Vi måste prata en hel del fastigheter år 2023. Med ämnen som sträcker sig från partnerskap till hem renovering hacks, vi täckte massor av mark i år och hoppas att informationen hjälpte DIG på ditt fastighetsinvesteringar resa!
Idag tar vi en tripp down memory lane – och reflekterar över alla fantastiska gäster och konversationer vi haft på programmet under de senaste tolv månaderna. För detta mycket speciella avsnitt har vi handplockat några av våra favoritögonblick att dela med dig. Oavsett om du är ute efter hitta ditt första erbjudande eller redan äger flera hyresfastigheter, vi hoppas att den här sammanställningen ger dig den inspiration och motivation du behöver för att starta det nya året starkt!
Gå in för att lära dig allt av få din make ombord med fastigheter till ersätter din W2-inkomst med uthyrning. Du kommer att få reda på varför hushackning är kanske den bästa ingången till fastighetsinvesteringar och varför hyresarbitrage är en fuskkod för lätt kassaflöde. Du kommer till och med att lära dig om "öppet hus" hack som en nybörjarinvesterare brukar uppskatta rehabkostnader, samt några smarta sätt att få mer pengar ut ur din nuvarande portföljen!
Här är länken till Spotify-spellistan för hela avsnitten klippta för den här showen!
Klicka här för att lyssna på Apple Podcasts.
Lyssna på podden här
Läs avskriften här
Ashley:
Det här är Real Estate Rookie avsnitt 352. Mitt namn är Ashley Kehr och jag är här med min medvärd, Tony J. Robinson.
Tony:
Och välkommen till Real Estate Rookie Podcast där vi varje vecka, två gånger i veckan, ger dig inspirationen, motivationen och berättelserna du behöver höra för att kickstarta din investeringsresa. Och idag har vi ett nytt Rookie-svar till er. Vi kommer att svara på dina frågor. Och om du vill att din fråga ska presenteras i ett av våra avsnitt, gå över till biggerpockets.com/reply, ställ din fråga där, så kanske vi bara väljer den för showen.
Ashley:
Så idag kommer vi att svara på två frågor om säljarfinansiering. Kreativ finansiering är het, het, het just nu. Så om du har frågor om säljarfinansiering är det här ett avsnitt för dig.
Tony:
Vi har en fråga om skalning och hur ser det ut för rookie? Och så avslutar vi med frågan om entreprenörer också. Så allas favoritgrej är att arbeta med entreprenörer, vi kommer att prata om hur man gör det på rätt sätt.
Så sista sak innan vi går in på frågorna, om ni inte har gjort det ännu, vänligen ta några minuter, lämna ett ärligt betyg och recension av Rookie Podcast på vilken plattform det än är du lyssnar på. Ju fler recensioner vi får, desto fler människor kan vi nå. Och när vi når folk brukar vi hjälpa dem, och det är allt vi handlar om här på Rookie Podcast. Så ta några minuter, lämna betyget/recensionen så kanske vi läser den i programmet.
Ashley:
Låt oss börja med vår första fråga från Roosevelt. "Hej, BP, vad är det bästa sättet att få säljarfinansiering? Finns det en handpenning? Är en mäklare inblandad? Och vilka andra avgifter är du förknippade med att få det?” Bra fråga. Säljarfinansiering.
Tony:
Det är en laddad fråga.
Ashley:
Okej, så det bästa sättet att få säljarfinansiering, låt oss börja med det. Min rekommendation skulle vara att fråga säljaren om de skulle vara öppna för säljarfinansiering eller bara lämna ett erbjudande som är säljarfinansiering.
Tony:
Jag ska gå lite motstridigt här och jag ska säga att jag tror att det bästa sättet att få säljarfinansiering är att faktiskt bli större. Och låt mig förklara mig. I enfamiljsutrymmet, många gånger, kan en säljare behöva utbildas om vad säljarfinansiering är. I det kommersiella utrymmet är det mycket vanligare, särskilt om du letar efter en äldre byggnad med kanske en pensionerande ägare vars böcker kanske inte är så bra, en fastighet som kommer att vara svår att få traditionell finansiering med eftersom det inte finns några P&Ls , det finns inga skattedeklarationer, skattedeklarationer i dessa situationer. Ofta vet säljarna att de nästan måste erbjuda säljarfinansiering.
Så vi har ett avtal i Utah just nu, det är ett hotell med 13 enheter och en riktigt trevlig fastighet. Ärligt talat, ägarna gjorde ett ganska anständigt jobb med det, men en sak som de inte gjorde ett bra jobb med var deras böcker. Och egendomen i sig är inte nödvändigtvis bankbar eftersom P&Ls inte riktigt räcker till. Det finns inga två år av tidigare skattedeklarationer för att verkligen lyfta fram fastigheten och dess verkliga inkomstpotential. Så säljaren vet och var mycket villig att erbjuda säljarfinansiering till oss eftersom de vet att om de inte gjorde det så skulle de behöva sälja den till en ganska stor rabatt för att någon skulle kunna köpa den. Så mitt råd är att typ gå ut och kanske titta på några av de mer kommersiella fastigheterna.
Och vi hade AJ Osborne för några avsnitt sedan och han pratade också om att folk ibland får den här missuppfattningen att reklam är svårare än enfamiljsgrejer, men om du hittar rätt affär kan reklam ibland vara lite lättare än att få några. av småhusen.
Ashley:
Hur pratar du med säljarna när du tittar på affären och deras böcker är hemska? Sa de att de skulle göra säljarfinansiering eller var du tvungen att be om det?
Tony:
För den här specifika affären minns jag inte. Jag vill säga att de kanske har erbjudit det eftersom vi till och med bara söker. Eftersom vi tittar på små motell och hotell finns det bara så många över hela landet som passar vår köpbox. Men när vi söker på Crexi är en av våra sökparametrar bokstavligen säljarfinansiering, eller säljarens bärighet. Och vi ska försöka hitta de ägare som redan är öppna för att ha det samtalet. Men jag tror på den här, ärligt talat, de kanske har erbjudit oss det bara från början, som, "Hej, om ni vill ha det." Och då var vi bara tvungna att förhandla om villkoren på den.
Ashley:
Hur skulle du göra det om de inte hade erbjudit det? Hur skulle du förhålla dig till säljaren när det gäller, "Det är därför du bör göra säljarfinansiering," och typ förklara, "Ingen kommer att kunna få ett lån från den här fastigheten eftersom din bokföring suger"?
Tony:
Och det är vad vi säger till dem från början, det är som "Hej, kan vi se dina P&Ls?" Och de kommer att skicka några bilder till oss som de tog på sin gamla flip-telefon. Och vi kommer att be om skattedeklarationer och det kommer att visa att fastigheten förlorade en halv miljon dollar varje år under de senaste sex åren.
Och vi kan gå tillbaka till dem och säga, "Hej, titta, vi gillar verkligen fastigheten. Vi anser att det du efterfrågar är ett rimligt pris, men denna fastighet är omöjlig att få bra bankfinansiering för. Så om vi måste gå ut kommer vi att behöva gå ut och skaffa någon form av hård penninglångare, kortfristig bryggskuld som är väldigt dyr, vilket kommer att dra ner köpeskillingen som vi kan erbjuda dig eftersom vi fortfarande måste få vår avkastning.
Men om du är öppen för det kan vi ge dig ditt inköpspris. Vi behöver bara arbeta fram bättre villkor för säljarens finansiering.”
Och vi har gjort den pitchen till några kommersiella fastigheter också och många av dem biter ihop eftersom jag tror att de förstår att de inte kan flytta den fastigheten med tanke på vare sig dess skick eller skicket i deras böcker.
Ashley:
Eller så väger de bara och håller ut för att de tror att de kan få ett kontanterbjudande, någon kommer in med den gyllene biljetten.
Tony:
Ja. Ja, med den gyllene biljetten. Okej.
Ashley:
Du hade nämnt Crexi, men jag drog upp landwatch.com och just nu, över hela USA, har de för närvarande 13,954 XNUMX listor som är ägarfinansiering just nu som specifikt säger att personen är öppen för ägarfinansiering.
Tony:
Är det inte galet?
Ashley:
Ja.
Tony:
Jag skulle bara kunna föreställa mig om du anlitade ett team av VA för att gå igenom alla 13,000 XNUMX listor, hur skulle du inte kunna få åtminstone en av dessa affärer?
Ashley:
Ja. Ja.
Tony:
Höger? Du är nästan garanterad att åtminstone få en. Det är ett sifferspel.
Ashley:
Jag tror att det ärligt talat skulle kunna sammanfalla med Ariel som vi hade i avsnitt 349, för ett par avsnitt sedan, och jag är säker på att hon har någon teknik som vi kan använda för att få någon att kamma igenom alla dessa listor.
Tony:
Jag tror att det ärligt talat var ett av mina senaste favoritavsnitt. Om ni inte har lyssnat på det, gå tillbaka och lyssna på det. Men Ariel hade några riktigt coola webbskrapningsverktyg som hon hade satt ihop för att systematisera den processen, men ja, jag kunde inte ha satt en bättre, Ash. Men hur är det för dig? Du har också gjort en del säljarfinansiering. Hur ser det ut för dig? Hur tog du upp det samtalet med säljaren? Vilken typ av dokument handlade om? Gå igenom hur det såg ut för dig.
Ashley:
Ja. Och jag kan typ knyta detta till den andra delen av frågan, finns det en handpenning? Är det en mäklare inblandad? Och vilka andra avgifter är förknippade med att få det? Så jag ska göra min första gång någonsin med säljarfinansiering, jag ska göra det som ett exempel. Och jag köpte faktiskt ett par fastigheter av den här personen och det enda sättet jag kunde göra det var om en av fastigheterna var säljarfinansiering och resten jag skulle köpa med min kredit. Det var alltså ingen fastighetsmäklare inblandad.
Och jag tror att detta är mycket lättare i stater där du behöver använda en advokat för att stänga, vilket New York är en av dessa. Så min advokat upprättade pappersarbetet för säljarens finansiering, lade in det i köpekontraktet för fastigheten, och jag behövde egentligen inte göra någonting.
Det jag gjorde var att skapa en avsiktsförklaring. Så i min avsiktsförklaring stod det köpeskillingen, fastigheten, köparen, säljaren och köpvillkoren. Så om det finns några oförutsedda händelser, var en av oförutsedda händelser att detta är giltigt efter advokatgodkännande, även villkoren.
Så vad jag gjorde var att jag lade en handpenning på 20,000 12 $, resten finansierades av säljaren för en 7-månadersperiod på 12%. Och det var räntebetalningar tills hela saldot skulle betalas i slutet av de 50 månaderna. Det är en av de trevligaste sakerna med säljarfinansiering är att villkoren kan vara vad du än kommer överens om, vad du än förhandlar om. Så du kan göra en 3-årig fast ränta till 50% ränta, du kan göra en 50% handpenning, du kan inte göra någon handpenning. Och det är faktiskt väldigt vanligt vad jag ser i många listor som har säljarfinansiering är att de kommer att begära en handpenning på 50 %, och jag tror att det är för att locka någon som kanske har mycket pengar men kanske inte har bra kredit. , så de kan inte gå och få banklånet. Men som investerare är det inte attraktivt för mig att lägga ner 20 %, jag kan lika gärna gå till banken och lägga ner XNUMX %.
Tony:
20, eller hur.
Ashley:
Ja. Och sedan, när det gäller andra avgifter förknippade med det, skulle jag låta en advokat upprätta ditt säljarfinansieringskontrakt eller om de sätter ihop det, en advokat ser över det och godkänner det.
Så tillsammans med avgifterna är de andra avgifterna som händer bara dina vanliga stängningsavgifter. Så allt titelarbete du har gjort, om du använde en fastighetsmäklare, om du gör 0% ned, kommer säljaren fortfarande att betala provisionen för mäklaren eller är det något du arbetar med i avtalet där jag Jag kommer inte att betala en handpenning till dig i sig, men jag kommer att betala säljarens provisioner? Eller något liknande också.
Tony:
Det hänger ärligt talat ganska bra ihop med vår andra fråga för idag, Ash, som är från Tee Hoover. Och Tees fråga är: "För er som finansierar säljaren, höjer ni ert utropspris för att underlätta för den säljaren som erbjuder säljarfinansiering eller säljer ni till det uppskattade värdet? Och sedan också, tar du ut några räntor eller andra avgifter för att gå med på den tjänsten?” Så jag tror att jag bara vill bryta ner lite eftersom det är några termer vi kastar runt.
Men när du tänker på säljarens finansiering eller när du tänker på någon form av skuld egentligen, finns det några spakar du kan titta på. Du kan titta på löptiden, amorteringsperioden, räntan, handpenningen och den räntefria perioden.
Så terminen är hur länge kommer du att göra dessa betalningar? Så Ashley sa för sin första, det var en 12-månadersperiod, det betyder att hon hade 12 månaders betalningar och sedan var det en ballong som skulle betalas i slutet av dessa 12 månader. På en typisk primär bostad registrerar du dig antingen för en 15-årsperiod eller en 30-årsperiod och du kommer att betala det under en livslängd på 15 år eller betala det under en livslängd på 30 år. Så du har din mandatperiod.
Din amorteringsperiod liknar din period men något annorlunda. Din amortering är hur långt eller under vilken tidsperiod sträcks dessa betalningar ut? Du kan alltså ha en mandatperiod på ett år, men en amortering på 30 år. Så i princip skulle du göra betalningar under loppet av ett år som om du skulle betala i 30 år, du skulle sträcka ut det som om du betalade i 30 år, men på månad 12, istället för att betala det vanliga betalning, kommer du att betala hela det förfallna saldot. Höger? Så din amortering, ju längre du kan sträcka ut det, desto lägre kommer dina betalningar att bli. Höger?
Det pratades som tidigare i år, Ash, jag vet inte om du också hörde det, om att bankerna började erbjuda 40-åriga bolån. Hörde du det?
Ashley:
Ja. Ja det gjorde jag.
Tony:
Höger? Så det är ytterligare 10 år att betala av ditt bolån, vilket effektivt skulle minska den månatliga betalningen du måste betala. Jag skulle vara nyfiken på att se om de faktiskt gör det. Jag känner att många skulle ta det.
Ashley:
Som investerare låter det attraktivt, som "Ja, mer kassaflöde eftersom jag har den här lägre månadsbetalningen", men som husägare bygger du nu upp mindre eget kapital i din fastighet eftersom du betalar mindre till din huvudman varje månad nu än du skulle ha varit med ett 30-årigt bolån och du betalar mycket mer ränta i förskott. Du kan bokstavligen, under de första fem åren, bara betala $ 5 per månad för din inteckning. Och sedan, vad händer om marknaden går ner och du plötsligt nu är under vattnet på din fastighet för att du inte har byggt upp något eget kapital? Kanske är du i ett område som inte har så mycket uppskattning. Och det är där jag ser oron över att folk inte betalar ner något eget kapital i sin fastighet och sedan måste de sälja och de kan inte sälja eftersom de inte har något eget kapital i det eftersom de inte har betalat ner något på det.
Tony:
Ja, det är en knepig plats att vara på, men det är din amorteringsperiod. Hur länge sträcker du ut de betalningarna?
Den andra biten, som Ash talade om, är handpenningen. Hur många procent av köpeskillingen lägger du ner i förskott? Och sedan din avdragsfria period. Så som Ashley precis sa, när du gör en betalning på ett typiskt lån, på en typisk bolånebetalning, delas den betalningen mellan din kapital och din ränta. Så tidigt i lånet går merparten av din betalning till ränta. Och sedan när du senare kommer in på ditt lån, går det mesta av det till att du betalar ned ditt kapital.
Om du har en avdragsfri period betyder det att du bara betalar den procentandel av betalningen som går till din ränta. Så det betyder att din månatliga betalning kommer att sänkas något eftersom du inte behöver oroa dig för den principminskningen.
Nu är nackdelen med det att din rektor förblir densamma. Så om, säg, du får ett lån för vad som helst, hundra tusen spänn och du är räntebärande, i slutet av vilken period som helst, har du fortfarande de 100,000 100,000 $ att betala tillbaka, medan i motsats till kapitalbeloppet och räntan skulle dra ner på XNUMX XNUMX dollar. Men om ditt mål är att maximera kassaflödet på kort sikt, tenderar det att hjälpa.
Ashley:
Jag tänkte bara säga att en annan anledning är att om du renoverar fastigheten och du planerar att refinansiera, med den låga betalningen eftersom du håller kostnaden istället för att betala ett högt bolån med kapital och ränta, har du mindre innehavskostnader eftersom du vet att du kommer att gå och refinansiera av enbart det räntebärande ändå.
Tony:
Jag tror att det var alla de stora bitarna som du skulle titta på när du gör säljarfinansiering, din löptid, avdragsfri period, amortering, ränta, handpenning och sedan köpeskillingen, uppenbarligen också. Höger? Så den typen av kopplingar till vad Tees fråga var är...
Du kan, i teorin, erbjuda ett högre köpeskilling på säljarens finansiering, eftersom de vanligtvis inte bryr sig om värderingen om säljarens finansiering av denna notering. Du måste bara, som köpare, vara bekväm med att veta att du har en säljarens finansnota för ett belopp som kanske är högre än vad den fastigheten skulle värdera för. Men om affären går ut och du får riktigt bra kassaflöde och det finns andra saker som du får ut av den affären och då kanske det är vettigt.
Har du någonsin gjort en säljarfinansieringsaffär, Ash där köpeskillingen var högre än det bedömda värdet?
Ashley:
Nej, definitivt inte det taxerade värdet eftersom jag inte ens köper fastigheter till det taxerade värdet, även om de finansieras eller även om det är kontantaffärer, jag kommer inte att köpa det vad det skulle värdera för, jag alltid köpa under marknadsvärde.
Men för att gå med på det är att fråga ett annat pris eller vad som helst, som köpare kommer jag att lämna två erbjudanden, många gånger, där det ena är ett kontanterbjudande eller att få ett banklån och det andra är säljarfinansiering. Och säljarens finansieringserbjudande blir högre. Det kommer att vara mer attraktivt än att få bankfinansiering eftersom bankfinansieringen, jag kommer att behöva betala låneavgifter, jag kommer att behöva betala mer stängningskostnader på grund av dessa låneavgifter, jag kommer att behöva betala gör en värdering, jag betalar förmodligen mer ränta.
Och så har jag säljarens finansieringserbjudande, som vanligtvis kommer jag definitivt att lägga mycket mindre än vad jag skulle få på banken för att göra det ännu mer attraktivt, men också kanske förlänga det, göra mycket bättre villkor och det är mer attraktivt för mig . Så jag vill göra det mer attraktivt för dem genom att höja köpeskillingen på fastigheten. Så det ska jag göra.
Och jag fick en fastighetsmäklare som kom tillbaka till mig en gång och sa "5%? Det är långt under marknadsräntor du kan få på banken just nu.” Och det här var kanske två år sedan. Och jag tänkte, "Precis, det är därför det skulle vara ett incitament för mig att betala dem mer pengar för att köpa fastigheten." Och hon var precis som "Åh ja, okej." Det liksom klickade som "Okej, det är vettigt dock."
Tony:
Det som är det fina med det är att du verkligen kan ställa in det hur du och den säljaren kommer överens om. Pace pratar mycket om att få noll ner för några av sina sub-2-affärer.
Ashley:
Och han har som ett lägenhetskomplex som är noll ner och amorteras över 40 eller 50 år också.
Tony:
Ja, det är bara galet. Höger?
Ashley:
Och sedan, för den sista delen av den frågan, tar du ut ränta eller andra avgifter för din tjänst? Ja, du kan definitivt ta ut ränta. De flesta av våra exempel vi har pratat om, de tar ut ränta. Men det finns affärer där det inte finns något intresse. Det är bokstavligen saldot, lånet, amorterat över 10 år eller vad det nu kan vara, och ingen ränta alls på det lånet. Så om du kan få en sådan affär är det bra.
Okej, innan vi hoppar in på våra sista frågor, ska vi ta en paus och höra ett ord från vår showsponsor.
Välkommen tillbaka från vår korta semester. Vi ska ta en fråga från Samuel Hall. Det här är en fråga om skalning. Så för att ge oss lite bakgrund, säger han, "bolånet för vår primära bostad står helt i min frus namn. Jag har en hyresfastighet som flyter väl, den ägs av ett förtroende mellan mig och familjemedlemmar. Bolånet står i min familjemedlems namn och jag har inget bolån och ett och ett halvt hus.
Jag är på väg att ha kontrakt för en kassaflödeshyra med traditionell finansiering, och bolånet kommer att stå i mitt namn. Jag har ungefär två års erfarenhet av hyresvärdar.”
Först av allt, Samuel, fantastiskt. Grattis. Vilken cool start.
”Jag arbetar mot målet om stordriftsfördelar och köp av flerfamiljsenheter. Finns det några fördelar med att sätta lån i min makes namn? Jag är medveten om Fannie Mae-taken på 10 lån per person, men finns det nödvändiga tidsperioder mellan lånen? Hur kan jag öka min lånekraft per lån? Med beloppet av mitt nuvarande förhandsgodkännande skulle jag inte kunna köpa en flerfamiljsfamilj ens med rabatt på min marknad. Hur kan jag få bankerna att sluta titta på skuld-till-inkomst och börja titta på DSCR? I det här skedet är jag omedvetet inkompetent. Jag vet inte vad jag inte vet. Tack för ditt svar." Och tack för din ärlighet.
Tony:
Ja, jag tänkte bara säga, jag har aldrig hört den frasen, "omedvetet inkompetent."
Ashley:
Jag vet att jag stammade en sekund om jag inte läste rätt.
Tony:
Ja, jag gillar det dock. Jag kanske börjar låna det, Samuel. Jag menar, det här är dock en laddad fråga, Ash. Tja, först, som du sa, beröm till dig för att du redan har några hyresrätter utan skulder som nödvändigtvis är knutna till ditt namn eftersom...
Och kanske till och med att bryta ner detta för all nybörjarpublik först är att handlingen, och vi har hört detta från andra människor förut, så Pace pratade om detta när han var med i podden, men gärningen och inteckningen är två separata dokument. Och när man tittar på din skuld i förhållande till inkomst, letar de inte efter handlingar knutna till ditt namn, de letar efter bolån som är knutna till ditt namn. Så du kan vara med på handlingen för en fastighet, och det kommer inte nödvändigtvis att räknas mot din skuld i förhållande till inkomst så länge du inte också är noterad på bolånet. Så för dig, Samuel, har du ingen fastighetsskuld knuten till ditt namn just nu, så du har ett rent blad. Så jag ville bara förtydliga att för att folk ska förstå att det är två olika saker att vara med på handlingen och att vara på inteckning.
Ashley:
Ja. Så det skulle bara vara den ena fastigheten han håller på att stänga på, eller hur? Ja, han är under kontrakt för en som skulle vara hans första, traditionell finansiering, och bolånet kommer att stå i hans namn.
Tony:
Japp.
Ashley:
Okej. Så då är den första frågan: "Finns det några fördelar med att sätta lån i min makes namn? Jag är medveten om Fannie Maes tak på 10 lån per person, men finns det tidsperioder som krävs mellan lånen?” Så om du får investeringslån finns det ingen tidsperiod. Om du får dessa lån som primärbostad, ja, du måste vanligtvis bo i den ena fastigheten i ett år innan du går in i den andra, men det verkar som att du köper dem som investeringsfastigheter, och så vitt jag vet , det finns inga tidsperiodkrav för detta alls.
Det enda jag skulle göra är att kanske vänta tills du stänger det första lånet innan du går och startar det andra lånet för om du går och blir godkänd och det är utanför det specifika fönstret, så är det typ 60 till 90 dagar tror jag beroende på vem som drar din kredit, där den faktiskt kan räknas mot dig. De kommer att göra en sista kreditkontroll innan du stänger. Och jag tror att det är ett mjukt drag, jag är inte säker, men de kommer att kolla igen. Och det är därför de alltid säger att du inte ska gå och köpa nya möbler innan du stänger ditt hus och sätter det på butikskredit eller går och köper en ny bil eftersom de kommer att fråga dig, "Varför drogs din kredit för den här situationen, ” och det kan förstöra ditt lån. Så nära på ett lån innan du går och startar nästa skulle vara mitt råd om det.
Och sedan, när det gäller att sätta dem i din makes namn, skulle jag definitivt göra det för att liksom bryta upp skulden till inkomst för det också.
Tony:
Här är grejen, bara för att ni är man och hustru betyder det inte att ni båda behöver vara på bolån. Målet är att ha så många som möjligt på bolånet eftersom det ger dig större möjlighet att gå ut och få fler lån.
Så som för oss, när vi köpte fritidshus, hade jag en i mitt namn, min sambo hade en i sitt namn. Vi gick inte båda på bolånen eftersom vi ville utnyttja skuldkvoten för oss själva separat eftersom den galna delen när de gör den här matematiken är att även om en av er kunde ha kvalificerat sig, om du är både på bolånet, det räknas mot er båda. Och även om du bara äger 50 % av bostaden när de tittar på din skulds inkomstkvot, tittar de på hela bolånet, inte 50 % eller 25 % eller vilken procent du än äger, de tittar på helheten inteckning.
Så det minsta antalet personer du kan sätta på bolånet för att få godkänt, desto bättre. Så om din fru kan gå ut och få 10 själv, skaffa henne 10. Om du kan gå ut och få 10 själv, skaffa din 10, för det ger dig 20 i motsats till att få 10 och totalt mellan er båda.
Ashley:
Nästa fråga är, "Hur kan jag öka min lånekraft per lån? Med mina nuvarande belopp för förhandsgodkännande skulle jag inte kunna köpa en flerfamilj ens med rabatt på min marknad.” Och jag tror att det är vad som händer med många människor är att de får slut på den lånekraften innan varje make ens har de 10 lånen i vart och ett av deras namn också, speciellt om du försöker göra det här ganska snabbt över tiden, men jag vet ärligt talat inte. Tony, något sätt att verkligen öka ditt förhandsgodkännande förutom att få mer inkomst, men då måste du liksom vänta tills det står på din skattedeklaration eller får ett brev om att du fått ett nytt jobb där du tjänar mer pengar och du har din första lönebesked.
Tony:
Jag menar, det är vad jag skulle säga, eller hur? Så inkomstexpansion, kan du få en sidostja? Vi hade den där sidan hustle-serien vi hade-
Ashley:
Men kom ihåg att det måste vara ett sidojobb att du spårar och rapporterar inkomster.
Tony:
Att du spårar, eller hur, att du rapporterar. Ja. Ja. Så det kan inte vara lite under bordstyp sidojas. Men ja, om du får ett andra jobb med att göra något som kan ge dig inkomst, befordran, hoppa över jobb för att få ett nytt jobb. Men ja, inkomsttillväxten tror jag är stor.
Den andra saken är också kan du titta på en låneprodukt, och den här typen av kopplingar till din nästa fråga, men kan du titta på en låneprodukt som kanske tar en del av intäkterna från dessa fastigheter och låter dig tillämpa den mot ditt godkännande belopp? Så till exempel, jag vet att NACA, Neighborhood Assistance Corporation of America, vi hade en gäst, herregud, jag önskar att jag kan komma ihåg hans namn, men han fick en flerfamiljsfastighet genom NACA, och det gjorde Nancy Rodriguez också, hon fick också igenom sin NACA.
Ashley:
Åh ja. Ja.
Tony:
Och NACA är riktigt coola eftersom det är 0 % ner. Och när du köper flerfamiljshus, och jag tror att du kan gå upp till fyra enheter under NACA, men de kommer att använda hyrorna från de andra fyra enheterna för att kompensera ägandekostnaderna för dig. Så även om du kanske inte har råd med hela köpeskillingen, om marknadshyrorna för de andra lägenheterna sänker betalningen till en punkt som du har råd med själv, så är det ett alternativ för dig att ta dig in i en av dessa fastigheter också.
Så jag tror att en stor missuppfattning, Samuel, som många nya investerare har är att de måste passa lådan med låneprodukter som de är medvetna om, när du i verkligheten vill gå ut och hitta den låneprodukt som matchar din unika situation. Och killar, det finns så många låneprodukter där ute. Det finns så många långivare, så många banker, så många kreditföreningar, så många bolånemäklare, så många, du måste bara göra benarbetet för att hitta den låneprodukt som matchar din unika situation. Och Sammy, vi vet inte vilken marknad du är på, men jag kan nästan garantera att om du slår tillräckligt många dörrar, du skakar tillräckligt med hand, ringer tillräckligt med telefonsamtal, kommer du förmodligen att hitta en lokal regional bank som garanterar den här affären och ger dig lite mer flexibilitet när det gäller att avsluta.
Ashley:
Det påminner mig faktiskt om ett avsnitt vi har som kommer ut, faktiskt, på torsdag. Så på torsdag har vi Matthew McDermott som pratar om hur, jag tror att det var som 22 banker som han kallade tills han hittade en som faktiskt skulle låna ut till honom. Så det skulle vara ett bra avsnitt att lyssna på för att prata mer om det.
Tony:
En annan sak som jag också tycker att lägga till, som hur jag ökar min lånekraft före lån är för de hyror ni har, när de väl börjar dyka upp på era skattedeklarationer, då kan ni också använda det för att typ kompensera din inkomst också.
Vi har haft en låneprodukt där det inte hade gått ett år, men de kunde ta ett undertecknat hyresavtal och använda det för att även räkna in vår inkomst. Så återigen, det handlar om att ha rätt långivare som förstår fastighetsinvesteringar som kan typ känna till alla dessa nyanser av hur du bäst visar din inkomst för försäkringsgivaren.
Ashley:
För om du går till banken för att få ett lån, speciellt på den kommersiella sidan, har jag inte gjort ett bostadslån på ett tag, så jag vet inte på bostadssidan, men på den kommersiella sidan kan detta vara ett annat alternativ för dig är att byta från bostäder till kommersiella, du kommer inte att få lika bra villkor. Men de kommer att be dig om ett personligt bokslut. Och på det personliga bokslutet kommer de att fråga dig vad är din hyresintäkter för den fastigheten? Vilka är fastighetsskatterna och försäkringarna? Och vad är din nettovinst?
Och de tar egentligen bara hänsyn till din bolånebetalning för det, din fastighetsskatt och din försäkring. Och sedan säger de, "Åh bra, du tjänar 10,000 XNUMX dollar", när du i verkligheten inte är det för att du har reparationer, du har underhåll, du har vakans, alla dessa andra saker. Men de kommer att ta hänsyn till det och lägga till det till din inkomst också när de låter dig göra de personliga boksluten på den kommersiella sidan.
Tony:
Även på korttidsuthyrningssidan börjar jag se låneprodukter för småhus i det korttidsuthyrningsutrymme där de projicerar inkomsten som en Airbnb och sedan använder den för att hjälpa dig att bli godkänd för lån . Så när du är där ute och du har 20, 30, 40, 50 fastigheter, börjar skuldsättningen att bli galen, de är alla i ditt personliga namn, så det är en annan låneprodukt också.
Så jag skulle säga, Samuel, bara gå ut dit igen, skaka hand, knacka på några dörrar, ta några telefoner och låt folk veta vad det är du försöker åstadkomma. Och fråga dem: "Hej, vilken är den bästa låneprodukten för mig med tanke på min unika situation?" Och låt dem berätta vad som är det bästa alternativet för dig.
Ashley:
Så låt oss gå vidare till vår nästa fråga av Juan Alvarez, "Några tips ni har när ni har att göra med entreprenörer? Är det rättvist att förhandla med dem, berätta för dem att du får offerter från andra, et cetera?” Ska bara börja läsa som om jag pratar sms:a till min bil för att skicka sms och du måste lägga till frågetecknet och punkten, utropstecken.
Tony:
Period. Ja, leende.
Ashley:
Vet du vad? Det har jag inte gjort. Lägger det verkligen till en emoji? Det måste jag prova.
Tony:
Jag vet faktiskt inte. Det har jag inte provat än. Jag skulle anta att det gör det. Det här är 2023, jag trodde att de sakerna händer.
Men när det gäller entreprenörer säger jag alltid att min miljardidé är att starta ett generalentreprenörsföretag och bara vara killen som tar telefonen. Och jag känner att jag skulle ha kunder på rad vid dörren.
Så entreprenörer, hit eller miss, eller hur? Ibland kommer du att hitta några fantastiska. Ibland kommer du att hitta de som springer iväg mitt i natten med $20,000 XNUMX av dina pengar. Så det är knepigt, tycker jag, att försöka hitta rätt.
Men Ash, du har gjort många rehab också, vad har du varit med om? Låt oss kanske hantera den första, den första delen av hans fråga, är det rättvist att förhandla med honom?
Ashley:
När jag började arbeta för den här andra investeraren för länge sedan, och innan jag hade några egna fastigheter, ville han be mig hjälpa till med mycket av budgivningen på saker. Och jag skulle säga, "Okej, den här personen sa att det skulle bli så här mycket," och han skulle säga, "Be honom om 5% rabatt." Och jag skulle säga "Usch." Jag kände mig bara så obekväm. Jag hatade det. Jag ogillade det. Jag var som att tänka inuti som, "Låt oss inte vara billiga. Kom igen, de här människorna jobbar. Vad som helst. Det är rättvist att betala dem detta och sånt.”
Varje gång han bad om rabatt fick han rabatt. Och så småningom börjar jag bara göra det på egen hand och jag skulle säga, "Du skulle vara så stolt över mig. Titta, jag fick en rabatt.”
Så jag tycker inte att det är orättvist att begära rabatt. Det värsta de kan säga är "Nej." Och du säger, "Okej, jag tänkte bara att jag skulle fråga." Och du kan alltid försöka byta på något sätt om varför de borde ge dig den rabatten. Kanske kan du erbjuda dig att skrika ut dem på sociala medier eller vad det nu kan vara. Men nej, jag tycker inte att det är fel att försöka förhandla. Hur är det med dig, Tony?
Tony:
Nej inte alls. Höger. Och jag känner att det nästan är väntat för lite prutande. Men jag tror att det också finns, till Ashleys poäng, att du vill se till att du balanserar den linjen och inte bara fokuserar på kostnaden. För ibland är den billigaste entreprenören inte den bästa entreprenören.
Och om du har fått tre bud, ett kommer tillbaka på 80,000 75, ett kommer tillbaka vid 40 och ett kommer tillbaka på typ 40, kanske du vill vara lite orolig för de 40 eftersom de kanske underskattar vad jobbet går ut på, kanske har de inga avsikter att faktiskt slutföra jobbet. Så du vill pruta. Men jämför också för att typ se vem som är bollplank och vem som är långt utanför räckhåll. Och det omvända är sant, eller hur? Som om du får tre bud och två personer på 80, en på 80, ja då, prata inte om 40 och förhandla med dem på XNUMX-linjen. Men jag tror att det är normalt att försöka förhandla fram dessa priser i förväg.
Ashley:
Och med att få offerter, bygg din egen arbetsomfattning. Det är något jag har fått lära mig den hårda vägen. Sedan kan du ge det till varje person som bjuder ut och du jämför äpplen med äpplen istället för att få en uppskattning tillbaka som säger takreparation, 10,000 XNUMX USD, taksoffa, avrivning, detalj som den här typen av tak...
Som jag tror att det var förra året kanske vi gjorde fyra tak över det här lägenhetskomplexet. Och ett var bokstavligen nytt tak, 50,000 XNUMX eller vad det nu var per byggnad. Och sedan var den andra superdetaljerad. Och sedan, en annan var typ av detaljerad men hade också märket av takläggning. Så det är som för de andra, "Använder du superbilligt tak? Vad är skillnaden?"
Och bokstavligen, det var så tidskrävande att behöva gå fram och tillbaka, men om jag bara skulle ha gått och sagt: "Okej, vi vet att det måste rivas av. Det är en rivning. Vi vill ha issköld på. Vi vill ha 40 års garantishingel, eller vad som helst, på. Och berätta för oss vilket märke du ska använda, vad garantin är och att du kommer att göra kapsylerna runt skorstenen, sånt där, allt.” Om vi bara hade gjort det, skulle vi ha sparat så mycket tid. Vi kunde bara ha valt ett bud och gått med på det.
Men det skulle vara min rekommendation är att bygga din egen omfattning av arbetet och sedan ge det ut till entreprenörerna att faktiskt uppskatta. Och det sparar dem också så mycket tid från att behöva bygga ut sin egen arbetsomfattning.
Tony:
Jag har precis lärt mig något nytt om västra New York att ni har issköldar på ert tak. Det har jag aldrig hört förut.
Ashley:
Här är en riktigt hemsk historia är denna byggnad som var ett hundra tusen dollar tak. Precis bredvid hade jag en entreprenör som byggde helt nya uteplatshem och han ringer mig en dag och han säger, "Så jag tittar på de här takläggarna och det finns ingen issköld på taket." Och jag tänkte: "Vad menar du? Det måste vara för att det var en del av hela anledningen till att vi slet av taket på grund av all isdammen." Och han är som, "Ja, det finns det inte."
Så jag ringde ägaren till företaget och han sa: "Nej, det fanns inte i vår... Nej, det ingår inte." Och jag tänkte, jag vet säkert att det berodde på att det inte fanns något sätt att jag skulle ha gjort det här taket utan det. Och han tittade tillbaka och han sa: "Åh ja, jag har mejlet här där du ville ha isskölden i den." Och så fick de gå tillbaka och göra om den delen och lägga ner isskölden.
Tony:
Kan du säga när ett tak är installerat om isskölden är där eller inte måste den vara innan bältros läggs och allt det där?
Ashley:
Jag menar, jag kan inte. Kanske kan någon som är en erfaren takläggare eller jag är säker på att det finns något sätt som du förmodligen kan säga.
Tony:
Men du skulle aldrig ha vetat är vad jag säger om den personen inte hade ringt [ohörbart 00:33:34]-
Ashley:
Tills vi hade ett annat problem med taket och folk började dra upp bältros, se vad som händer eller vad, då skulle det förmodligen ha fått veta. Men ja.
Tony:
Galen. Ja, jag har precis lärt mig något nytt. Visste inte att issköldar var en grej, inget vi behöver oroa oss för här i Kalifornien.
Så din arbetsomfattning är i princip listan över allt du vill fixa, reparera, ändra, et cetera, inuti den fastigheten. BiggerPockets har en fantastisk bok av J Scott. Han har faktiskt två böcker. En av dem är The Book on Flipping Houses, den andras, tror jag, The Book on Estimating Rehab Costs. Två fantastiska böcker som lär dig hur du bygger ut dina arbetsområden.
Men bokstavligen, om du bara går igenom din fastighet, börja i exteriören, gå från framsidan av huset hela vägen runt omkretsen av fastigheten och leta efter allt du vill förändra, öppna ytterdörren och gå runt varenda en rum som noterar varenda sak du vill ändra, det är ditt arbetsområde just där.
Och det är som, "Hej, byt ut den här behållaren. Byt den här basplattan. Nytt golv. Riv ut dessa gamla lampor." Bokstavligen, bara i superlekmans termer, skriv ut varenda liten sak du vill göra och sedan är det din grundläggande arbetsomfattning som du sedan kan ge till entreprenörerna för att få tillbaka dina offerter.
Så jag tror att många övertänker det omfattningen av arbetet, det verkar superskrämmande att komma på, men om du bara tittar på dina comps och säger, "Hej, jag gillar verkligen det här golvet. Jag gillar verkligen dessa kök. Jag gillar verkligen de här badrummen. Gillar verkligen dessa vardagsrum. Gillar verkligen hur det här ser ut." Sedan är det bara att peka ut alla saker som behöver förändras mellan din fastighet och den fastighet du vill att den ska se ut som, och sedan är det ditt arbetsområde. Och sätt sedan på dem för att typ gå ut och prissätta det.
Ashley:
Vi var precis på Real Estate Rookie-bootcampen igår, vi hade Tarl Yarber på och han pratade om att gå in och fotografera. Så han har någon i sitt team som går till varje fastighet de tittar på. Innan de ens lagt ett erbjudande skickar han ut någon och tar bilder på det. Och det är så de faktiskt bygger sin arbetsomfattning utifrån bilderna.
Och vi började faktiskt göra det här också eftersom du kan koncentrera dig så mycket mer när du sitter vid skrivbordet och tittar på bilden av det som behöver repareras, och sedan står där med ditt urklipp, förmodligen är du den här gången i Buffalo och fryser för att ingen har sin värme på om platsen är ledig, försöker skriva som "Okej, det är det här, det."
Men det fanns 180 bilder för en två sovrum, ett badrum, husbil, okej, så liten, kanske tusen kvadratfot eller mindre. En 180 bilder av utsidan, insidan. Och det var som att han typ scannade igenom bilderna och det var nästan som ett bildspel med alla bilder. Du kunde se husets layout och flödets rörelse eftersom det bara var klicka, klicka, klicka, klicka medan du gick. Du kan zooma in på bilden för att se.
Och det var så han skulle bygga upp sitt arbetsområde, han skulle sitta och titta på varje bild och säga, "Okej, det här räcket här måste bytas ut", och bara lägga till det och bara gå igenom varje sak och fortsätta. Och så småningom lade han ut det, och någon annan i hans team gör det nu, men han sa att det är en riktigt bra metod som har fungerat för honom.
Men det ger dig också chansen att Googla saker och gilla, "Är det här normalt? Är det så här det ska vara?” Och du kan i stort sett lägga till vilken bild som helst på Google nu och göra en sökning bara på fotot för att tycka om, "Säg mig det här." Eller så kan du ta fotot och lägga upp det i BiggerPockets-forumet och säga: "Ska taket se ut så här?" Och du kommer att få en miljon svar och feedback från människor och de kommer med största sannolikhet att förvandla den bilden till ett meme av, "Här är en slumhyresvärd som försöker fixa sitt tak själv."
Tony:
Jag älskar fotometoden och jag plockade upp det från Tarl och Serena också. Serena Norris var med i ett av våra senaste avsnitt. Jag är säker på att ni kan slå upp det, bara [ohörbart 00:37:22]-
Ashley:
Och det var Nate Robbins också, det är faktiskt han som tar bilderna.
Tony:
Samt Nate Robbins.
Ashley:
Ja.
Tony:
Varje gång vi gör en rehab nu försöker jag ta så många bilder av den platsen som jag kan också. Och jag har upptäckt att det är lättare att gå hem och göra skoparbetet hemma. När jag är på fastigheten kommer jag att ta bilder av varje enskilt rum tillsammans med mått och jag brukar göra på vår iPad. Och jag tyckte att det var det enklaste sättet att flytta genom fastigheten. Och sedan ska jag också göra en videogenomgång av exteriören och interiören, så jag har alla foton och videor och jag kan bara gå tillbaka när jag vill försöka få ihop allt.
Ashley:
Jag tänkte bara säga att Nate var avsnitt 326 och Serena var avsnitt 330.
Tony:
Bom. Ashley ställer upp för våra producenter och snoozar på jobbet. Men den sista delen eller den första delen av denna fråga är bara några allmänna tips du har för att hantera entreprenörerna? Det första jag skulle säga är att få det skriftligt, särskilt om det är första gången du arbetar med entreprenören. Få din arbetsomfattning skriftligen, få dem att gå med på allt du har i den arbetsomfattningen. Och se till att inte bara det arbete du vill ha gjort klart, utan också schemat för när de ska slutföra det arbetet och vad betalningsplanen är.
Vanligtvis vill vi backa in den sista betalningen, så vi vill hålla tillbaka kanske 20 % tills det sista sista är gjort, på så sätt finns det ett visst incitament för dem att gå igenom jobbet snabbt och du vill inte ge den sista betalningen tills varenda sak som du har identifierat vara fel har korrigerats för så snart de får den sista betalningen kommer det att bli svårare att få tag på dem. Så det är mina rekommendationer för att hantera entreprenörer. Ash, har du något du vill lägga till?
Ashley:
Gå igenom med din blå tejp och markera allt som ska fixas. Och ibland är det fördelaktigt att ta en andra uppsättning ögon med dig. Ta en vän som kanske aldrig har varit på fastigheten och säg: "Okej, gå runt, vad ser inte normalt ut här?" Och skicka dem bara genom din fastighet. Och kanske vissa saker du är som, "Åh, ja, vi var tvungna att göra på det här sättet," eller vad som helst, men det ger bara den andra uppsättningen eftersom du redan är, ja, åtminstone fann jag att det här med mig själv är ibland när jag går igenom är jag precis som, "Herregud, det ser så bra ut eftersom det redan är 100 gånger bättre än det var tidigare," och jag tittar inte på detaljerna i saker. Sedan finns det andra tillfällen då jag är så fokuserad på detaljerna att jag har nitplockat saker. Så definitivt gå igenom och blåtejpa innan entreprenören helt är klar med jobbet.
Tony:
Jag försökte hitta, eftersom jag känner att det var antingen Tarl eller Serena, en av våra vänner nämnde att det faktiskt finns en app som de också använde som i princip var som ett virtuellt blått band där de kunde ta anteckningar.
Ashley:
Det är James Dennard.
Tony:
James sa det, va?
Ashley:
Ja, det är en Punch List, tror jag att det är.
Tony:
Okej, där går du.
Ashley:
Ja.
Tony:
Ja. Ja. Så det finns så många olika sätt att markera, för det kommer alltid att finnas något när du gör den sista genomgången. Sarah och jag, eftersom vi har en ganska bra relation med vår kille, skickar vi bara ett sms till honom eller allt, [ohörbart 00:40:16] om att slå ut det, men att ha det systemet för att verkligen ringa in det i app tycker jag fungerar ganska bra också.
Ashley:
Ja, jag antar, en så bra poäng, jag borde förtydliga, det är väldigt lätt att inte komma ihåg var du satte den blå tejpen, så konstruktören drar bara av den och säger, "Åh, det finns ingen blå tejp."
Tony:
"Ingen blå tejp."
Ashley:
"Vi fixade allt. Här är din check.” Så ja, med James app tar du en bild av ofullkomligheten och sedan skriver du en liten anteckning och beskrivningen och sedan kan du skriva ut allt och han kommer bokstavligen att spika in det i huset eller tejpa upp det eller något och hela listan kommer att finnas där och då kommer han fortfarande att ha den kopian på sin telefon också.
Tony:
Ja.
Ashley:
Tack så mycket för att ni var med oss för veckans Rookie-svar. Jag är Ashley här med min medvärd, Tony J Robinson. Och du hittar oss på Instagram. Nere i beskrivningen hittar du våra sociala evenemang. Och glöm inte att gå med i Facebook-gruppen Real Estate Rookie och att trycka på gilla-knappen på YouTube om du tittar på våra videor. Min son, min 6-åring har precis börjat redigera videor och så, han har skrivit inlägg och han har haft sin egen YouTube-kanal. Och jag måste säga, varje dag, hem från skolan, "Hur många prenumeranter har jag?" Så jag måste hitta ett sätt. Jag är väldigt glad att han kommer in i en färdighet, men jag är inte säker på prenumeranternas besatthet.
Tony:
Ja, Mr. Beast förändrar nästa generation, va?
Ashley:
Ja. Ja. Tack killar, så ses vi nästa gång. (sång).
Se avsnittet här
Hjälp oss!
Hjälp oss nå nya lyssnare på iTunes genom att lämna ett betyg och en recension! Det tar bara 30 sekunder och instruktioner kan hittas här.. Tack! Vi uppskattar det verkligen!
I detta avsnitt tar vi upp:
- De bästa sätten att pitcha säljarfinansiering (och få ditt erbjudande accepterat!)
- Fallgropar att undvika när man tar sig an mer fastighetsskuld
- Skala din fastighetsaffär snabbare med UNIQUE låneprodukter
- Hur man förhandlar prissättning med Företag För din husrenoveringar
- Varför du MÅSTE Bygg ditt eget omfattningen av arbetet när man får entreprenörs anbud
- Och So Mycket mer!
Länkar från showen
Böcker som nämns i showen
Är du intresserad av att lära dig mer om dagens sponsorer eller själv bli en BiggerPockets-partner? E-post .
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-352
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 månader
- 13
- 15 år
- 15%
- 16
- 180
- 20
- 2023
- 22
- 24
- 30
- 33
- 40
- 50
- 50 Years
- 60
- 75
- 80
- 90
- a
- Able
- Om oss
- åstadkomma
- Konto
- tvärs
- faktiska
- faktiskt
- lägga till
- rådgivning
- Efter
- igen
- mot
- Recensioner
- sedan
- enas
- Avtal
- Airbnb
- Alla
- tillåter
- nästan
- ensam
- längs
- redan
- också
- alvarez
- alltid
- am
- fantastiska
- amerika
- amortering
- mängd
- mängder
- an
- och
- Annan
- vilken som helst
- något
- Lägenhet
- app
- Apple
- Ansök
- värdering
- uppskatta
- appreciering
- tillvägagångssätt
- godkännande
- godkänna
- godkänd
- ÄR
- OMRÅDE
- runt
- AS
- be
- be
- Bistånd
- associerad
- utgå ifrån
- At
- advokat
- attrahera
- attraktiv
- publik
- Författaren
- undvika
- medveten
- tillbaka
- bakgrund
- Balansera
- balansering
- Bank
- bankable
- Banker
- grundläggande
- I grund och botten
- BE
- Skönhet
- därför att
- passande
- varit
- innan
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- nedan
- fördelaktigt
- Fördelarna
- förutom
- BÄST
- Bättre
- mellan
- bud
- Stor
- större
- Bit
- Blå
- boken
- Böcker
- gränsen
- upplåning
- båda
- Box
- BP
- varumärke
- Brand New
- Ha sönder
- Breaking
- BRO
- föra
- mäklare
- Buffalo
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- byggt
- företag
- men
- Knappen
- Köp
- KÖPARE..
- Uppköp
- by
- kalifornien
- kallas
- Samtal
- KAN
- Kan få
- lock
- bil
- vilken
- bära
- Kontanter
- etc
- chans
- byta
- byte
- Kanal
- laddning
- billig
- billigaste
- ta
- rena
- klar
- klick
- klienter
- Stäng
- stängt
- stängning
- Co-Host
- koda
- förkylning
- COM
- komma
- kommer
- bekväm
- kommande
- kommersiella
- provisioner
- Gemensam
- företag
- jämföra
- jämförande
- fullständigt
- fullborda
- komplex
- koncentrera
- Oro
- aktuella
- tillstånd
- kontrakt
- upphandlande
- Entreprenör
- Företag
- bekvämlighet
- Konversation
- konversationer
- kyla
- FÖRETAG
- korrekt
- Korrigerad
- Pris
- Kostar
- kunde
- land
- Par
- Naturligtvis
- täcka
- omfattas
- galet
- skapa
- Kreativ
- kredit
- kreditupplysning
- kredit
- nyfiken
- Aktuella
- För närvarande
- dag
- Dagar
- behandla
- som handlar om
- Erbjudanden
- Skulder
- anständiga
- definitivt
- beroende
- beskrivning
- skrivbord
- detalj
- detaljerad
- DID
- Skillnaden
- olika
- svårt
- Rabatt
- Visa
- do
- dokument
- gör
- inte
- gör
- Dollar
- dollar
- gjort
- inte
- Dörr
- Dörrarna
- ner
- nackdelen
- dra
- Drop
- grund
- E&T
- varje
- Varje person
- Tidigare
- Tidig
- lättare
- enklaste
- lätt
- ekonomier
- Stordriftsfördelar
- redigering
- effektivt
- antingen
- annars
- Emoji
- änden
- tillräckligt
- Hela
- inträde
- episod
- episoder
- eget kapital
- speciellt
- fastigheter
- uppskatta
- beräknad
- Eter (ETH)
- Även
- så småningom
- NÅGONSIN
- Varje
- varje dag
- allas
- allt
- exempel
- exempel
- expansionen
- förväntat
- dyra
- erfarenhet
- erfaren
- Förklara
- förlänga
- extra
- Ögon
- Ansikte
- verkligt
- familj
- familjemedlemmar
- långt
- Favoriten
- skisserat
- återkoppling
- känna
- avgifter
- fot
- filt
- få
- slutlig
- finansiering
- finansieras
- finansiella
- finansiering
- hitta
- slut
- Förnamn
- första gången
- passa
- fem
- Fast
- fixerad
- Flexibilitet
- Flip
- flöda
- fokuserade
- fokusering
- För
- vidare
- forum
- hittade
- fyra
- frysning
- vän
- vänner
- från
- främre
- full
- lek
- Allmänt
- generering
- skaffa sig
- få
- Ge
- ges
- ger
- Ge
- Go
- Målet
- Bra
- Går
- kommer
- Golden
- god
- Oj
- fick
- stor
- Marken
- Grupp
- Tillväxt
- garanti
- garanterat
- Gäst
- gäster
- Guy
- hade
- Hälften
- Hall
- hantera
- händer
- Happening
- händer
- Hård
- hårdare
- Har
- har
- he
- huvud
- höra
- hört
- hjälpa
- hjälpte
- här
- här.
- dold
- Hög
- högre
- Markera
- honom
- han själv
- hans
- Träffa
- hålla
- innehav
- Hem
- Bostäder
- ärlig
- Ärligt
- hoppas
- HET
- hotell
- hotell
- Huset
- hus
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- Men
- HTTPS
- hundra
- i
- SJUK
- IS
- Tanken
- identifierade
- if
- bild
- omöjligt
- in
- Incitament
- ingår
- Inkomst
- Öka
- ökande
- informationen
- inuti
- Inspiration
- istället
- instruktioner
- försäkring
- uppsåt
- intentioner
- intresse
- RÄNTA
- interiör
- hotfull
- in
- investera
- investering
- investerare
- För Investerare
- involverade
- iPad
- fråga
- IT
- DESS
- sig
- iTunes
- james
- Jobb
- Lediga jobb
- delta
- sammanfogning
- gå med oss
- resa
- jpg
- John
- hoppa
- bara
- Ha kvar
- Snäll
- knackar
- Vet
- Menande
- känd
- vet
- BERÖM
- hyresvärd
- Efternamn
- Förra året
- senare
- Layout
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- lease
- t minst
- Lämna
- lämnar
- LÅNA
- långivare
- långivare
- mindre
- Låt
- brev
- Hävstång
- LG
- livet
- tycka om
- sannolikt
- linje
- fodrad
- Lista
- Noterade
- lyssnade
- Lyssna
- Annonser
- liten
- levande
- läsa in
- lån
- Lån
- lokal
- Lång
- länge sedan
- längre
- se
- ser ut som
- såg
- du letar
- UTSEENDE
- förlorat
- Lot
- älskar
- Låg
- lägre
- gjord
- underhåll
- större
- Majoritet
- göra
- GÖR
- Framställning
- många
- markera
- marknad
- marknadspris
- tändstickor
- matte
- Matthew
- Maximera
- Maj..
- kanske
- me
- betyda
- betyder
- mätningar
- Media
- Medlemmar
- meme
- Minne
- nämnts
- meddelanden
- metod
- Mitten
- kanske
- miljon
- miljoner dollar
- minuter
- missuppfattning
- Fröken
- Mobil
- Ögonblick
- pengar
- Månad
- månad
- månader
- mer
- Inteckning
- hypotekslån
- mest
- Motivation
- flytta
- rörelse
- mr
- mycket
- my
- Själv
- namn
- namn
- nödvändigtvis
- Behöver
- behov
- netto
- aldrig
- Nya
- nytt år
- New York
- Nästa
- trevligt
- natt
- Nej
- Ingen
- normala
- Notera
- nu
- nyanser
- nummer
- of
- sänkt
- erbjudanden
- erbjuds
- erbjuda
- Erbjudanden
- offset
- ofta
- Okej
- Gamla
- äldre
- on
- gång
- ONE
- ettor
- endast
- öppet
- Åsikter
- Möjlighet
- motsatt
- Alternativet
- or
- Övriga
- Övrigt
- vår
- själva
- ut
- utanför
- över
- egen
- ägd
- ägaren
- ägare
- ägande
- Fred
- betalas
- pappersarbete
- parametrar
- del
- partnern
- Betala
- betalar
- betalning
- betalningar
- pennor
- Personer
- för
- procentuell
- kanske
- perioden
- perioder
- personen
- personlig
- telefon
- telefonsamtal
- telefoner
- bild
- Bilder
- plocka
- plockade
- Picks
- Bild
- Bilder
- bit
- bitar
- Tonhöjd
- Plats
- planering
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spelaren
- snälla du
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- möjlig
- Inlägg
- potentiell
- kraft
- pretty
- föregående
- pris
- prissättning
- primär
- Principal
- Principen
- Skriva ut
- förmodligen
- process
- producenter
- Produkt
- Produkter
- Vinst
- kampanjer
- egenskaper
- egenskapen
- skyddad
- stolt
- dra
- Drar
- stansen
- inköp
- inköp
- sätta
- sätta
- kvalificerad
- fråga
- frågor
- snabbt
- citat
- område
- som sträcker sig
- snabbt
- Betygsätta
- rates
- betyg
- ratio
- nå
- Läsa
- Läsning
- verklig
- fastigheter
- Verkligheten
- verkligen
- fastighetsmäklare
- Anledningen
- senaste
- Rekommendation
- rekommendationer
- minska
- Minskad
- reduktion
- regionala
- regelbunden
- rehab
- relation
- relativ
- ihåg
- lägenheter
- reparation
- ersätta
- ersättas
- svar
- Rapportering
- representerar
- Obligatorisk
- Krav
- Residence
- bostads-
- respons
- svar
- REST
- avkastning
- återgår
- intäkter
- översyn
- Omdömen
- höger
- slet
- Taket
- Rum
- Rum
- rund
- Körning
- Nämnda
- Samma
- sparade
- säga
- säger
- säger
- Skala
- skalning
- tidtabellen
- Skola
- omfattning
- scott
- skrapning
- Sök
- söka
- Andra
- sekunder
- se
- verkar
- sälja
- Säljare
- sända
- sänder
- känsla
- separat
- Serier
- service
- in
- flera
- Dela
- hon
- Sköld
- Kort
- kortsiktigt
- skall
- show
- visar
- sida
- Sido Hustle
- signerad
- signering
- liknande
- enda
- sitta
- Sittande
- Situationen
- situationer
- SEX
- skicklighet
- Slate
- något annorlunda
- Small
- So
- Social hållbarhet
- sociala medier
- socialt
- Mjuk
- några
- någon
- något
- ibland
- dess
- Alldeles strax
- Utrymme
- speciell
- specifik
- specifikt
- delas
- sponsra
- Sponsorer
- Spot
- Spotify
- kvadrat
- Etapp
- stående
- starta
- igång
- Starta
- startar
- anges
- .
- uttalanden
- Stater
- vistas
- kliva
- Fortfarande
- Sluta
- lagra
- Upplevelser för livet
- Historia
- skicka
- abonnenter
- sådana
- plötslig
- super
- förment
- säker
- system
- bord
- Ta
- tar
- tar
- Diskussion
- tala
- Talks
- tejp
- skatt
- skatteåterbäring
- skatter
- grupp
- tech
- tala
- Tend
- tenderar
- termin
- villkor
- text
- texting
- än
- tack
- den där
- Smakämnen
- den information
- deras
- Dem
- sedan
- Teorin
- Där.
- Dessa
- de
- sak
- saker
- tror
- Tänkande
- detta
- i år
- de
- fastän?
- trodde
- tusen
- tre
- Genom
- Kasta
- torsdag
- biljett
- SLIPS
- Bunden
- Slipsar
- tid
- tidskrävande
- gånger
- Tips
- Titel
- till
- i dag
- dagens
- tillsammans
- berättade
- ton
- Tony
- alltför
- tog
- verktyg
- ämnen
- trasig
- Totalt
- mot
- Spårning
- traditionell
- Avskrift
- försökte
- tur
- sann
- Litar
- prova
- försöker
- SVÄNG
- Dubbelt
- två
- Typ
- typisk
- typiskt
- under
- förstå
- förstår
- undervattens
- orättvis
- Fackföreningar
- unika
- enheter
- tills
- på
- us
- användning
- Begagnade
- användningar
- med hjälp av
- vanliga
- vanligen
- utah
- semester
- giltigt
- värde
- mycket
- Video
- Video
- Virtuell
- vänta
- gå
- gående
- genomgång
- vill
- ville
- var
- tittar
- Sätt..
- sätt
- we
- webb
- webbskrapning
- vecka
- väga
- välkommen
- VÄL
- begav sig
- były
- Western
- Vad
- Vad är
- oberoende
- när
- medan
- om
- som
- medan
- VEM
- Hela
- vars
- varför
- fru
- kommer
- beredd
- fönster
- med
- utan
- ord
- Arbete
- träna
- arbetade
- arbetssätt
- fungerar
- oro
- värsta
- värt
- skulle
- skriva
- skrivning
- skriven
- Fel
- år
- år
- ja
- i går
- ännu
- york
- dig
- Din
- själv
- Youtube
- zephyrnet
- noll-
- zoom