Фінтех Великобританії підвищує продуктивність, але має обмежену «силу для добра».

Перевидано Платоном

читають: 0

Багато фінтехів починають із місії, спрямованої на вирішення проблеми. Незалежно від того, чи це фінансове відчуження, чи просто виправлення несправедливості у фінансовій системі, фінтех народився з інновацій та виклику статус-кво.

Фінтех-мрія зайшла далеко в цей сектор. Незважаючи на нещодавнє падіння фінансування венчурного капіталу, глобальне фінансування фінансових технологій зросло на a ставка 12% за останні п'ять років. Вплив успіху та зрілості сектора відображається в його прийнятті традиційними компаніями та змінах у нормативно-правовій системі.

Однак відчутний вплив сектора на економіку в цілому рідко вимірюється. Є відчуття, що окремі компанії змінюють ситуацію, але фінтех-сектор часто має мало досліджень, які підтверджують його твердження, що він працює «на благо».

Дослідження на чолі з Innovate Finance та Accenture вирішили виміряти вплив індустрії фінансових технологій Великобританії на економіку Великобританії. Використовуючи Цілі сталого розвитку ООН, дослідження виміряло вплив фінтех-технологій у сферах продуктивності, миру, досягнення кліматичних цілей та інклюзії.

«Найкращий і, мабуть, єдиний шанс, який ми маємо як суспільство, вирішити деякі з найбільших світових викликів полягатиме в мобілізації приватного сектору як сили добра», — сказала Кімберлі Ебботт, генеральний директор компанії Vested Impact, яка провела аналіз. «Але щоб ефективно зробити це, нам потрібно вийти за межі простого спостереження за тим, як поводяться компанії, і натомість поглянути на позитивні, негативні та непрямі впливи діяльності, продуктів і послуг компанії на суспільство та навколишнє середовище навколо нас; на основі даних і науки».

Хоча було виявлено, що фінансові технології справді змінили ситуацію в деяких сферах, в інших залишалося бажати кращого.

Позитивний вплив

Загалом британський фінтех-сектор отримав чистий рейтинг впливу 49, що трохи вище, ніж оцінка ринків капіталу, але в розділі «Телекомунікаційні послуги» та «Освітні послуги». Більшість (60%) опитаних фінтех-компаній мають середній вплив, а 37% – високовпливові.

Основною сферою впливу стала продуктивність. Вважалося, що більшість фінтех-сектору робить позитивний внесок у продуктивність економіки Великобританії, створюючи робочі місця та покращуючи доступ МСП до фінансування. Крім того, було виявлено, що вони внесли значний внесок у створення нової інфраструктури, особливо як користувачі відкритого банківського обслуговування, незважаючи на ширші проблеми з впровадженням.

«Великобританія FinTech наразі налічує понад 200,000 3,400 людей у понад XNUMX унікальних компаніях, кожна з яких керується своєю місією створювати інноваційні рішення, щоб зробити фінансові послуги ефективнішими та кращими для всіх», — сказала Джанін Хірт, генеральний директор Innovate Finance.

Згідно з дослідженням, значний внесок у вплив сектору на продуктивність є його зосередженість на інноваціях. Було виявлено, що фінтех забезпечують ефективне ведення інших підприємств, надаючи альтернативний доступ до фінансових продуктів.

Фінтех також сприяли створенню стабільної економіки. Було встановлено, що 26 відсоток фінтехів «значно впливає на безпеку, підзвітність і легітимність фінансових потоків», а XNUMX% покращили прозорість установ.

Вплив фінансових технологій може бути обмежений розміром. Джерело: "Звіт про вплив фінтехнічних технологій: робота зі списком справ у світі»

Кімната для вдосконалення

Хоча результативність впливу фінтехів була високо представлена, коли мова зайшла про ширші суспільні виклики, багато залишалося бажати кращого. Згідно зі звітом, 19% фінтехів мають певну форму негативного впливу на людей. Це проявляється в різних формах, починаючи від наражання споживачів на нові, нерегульовані ризики до увічнення відсутності різноманітності через нецілеспрямований найм.

«Безсумнівно, британський фінтех-сектор активізувався, щоб допомогти суспільству долати безпрецедентні зміни за останні роки, чи то спрощення платежів, підвищення прозорості сталого інвестування чи підвищення фінансової доступності», — сказав Грем Крессі, лондонський фінтехнічний відділ Accenture. Директор лабораторії інновацій. «Однак бар’єри для більш справедливого представництва в галузі все ще існують, що заважає їй повністю розкрити свій потенціал».

Значні сфери нерівності залишаються невирішеними, починаючи з зайнятості в самому секторі. Гендерний розрив у фінансово-технологічному секторі Великої Британії більший, ніж у традиційному фінансовому секторі: лише 28% працівників вважають себе жінками. У вищих бізнес-структурах представництво значно зменшується: жінки займають лише 10% місць у радах фінансових технологій.

«Цей сектор залишається галуззю, де домінують чоловіки, і дані чітко свідчать про те, що він відстає від середніх національних показників за кількістю жінок на посадах директорів, кількістю фінтех-компаній, очолюваних жінками, і, що особливо невтішно, що фінтех-бізнеси, очолювані жінками, мають значно меншу ймовірність захищати приватних інвестицій, ніж в інших секторах. Незважаючи на те, що фінтех-сектор явно є історією економічного успіху, це не історія інклюзивного зростання», сказав Алекс Крейвен, співзасновник Data City.

У звіті зазначено, що ця відсутність різноманітності може вплинути на подальший розвиток сектора. У секторі, який керується інноваціями, збільшення різноманітності ідей, як кажуть, має потенціал додати вартість.

Незважаючи на те, що багато фінтех-компаній зосереджуються на покращенні фінансової доступності, дослідження показало, що рівень впливу був незначним через посилення економічних проблем, які могли б посилити зростання недостатньо охопленого ринку. Вважалося, що кредитна практика все ще посилює нерівність, а низькі темпи залучення в такі сектори, як грошові перекази, виявилися недостатніми.

Виявилося, що фінтех-компанії найгірше враховують екологічні цілі. Зростання інвестування впливу та обізнаності споживачів щодо проблем клімату мало що сприяло покращенню впливу сектору фінансових технологій Великобританії. Незважаючи на те, що компанії продемонстрували готовність скоротити свої викиди, лише деякі з них брали участь у наслідках своєї практики.

Хоча деякі фінтех-компанії зробили значний вплив у таких сферах, як прозорість ESG, залежність від викопного палива та високого рівня води для живлення галузі підриває їхній вплив. Крім того, у звіті встановлено, що викиди, пов’язані з установами, інвестиціями, кредитуванням і андеррайтинговою діяльністю, в середньому більш ніж у 700 разів перевищують прямі викиди від їх щоденної діяльності.

ПОВ'ЯЗАНІ: Сфера діяльності Fintech. Три можливості

Контекст – акцент уряду Великобританії на векторах впливу

Однак вплив не відбувається у вакуумі, і погляд на рух уряду може пояснити недостатній вплив фінтеху в певних сферах.

Незважаючи на підвищення обізнаності та залучення споживачів Великобританії до досягнення кліматичних цілей, уряд Великобританії зробив кроки, які суперечать суспільним настроям. У 2022 році Верховний суд виніс рішення проти урядовців, заявивши, що їхня стратегія впливу на клімат «не відповідає меті» і lпідтверджено недостатньо деталей про те, як будуть досягнуті цілі. Прем’єр-міністра Ріші Сунака з тих пір критикували за його підхід до зеленої політики, оголосивши зміни, які послаблять підхід Великобританії.

Кроки щодо покращення різноманітності та інклюзії економіки були більш цілеспрямованими, що призвело до замовлення кількох звітів з оцінкою її поточного стану. Окремі державні органи опублікували стратегії різноманітності для власної робочої сили, заохочуючи інших робити те саме. Однак, щоб стимулювати залучення до предметів STEM, які безпосередньо входять у фінтех, багато хто виявив, що їх стратегія залишилася недоречною.

У звіті про вплив фінтехів визначено причини недостатнього впливу фінтехів, які можуть випливати з їх порівняльного розміру. Було виявлено, що 70% фінтехів мали низький рівень ефективності, що вказує на те, що брак масштабу може бути перешкодою для досягнення ефекту. Вони виявили, що партнерство та співпраця можуть бути ключовими для вирішення цього недоліку.

«Завдяки міжгалузевій співпраці та чіткому розумінню технологій, даних і того, як вимірювати те, що має значення, ФінТех Великобританії може продовжувати лідирувати та вносити ще більше позитивних змін у партнерство з ширшою індустрією фінансових послуг», — підсумував Хірт.

ПОВ'ЯЗАНІ: Чи Великобританія все ще є осередком фінтех-інновацій?

Ізабель є журналістом Fintech Nexus News і веде подкаст Fintech Coffee Break.

Інтерес Ізабель до фінансових технологій виник через бажання зрозуміти швидку цифровізацію суспільства та його потенціал, до цієї теми вона часто зверталася під час своєї наукової діяльності та журналістської кар’єри.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }