Вам подобаються наші подкасти? Не пропустіть наступні серії! Будь ласка, натисніть кнопку підписки Apple, Spotify, YouTubeабо вашу улюблену платформу подкастів, щоб бути в курсі нашого найновішого вмісту. Спасибі вам за вашу підтримку!
За останнє десятиліття у сфері кредитування малого бізнесу було багато інновацій, а фінтех лідирує. Але попереду ще багато роботи, оскільки багато малих підприємств все ще не мають доступу до капіталу, на який вони заслуговують.
Моїм наступним гостем у подкасті Fintech One-on-One є Стів Аллокка, керівник Funding Circle США. Він працював у деяких з найбільших імен у сфері фінансових технологій (PayPal, LendingClub, Bluevine і тепер Funding Circle), працюючи над цією проблемою – допомогти малому бізнесу отримати доступ до капіталу. Funding Circle є піонером у цій галузі, і нещодавно вони отримали новину про те, що їх схвалено на отримання нової ліцензії на кредитування SBA 7(a).
У цьому подкасті ви дізнаєтесь:
- Глибока та різноманітна історія Стіва у сфері фінансових технологій.
- Деякі з уроків, які він приніс у Finding Circle.
- Чим його привабила роль у Funding Circle.
- Типові умови основного строкового кредитного продукту.
- Їхній підхід до андерайтингу малого бізнесу.
- Вплив на попит підвищення процентних ставок.
- Що означає для Funding Circle бути затвердженим як кредитор SBA 7(a).
- Графік, коли вони зможуть почати видавати кредити SBA.
- Як вони будують своє кредитування як пропозицію послуг.
- Як вони взаємодіють із головним офісом Funding Circle у Великобританії.
- Деякі з нових наймів вони зробили в команді керівництва.
- Як вони можуть отримати чіткішу картину даних малого бізнесу.
- Що головне для Funding Circle у 2024 році.
Стенограму нашої розмови читайте нижче.
Пітер Рентон 00:01
Ласкаво просимо до подкасту Fintech One-on-One. Це Пітер Рентон, голова та співзасновник Fintech Nexus. Я веду це шоу з 2013 року, що робить його найтривалішим шоу з інтерв’ю один на один у всій фінтех-сфері. Дякую, що приєдналися до мене в цій подорожі. Якщо вам сподобався цей подкаст, ви повинні переглянути наші дочірні шоу The Fintech Blueprint з Лексом Соколіним і Fintech Coffee Break з Isabelle Castro або послухати все, що ми створюємо, підписавшись на канал подкастів Fintech Nexus.
Пітер Рентон 00:39
Перш ніж почати, я хочу нагадати вам, що Fintech Nexus тепер є цифровою медіакомпанією. Ми продали свій бізнес з проведення заходів і на 100% зосереджені на тому, щоб стати провідною цифровою медіа-компанією для фінансових технологій. Що це означає для вас? Тепер ви можете спілкуватися з однією з найбільших фінтех-спільнот, що налічує понад 200,000 XNUMX людей, за допомогою різноманітних цифрових продуктів, вебінарів, докладних технічних документів, подкастів, електронних листів, реклами та багато іншого. Ми можемо створити індивідуальну програму, розроблену саме для вас. Якщо ви хочете охопити старшу фінтех-аудиторію, зв’яжіться з відділом продажів на fintech nexus.com сьогодні.
Пітер Рентон 01:21
Сьогодні в шоу ми говоримо про кредитування малого бізнесу ні з ким іншим, як Стівом Аллоккою, керівником Funding Circle USA, офіційно відомим як керуючий директор США. Ми хотіли залучити Стіва в шоу на деякий час, він працює майже рік. І він має глибокий досвід у фінансових технологіях, який ми, очевидно, детально вивчаємо, ми говорили про те, чим сьогодні займається Funding Circle, його підхід до андерайтингу, а також ми говоримо про попит на кредити та про те, як це розвивається. І головна новина, про яку ми розповідаємо, — це ліцензія SBA 7(a), яка вийшла кілька тижнів тому, і розповідає про те, що це означає для Funding Circle і що це означає для малого бізнесу. Ми говоримо про кредитування як послугу та вбудоване фінансування. Ми говоримо про регуляторний фронт у цьому русі, коли йдеться про кредитування малого бізнесу та багато іншого. Це була захоплива дискусія. Сподіваюся, вам сподобається шоу.
Пітер Рентон 02:24
Ласкаво просимо до подкасту, Стіве.
Стів Аллокка 02:26
Привіт, Пітере, приємно з тобою поговорити. І дякую, що прийняли мене.
Пітер Рентон 02:28
Моє задоволення. Приємно з тобою поговорити. Я знаю, що ми зустрічалися багато років тому, у вас було щось, у вас був справді цікавий досвід, який вразив одних із найбільших імен у сфері фінансових технологій у вашій кар’єрі. Тож чому б нам не почати, розповівши слухачам про деякі зупинки вашої кар’єри на сьогоднішній день.
Стів Аллокка 02:47
звичайно. Так, я почав свою кар’єру в традиційній банківській справі. Я фактично стажувався у Федеральній резервній системі, що зацікавило мене грошима та банківською системою. Починав у традиційній банківській справі в кількох різних великих банках, і мене дедалі більше приваблювала ідея використання даних і технологій для надання кращих рішень для споживачів і малих підприємств, які відчайдушно потребують допомоги в прийнятті розумніших рішень щодо своїх грошей, зрештою відчуваючи більшу впевненість їхні гроші. Тож, звісно, це привело мене до фінтехів, і це привело мене до компанії, яка була однією з початкових фінтех-компаній, що розповсюджувала те, що було приватними студентськими позиками, переважно цифровим способом. І це було до краху 2008 року. І це була коротка пробна зупинка, щоб спробувати реструктуризувати цю компанію, і це стало відкриттям моєї власної компанії, яка зосереджена на даних і кращих послугах з управління портфелем в основному в сфері фінансування освіти. Керував цією компанією протягом чотирьох років і мав можливість передати керівництво цією компанією, яка все ще майже існує та процвітає сьогодні, але передати це керівництво іншому з моїх співзасновників і приєднався до PayPal. Мав унікальну можливість розвинути кредитний бізнес PayPal і стати частиною зростаючої платіжної екосистеми PayPal як для споживачів, так і для малого бізнесу. А також започаткувати те, що стало PayPal Working Capital, бізнесом PayPal з кредитування малого бізнесу. А потім, після майже п’яти років роботи в PayPal, у мене була неймовірна нагода приєднатися до Lending Club як президент Lending Club і того, що згодом стало Lending Club, купивши банк, будучи однією з перших фінтех-компаній, які мають те, що ми називаємо ринковим банком. Робив це протягом приблизно трьох років і справді мав особливу пристрасть до малого бізнесу, потребу в малому бізнесі, яка, на мою думку, була особливо незадоволеною на ринку, і саме зосередження на малому бізнесі спонукало мене ще раз зупинитися на місце під назвою Bluevine. Насправді добре відомий кредитуванням малого бізнесу, але також розпочав банківську діяльність для малого бізнесу, запропонував банківський продукт для малого бізнесу, який сьогодні приніс понад мільярд доларів депозитів для малого бізнесу. Мені була дуже цікава ця можливість на стику кредитування та банківської справи для малого бізнесу. А потім, приблизно через півтора роки роботи з Bluevine, усі дороги ведуть мене назад туди, з якою я вперше зіткнувся в PayPal, знову став партнером у кількох різних посадах у Lending Club, а потім знову став партнером у Bluevine. І це, звичайно, Funding Circle. Я приєднався до Funding Circle на початку цього року, щоб, як ви знаєте, взяти величезний бізнес, зосереджений на забезпеченні капіталом, необхідним малому бізнесу, і використовувати його як платформу, щоб мати можливість робити набагато більше, допомагаючи малому бізнесу бути успішним тут, у Сполучених Штатах.
Пітер Рентон 05:52
Які уроки, які ви засвоїли на цьому шляху, принесли у Funding Circle?
Стів Аллокка 05:57
Я маю на увазі, що для мене одна з ключових речей, яка відрізняє фінтех від традиційних фінансових послуг, — це не просто очевидність, а зосередженість на даних і технологіях. Але саме орієнтація на клієнта пов’язана зі способом мислення фінтех-компанії. Це зосередженість на продуктах, які вирішують реальні проблеми клієнтів. Використання, часто даних і технологій. Але це, починаючи процес відкриття, насправді з точки болю справжнього клієнта або справжньої потреби клієнта. І тоді розробка рішень спеціально для цієї потреби є для мене однією з чудових спільних тем у кожній зупинці, яку я мав на своєму шляху у фінтех. Тим не менш, я думаю, що ми лише на початку шляху, Пітер, чесно кажучи, я думаю, що ми ще не виконали обіцянку щодо оптимізації чи найкращого використання даних і технологій, щоб допомогти споживачам і малі підприємства приймають кращі рішення та мають більше впевненості щодо своїх грошей. Тому я вважаю, що найкраще ще попереду.
Пітер Рентон 07:03
правильно. правильно. Я б з цим погодився. Отже, ви прийшли до Funding Circle, можливо, ми можемо просто поговорити про те, що було рушійною силою для цього рішення? Що насправді, що привабило вас у Funding Circle?
Стів Аллокка 07:16
Так, це просто. Я маю на увазі, що в кожній із зупинок, коли я був у PayPal, знову в Lending Club і знову в Bluevine, те, що я бачив у Funding Circle, — це унікальна здатність ефективно та результативно оцінювати кредитний ризик встановленого малий бізнес. Таким чином, Funding Circle діє в дещо унікальному просторі кредитування малого бізнесу, справді займаючись нижчими ставками, більше схожими на банківську якість, кредитування малого бізнесу відомим малим підприємствам, де багато інших фінтех-гравців грають у більш ризикованому, ризикованому кінці. кредитного спектру. І ця банківська якість, більше оцінює кредитоспроможність більш відомого бізнесу, який хоче позичити, знаєте, у випадку Funding Circle до півмільйона доларів у формі позики. Тепер я повернувся до моїх традиційних банківських днів, це була велика загадка. Фактично, коли я працював у Wells Fargo, я називав це невидимою серединою. Ми сказали, що банки – це дійсно традиційні фінансові послуги. І банки справді добре допомагають зрозуміти кредитування та пропонують рішення для потреб споживачів. І знаєте, досить добре вміє робити те саме для великих підприємств. Але малі підприємства справді випадають із середини. І причина цього в тому, що намагатися зрозуміти та ефективно гарантувати ризики малого бізнесу надзвичайно складно. Під час моїх подорожей, ви знаєте, Funding Circle просто з’являвся як хтось, хто досить унікальним чином зламав код, здатний поєднати не лише автоматизацію та гарне кредитне моделювання, але й збалансувати це з вибраним, цілеспрямованим, ручним втручанням, яке вам справді потрібно щоб зробити, людський підхід, який вам потрібен у поєднанні з найкращою автоматизацією, щоб ви могли знати, як я вже сказав, ефективно та результативно, керувати, розуміти, гарантувати та керувати ризиками більш розвиненого малого бізнесу, який хоче позичити більше грошей. Отже, це особлива сила Funding Circle у поєднанні з тим, що я все ще вважаю однією з найбільш нагальних незадоволених потреб у ширших фінансових послугах, яка обслуговує фінансові потреби малого бізнесу. Ця можливість, яка, на мою думку, існує на перетині цих двох речей, які ви знаєте, робить Funding Circle досить унікальною.
Пітер Рентон 09:36
Гаразд, тож давайте поговоримо про те, що насправді надає Funding Circle. Чи можете ви просто поговорити про різні види кредитних продуктів, які ви пропонуєте?
Стів Аллокка 09:48
Таким чином, Funding Circle справді зосереджується на незабезпеченому терміновому кредитному продукті до 500,000 21 доларів США. Funding Circle надала понад чотири з половиною мільярди доларів кредиту через цей продукт з моменту його заснування. І це тільки в США. Funding Circle globally також, звичайно, працює у Сполученому Королівстві, і загальна кількість позик на сьогодні становить понад XNUMX мільярд доларів США. Але тут, у США, чотири з половиною мільярди доларів на сьогоднішній день було отримано через цей незабезпечений терміновий кредитний продукт, фактично незабезпечений терміновий кредитний продукт, я повинен сказати, що, як і багато інших позик такого розміру, існує застава UCC, пов’язана з позикою, але він фактично функціонує як незахищений продукт. Отже, головна мета Funding Circle – допомогти малим підприємствам отримати доступ до кредитів, їм потрібно виграти через найкращий у своєму класі кредитний продукт із розстрочкою, орієнтований на більш відомі малі підприємства, які хочуть позичити до півмільйона доларів.
Пітер Рентон 10:47
Правильно, правильно. Гаразд. Тоді давайте поговоримо про андеррайтинг. Ви згадали, що малий бізнес складний, і кожен малий бізнес відрізняється. Очевидно, у вас різні ринки, різні підсегменти, різні якості власників компаній, але я хотів би трохи зрозуміти ваш підхід. І ми досягли значного прогресу, мені здається, що доступність даних за останнє десятиліття значно покращилася. Але я хотів би зрозуміти, як ви обробляєте ці дані. І, можливо, ви можете торкнутися того, як ви використовуєте штучний інтелект у цій частині свого бізнесу? Який ваш підхід до андеррайтингу?
Стів Аллокка 11:27
Все це пов’язано з кращим розумінням і вимірюванням платоспроможності бізнесу. Отже, на відміну від споживчої сторони, де дані бюро кредитних історій можуть дозволити вам мати дуже точне передбачення кредитного ризику, без реального вимірювання платоспроможності малого бізнесу, як через необхідність, тому що бюро не настільки добре перевірено на стороні споживача. Але також тому, що це просто має сенс, якщо ви можете використовувати деякі з технологій, які ви згадали або на які ви посилалися, які дозволяють нам бачити готівку в банку, банківські дані. Посилання для автоматичного зв’язування з банківським рахунком і перегляду банківських даних у режимі реального часу, даних про готівкові операції, грошових коштів на депозитах, тенденцій, рушійних факторів цих речей, що дозволить нам мати змогу набагато точніше вимірювати справжній фінансовий стан і Платоспроможність, тоді, знаєте, просто інформація, яку повідомляється в бюро кредитних історій, яке все ще значною мірою, знаєте, для позик до такого розміру, значною мірою те, на що споживчий кредитний простір буде покладатися набагато більше, ніж те, що ми робимо сьогодні для малого бізнесу у Funding Circle.
Пітер Рентон 12:43
Ви знаєте, ми записуємо це в середині грудня. І ми також, рік майже закінчився. Але у нас ще залишилося трохи часу. Але я хотів би зрозуміти, коли ви озирнетеся на 2023 рік, яким був попит на кредити? Я маю на увазі, що в секторі малого бізнесу за останні чотири роки щойно був такий божевільний. Цей рік був нормальним?
Стів Аллокка 13:04
Ні, цей рік зовсім не звичайний. Мені здається, іноді процентні ставки були такими низькими протягом такого тривалого часу.
Пітер Рентон 13:12
О так, звичайно.
Стів Аллокка 13:13
0% процентних ставок. Ви знаєте, що напередодні у нас відсоткові ставки зросли фактично на 550 базисних пунктів за останні, ви знаєте, менш ніж за два роки це більш значне підвищення відсоткових ставок, ніж ми бачили, ви знаєте, за 40 з гаком років в той період часу, в цей короткий проміжок часу. Отже, ви знаєте, коли основна вартість продукту, який ви продаєте, різко зростає за такий короткий проміжок часу, звичайно, це матиме величезний вплив на бізнес, на попит і на здатність бути в змозі підібрати навіть найкращий у своєму класі продукт із якісними заявниками, яким потрібен доступ до фінансування. Так, цього року все дещо змінилося, починаючи зі зміни базових процентних ставок. Але також просто тому, що, я вважаю, економіка стала набагато менш певною після пандемії, і ми насправді нічого не отримали, не повернулися до того, що я б вважав нормальним, стабільним станом, якщо є колись подібне, починаючи з масового зриву, це була пандемія. Тому все дуже змінилося. Але перед лицем цих змін, ви знаєте, одна річ залишилася незмінною, а саме те, що малий бізнес все ще має великий попит, якому потрібно згладити нерівномірний грошовий потік. І потрібен доступ до недорогого капіталу, щоб мати можливість вести та розвивати свій бізнес, скористатися можливостями, щоб мати можливість, ви знаєте, інвестувати в нове місце, або розширити запаси, або найняти. Отже, вони стикаються з усією цією невизначеністю та основними процентними ставками, які настільки різко змінюються за такий короткий період часу. Ви знаєте, ми все ще бачили, ви знаєте, завершені заявки зросли на 54% за рік.
Пітер Рентон 14:59
Нічого собі.
Стів Аллокка 14:59
Тож попит все ще досить великий. Я маю на увазі, що частково ви також знаєте, що ми робимо, щоб стимулювати зростання, ми все ще дуже активно розвиваємося для Funding Circle у США. Але я вважаю, що коли ви дивитесь на таке покращення за рік, це є досить хорошим показником того, що все ще існує здоровий попит.
Пітер Рентон 15:16
Незважаючи на процентні ставки, люди все одно готові платити, знаєте, вищу ставку, щоб задовольнити свої потреби у фінансуванні. Очевидно, я не думаю, що хтось очікує, що ми будемо платити за тими ж ставками, що й у 2021 році. Очевидно, коли ви починали рік, ніхто насправді не знав, де ми закінчимо рік у січні. Ми знали, що процентні ставки скоро не будуть знижені. Ви кажете, що перебуваєте в режимі зростання, тож цього року ви планували рости, незалежно від умов процентної ставки?
Стів Аллокка 15:45
Цього року ми планували ще більше зростання. Отже, хоча кількість заявок зросла на понад 50% порівняно з минулим роком, ми також спостерігаємо значне зростання фактичних пропозицій кредитів, які ми зробили, але пропозиції кредитів зросли на нижча ставка. Тож у той час, як кількість заповнених заявок зросла на 54% порівняно з минулим роком, кількість пропозицій зросла на 35% порівняно з минулим роком. І це залежить від двох речей, це функція кредитної якості тих, хто подає заявку. І тим більше, що кредит стає дорожчим, будь-хто, хто може чекати, поки потенційні ставки знову опустяться, може бути більш схильним чекати. Тож це, безумовно, одна з речей, як ви знаєте, зміна якості цієї суміші програм. Але інша річ полягає в тому, що, знаєте, як будь-який розважливий кредитор, коли у вас є час, коли в економіці набагато більше невизначеності, ви також повинні бути, ви знаєте, більш розсудливими та посилити кредитування стандартів, щоб ви не отримували позики, які не будуть ефективними.
Пітер Рентон 16:45
Я хочу поговорити про важливі новини від SBA. Вперше за, я не думаю, чотири десятиліття видали нові ліцензії SBA 7(a), можливо, ви могли б просто пояснити, що таке ліцензія SBA 7(a), і для чого насправді вас схвалили?
Стів Аллокка 17:04
Так, це справді велика справа, Пітере, це те, від чого я не міг бути більше схвильований, наша здатність рухатися вперед, мати можливість принести справді переконливу цінність підприємцям і малому бізнесу через кращий доступ до того, що вже є найкращим у класі продукту в SBA. Отже, знаєте, більшість людей знають, що SBA є одним із джерел капіталу, якщо не найдешевшим, для більшості малих підприємств у Сполучених Штатах. Проблема з SBA полягає в тому, що, оскільки він пропонується лише через банки та дуже вибрану, дуже обмежену кількість кредитних корпорацій для малого бізнесу, які мають ліцензію SBA на надання таких позик SBA, за останні 41 рік було лише 14 Ліцензії SBLC. І через це, а також через той факт, що процес тривалий і не спеціально розроблений із підходом до цифрових технологій, інша річ, яку люди знають про SBA, окрім того, що це надійний доступ до недорогого капіталу, полягає в тому, що він повільний, це займає багато часу, зазвичай потрібно 50 документів, і тижні, багато разів, щоб мати можливість отримати доступ до позики, і це після того, як ви подали заявку, і сам акт подання заявки зазвичай передбачає в основному паперову, дуже , дуже трудомісткий процес. Те, що ми прагнемо зробити, це скористатися можливістю зараз, щоб мати можливість залучити багато з того, що Funding Circle унікально робить дуже добре, тобто запропонувати цифровий продукт, розроблений для швидкого та легкого в цифрове середовище, донесіть це до SBA. Ми можемо поєднати швидкість, простоту та цифровий досвід, якими стала відома Funding Circle, із недорогим доступом до надійного капіталу, яким відома SBA. Я думаю, що нова ліцензія SBLC дає нам змогу поєднати ці два. І ми вважаємо, що потенціал для цього буде трансформаційним для малого бізнесу, і, можливо, навіть для кредитування малого бізнесу по всій Америці.
Пітер Рентон 19:20
Який це статус? Наприклад, коли ви зможете почати займатися власним малим бізнесом або позиками SBA? Здається, ви займаєтеся позиками 7(a), очевидно, не за вашою власною ліцензією. Який статус роботи самостійно?
Стів Аллокка 19:35
правильно. На сьогоднішній день Funding Circle просто направляє клієнтів, які знають про SBA і бажають, щоб SBA була альтернативою продуктам, які безпосередньо пропонує Funding Circle, направляючи цих клієнтів до існуючого SBLC або банку, де вони можуть надати кредити малому бізнесу вже сьогодні. . Забігаючи вперед, коли ми дійсно отримаємо ліцензію, і те, що SBA оголосило минулого місяця, було наміром надати цю ліцензію. SBA має провести остаточний вичерпний аналіз ряду політичних документів і деякі інші кроки, які підтверджують намір надати ліцензію. І тоді вони фактично нададуть ліцензію. Вони не вказали конкретних часових рамок, щоб це зробити, але ми сподіваємося, що це неминуче, у 2024 році ми повинні отримати цю ліцензію, і тоді ми зможемо почати безпосередньо видавати кредити SBA. І наш підхід, як я вже згадував раніше, полягатиме в тому, щоб отримати найкраще від Funding Circle, нашу здатність отримати ці позики через цифровий досвід, який буде швидшим і легшим, ніж будь-який заявник раніше. хочуть отримати доступ до фінансування SBA.
Пітер Рентон 20:45
Гаразд, будемо сподіватися, що так. Отже, я хочу поговорити про кредитування як про послугу, тому що я бачив статті про вас, хлопці, знаєте, ви працюєте з такими компаніями, як Customers Bank, Pitney Bowes, який, очевидно, не є банком, DreamSpring – ще одна, яку я бачив . Розкажіть нам трохи про те, що ви намагаєтеся там зробити. Яка стратегія?
Стів Аллокка 21:05
чудово Так, я маю на увазі, що кредитування як послуга та інше суміжність грошей як послуги, ідея вбудованого фінансування – це те, що, ви знаєте, обидві сфери є справжніми в захваті. І ідея обох полягає в тому, щоб отримати найкраще від Funding Circle, можливість отримати цифровий досвід, щоб як подати заявку, так і отримати доступ до нього, найкращий кредитний продукт у своєму класі швидким і легким способом на вашому комп’ютері чи мобільному пристрої. . Ми зможемо донести це до більшої кількості банків, установ фінансового обслуговування та, відверто кажучи, до інших компаній, які мають велику базу клієнтів малого бізнесу, які можуть цінувати отримання такого доступу, розробка якого Funding Circle витратила більше десяти років. Ми виявили, що банки намагаються задовольнити потреби своїх клієнтів малого бізнесу, а інші компанії прагнуть надати фінансові рішення для своїх клієнтів малого бізнесу, які прагнуть знайти способи почуватися більш впевнено їхні гроші. Ми вважаємо, що ми можемо надати досвід застосування та кредитування, який Funding Circle розробив, розробив, розробив і відточив протягом останніх 10 років, банкам та іншим компаніям, які мають потужну базу клієнтів малого бізнесу, які можуть отримати вигоду від доступу до цього обслуговування. І ми вважаємо, що це навіть покращилося у світі, де, ви знаєте, ми пропонуватимемо не лише продукт кредитування малого бізнесу, але й продукт SBA.
Пітер Рентон 22:36
Отже, Funding Circle було започатковано у Великій Британії, наскільки ви зараз спілкуєтеся з британським офісом? Я маю на увазі, ви якось дієте незалежно? Або ви регулярно спілкуєтеся з людьми там?
Стів Аллокка 22:53
Це справді трішки обох, Пітер, я думаю, що зараз ми маємо найкраще з обох світів. Я маю на увазі, що ми маємо перевагу доступу до багатьох ресурсів глобальної компанії. І в багатьох відношеннях у нас є можливість вивчити та прийняти найкращі практики з ринку Великобританії, знаєте, де Funding Circle є більшим на ринку Великобританії, ніж те, що ми робимо сьогодні в США. Але також є визнання того, що США та Великобританія — це два дуже різні ринки. Отже, ми маємо певну автономію та незалежність, щоб бути впевненими, що рішення, які ми створюємо, і рішення, які ми приймаємо, орієнтуються на наших клієнтів, знаєте, США, підприємців, малий бізнес США власник, конкретно на увазі.
Пітер Рентон 23:42
Тож розкажіть нам про деяких нових наймів, яких ви отримали, я помітив одну, одну колишню людину Goldman Sachs, яку ми досить добре знаємо, і розкажіть нам трохи про стан виконавчої команди у Funding Circle.
Стів Аллокка 23:56
Так, за останні 10 місяців, коли я був тут, у команді керівництва Funding Circle ми зробили кілька чудових доповнень, включаючи Канті Мутіа, який працював зі мною в PayPal. І Kanthi запускає продукт для нас тут, у США, і лише за кілька місяців виконав чудову роботу, уже розробляючи абсолютно нову дисципліну про дорожню карту продукту для Funding Circle. А нещодавно ви згадали про те, що Кос Джоші зміг залучити з Goldman Sachs, а Кос керував бізнесом вбудованих фінансів у Goldman Sachs для малого бізнесу, включаючи дуже великі відносини з Amazon. Тож нам дуже пощастило, що тут, у США, є не лише Кос і Канті, а й низка лідерів із Funding Circle у США та навіть пара з Великої Британії, які повністю віддані американському бізнесу та допомагають нам будувати діаграми курс на подальше зростання.
Пітер Рентон 24:58
правильно. Гаразд, я хочу поговорити про регулювання поза SBA. І, очевидно, ми також працюємо з великою кількістю державних нормативних баз. Мені здається, що є рух за більшу прозорість у кредитуванні малого бізнесу, ви знаєте, у нас є «Правда в кредитуванні» для споживчих позик. Національного еквівалента цьому немає, принаймні поки що. Але є деякі штати, я думаю, що ваш штат у Каліфорнії є таким, який бере на себе лідерство тут, що б ви хотіли бачити, коли справа доходить до більшої прозорості? І чи існує регуляторне рішення, якого ми повинні наполягати?
Стів Аллокка 25:39
Єдина річ, яка, на мою думку, представляє для нас найбільшу можливість — це просто продовжувати використовувати свій стартовий потенціал, який ми маємо, зокрема, з кредитуванням малого бізнесу, краще використовуючи дані, розуміння та інформацію, які ми маємо все більше, оскільки світ продовжує оцифровуватися. У нас є дані у, знаєте, дієвій, дієвій, практичній формі, щоб ми могли реально виміряти фінансовий стан, фінансову стабільність і фінансовий стан малого бізнесу. І якщо ми маємо можливість отримати доступ до цих даних і краще перетворити їх на ідеї, ми зобов’язані перенести це на малий бізнес, щоб він міг краще зрозуміти, що робить їхній бізнес вибирайте та приймайте кращі рішення, що зрештою призведе до більшої фінансової стабільності, і, сподіваюся, ви знаєте, більшого зростання, більш позитивного грошового потоку від цього бізнесу в майбутньому. І якщо ми робимо це правильно, то хіба ця картина не повинна бути ідеально пов’язана з доступом бізнесу до кредиту та умовами, які вони повинні платити за цей кредит? Це світ, який мене найбільше хвилює, коли він не повинен бути великою таємницею, кредит не повинен бути чорною скринькою. Що може зробити малий бізнес, щоб мати змогу вплинути на свою здатність отримати доступ до довіри, певний доступ, кредит на найкращих умовах, не повинно бути великою загадкою. Необхідно лише краще розуміння, а потім краща здатність керувати тими важелями, які роблять їхній бізнес більш фінансово стабільним і, зрештою, допоможуть їхньому бізнесу, знаєте, перемагати на ринку, а отже, розвиватися. Зростайте прибутково та збільшуйте вільний грошовий потік у майбутньому. Можливість робити це – це те, що ви знаєте, регулятори мають багато можливостей, щоб допомогти нам остаточно переконатися, що ми отримуємо доступ до даних, які можуть дозвольте нам донести цю більш чітку картину до розуму малого бізнесу, а потім переконатися, що ми, ви знаєте, ми використовуємо цей ризик відповідально на благо малого бізнесу.
Пітер Рентон 27:47
Гаразд, а що головне для Funding Circle у новому році?
Стів Аллокка 27:51
Для Funding Circle у 2024 році все буде стосуватися того, як ми зможемо ефективно запустити та масштабувати продукт SBA 7(a), який ми будемо створювати безпосередньо за новою ліцензією SBA. Я думаю, що ми маємо справді трансформаційну можливість залучити найкраще з Funding Circle, можливість отримати доступ до кредиту, який потрібен малому бізнесу, щоб виграти швидше, легше та в більш цифрових форматах , а також забезпечити кращий цифровий досвід у цілому та поєднати це з, як ви знаєте, недорогим доступом до капіталу, яким SBA є, і це було протягом тривалого часу, і надалі буде надійно відомим. Я вважаю, що поєднання цих двох речей є справді унікальною можливістю для нас. І це буде наш головний фокус.
Пітер Рентон 28:44
Гаразд, нам доведеться залишити це там, Стіве. Завжди приємно з вами поспілкуватися. Щиро дякую, що прийшли на шоу, і бажаю успіхів із новою ліцензією SBA.
Стів Аллокка 28:53
Дуже дякую, Петре. Було приємно.
Пітер Рентон 28:57
Що ж, сподіваюся, вам сподобалося шоу. Дуже дякую, що вислухали. Будь ласка, дайте відгук про шоу на обраній вами платформі подкастів і розкажіть про нього друзям і колегам. У будь-якому випадку, я підпишусь на цій ноті. Я дуже вдячний, що ви слухаєте, і я спіймаю вас наступного разу. до побачення
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- доступ
- рахунки
- точний
- точно
- через
- Діяти
- фактичний
- насправді
- доповнення
- прийняти
- Перевага
- реклама
- після
- знову
- назад
- попереду
- AI
- ВСІ
- дозволяти
- дозволяє
- майже
- по
- вже
- Також
- альтернатива
- хоча
- завжди
- дивовижний
- Amazon
- Америка
- серед
- an
- та
- оголошений
- Інший
- будь-який
- будь
- все
- де-небудь
- Apple
- заявники
- додаток
- застосування
- прикладної
- Застосовувати
- Застосування
- цінувати
- підхід
- затверджений
- ЕСТЬ
- області
- навколо
- прибулий
- статті
- AS
- оцінити
- Оцінювання
- асоційований
- At
- залучати
- приваблюваний
- аудиторія
- автор
- автоматично
- Автоматизація
- Автономія
- наявність
- доступний
- аватар
- нагорода
- назад
- фон
- Балансування
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- банківська система
- Банки
- заснований
- основа
- базисна точка
- BE
- стали
- оскільки
- ставати
- було
- перед тим
- початок
- буття
- нижче
- користь
- крім
- КРАЩЕ
- передового досвіду
- Краще
- За
- Великий
- найбільший
- Мільярд
- Біт
- Black
- план
- рада
- сміливий
- запозичувати
- обидва
- Box
- Перерва
- приносити
- Приведення
- ширше
- приніс
- будувати
- Створюємо
- побудований
- офіс
- бізнес
- Бізнес-банкінг
- бізнес-клієнти
- власник бізнесу
- підприємства
- але
- button
- Купівля
- by
- Каліфорнія
- call
- званий
- прийшов
- CAN
- Може отримати
- потужності
- капітал
- кар'єра
- випадок
- готівкові гроші
- грошовий потік
- Залучайте
- Центр
- певний
- звичайно
- голова
- виклик
- зміна
- змінилися
- заміна
- Канал
- Графік
- чат
- перевірка
- вибір
- Коло
- клас
- ясніше
- клуб
- Співзасновник
- співзасновники
- код
- кави
- колеги
- color
- COM
- поєднання
- об'єднувати
- комбінований
- Приходити
- приходить
- майбутній
- загальний
- спільноти
- Компанії
- компанія
- переконливий
- Зроблено
- комплекс
- комп'ютер
- стан
- довіра
- впевнений
- Вважати
- постійна
- споживач
- споживчі кредити
- Споживачі
- контакт
- зміст
- продовжувати
- триває
- Розмова
- Core
- корпорації
- Коштувати
- може
- Пара
- курс
- обкладинка
- тріщини
- божевільний
- створювати
- творець
- кредит
- виготовлений на замовлення
- клієнт
- Клієнти
- Вирізати
- дані
- Дата
- Днів
- угода
- десятиліття
- десятиліття
- Грудень
- рішення
- рішення
- присвячених
- глибокий
- доставляти
- Попит
- депозити
- глибина
- заслуговувати
- призначений
- відчайдушно
- розвиненою
- розвивається
- пристрій
- DID
- різний
- цифровий
- Цифрові носії
- в цифровому вигляді
- оцифрувати
- безпосередньо
- Директор
- дисципліна
- відкриття
- обговорення
- Зрив
- розповсюдження
- do
- документація
- робить
- Ні
- справи
- доларів
- зроблений
- Не знаю
- вниз
- проект
- різко
- управляти
- драйвери
- водіння
- кожен
- Раніше
- простота
- легше
- легко
- легко
- економіка
- екосистема
- Освіта
- фактично
- ефективний
- продуктивно
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- кінець
- займатися
- підвищена
- Загадка
- користуватися
- підприємств
- повністю
- Підприємець
- підприємці
- Навколишнє середовище
- Еквівалент
- особливо
- встановлений
- Навіть
- Події
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- все
- точно
- збуджений
- виконавчий
- існуючий
- існує
- Розширювати
- чекає
- дорогий
- досвід
- досвідчений
- Пояснювати
- Face
- факт
- Падати
- захоплюючий
- ШВИДКО
- швидше
- Улюблений
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- почувати
- почуття
- почуває
- кілька
- остаточний
- фінансування
- фінансовий
- Фінансовий стан
- фінансове здоров'я
- фінансова служба
- фінансові послуги
- фінансова стабільність
- фінансово
- фінансування
- знайти
- виявлення
- FinTech
- ФІНТЕХ КОМПАНІЯ
- фініки
- Перший
- перший раз
- п'ять
- потік
- Сфокусувати
- увагу
- фокусується
- фокусування
- для
- Для споживачів
- Примусово
- форма
- Колишній
- пощастило
- Вперед
- знайдений
- заснування
- чотири
- каркаси
- Безкоштовна
- друзі
- від
- перед
- функція
- Функції
- фінансування
- майбутнє
- генерується
- покоління
- отримати
- отримання
- Давати
- дає
- Глобальний
- Глобально
- Go
- йде
- буде
- золотар
- Goldman Sachs
- добре
- є
- надавати
- надається
- великий
- Рости
- Зростання
- вирощений
- Зростання
- гість
- було
- Половина
- Мати
- має
- he
- голова
- перевага
- здоров'я
- здоровий
- сильно
- допомога
- допомогу
- тут
- вище
- його
- прокат
- наймає
- історія
- хіт
- удар
- надія
- З надією
- hover
- Як
- HTTPS
- людина
- Голодний
- i
- Я БУДУ
- ідея
- if
- Impact
- Вплив
- поліпшений
- поліпшення
- in
- поглиблений
- Схильний
- включені
- У тому числі
- Augmenter
- все більше і більше
- неймовірний
- неймовірно
- Складно
- незалежність
- самостійно
- індикація
- інформація
- інновація
- розуміння
- розстрочка
- установи
- намір
- взаємодіяти
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- Процентні ставки
- зацікавлений
- цікавий
- перетин
- втручання
- інтерв'ю
- в
- інвентаризація
- Invest
- невидимий
- включає в себе
- питання
- Випущений
- IT
- ЙОГО
- сам
- січня
- робота
- приєднатися
- приєднався
- приєднання
- Джоші
- подорож
- просто
- збережений
- ключ
- Дитина
- Царство
- Знати
- відомий
- відсутність
- великий
- Великі підприємства
- в значній мірі
- більше
- найбільших
- останній
- останній
- запуск
- вести
- Лідери
- Керівництво
- провідний
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- найменш
- Залишати
- Led
- залишити
- кредитора
- кредитування
- менше
- Уроки
- Важіль
- використання
- ліцензія
- Ліцензований
- ліцензії
- як
- обмеженою
- LINK
- пов'язаний
- Прослуховування
- трохи
- позику
- Кредити
- розташування
- Довго
- багато часу
- подивитися
- шукати
- серія
- любов
- низький
- знизити
- найнижчий
- удача
- made
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управляти
- управління
- управління
- Директор
- керівництво
- вручну
- багато
- ринок
- ринку
- ринки
- масивний
- матч
- може бути
- me
- значити
- засоби
- вимір
- вимір
- Медіа
- Зустрічатися
- Розплавлення
- згаданий
- зустрів
- В середині
- Середній
- може бути
- мільйона
- мільйонів доларів
- mind
- умів
- нудьгувати
- змішувати
- Mobile
- мобільний пристрій
- режим
- моделювання
- гроші
- місяць
- місяців
- більше
- найбільш
- руху
- багато
- my
- себе
- Таємниця
- Імена
- National
- рідний
- Близько
- майже
- необхідності
- Необхідність
- потреби
- Нові
- новий продукт
- Новий рік
- новини
- наступний
- зв'язок
- немає
- ніхто
- нормальний
- увагу
- зараз
- номер
- Очевидний
- of
- від
- пропонувати
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- Office
- Офіційно
- часто
- добре
- on
- один раз
- ONE
- тільки
- працювати
- працює
- Можливості
- Можливість
- оптимізуючий
- or
- порядок
- оригінал
- виникла
- Інше
- наші
- з
- над
- загальний
- власний
- власник
- Власники
- Біль
- пандемія
- Папір
- документи
- частина
- приватність
- особливо
- партнерська
- пристрасть
- Минуле
- Платити
- платіж
- платежі
- PayPal
- Люди
- відмінно
- виконувати
- period
- людина
- Пітер
- картина
- піонер
- місце
- запланований
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- ігри
- відіграє
- будь ласка
- будь ласка, зв'яжіться з
- задоволення
- плюс
- Подкаст
- подкасти
- точка
- політика
- портфель
- управління портфелем
- позитивний
- потенціал
- потенційно
- практики
- прогноз
- президент
- досить
- приватний
- ймовірно
- проблеми
- процес
- обробка
- виробляти
- Product
- Продукти
- програма
- прогрес
- обіцянку
- забезпечувати
- за умови
- забезпечення
- Натискання
- якості
- якість
- швидко
- досить
- ставка
- ставки
- досягати
- реальний
- реального часу
- насправді
- причина
- отримано
- нещодавно
- визнання
- запис
- послатися
- Незалежно
- регулярний
- Регулювання
- Регулятори
- регуляторні
- відносини
- надійний
- покладатися
- залишився
- Повідомляється
- представляє
- Вимагається
- Резерв
- ресурси
- відповідально
- реструктурувати
- огляд
- обертається
- право
- Risk
- Дорожня карта
- доріг
- Роль
- прогін
- біг
- пробіжки
- Sachs
- Зазначений
- продажів
- то ж
- бачив
- say
- шкала
- сектор
- побачити
- пошук
- Здається,
- бачив
- сегменти
- вибрати
- обраний
- Продаж
- старший
- сенс
- Серія
- обслуговування
- Послуги
- виступаючої
- зсув
- Короткий
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- сторона
- підпис
- простий
- просто
- з
- сестра
- Розмір
- сповільнювати
- невеликий
- малий бізнес
- кредитування малого бізнесу
- позики для малого бізнесу
- малого бізнесу
- розумнішими
- згладити
- So
- проданий
- solid
- рішення
- Рішення
- ВИРІШИТИ
- деякі
- що в сім'ї щось
- іноді
- кілька
- Скоро
- Source
- Простір
- span
- конкретний
- конкретно
- спектр
- швидкість
- відпрацьований
- Spotify
- Стабільність
- стабільний
- стандартів
- Видатний
- старт
- почалася
- Починаючи
- стан
- Штати
- Статус
- залишатися
- стійкий
- заходи
- Стів
- Як і раніше
- Стоп
- Зупиняє
- Стратегія
- сила
- сильний
- Бореться
- студент
- підписуватися
- успішний
- такі
- Переконайтеся
- система
- Приймати
- приймає
- взяття
- балаканина
- говорити
- цільове
- команда
- Технологія
- сказати
- термін
- terms
- перевірений
- ніж
- дякувати
- Дякую
- Що
- Команда
- Майбутнє
- інформація
- Держава
- Великобританія
- Сполучене Королівство
- світ
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- отже
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- Думає
- це
- У цьому році
- ті
- три
- процвітає
- через
- тик
- підтягувати
- час
- терміни
- times
- розклад
- до
- сьогодні
- разом
- занадто
- топ
- Усього:
- ТОТАЛЬНО
- торкатися
- традиційний
- традиційні банківські справи
- угода
- Розшифровка
- трансформаційний
- перехід
- переводити
- прозорість
- мандри
- величезний
- трендів
- Тенденції
- правда
- по-справжньому
- Правда
- намагатися
- намагається
- ПЕРЕГЛЯД
- два
- Типи
- типовий
- Uk
- Зрештою
- Невизначеність
- при
- що лежить в основі
- розуміти
- розуміння
- андеррайтинг
- створеного
- однозначно
- United
- Об'єднане Королівство
- Сполучені Штати
- на відміну від
- незадоволений
- незахищений
- оновлений
- на
- терміново
- us
- USA
- використання
- використання
- зазвичай
- ПЕРЕВІР
- значення
- різноманітність
- дуже
- вид
- чекати
- хотіти
- хотів
- було
- шлях..
- способи
- we
- Вебінари
- тижня
- ДОБРЕ
- Wells
- Wells Fargo
- були
- Що
- Що таке
- коли
- в той час як
- який
- в той час як
- білий
- ВООЗ
- чому
- волі
- готовий
- виграти
- з
- в
- без
- Work
- працював
- робочий
- світ
- світі
- б
- лист
- рік
- років
- ще
- ви
- вашу
- YouTube
- зефірнет