Kan du starta fastighetsinvesteringar i 40-, 50- eller 60-årsåldern? Vi är här för att bevisa att det är 100 % möjligt, även om du har noll fastighetserfarenhet eller känner att du får en "sen start" till hyresfastigheter. Du behöver inte mycket för att börja, och om du har några av grunderna nere kan du göra det gå från noll hyresrätter till tjugo liknande dagens gäst, Kim Woolf Bosler, vem startade sin fastighetsportfölj vid femtiosex års ålder, med sex barn och tjugo barnbarn!
Men innan vi kommer in på Kims snabba fastighetsberättelse kommer vi att chatta med Kyle Mast, den ekonomiskt fria CFP (certifierad finansiell planerare) som redan uppnås ekonomiskt oberoende med hjälp av fastighetsinvesteringar. Kyle är här för att visa det även om du inte har miljoner dollar erfarenhet från banken eller hyresfastigheter, du kan fortfarande investera, oavsett din ålder. Han kommer att prata om var man kan dra pengar ifrån, hur man gör öka din inkomst i pension, hemkapital och mer!
Efter några handfasta tips från Kyle kommer Kim att dela med sig av sin berättelse om att gå från ägare till primär bostad till bygga en portfölj med tjugo fastigheter på MYCKET kort tid. Nu har hon flexibiliteten att leva varje dag som hon vill och använda all sin extra inkomst för att umgås med sin STORA familj! Du kan kopiera Kims exakta strategi genom att lyssna på dagens avsnitt!
Klicka här att lyssna på Apple Podcasts.
Lyssna på podden här
Läs avskriften här
Kyle:
Jag tror att jag skulle uppmuntra folk att fråga sig själva om de är en "sen starter", varför går du över till fastigheter? Om du är någon som är som en go-getter, gör det. Och speciellt om du har barn som tittar på hur du gör denna fantastiska övergång till något nytt och spännande när du är 50 eller 55, vilket bra exempel att visa dem på hur du kan göra en övergång och lära dig en ny färdighet.
Kim:
Det är aldrig för sent. Det är det verkligen inte. Jag menar, det finns utgångsdatum på en mjölkkartong, eller hur? Men det är inte vi. Jag tror att vi blir bättre, vi blir klokare, vi har roligare i livet. Vi njuter mer av saker eftersom vi inte är så spända. Jag gillar det här stadiet i livet. Jag njuter verkligen av att jag började senare.
David:
Vad händer alla? Det här är David Greene, din värd för BiggerPockets Real Estate Podcast här idag med Henry Washington som värd för programmet tillsammans med mig. Det finns många människor där ute som tror att de är för gamla eller att det är för sent att börja investera i fastigheter. Tja, idag ska Henry och jag göra vårt bästa för att avslöja den myten. Dagens show kommer att vara en sena startguide för fastighetsinvesteringar. Allt handlar om tron att det aldrig är för sent, vare sig du är i fyrtio- eller sextioårsåldern.
Det kan finnas vissa mentala hinder du har. Och den här konversationen borde förhoppningsvis hjälpa dig att rensa några av dessa block och börja vidta de åtgärder du behöver för att börja bygga välstånd för att förbereda dig för pensionering nu, snarare än att vänta ännu längre. Och dagens avsnitt kommer att bli lite annorlunda eftersom vi inte bara har en, utan två intervjuer med olika gäster. Den första delen av showen kommer vi att prata med Kyle Mast. Han är en certifierad finansiell planerare och en regelbunden bidragsgivare till BiggerPockets pengar. Kyle kommer att fylla i oss om hur människor som börjar sent kan ha vissa fördelar när det gäller att investera i fastigheter.
Henry:
Och i den andra halvan av programmet intervjuar vi Kim Bosler, som började investera vid 56. Hon kommer att berätta hur hon kunde bygga upp en så stark portfölj som gjorde att hon och hennes man gick i pension och gjorde det möjligt för henne att köpa henne drömhem i Utah. Och innan vi går in i showen vill vi lägga till en varning. I det här avsnittet kommer vi att göra några antaganden. Vi kommer att anta att du redan är redo att börja investera, vilket innebär att du har en viss ekonomisk grund. Så vi kommer att anta att du inte har några galna mängder skulder, tunga kreditkortsskulder. Vi kommer också att anta att du har din ekonomi under kontroll och att du har en budget. Vi kommer också att anta att du har ett sparande och en nödfond och att du kanske redan har några investeringar utanför fastigheter.
David:
Och slutligen, att du har en kassaposition, vilket innebär att du har tillgångar på banken i en 401(k) eller till och med eget kapital i din primära bostad, allt som hjälper dig att börja investera idag.
Henry:
Och för er som kanske inte är på den här ekonomiska platsen ännu, rekommenderar vi att ni lyssnar på vår systerpodcast, BiggerPockets Money-showen, eftersom Scott och Mindy på den showen kommer att guida dig genom den resan. De hjälper dig att få ordning på dina finansiella böcker. Och när du väl är där kan du komma tillbaka, lyssna på det här avsnittet och komma igång med fastigheter. Så ta dina pennor och papper, gör några anteckningar. Det här kommer att bli bra.
David:
Kyle Mast, välkommen till BiggerPockets Podcast. Glad att ha dig med idag.
Kyle:
Tack, David. Det är riktigt bra att vara här. Jag uppskattar det.
David:
För de som inte har hört dig på BiggerPockets Money, kan du berätta lite om dig själv?
Kyle:
Ja. Jag är säker på att vissa människor har lyssnat där borta, men jag är en bondpojke från Oregon. Växte upp på en julgransgård. Blev en CFP snart av college. Splittrade lite från företaget som jag jobbade på, startade mitt eget företag. 10 år senare, vilket skulle ha varit förra året, sålde det företaget. Och under tiden investerade i fastigheter under den tiden. Och jag antar att du kan sätta FIRE-etiketten på förra året. Det var det sista slaget. Men ja, jag har tvillingpojkar som är två år och en pojke som är sex och en fru, och vi njuter av att spendera mycket tid tillsammans, fiska, utanför all den där jazzen.
David:
Och FIRE står för ekonomiskt oberoende, gå i pension i förtid. Korrekt?
Kyle:
Det är korrekt. Ja. Ursäkta, vi måste säkert förklara den förkortningen. Ja.
David:
Det är den nya flexen istället för en BMW. Du träffade brandbeteckningen.
Kyle:
Ja, det är roligt. Du fortsätter jobba trots att jag lyckades, men det är roligare antar jag.
Henry:
Slutar du inte bara göra saker när du slår FIRE?
Kyle:
Jag försökte, ja, men mina tvillingar lät mig inte.
David:
Betyder i princip att du inte behöver stoppa i din skjorta eller bära slips. Det är den verkliga flexen, eller hur?
Kyle:
Säkert. Säkert.
David:
Tja, idag kommer vi att prata om hur en sen nybörjare kan komma in på fastighetsinvesteringar. Vilka fördelar en sen startande har jämfört med någon i tjugoårsåldern. Så låt mig fråga dig, Kyle, för någon som är en sen startande, har de en fördel framför någon som är yngre?
Kyle:
Ja, absolut. Jag tror många gånger, folk som är en sen startande... Och vi kanske sätter några parametrar kring det. Det kan vara allt från 40 till sextiotalet skulle jag säga. Du kan börja var som helst där inne. Och tyvärr närmar jag mig 40-strecket, så jag skulle vara en sen start här på vägen. Men jag tror att det finns många fördelar som någon kan ha. Några av dem skulle förmodligen vara, du är väldigt etablerad i din karriär. Du kanske har några besparingar, några boägg, några 401(k), några IRA, några Roth IRA, potentiellt en anständig mängd eget kapital i ditt eget hem. Några av dessa saker som någon som börjar direkt efter gymnasiet, direkt efter college, helt enkelt inte kommer att ha.
Det är några av de grundläggande sakerna och vi kan komma in på några fler när vi går här, men det är att skapa scenen för någon som vi kanske antar har sin ekonomiska grund under sig, men de tittar just nu på fastighet.
Henry:
Jag använde faktiskt en 401(k) för att börja investera i fastigheter. Och det var inget jag visste om innan. Jag snubblade över att lära mig att det var en grej. Och så om du tittar på 401(k) är det genomsnittliga 401(k) uppgår till cirka 76,000 35 för personer som vanligtvis är mellan 44 och 142,000. Och sedan går det upp till 45 54 för personer mellan 207,000 och 54. Och sedan det hoppar verkligen till 66 401 för personer mellan XNUMX och XNUMX år. Så hur kan någon utnyttja sina XNUMX(k) om de vill börja investera?
Kyle:
Ja, det är en bra fråga. Jag ska skjuta tillbaka det direkt mot dig, Henry. Hur använde du din? Och det går vi ifrån. Vad gjorde du?
Henry:
Ja. Jag tog ett 401(k)-lån och de tillät oss att... Tja, låt mig varna mig för detta innan jag hamnar i några stora problem, Kyle. Vi, min fru och jag tog ett 401(k) lån på hennes 401(k) eftersom jag inte var tillräckligt ekonomiskt kunnig vid den tiden för att ha ett. Och så hon tillät oss att utnyttja hennes 401(k) för vår första affär. Så vi tog ett 401(k) lån. Jag tror att vi kunde ha lånat runt 60 tusen eller något liknande, men vi tog bara 20, och precis tillräckligt för handpenningen för en affär, köpte en hyresfastighet och använde sedan hyrorna för att betala av 401(k) lån.
Kyle:
Älskar det. Ja, det är förmodligen den mest fördelaktiga vägen som folk skulle gå. Det finns några andra sätt du kan gå tillväga. Ett par saker att behålla där. Och jag borde lägga en varning där ute också. Jag är en CFP, men jag är inte din CFP eller någon som lyssnar på programmens CFP. Det här är bara några idéer. Men 401(k), varje plan är lite annorlunda om vad du kan ta ut och hur du kan ta ut och hur du måste betala tillbaka det. Och en sak att tänka på är att om du lämnar den arbetsgivaren, var verkligen medveten om vad du har att göra med det 401(k)-lånet om du slutar. Vanligtvis är det en snabb återbetalning om en tidsram på 12 månader eller mindre. Så tänk bara på det.
Det finns ett par andra saker som du också kan göra. En, det som jag har gjort ett par gånger för kortsiktiga behov på fastighetsarenan. Det finns något som kallas rollover. När du flyttar en 401(k) till en IRA, eller en 401(k) till en annan 401(k) hos en annan arbetsgivare, eller till och med till en Roth IRA som en konverteringsrollover, betyder det att du flyttar den från en pensionskonto till nästa. Vanligtvis är det en direkt rollover där det går direkt från vårdnadshavaren som Fidelity till Schwab. Men det finns något annat som kallas en indirekt rollover, att du faktiskt kan ta pengarna i besittning själv under en viss tid och sedan måste du få in dem på det kontot annars blir de skattepliktiga och straffade beroende på vilken ålder du är.
Så i så fall är det faktiskt en tidsram på 60 dagar och du kan göra det en gång var 12:e månad. Så jag har gjort det här för kortsiktiga projekt, en fix och vänd typ av scenario. Men du måste ha ett sätt uppställt för att vara ganska säker på att kunna betala tillbaka pengarna inom den 60-dagarsperioden. Men det är ett litet hack att någon skulle kunna hamna i problem eller använda det potentiellt på vägen. Men det kan du bara göra var 12:e månad. Men jag har växlat mellan att jag och min fru kan göra det ett par gånger var 12:e månad för olika saker. Har inte gjort det på några år nu. Men det finns olika sätt att gå tillväga med pensionskontona.
Och en annan sak jag borde säga är att det lånet du tog, det finns sätt att placera fastigheter i, säg, en självstyrd IRA och att om det är det enda sättet du kan komma igång, är det ett bra sätt att komma igång. Men generellt sett är det bäst att hålla pensionskonton och fastighetsinvesteringar åtskilda. Det är en stor generalisering. Men anledningen till att jag brukar göra den generaliseringen är att du förlorar skatteförmåner från båda kontona om du rör ihop dem. De har båda sina specifika skatteförmåner, och fastigheter har så många specifika skatteförmåner att om du sätter in det på ett pensionskonto, förlorar du några av dem. Om det är det enda sättet du kan komma igång är det bra, det är bra. Men något att tänka på när du funderar på att gå den vägen.
David:
Så för någon som är lite äldre som inte är förtjust i tanken på att hacka hem, kanske de inte är villiga att kompromissa med komforten, de är vana vid den plats de har bott, det är ungefär som att deras liv är många av dem kan ha båtförvaring vid den tidpunkten eller en verkstad och de är inte villiga att flytta från ett hus till ett annat. Hur kan någon fortfarande utnyttja sitt primära hem för att få dem igång med fastighetsinvesteringar?
Kyle:
Ja. Jag tror att den sena nystartaren, ni har tagit upp det här i programmet tidigare, en av de största sakerna kommer att vara ert hemkapital och er primära bostad. Om du gör ett bra jobb med att spara och du betalar ner och säger att du har 10 år på dig ett lån på din primära bostad och kanske är det ditt andra eller tredje hus som du har rullat in kapital i under åren, en home equity line of credit är ett riktigt bra sätt att åtminstone förbereda sig för fastighetsinvesteringar. Jag skulle säga att det är en av de första ställena jag skulle åka till och en av de enklaste ställena jag skulle åka till.
Och ibland oroar sig folk för att ta ut ett hemlån och de tänker: "Jag vill inte ha det här stora lånet som jag måste betala extra ränta på och det är riskabelt att ha mer skuld på mitt hus." Tja, du lägger inte till risk förrän du drar på den kreditlinjen. Det är en kreditram. Och det är ibland människor som kanske blir så förvirrade, men det är bara en bra ytterligare plan B, C eller D i din arsenal av en annan ekonomisk brunn som du kan gå till om något dåligt händer eller om du vill investera. Vad du gör på vägen för att skapa en permanent finansiering för din fastighet kan se annorlunda ut än HELOC, hemlånen på kort sikt.
Men det är en jättebra väg. Gå till din lokala kreditförening. Om du har mycket eget kapital, sätt en HELOC på ditt hus direkt så stor du kan, bara så att du har det. Du behöver inte använda den. De kostar vanligtvis $75 till $100 per år för sin underhållsavgift. Och det är allt. Ett par saker att tänka på. De har vanligtvis en rörlig ränta på de saker som du drar ut ur det. Men igen, om du inte använder den från början, bara ha den där redo att gå. När huset mittemot dig säljs och det är damen som gick bort och det är en affär som röker, vet du att det är värt mycket mer att du kan kasta dig ut på det med ett kontanterbjudande och sedan förvandla det till något. Ha bara det torra pulvret i den HELOC. Det är ett bra sätt att vara redo.
Henry:
Ja. Jag tänkte följa med där. Jag tror att du berörde lite av det jag tänkte säga är att det finns mycket rädsla kring HELOCs. Och jag tycker att du gjorde ett bra jobb med att förklara som att det vi säger är att du kan gå och få tillgång till pengarna nu. Och ja, det kan finnas en rörlig ränta, men du betalar inte för något av den förrän du använder den. Och ja, vissa kan ha rörlig ränta. Jag har haft fasta priser på mina HELOCs ibland. Och så kan du få tillgång. Och det är bara ett sätt att... Det är nästan som att ha ett kreditkort, eller hur? Du betalar ingenting för att ha kreditkortet, men om du behöver pengarna finns de där.
Kyle:
Ja, absolut. Vissa av dem har en konverteringsfunktion som du tar ut och du kan konvertera den till ett fast lån någon gång. Det är något att tänka på när du undertecknar den första HELOC. De har vanligtvis-
Henry:
Jag gjorde det.
Kyle:
… vissa olika … Ja. Så det kan ha varit vad du gjorde. Det finns olika funktioner som kommer. Och varje bank är olika. Det är en väldigt unik produkt för olika. Så det är definitivt något att kasta in där i blandningen av saker om du gör dig redo att gå.
Henry:
Jag ser ofta att det finns två läger när det kommer till HELOCs, eller hur? Eftersom folk har rätt, säger de, "Åh, ta inte på dig extra skulder i ditt personliga hem. Det är en galen idé." Och vissa människor älskar det som ett sätt att komma igång. Så vilka är några av riskerna i den nuvarande marknadsmiljön du ser med att använda en HELOC för att komma igång?
Kyle:
Det är en bra fråga. Jag vet inte på den nuvarande marknaden om riskerna är mycket annorlunda än de skulle vara på nästan vilken marknad som helst. Det som hoppar upp för mig direkt, och David, du skulle vara med om det här också med ett hypoteksbolag, är bara att räntorna är högre och det är svårare att permanent finansiera något. Om du använder den HELOC för något och du inte kan hitta bra permanent finansiering för att investera efteråt, har du nu rörlig ränta på din primära bostad där om du förlorar ditt jobb och du inte kan göra betalningar på din primära inteckning eller din HELOC eller båda, som tar dig in på avskärmningsområdet.
Och jag gick precis ner i ett kaninhål av rädsla just där. Så jag ska backa lite, för även om du... Så kanske tar mig själv som ett exempel. Så förra året sålde jag mitt företag. Min inkomst gick från en bra inkomst till noll på pappret. Ur finansieringssynpunkt har jag en HELOC på mitt hus som jag använder för olika ändamål för att investera av och på, dra mig ur den, betala ner den. HELOC stannar där. Banken kommer inte och säger: "Hej, du arbetar inte, din inkomst ändrades, vi ringer din HELOC, vi ringer din första inteckning på din fastighet." Det händer inte. Det är om du inte har resurserna eller reserver någon annanstans att fortsätta att göra dessa betalningar om något i livet förändras.
Så precis som med vilken skuld som helst, med vilken skyldighet som helst, ha reserver. Om du kommer till fastighetsinvesteringen, ha reserver. Detta är något som är väldigt viktigt. Och det som knyter an till de här konton som du har vid den sena starten som du inte har när du är yngre, är att dessa konton... Och återigen, David, när du är i bolånebranschen vet du att dessa konton kan användas som reserver för att kvalificera sig för vissa lån för fastigheter, och de kan kommas åt om du råkar i problem. Som en 401(k) eller en IRA, om du behöver dra ut lite pengar ur det för att hjälpa en fastighet att gå igenom en dålig tidsperiod, kan du göra det. Det kommer att göra lite ont.
Säg att du drar ut 50,000 10, det kommer att läggas till din inkomst för året, så du betalar skatt på det. Du kommer också att betala ytterligare 59 % i straff utöver det om du är under 59 och ett halvt år. Men om du är en sen startande och du är över 10 och ett halvt, får du inte det där XNUMX%-straffet. Så det finns några saker att tänka på där, men att ha dessa stora konton som du har byggt upp på ett jobb eller några jobb under åren är definitivt en fördel jämfört med någon som precis har börjat.
David:
Så vad händer om någon vill lägga till lite mer inkomst till sin primära bostad? Vi har pratat om HELOCs, vi har pratat om 401(k)s. Vad tänker du om om de bygger eller konverterar en del av sitt hus till en ADU för att lägga till lite mer hyresintäkter? Bra idé eller dålig idé?
Kyle:
Jag älskar det om de kommer att älska det. Jag tror att det beror på hur passionerad du är på hela den här fastighetsresan. Går du på vägen som bara en liten diversifierare eller vill du göra en stor övergång till att det är din huvudsakliga pensionsinkomst? För vid det här laget tänker folk... Som en sen startare tänker du på pensionsinkomst. Det här är inte som "Jag är 20 och jag tänker på att det här är vad jag kommer att göra under de kommande 30, 40 åren för att jag tycker om det, eller så vill jag vara ekonomiskt oberoende."
När du är 45, 50 till 60, nu tänker du, "Jag blir äldre. Jag kanske inte kan göra jobbet som jag gör nu för alltid. Jag måste ha lite inkomst." Så med det sagt, ADU på din fastighet, korttidsuthyrning, det här är fantastiska saker, speciellt om du är en gästvänlig person. Och om du har lite affärsmannaskap måste du driva det som ett företag. Du kan inte Joanna Gaines din [ohörbar 00:16:01] och få några människor att komma och stanna där och du debiterar dem $95 per natt och bokar det 100 nätter om året och du är negativ till 200 % varje år.
Så du måste driva det som ett företag. Du måste driva det med ett gästfrihetstänk, särskilt inom korttidsuthyrningsbranschen. Det är det som driver recensionerna, som driver din beläggning, som driver dina priser, vilket driver din lönsamhet på det. Så jag tycker det är jättebra. Vi har flera korttidsuthyrningar och jag älskar det. Jag arbetade på en resort när jag gick på college och gästfriheten är bara kul. Men du får också några konstigheter också. Så du måste vara redo för det också. Och om det är på din egendom, tar det en annan nivå till saker och ting. Vill du ha någon på din fastighet? Är du okej med det, med folk som kommer till din fastighet? Även där kan närheten göra skillnad. Men det är ett bra sätt att få lite extra inkomst snabbare i motsats till rakt hushackning.
David:
Så här är vad vi har lärt oss hittills. Sena nybörjare är mer benägna att ha en starkare kontantposition, en möjlig 401(k) som de kan utnyttja eller annan form av pensionskonto, en primär bostad som förhoppningsvis har en del eget kapital byggt upp och lite mer livserfarenhet. Jag föreställer mig att de är lite mer kunniga när det gäller att välja rätt entreprenör, fatta rätt beslut. Deras algoritm är mer utvecklad eftersom de har sett fler saker pågå i livet. Något som jag missade där, Kyle, som du skulle lägga till som gynnar en sen startare?
Kyle:
Jag tror inte det. Jag tror att du träffar den precis i slutet där som vi inte har berört ännu, är att de har livserfarenhet. Och jag tror att jag skulle uppmuntra folk att fråga sig själva om de är en "sen starter", varför går du över till fastigheter? Varför har du inte gjort det tidigare, kan faktiskt vara en bättre fråga. Är det för att du inte visste om det? Tja, det är bra. Nu får du reda på det. Du kanske är exalterad över det. Hur är din personlighet? Är du någon som vidtar åtgärder, och om du hamnar under detta fastighetsparaply, kommer du att köra framåt och göra det? Eller är det för att folk har berättat om det? Du har tänkt, du har menat och du har inte gjort det.
Vi har alla vänner som har tänkt på det och tänkt på det, och det är fem år senare, och det är 10 år senare, det är 15 år senare. Och man, om de skulle ha köpt för 10 år sedan, hade saker och ting varit annorlunda. Så du måste verkligen själv bedöma vilken personlighet du är. För om det är din personlighet, har du lite arbete att göra innan du dyker in i något nytt vid denna tidpunkt i din karriär. Om du är någon som är som en go-getter, gör det. Jag menar, det här kan vara en cool spännande punkt i ditt liv.
Och speciellt, om du har barn som tittar på hur du gör denna fantastiska övergång till något nytt och spännande när du är 50 eller 55, vilket bra exempel att visa dem på hur du kan göra en övergång och lära dig en ny färdighet. Och en tidsram på 10 år, för nästan vad som helst, kan du krossa det. 10 år är en anständig tidsram för att bara spika någon ny strävan om du verkligen tänker på det.
Henry:
Och för alla som sitter tillbaka och kryper vid tanken på att höra oss prata om att utnyttja dessa investeringsinstrument som de har arbetat så hårt för att bygga upp för att köpa fastigheter, säger vi inte att du ska köpa något. Vi säger att du kommer att köpa rätt sak. Höger? Du kommer att använda den visdomen för att förstå att vi kommer att köpa saker där vi har många alternativkostnader, där det finns mycket eget kapital byggt upp. Ju bättre affär du köper, desto mindre risk tar du. Och så handlar det egentligen om att vara kunnig på vad du väljer att köpa och inte bara att köpa fastigheter för fastighetens skull.
David:
Det är sant. Och jag lägger en sista körsbär ovanpå det du sa där, Kyle. Den värsta tiden som jag någonsin har sett att någon kunde ha köpt fastigheter i var 2005. Under senare tid tror jag inte att du kunde ha haft en värsta perfekt storm av att alla grunder var fel, fastighetsvärden gick upp av alla fel anledningar, och sedan en otäck krasch 2010. Men om du köpte 2005 och du väntade i 10 år, till 2015, var du inte bara under vattnet, du hade tjänat löjligt bra pengar. Så snabbt vände det.
Så när du tänker på dessa läskiga beslut, sluta tänka på det omedelbara, vad är det som står mitt framför mitt ansikte? Vad händer om marknaden kraschar imorgon? Och börja fundera på hur det kommer att se ut om 10 år? För 10 år blir 20, blir 30, blir pension. Och det värsta du kunde ha gjort skulle vara att inte göra någonting alls. Tack för att du är här, Kyle. Uppskattar dig, man. Om alla skulle vilja höra mer av Kyle, kolla in honom på BiggerPockets Money Podcast. Eller Kyle, var kan folk kontakta dig direkt?
Kyle:
Ja. Du kan bara kolla in min webbplats kylemast.com, eller så är jag på Twitter @whoiskylemast?
Henry:
Hittills har vi redan pratat med Kyle Mast om fördelar som en sen startare kan ha när man investerar i fastigheter. Vi pratade om 401(k)s och HELOCs och samt att lägga till värde till din fastighet. Och så nu ska vi prata med Kim Bosler om hennes resa som en sen starter. Kim Bosler, välkommen till showen.
Kim:
Hej. Jag är så glad över att vara här. Tack så mycket, Henry.
Henry:
Ge oss lite bakgrund, Kim. Vid vilken ålder började du investera i fastigheter?
Kim:
Jag var 56. Och jag har sex barn och 20 barnbarn. Så jag lade allt på att vara mamma. Jag älskade verkligen att vara mamma och uppfostra barn. Och när de började gå och ingen var i Kalifornien, tänkte jag, "Wow, jag kommer att behöva ta många flyg." Så en dag satt jag på ett flygplan och stötte på en riktigt kär vän vars man precis hade gått sex månader tidigare. Och jag tröstade med henne och hon sa, "Du vet, men en av de största gåvorna som Gordon någonsin gav mig var fem hem." Och jag sa: "Vad menar du?" Och hon sa: "Ja, han köpte fem hem, och nu är det mina låtsaspengar. Och så kan jag besöka mina barnbarn när jag vill." Och jag sa: "Ding, ding, ding. Det är precis vad jag vill göra."
Så vi hade pysslat med fastigheter tidigt under våra år när vi först gifte oss. Och vi visste inte vad vi gjorde. Så vi köpte ett litet gammalt hem som tog mycket underhåll. Och vi hade inga fastighetsskötare. Och varje helg fixade Bruce en diskmaskin. Och dessutom var vi i minus från dag ett, så vi hatade fastigheter och vi skulle aldrig göra det igen, särskilt min man. Han sa: "Nej, det här är inte för oss." Och så tänkte jag alltid, men för mig verkar det vara det närmaste att skriva ut pengar. Om du köper ett hem och någon annan bor i det och de betalar av ditt bolån, hur är det inte som att skriva ut pengar? Verkligen.
Jag menar, jag fortsatte att tänka på det som, "Det måste finnas ett sätt för jag vet att det finns människor som är framgångsrika i det." Särskilt singelfamilj, verkade det som. Så jag var på gymmet en dag. Och detta är efter alla mina barn hade lämnat. Jag tror att min son var äldre, men alla fem var gifta. Och jag joggade med på löpbandet bredvid en kär vän som hade investerat ganska mycket. Han hade flera fastigheter. Och jag sa, "Hur gjorde du det Rusty?" Och vi pratade och han sa, "Tja, jag tycker att du bara ska ansluta till ... Min fru älskar RealWealth Network med Kathy Fettke."
Så jag hade ingen penna eller papper, och jag tänker hela tiden medan han pratar, "RealWealth Network, Kathy Fettke." Så jag gick hem och tittade på podden och började gå på evenemang och jag bara älskade det. Jag tänkte: "Det finns så mycket information här för nybörjare. Det här är fantastiskt. Jag kanske kan göra det här och jag kan skaffa några hem och ha lite låtsaspengar och en bra pension.” Vi har ingen pension. Vi har en 401(k). Men man vet aldrig hur länge man kommer att leva, eller hur? Jag menar, hur vet vi det? Så jag gick hem och satte på min visionboard sex hem, för min vän hade fem. Så jag tänkte, "ja, jag borde ha sex." Jag vet inte varför.
Och jag skrattade verkligen högt. Jag tänkte, "Det finns inget sätt att Bruce skulle gå för det här." Och till slut tog jag honom till ett event. Och det var en stor tillställning. Det var norra Texas. Och presentatören sa om dessa hem. Och vi tittade på dem och matematiken var bara vettig. Du behöver inte vara en raketforskare. De kostade 120,000 1200 $ och de hyrde för XNUMX XNUMX, och det var på den tiden. Så Bruce tittade på mig och han sa: "Ja, jag tycker att vi ska köpa sex. Och jag tänkte "Du skojar." Jag var bara så exalterad. Jag sa: "Okej." Och han sa, "Men du kommer att behöva ta ut det från HELOC eftersom det här kommer att bli din grej och jag vill att du ska bevisa att du kan betala tillbaka detta från hyrorna." Så jag sa: "Okej. Affären klar."
Och de var nybyggda, så det var inte mycket underhåll. Och jag vet att många i publiken tänker, "Åh, det var dagen. Okej. 120. Du kan inte göra det längre." Men jag hoppas att alla vet att det alltid finns ett sätt, det finns fortfarande erbjudanden där ute. Och det kan vi komma till senare. Det är aldrig för sent att investera i fastigheter. Det är det inte. Så det var början. Och sedan därifrån gick vi till 1031 växlar efter ett tag. Ditt hem bygger upp i eget kapital. Och sedan kan du göra ett 1031-utbyte. Du betalar inga kapitalvinster och det går direkt in i en större fastighet.
Så den här veckan skojar jag inte, jag är så exalterad, jag hittade mitt drömhem. Och jag kunde sälja fem fastigheter. Och jag köpte också en duplex med den i Texas, och kunde köpa mitt drömhus. Det är vackert. Vacker utsikt, precis nära min mammafamilj. Jag är bara helt överlycklig. Nu kan du inte ta 1031 pengar och lägga dem till ett personligt hem. Korrekt? Så vi kommer att hyra ut den i två år eller så länge vi vill, för att så småningom flytta in, och då blir den vår personliga egendom. Så jag är bara över månen, om jag ska vara ärlig. Helt överlycklig.
David:
När du först började investera i fastigheter, Kim, hade du några rädslor eller hinder som du var tvungen att komma över? Och vad gjorde du för att komma över dem?
Kim:
Tja, det finns alltid rädsla i allt du gör som är stort och spännande och du lär dig. Och så jag tror att en del av det bara var att umgås med folk som var erfarna och gjorde det. Jag tror att det är väldigt viktigt att få ett bra lag som man kan lita på. Det är det viktigaste. Du måste få en bra långivare, du måste få en bra fastighetsförvaltare, nyckelfärdig leverantör, om du inte vill hitta dem på egen hand. Och det gör många. Men när du verkligen är upptagen med andra jobb, kanske en bra nyckelfärdig leverantör, kanske en byggnad att hyra, eller någon som Lori Woodworth i Texas som bara jobbar med sina bullar på Hello Texas för att bara hitta dessa fastigheter som faktiskt byggare kommer att låna dig . Hon hittar byggare som lånar ut till 4.75. Hon hittar fastigheter som är övertagbara lån. Sådana saker som finns kvar idag.
Så det är bara att hitta en förtroendeingivande revisor. Jag fick en bokhållare direkt också för jag ville inte göra allt det där. Så jag tror att det är viktigt att få ett mycket pålitligt team för, gissa vad? Varje enskild person som du möter i fastigheter är helt fantastisk. Och sedan börjar du arbeta med dem och du börjar inse att vissa kan vara hajar, fantastiska hajar, men de är inte ärliga. Och så jag är en förtroendefull person. Jag tror på alla. Och jag har blivit bränd några gånger för att jag har trott på människor. Så det är därför det verkligen är värdefullt att komma in i ett nätverk som RealWealth Network, som de redan har granskat alla dessa människor. Och jag bara avgudar Kathy Fettke. Så det är en annan sak.
Henry:
Ett av de största hindren som nya investerare möter är att de inte riktigt är säkra på var de ska investera. Och så prata med oss lite om hur du föreställer dig marknaden när du började.
Kim:
Nåväl, när jag tittade var det naturligtvis Leah Slaughter som presenterade dessa egenskaper, och hon berättade allt om norra Texas. Och det var vettigt på grund av jobben som strömmar in. Jag vet bara, jag bor i Kalifornien och det verkar som att hälften av företagen åker till norra Texas. Och de nya motorvägarna som de sätter in. Och så vill du leta efter verklig jobbtillväxt. Du vill inte gå ut i Timbuctoo där om vi har en finanskris i landet, kommer det att bli svårare att få dessa platser att hyra.
En intressant sak som jag har märkt är att när saker och ting skärps, pressen och räntorna blir högre, så får du också fler hyresgäster eftersom fler människor inte verkar ha råd med bostäder i början. Så det är alltid bra att ha, tror jag, fastigheter. Det bara är.
Men det är en av de saker jag letar efter är främst jobbtillväxt. Jag menar, var skulle du vilja bo? Jag gillar Sunshine State. Så jag gillar att investera i Florida också. Det är bara en fantastisk plats. Jag hade turen att göra några 1031:or i Florida innan pandemin och alla dessa hem fördubblades i värde och de fortsätter bara att gå upp. Det finns att hyra och hyra för pension, och de gör saker som att de faktiskt bygger för investerare att hyra, och de är alla nybyggda. Så det finns bara många fantastiska platser.
David:
Så med dessa investeringar som du köpte, vad var din strategi? Var dessa köp och håll? Var det BRRRR-fastigheter? Var det korttidsuthyrningar? Vad gjorde du med dem?
Kim:
Vet du vad? Det är en så bra fråga eftersom alla dessa är så fantastiska möjligheter. Vissa människor känner sig väldigt obekväma med hävstång, och jag var en av dem. Vi var fasta vikar. Köp bara 10 bostäder och betala av dem och var duktig. Men vid den tidpunkten är jag verkligen glad att vi gjorde hävstång eftersom vi kunde köpa dubbelt så många fastigheter eller mer. Och alla dessa fastigheter bara, det var bra timing också, men de gick bara upp mycket i värde. Och jag älskar Florida. Så det var ett bra drag att göra 1031:an.
Och så, jag tror att man bara måste titta på marknaden och strategin och göra det man mår bäst av. Min vän som jag var på planet med, hon hade fem att bara köpa och hålla. Han hade nästan lönat sig. Vissa människor är extremt emot det eftersom de tycker att man ska utnyttja så långt ut som möjligt och köpa så många fastigheter som möjligt. Så det är din komfortzon, det är allt du mår bäst av. Och egentligen finns det nog inget rätt eller fel. Det beror verkligen på dig och vad du är bekväm med.
Henry:
Okej. Så bara för att förtydliga, det låter som att du köpte och sedan hyrde ut dem under en period, och sedan skulle du sälja dem i 1031. Stämmer det?
Kim:
Höger. Vi höll dem i ungefär fem år, och sedan bytte vi ut några av dem precis innan pandemin, vilket var en bra timing. Och sedan tog vi de fastigheterna, några av de som har gått upp så mycket i eget kapital, och kunde köpa det här drömhuset. Jag menar, ärligt talat, jag är så glad över det. Varje dag är jag som "Jag kan inte tro att det här hände och att jag kunde det." För även nu kan vi behålla vårt primära hem, det jag bor i nu. Vi behövde inte sälja den för att flytta.
Och det här huset, vi försöker bestämma, ska vi bara ha två hem eller ska vi kanske hyra ut det här? Den här kommer att hyra för $4,000 XNUMX i månaden eftersom vi bor bredvid Travis Air Force Base, och militären letar ständigt efter bostäder. Och så många av våra vänner... Inte många. Några har flyttat från sitt hem till en trailerpark. Och de har fixat det och det är gulligt, men sedan får de den här extra inkomsten på sidan av sitt primära hem som är verkligen värdefull för dem. Det är lika med eller större än deras socialförsäkringskontroll. Så hur som helst, det är trevligt att kunna ha det alternativet.
David:
Så när det kommer till förvaltning, skötte du dessa själv eller anlitade du en fastighetsförvaltare för att ta hand om dem?
Kim:
Åh, fan nej. Jag skulle aldrig klara mig själv, eller det skulle vara riktigt heltid. Jag är en fastighetsproffs nu, vilket jag ville nämna är bra. Om din partner arbetar och du kan bli fastighetsproffs för att du kan lägga 17 timmar eller mer i veckan, vilket är saker som bokföring, det är att titta på fastigheter, det är podcaster, det är resor, det är många saker som kan motsvara det 17 timmar. Så det är väldigt enkelt att göra 17 timmar i veckan. Det är väldigt lätt. Så du vill vara en fastighetsproffs utan att behöva sköta dig själv. Och jag sköter bara en själv, och det är för att jag har perfekta hyresgäster.
Henry:
Så ge oss ett exempel nu. Hur stor är din portfölj idag?
Kim:
Tja, jag började bara ha 10 fastigheter. Och så nu är det förmodligen bara det dubbla. Det är för att vi sålt några. Och för min komfortnivå är det bra. Jag tror att det finns vissa människor som har 400 fastigheter, inte särskilt många förmodligen, men jag känner några. Och för mig skulle det vara överväldigande. Så det är bara din egen komfortnivå. Och jag tror att de kommer att vara ganska tillräckliga. Det du ska göra är att bara bestämma hur mycket du vill leva på. Hur mycket vill du leva på när ni båda inte jobbar längre?
Och sedan tittar du bara på dina hyror och säger, "kommer det att räcka?" Och då kan du sluta där. Du kan fortsätta. Det beror på hur mycket du älskar det. Jag menar, vissa människor blir bara riktigt beroende av det och de försöker alltid hitta erbjudanden och BRRRR och alla möjliga saker. Min bror till exempel. Han skulle aldrig köpa ett nybyggt hus. Han köper gärna dessa totala fixeröverdelar och gör det själv. Så det är vad du vill. Det är det som är så bra med fastigheter. Vad gillar du att göra? Vad vill du göra?
David:
Ja. Det finns mycket kreativitet de kan arbeta in i det. Och människorna som har ritningslinserna som de sätter på sig, dessa ritningsglasögon, som, "Vad är ritningen, Henry? Berätta exakt vad du köper. Eller Kim, vad köpte du? Vad såg det ut som? Var det tre sovrum eller fyra? Jag måste veta. Var det tre eller fyra?” Det går miste om alla olika sätt som du kan strukturera det här för att fungera utifrån din personlighet, din kompetens, vart du vill åka, hur du vill att din pension ska se ut. Så på den noten, hur många år tog det dig att bygga en portfölj som du känner att du kan gå i pension på? Och vilka var dina målegenskaper som fungerade för dig, Kim?
Kim:
Tja, det beror bara på dina egenskaper också. Men jag skulle säga 10 år. Och sedan, som sagt, tar du bara det du tror att det kommer att ta dig att leva på. Vi har 401(k)s och sånt. Och jag skulle säga, gör en blandning. Vissa människor är en 100% fastighetsmarknad eller en 100% aktiemarknad, men jag skulle verkligen råda att göra båda, för säkerhets skull. Jag gillar att ha hårda tillgångar ifall börsen kraschar. Och när börsen klättrar, då vill jag ha aktier också. Så jag skulle bara säga, ha en balans. Och då vet man aldrig om någonting egentligen. Du bara gör ditt bästa och hoppas att du kan leva ditt liv i tacksamhet och glädje för just nu, för det är allt vi har är verkligen just nu. Men du vill ändå förbereda dig för framtiden.
David:
Men det låter som att du ville ha enkelt, eller hur? Du ville inte ha en stor fixeröverdel som din bror. Du ville inte driva en byggzon. Du ville ha något som var typ plug and play som Monopol. Jag vill ha det där lilla växthuset och jag vill sätta upp det på tavlan och jag vill börja samla in hyra. Så du valde en marknad som du trodde skulle växa med tiden, skulle ha en solid hyresgästbas. Det kanske inte är otroligt sexigt. Du kommer inte att skala till 500 enheter med BRRRR-metoden, men enkelheten i det var attraktiv för dig.
Kim:
Absolut. Det var vad jag ville. Och jag fann att 3/2s är utmärkta. För mig gick det riktigt bra. En eller två bilgarage. Helst gillar folk två. Men jag skulle alltid säga, "Ja, vad skulle jag vilja leva i? Och vilken stadsdel skulle jag vilja bo i?” För ibland kommer folk att försöka sälja dig ett hem som är riktigt trevligt online, men när du går till Google Maps, eller faktiskt, skulle jag flyga dit, och jag skulle säga, "Jag skulle inte vilja bo på den här gatan. Det här är det enda bra huset på den här gatan.” Och så måste du arbeta med människor som du litar på. Så viktigt.
Henry:
Tja, jag tycker att det är ett bra råd. Vilka andra råd skulle du ge någon som känner att de kommer igång lite sent, men som är intresserade av att göra detta?
Kim:
Tja, jag har ett litet ordspråk, och Michael Jordan sa: "Vissa människor vill att det ska hända, vissa vill att det ska hända, och vissa människor får det att hända." Och några av dessa människor... Vi känner alla till Ray Kroc, eller hur? McDonalds. Och Ronald Reagan, han var 54 när han bytte från skådespeleri till att vara guvernör i Kalifornien. Martha Stewart började inte förrän hon var 50. Jag menar, verkligen, man hör om dessa stora namn som börjar senare, men det är aldrig för sent. Det är det verkligen inte. Jag menar, det finns utgångsdatum på en mjölkkartong, eller hur? Men det är inte vi. Jag tror att vi blir bättre, vi blir klokare. Vi har roligare i livet. Vi njuter av saker mer, eftersom det inte är så spänt. Vi bara njuter av våra barn och barnbarn. Och vi är bara... jag vet inte. Jag gillar det här stadiet i livet. Jag njuter verkligen av att jag började senare.
Jag tror faktiskt inte att jag kunde ha gjort det här med barn eftersom jag var så förtjust i allt de gjorde. Om någon ringde mig angående en fastighet skulle det ta en vecka innan jag kom tillbaka till dem. Och nu när jag är hemma och jag är en tom häckare är det riktigt trevligt. Och en annan sak med det är att vi inte skulle ha kunnat köpa sex fastigheter, inte ens på en HELOC, om vi bara var nygifta. Så det finns vissa fördelar med att vara äldre. Du har bättre kredit. Förhoppningsvis har du fler besparingar. Du har mer visdom. Och du njuter av livet. Och så är det bara grädde på moset.
Henry:
Underbar. Tja, där har ni det, gott folk. Du hörde det här. Kim låter dig veta att det aldrig är för sent att komma igång. Jag uppskattar verkligen att du tar dig tid och delar denna upplevelse med oss. Och jag är superglad för din skull att du nu har kunnat köpa ditt drömhus. Det låter som att du älskar det. Så tack så mycket för att du delar med dig av historien. Om folk vill lära sig mer om dig eller komma i kontakt med dig, finns det något sätt de kan göra det?
Kim:
Tja, jag finns på Facebook. Och det är Kim Woolf, det är mitt flicknamn, W-O-O-L-F, Bosler, B-O-S-L-E-R. Och du kan DM:a mig så återkommer jag gärna och guidar dig till några personer som jag personligen litar på och jag har arbetat med, och bara uppmuntra dig om det är något du behöver, för jag tycker att det är ett fantastiskt sätt att ha passiv inkomst. Det gör jag verkligen. Eller jag skulle inte vara här.
Henry:
David, hur kan folk komma i kontakt med dig?
David:
Tja, jag hoppas verkligen att de gör det eftersom jag är ensam och jag behöver fler människor för att vara min vän, om jag ska vara ärlig här. De kunde göra det genom att besöka davidgreene24.com och kolla in mitt chattalternativ och se saker som jag har på gång. Eller så kan de DM:a mig på sina favorit sociala medier. Jag är @davidgreene24 överallt. Henry, var kan folk få tag på dig om de bara vill se hur din stora hjärna fungerar?
Henry:
Det bästa stället att nå mig är på Instagram. Jag är @thehenrywashington på Instagram. Eller så kan du gå till min hemsida, www.henrywashington.com.
David:
Okej. Tja, tack, Kim. Vilken cool och inspirerande historia du delade med dig av. Och tack för att du förmedlar det på ett så positivt sätt att det finns hopp där ute för människor även om de känner att det är för sent att komma igång eller om de har missat några möjligheter i sitt förflutna, det betyder inte att de inte kan göra det. detta nu. Faktum är att det förmodligen är viktigare än någonsin att de gör det. Tack för att du är här idag. Vi hoppas att vi ses igen.
Kim:
Tack, David och Henry.
Henry:
Tack.
David:
Det här är David Greene för Henrys stora hjärna Washington. Loggar ut.
Se avsnittet här
Hjälp oss!
Hjälp oss nå nya lyssnare på iTunes genom att lämna ett betyg och en recension! Det tar bara 30 sekunder och instruktioner kan hittas här.. Tack! Vi uppskattar det verkligen!
I detta avsnitt tar vi upp:
- Hur man börjar investera i fastigheter i 40-, 50- eller 60-årsåldern
- Använda dina pensionskonton (som 401(k)s) för att köpa din första hyresbostad
- Skala din passiva inkomst SNABBT med utomstatliga investeringsfastigheter
- Home equity -kreditlinjer (HELOC) och utnyttja din för att investera
- 1031 utbyte och förvandla skattepliktiga vinster till en skattefri "drömhus"
- Och So Mycket mer!
Länkar från showen
Ta kontakt med Kim:
Ta kontakt med Kyle:
Är du intresserad av att lära dig mer om dagens sponsorer eller själv bli en BiggerPockets-partner? E-post .
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 månader
- 15 år
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- Able
- Om oss
- om det
- absolut
- tillgång
- Accessed
- Konto
- konton
- tvärs
- verkande
- Handling
- faktiskt
- mannaskap
- lägga till
- lagt till
- tillsats
- Fördel
- fördelar
- rådgivning
- råda
- Efter
- efteråt
- igen
- mot
- ålder
- Åldrar
- sedan
- LUFT
- Air Force
- algoritm
- Alla
- tillåts
- nästan
- längs
- redan
- också
- alltid
- am
- fantastiska
- mängd
- mängder
- an
- och
- Annan
- vilken som helst
- längre
- någon
- något
- var som helst
- Apple
- uppskatta
- ÄR
- Arena
- runt
- Arsenal
- AS
- be
- Tillgångar
- utgå ifrån
- antaganden
- At
- attraktiv
- publik
- Författaren
- tillgänglig
- genomsnitt
- bort
- b
- tillbaka
- bakgrund
- Badrum
- Balansera
- Bank
- bas
- baserat
- grundläggande
- Grunderna
- grund
- BE
- vackert
- blev
- därför att
- blir
- blir
- passande
- varit
- innan
- börja
- Nybörjare
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tro
- tro
- tros
- fördelaktigt
- Fördelarna
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Stor
- större
- störst
- Bit
- Block
- blueprint
- BMW
- ombord
- Båten
- boken
- Böcker
- gränsen
- lånad
- båda
- köpt
- Hjärna
- Bringar
- Bruce
- budget
- SLUTRESULTAT
- byggare
- Byggnad
- bygger
- byggt
- bränd
- företag
- företag
- upptagen
- men
- Köp
- Uppköp
- by
- TÅRTA
- kalifornien
- kallas
- anropande
- KAN
- Kan få
- kan inte
- kapital
- bil
- kortet
- vilken
- Karriär
- Vid
- Kontanter
- vissa
- Certifierad
- ändrats
- Förändringar
- laddning
- ta
- kontroll
- Barn
- välja
- Jul
- klar
- Klättring
- Stäng
- cognizant
- Samla
- College
- COM
- komma
- kommer
- bekvämlighet
- bekväm
- kommande
- företag
- kompromiss
- förväxlas
- ständigt
- konstruktion
- kontakta
- fortsätta
- fortsätter
- Entreprenör
- bidragsgivare
- kontroll
- Konversation
- Konvertering
- konvertera
- kyla
- korrekt
- Pris
- kunde
- Par
- Naturligtvis
- täcka
- omfattas
- Crash
- galet
- skapa
- kreativitet
- kredit
- kreditkort
- Kreditförening
- kris
- Aktuella
- väktare
- David
- dag
- behandla
- Erbjudanden
- Skulder
- anständiga
- beslutar
- Beslutet
- beslut
- definitivt
- beroende
- beror
- beteckning
- utvecklade
- DID
- Skillnaden
- olika
- rikta
- direkt
- Visa
- Dyk
- DM
- do
- gör
- inte
- gör
- gjort
- inte
- dubbla
- fördubblats
- ner
- dra
- drömmen
- driv
- enheter
- torka
- Tidig
- enklaste
- lätt
- annars
- nödsituation
- uppmuntra
- änden
- bemöda
- njuta
- tillräckligt
- Miljö
- episod
- lika
- eget kapital
- speciellt
- etablerade
- fastigheter
- Eter (ETH)
- Även
- händelse
- händelser
- så småningom
- NÅGONSIN
- Varje
- varje dag
- alla
- alla
- allt
- överallt
- exakt
- exempel
- utmärkt
- utbyta
- Utbyten
- exciterade
- spännande
- erfarenhet
- erfaren
- utgångs
- Förklara
- förklara
- extra
- extremt
- Ansikte
- Faktum
- familj
- fantastisk
- långt
- gård
- snabb
- snabbare
- Favoriten
- rädsla
- oro
- Leverans
- Funktioner
- avgift
- känna
- få
- trohet
- fylla
- slutlig
- Slutligen
- Finanser
- finansiella
- finanskris
- ekonomiskt
- finansiering
- hitta
- finna
- fynd
- änden
- natur
- Firm
- Förnamn
- Fiske
- fem
- Fast
- fixerad
- Flexibilitet
- Flyg
- Flip
- florida
- följer
- För
- För investerare
- kraft
- alltid
- formen
- tur
- Framåt
- hittade
- fundament
- fyra
- Frank
- vän
- vänner
- från
- främre
- kul
- fond
- Fundamentals
- fonder
- rolig
- framtida
- resultat
- gav
- Allmänt
- skaffa sig
- få
- gåvor
- Ge
- glas
- Go
- Går
- kommer
- borta
- god
- bra jobb
- Bra pengar
- Google Maps
- Gordon
- fick
- Guvernör
- ta
- stora
- tack
- stor
- större
- störst
- växte
- Väx
- Tillväxt
- Gäst
- gäster
- styra
- gym
- hacka
- hacking
- hade
- Hälften
- hända
- hänt
- händer
- lyckligt
- Hård
- hårdare
- Har
- har
- he
- höra
- hört
- hörsel
- tung
- Held
- hjälpa
- henry
- här
- här.
- dold
- Hög
- högre
- honom
- Anställa
- historia
- Träffa
- hålla
- Hål
- Hem
- Bostäder
- Ärligt
- hoppas
- Förhoppningsvis
- gästfrihet
- värd
- ÖPPETTIDER
- Huset
- bostäder
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- häck
- Hurt
- i
- SJUK
- Tanken
- idéer
- if
- bild
- omedelbar
- med Esport
- in
- Inkomst
- oerhört
- oberoende
- industrin
- informationen
- inledande
- initialt
- inuti
- inspirerande
- istället
- instruktioner
- intresse
- RÄNTA
- Räntor
- intresserad
- intressant
- Intervju
- Intervjuer
- in
- Invest
- investerat
- investera
- investering
- Investeringar
- För Investerare
- IRA
- IT
- iTunes
- Jobb
- Lediga jobb
- Jordanien
- resa
- jpg
- hopp
- bara
- Ha kvar
- hålls
- barn
- kim
- Snäll
- Vet
- vet
- kyle
- etikett
- lady
- Efternamn
- Förra året
- Sent
- senare
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- t minst
- Lämna
- lämnar
- vänster
- LÅNA
- långivare
- linser
- mindre
- Låt
- uthyrning
- Nivå
- Hävstång
- hävstångs
- LG
- livet
- tycka om
- sannolikt
- gillar
- linje
- fodrad
- rader
- lyssnade
- Lyssna
- liten
- lever
- levande
- lån
- Lån
- lokal
- Lång
- längre
- se
- ser ut som
- såg
- du letar
- lori
- förlorar
- förlora
- Lot
- högt
- älskar
- älskade
- älskar
- loving
- gjord
- Huvudsida
- huvudsakligen
- underhåll
- göra
- Framställning
- människa
- ledning
- chef
- chefer
- många
- många människor
- kartor
- markera
- marknad
- marknaden kraschar
- marknadsmiljö
- matte
- Materia
- Maj..
- kanske
- me
- betyda
- betyder
- menas
- under tiden
- Media
- Möt
- mentala
- nämna
- metod
- Michael
- kanske
- Militär
- Mjölk
- miljoner
- emot
- sinnad
- Attityd
- missade
- Blanda
- blandning
- mamma
- pengar
- Månad
- månader
- Månen
- mer
- Inteckning
- mest
- flytta
- rörd
- rörliga
- mycket
- my
- Själv
- namn
- namn
- nation
- Nära
- nödvändigtvis
- Behöver
- behov
- negativ
- Nest
- nät
- aldrig
- Nya
- Nybyggnation
- nytt
- Nästa
- trevligt
- natt
- Nej
- Ingen
- Nord
- Notera
- Anmärkningar
- inget
- nu
- Skyldigheten
- beläggning
- of
- sänkt
- erbjudanden
- Ofta
- Okej
- Gamla
- äldre
- on
- gång
- ONE
- ettor
- nätet
- endast
- öppet
- Åsikter
- möjligheter
- Möjlighet
- motsatt
- Alternativet
- or
- beställa
- Oregon
- Övriga
- vår
- ut
- utanför
- över
- överväldigande
- egen
- ägaren
- betalas
- pandemi
- Papper
- parametrar
- Park
- del
- partnern
- Godkänd
- brinner
- passiva
- passiv inkomst
- Tidigare
- Betala
- HÄMND
- betalar
- betalning
- betalningar
- straffas
- pension
- Personer
- perfekt
- perioden
- permanenta
- personen
- personlig
- Personlighet
- Personligen
- plockade
- Bild
- bit
- Plats
- platser
- Planen
- Plan B
- plan
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- Spelaren
- kontakt
- plug and play
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- portfölj
- placera
- positiv
- besittning
- Möjligheterna
- möjlig
- potentiellt
- Förbered
- pretty
- primär
- tryckning
- Innan
- förmodligen
- Produkt
- professionell
- lönsamhet
- projekt
- egenskaper
- egenskapen
- skyddad
- Bevisa
- leverantör
- inköp
- syfte
- Tryck
- sätta
- sätta
- kvalificerande
- fråga
- Snabbt
- snabbt
- kanin
- höja
- Betygsätta
- rates
- snarare
- betyg
- STRÅLE
- nå
- redo
- verklig
- fastigheter
- inser
- verkligen
- Anledningen
- skäl
- senaste
- rekommenderar
- Red
- regelbunden
- relativ
- Hyra
- lägenheter
- hyresgäster
- representerar
- reserver
- Residence
- Resort
- Resurser
- pension
- pensionskonton
- Omdömen
- höger
- Risk
- risker
- Riskabel
- väg
- raket
- Rullad
- Roth IRA
- rund
- Rutt
- Körning
- Nämnda
- skull
- Till Salu
- sparande
- Besparingar
- kunniga
- säga
- säger
- Skala
- scenario
- Skola
- Forskare
- scott
- Andra
- sekunder
- säkerhet
- se
- se
- verka
- verkade
- verkar
- sett
- självstyrd
- sälja
- senior
- känsla
- separat
- in
- inställning
- flera
- Dela
- delas
- delning
- Sharks
- hon
- Skjuta
- Kort
- kortsiktigt
- skall
- show
- sida
- signering
- Enkelt
- enkelhet
- enda
- syster
- Sittande
- SEX
- Sex månader
- skicklighet
- kompetens
- Röktillbehör
- So
- än så länge
- Social hållbarhet
- sociala medier
- säljs
- fast
- några
- någon
- något
- ibland
- något
- någonstans
- dess
- Alldeles strax
- tala
- specifik
- spendera
- Spendera
- talat
- Sponsorer
- spunnen
- Squeeze
- Etapp
- ståndpunkt
- står
- starta
- igång
- förrätter
- Starta
- Ange
- bo
- Stick
- Fortfarande
- lager
- aktiemarknaden
- Sluta
- förvaring
- Storm
- Historia
- rakt
- Strategi
- gata
- stark
- starkare
- struktur
- framgångsrik
- sådana
- tillräcklig
- solsken
- super
- säker
- Växla
- bytte
- Ta
- tar
- tar
- Diskussion
- tala
- Tryck
- Målet
- skatt
- grupp
- tala
- tala
- hyresgäst
- termin
- område
- texas
- än
- tack
- tack
- den där
- Smakämnen
- Grunderna
- Framtiden
- deras
- Dem
- sig själva
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- sak
- saker
- tror
- Tänkande
- Tredje
- detta
- denna vecka
- de
- fastän?
- trodde
- tre
- glada
- Genom
- hela
- SLIPS
- Slipsar
- spänna
- till
- tid
- tidsram
- gånger
- Tidpunkten
- Tips
- till
- i dag
- dagens
- tillsammans
- berättade
- i morgon
- alltför
- tog
- topp
- Totalt
- rörd
- mot
- släpvagn
- Avskrift
- övergång
- transitio
- färdas
- träd
- försökte
- problem
- sann
- Litar
- lita
- trovärdig
- prova
- försöker
- SVÄNG
- vände
- Vrida
- nyckelfärdiga
- Dubbelt
- dubbla
- Tvillingar
- två
- Typ
- typiskt
- paraply
- under
- förstå
- undervattens
- fackliga
- unika
- enheter
- tills
- us
- användning
- Begagnade
- med hjälp av
- vanligen
- utah
- Värdefulla
- värde
- Värden
- variabel
- fordon
- Kontra
- mycket
- kontrollerad
- Video
- visningar
- syn
- Besök
- väntar
- vill
- ville
- önskar
- vill
- var
- washington
- tittar
- Sätt..
- sätt
- we
- Rikedom
- Webbplats
- vecka
- helgen
- välkommen
- VÄL
- begav sig
- były
- Vad
- oberoende
- när
- närhelst
- om
- som
- medan
- VEM
- Hela
- vars
- varför
- fru
- kommer
- beredd
- visdom
- med
- dra tillbaka
- utan
- Arbete
- arbetade
- arbetssätt
- fungerar
- verkstad
- oro
- värsta
- värt
- skulle
- skriven
- Fel
- felaktiga skäl
- år
- år
- ja
- ännu
- dig
- Yngre
- Din
- själv
- Youtube
- zephyrnet
- noll-