Чи можуть фінтех-компанії знайти економію коштів, приховану на виду? (Нік Грін)

Економія коштів для фінтех-компаній завжди була важливою, але в нинішньому економічному кліматі та після пандемії COVID-19 стає дедалі важливішим заощаджувати витрати, де це можливо. Фінансові технології, які можуть ефективно заощаджувати кошти, не впливаючи на це
клієнтський досвід матиме можливість конкурувати за ціною та цінністю з конкурентами, а ті, хто цього не зробить, залишаться позаду.

Давайте подивимося, чому економія коштів стала важливою та де її можна знайти.

Чому економія як ніколи важлива для фінтех?

Пандемія COVID-19, зростання вартості комунальних послуг і вартості життя для споживачів спричинили нестабільність і високу волатильність на світових ринках та економіці в цілому. Можливо, ми залишили найгіршу частину пандемії позаду, але спричинені негативні наслідки
в галузі кредитного ризику, ймовірно, триватиме.

Оскільки нинішній нестабільності не видно кінця, багато фінтех-компаній зараз шукають нові способи скорочення витрат і покращення прибутку бізнесу, щоб залишатися конкурентоспроможними та найкращим чином обслуговувати клієнтів. Насправді в опитуванні, проведеному

КПМГ61% керівників найбільших банків світу заявили, що скорочення витрат стало стратегічним пріоритетом.

З ризиком глобальних і національних рецесій, депресій і наднизьких процентних ставок маржа кредитора є надзвичайно низькою, а прибутки знаходяться під загрозою. Це означає, що для фінтех-компаній як ніколи важливо утримувати внутрішні витрати.

Де фінтех можуть заощадити?

Для багатьох кредиторів першим пунктом заходу є закриття філій на головних вулицях (якщо вони є!) і звільнення персоналу. Хоча це може заощадити в усіх сферах, це може бути руйнівним процесом, який не завжди приносить користь у довгостроковій перспективі.

Під час фінансової кризи 2008 року багато хто використовував ці методи, і, хоча вони покращили кінцевий результат, вони завдали шкоди настроям клієнтів і моральному духу працівників. 

Однак оптимізація процесу закупівель, зокрема під час укладання контрактів із бюро кредитних історій, є одним із найменш руйнівних і найшвидших способів для фінтех-компаній досягти значної економії.

Останні кілька років підкреслили, наскільки важливою для ефективності та результативності є функція закупівель у рамках кредитного ризику. Команди із закупівель зараз прагнуть перейти від кризового управління, щоб допомогти організаціям відновитися та ефективно скоротити витрати.
Це починається з перегляду загальної цінності відносин з постачальниками та того, як можна максимізувати відносини для впровадження інновацій і змін. Це замінить традиційний метод використання того самого постачальника з року в рік, одночасно підвищуючи ефективність
і надійність ланцюга поставок.

Однією з ключових функцій відділу кредитних ризиків і закупівель є узгодження правильної ціни та правильних контрактів щодо даних із кредитних бюро. Постачальникам кредитів тепер потрібні більш гнучкі контракти, щоб вони могли заповнювати прогалини в кредитних даних для забезпечення
вони не платять більше, ніж їхні конкуренти за ті самі продукти. Щоб стати більш інноваційними, команди з питань кредитного ризику прагнуть співпрацювати з бюро кредитних історій, які пропонують прозорість і найкращі доступні дані за найкращою ціною щодо кредитного ризику та доступності
оцінки, забезпечуючи їхню конкурентоспроможність на ринку.

Щоб дізнатися більше про те, як команди із закупівель можуть стимулювати інновації, перегляньте наш попередній блог:

Як закупівлі можуть стимулювати інновації та ефективність фінансових послуг.

Порівняльний аналіз даних є ключовим способом економії коштів для організацій, але які переваги від цього?

6 ключових переваг порівняльного аналізу даних

Бенчмаркінг — це процес оцінювання чогось у порівнянні зі стандартним показником (еталонним показником). Він складається з трьох елементів: показника, контрольного значення та групи порівняння.

Це дає змогу командам із кредитних ризиків і закупівель знайти найкращі умови для своєї організації порівняно з аналогами в галузі. Цей процес може заощадити сотні тисяч фунтів стерлінгів, зазвичай 25-50% витрат порівняно з переговорами щодо поновлення або
RFP, який принесе набагато менше. 

Подальше читання:
Посібник для початківців із порівняльного аналізу даних

Ось переваги порівняльного аналізу даних для фінтех-компаній:

1. Подивіться, як ви порівнюєтеся з іншими

Виконання порівняльного аналізу даних дає змогу організаціям побачити еталон галузевих норм і те, як ваша організація відповідає. Традиційно ця інформація була недоступною під час переговорів із бюро кредитних історій, що дозволило їм це зробити
дотримуватися вищих цін і стягувати з різних організацій різні ціни за ті самі дані.

Це дозволить командам з питань кредитного ризику отримати максимальну віддачу від даних із повною видимістю ринку та найкращими доступними цінами. Наявність видимості та прозорості дозволяє організаціям надавати клієнтам найкращі пропозиції та залишатися конкурентоспроможними.

2. Досягніть справедливого та прозорого ціноутворення

Порівняльний аналіз дозволяє кредиторам побачити різницю між тим, що вони платять, і тим, що платять конкуренти за ті самі продукти. Це дозволяє командам зрозуміти, як ціноутворення, якість і точність відрізняються в різних галузях, секторах і конкурентах.

Складні контракти щодо даних, які наразі надають бюро, не дозволяють постачальникам кредитів скористатися перевагами ширшого ринку та отримати прозорість щодо якості даних і ціноутворення. Однак наявність цих знань дозволяє постачальникам кредитів змінювати постачальників
при необхідності або укладати контракти з кількома бюро.

3. Поліпшити якість даних і зменшити витрати

Порівняльний аналіз і розуміння того, що платять інші, дозволяє командам з кредитних ризиків отримувати доступ до продуктів і послуг так само, як і конкуренти. Це покращує доступ до даних, покращує якість і ціноутворення, що має вирішальне значення, коли йдеться про економію коштів
продовжуючи надавати таку саму високу якість послуг клієнтам.

Це допомагає підвищити ефективність бізнесу та знизити витрати, що впливає на кінцевий результат бізнесу та робить його більш прибутковим.

4. Доступ до інформації для допомоги в переговорах

Інформація, зібрана під час порівняльного аналізу, дає можливість командам із кредитних ризиків і закупівель вести переговори щодо контрактів на дані. Надані дані дозволяють командам зрозуміти, скільки платять конкуренти, щоб можна було впроваджувати зміни та вести переговори
коли мова заходить про підписання нового контракту.

5. Робіть обґрунтовану оцінку кредитного ризику

Наявність доступу до найкращих даних за найкращою ціною дозволяє командам з питань кредитного ризику робити більш обґрунтовану оцінку кредитного ризику, враховуючи всі наявні дані.

Це також означає, що кредитори можуть надавати клієнтам ширший спектр варіантів для задоволення їхніх потреб, не впливаючи на прибутки бізнесу.

6. Отримайте гнучкість контракту

Багато контрактів бюро недостатньо гнучкі, щоб одночасно врахувати відмінності у використанні та пільгові витрати на одиницю продукції. Під час пандемії обсяги пошуку були нижчими та недостатньо використаними, що зробило контракти дорожчими. Кредитники зараз шукають
для кращої гнучкості, вбудованої в контракти, щоб вони могли адаптуватися в майбутньому.

Справжній вплив економії коштів

Оскільки кредитний ринок розвивається та змінюється, фінтех-компаніям необхідно шукати нові способи роботи, щоб залишатися конкурентоспроможними. Це означає трансформацію операційних моделей і продовження гнучкості та цифрових трансформацій, які були прискорені під час початкової пандемії кредитора
відповіді для оптимізації витрат, де це можливо.

Ті фінтех-компанії, які досягли успіху у вправах щодо економії коштів, матимуть успіх у майбутньому. З іншого боку, ті, хто не має стратегії, не зможуть конкурувати зі своїми конкурентами за ціною, вартістю або доставкою і програють
значна частка ринку.