Якщо ви новачок у особистих фінансах, інвестиційні рахунки може здатися складним. Терміни, жаргон—HSA, Рот, ІРА, 401(k)—це може здаватися буквами в довільному порядку, але використовуючи ці пенсійні та інвестиційні рахунки може допомогти вам досягати фінансова свобода швидше, платити ЗНАЧНО менше податків, і максимізуйте свої гроші, навіть коли ви спите. Отже, як почати? Налаштувати; ми покажемо тобі як!
До нас приєднується CFP (сертифікований спеціаліст з фінансового планування), який достроково вийшов на пенсію. Кайл Маст щоб пройтися по кожному пенсійному, інвестиційному та ощадному рахунку, який МАЄ бути на вашому шляху ВОГОНЬ. У сьогоднішньому епізоді ми торкнемося типових облікових записів, про які ви чули, наприклад 401(k) та IRA, а також деяких менш відомі інвестування та ощадні рахунки, які можуть допомогти вашим грошима зростати швидше ніж ви вважали можливим.
І чи справедливий ти починаючи свій вихід на пенсію мандрувати у свої 40, 50 чи 60 років, або ти двадцяти з чимось-то років із блискучими очима, готовий до складні відсотки йти своїм курсом, ви отримаєте ВСЕ, що вам потрібно знати про інвестиційні та пенсійні рахунки з цього епізоду.
Натисніть тут, щоб слухати Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Мінді:
Ласкаво просимо до подкасту BiggerPockets Money, де ми детально занурюємося в різні типи рахунків, про які ми говоримо в кожній серії. Це чудовий курс підвищення кваліфікації для наших досвідчених інвесторів і чудовий вступ для наших інвесторів-початківців. Привіт привіт привіт. Мене звати Мінді Дженсен, і сьогодні до мене приєднався наш улюблений постійний учасник подкасту BiggerPockets Money, Кайл Маст. Кайл, дякую, що приєднався.
Кайл:
Дякую, що знову прийняли мене, це буде весело. Ми намагатимемося, щоб облікові записи були настільки захоплюючими. Ми зробимо все можливе.
Мінді:
Кайл і я тут, щоб зробити фінансову незалежність менш страшною, не лише для когось іншого, щоб познайомити вас із кожною історією про гроші, тому що ми справді віримо, що фінансова свобода доступна кожному, незалежно від того, коли та з чого ви починаєте.
Кайл:
Незалежно від того, чи хочете ви раніше вийти на пенсію, подорожувати світом, робити значні інвестиції в такі активи, як нерухомість, розпочати власний бізнес. Ми допоможемо вам досягти ваших фінансових цілей і отримати гроші, щоб ви могли рухатися до своєї мрії.
Мінді:
Кайл, у нас є новий сегмент на Money Show під назвою Money Moment, у якому ми ділимося порадою чи прийомом, який допоможе вам у фінансовій подорожі. Сьогоднішній грошовий момент - не розраховуйте на гроші, яких у вас ще немає, вам обіцяли бонус? Хочете отримати підвищення? Згадайте той епізод різдвяних канікул, коли він купує пул, він кладе гроші в пул, а грошей у нього насправді немає. Господи, щоразу, коли я це бачу, у мене починає серцебитися. Ви розраховуєте, що хтось надішле вам гроші на день народження? Ці суми в доларах можуть потрапити на ваш рахунок, але не витрачайте їх до цього. Плануйте лише те, що у вас зараз є, що врятує вас від того, щоб стати Кларком Ґрізволдом.
У вас є для нас грошові чайові? Електронна пошта . добре Як я вже сказав, сьогодні ми з Кайлом робимо огляд облікових записів, де ми розбираємося в дрібницях того, що таке загальні облікові записи, і приклади використання кожного з них. Чи можете ви повірити, що завдяки більш ніж 400 епізодам ми зрозуміли, що ми ніколи не проводили розбивку облікового запису справжнього початківця? Тож це для тих, хто тільки починає, або підказки для професіоналів-інвесторів, наповнені порадами від Кайла Маста, який колись був CFP і, можливо, досі є ним, я не знаю. Кайл, ти все ще справді CFP?
Кайл:
Я все ще CFP. Це було надто важко змусити, щоб відпустити це надто швидко. Я все одно потримаю це на деякий час.
Мінді:
Так, хоча він і CFP, він не ваш CFP, тож переконайтеся, що ви ще раз перевіряєте все, але Кайл досить розумний, тож чи хочете ви зробити власну відмову від відповідальності, Кайле?
Кайл:
Це дуже добре. Так, я професіонал у цій галузі, але так, це ідеї. Це не стосується вашої ситуації. Ситуація кожного надзвичайно унікальна, ми всі знаємо.
Мінді:
Так. Гаразд, давайте почнемо з великого. 401K. 401K – це спонсорований роботодавцем план пенсійних заощаджень, який пропонує значну економію податків, одночасно допомагаючи вам спланувати своє пенсійне майбутнє. З 401K працівник відкладає відсоток свого доходу, який автоматично вилучається з кожної зарплати та інвестується в його рахунок 401K, і ваш рахунок 401K не інвестується автоматично, доки ви не вирішите, куди ці гроші мають піти. Я думаю, що це дуже важливо відзначити. Отже, Кайл, які ліміти внесків цього року?
Кайл:
Це чудове запитання. Ви кинули це в мене, і я їх взагалі не підтягнув. Щороку вони трохи коригуються з урахуванням інфляції, тому вони, ймовірно, входять до 19,000 19,000… І це, мабуть, хороший спосіб викинути це туди, так що це робить це більш вічнозеленим. Зазвичай це близько 50 6,000 для звичайного працівника, але якщо вам більше XNUMX років, ви маєте надолужити внески, які складають ще XNUMX XNUMX, які ви можете зробити. Давайте подивимось, Мінді це шукає. Подивіться, як я близько до того, куди ми вдаряємось.
Мінді:
Так, Кайл на хвилину вибув із гри CFP. Вони значно підвищили їх на 2023 рік, що справді чудово для тих із нас, хто робить внесок.
Кайл:
Ох, інфляція, вони з поправкою на інфляцію. так Які вони зараз?
Мінді:
Обмеження внесків на 2023 рік становлять 22,500 6,000 доларів для звичайних людей і додаткові 50 28,500 доларів, якщо ви схожі на мене і вам більше 401 років, тому я можу внести 401 401. Отже, ви можете запитати, Кайл, як працює 22,500K? Ви можете запитати, чи маю я платити з цього податки. Ні, ви не повинні платити податки з цього. Ну, можливо, ви повинні платити податки з цього, і так, ви повинні платити податки з цього. Отже, це купа відповідей, які взагалі не мають жодного сенсу. Як працює 50K? Я працюю в BiggerPockets. BiggerPockets пропонує мені варіант 28,500K. Я можу внести до 6,000 50, тому що мені 401. Я можу внести до XNUMX XNUMX, тому що є XNUMX XNUMX над XNUMX внесками. Я просто кажу BiggerPockets: «Я хотів би вносити X кількість доларів або X відсотків від моєї зарплати кожного разу, коли я отримую зарплату щотижня, щомісяця, щоразу на два тижні, і я хочу покласти це на свій XNUMXK рахунок». І вони це роблять, виймають і кладуть туди.
Вони забирають їх після того, як я їх зароблю, але до того, як стягнуть податки, тому я зараз не плачу жодних податків з цих грошей. Я буду сплачувати податки в майбутньому, коли буду знімати кошти з рахунків 401K. Якщо я заберу ці гроші достроково, я також заплачу 10% штрафу, тому я не заберу ці гроші достроково, тому що я не люблю платити штрафи. Отже, ви оподатковуєте це? Не зараз, але з вас стягується податок, коли ви берете гроші. Тепер, коли ви заробляєте гроші, а потім берете ці гроші, щоб покласти у свої 401 тисячу, це фактично зменшує ваш оподатковуваний дохід. Припустімо, ви заробили 60,000 20,000 доларів США минулого року та внесли 401 40,000 доларів у свій XNUMXK, з вас оподатковуються лише XNUMX XNUMX доларів США. Це набагато менше. Мені подобається платити дядькові Сему менше. Деякі люди думають, що вони будуть платити набагато менше податку на прибуток, коли вийдуть на пенсію, тому що вони не отримають жодного доходу, а деякі люди думають, що ж, я просто буду таким багатим, я йду мати весь цей дохід, і це не матиме значення.
Так це залежить. Скотт є великим прихильником Roth 401K, але зараз ми не говоримо про це. Ми говоримо про 401K. Кайл, 401K названо на честь розділу податкового кодексу США, з якого він походить, і це дуже важливо знати. Існує також кілька однакових, але різних типів облікових записів для різних типів працівників або зайнятості. Наприклад, 403B майже ідентичний 401K, але призначений для некомерційних організацій і деяких державних службовців, тоді як 401K призначений для комерційних компаній. Чи існують інші типи рахунків, таких як цей, ці пенсійні рахунки, пенсійні рахунки до сплати податків?
Кайл:
Так, ці двоє головні. 401K і 403B, 401K, безумовно, головний, про який люди почують, і про нього говорять більшість людей. Є кілька інших, два з інших головних з точки зору пенсійного плану, який спонсорує роботодавець, – це 401A, який дуже специфічний для більшої кількості релігійних організацій і, наприклад, може бути церквою, синагогою, школою, якщо вона зафрахтована згідно з якимось релігійної організації. І 401A, ми не будемо занурюватися в це глибоко, функціонує дуже схоже за всіма намірами та цілями до того, що щойно пояснила Мінді щодо 401K. Крім того факту, що є кілька положень особливо для священнослужителів, отже, пасторів чи священиків, таких людей, які мають такий тип плану, що розподіли можуть бути вилучені з цього плану після виходу на пенсію та використані для отримання житлової допомоги без оподаткування, повністю звільнений від податків, що є величезним. Уявіть, які ваші найбільші витрати за все життя.
Це буде ваше житло в цілому, і це включає податки, страхування, основний відсоток і навіть деякі комунальні витрати. Тож це досить велика справа. Тож майте на увазі, якщо у вас є 401A або якщо він вам доступний, отримайте додаткову інформацію про нього, перш ніж приймати важливі рішення щодо нього, як-от переведення його в інший обліковий запис, і ми можемо поговорити про це трохи пізніше, але просто знайте, що вам потрібно подивитися на речі, перш ніж робити щось занадто божевільне з 401A, тому що це має деякі переваги. І ще один, той самий вен, називається 457, і насправді це те, що називається планом відкладеної компенсації, і вам насправді не потрібно це знати, але він підпадає під інший розділ коду IRS, ніж 401K. І це означає, що якщо ви залишите свого роботодавця там, де у вас є 457, ви фактично зможете зняти з нього кошти до досягнення віку раннього виходу на пенсію в 59 з половиною років.
Для 401K, якщо ви приймаєте зняття 59 з половиною років або раніше, ви сплачуєте податок на ці зняття, якщо це звичайний 401K, плюс додатковий штраф у розмірі 10% на нього. 457 не такий. Ви можете залишити свого роботодавця у віці 29 років і відразу почати отримувати ці розподіли. Зазвичай ви не можете це зробити, поки ви працюєте у роботодавця, але якщо ви залишили роботодавця, ви можете. Тож це чудовий рахунок для тих, хто раніше виходить на пенсію, з якими ми іноді спілкуємося. Знову ж таки, якщо у вас є такий обліковий запис, просто знайте, що вам потрібно його трохи більше вивчити, перш ніж робити з ним щось кардинальне, наприклад, покинути свого роботодавця та включити його до 401K вашого нового роботодавця, щоб спростити речі. У деяких випадках такі речі можуть бути нормальними, але ви повинні знати, що ви робите, і перевіряти це, перш ніж це робити.
Таким чином, ці два облікові записи, 401A, 457, є дещо унікальними, але якщо у вас є можливість мати їх, це гарна перевага. 457 також, я повинен сказати, тому що це не кваліфікований план, як 401K, це план відкладеної компенсації. Його можна додати на додаток до ваших 401K. Все, що можна сказати, це те, що ви можете зробити 22,500 28,500 їм обом або 50 401 їм обом, якщо вам більше 401 років. Тож ви можете справді збільшити свої інвестиції на деякий час, якщо у вас є дохід для цього. Там є кілька інших. Є соло XNUMXK, який насправді є одним із моїх улюблених пенсійних рахунків. Якщо ви самозайнятий, отримайте інформацію про те, як ви можете ними скористатися. Вони феноменальні, але загалом вони ніби підпадають під парасольку XNUMX тисячі роботодавців.
Мінді:
Так, у мене є solo 401K, і я не зовсім впевнений, яка різниця між solo 401K і self-directed solo 401K, за винятком того, що я знаю, що через self-directed solo 401K я можу інвестувати в нерухомість, і він не підлягає UBIT , що є непов’язаним податком на прибуток від бізнесу, подібним до самокерованого IRA, якби ви таким чином інвестували в нерухомість. І оскільки я агент з нерухомості, у мене є дохід від самозайнятості, я можу покласти туди 28,500 25 для себе, а потім моя компанія може відповідати до 52% мого доходу як пільгу компанії, що досить зручно, моя компанія робить. Отже, до 54,000 або 401 54,000 доларів щороку надходять у мої 22,000 тис. Це для тих із вас, кому важко підрахувати математику, 401 401 — це значно більше, ніж XNUMX XNUMX, тому ви можете справді збільшити свої XNUMX тис. внесків і XNUMX тис. заощаджень, якщо у вас є дохід від самозайнятості. Якщо у вас немає доходу від самозайнятості, просто зітріть те, що я щойно сказав, тому що ви не маєте на це права.
Кайл:
так Якщо я швидко перейду до цього питання, ще одна річ, пов’язана з тими соло 401K, полягає в тому, що коли ви працюєте самостійно, у вас часто є роки з високим доходом і досить мало. Агент з нерухомості є дуже хорошим прикладом цього. Тож у рік із високим доходом, можливо, ви внесете 55,000 401 у свій сольний 2023 тис., щоб опуститися нижче певної податкової категорії. Наступного року це 2021 рік, і ситуація сповільнюється порівняно з XNUMX роком, у вас не так багато доходу, вам не так багато, щоб відкласти, ви не платите стільки податків, щоб ви могли повернути його. Тоді ви є роботодавцем і працівником, тож ви можете це надзвичайно контролювати та таким чином можете значно заощадити на податках.
Мінді:
Так, це чудово, і це коли мати податкового планувальника може допомогти вам, мати когось, хто справді обізнаний з різними варіантами, доступними для вас. Що стосується плану 457, у мене є два епізоди, щоб відправити наших слухачів на епізод 39 із Джамілою Суфран. Вона була першою людиною, яка коли-небудь познайомила мене з планом 457, і ви можете спостерігати, як у мене відвисає щелепа, коли вона починає говорити про всі переваги плану 457. Я думав: ой, що? А потім 124 серія з вихователем-мільйонером, він насправді робить це навмисно. Він збільшить свої 457, а потім, можливо, внесе внесок у 403B, якщо щось залишиться, тому що, коли він залишить свою роботу вчителя, він часто змінюватиме школу та залишатиме роботу вчителя, тоді він матиме доступ до цих грошей. Він не перетворює їх на 401 тис., він просто отримує доступ до цих грошей за набагато нижчою ставкою податків, тому що він вчитель, і, на жаль, їм не дуже добре платять.
Я думаю, що це справді важлива порада. Не просто перекладайте свої рахунки на IRA або інший вид облікового запису. Останнє, що я хочу сказати з цього приводу, і я хотів почати весь епізод з цього, тому що я дуже люблю 401K. Я хочу сказати, коли ви починаєте нову компанію щодо реєстрації, пільгової реєстрації, прочитайте все, що вам пропонують. Можливо, ви не знаєте, що у вас є план 457, тому що вам ніхто ніколи не казав, і ви не прочитали його до кінця. Можливо, ви не знаєте, що у вас є варіант 401A, але прочитайте все, що доступно, і подивіться, які у вас є варіанти. Поговоріть із відділом кадрів і задайте їм запитання. Зайдіть у Google і подивіться, що таке всі ці різні типи облікових записів, тому що деякі з них можуть бути справді чудовими для вас і вашого фінансового майбутнього. Скористайтеся ними. Гаразд, Кайл, перейдемо до ІРА. Що це таке і чому він відрізняється від 401K?
Кайл:
Так, IRA, це означає індивідуальний пенсійний рахунок, і ми можемо повернутися до всього, що Мінді пояснила щодо 401K, це дуже схоже, за винятком того, що його не спонсорує чи не утримує роботодавець. Ви володієте нею окремо, ви контролюєте її, і ви можете зберігати її або зберігати в будь-якій компанії, яку ви хочете, і деякі, які ви можете знати, як Schwab або Fidelity, TD Ameritrade, Chase всі види різних компаній, E*TRADE, і це просто рахунок до оподаткування, має певний ліміт щороку, який можна ввести в нього. Це набагато менше, і воно вираховується з ваших податків, коли ви подаєте податкову декларацію, а не вираховується безпосередньо з вашої зарплати. Але він також функціонує так само, як і 401K, оскільки якщо ви залишаєте роботодавця та хочете консолідуватися, скажімо, ви працювали в кількох роботодавців і у вас є кілька різних планів 401K, ви можете виключити їх зі своїх планів 401K у колишніх роботодавців в єдину IRA, щоб ви могли контролювати всі свої гроші та інвестиції в одному місці.
Іноді люди плутали: «Ну, я не хочу цього робити, тому що все зберігається в одній компанії, і я хочу бути диверсифікованим». Ну, ви не хочете бути диверсифікованими в різних зберігачів. Ви хочете диверсифікувати свої інвестиції. Інакше кажучи, не має значення, чи є у вас 401 тис. у компанії A, компанії B, компанії C і ваш IRA в компанії D, ви можете помістити всі ці кошти в свою IRA в компанії D, якщо комісії розумні та у вас є більше контролю над ним, і ви все одно можете диверсифікувати його так само добре в цьому обліковому записі. Це хороший рахунок, щоб перенести речі на нього, але знову ж таки, це гроші до сплати податків. Якщо ви візьмете його до 59 з половиною років, ви заплатите штраф, і він буде доданий до вашого оподатковуваного доходу, скільки б ви не взяли.
Після 59 з половиною він не отримує штрафів. Ви сплачуєте податок на нього, коли витягуєте його. Інша річ, яка дещо відрізняється в IRA від 401K, і це одна з речей, які я бачу серед клієнтів, які протягом багатьох років створили значний капітал, або, можливо, більша частина їх займається нерухомістю, але вони мають деякі з цих 401 тис. рахунків і рахунків IRA, які вони створили протягом багатьох років, і IRA, усі гроші надходять до оподаткування, вони звільняються від податків, і коли ви забираєте їх, ви оподатковуєтесь, якщо ви не пожертвуєте їх безпосередньо неприбутковий. І це щось таке, і я думаю, що я вже згадував про це в шоу, але особисто для мене та багатьох моїх клієнтів це буде звіт мого старого.
Ось тут, коли мені 72 з половиною або 72, вибачте, 70 з половиною — це кваліфікований вік для роздачі благодійної допомоги. 72 — необхідний мінімальний розподіл. Коли вам доведеться почати виплачувати 70 з половиною, ви можете почати надсилати до ста тисяч на рік з рахунку IRA без оподаткування у свій продовольчий банк і місцеве місто, до вашої церкви, на Мауї, який щойно постраждав лісовою пожежею. Ви можете робити будь-що, що є кваліфікованою благодійністю, ви можете надіслати це безпосередньо їм, і тоді ці гроші назавжди звільняються від податків. Тож ви ніколи не платите з нього податок. Він виріс без оподаткування, і благодійна організація, яку ви виберете, отримує право використовувати його без оподаткування назавжди. Не можна зробити це з 401K, але це досить просто. Якщо у вас є великий 401K, ви можете просто передати його в IRA і, якщо хочете, зробити це своїм старим.
Мінді:
Тож я щойно подивився, які обмеження внесків IRA 2023. Мені ця цифра зовсім не подобається, 6,500 доларів за цілий рік, але 401K коштує 22,000 50 і лише тисяча доларів за понад XNUMX. Чому вона така різна?
Кайл:
Це просто залежить від того, коли Конгрес ухвалить закон для кожного з облікових записів. Отже, якщо ви помітили в обох випадках внесок у розмірі 6,000 і 1000 для IRA 1000 для 401K 6,000, ці суми не змінювалися дуже довго. Вони не коригуються автоматично з урахуванням інфляції. І IRA, я не впевнений у цьому, я збираюся зробити все правильно, але він має інше коригування інфляції, ніж 401K. 401K дуже регулярно пристосовується до інфляції. IRA каже, що це триватиме кілька років, а потім воно зросте приблизно на 500 доларів, а потім ще на 500 через кілька років.
У той час як 401K справді не відставав від інфляції, і той стрибок, який ви шукали в цьому епізоді, просто йде в ногу з величезною інфляцією минулого року, тоді як IRA ні. Тож це зовсім інший розрахунок, і це просто тоді, коли вони були введені в дію, і, на жаль, це лише те, наскільки добре ті, хто на посаді, можуть ладити один з одним, передавати речі та допомагати нам із нашими пенсійними внесками. А IRA — це менший рахунок, тому я припускаю, що ним просто нехтують трохи більше, ніж 401K.
Мінді:
Усі члени Конгресу, які слухають подкаст BiggerPockets Money, просять збільшити ліміти для обох цих облікових записів. Кайле, чи можеш ти зробити внесок у IRA та 401K в одному році?
Кайл:
Так.
Мінді:
Гаразд.
Кайл:
Але ...
Мінді:
Мені це не подобається, але.
Кайл:
Ми не будемо вдаватися в бур’яни тут, але це те, що вам потрібно перевірити, щоб переконатися, що це франшиза. Отже, якщо ви пам’ятаєте, як я казав раніше, коли ви робите внески в IRA, ви вираховуєте їх із свого доходу у своїй податковій декларації, тоді як 401 тис. це до оподаткування прямо з вашої зарплати. Він навіть не відображається як дохід, коли ви отримуєте свій W-2, інколи вони ставлять туди, Гей, Мінді поклала 10,000 401 у свої 2K цього року, і тоді це був її дохід, який оподатковується. Це буде показано там, але вони не повинні показувати це там. Ваш дохід відображатиметься у вашому W-XNUMX, який ви отримуєте для сплати податків, а потім вам доведеться відняти внески, які ви зробили під час подання податкової декларації, і якщо ви водночас охоплені пенсійним планом, який спонсорує роботодавець, і вашим дохід знаходиться на певному рівні, ваш IRA може повністю підлягати вирахуванню, частково підлягати вирахуванню в діапазоні поступової відмови або взагалі не підлягати вирахуванню.
Тож є певний нюанс, у який ми не будемо вдаватися надто глибоко, але якщо ви заробляєте близько ста тисяч на рік, це приблизно цілий діапазон і на вас діє план роботодавця, ось з чого вам потрібно почати шукати . Якщо я також буду робити внески до IRA, чи зможу я їх відрахувати? Чи варто робити Roth IRA? Чи варто мені робити бекдор Roth IRA? Деякі з цих інших речей, які є трохи більш просунутими, але ми не хочемо занадто вдаватися в бур’яни, але ви можете робити обидва. Це залежить від вашого доходу, а також від того, чи є у вас план у поточного роботодавця.
Мінді:
Гаразд, здається, це була гарна цифра, сто тисяч доларів. Якщо ваш дохід становить сто тисяч або більше, ви повинні перевірити, чи можете ви робити обидва. Ну, Кайле, що спільного між цими обліковими записами? IRA і 401K?
Кайл:
Що ж, у них обох є сторона Рота, і ми ще більше ускладнимо це. Тож сторона Рота є функцією після сплати податків обох цих облікових записів, і я вважаю, що вона названа на честь сенатора, який спочатку запропонував закон чи щось інше. Мінді киває так, я теж маю це знати. Я CFP на пенсії, і все ще маю облікові дані, але маю застереження, що я вже не так багато знаю. Але Roth IRA діє після сплати податків, тому вас не вираховують у вашій податковій декларації, але різниця в тому, що ви вже сплатили податок на нього, він назавжди звільняється від податків, а потім виходить, і це величезна, величезна перевага багатьма способами, і я в таборі зі Скоттом Тренчем у цьому.
У Roth IRA є приємна річ, і деякі люди будуть сперечатися з вами: «Ну, коли я вийду на пенсію, я буду в нижчій групі доходів, тож якщо я зніму її тоді, я вже сплачу податок на неї зараз, і я Я заробляю дуже хороші гроші, навіщо мені це робити? Навіщо мені зараз платити податок у високій категорії? Я думаю, що пізніше я буду нижчою групою і не платитиму з цього податків. Треба перевернути це, не платити податок зараз, а потім витягти його, як IRA, пізніше заплатити дуже мало податків, тому що я майже не заробляю грошей».
У цьому, безумовно, є певна логіка, але ви також повинні дивитися на те, які ваші цілі. Одна з речей, про яку люди часто забувають, це те, що іноді в житті трапляються речі, коли вам потрібна більша частка грошей. Це не тільки ваш місячний дохід на пенсію, але, скажімо, на продаж виставлений будинок навпроти, де дівчині, яку ви там знали, 90 років, вона живе там вічно, ви з нею хороші друзі, а сім’ї у неї немає. Місце виставлено на продаж, потребує роботи, і його можна буде придбати, якщо у вас є гроші, щоб купити його.
Що ж, якщо у вас є IRA з 300,000 59 доларів, які ви накопичили протягом багатьох років, і ви витягнете їх, ви будете розбиті податками на це, щоб спробувати… Незалежно від того, чи вам більше 59 з половиною років або менше 59 з половиною, ви отримаєте штрафи, і ви отримаєте податки, тому що це підштовхне вас до кількох вищих податкових груп, а не лише податок, який ви сплачуєте, це підштовхне вас до вищих груп ті більші суми. Однак, якщо у вас є частка в Roth IRA, якщо вам більше XNUMX з половиною років, ви можете виписати чек і купити готівку, якщо ви щось виправляєте чи змінюєте, незалежно від того, яка нагода є , це навіть не обов’язково має бути нерухомість, ці гроші вам доступні. Інша річ про Roth IRA, і це одна з причин, чому я справді люблю обліковий запис, полягає в тому, що всі внески завжди доступні для вас.
Ви завжди можете взяти внески, які ви вклали в Roth IRA, і саме тому я часто кажу людям, якщо ви дійсно хочете оптимізувати речі, вкладіть свій надзвичайний фонд сюди та не інвестуйте це агресивно, доки ви не перевищите певну кількість. Але чому б не покласти його в Roth, щоб принаймні відсотки, які ви там заробляєте, не оподатковувалися. Тому що якщо ви маєте право голосу, ви вкладаєте 2,000 доларів у свій Roth IRA, і вам знадобиться 2,000 доларів на рік, і ви інвестували це як надзвичайний фонд, який слід інвестувати у ваш Roth IRA у фонд грошового ринку з високою доходністю 5% чи щось на кшталт що, ви можете витягти ці 2000 без оподаткування, без штрафів. Відсотки повинні залишатися там до пенсійного віку, але вони будуть звільнятися від оподаткування, а після 59 з половиною років ці відсотки повністю не оподатковуються.
Все, що ви туди вкладаєте, є. Тож Roth — це просто чудовий обліковий запис, і його версія 401K така ж, як і звичайні традиційні версії IRA та 401K. У вас нижчі ліміти внесків для Roth IRA, вищі внески для Roth 401K, і ви можете… Багато разів, коли роботодавці, ви матимете можливість зробити або традиційний 401K, або Roth 401K, і це може бути справді корисно, коли ви починаєте натикатися на категорії з вищим доходом і хочете внести стільки, щоб утриматися від рівня доходу на 10% вищого рівня, а решту вкладіть у Roth 401K, і це деякі розрахунки, які вам начебто потрібно зробити. Але тоді ви матимете перевагу мати обидва ці облікові записи в майбутньому в тому, що ви матимете певну диверсифікацію оподаткування залежно від будь-якої потреби.
Будинок через дорогу виставлений на продаж. У вас є гроші Roth IRA, пожертви, ви хочете зробити певні пожертви якомога ефективнішими, не давайте свої гроші Roth IRA таким чином. Дайте це зі свого поточного рахунку, дайте це зі свого рахунку IRA, якщо вам більше 70 з половиною років. Ви можете почати зіставляти їх разом, і прибутки, які ви отримуєте лише завдяки оптимізації оподаткування, почнуть сягати 10–20% прибутку, просто приймаючи ці податкові рішення, не кажучи вже про те, що там роблять ваші інвестиції.
Мінді:
Мені подобається варіант Roth, особливо для IRA, 401K, тому що він має такі великі обмеження на внески. Іноді я люблю зменшувати свій оподатковуваний дохід. Іноді мені подобається мати безподатковий ріст. Я справді намагаюся щороку максимально збільшити мій Roth IRA, щоб я міг мати безподатковий ріст. Я б сказав, що чим молодший ви, тим вигідніше вам максимально використовувати ваші можливості Roth, оскільки ви вкладаєте їх і платите податки. Як правило, чим молодший ви, тим менше грошей ви заробляєте, тому ви вкладаєте їх, ви перебуваєте в нижчій категорії оподаткування, у вас є більше часу, щоб вони звільнилися від податків, а потім витягуєте їх із податки не сплачені. У той час як якщо вам 50 років і ви тільки засновуєте Roth IRA, він буде рости протягом п’яти років, 10 років, 15 років, а потім ви почнете витягувати його.
Ви все одно матимете більше, ніж вкладали, теоретично минулі показники не вказують на майбутні прибутки, але вони не зростуть протягом 30 років, а сукупність, яку ви можете отримати протягом 30 років, неймовірна. Але так, якщо у вас є можливість, знову ж таки, застосовна та сама порада, перегляньте переваги, які пропонує ваш роботодавець, і подивіться, чи доступний варіант Roth. Якщо здається, що варіант Roth недоступний, зверніться до свого відділу кадрів, щоб переконатися, бо якщо це для вас привабливо, ви дійсно повинні скористатися ним, якщо у вас є доступність
Кайл:
І іноді, якщо ви згадаєте про це своєму відділу кадрів, ви можете бути серед небагатьох людей, які згадають про це, і це може бути додано, тож це дійсно вагома причина це зробити.
Мінді:
У нас є ще кілька облікових записів, про які варто поговорити. Вони працюватимуть трохи швидше, тому що вони досить прості. Наступний — HSA або медичний ощадний рахунок — це тип особистого ощадного рахунку, який можна налаштувати для оплати певних витрат на охорону здоров’я. А HSA дозволяє вам зберігати гроші та знімати їх без оподаткування, якщо ви використовуєте їх для оплати кваліфікованих медичних витрат, таких як франшизи, доплати, співстрахування, аптека, а також випадкові інші речі, про які ви можете не думати як контактний розчин, пластирі. Існує величезний список… Я думаю, що це приблизно 12, але трильйони різних предметів, на які ви можете використати свої долари HSA. Що деякі люди роблять зі своїми доларами HSA, оскільки вони вважаються потрійними податковими перевагами, тому що податки не надходять, вони ростуть без оподаткування, і немає податків, коли ви їх знімаєте. Поки ви використовуєте його для правильних речей, люди будуть компенсувати свої витрати настільки, наскільки це можливо, і просто дозволять цьому рахунку зростати.
У мене HSA кілька років. Насправді, до вашої точки зору, Кайл, багато з нас у BiggerPockets лобіювали можновладців і отримали варіант HSA, тому що ми хотіли отримати рахунок із високою франшизою, оскільки ми хотіли цей варіант HSA. Це ще одна річ, яку я маю сказати. HSA доступний, лише якщо у вас є план страхування з високою франшизою, план медичного страхування. Отже, якщо у вас є план із високою франшизою, HSA — це чудовий рахунок. Обмеження внесків становлять 3,850 доларів для самотніх людей і 7,750 доларів для сім’ї. Це означає, що кожен рік ви можете класти стільки на рахунок. Я не впевнений, чи це мій план конкретно чи всі плани, як тільки у вас буде тисяча доларів на вашому рахунку, ви зможете почати інвестувати їх на фондовому ринку. Я вважаю, що можу інвестувати у все, що завгодно, тому так і роблю. Я думаю, що у мене є акції Tesla з...
Кайл:
Ніцца.
Мінді:
Звичайно, це була люб’язність мого чоловіка. Напевно, це не те, що я б вибрав, але так, вибирайте високий ризик, низький ризик, все, що вам потрібно. Ми просто використовуємо його як ще один інвестиційний рахунок, що справді чудово.
Кайл:
Так, я думаю, що загалом роботодавець залежить від того, скільки ви повинні мати готівкою, а потім перенести це на інвестиції. Я знаю, що в деякі можна просто відразу вкласти інвестиції. Раніше я казав клієнтам, щоб у вашому обліковому записі HSA були, можливо, два-три роки ваші плани, які можна було б вирахувати в грошовій частині, а потім ви можете залишити решту на інвестиційному рахунку три роки, можливо, для безпеки. Тоді, якщо станеться щось велике, у вас є франшиза, вона не оподатковується, а решта суми зростає для вас у довгостроковій перспективі. Але якщо ви можете управляти грошовими потоками, як ви сказали в тій стратегії квитанцій, тобто зберігати квитанції пізніше, щоб відшкодувати собі витрати після того, як відбулося зростання, це дуже оптимізована стратегія, яку ви можете зануритися в деякі інші публікації в блогах і подкастах. Божевільний вчений, він робить деякі справді хороші речі щодо перетворення HSA Roth, добре написані дописи в блозі, які ви можете переглянути, якщо хочете зануритися в це трохи більше.
Мінді:
Так, це чудовий момент, і дякую, що привели квитанції, тому що я справді маю величезну купу прямо біля себе. Я забув це згадати.
Кайл:
Ніцца.
Мінді:
Давайте перейдемо до високоприбуткового ощадного рахунку. Ми це часто чуємо. Що означає високий урожай, Кайле?
Кайл:
Це може означати кілька різних речей, але загалом це просто ощадний рахунок, який часто працює в Інтернеті, тому що банки можуть надавати вищу прибутковість або вищі відсотки на кошти, які часто знаходяться на рахунку онлайн, полягає в тому, що вони не мають витрат цегляних і мінометних магазинів і співробітників насправді. Це має велике значення, оскільки зменшує віддачу, яку вони можуть повернути клієнтам. Можливо, ви чули про них, багато людей, деякі з них відомі в галузі, Ally Bank, Discover, American Express справді мали хороші ставки в минулому. У Capital One є обліковий запис 360. Вони змінюються з часом, але якщо ви просто пошукаєте в Google високоприбутковий ощадний рахунок, ви побачите, що, особливо в наш час, ви насправді отримуєте деякі фактичні пристойні ставки, від яких люди в захваті.
«Я знову отримую 5% на свій високоприбутковий ощадний рахунок», і я кажу: «Це чудово, але вас з’їдає 7% інфляція», тож це все відносно, але ви також можете отримати настільки високий урожай, наскільки ви можете. Два роки тому ми скаржилися на те, що ощадний рахунок із високою прибутковістю склав півтора відсотка, але інфляція була приблизно піввідсотка, тож це не… Або офіційна інфляція була, я думаю, що краще. Ви можете прийняти власне рішення, але це те, що вам потрібно. Я б запропонував, якщо ви шукаєте щось на зразок високоприбуткового ощадного рахунку, бути обережним і не звертатися до банку, який виглядає абсолютно незрозумілим, який може давати високу дохідність, щоб спробувати зацікавити вкладників.
Оскільки вони можуть перебувати в більш скрутному фінансовому становищі, тож я б залишився в банку, який добре відомий і має високу прибутковість, але… Як-от Discover, American Express, Capital One, деякі з цих великих банків, які добре представлені в Інтернеті та великі високоприбутковий рахунок і, можливо, просто візьміть 5% високу дохідність замість 5.7% від цього банку Joe Weird в Іллінойсі, вибачте, Іллінойс. Ніякого наміру там не було. Я скажу Орегон, в Орегоні, де я перебуваю. Цей банк, який з’явився нізвідки, пропонує 7.5 %, у цьому немає сенсу, тому просто виберіть щось авторитетне, але це чудове місце для екстреного фонду, чудове місце для екстреного фонду. Нудно. Не вкладайте більше ніж 250,000 XNUMX, тож якщо банк зазнає краху, ви отримаєте відшкодування від страхування FDIC. Це дуже багато, я ненавиджу вживати слово без ризику, але це приблизно якнайближче до цього.
Мінді:
Я вскочу туди і скажу: якщо ви один із тих людей, які хочуть виплатити свою іпотеку, замість того, щоб вкладати гроші в іпотеку, покладіть їх на свій високоприбутковий ощадний рахунок, і тоді ви все одно матимете доступ, якщо ви потрібні ці гроші. Ви платите більше за свою іпотеку, тож якщо баланс на вашому високоприбутковому ощадному рахунку дорівнює сумі, що залишилася за вашою іпотекою, і ви вважаєте, що так, це найкраще використання цих грошей, згідно з мене, тоді ти можеш заплатити. Але зараз мій високоприбутковий ощадний рахунок приносить мені більше, ніж коштує моя іпотека, і я не маю сенсу виплачувати свою іпотеку. І, звичайно, я не засуджую нікого, хто хоче отримати виплачену іпотеку. Душевний спокій набагато вартіший, ніж 1% різниці, яку я заробляю, або щось інше, але для мене я б радше заробляв гроші на тих грошах, які я не вкладаю в свій будинок, тому це хороший компроміс на мою думку, тому що я щойно вигадав це сам.
Кайл:
Ні, насправді це дуже добре, тому що це, по суті, безризиковий обліковий запис, і погашення боргу є одним із небагатьох безризикових інвестицій, які ви можете зробити, оскільки це гарантований прибуток одразу. Але якщо ви вкладаєте… Зараз у нас так багато людей із ставкою по іпотечному кредиту 3%, а тепер у вас є ощадні рахунки з високою прибутковістю 5%, чому б не покласти це туди? Це нікуди не дінеться. Ви завжди можете кинути його в іпотеку в якийсь момент, якщо захочете, і різниця в тому, що ви завжди маєте до нього доступ. Якщо життя вдарить вас так, як ви не очікували, набагато важче увійти та отримати доступ до капіталу вашого будинку, якщо життя вдарить вас несподівано, і якщо у вас є такий високоприбутковий ощадний рахунок, ви можете негайно ним скористатися, якщо тобі потрібно.
Мінді:
Давайте закінчимо з брокерським рахунком, також відомим як брокерський рахунок після сплати податків.
Кайл:
Так, брокерський рахунок, мені не подобається назва брокерський рахунок. Зазвичай я намагаюся сказати людям, що це інвестиційний рахунок. Це звичайний інвестиційний рахунок. Брокер — це той, хто займається посередництвом, купує та продає речі, але ви дійсно можете купувати та продавати речі на будь-якому з цих інвестиційних пенсійних рахунків, про які ми говоримо. Але брокерський рахунок у галузі — це звичайний інвестиційний рахунок без спеціальних податкових переваг. Ви оподатковуєтеся податком як звичайний дохід від речей, які ви купуєте, а потім продаєте протягом року, і ви отримуєте 1099, який приходить і показує вам, які ви повинні заплатити податки на дохід і приріст капіталу, і ви отримуєте ставку приросту капіталу, довгострокова норма приросту капіталу на речі, які ви тримаєте більше року. З точки зору інвестування чи з точки зору податків, якщо говорити про те, що вам доведеться заплатити, це дуже просто.
Ви отримуєте 1099 щороку, що пояснює це, але різниця з обліковим записом полягає в тому, що ви можете інвестувати в усе, у що ви б, ймовірно, інвестували 401K, IRA, версії Roth, але ви можете отримати доступ до цього в будь-який час без будь-яких штрафів. Ви можете постраждати від податків, тож якщо ви купили Tesla 10 років тому і вона знаходиться на непенсійному рахунку, і ви хочете продати її, Мінді, і купити щось на зразок геотрекера чи щось подібне, тоді ви збираєтеся сплатіть податок на приріст капіталу від того, що ви продаєте, і ви сплатите його того року, але штрафу не буде. Ви б заплатили приріст капіталу на геотрекері, який ви купили 10 років тому, і якби його вартість подвоїлася через те, що він був рідкісним, як Beanie Baby, і ви його продали, ви б заплатили приріст капіталу на цьому.
Він функціонує з точки зору оподаткування так само, як майже все, що ви купуєте та продаєте. Тож це хороший спосіб отримати іншу частину вашої диверсифікації з інвестиційної точки зору, і ви можете відкрити їх самостійно. Ви можете попросити фінансового консультанта відкрити їх для вас. Ви можете зайти на etrade.com і відкрити один із них і купувати та продавати все, що завгодно, із пайових фондів, ETF, акцій, облігацій. Це просто дуже простий обліковий запис, який дуже схожий на ці інші, без пов’язаних із ним податкових переваг.
Мінді:
Я хочу привітати брокерський рахунок і закликати всіх робити внески не лише на свій 401 тис., але й на брокерський рахунок після сплати податків, тому що якщо ви вирішите вийти на пенсію достроково, що ви збираєтеся робити з цим мільйони доларів у вашому 401K, коли це все, що у вас є? Або у вас є 401 тисяча грошей, трохи грошей Roth IRA, а потім будинок і весь ваш капітал прив’язані до вашого оплаченого будинку. Залишилося небагато речей, з яких можна жити. Так, ви можете витягти гроші зі свого 401K, але тоді ви сплачуєте податки та штрафи, якщо вам менше певного віку, тоді як якби ви перенаправили частину цих грошей із 401K на брокерський рахунок, тоді ви У мене є більше відер, з яких можна тягнути. Більше варіантів.
Кайл:
Так, однозначно. Багато разів люди думають про диверсифікацію з точки зору різних активів, нерухомості, акцій, облігацій тощо, але вам також потрібно думати про диверсифікацію оподаткування, тож якщо ви можете мати брокерський рахунок, який має певну податкову характеристику до нього, Roth IRA, Roth 401K, традиційний IRA, традиційна нерухомість 401K, можливість витягнути капітал із власності, що є феноменальним способом оптимізувати частину вашого доходу в різних точках. Якщо у вас є ці різні ніжки диверсифікованого оподаткування, ви можете об’єднати дохід, особливо на ранньому виході на пенсію, але навіть у традиційному виході на пенсію ви можете досить легко об’єднати дохід, з якого ви майже не платите податок, залишаючись у певних податкових категоріях. і залежно від того, звідки ви берете кошти. Це дуже важливо мати. Я радий, що ти згадала про це, Мінді. Просто переконайтеся, що це гарна частина вашої загальної стратегії, оскільки ви не знаєте, де це стане в нагоді та як виглядатиме ваш дохід.
Мінді:
Так, я люблю це. Мені подобається цей епізод, Кайл. Щиро дякую, що приєдналися до мене сьогодні та надали такі різноманітні відповіді на всі ці різні типи облікових записів. Я так тебе ціную.
Кайл:
Завжди весело, займатися рахунками, оптимізувати, як я можу платити менше податків і допомагати іншим людям робити це. Це крута штука, тож так, дякую, що прийняли мене.
Мінді:
Гаразд, на цьому завершується цей епізод подкасту BiggerPockets Money. Він Кайл Маст. Я Мінді Дженсен, кажу, треба бігти, Скелет.
Доповідач 3:
Якщо вам сподобався сьогоднішній епізод, оцініть нас п’ятьма зірками на Spotify чи Apple, а якщо ви шукаєте ще більше вмісту про гроші, відвідайте наш канал YouTube за адресою youtube.com/biggerpocketsmoney.
Мінді:
BiggerPockets Money створили Мінді Дженсен і Скотт Тренч, продюсувала Кейлін Беннетт, редагувала Exodus Media, копірайтинг Нейт Вайнтрауб. Нарешті, велика подяка команді BiggerPockets за те, що зробили це шоу можливим.
Дивіться подкаст тут
Допоможіть нам охопити нових слухачів ITunes залишивши нам оцінку та огляд! Це займає всього 30 секунд. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми висвітлюємо
- Пенсійні рахунки пояснюються І як це зробити знизити свої податки з 401(k)s і традиційними IRA
- Рахунок «потрійна податкова пільга». про існування якого більшість американців навіть не підозрюють
- Як записатися перетворити оподатковуваний дохід у неоподатковувані благодійні внески на пенсії
- Команда накопичувальний рахунок що буде платити вам солідні відсотки ЛИШЕ, щоб припаркувати ваші гроші
- Що робити, якщо ви маєте високий дохід і не маєте права на облікові записи з пільговим сплатою оподаткування
- Висока перевага нішеві пенсійні рахунки наприклад 401a та 457(b), до яких ви можете мати доступ
- і So Набагато більше!
Посилання з шоу
Зв'язатися з Кайлом:
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $3
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 15 роки
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 років
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- вище
- доступ
- За
- рахунки
- Рахунки
- через
- фактичний
- насправді
- доданий
- доповнення
- Додатковий
- регулювати
- Відрегульований
- Регулювання
- просунутий
- Перевага
- вигідний
- Переваги
- рада
- радник
- після
- знову
- вік
- Агент
- назад
- посібник
- ВСІ
- дозволяє
- Союзник
- майже
- тільки
- по
- вже
- Також
- завжди
- am
- дивовижний
- американська
- American Express
- Американці
- серед
- кількість
- суми
- an
- та
- Інший
- Відповіді
- будь-який
- більше
- все
- де-небудь
- Apple
- застосовується
- цінувати
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- сперечатися
- навколо
- AS
- aside
- запитати
- Активи
- At
- Досяжний
- автор
- автоматично
- доступний
- геть
- b
- дитина
- назад
- закулісний
- Balance
- BAND
- Банк
- Банки
- основний
- НИМ
- BE
- оскільки
- було
- перед тим
- Початківець
- буття
- Вірити
- нижче
- користь
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- Великий
- більший
- найбільший
- Біт
- Блог
- Повідомлення в блозі
- Bonds
- бонус
- border
- Нудно
- обидва
- куплений
- Пробій
- Цегли і розчину
- приносити
- Приведення
- брокер
- брокерський
- брокери
- побудований
- бізнес
- але
- купити
- Купує
- by
- розрахунок
- званий
- Табір
- CAN
- Може отримати
- капітал
- капітальний
- обережний
- випадок
- випадків
- готівкові гроші
- Залучайте
- певний
- Сертифікований
- виклик
- зміна
- змінилися
- Зміни
- Канал
- характеристика
- благодійність
- Дипломований
- погоня
- перевірка
- контроль
- Перевірка рахунку
- Вибирати
- різдво
- церква
- клієнтів
- близько
- код
- Когорта
- COM
- Приходити
- приходить
- майбутній
- загальний
- Компанії
- компанія
- порівняний
- Компенсація
- повністю
- складний
- компроміс
- спутаний
- Конгрес
- вважається
- Консолідувати
- контакт
- зміст
- сприяти
- внесок
- внесок
- внески
- вкладник
- контроль
- управління
- Перетворення
- Прохолодно
- Копірайтинг
- витрати
- може
- підрахунок
- курс
- покритий
- божевільний
- створений
- Повноваження
- Поточний
- В даний час
- зберігачі
- Зберігання
- Вирізати
- угода
- Борг
- пристойний
- вирішувати
- рішення
- франшиза
- глибокий
- глибоке занурення
- безумовно
- відділ
- Залежно
- залежить
- Вкладники
- призначені
- різниця
- різний
- безпосередньо
- відмова
- відкрити
- розподіл
- Розподілу
- занурення
- Різне
- диверсифікація
- диверсифіковані
- урізноманітнити
- do
- робить
- Ні
- справи
- Долар
- доларів
- жертвувати
- зроблений
- Не знаю
- подвійний
- подвоєний
- вниз
- малювати
- мрії
- Падіння
- кожен
- Раніше
- Рано
- заробляти
- легко
- редагування
- фактично
- продуктивно
- або
- ще
- аварійний
- Співробітник
- співробітників
- роботодавців
- зайнятість
- заохочувати
- досить
- зарахування
- заманливо
- епізод
- Епізоди
- Так само
- капітал
- особливо
- по суті
- майно
- біржові індексні фонди
- Навіть
- НІКОЛИ
- Вічнозелений
- Кожен
- всі
- все
- все це
- все
- приклад
- Крім
- збуджений
- захоплюючий
- Вихід
- очікував
- витрати
- пояснені
- Пояснює
- експрес
- додатково
- факт
- Падати
- Фолс
- сім'я
- далеко
- Улюблений
- довіра
- Показуючи
- почувати
- Інформація про оплату
- кілька
- вірність
- філе
- Подача
- заповнений
- фінансування
- фінансовий
- фінансова свобода
- фінансові цілі
- Фінансова незалежність
- знайти
- кінець
- Перший
- пристосування
- п'ять
- виправляти
- Flip
- Поверх
- харчування
- для
- назавжди
- Колишній
- Безкоштовна
- Freedom
- часто
- друзі
- від
- повністю
- веселощі
- функція
- Функції
- фонд
- засоби
- майбутнє
- прибуток
- гра
- Загальне
- отримати
- отримання
- Давати
- дає
- дає
- Go
- Цілі
- бог
- йде
- буде
- пішов
- добре
- Хороші гроші
- є
- Уряд
- Державні службовці
- великий
- виросла
- Рости
- Зростання
- Зростає
- Зростання
- гарантований
- зламати
- було
- Половина
- мобільний
- Вішати
- сталося
- відбувається
- Жорсткий
- важче
- ненавидіти
- Мати
- має
- he
- здоров'я
- медичне страхування
- охорона здоров'я
- чути
- почутий
- Герой
- допомога
- корисний
- допомогу
- її
- тут
- прихований
- Високий
- Висока прибутковість
- вище
- його
- хіт
- число переглядів
- удар
- тримати
- проведення
- Головна
- будинок
- житло
- Як
- How To
- Однак
- hr
- HTTPS
- величезний
- сто
- i
- Я БУДУ
- ідеї
- однаковий
- if
- Іллінойс
- картина
- негайно
- надзвичайно
- важливо
- in
- includes
- Дохід
- податок на прибуток
- Augmenter
- незалежність
- показовий
- індивідуальний
- Індивідуально
- промисловість
- інфляція
- інформація
- спочатку
- екземпляр
- замість
- страхування
- Намір
- інтерес
- в
- вводити
- введені
- Вступ
- Invest
- інвестицій
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- ІРА
- IRS
- IT
- пунктів
- ЙОГО
- робота
- Джо
- приєднання
- подорож
- JPG
- стрибати
- просто
- тримати
- зберігання
- збережений
- Дитина
- Знати
- відомий
- затока
- леді
- великий
- більше
- останній
- Минулого року
- пізніше
- запуск
- закон
- найменш
- Залишати
- догляд
- залишити
- Законодавство
- ноги
- менше
- менш відомі
- дозволяти
- рівень
- LG
- життя
- як
- МЕЖА
- рамки
- список
- Прослуховування
- трохи
- жити
- місцевий
- логіка
- Довго
- багато часу
- довгостроковий
- довше
- подивитися
- виглядає як
- подивився
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- серія
- любов
- низький
- знизити
- made
- головний
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- людина
- багато
- багато людей
- ринок
- матч
- математики
- Матерія
- Макс
- Максимізувати
- Може..
- може бути
- me
- значити
- засоби
- Медіа
- медичний
- згадати
- згаданий
- може бути
- Мільйонер
- мільйони
- mind
- мінімальний
- хвилин
- момент
- гроші
- грошовий ринок
- місяць
- щомісячно
- більше
- Іпотека
- найбільш
- рухатися
- багато
- множинний
- повинен
- взаємний
- пайові інвестиційні фонди
- my
- себе
- ім'я
- Названий
- обов'язково
- Необхідність
- потреби
- Гніздо
- ніколи
- Нові
- наступний
- приємно
- немає
- ніхто
- Некомерційний
- Некомерційні організації
- нормальний
- увагу
- Зверніть увагу..
- novice
- зараз
- Nuance
- номер
- of
- від
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- Office
- офіційний
- часто
- часто
- добре
- Старий
- on
- один раз
- ONE
- ті,
- онлайн
- тільки
- відкрити
- Думка
- Думки
- Можливість
- оптимізація
- Оптимізувати
- оптимізований
- оптимізуючий
- варіант
- Опції
- or
- порядок
- звичайний
- Орегон
- організація
- організації
- Інше
- інші
- наші
- з
- над
- загальний
- огляд
- власний
- оплачувану
- Парк
- частина
- проходити
- Минуле
- Платити
- платіж
- світ
- оштрафований
- Люди
- відсотків
- відсоток
- продуктивність
- людина
- персонал
- Особисті фінанси
- Особисто
- аптека
- фаза
- феноменальний
- частина
- місце
- одноколірний
- план
- плани
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- будь ласка
- плюс
- Подкаст
- подкасти
- точка
- точок
- басейн
- позитивний
- це можливо
- Пости
- повноваження
- наявність
- досить
- досить просто
- Головний
- Pro
- ймовірно
- Вироблений
- професійний
- пообіцяв
- власність
- прихильник
- захищений
- тягне
- мета
- цілей
- put
- Ставить
- Поклавши
- кваліфікований
- кваліфікувати
- питання
- питань
- Швидко
- швидше
- підвищення
- піднятий
- випадковий
- діапазон
- РІДНІ
- ставка
- ставки
- швидше
- рейтинг
- досягати
- Читати
- готовий
- реальний
- нерухомість
- зрозумів,
- насправді
- причина
- розумний
- Причини
- надходження
- зменшити
- знижує
- що стосується
- регулярний
- регулярно
- відносний
- запам'ятати
- представляти
- шановний
- вимагається
- REST
- вихід на пенсію
- пенсійні рахунки
- повертати
- Умови повернення
- огляд
- Багаті
- Ride
- право
- Risk
- дорога
- Котити
- рухомий
- Рот ІРА
- круглий
- прогін
- сейф
- Зазначений
- sale
- Сем
- то ж
- зберегти
- зберігаються
- Економія
- накопичувальний рахунок
- say
- приказка
- Школа
- Школи
- вчений
- Скотт
- seconds
- розділ
- побачити
- здається
- сегмент
- SELF
- самонаправлений
- продавати
- Продає
- Сенатор
- послати
- відправка
- сенс
- комплект
- набори
- кілька
- Поділитись
- вона
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- сторона
- значний
- істотно
- аналогічний
- Аналогічно
- простий
- спростити
- з
- один
- Сидячий
- ситуація
- значний
- сповільнювати
- менше
- розумний
- So
- проданий
- solid
- тільки
- рішення
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- іноді
- розмова
- спеціальний
- конкретний
- конкретно
- витрачати
- Рекламні
- Spotify
- точки зору
- стенди
- Star
- старт
- почалася
- Починаючи
- починається
- залишатися
- перебування
- Як і раніше
- акції
- Фондова біржа
- Акції
- магазинів
- Історія
- просто
- Стратегія
- вулиця
- тема
- такі
- пропонувати
- Super
- Переконайтеся
- Приймати
- прийняті
- приймає
- взяття
- балаканина
- говорити
- податок
- податкова декларація
- Taxes
- TD
- TD Ameritrade
- учитель
- Навчання
- команда
- сказати
- terms
- Tesla
- Фонд Тесла
- ніж
- дякувати
- Дякую
- Що
- Команда
- Капітал
- Майбутнє
- закон
- світ
- їх
- Їх
- потім
- теорія
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- це
- У цьому році
- ті
- думка
- тисяча
- три
- поріг
- через
- Зв'язаний
- міцніше
- час
- times
- чайові
- Поради
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- разом
- сказав
- занадто
- топ
- ТОТАЛЬНО
- торкатися
- до
- місто
- традиційний
- Розшифровка
- подорожувати
- трильйон
- Потрійний
- правда
- по-справжньому
- намагатися
- два
- тип
- Типи
- типово
- парасолька
- при
- на жаль
- створеного
- до
- us
- використання
- використовуваний
- використання
- зазвичай
- утиліта
- відпустку
- значення
- версія
- дуже
- візит
- ходити
- хотіти
- хотів
- хоче
- було
- годинник
- шлях..
- способи
- we
- week
- ДОБРЕ
- були
- Що
- Що таке
- будь
- коли
- в той час як
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- всі
- чому
- волі
- WISE
- з
- вилучати
- висновок
- Зняття
- в
- без
- чудовий
- слово
- Work
- робочі
- світ
- вартість
- б
- обернути
- письмовий
- X
- рік
- років
- так
- ще
- вихід
- ви
- молодший
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет