Чи можете ви старт інвестиції в нерухомість у ваші 40, 50 або 60 років? Ми тут, щоб довести, що це можливо на 100%, навіть якщо у вас є нульовий досвід роботи з нерухомістю або відчувати, що ви отримуєте a "пізній старт" на оренду нерухомості. Вам не потрібно багато, щоб почати, і якщо у вас є деякі основи, ви можете перейти від нуля оренди до двадцяти лайків сьогоднішній гість, Кім Вулф Бослер, Які розпочала свій портфель нерухомості у віці п’ятдесяти шести років, з шістьма дітьми та двадцятьма онуками!
Але перш ніж ми перейдемо до швидкоплинної історії нерухомості Кіма, ми поговоримо з ним Кайл Маст, фінансово вільний CFP (сертифікований фінансовий планувальник), який уже досягнутий financial independence за допомогою інвестиції в нерухомість. Кайл тут, щоб допомогти це показати навіть якщо у вас немає мільйонів доларів в банку або досвід оренди нерухомості, ви ЩЕ можете інвестувати, незалежно від вашого віку. Розкаже, звідки брати гроші, як збільшити свій дохід на пенсії, власний капітал тощо!
Після кількох точних порад від Кайла Кім розповість свою історію про те, як перейшла від власника основного помешкання до створення портфоліо з двадцяти об’єктів власності за ДУЖЕ короткий проміжок часу. Тепер вона має можливість жити щодня так, як вона вибирає, і використовувати весь свій додатковий дохід, щоб проводити час зі своєю ВЕЛИКОЮ родиною! Ви можете скопіювати точну стратегію Кіма, налаштувавшись на сьогоднішній епізод!
Натисніть тут слухати в Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Кайл:
Думаю, я б заохотив людей запитати себе, якщо вони «пізно починають», чому ви переходите на нерухомість? Якщо ви любитель, дерзайте. І особливо якщо у вас є діти, які спостерігають, як ви робите цей дивовижний перехід у щось нове та захоплююче, коли вам 50 або 55, який чудовий приклад, щоб показати їм, як ви можете здійснити перехід і навчитися нових навичок.
Кім:
Ніколи не пізно. Це насправді не так. Я маю на увазі, що термін придатності закінчується на упаковці молока, чи не так? Але це не ми. Я думаю, що ми стаємо кращими, ми стаємо мудрішими, нам стає веселіше в житті. Ми більше насолоджуємося речами, тому що ми не такі напружені. Мені подобається цей етап у житті. Мені дуже подобається, що я почав пізніше.
Девід:
Що відбувається у всіх? Це Девід Грін, ваш ведучий подкасту BiggerPockets Real Estate, який сьогодні тут, а Генрі Вашингтон веде шоу разом зі мною. Є багато людей, які вважають, що вони занадто старі або вже занадто пізно починати інвестувати в нерухомість. Що ж, сьогодні ми з Генрі зробимо все можливе, щоб розвінчати цей міф. Сьогоднішнє шоу стане посібником для початківців щодо інвестування в нерухомість. Вся справа в вірі в те, що ніколи не пізно, незалежно від того, чи тобі за сорок, чи за шістдесят.
Можливо, у вас є деякі психічні перешкоди. І ця розмова, сподіваюся, допоможе вам очистити деякі з цих блоків і почати вживати заходів, які вам потрібні, щоб розпочати збагачення, щоб підготуватися до виходу на пенсію зараз, а не чекати ще довше. І сьогоднішній випуск буде трохи іншим, тому що у нас не одне, а два інтерв’ю з різними гостями. У першій частині шоу ми поговоримо з Кайлом Мастом. Він сертифікований фінансовий планувальник і регулярно вкладає гроші в BiggerPockets. Кайл збирається розповісти нам про те, як люди, які починають пізно, можуть мати деякі переваги, коли справа доходить до інвестування в нерухомість.
Генріх:
А в другій половині шоу ми беремо інтерв’ю у Кім Бослер, яка почала інвестувати у 56 років. Вона розповість нам, як їй вдалося створити такий потужний портфель, який підготував її та її чоловіка до пенсії та дозволив їй придбати її будинок мрії в Юті. І перш ніж ми приступимо до шоу, ми хочемо додати застереження. У цьому епізоді ми зробимо деякі припущення. Ми припустимо, що ви вже готові почати інвестувати, що означає, що у вас є певна фінансова база. Отже, ми припустимо, що у вас немає шаленої суми боргу, великої заборгованості по кредитній картці. Ми також припустимо, що ваші фінанси під контролем і у вас є бюджет. Ми також припустимо, що у вас є певні заощадження та фонд надзвичайних ситуацій, і що ви, можливо, вже маєте деякі інвестиції за межами нерухомості.
Девід:
І, нарешті, у вас є готівкова позиція, що означає, що у вас є активи в банку за 401(k) або навіть капітал у вашому основному місці проживання, будь-що, що допоможе вам почати інвестувати сьогодні.
Генріх:
А для тих із вас, хто, можливо, ще не в цьому фінансовому місці, ми рекомендуємо вам послухати наш дочірній подкаст, шоу BiggerPockets Money, тому що Скотт і Мінді в цьому шоу проведуть вас у цій подорожі. Вони допоможуть привести ваші фінансові книги в порядок. І як тільки ви там, ви можете повернутися, послухати цей епізод і розпочати роботу з нерухомістю. Тож беріть ручки та папір, робіть нотатки. Це буде добре.
Девід:
Кайл Маст, ласкаво просимо до подкасту BiggerPockets. Радий, що ти сьогодні є.
Кайл:
Дякую, Девіде. Дуже добре бути тут. Я ціную це.
Девід:
Для тих, хто не чув вас на BiggerPockets Money, чи можете ви розповісти нам трохи про себе?
Кайл:
так Я впевнений, що деякі люди там слухали, але я фермер з Орегону. Виріс на ялинковій фермі. Невдовзі після закінчення коледжу став CFP. Трохи відокремився від фірми, в якій я працював, створив власну фірму. Через 10 років, а це було б минулого року, продав цю фірму. А тим часом весь цей час інвестував у нерухомість. І я вважаю, що ви можете поставити ярлик FIRE на минулий рік. Це був останній штрих. Але так, у мене є хлопчики-близнюки, яким два роки, і хлопчик, якому шість років, і ми маємо дружину, і ми любимо проводити разом багато часу, рибалити, поза всім цим джазом.
Девід:
А FIRE означає фінансово незалежний, достроковий вихід на пенсію. Правильно?
Кайл:
Це правильно. Так. Вибачте, ми обов’язково повинні пояснити цю абревіатуру. так
Девід:
Це новий flex замість BMW. Ви влучили у вогонь.
Кайл:
Так, це смішно. Ви продовжуєте працювати, хоча я це влучив, але це веселіше, я думаю.
Генріх:
Ви не просто припиняєте щось робити, коли натискаєте FIRE?
Кайл:
Я намагався, так, але мої близнюки мені не дозволили.
Девід:
По суті, вам не потрібно заправляти сорочку чи носити краватку. Це справжня гнучкість, чи не так?
Кайл:
Напевно. Напевно.
Девід:
Що ж, сьогодні ми поговоримо про те, як інвестувати в нерухомість може той, хто пізно почав. Які переваги має людина, яка пізно починає, перед людиною за двадцять. Тож дозволь мені запитати тебе, Кайл, чи має той, хто починає пізно, перевагу перед тим, хто молодший?
Кайл:
Так, однозначно. Я часто думаю, що люди, які починають пізно… І, можливо, ми розмістимо деякі параметри навколо цього. Це може бути десь від 40 до ваших шістдесяти, я б сказав. Ви можете почати там будь-де. І, на жаль, я наближаюся до цієї позначки 40, тому я б пізно почав тут. Але я думаю, що хтось може мати багато переваг. Деякі з них, напевно, були б, ви дуже закріпилися у своїй кар’єрі. Можливо, у вас є заощадження, 401 (к), трохи IRA, трохи Roth IRA, потенційно пристойна сума капіталу у вашому власному домі. Деякі з цих речей, які той, хто починає навчання відразу після закінчення середньої школи, відразу після коледжу, просто не матиме.
Це деякі з основних речей, і ми можемо зупинитися на кількох інших, коли ми йдемо сюди, але це створює умови для того, хто, можливо, ми припускаємо, що має під собою свою фінансову основу, але вони лише зараз дивляться на це нерухомість.
Генріх:
Я насправді використав 401 (k), щоб почати інвестувати в нерухомість. І це було не те, про що я знав раніше. Я просто випадково дізнався, що це річ. Отже, якщо ви дивитеся на 401 (k), середній показник 401 (k) становить приблизно 76,000 35 для людей, яким зазвичай від 44 до 142,000 років. А потім він зростає до 45 54 для людей від 207,000 до 54 років. А потім для людей віком від 66 до 401 років він справді досягає XNUMX XNUMX. Отже, як хтось може використовувати свої XNUMX (k), якщо хоче почати інвестувати?
Кайл:
Так, це гарне запитання. Я збираюся вистрелити прямо в тебе, Генрі. Як ви використовували свій? І ми від цього підемо. Що ти зробив?
Генріх:
так Я взяв позику на 401 (тис.), і вони дозволили нам… Що ж, дозвольте мені правильно застереження, перш ніж я потраплю у великі проблеми, Кайл. Ми, моя дружина та я, взяли позику 401 (тис.) на її 401 (тис.), тому що на той час я не був достатньо фінансово кмітливим, щоб мати її. І тому вона дозволила нам скористатися її 401(k) для нашої першої угоди. Тож ми видали позику на суму 401 (тис.). Гадаю, ми могли б позичити приблизно 60 тисяч або щось подібне, але ми взяли лише 20, і це було достатньо для початкового внеску за угоду, купили орендоване майно, а потім використали орендну плату, щоб виплатити 401 (к) кредит.
Кайл:
Люблю це. Так, це, мабуть, найвигідніший шлях, яким люди пішли б. Є кілька інших способів зробити це. Кілька речей, які потрібно залишити там. І я також повинен зробити застереження. Я CFP, але я не ваш CFP чи хтось, хто слухає CFP шоу. Це лише деякі ідеї. Але 401(k), кожен план дещо відрізняється щодо того, що ви можете зняти, як ви можете зняти і як ви повинні це повернути. І пам’ятайте про те, що якщо ви залишите цього роботодавця, усвідомте, що вам доведеться робити з цією позикою 401 (k), якщо ви підете. Зазвичай це швидка окупність приблизно за 12 місяців або менше. Тому просто майте це на увазі.
Є ще кілька речей, які ви також можете зробити. По-перше, те, що я робив кілька разів для короткострокових потреб на арені нерухомості. Є те, що називається перекиданням. Коли ви переміщуєте 401(k) до IRA, або 401(k) до іншого 401(k) в іншого роботодавця, або навіть до Roth IRA як перетворення, це означає, що ви переміщуєте його з одного пенсійний рахунок до наступного. Зазвичай це прямий перехід, коли він переходить прямо від зберігача, як Fidelity, до Schwab. Але є щось інше, що називається непрямим ролловером, коли ви фактично можете самостійно заволодіти коштами протягом певного періоду часу, а потім ви повинні перевести їх на цей рахунок, інакше вони підлягають оподаткуванню та штрафу залежно від вашого віку.
Отже, у цьому випадку це фактично 60-денний термін, і ви можете робити це раз на 12 місяців. Тож я зробив це для короткострокових проектів, сценарію типу виправлення та перевертання. Але ви повинні мати спосіб повернути ці гроші протягом 60 днів. Але це маленький хак, який хтось може створити собі неприємності або потенційно використати його на шляху. Але ви можете робити це лише кожні 12 місяців. Але я перемикався між собою та моєю дружиною, маючи змогу робити це пару разів кожні 12 місяців для різних речей. Не робив цього вже кілька років. Але є різні способи, якими можна займатися пенсійними рахунками.
І ще одна річ, яку я маю сказати, полягає в тому, що ця позика, яку ви взяли, є способи помістити нерухомість у, скажімо, самокеровану IRA, і якщо це єдиний спосіб почати, це чудовий спосіб почати. Але загалом найкраще тримати пенсійні рахунки та інвестиції в нерухомість окремо. Це велике узагальнення. Але причина, чому я зазвичай роблю таке узагальнення, полягає в тому, що ви втрачаєте податкові пільги з обох облікових записів, якщо змішати їх разом. Вони обидва мають свої особливі податкові пільги, а нерухомість має стільки конкретних податкових пільг, що якщо ви покладете її на пенсійний рахунок, ви втратите частину з них. Якщо це єдиний спосіб почати, це чудово, це добре. Але про те, про що варто пам’ятати, коли ви збираєтеся піти цим шляхом.
Девід:
Тож для тих, хто трохи старший і не в захваті від ідеї злому будинку, можливо, вони не бажають йти на компроміс щодо комфорту, вони звикли до місця, де жили, це ніби їхнє життя налаштувати, багато з них можуть мати там склад для човнів або майстерню, і вони не бажають переходити з одного будинку в інший. Як хтось все-таки може використовувати свій основний будинок, щоб почати інвестувати в нерухомість?
Кайл:
так Я думаю, що наприкінці, ви, хлопці, розповідали про це на шоу раніше, одна з найважливіших речей буде ваш капітал і ваше основне місце проживання. Якщо ви добре заощаджуєте, ви сплачуєте, і скажете, що ви 10 років у кредиті на ваше основне місце проживання, і, можливо, це ваш другий чи третій будинок, у який ви вклали капітал за ці роки, Кредитна лінія власного капіталу — це дійсно хороший спосіб принаймні підготуватися до інвестування в нерухомість. Я б сказав, що це одне з перших місць, куди я б пішов, і одне з найпростіших місць, куди б я пішов.
І іноді люди хвилюються про те, щоб взяти кредитну лінію для власного капіталу, і вони думають: «Я не хочу мати таку велику позику, за яку я маю платити додаткові відсотки, і це ризиковано мати ще більше боргів на свій будинок». Що ж, ви не додасте ризику, доки не використаєте цю кредитну лінію. Це кредитна лінія. І це іноді, можливо, бентежить людей, але це просто чудовий ще один план B, C або D у вашому арсеналі іншої фінансової свердловини, до якої ви можете звернутися, якщо трапиться щось погане або якщо ви захочете інвестувати. Те, що ви робите надалі, щоб створити постійне фінансування своєї нерухомості, може виглядати інакше, ніж HELOC, короткострокова кредитна лінія власного капіталу.
Але це чудовий маршрут. Зверніться до місцевої кредитної спілки. Якщо у вас є великий капітал, негайно встановіть HELOC на свій будинок якомога більший, щоб він у вас був. Ви не повинні використовувати його. Плата за обслуговування зазвичай коштує від 75 до 100 доларів на рік. І це все. Кілька речей, про які слід пам’ятати. Зазвичай вони мають змінну відсоткову ставку на те, що ви отримуєте з нього. Але знову ж таки, якщо ви не використовуєте його спочатку, просто приготуйте його. Коли той будинок через дорогу від вас виставляється на продаж, і це жінка, яка померла, і це неприємна угода, ви знаєте, що він коштує набагато більше, ніж ви можете накинутися на нього з пропозицією готівки, а потім перетворити це на щось. Просто візьміть цей сухий порошок у той HELOC. Це чудовий спосіб бути готовим.
Генріх:
так Я збирався слідувати туди. Я думаю, ви трохи торкнулися того, що я збирався сказати, що навколо HELOC є багато страху. І я вважаю, що ви чудово пояснили, що ми хочемо сказати, що ви можете отримати доступ до грошей зараз. І так, може бути змінна процентна ставка, але ви не платите за неї, доки не скористаєтеся нею. І так, деякі можуть мати змінні ставки. Час від часу я мав фіксовані тарифи на свої HELOC. І тому ви можете отримати доступ. І це просто спосіб… Це майже як мати кредитну картку, чи не так? Ви нічого не платите за кредитну картку, але якщо вам потрібні гроші, вони є.
Кайл:
Так, однозначно. Деякі з них мають функцію конвертації, яку ви берете, і ви можете перетворити її на фіксовану позику в якийсь момент. Про це слід пам’ятати, коли ви підписуєте початковий HELOC. Вони зазвичай мають-
Генріх:
Я зробив це.
Кайл:
… деякі різні… Так. Отже, це могло бути те, що ви зробили. Існують різні функції. І кожен банк різний. Це дуже унікальний продукт для різних. Тож, якщо ви збираєтеся йти, це обов’язково щось, що варто додати до поєднання речей.
Генріх:
Я часто бачу, що є два табори, коли мова йде про HELOC, чи не так? Оскільки люди мають рацію, вони кажуть: «О, не беріть зайві борги у вашому особистому будинку. Це божевільна ідея». І деякі люди люблять це як засіб для початку. Отже, які ризики в поточному ринковому середовищі ви бачите щодо використання HELOC для початку?
Кайл:
Це гарне запитання. Я не знаю, чи ризики на нинішньому ринку сильно відрізняються від тих, які були б на будь-якому ринку. Те, що мені відразу спало на думку, і Девіде, ти б теж займався цим з іпотечною компанією, полягає в тому, що ставки вищі, а постійне фінансування чогось важче. Якщо ви використовуєте цей HELOC для чогось і не можете знайти хороше постійне фінансування для цих інвестицій, тепер у вас є борг зі змінною ставкою за вашим основним місцем проживання, якщо ви втратите роботу і не зможете здійснювати платежі на вашу основну іпотеку, або на HELOC, або на те й інше, що переведе вас на територію викупу.
І я просто спустився в кролячу нору від страху. Тож я збираюся лише трохи зробити резервну копію, тому що навіть якщо ви… Тож, можливо, візьмемо себе за приклад. Тому минулого року я продав свою фірму. Мій дохід від хорошого доходу зріс до нуля на папері. З точки зору фінансування, у мене вдома є HELOC, який я використовую для різних цілей, щоб інвестувати та відключати, знімати з нього, оплачувати його. HELOC залишається там. Банк не приходить і не каже: «Гей, ти не працюєш, твій дохід змінився, ми дзвонимо до HELOC, ми відкликаємо твою першу іпотеку на твою власність». Так не буває. Це якщо у вас немає ресурсів чи резервів десь ще, щоб продовжувати робити ці платежі, якщо щось у житті зміниться.
Тому, як і з будь-яким боргом, з будь-яким зобов’язанням, майте резерви. Якщо ви збираєтеся інвестувати в нерухомість, майте резерви. Це те, що дуже важливо. І це пов’язано з цими рахунками, які у вас є на початку, яких у вас немає, коли ви молодші, полягає в тому, що ці рахунки… І знову, Девіде, будучи в іпотечному бізнесі, ви знаєте, що ці рахунки можна використовувати як резерви для отримання певних позик на нерухомість, і до них можна отримати доступ, якщо у вас виникнуть проблеми. Подібно до 401(k) або IRA, якщо вам потрібно витягнути з цього трохи грошей, щоб проштовхнути нерухомість через поганий період часу, ви можете це зробити. Буде трішки боляче.
Скажімо, ви отримуєте 50,000 10, і це буде додано до вашого прибутку за рік, тож ви заплатите з них податок. Ви також збираєтеся заплатити ще 59% штрафу на додаток до цього, якщо вам менше 59 з половиною років. Але якщо ви запізнилися і вам більше 10 з половиною років, ви не отримаєте XNUMX% штрафу. Тож є кілька речей, про які слід пам’ятати, але наявність великих облікових записів, які ви створили на роботі чи кількох роботах протягом багатьох років, безумовно, є перевагою перед кимось, хто тільки починає.
Девід:
Тож що робити, якщо хтось хоче додати трохи більше доходу до свого основного місця проживання? Ми говорили про HELOC, ми говорили про 401(k)s. Що ви думаєте про те, якщо вони побудують або переобладнають частину свого будинку в ADU, щоб додати трохи більше доходу від оренди? Хороша ідея чи погана ідея?
Кайл:
Мені це подобається, якщо їм це сподобається. Я думаю, що це залежить від того, наскільки ви захоплені всією цією подорожжю з нерухомістю. Чи збираєтеся ви йти по дорозі просто як невеликий диверсифікатор, чи збираєтеся суттєво переключитися на те, щоб це був ваш основний пенсійний дохід? Тому що в цей момент люди думають... Якщо ви починаєте пізно, ви думаєте про пенсійний дохід. Це не так: «Мені 20, і я думаю про те, чим я буду займатися наступні 30, 40 років, тому що мені це подобається, або я хочу бути фінансово незалежним».
Коли тобі 45, 50-60, ти думаєш: «Я старію. Можливо, я назавжди не зможу виконувати роботу, яку виконую зараз. Мені потрібен певний дохід». Отже, все, що можна сказати, ADU на вашій власності, короткострокова оренда, це чудові речі, особливо якщо ви налаштовані на гостинність. І якщо у вас є трохи ділової хватки, ви повинні вести це як бізнес. Ви не можете, Джоанна Гейнс, [нерозбірливо 00:16:01], а деякі люди приїжджають і залишаються там, а ви берете з них 95 доларів за ніч і бронюєте це на 100 ночей на рік, і ви отримуєте мінус 200% щороку.
Тож ви повинні керувати ним як бізнесом. Ви повинні керувати нею з гостинним мисленням, особливо в галузі короткострокової оренди. Саме це впливає на відгуки, на вашу заповнюваність, на ваші тарифи, на вашу прибутковість. Тому я думаю, що це чудово. У нас є декілька короткострокових оренд, і мені це подобається. Коли я навчався в коледжі, я працював на курорті, і це просто весело. Але ви також отримуєте деяких диваків. Тож ви також повинні бути готові до цього. І якщо це у вашій власності, це виводить речі на інший рівень. Ви хочете, щоб хтось був у вашій власності? Ви згодні з тим, що люди заходять у вашу власність? Близькість також може мати значення. Але це хороший спосіб отримати додатковий прибуток швидше, ніж просто хакерство.
Девід:
Ось чого ми навчилися. Люди, які починають пізно, швидше за все, матимуть сильнішу готівкову позицію, можливий 401 (k), на який вони зможуть отримати або іншу форму пенсійного рахунку, основне місце проживання, яке, сподіваємося, має певний капітал, і трохи більше життєвого досвіду. Я думаю, що вони трохи кмітливіші, коли справа доходить до вибору правильного підрядника, прийняття правильного рішення. Їхній алгоритм більш розроблений, тому що вони бачили більше речей, що відбуваються в житті. Щось, що я пропустив, Кайл, що ти б додав до цього переваги для пізнього старту?
Кайл:
Я так не думаю. Я думаю, що ви влучили в те, чого ми ще не торкалися, а саме те, що вони мають життєвий досвід. І я думаю, що я б закликав людей запитати себе, якщо вони «пізно почали», чому ви переходите на нерухомість? Чому ви не робили цього в минулому, насправді може бути кращим запитанням. Це тому, що ви про це не знали? Ну це чудово. Тепер ви про це дізнаєтеся. Можливо, ви в захваті від цього. Яка ваша особистість? Ви той, хто вживає заходів, і якщо ви потрапите під цю парасольку нерухомості, ви збираєтеся рухатися вперед і робити це? Чи це тому, що вам про це говорили люди? Ти хотів, хотів, але не зробив.
У всіх нас є друзі, які думали про це, і думали про це, і минуло п’ять років потому, і через 10 років, і через 15 років. І чувак, якби вони купили 10 років тому, все було б інакше. Тож вам потрібно дійсно самооцінити, яка ви особистість. Тому що, якщо це ваша особистість, у вас є над чим попрацювати, перш ніж поринути у щось нове на цьому етапі вашої кар’єри. Якщо ви любитель, дерзайте. Я маю на увазі, що це може бути класним захоплюючим моментом у вашому житті.
І особливо, якщо у вас є діти, які спостерігають за тим, як ви робите цей дивовижний перехід у щось нове та захоплююче, коли вам 50 або 55, який чудовий приклад, щоб показати їм, як ви можете зробити перехід і навчитися нових навичок. І 10-річний термін, майже для будь-чого, ви можете розчавити його. 10 років — це пристойний термін для того, щоб розпочати будь-яку нову справу, якщо ви справді на це налаштовані.
Генріх:
І для тих, хто сидить склавши руки, здригаючись від ідеї почути нашу розмову про використання інвестиційних механізмів, над створенням яких вони так старанно працювали, для купівлі нерухомості, ми не кажемо, що треба щось купувати. Ми говоримо, що ти підеш купити потрібну річ. правильно? Ви скористаєтеся цією мудрістю, щоб зрозуміти, що ми будемо купувати речі, де у нас є багато альтернативних витрат, де накопичено багато власного капіталу. Чим кращу пропозицію ви купуєте, тим менше ризикуєте. І тому насправді все залежить від того, що ви вирішуєте купити, а не просто купувати нерухомість заради неї.
Девід:
Це правда. І я додаю останню вишеньку до того, що ти там сказав, Кайл. Найгірший час, який я коли-небудь бачив, коли хтось міг купити нерухомість, був у 2005 році. У новітній історії я не думаю, що ви могли мати найгірший ідеальний шторм, коли всі фундаментальні показники були неправильними, вартість нерухомості зростала з усіх неправильних причин, а потім неприємний крах у 2010 році. Але якщо ви купили в 2005 році і чекали 10 років, до 2015 року ви не тільки не були під водою, але й заробили неймовірно великі гроші. Ось як швидко все обернулося.
Тому, коли ви думаєте про ці страшні рішення, перестаньте думати про негайне, що у мене прямо перед обличчям? Що, якщо завтра ринок обвалиться? І почати думати про те, як це буде виглядати через 10 років? Тому що 10 років стає 20, стає 30, стає пенсією. І найгірше, що ви могли зробити, це взагалі нічого не робити. Дякую, що ти тут, Кайл. Ціную тебе, чоловіче. Якщо всі хочуть почути більше про Кайла, подивіться на нього в подкасті BiggerPockets Money. Або Кайл, де люди можуть зв’язатися з тобою напряму?
Кайл:
так Ви можете просто перевірити мій веб-сайт kylemast.com або я в Twitter @whoiskylemast?
Генріх:
Наразі ми вже говорили з Кайлом Мастом про переваги, які можуть мати ті, хто пізно почав інвестувати в нерухомість. Ми говорили про 401(k)s і HELOCs, а також про збільшення вартості вашої власності. Тож зараз ми поговоримо з Кім Бослер про її подорож як пізно почала. Кім Бослер, ласкаво просимо на шоу.
Кім:
Привіт. Я дуже радий бути тут. Дуже дякую, Генрі.
Генріх:
Розкажи нам трохи передісторії, Кім. У скільки років ви почали інвестувати в нерухомість?
Кім:
Мені було 56. Маю шестеро дітей і 20 онуків. Тому я вклала все в те, щоб бути мамою. Мені дуже подобалося бути мамою і виховувати дітей. І коли вони почали від’їжджати, а в Каліфорнії нікого не було, я подумав: «Ого, мені доведеться багато літати літаками». Тож одного разу я була в літаку й зустріла справді дорогу подругу, чоловік якої помер півроку тому. І я втішався з нею, і вона сказала: «Знаєте, але одним із найбільших подарунків, які мені коли-небудь давав Гордон, були п’ять будинків». І я сказав: "Що ти маєш на увазі?" І вона сказала: «Ну, він купив п’ять будинків, і тепер це мої ігрові гроші. І тому я можу відвідати своїх онуків, коли захочу». І я сказав: «Дінь, Дінь, Дінь. Це саме те, що я хочу зробити».
Отже, ми возилися з нерухомістю на початку нашого шлюбу. А ми не знали, що робимо. Тож ми купили маленький старий будинок, який потребував багато обслуговування. І у нас не було розпорядників майна. І кожні вихідні Брюс лагодив посудомийну машину. Крім того, ми були в мінусі з першого дня, тому ми ненавиділи нерухомість і ніколи не збиралися робити це знову, особливо мій чоловік. Він сказав: «Ні, це не для нас». І так я завжди думав, але мені здається, що це найближче до друкування грошей. Якщо ви купуєте дім, а хтось живе в ньому та виплачує вашу іпотеку, чому це не схоже на друк грошей? Дійсно.
Я маю на увазі, що я постійно думав про це так: «Повинен бути спосіб, тому що я знаю, що є люди, які досягли успіху в цьому». Особливо одна сім'я, здавалося б. Тож одного дня я був у спортзалі. І це після того, як усі мої діти пішли. Здається, мій син був старшим, але всі п'ятеро були одружені. І я бігав на біговій доріжці поруч із дорогим другом, який вклав чимало коштів. Він мав декілька властивостей. І я запитав: «Як ти це зробив, Расті?» І ми розмовляли, і він сказав: «Ну, я думаю, тобі варто просто зв’язатися з… Моя дружина любить RealWealth Network з Кеті Фетке».
Тож у мене не було ні ручки, ні паперу, і я весь час думав, поки він говорить: «Мережа RealWealth, Кеті Фетке». Тож я повернувся додому, подивився подкаст і почав ходити на заходи, і мені це просто сподобалося. Я подумав: «Тут так багато інформації для початківців. Це фантастично. Можливо, я зможу це зробити, і я зможу придбати кілька будинків, мати трохи ігрових грошей і чудову пенсію». У нас немає пенсії. У нас є 401(k). Але ніколи не знаєш, скільки ти ще проживеш, чи не так? Я маю на увазі, звідки ми знаємо? Тож я пішов додому і поставив на свою дошку бачення шість будинків, тому що у мого друга було п’ять. Тож я подумав: «Ну, краще мені шість». Я не знаю чому.
І я справді голосно розсміявся. Я подумав: «Брюс ні за що не піде на це». І я нарешті взяв його на захід. І це була велика подія. Це був Північний Техас. І саме про ці будинки розповідав ведучий. І ми подивилися на них, і математика просто мала сенс. Вам не обов’язково бути справжнім ракетником. Вони коштували 120,000 1200 доларів, а орендували за XNUMX, і це було на той час. Тож Брюс подивився на мене й сказав: «Ну, я думаю, нам слід купити шість. А я сказав: «Ти жартуєш». Я був просто так схвильований. Я сказав: "Добре". І він сказав: «Але вам доведеться забрати це з HELOC, тому що це буде ваша справа, і я хочу, щоб ви довели, що можете повернути це за рахунок орендної плати». Тож я сказав: «Добре. Угоду зроблено».
І вони були новобудови, тому не було особливого обслуговування. І я знаю, що багато людей в аудиторії думають: «О, це був день. Гаразд. 120. Ти більше не можеш цього робити». Але я сподіваюся, що всі знають, що завжди є спосіб, ще є пропозиції. І ми можемо перейти до цього пізніше. Інвестувати в нерухомість ніколи не пізно. Це не так. Тож це був початок. А потім через деякий час ми перейшли до 1031 біржі. Ваш дім будується на капіталі. Потім ви можете зробити обмін 1031. Ви не платите приріст капіталу, і він йде прямо на більшу власність.
Тож цього тижня, я не жартую, я такий схвильований, я знайшов дім своєї мрії. І я зміг продати п’ять об’єктів. Крім того, я купив дуплекс у Техасі та зміг купити будинок своєї мрії. Це красиво. Гарні краєвиди, прямо біля сім'ї моєї мами. Я просто в захваті. Тепер ви не можете взяти 1031 гроші і покласти їх на особистий будинок. Правильно? Тож ми здамо його в оренду на два роки або скільки завгодно, а потім, зрештою, переїдемо, і тоді воно стане нашою особистою власністю. Тож, чесно кажучи, я просто на місці. Абсолютно в захваті.
Девід:
Коли ви вперше почали інвестувати в нерухомість, Кім, чи були у вас якісь страхи чи перешкоди, які вам довелося подолати? І що ти зробив, щоб подолати їх?
Кім:
Що ж, завжди є страх у всьому, що ти робиш, що є великим і захоплюючим, і ти навчаєшся. Тому я думаю, що частково це було просто спілкування з людьми, які мали досвід і зробили це. Я вважаю, що дуже важливо отримати чудову команду, якій можна довіряти. Це найголовніше. Ви повинні знайти чудового кредитора, чудового менеджера з нерухомості, постачальника під ключ, якщо ви не хочете знайти їх самостійно. І багато людей так і роблять. Але коли ви дуже зайняті іншою роботою, можливо, хороший постачальник під ключ, можливо, будівництво для оренди, або хтось на кшталт Лорі Вудворт із Техасу, яка просто працює в Hello Texas, щоб просто знайти те майно, яке фактично позичать вам будівельники . Вона знаходить будівельників, які дадуть кредит по 4.75. Вона знаходить об’єкти нерухомості, які можна взяти в кредит. Такі речі доступні й сьогодні.
Тому вам просто потрібно знайти довірливого бухгалтера. Я теж відразу знайшов бухгалтера, тому що не хотів усім цим займатися. Тому я вважаю, що важливо отримати команду, яка заслуговує на довіру, тому що, вгадайте що? Кожна людина, яку ви зустрічаєте в сфері нерухомості, абсолютно дивовижна. А потім ви починаєте з ними працювати і починаєте розуміти, що деякі можуть бути акулами, дивовижними акулами, але вони не чесні. А тому я довірлива людина. Я вірю всім. І мене кілька разів обпікали, тому що я вірив людям. Ось чому потрапити в таку мережу, як RealWealth Network, де вони вже перевірили всіх цих людей, є справді цінним. І я просто обожнюю Кеті Фетке. Тож це інша річ.
Генріх:
Однією з найбільших перешкод, з якою стикаються нові інвестори, є те, що вони насправді не знають, куди інвестувати. Тож поговоріть з нами трохи про те, як ви уявляєте ринок, коли починали.
Кім:
Ну, коли я дивився, звісно, це була Лія Слотер, яка представляла ці властивості, і вона розповідала все про Північний Техас. І це мало сенс через велику кількість робочих місць. Я просто знаю, що я живу в Каліфорнії, і здається, що половина компаній прямує до Північного Техасу. І нові автомагістралі, які вони встановлюють. Тож ви хочете шукати реального зростання робочих місць. Ви не хочете виїжджати в Тімбукту, де, якщо у нас буде фінансова криза в країні, буде важче орендувати ці приміщення.
Цікава річ, яку я помітив, полягає в тому, що коли ситуація посилюється, тиск і відсоткові ставки стають вищими, ви також отримуєте більше орендарів, тому що все більше людей спочатку не можуть дозволити собі житло. Тому завжди добре мати, я вважаю, нерухомість. Це просто так.
Але це одна з речей, яких я шукаю, це головним чином зростання роботи. Я маю на увазі, де ти хотів би жити? Мені подобається Сонячний штат. Тому я також люблю інвестувати у Флориду. Це просто фантастичне місце. Мені пощастило зробити кілька 1031 у Флориді до пандемії, і вартість усіх цих будинків подвоїлася, і вони просто продовжують рости. Є «build to rent» та «rent-for-pension», і вони роблять такі речі, ніби вони насправді будують для оренди інвесторами, і всі вони є новобудовами. Тож тут просто багато чудових місць.
Девід:
Якою була ваша стратегія з цими інвестиціями, які ви придбали? Це були покупки та утримання? Це були властивості BRRRR? Це була короткострокова оренда? Що ти з ними робив?
Кім:
Знаєш, що? Це чудове питання, тому що всі ці можливості є чудовими. Деякі люди відчувають себе дуже некомфортно через важелі, і я був одним із них. Ми були твердими входами. Просто купіть 10 будинків, оплатіть їх і будьте добре. Але в той час я дуже радий, що ми використали леверидж, тому що ми змогли придбати удвічі чи більше нерухомості. І всі ці об’єкти просто, це теж був вдалий час, але всі вони дійсно сильно зросли в ціні. І я люблю Флориду. Тож це був хороший крок, щоб зробити 1031s.
Тому, я думаю, вам просто потрібно дивитися на ринок і стратегію і робити те, що вам найкраще. У моєї подруги, з якою я був у літаку, було п’ять, щоб просто купити та залишити. Ці кошти він майже окупив. Деякі люди категорично проти цього, тому що вони вважають, що ви повинні використовувати якомога більше і купувати якомога більше нерухомості. Отже, це ваша зона комфорту, це те, у чому ви відчуваєте себе найкраще. І справді, мабуть, немає правильного чи неправильного. Це дійсно залежить від вас і від того, що вам комфортно.
Генріх:
Гаразд. Щоб уточнити, схоже, ви купували, а потім здавали їх в оренду на певний період часу, а потім продали їх у 1031 році. Це правильно?
Кім:
правильно. Ми тримали їх близько п’яти років, а потім змінили кілька з них безпосередньо перед пандемією, що було вдалим часом. А потім ми взяли ці об’єкти, деякі з тих, які так сильно зросли, і змогли купити цей будинок мрії. Я маю на увазі, чесно кажучи, я дуже радий цьому. Кожен день я кажу: «Я не можу повірити, що це сталося і що я зміг це зробити». Тому що тепер ми можемо зберегти наш основний дім, той, у якому я зараз живу. Нам не потрібно було продавати його, щоб переїхати.
І цей дім, ми намагаємося вирішити, чи маємо ми мати лише два будинки, чи, можливо, нам варто здавати цей в оренду? Цей зніматимуть за 4,000 доларів на місяць, тому що ми живемо поруч із базою ВПС Тревіс, а військові постійно шукають житло. І так багато наших друзів… Небагато. Кілька переїхали зі своїх будинків у парк трейлерів. І вони це виправили, і це мило, але потім вони отримують цей додатковий дохід на стороні свого основного будинку, який є для них справді цінним. Це дорівнює або перевищує їхній чек соціального страхування. Так чи інакше, приємно мати таку можливість.
Девід:
Отже, коли справа доходить до управління, ви самостійно керували ними чи врешті-решт найняли менеджера з нерухомості, щоб піклуватися про них?
Кім:
Ой, біса, ні. Я б ніколи не впорався з роботою самостійно, або це було б справді повний робочий день. Зараз я професіонал у сфері нерухомості, і я хотів сказати, що це чудово. Якщо ваш партнер працює, і ви можете стати професіоналом у сфері нерухомості, тому що ви можете витрачати 17 годин або більше на тиждень, а це такі речі, як бухгалтерія, це перегляд нерухомості, це подкасти, це подорожі, це багато речей, які можуть дорівнювати цьому 17 годин. Тому дуже легко займатися 17 годинами на тиждень. Це дуже просто. Тож ви хочете бути професіоналом у сфері нерухомості, не керуючи собою. А я лише один сам керую, і це тому, що маю ідеальних орендарів.
Генріх:
Тож наведіть нам приклад. Наскільки велике ваше портфоліо сьогодні?
Кім:
Ну, я почав просто хотіти 10 властивостей. А тепер, мабуть, удвічі більше. Це тому, що ми трохи продали. І для мого рівня комфорту це добре. Я думаю, що є люди, які мають 400 об’єктів нерухомості, можливо, не дуже багато, але я знаю деяких. І для мене це було б приголомшливо. Тож це лише ваш власний рівень комфорту. І я думаю, що цього буде цілком достатньо. Що вам потрібно зробити, це просто вирішити, на скільки ви хочете жити. На скільки ви хочете жити, коли ви обоє більше не працюєте?
А потім ви просто дивитеся на свою оренду і питаєте: «Цього буде достатньо?» А потім на цьому можна зупинитися. Ви можете продовжувати. Це залежить від того, наскільки ви це любите. Я маю на увазі, що деякі люди просто стають справді залежними від цього, і вони завжди намагаються знайти угоди, BRRRR і всілякі речі. Мій брат, наприклад. Він ніколи не купив би новобудови. Він любить купувати ці повні фіксатори та робити це сам. Тож все, що вам подобається. Ось що чудово в нерухомості. Що ти любиш робити? Що ти хочеш робити?
Девід:
так Вони можуть застосувати багато творчості. І люди, які мають лінзи з кресленнями, які вони надягають, ці окуляри з кресленнями, типу: «Що за креслення, Генрі? Скажіть, що саме ви купуєте. Або Кім, що ти купив? Як це виглядало? Це було три спальні чи чотири? Я повинен знати. Було три чи чотири?» Це втрачає всі різні способи, за допомогою яких ви можете структурувати це так, щоб воно працювало на основі вашої особистості, вашого навичок, куди ви хочете піти, як ви хочете, щоб виглядав ваш вихід на пенсію. Отже, на цій ноті, скільки років вам знадобилося, щоб створити портфель, який, на вашу думку, міг би вийти на пенсію? І які ваші цільові властивості спрацювали для вас, Кім?
Кім:
Ну, це також залежить від ваших властивостей. Але я б сказав 10 років. А потім, як я вже сказав, ви просто берете те, що, на вашу думку, знадобиться для життя. У нас є 401(k)s і тому подібне. І я б сказав, зробіть суміш. Деякі люди - це 100% нерухомість або 100% фондовий ринок, але я б радив робити і те, і інше, про всяк випадок. Мені подобається мати важкі активи на випадок краху фондового ринку. А коли фондовий ринок зростає, я теж хочу мати акції. Тож я б просто сказав: майте баланс. І тоді ти ніколи ні про що не дізнаєшся насправді. Ви просто докладаєте всіх зусиль і сподіваєтеся, що зможете прожити своє життя у вдячності та радості прямо зараз, тому що це все, що ми маємо, насправді зараз. Але ви все одно хочете підготуватися до майбутнього.
Девід:
Але звучить так, ніби ви хотіли простого, чи не так? Ти не хотів мати великий фіксуючий верх, як у свого брата. Ви не хотіли керувати будівельною зоною. Вам хотілося щось таке, як «підключай і грай», як «Монополія». Я хочу цю маленьку теплицю, я хочу приклеїти її до дошки і я хочу почати збирати орендну плату. Отже, ви вибрали ринок, який, на вашу думку, з часом буде розвиватися та матиме надійну базу орендарів. Можливо, це не неймовірно сексуально. Ви не збираєтеся масштабувати до 500 одиниць за допомогою методу BRRRR, але його простота була привабливою для вас.
Кім:
Абсолютно. Ось чого я хотів. І я виявив, що 3/2 – це чудово. Для мене це дуже добре вийшло. Гараж на одну або дві машини. Бажано, щоб люди любили двох. Але я завжди казав: «Ну в чому б я хотів жити? А в якому районі я хотів би жити?» Тому що іноді люди намагаються продати вам гарний дім в Інтернеті, але коли ви переходите на Google Maps або насправді, я б полетів туди, і я б сказав: «Я б не хотів жити на цій вулиці. Це єдиний хороший будинок на цій вулиці». Тому вам доведеться працювати з людьми, яким ви довіряєте. Так важливо.
Генріх:
Що ж, я думаю, що це чудова порада. Що б ви ще порадили тому, хто відчуває, що починає трохи пізно, але зацікавлений у цьому?
Кім:
Що ж, у мене є маленька приказка, і Майкл Джордан сказав: «Деякі люди хочуть, щоб це сталося, деякі люди хочуть, щоб це сталося, а деякі люди роблять це». І деякі з цих людей… Ми всі знаємо про Рея Крока, чи не так? Макдональдс. А Рональду Рейгану було 54 роки, коли він змінив посаду губернатора Каліфорнії. Марта Стюарт не почала, коли їй було 50. Я маю на увазі, справді, ви чуєте про ці великі імена, які починають пізніше, але ніколи не пізно. Це насправді не так. Я маю на увазі, що термін придатності закінчується на упаковці молока, чи не так? Але це не ми. Я думаю, що ми стаємо кращими, ми стаємо мудрішими. Нам у житті веселіше. Ми більше насолоджуємося речами, тому що не такі напружені. Ми просто радіємо нашим дітям і онукам. І ми просто… я не знаю. Мені подобається цей етап у житті. Мені дуже подобається, що я почав пізніше.
Насправді я не думаю, що міг би зробити це з дітьми, тому що я дуже захоплювався всім тим, що вони робили. Якби хтось подзвонив мені щодо нерухомості, минув тиждень, поки я не повернуся до них. І тепер, коли я вдома, і я пусте гніздо, це справді приємно. І ще одна річ у цьому: ми б не змогли купити шість нерухомості, навіть на HELOC, якби ми тільки що одружилися. Отже, у старшому віці є деякі переваги. У вас кращий кредит. Сподіваюся, у вас є більше заощаджень. У вас більше мудрості. І ти насолоджуєшся життям. А так це лише вишенька на торті.
Генріх:
чудово Ну ось і все, люди. Ви чули це прямо тут. Кім дає вам знати, що ніколи не пізно почати. Я дуже, дуже вдячний, що ви знайшли час і поділилися з нами цим досвідом. І я надзвичайно радий за вас, що тепер ви змогли придбати будинок своєї мрії. Звучить так, ніби ти це любиш. Тож велике спасибі, що поділилися історією. Якщо люди хочуть дізнатися більше про вас або зв’язатися з вами, чи є спосіб це зробити?
Кім:
Ну, я на Facebook. І це Кім Вулф, це моє дівоче прізвище, ВУЛФ, Бослер, БОСЛЕР. Ви можете надіслати мені DM, і я з радістю зв’яжуся з вами та спрямую вас до людей, яким я особисто довіряю та з якими працював, і просто підбадьорю вас, якщо вам щось потрібно, тому що я вважаю, що це чудовий спосіб мати пасивний дохід. Я справді так. Інакше мене б тут не було.
Генріх:
Девіде, як люди можуть з вами зв’язатися?
Девід:
Ну, я дуже сподіваюся, що так, тому що я самотній і мені потрібно більше людей, щоб бути моїми друзями, якщо бути відвертим. Вони могли б зробити це, відвідавши davidgreene24.com і перевіривши мій варіант чату та побачивши, що я маю на увазі. Або вони можуть надіслати мені DM у своїх улюблених соціальних мережах. Я всюди @davidgreene24. Генрі, де люди можуть знайти тебе, якщо вони просто хочуть побачити, як працює твій великий мозок?
Генріх:
Найкраще зі мною зв’язатися в Instagram. Я @thehenrywashington в Instagram. Або ви можете зайти на мій веб-сайт www.henrywashington.com.
Девід:
Гаразд Ну, дякую, Кім. Яка класна та надихаюча історія, якою ви поділилися. І дякую вам за те, що ви передаєте це в такий позитивний спосіб, що є надія для людей, навіть якщо вони відчувають, що вже занадто пізно починати або вони втратили деякі можливості в минулому, це не означає, що вони не можуть це зараз. Насправді це, мабуть, важливіше, ніж будь-коли. Дякую, що були сьогодні тут. Сподіваємося, ми знову побачимося.
Кім:
Дякую, Девід і Генрі.
Генріх:
Дякую.
Девід:
Це Девід Грін для Henry big brain Washington. Виписування.
Дивіться епізод тут
Допоможіть нам!
Допоможіть нам охопити нових слухачів на iTunes, залишивши нам рейтинг та огляд! Це займає всього 30 секунд, і інструкції можна знайти тут. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми розповідаємо:
- Як почати інвестувати в нерухомість у 40, 50 або 60 років
- Використовуючи ваші пенсійні рахунки (наприклад, 401(k)s), щоб купіть свою першу орендовану нерухомість
- Збільште свій пасивний дохід ШВИДКО з недержавною інвестиційною нерухомістю
- Кредитні лінії власного капіталу (HELOC) і використовувати ваші для інвестування
- 1031 обміну та перетворення оподатковуваних прибутків у безподаткові "будинок мрії"
- і So Набагато більше!
Посилання з шоу
Зв'язатися з Кімом:
Зв'язатися з Кайлом:
Бажаєте дізнатися більше про сьогоднішніх спонсорів або самі можете стати партнером BiggerPockets? Електронна пошта .
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 місяців
- 15 роки
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- абсолютно
- доступ
- доступний
- рахунки
- Рахунки
- через
- діючий
- дію
- насправді
- проникливість
- додавати
- доданий
- додати
- Перевага
- Переваги
- рада
- радити
- після
- потім
- знову
- проти
- вік
- Століття
- назад
- AIR
- Air Force XNUMX
- алгоритм
- ВСІ
- дозволено
- майже
- по
- вже
- Також
- завжди
- am
- дивовижний
- кількість
- суми
- an
- та
- Інший
- будь-який
- більше
- будь
- все
- де-небудь
- Apple
- цінувати
- ЕСТЬ
- Арена
- навколо
- арсенал
- AS
- запитати
- Активи
- припустити
- припущення
- At
- привабливий
- аудиторія
- автор
- доступний
- середній
- геть
- b
- назад
- фон
- поганий
- Balance
- Банк
- база
- заснований
- основний
- Основи
- основа
- BE
- красивий
- стали
- оскільки
- ставати
- стає
- становлення
- було
- перед тим
- починати
- початківці
- початок
- буття
- віра
- Вірити
- вважається,
- корисний
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- Великий
- більший
- найбільший
- Біт
- блоки
- план
- BMW
- рада
- човен
- книга
- книги
- border
- запозичений
- обидва
- куплений
- Brain
- Приносить
- Брюс
- бюджет
- будувати
- будівельники
- Створюємо
- Будує
- побудований
- спалили
- бізнес
- підприємства
- зайнятий
- але
- купити
- Купівля
- by
- CAKE
- Каліфорнія
- званий
- покликання
- CAN
- Може отримати
- не може
- капітал
- автомобіль
- карта
- який
- кар'єра
- випадок
- готівкові гроші
- певний
- Сертифікований
- змінилися
- Зміни
- заряд
- перевірка
- контроль
- діти
- Вибираючи
- різдво
- ясно
- сходження
- близько
- пізнавальний
- Збір
- коледж
- COM
- Приходити
- приходить
- комфорт
- зручний
- майбутній
- компанія
- компроміс
- спутаний
- постійно
- будівництво
- контакт
- продовжувати
- триває
- Підрядник
- вкладник
- контроль
- Розмова
- Перетворення
- конвертувати
- Прохолодно
- виправити
- Коштувати
- може
- Пара
- курс
- обкладинка
- покритий
- Крах
- божевільний
- створювати
- креативність
- кредит
- кредитна картка
- Кредитна спілка
- криза
- Поточний
- зберігач
- Девід
- день
- угода
- Пропозиції
- Борг
- пристойний
- вирішувати
- рішення
- рішення
- безумовно
- Залежно
- залежить
- позначення
- розвиненою
- DID
- різниця
- різний
- прямий
- безпосередньо
- дисплей
- занурення
- DM
- do
- робить
- Ні
- справи
- зроблений
- Не знаю
- подвійний
- подвоєний
- вниз
- малювати
- мрія
- управляти
- диски
- висушити
- Рано
- Найпростіший
- легко
- ще
- аварійний
- заохочувати
- кінець
- endeavor
- користуватися
- досить
- Навколишнє середовище
- епізод
- рівним
- капітал
- особливо
- встановлений
- майно
- Ефір (ETH)
- Навіть
- Event
- Події
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- кожен день
- всі
- все
- все
- скрізь
- точно
- приклад
- відмінно
- обмін
- Біржі
- збуджений
- захоплюючий
- досвід
- досвідчений
- витікання
- Пояснювати
- пояснюючи
- додатково
- надзвичайно
- Face
- факт
- сім'я
- фантастичний
- далеко
- ферма
- швидкий темп
- швидше
- Улюблений
- страх
- страх
- особливість
- риси
- плата
- почувати
- кілька
- вірність
- заповнювати
- остаточний
- в кінці кінців
- фінанси
- фінансовий
- фінансова криза
- фінансово
- фінансування
- знайти
- виявлення
- знахідки
- кінець
- Пожежа
- Фірма
- Перший
- рибальський
- п'ять
- виправляти
- фіксованою
- Гнучкість
- Авіаквитки
- Flip
- Флорида
- стежити
- для
- Для інвесторів
- Примусово
- назавжди
- форма
- пощастило
- Вперед
- знайдений
- фонд
- чотири
- відвертий
- друг
- друзі
- від
- перед
- веселощі
- фонд
- Основи
- засоби
- смішний
- майбутнє
- прибуток
- дав
- Загальне
- отримати
- отримання
- подарунки
- Давати
- окуляри
- Go
- йде
- буде
- пішов
- добре
- хороша робота
- Хороші гроші
- Google Maps
- gordon
- є
- Губернатор
- захоплення
- великий
- подяку
- великий
- великий
- найбільший
- виросла
- Рости
- Зростання
- гість
- Гості
- керівництво
- гімнастика
- зламати
- злом
- було
- Половина
- траплятися
- сталося
- відбувається
- щасливий
- Жорсткий
- важче
- Мати
- має
- he
- чути
- почутий
- слух
- важкий
- Герой
- допомога
- Генрі
- її
- тут
- прихований
- Високий
- вище
- його
- Наймання
- історія
- хіт
- тримати
- Hole
- Головна
- Будинку
- Чесно
- надія
- З надією
- гостинність
- господар
- ГОДИННИК
- будинок
- житло
- Як
- How To
- HTTPS
- Перешкоди
- Біль
- i
- Я БУДУ
- ідея
- ідеї
- if
- картина
- Негайний
- важливо
- in
- Дохід
- неймовірно
- незалежний
- промисловість
- інформація
- початковий
- спочатку
- всередині
- надихаючий
- замість
- інструкції
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- Процентні ставки
- зацікавлений
- цікавий
- інтерв'ю
- інтерв'ю
- в
- Invest
- інвестицій
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- Інвестори
- ІРА
- IT
- ITunes
- робота
- Джобс
- Jordan
- подорож
- JPG
- скачки
- просто
- тримати
- збережений
- Діти
- Кім
- Дитина
- Знати
- знає
- затока
- етикетка
- леді
- останній
- Минулого року
- Пізно
- пізніше
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- найменш
- Залишати
- догляд
- залишити
- LEND
- кредитора
- лінзи
- менше
- дозволяти
- здавати
- рівень
- Важіль
- використання
- LG
- життя
- як
- Ймовірно
- Сподобалося
- Лінія
- вишикувався
- ліній
- listened
- Прослуховування
- трохи
- жити
- життя
- позику
- Кредити
- місцевий
- Довго
- довше
- подивитися
- виглядає як
- подивився
- шукати
- Лорі
- втрачати
- програш
- серія
- голосно
- любов
- улюблене
- любить
- люблячий
- made
- головний
- головним чином
- обслуговування
- зробити
- Робить
- людина
- управління
- менеджер
- Менеджери
- багато
- багато людей
- карти
- позначити
- ринок
- аварії на ринку
- ринкове середовище
- математики
- Матерія
- Може..
- може бути
- me
- значити
- засоби
- означав
- тим часом
- Медіа
- Зустрічатися
- психічний
- згадати
- метод
- Майкл
- може бути
- військовий
- Молоко
- мільйони
- mind
- однодумцем
- Розум
- пропущений
- змішувати
- суміш
- мама
- гроші
- місяць
- місяців
- Moon
- більше
- Іпотека
- найбільш
- рухатися
- переїхав
- переміщення
- багато
- my
- себе
- ім'я
- Імена
- народ
- Близько
- обов'язково
- Необхідність
- потреби
- негативний
- Гніздо
- мережу
- ніколи
- Нові
- Нове будівництво
- нещодавно
- наступний
- приємно
- ніч
- немає
- ніхто
- На північ
- увагу
- примітки
- нічого
- зараз
- зобов'язання
- заняття
- of
- від
- пропонувати
- часто
- добре
- Старий
- старший
- on
- один раз
- ONE
- ті,
- онлайн
- тільки
- відкрити
- Думки
- Можливості
- Можливість
- протистояли
- варіант
- or
- порядок
- Орегон
- Інше
- наші
- з
- поза
- над
- пригнічує
- власний
- власник
- оплачувану
- пандемія
- Папір
- параметри
- Парк
- частина
- партнер
- Пройшов
- пристрасний
- пасивний
- пасивний дохід
- Минуле
- Платити
- ПОКУПКА
- платіж
- оплата
- платежі
- оштрафований
- пенсія
- Люди
- ідеальний
- period
- постійний
- людина
- персонал
- Особистість
- Особисто
- підібраний
- картина
- частина
- місце
- місця
- план
- Plan B
- літак
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравець
- штекер
- підключи і грай
- Подкаст
- подкасти
- точка
- портфель
- положення
- позитивний
- володіння
- можливостей
- це можливо
- потенційно
- Готувати
- досить
- первинний
- друк
- попередній
- ймовірно
- Product
- професійний
- рентабельність
- проектів
- властивості
- власність
- захищений
- Доведіть
- Постачальник
- покупка
- цілей
- Штовхати
- put
- Поклавши
- кваліфікаційний
- питання
- Швидко
- швидко
- Кролик
- залучення
- ставка
- ставки
- швидше
- рейтинг
- RAY
- досягати
- готовий
- реальний
- нерухомість
- реалізувати
- насправді
- причина
- Причини
- останній
- рекомендувати
- червоний
- регулярний
- відносний
- оренда
- оренда
- орендарі
- представляти
- резерв
- Резиденція
- курорт
- ресурси
- вихід на пенсію
- пенсійні рахунки
- Відгуки
- право
- Risk
- ризики
- Ризикований
- дорога
- ракета
- Прокат
- Рот ІРА
- круглий
- Маршрут
- прогін
- Зазначений
- користь
- sale
- економія
- Економія
- кмітливість
- say
- приказка
- шкала
- сценарій
- Школа
- вчений
- Скотт
- другий
- seconds
- безпеку
- побачити
- бачачи
- здається
- здавалося
- Здається,
- бачив
- самонаправлений
- продавати
- старший
- сенс
- окремий
- комплект
- установка
- кілька
- Поділитись
- загальні
- поділ
- Акули
- вона
- стріляти
- Короткий
- короткий термін
- Повинен
- Показувати
- сторона
- підписання
- простий
- простота
- один
- сестра
- Сидячий
- SIX
- Шість місяців
- майстерність
- сукупність навичок
- куріння
- So
- так далеко
- соціальна
- соціальні медіа
- проданий
- solid
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- іноді
- кілька
- десь
- її
- Скоро
- говорити
- конкретний
- витрачати
- Витрати
- говорять
- Спонсори
- крутився
- Вичавлювати
- Стажування
- точки зору
- стенди
- старт
- почалася
- стартери
- Починаючи
- стан
- залишатися
- палиця
- Як і раніше
- акції
- Фондова біржа
- Стоп
- зберігання
- буря
- Історія
- прямий
- Стратегія
- вулиця
- сильний
- більш сильний
- структура
- успішний
- такі
- достатній
- сонячне світло
- Super
- Переконайтеся
- перемикач
- переключено
- Приймати
- приймає
- взяття
- балаканина
- говорити
- Кран
- Мета
- податок
- команда
- сказати
- говорять
- орендар
- термін
- територія
- Техас
- ніж
- дякувати
- Дякую
- Що
- Команда
- Основи
- Майбутнє
- їх
- Їх
- самі
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- Мислення
- третій
- це
- На цьому тижні
- ті
- хоча?
- думка
- три
- в захваті
- через
- по всьому
- TIE
- Зв'язку
- підтягувати
- до
- час
- терміни
- times
- синхронізація
- Поради
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- разом
- сказав
- завтра
- занадто
- прийняли
- топ
- Усього:
- торкнувся
- до
- трейлер
- Розшифровка
- перехід
- перехід
- подорожувати
- дерево
- намагався
- біда
- правда
- Довіряйте
- довірливий
- заслуговуючий довіри
- намагатися
- намагається
- ПЕРЕГЛЯД
- Опинився
- Поворот
- під ключ
- Двічі
- twin
- близнюки
- два
- тип
- типово
- парасолька
- при
- розуміти
- під водою
- союз
- створеного
- одиниць
- до
- us
- використання
- використовуваний
- використання
- зазвичай
- Юта
- Цінний
- значення
- Цінності
- змінна
- Транспортні засоби
- Проти
- дуже
- перевірено
- Відео
- думки
- бачення
- візит
- Очікування
- хотіти
- хотів
- бажаючий
- хоче
- було
- Вашингтон
- спостереження
- шлях..
- способи
- we
- Багатство
- веб-сайт
- week
- уїк-енд
- ласкаво просимо
- ДОБРЕ
- пішов
- були
- Що
- будь
- коли
- коли б ні
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- всі
- чий
- чому
- дружина
- волі
- готовий
- мудрість
- з
- вилучати
- без
- Work
- працював
- робочий
- працює
- майстерня
- турбуватися
- найгірше
- вартість
- б
- письмовий
- Неправильно
- неправильні причини
- рік
- років
- так
- ще
- ви
- молодший
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет
- нуль