Посібник щодо останнього оновлення правил повернення платежів Visa

Посібник щодо останнього оновлення правил повернення платежів Visa

Мітка часу: 15 травня 2023 10:47
Вихідний вузол: 2653551

Visa нещодавно оголосила про зміни у своїх правила повернення платежів. Зокрема, він запровадив a Вимога щодо переконливих доказів для суперечок, які підпадають під код причини повернення платежу Visa CE/30.  

Це означає, що для цього знадобляться торговці докази, що підтверджують їхні вимоги що транзакція була авторизована власником картки. Продавці також повинні показати, що товари чи послуги були доставлені згідно з домовленістю. Зміна набула чинності Квітень 15th, 2023. Це стосується всіх продавців у всьому світі. 

Контекст цієї зміни полягає в тому, що, згідно з Visa, спори, пов’язані з шахрайські операції зросли на 15% за рік. Нова вимога щодо переконливих доказів має на меті забезпечити більше міцний каркас для вирішення цих спорів обох ефективно і справедливо. 

візові картки

Короткий огляд категорій візових спорів

Візові суперечки поділяються на чотири великі категорії: спори, пов’язані з шахрайством, спори щодо авторизації, помилки обробки та спори споживачів.  

Спори, пов’язані з шахрайством є найпоширенішим видом суперечок. Вони можуть виникнути, коли транзакція не авторизована належним чином справжнім власником картки. 

Спори щодо авторизації виникає, коли продавець не може отримати належний дозвіл на транзакцію.  

Помилки обробки може статися, коли транзакція оброблена неправильно (наприклад, це дублікат попередньої транзакції). 

Споживчі спори виникає, коли власник картки або не отримує товари чи послуги, за які він заплатив, або незадоволений ними. 

Драйвери, що стоять за оновленням нового правила 

Дружне шахрайство, інакше називається шахрайство з поверненням платежів або шахрайство платника стосується ситуацій, коли власник картки зловживає процесом повернення платежу, щоб уникати сплати для продукту або послуги. Це відрізняється від випадків, коли клієнти ненавмисно ініціювати повернення платежу про дійсну транзакцію, оскільки вони не визнають або не відкликають покупку. 

Цей вид шахрайства платників є a занепокоєння для торговців. На додаток до втрата прибутку, це також наражає їх на комісії за повернення коштів. Крім того, високий рівень відкликаних платежів може призвести до того, що продавця сприйматимуть як високий ризик. Це означає, що деякі постачальники послуг можуть взагалі відмовитися з ними працювати. Ті, хто це робить, зазвичай стягуватимуть вищу плату. 

Visa представила кілька рішень, спрямованих на зниження ризику дружнього шахрайства та надання продавцям справедливої ​​можливості конкурсні повернення коштів. Одним із таких рішень є переконливий правило доказів. Це вимагає від торговців надати чіткі докази того й іншого справжній власник картки авторизував транзакцію та що товари/послуги були надані згідно з домовленістю. 

 

Пояснення VISA Compelling Evidence 3.0

Компанія Visa надала докладні вказівки щодо практичних питань Правило Переконливі докази 3.0. Однак є три ключові моменти, які повинні розуміти всі продавці. 

 

Аутентифікація проти авторизації

ідентифікація

Автентифікація стосується підтвердження особи платника. Авторизація стосується торговця запит дозволу від банку платника, щоб продовжити операцію.  

Коли автентифікація відбувається, це зазвичай відбувається перед тим, як транзакція надсилається на авторизацію. (Якщо автентифікація не вдається, немає сенсу запитувати авторизацію). Деякі транзакції, однак, авторизуються без автентифікації платника своїм банком (через Visa).  

Наприклад, всі чіп і PIN-код транзакції автентифіковані, але не всі авторизовані онлайн. Навпаки, багато безконтактна транзакції авторизовані онлайн, але дуже мало автентифікованих.  

Торговці, які не автентифікують платників за допомогою методів, запропонованих схемою, все одно можуть встановити їх іншими засобами, наприклад, перевірки документів. Проте торговцям потрібно було б переконатися, що їхній підхід поєднує і те, і інше міцний (переконливий) і правової (наприклад, відповідно до GDPR). Іншими словами, автентифікація повинна бути достатньо надійною, щоб задовольнити Visa, але ні надмірний. 

 

Товари/послуги надаються за домовленістю

Не обов’язково достатньо лише показати, що товари чи послуги були надані. Треба вміти віддавати переконливі докази що вони були поставлені згідно з домовленістю.  

Наприклад, якщо було домовлено, що товар буде доставлено до певної дати або раніше, вам потрібно буде довести, що товар було доставлено вчасно. Крім того, ви можете показати, що було зроблено спробу доставки за домовленістю, але нікого не було, щоб отримати товар. 

Від того, як ви це забезпечите, звичайно, мабуть, залежатимеs на характер вашого бізнесу, Дещо опції ви можете включити: 

 

  • Докази поставки/спроба доставки 
  • Докази повторюваної угоди про виставлення рахунківt (наприклад, угода про підписку) або доказ відповідних попередніх покупок. 
  • Докази використання (наприклад, записи входу) 

 

Терміни остаточні

Продавці мають 20 календарних днів, щоб надати переконливі докази. Це абсолютно не підлягає обговоренню. 

 

Правила повернення платежів до і після

плата за відкликання

У наступній таблиці показано ключові відмінності в правилах повернення платежів Visa до і після впровадження Переконливі докази 3.0. Однак зауважте, що фактичні правила та вимоги щодо відкликання платежів можуть відрізнятися залежно від специфіки кожної транзакції та категорія спору involved.  

 

Правила повернення платежів  До CE 3.0  Після CE 3.0 
     
Категорії суперечок  22  52 
Вимоги до доказів  обмеженою  питома 
Необхідні докази  ніхто  Переконливі докази, включаючи докази того, що транзакція була авторизована власником картки та що товари чи послуги були доставлені згідно з домовленістю 
Кінцевий термін відповіді на відкликаний платіж  30 календарних днів  20 календарних днів 
Відповідальність за повернення коштів   На основі правил до CE 3.0  Перенесення відповідальності за певні відкликання платежів, пов’язані з шахрайством 

 

Важливість 120-денного періоду очікування

Клієнт має 120 календарних днів у якому відшкодувати транзакцію. Цей період починається з дати обробки транзакції не підлягає обговоренню.  

Продавці повинні знати, що шахраї можуть чекати до самого кінця період очікування підняти платіж. Це пояснюється тим, що це максимізує ймовірність того, що продавець знищить переконливі докази, які він міг використати для оскарження повернення платежу.  

Тому торговці повинні переконатися, що вони зберігають усі відповідні переконливі докази до крайній термін для повернення платежу. 

 

Два способи застосування Переконливих доказів 3.0

Існує двома способами, якими торговці можуть використовувати переконливі докази захистити себе від необґрунтовані повернення платежів.  

По-перше, обов’язково відповідати на будь-які запити щодо інформації, які висуває a банк платника. Майте на увазі, що багато банків-платників зв’язуються з продавцями, перш ніж формально відкликати платіж. Коли вони це зроблять, скористайтеся можливістю зупинити повернення платежу, продемонструвавши, що транзакція була законний. Другий – реагувати на будь-які відкликання платежів, які висуваються через систему розгляду суперечок Visa. 

В обох випадках їх двоє ключі до успіху. По-перше, переконайтеся, що ви відповідаєте до відповідного терміну. По-друге, переконайтеся, що ваша відповідь відповідає обом Повний та ясно. 

 

Надання повних і чітких відповідей

По суті, вам потрібно переконатися, що ваша відповідь охоплює все, що запитувач може захотіти знати, у спосіб, який він може зрозуміти. Зокрема, ніколи не припускайте, що щось очевидно для когось лише тому, що це очевидно для вас. Наприклад, якщо ви надсилаєте комп’ютерні журнали, обов’язково поясніть, що вони означають. 

Можливо, існує третій спосіб використання Переконливих доказів 3.0. Тобто використовувати його вимоги для інформування ваших бізнес-процесів. Це буде збільшити свій шанс можливості використовувати Переконливі докази 3.0. до захистити свій бізнес. 

 

Як Переконливі докази 3.0 вплинуть на продавців?

торговець

Як і всі зміни, Compelling Evidence 3.0 матиме свої переваги та недоліки. Його головна перевага полягає в тому, що він повинен надати продавцям набагато вищий рівень захисту від шахрайства платників. Його основний недолік полягає в тому, що він створює досить високе адміністративне навантаження на торговців.  

З огляду на те, що Compelling Evidence 3.0 вже діє, торговці вже повинні працювати в його рамках. Однак якщо ви все ще обдумуєте, що означає Переконливі докази 3.0 на практиці для вашого бізнесу, ось три ключові моменти, які вам слід розглянути. 

 

Чи дозволяють ваші бізнес-процеси генерувати переконливі докази?

По суті, чи могли б ви всебічно довести, у разі оскарження, що справжній власник картки авторизував транзакцію та що ви виконано це правильно? Якщо ні, які оновлення вам потрібно зробити, щоб ви могли? 

 

Чи належним чином ви зберігаєте свої переконливі докази? 

Ви повинні зберігати свої докази в безпеці, але ви також повинні мати можливість отримати їх протягом 20 календарних днів у разі оскарження. Як ви досягнете цього? Наприклад, ви будете сканувати паперові документи? Якщо так, як ви переконаєтеся, що сканування є точним? Чи будете ви зберігати як паперовий документ, так і його цифровий запис? Де ви їх будете тримати? 

 

Чи можете ви ефективно відповідати на запити/відкликання платежів?

запит

Коли емітенти звертаються до торговців, вони часто вимагають відповіді через a певну дату. Важливо поважати це, інакше емітент може відкликати платіж без вашої участі. В ідеалі ви повинні відповісти як якомога швидше. Після повернення платежу ви повинні відповісти протягом термін виконання схеми. В даний час це 20 календарних днів. 

 

Коротко

На завершення, остання версія VISA оновлення правил повернення платежів, Переконливі докази 3.0, вносить значні зміни в суперечку процес вирішення. Нові правила спрямовані на зменшення дружнє шахрайство і покращити процес вирішення спорів для продавців і емітентів.  

Тепер продавці повинні надавати переконливі докази для захисту від повернення платежів до або після повернення платежу. Хоча це може вимагати додаткових зусиль від продавців, це може допомогти зменшити відкликання платежів, а отже захистити доходи.  

Торговці вже повинні працювати в рамках Compelling Evidence 3.0. Якщо, однак, ви не оновили свій відкликаний платіж стратегія управління, ви повинні зробити це a головний пріоритет робити так.

0.00 сер. рейтинг (0% балів) - 0 голосів

Часова мітка:

Більше від Оформлення замовлення в Blog2