Bankaların iklim riski konusunda bir sonraki adımı atma zamanı

İklim riski, banka düzenleyicilerinin bankalar üzerindeki gözetimlerine dahil etmeye başlaması gereken yeni ortaya çıkan finansal riskler gibidir. Banka düzenleyicilerinin işlerini yapabilmeleri ve düzenleyici görevlerini yerine getirebilmeleri için, ipotek sektörü veya salgın riski gibi iklim riskinin kendi gözetim çerçevelerine entegre edilmesi gerekiyor. Aksi takdirde, 2008-09 mortgage krizini anımsatan veya daha kötü bir bankacılık sistemi krizi riskiyle karşı karşıya kalırız. NRDC ve savunuculuk kuruluşlarından oluşan bir koalisyon, normal düzenleyici çerçeveye uyan ve hızlı eyleme geçmeye hazır bir çözüm üzerinde çalışıyor.

Mevcut ana akım iklim bilimine göre iklim değişikliği hızlanıyor. İklimle ilgili ekonomik etki halihazırda meydana geliyor ve önümüzdeki yıllarda artması bekleniyor. Bankalar ve kredi portföyleri yüz pozlama Daha yoğun kasırgalar, seller, kontrol edilemeyen yangınlar ve kuraklık (genellikle fiziksel risk olarak adlandırılır) nedeniyle borçlunun ticari faaliyetlerine, mülklerine ve tedarik zincirlerine verilen zarar gibi fiziksel hasarlardan iklimle ilgili risklere ve aynı zamanda düşük risk seviyesine geçişten iklim bağlantılı risklere kadar. Borçlu fosil yakıt işletmelerinin ve rezervlerinin değerindeki düşüş gibi karbon ekonomisi (genellikle geçiş riski olarak adlandırılır). 

Örnek vermek gerekirse, bankaların petrol ve gaz şirketlerine verdikleri kredilerin geri ödenmesi, artan su baskınlarına maruz kalan kıyıdaki gayrimenkullere verilen krediler gibi tehlikeye girebilir; daha yoğun kuraklıklar mahsul üretimini azaltarak tarım sektörüne verilen kredileri tehdit edebilir; ve aşırı hava olaylarından kaynaklanan tedarik zinciri kesintileri, çok çeşitli üretim ve imalat faaliyetlerine zarar vererek birçok sektördeki kredileri ve yatırımları olumsuz yönde etkileyebilir.

Basiretli düzenleyiciler olarak görevlerini yerine getirebilmek için banka düzenleyicilerinin, diğer bankalara özgü ve sistemik riskleri dahil ettikleri gibi, risk değerlendirmelerine iklim riskini de dahil etmeleri gerekiyor.

Banka düzenleyicilerinin birincil görevlerinden biri, düzenledikleri bankaların güvenliğini ve sağlamlığını izlemek ve bu bankaların ve bir bütün olarak ekonominin mali sağlığının bozulmaması için bu bankalardan buldukları aşırı riskleri ele almalarını talep etmektir. tehlikeye atıldı. Bilim ve veriler bize iklim değişikliğinden kaynaklanan hasarın meydana geldiğini ve hızlandığını, bunun da potansiyel olarak yıkıcı insani ve ekonomik sonuçlar doğuracağını söylüyor. Banka düzenleyicileri, bankalarının bu kadar önemli büyüklükteki diğer riskler gibi iklim riskini de tanımlamasına ve ele almasına yardımcı olmalıdır.

Bu süreci hızlı bir şekilde başlatmak için NRDC, federal bankacılık düzenleme kurumlarına gerekli bilgileri sağlamak üzere bir grup savunucu kuruluşla bir araya geldi. özel öneriler bu kurumların iklim riskini bireysel bankalara yönelik incelemelerine nasıl dahil edebilecekleri hakkında.

Bu koalisyon var yorumlarına değindi dört önemli banka düzenleyicisine - Federal Rezerv, Para Birimi Kontrol Ofisi (OCC), Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) ve Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA). Mali sistemimizi korumak amacıyla, bu kuruluşların banka müfettişleri, düzenledikleri kurumların faaliyetlerini ve varlıklarını düzenli olarak inceleyerek, bu kurumlar ve bankacılık sistemi için çok fazla risk oluşturabilecek "güvenli olmayan veya sağlam olmayan" faaliyetleri veya varlıkları tespit etmektedir. tüm. Bankalar dikkatlerine sunulduğunda genellikle riskli faaliyetleri kısıtlar, riskli varlıkları elden çıkarır ve diğer durumlarda denetçilerin tavsiyelerine kulak verir. Bu incelemeler aynı zamanda düzenleyici kurumların bir bütün olarak bankacılık sektörü hakkında veri toplamasına ve daha geniş anlamda finansal sisteme yönelik riskleri daha iyi anlamasına olanak tanıyor.

Banka düzenleyicileri iklimle bağlantılı banka risklerini izlemeye başlamak için gerekli araçlara artık sahip.

Denetleme sürecinin bir parçası olarak, banka düzenleyici kurumları sıklıkla, düzenleyicilerin tek bir banka veya daha geniş bir finansal sistem için çok fazla risk oluşturabileceğine inandığı faaliyet türlerini tanımlayan denetleyici kılavuzlar yayınlar ve bankacılara (ve onların denetçilerine) bu konuda bilgi sağlar. bu riskleri azaltmak. Uyum yasal olarak zorunlu olmasa da, bankalar genellikle takip eder mektuba denetleyici rehberlik.

Basiretli düzenleyiciler olarak görevlerini yerine getirebilmek için banka düzenleyicilerinin, diğer bankalara özgü ve sistemik riskleri dahil ettikleri gibi, risk değerlendirmelerine iklim riskini de dahil etmeleri gerekiyor. Portföylerindeki ve operasyonlarındaki iklim riskinin değerlendirilmesi ve ele alınmasına yönelik tavsiyelerle bankalarını (ve banka müfettişlerini) bilgilendirmek için denetleyici rehberlik hazırlamalıdırlar. Grubumuzun yorumlarında, düzenleyicilerin belirli fiziksel riskler ve geçiş riskleri de dahil olmak üzere iklim riskini hâlihazırda izledikleri risk kategorilerine nasıl dahil edebilecekleri konusunda özel öneriler sunuyoruz: kredi; pazar; likidite; ve operasyonel risk. Ayrıca iklim riskinin, kayıp korelasyonu (varlıkların hepsinin aynı anda değer kaybetmesi olasılığı), yüksek kaldıraç (çok fazla borcu olan borçlular) ve varlık-yükümlülük uyumsuzluğu gibi geleneksel "güvenlik ve sağlamlık" kaygılarını nasıl içerdiğini de açıklıyoruz. uzun vadeli kredilerin kısa vadeli finansman kaynaklarıyla finansmanı).

 Grubumuzun iklim riskinin banka düzenlemelerine entegrasyonuna yönelik tavsiyeleri, incelemecilerin genel olarak odaklandığı dört risk kategorisine göre haritalanıyor:

• Kredi riski: Bankanın kredilerinin zamanında ödenmemesi riski
• Piyasa riski: Bir bankanın emtia veya menkul kıymetler gibi yatırımlarının değerinin düşmesi riski
• Likidite riski: Bankanın ihtiyaç duyduğu anda varlıklarını nakit karşılığında satamama riski; Ve
• Operasyonel risk: Bankanın ticari faaliyetlerini yürütürken maruz kaldığı, tesislerine, sistemlerine veya iş gücüne yönelik risk gibi risk.

Bankalar aynı zamanda raporda da değinilen iklim değişikliğinden kaynaklanan itibar, yasal ve politik risklerle karşı karşıyadır.

Bankaların batmaya başlamasını ve belki de 2008 ve 2009'da olduğu gibi finansal bir çöküş yaşamamızı beklemek yerine, banka düzenleyicileri iklimle bağlantılı banka risklerini izlemeye hemen başlayabilecek araçlara sahip. Milyonlara zarar verecek ve büyük kurtarma operasyonları gerektirecek bir çöküşün eşiğine gelmesini beklemek yerine, banka düzenleyicilerinin bankalara hangi iklim risklerini aradıklarını anlatmaya başlamaları ve gerekli değişiklikleri yapmalarına yardımcı olmaları gerekiyor.