- Переконайтеся
- здивований
- ПІТ
- синергетичний
- Приймати
- прийняті
- приймає
- взяття
- талант
- балаканина
- говорити
- Переговори
- Мета
- податок
- Taxes
- Навчання
- сказати
- говорять
- орендар
- термін
- ніж
- дякувати
- Дякую
- Що
- Команда
- Капітал
- Майбутнє
- Проекти
- світ
- їх
- Їх
- самі
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- Мислення
- це
- У цьому році
- ті
- хоча?
- думка
- тисяча
- три
- через
- час
- трудомісткий
- терміни
- times
- чайові
- втомлений
- назва
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- сказав
- Тонна
- Тон
- занадто
- прийняли
- інструмент
- топ
- тема
- Усього:
- торкатися
- жорсткий
- до
- трек
- торгувати
- торгові площі
- Навчання
- Розшифровка
- Подорож
- намагався
- вантажівка
- правда
- по-справжньому
- Довіряйте
- Правда
- намагатися
- намагається
- ПЕРЕГЛЯД
- два
- тип
- типово
- при
- розуміти
- розуміння
- створеного
- одиниць
- до
- відповідний сучасним вимогам
- вертикальний
- UPS
- потенціал зростання
- us
- використання
- використовуваний
- використання
- зазвичай
- відпустку
- значення
- Цінності
- автомобіль
- Проти
- дуже
- ветеран
- через
- Відео
- вірус
- Голос
- vs
- Очікування
- ходити
- хотіти
- хотів
- бажаючий
- хоче
- Склад
- було
- годинник
- спостереження
- вода
- шлях..
- способи
- we
- Багатство
- Розбудова багатства
- заможний
- веб-сайт
- week
- важать
- ДОБРЕ
- пішов
- були
- Що
- Що таке
- будь
- коли
- коли б ні
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- хто б не
- всі
- чому
- дружина
- волі
- готовий
- вінстон-салем
- WISE
- з
- в
- без
- жінка
- цікаво
- слово
- Work
- тренування
- робочий
- розробка
- тренування
- працює
- світ
- гірше
- вартість
- б
- письмовий
- Неправильно
- X
- рік
- років
- так
- ще
- вихід
- йорк
- ви
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет
- нуль