Om du är ny inom privatekonomi, investeringskonton kan verka komplicerat. Villkoren, språket—HSA, Roth, IRA, 401(k)—dessa kan verka som bokstäver i en godtycklig ordning, men med dessa pensions- och investeringskonton kan hjälpa dig nå finansiell frihet snabbare, betala MYCKET mindre i skatt, och maximera dina pengar även när du sover. Så, hur kommer du igång? Ställ in; vi visar dig hur!
Med oss är förtidspensionerad CFP (Certified Financial Planner) Kyle Mast att gå igenom varje pensions-, investerings- och sparkonto du MÅSTE ha på väg till BRAND. I dagens avsnitt kommer vi att beröra de vanliga kontona du har hört talas om, som 401(k) och IRA, samt några mindre känd investera och sparkonton som kan hjälpa dina pengar att växa snabbare än du trodde var möjligt.
Och om du är bara börjar din pension resa i 40-, 50- eller 60-årsåldern, eller så är du en tjugo-någonting-åring med blinkande ögon redo för ränta på ränta att köra sin kurs, får du ALLT du behöver veta om investerings- och pensionskonton från detta avsnitt.
Klicka här för att lyssna på Apple Podcasts.
Lyssna på podden här
Läs avskriften här
Mindy:
Välkommen till BiggerPockets Money Podcast där vi djupdyker in i de olika typerna av konton som vi pratar om i varje avsnitt. Detta är en bra repetitionskurs för våra avancerade investerare och en bra introduktion för våra nybörjare. Hallå Hallå Hallå. Jag heter Mindy Jensen och ansluter sig till mig idag är vår vanliga regelbundna bidragsgivare till BiggerPockets Money-podden Kyle Mast. Kyle, tack för att du var med mig.
Kyle:
Tack för att du fick mig igen, det här kommer att bli kul. Vi ska försöka hålla det så spännande som konton kan vara. Vi ska göra vårt bästa.
Mindy:
Kyle och jag är här för att göra ekonomiskt oberoende mindre läskigt, mindre bara för någon annan, för att introducera dig till varje pengahistoria eftersom vi verkligen tror att ekonomisk frihet är tillgänglig för alla, oavsett när eller var du börjar.
Kyle:
Oavsett om du vill gå i pension i förtid, resa jorden runt, fortsätta att göra stora investeringar i tillgångar som fastigheter, starta ditt eget företag. Vi hjälper dig att nå dina ekonomiska mål och få pengar ur vägen så att du kan starta dig mot dina drömmar.
Mindy:
Kyle, vi har ett nytt segment på Money Show som heter Money Moment, där vi delar ett tips eller trick för att hacka pengar för att hjälpa dig på din ekonomiska resa. Dagens pengarögonblick är att inte räkna med pengar du inte har ännu, blev du lovad en bonus? Funderar du på att få löneförhöjning? Kom ihåg det där avsnittet av jullovet där han köper poolen, han lägger pengar i poolen och han har faktiskt inga pengar. Gud, det ger mig hjärtklappning varje gång jag ser det. Räknar du med att någon skickar dig födelsedagspengar? Dessa dollarbelopp kan komma att drabba ditt konto, men spendera dem inte innan de gör det. Planera bara för det du har för närvarande som kommer att rädda dig från att vara en Clark Griswold.
Har du ett pengatips till oss? E-post . Okej. Som jag sa, idag gör Kyle och jag en kontoöversikt där vi kommer in på det stökiga vad vanliga konton är och användningsfall för var och en. Kan du tro på mer än 400 avsnitt som vi har insett att vi aldrig har gjort en riktig uppdelning av nybörjarkontot? Så det här är för personen som precis har börjat eller en uppfräschning för investerarproffset fylld med tips från Kyle Mast som brukade vara en CFP och kanske fortfarande är det, jag vet inte. Kyle, är du fortfarande en CFP?
Kyle:
Jag är fortfarande en CFP. Det var för svårt att släppa det för snabbt. Jag hänger på det ett tag i alla fall.
Mindy:
Ja, så medan han är en CFP, så är han inte din CFP, så se till att du dubbelkolla allt, men Kyle är ganska smart, så vill du göra din egen ansvarsfriskrivning, Kyle?
Kyle:
Det är ganska bra. Ja, jag är proffs på det här området, men ja, det här är idéer. Dessa är inte specifika för din situation. Allas situation är superunik, det vet vi alla.
Mindy:
Ja. Okej, låt oss börja med den stora. 401K. 401K är en arbetsgivarsponsrad pensionssparplan som erbjuder betydande skattebesparingar samtidigt som den hjälper dig att planera för din framtida pension. Med en 401K avsätter en anställd en procentandel av sin inkomst för att automatiskt tas ut från varje lönecheck och investeras i sitt 401K-konto och ditt 401K-konto investeras inte automatiskt förrän du bestämmer dig för vart pengarna ska gå. Jag tror att det är väldigt viktigt att notera. Så Kyle, vad är bidragsgränserna i år?
Kyle:
Det är en bra fråga. Du kastade det på mig och jag har inte dragit upp dem alls. De anpassar sig lite varje år för inflation, så de är förmodligen i 19,000 19,000... Och det här är förmodligen ett bra sätt att kasta ut det här, så det gör det här mer vintergrönt. Det är vanligtvis runt 50 6,000 för en normal anställd, men om du är över XNUMX år har du bidrag som kommer upp ytterligare XNUMX XNUMX som du kan göra. Låt oss se, Mindy letar upp det. Se hur nära jag är där vi slår.
Mindy:
Ja, så Kyle har varit utanför CFP-spelet i en minut. De höjde dem markant för 2023, vilket är verkligen fantastiskt för oss som bidrar.
Kyle:
Åh, inflation, de är inflationsjusterade. Ja. Vad är de nu?
Mindy:
Bidragsgränserna 2023 är 22,500 6,000 USD för vanliga människor och ytterligare 50 28,500 USD om du är som jag och över 401, så jag kan lägga in 401 401. Så Kyle, hur fungerar en 22,500K, kanske du frågar? Måste jag betala skatt på det kan du fråga dig. Nej, du behöver inte betala skatt på det. Tja, du kanske måste betala skatt på det och ja, du måste betala skatt på det. Så det är en hel del svar som inte är vettiga alls. Hur fungerar en 50K? Jag jobbar på BiggerPockets. BiggerPockets erbjuder mig ett 28,500K-alternativ. Jag kan bidra med upp till 6,000 50 eftersom jag är 401. Jag kan bidra med upp till XNUMX XNUMX eftersom det finns XNUMX XNUMX över XNUMX bidrag ikapp. Jag säger bara till BiggerPockets, "Jag skulle vilja bidra med X antal dollar eller X procent av min lönecheck varje gång jag får en lönecheck varje vecka, varje månad, varje gång vi får betalt varannan vecka och jag vill lägga in den på mitt XNUMXK-konto." Och de gör det, de tar ut det och lägger in det där.
De tar ut det efter att jag tjänat in det, men innan de tar ut skatt, så jag betalar ingen skatt på de här pengarna just nu. Jag kommer att betala skatt i framtiden när jag gör uttagen från 401K-kontona. Om jag tar ut de pengarna tidigt kommer jag också att betala en straffavgift på 10 % så jag tar inte ut pengarna tidigt eftersom jag inte gillar att betala böter. Så beskattas du för det? Inte nu, men du beskattas när du tar uttaget. Nu när du tjänar pengarna och sedan tar ut dessa pengar för att lägga in i din 401K, minskar det effektivt din beskattningsbara inkomst. Låt oss säga att du tjänade 60,000 20,000 USD förra året och du bidrog med 401 40,000 USD till dina XNUMXK, du beskattas bara för XNUMX XNUMX USD. Det är mycket mindre. Jag gillar att betala Uncle Sam mindre. Vissa människor tror att de kommer att betala mycket mindre i inkomstskatt när de är pensionerade eftersom de inte har några inkomster som kommer in och vissa människor tror, ja, jag kommer bara att bli så rik, jag ska gå att ha all denna inkomst och det kommer inte att spela någon roll.
Så det beror på. Scott är en stor förespråkare för Roth 401K, men vi pratar inte om det just nu. Vi pratar om 401K. Kyle, 401K är uppkallad efter den del av USA:s skattelagstiftning som den kommer från, vilket är en supernörd sak att veta. Det finns också några samma men olika typer av konton för olika typer av arbetare eller anställning. Till exempel är 403B nästan identisk med 401K, men är för ideella organisationer och vissa statligt anställda, medan 401K är avsedd för vinstdrivande företag. Finns det några andra typer av konton som detta, dessa pensionskonton, pensionskonton före skatt?
Kyle:
Ja, de två är de viktigaste. 401K och 403B, 401K är det absolut viktigaste som folk kommer att höra om och det pratas om av de flesta. Det finns några andra, två av de andra viktigaste från en arbetsgivarsponsrad pensionsplansynpunkt är en 401A, som är mycket specifik för fler religiösa organisationer och till exempel kan vara en kyrka, en synagoga, en skola om den är chartrad under någon sorts av religiös organisation. Och 401A, vi kommer inte att dyka djupt in i den, fungerar väldigt lika i alla avseenden som vad Mindy just förklarade med 401K. Förutom det faktum att det finns några bestämmelser för särskilt präster, så pastorer eller präster, sådana människor, som har den här typen av plan att utdelningarna kan tas ur denna plan vid pensionering och användas för bostadsbidrag skattefritt, helt skattefritt, vilket är enormt. Föreställ dig vad som är din största utgift i stort sett hela ditt liv.
Det kommer att bli ditt boende totalt sett och det inkluderar skatter, försäkringar, kapitalränta och till och med vissa utgifter för allmännyttan. Så det är en ganska stor sak. Så tänk bara på om du har en 401A eller om den är tillgänglig för dig, skaffa lite mer information om den innan du fattar några större beslut med den, som att rulla in den till ett annat konto så kan vi prata om det lite senare, men vet bara att du måste titta på saker innan du gör något för galet med 401A eftersom det finns vissa fördelar med det. Och en annan, samma åder kallas en 457 och det är faktiskt vad som kallas en uppskjuten kompensationsplan och du behöver egentligen inte veta det, men det faller under en annan IRS-kodsektion än 401K gör. Och vad det betyder är att om du lämnar din arbetsgivare där du har 457:an kan du faktiskt ta uttag från det innan förtidspensionsåldern på 59 och ett halvt.
För en 401K om du tar uttag 59 och en halv ålder eller tidigare, betalar du skatt på dessa uttag om det är en normal 401K, plus en extra 10% straff utöver det. En 457 är inte så. Du kan lämna din arbetsgivare vid 29 års ålder och börja ta dessa utdelningar direkt. Du kan inte göra det medan du är hos arbetsgivaren vanligtvis, men har du lämnat arbetsgivaren kan du. Så det är ett bra konto för den förtidspensionerade kohorten som vi pratar med ibland. Så igen, om du har det kontot, vet bara att du behöver undersöka det lite mer innan du gör något drastiskt med det som att lämna din arbetsgivare och rulla in det i din nya arbetsgivares 401K för att förenkla saker och ting. I vissa fall kan sådana saker vara okej, men du måste veta vad du gör och du måste kontrollera det innan du gör det.
Så dessa två konton, 401A, 457 är lite unika, men om du har möjlighet att ha dem är de en bra fördel att ha. 457:an borde jag också säga eftersom det inte är en kvalificerad plan som 401K är, det är den uppskjutna kompensationsplanen. Det kan bidra till utöver din 401K. Det enda att säga är att du kan göra 22,500 28,500 till båda eller 50 401 till båda om du är över 401 år. Så du kan verkligen dra nytta av dina investeringar under en tid om du har inkomsten för det. Det finns några andra där ute. Det finns en solo XNUMXK, som faktiskt är ett av mina favoritpensionskonton. Om du är egenföretagare, få lite information om hur du kan använda dem. De är fenomenala, men totalt sett faller de under det XNUMXK arbetsgivarparaplyet.
Mindy:
Ja, jag har en solo 401K och jag är inte helt säker på skillnaden mellan solo 401K och självregisserad solo 401K förutom att jag vet att den självregisserade solo 401K jag kan investera i fastigheter genom den och den är inte föremål för UBIT , som är orelaterad företagsinkomstskatt, som en självstyrd IRA skulle vara om du investerade i fastigheter på det sättet. Och eftersom jag är en fastighetsmäklare, jag har inkomst av egenföretagare, jag kan lägga in 28,500 25 där för mig själv och sedan kan mitt företag matcha upp till 52 % av min inkomst som bara en företagsförmån, vilket bekvämt nog, mitt företag gör det. Så upp till 54,000 eller 401 54,000 dollar som går in på mina 22,000 401 varje år, det är för er som är matteutmanade, 401 XNUMX är mycket mer än XNUMX XNUMX, så du kan verkligen dra nytta av dina XNUMX XNUMX bidrag och dina XNUMX XNUMX besparingar om du har inkomst av egenföretagare. Om du inte har inkomst av egenföretagare, radera bara det jag just sa, för du är inte kvalificerad för detta.
Kyle:
Ja. Om jag hoppar in här riktigt snabbt, är det andra med de där solo 401Ks när du är egenföretagare, du har ofta stora inkomstår och små inkomstår ganska mycket. Fastighetsmäklare är ett mycket bra exempel på det. Så under ett stort inkomstår kanske du gör 55,000 401 på din solo 2023K för att få dig under en viss skatteklass. Nästa år är det 2021 och det saktar ner jämfört med XNUMX, du har inte lika mycket inkomst, du har inte så mycket att lägga undan, du betalar inte lika mycket i skatt så du kan ringa tillbaka. Då är du arbetsgivaren och arbetstagaren, så det kan du styra oerhört mycket och du kan spara mycket i skatt på det sättet.
Mindy:
Ja, det är fantastiskt och det är då att ha en skatteplanerare kan hjälpa dig, att ha någon som verkligen är kunnig om de olika alternativen som är tillgängliga för dig. När det gäller 457-planen har jag två avsnitt att skicka våra lyssnare till avsnitt 39 med Jamila Souffrant. Hon var den första personen som någonsin introducerade mig för 457-planen och du kan se hur jag faller när hon börjar prata om alla fördelar med 457-planen. Jag tänkte, vadå? Och sedan avsnitt 124 med en miljonärspedagog, han gör faktiskt detta med flit. Han kommer att maxa sina 457 och sedan kanske bidra till en 403B om det blir något över för när han lämnar sitt lärarjobb och han ofta byter skola och lämnar sitt lärarjobb, kommer han att kunna få tillgång till de pengarna. Han rullar inte över det till en 401K, han får bara tillgång till de pengarna till en mycket lägre skatteklass eftersom han är lärare och tyvärr får de inte särskilt bra betalt.
Jag tycker att det är ett väldigt viktigt råd. Rulla inte bara över dina konton till en IRA eller till en annan typ av konto. En sista sak jag vill säga om det här, och jag ville börja hela avsnittet med det här eftersom jag älskar 401K så mycket. Jag vill säga när du startar ett nytt företag på inskrivning, förmånsinskrivning, läs igenom allt som erbjuds dig. Du kanske inte vet att du har en 457-plan eftersom ingen någonsin har berättat för dig och att du inte läst hela vägen. Du kanske inte vet att du har ett 401A-alternativ, men läs igenom allt som finns och se vilka alternativ du har. Prata med HR och ställ frågor till dem. Gå på Google och se vad alla dessa olika typer av konton är eftersom vissa av dessa konton kan vara riktigt, riktigt fantastiska för dig och din ekonomiska framtid. Dra nytta av dem. Okej, Kyle, låt oss gå vidare till IRA. Vad är det och varför skiljer det sig från en 401K?
Kyle:
Ja, IRA, det står för individuellt pensionskonto och vi kan typ gå tillbaka över allt Mindy förklarade för 401K, det är väldigt likt förutom att det inte är sponsrat eller innehas av en arbetsgivare. Du äger det individuellt och du har kontroll över det och du kan förvara det eller inneha det på vilket företag du vill och några du kanske känner som Schwab eller Fidelity, TD Ameritrade, Chase alla typer av olika företag, E*TRADE, och det är bara ett konto före skatt, har en viss gräns varje år som kan sätta in den. Det är mycket mindre och det dras av från dina skatter när du lämnar in din skattedeklaration snarare än att det dras direkt från din lönecheck. Men det fungerar också på samma sätt som en 401K i det faktum att om du lämnar en arbetsgivare och du vill konsolidera, säg att du har varit hos flera arbetsgivare och du har flera olika 401K-planer, kan du rulla ut dem från dina 401K-planer hos tidigare arbetsgivare till en enda IRA så att du kontrollerar alla dina pengar och dina investeringar på ett ställe.
Ibland hade jag att folk blev förvirrade, "Ja, jag vill inte göra det eftersom allt hålls på ett företag och jag vill vara diversifierad." Tja, du vill inte vara diversifierad hos olika vårdnadshavare. Du vill vara diversifierad inom dina investeringar. Så för att säga det på ett annat sätt, det spelar ingen roll om du har 401K på företag A, företag B, företag C och din IRA på företag D, du kan lägga in alla dessa i din IRA på företag D om avgifterna är rimliga och du har mer kontroll över det och du kan fortfarande diversifiera det lika bra på det kontot. Det är ett bra konto att ta in saker på, men återigen, det är pengar före skatt. Om du tar ut den före 59 och ett halvt, betalar du en straffavgift för den och den läggs till din skattepliktiga inkomst hur mycket du än tar ut.
Efter 59 och en halv blir det inte straff. Du får skatt på det när du drar ut det. Den andra saken som är lite annorlunda med IRA från 401K, och det här är en av de saker som jag hittar kunder som har byggt upp ett stort boägg under åren eller kanske de flesta av deras är i fastigheter, men de har några av dessa 401K- och IRA-konton som de har byggt upp under åren och IRA, alla pengar går in före skatt, de växer skattefritt och när du tar ut dem beskattas du om du inte donerar dem direkt till en ideell verksamhet. Och det här är något som, och jag tror att jag har nämnt det här förut i programmet, men för mig personligen och många av mina kunder kommer detta att vara min gamle man som ger konto.
Det är här när jag är 72 och en halv eller 72, ursäkta mig, 70 och ett halvt är den kvalificerade åldern för distribution av välgörenhet. 72 är den nödvändiga minimifördelningen. När du måste börja ta ut det 70 och ett halvt, kan du börja skicka upp till hundratusen per år från ett IRA-konto skattefritt till din matbank och din lokala stad, till din kyrka, till Maui som precis drabbades vid en löpeld. Du kan göra vad som helst som är en kvalificerad välgörenhetsorganisation, du kan skicka det direkt till dem och sedan försvinner de pengarna skattefria för alltid. Så du betalar aldrig skatt på det. Det växte skattefritt och den välgörenhet du väljer får använda det skattefritt för alltid. Kan inte göra det med en 401K, men det är ganska enkelt. Om du har en stor 401K, kan du bara rulla den till en IRA och göra det till din gamle man som ger konto om du vill.
Mindy:
Så jag kollade precis vad som är IRA 2023-bidragsgränserna. Jag gillar inte det här numret alls, $6,500 401 för hela året, men 22,000K är 50 XNUMX och bara tusen dollar för över XNUMX. Varför är det så annorlunda?
Kyle:
Det beror bara på när kongressen lägger in lagen för vart och ett av kontona. Så om du märker på båda dessa, catch-up-bidraget på 6,000 1000 och 1000 för IRA 401 för 6,000K 401 401, har dessa belopp inte förändrats på väldigt länge. De justeras inte automatiskt för inflation. Och IRA, jag är inte positiv till detta, jag kommer att få det helt rätt, men det har en annan inflationsjustering än 500K. 500K anpassar sig mycket regelbundet till inflationen. IRA är att det kommer att gå några år och sedan kommer det att öka med cirka XNUMX dollar och sedan kommer det att öka med XNUMX mer några år senare.
Medan 401K verkligen har hållit jämna steg med inflationen och det hoppet som du tittade upp för det här avsnittet går helt enkelt i rätt takt med förra årets enorma inflation medan IRA inte gör det. Så det är en helt annan beräkning och det är bara när de införlivades i lag och tyvärr är det bara hur bra den som är i tjänst kan komma överens med varandra och skicka saker och hjälpa oss med våra pensionsbidrag. Och IRA är ett mindre konto, så min gissning är att det bara blir försummat lite mer än vad 401K gör.
Mindy:
Nåväl till alla kongressmänniskor som lyssnar på BiggerPockets Money-podden, snälla höj gränserna för båda dessa konton. Kyle, kan du bidra till en IRA och en 401K samma år?
Kyle:
Ja.
Mindy:
Okej.
Kyle:
Men…
Mindy:
Jag gillar inte det men.
Kyle:
Vi går inte in på ogräset här, men det här är något som du måste kolla upp för att vara säker på att det är avdragsgillt. Så om du kommer ihåg att jag sa tidigare, när du bidrar till en IRA drar du av det från din inkomst på din skattedeklaration, medan 401K, det är före skatt direkt från din lönecheck. Det dyker inte ens upp som inkomst när du får din W-2, ibland sätter de på sig där, Hej, Mindy satte 10,000 401 på sina 2K i år och då var det här hennes inkomst som är skattepliktig. Det kommer att visa det där, men de behöver inte visa det där. Din inkomst kommer att dyka upp på din W-XNUMX som du får för skatt och sedan måste du dra av bidraget som du gjorde när du lämnade in din skatt och om du samtidigt omfattas av en arbetsgivarsponsrad pensionsplan och din inkomsten är på en viss nivå kan din IRA vara helt avdragsgill, delvis avdragsgill i ett avvecklingsintervall eller inte alls avdragsgill.
Så det finns en nyans där som vi bara inte kommer att gå in på alltför djupt här, men om du tjänar runt hundra tusen per år är det ungefär intervallet och du omfattas av en arbetsgivarplan, det är där du måste börja leta . Om jag också bidrar till en IRA, kommer jag att kunna dra av det? Ska jag göra en Roth IRA? Ska jag göra en bakdörr Roth IRA? Några av dessa andra saker som är lite mer avancerade men vi vill inte komma in i ogräset för mycket, men du kan göra både och. Det beror på din inkomst och om du har en plan hos din nuvarande arbetsgivare också.
Mindy:
Okej, det låter som att det var en bra siffra, hundra tusen dollar. Om du är i den hundratusen eller fler inkomstklass du bör titta på, kan du göra båda. Nåväl, Kyle, vad har båda dessa konton gemensamt? IRA och 401K?
Kyle:
Tja, de har båda en Roth-sida över sig och vi kommer bara att komplicera saker ännu mer med det. Så Roth-sidan är funktionen efter skatt för båda dessa konton och jag tror att den är uppkallad efter senatorn som från början lade lagstiftningen på golvet eller vad som helst. Mindy nickar ja, det borde jag också veta. Jag är en pensionerad CFP med mina meriter fortfarande, men jag måste varna mig för att jag inte vet så mycket längre. Men Roth IRA är efter skatt så du får inte avdrag på din skattedeklaration, men skillnaden är att du redan har betalat skatten på den, den växer skattefritt för alltid och kommer sedan ut och det är en enorm, enorm fördel på så många sätt och jag är i lägret med Scott Trench om den här.
Det är det fina med Roth IRA och vissa människor kommer att argumentera med dig, "Ja, jag kommer att ha en lägre inkomstklass när jag går i pension, så om jag tar ut det då och jag betalar redan skatt på det nu och jag Jag tjänar riktigt bra pengar, varför skulle jag göra det? Varför skulle jag betala skatt i hög grad nu? Jag tror att jag kommer att vara en låg konsol senare och betala ingen skatt på det. Ska vända på det, betala ingen skatt nu och sedan dra ut den som en IRA senare betala väldigt lite skatt för jag tjänar knappt några pengar."
Det finns en viss logik i det, men du måste också titta på dina mål. En av de saker som folk ofta glömmer är att det ibland dyker upp saker i livet där man behöver en större del av pengar. Det är inte bara din månadsinkomst för pension, utan säg att ett hus kommer till försäljning tvärs över gatan att damen du har känt där, hon är 90, hon har bott där för alltid och du är god vän med henne och hon har ingen familj. Stället kommer till försäljning, behöver lite arbete och det kommer att gå på en affär om du har pengar för att köpa det.
Tja, om du har en IRA med 300,000 59 $ i den som du har sparat ihop under åren och du drar ut det, kommer du att bli förkrossad i skatt på det för att försöka... Oavsett om du är över 59 och ett halvt eller under 59 och ett halvt, du kommer att få straffavgifter och du kommer att få skatter eftersom det kommer att stöta dig i flera högre skatteklasser, inte bara skatten du betalar på det kommer att stöta dig in i högre skatteklasser på de större beloppen. Men om du har en bit som sitter i en Roth IRA, om du är över XNUMX och ett halvt, kan du klippa en check och köpa huset kontant om du fixar eller vänder på något, oavsett vilken möjlighet det är , det behöver inte ens vara fastigheter, de pengarna är tillgängliga för dig. Det andra med en Roth IRA, och detta är en av anledningarna till att jag verkligen älskar kontot är att alla bidrag alltid är tillgängliga för dig.
Du kan alltid ta ut bidragen som du har lagt in i en Roth IRA, och det är därför jag många gånger till och med kommer att berätta för folk om du verkligen vill optimera saker, sätta in din akutfond här och inte investera det aggressivt tills du kommer upp över en viss mängd. Men varför inte lägga den i Roth så åtminstone räntan du tjänar där är skattefri. För om du har något att säga, lägger du 2,000 2,000 $ i din Roth IRA och du behöver 5 2000 $ per år från och med nu och du investerade det som en nödfond bör investeras i din Roth IRA i som en 59% högavkastande penningmarknadsfond för sparande eller något liknande att du kan dra ut de där XNUMX skattefritt, strafffritt. Räntan måste stanna där fram till pensionsåldern, men det kommer att växa skattefritt och efter XNUMX och ett halvt år är den räntan helt skattefri.
Allt du stoppar i finns. Så Roth är bara detta underbara konto och 401K-versionen av det är samma som IRA och 401K normala traditionella versioner. Du har de lägre bidragsgränserna för Roth IRA, desto högre bidrag för Roth 401K och du kan... Många gånger som arbetsgivare har du möjlighet att göra antingen en traditionell 401K eller en Roth 401K och det kan vara riktigt användbart när du börjar stöta på högre inkomstklasser och du vill bidra precis tillräckligt för att hålla dig under, stöta på en 10% högre inkomstklass och lägga resten i Roth 401K och det är några beräkningar som du typ behöver göra. Men då du har fördelen av att ha båda dessa konton i framtiden är att du har en viss skattespridning beroende på vilket behov som helst.
Huset tvärs över gatan kommer till försäljning. Du har Roth IRA-pengar, givandet, du vill ge lite skatt så effektivt som möjligt, ge inte dina Roth IRA-pengar på det sättet. Ge det från ditt checkkonto, ge det från ditt IRA-konto om du är över 70 och ett halvt år. Du kan börja passa ihop dessa och avkastningen som du får på bara skatteoptimeringen börjar nå 10 till 20 % avkastning bara genom att fatta dessa skattebeslut, än mindre vad dina investeringar gör där.
Mindy:
Jag älskar Roth-alternativet, speciellt för IRA, 401K eftersom det har så stora bidragsgränser. Ibland gillar jag att minska min skattepliktiga inkomst. Ibland gillar jag att ha den skattefria tillväxten. Jag försöker maxa ut min Roth IRA varje år så att jag kan få den skattefria tillväxten. Jag skulle säga att ju yngre du är, desto mer fördelaktigt är det för dig att maxa dina Roth-alternativ eftersom du lägger in det och du betalar skatt. Vanligtvis, ju yngre du är, desto mindre pengar tjänar du, så du lägger in dem, du är i en lägre skatteklass, du har längre tid på dig att växa skattefritt och sedan drar du ut dem med ingen skatt betalas. Medan om du är 50 år och du precis har startat en Roth IRA, kommer den att växa i vad, fem år, 10 år, 15 år, och sedan kommer du att börja dra ut det.
Du kommer fortfarande att ha mer än du lägger in, i teorin tyder inte tidigare resultat på framtida vinster, men det kommer inte att växa på 30 år och sammansättningen som du kan få i 30 år är fantastisk. Men ja, om du har möjligheten, återigen, samma råd gäller, gå igenom fördelarna som din arbetsgivare erbjuder och se om ett Roth-alternativ är tillgängligt. Om det inte ser ut som att ett Roth-alternativ är tillgängligt, fråga din HR-avdelning bara för att vara säker, för om det lockar dig, bör du verkligen dra nytta av det om du har tillgång till
Kyle:
Och ibland om du nämner det för din HR-avdelning kanske du är bland ett fåtal personer som nämner det och det kan läggas till, så det är en riktigt, riktigt bra anledning att göra det.
Mindy:
Vi har några fler konton att prata om. Dessa kommer att gå lite snabbare eftersom de är ganska enkla. Nästa upp är HSA eller hälsosparkontot är en typ av personligt sparkonto som du kan skapa för att betala vissa sjukvårdskostnader. Och HSA låter dig lägga undan pengar och ta ut dem skattefritt så länge du använder dem för att betala för kvalificerade medicinska utgifter som självrisker, copayments, co-assurance, apotek och även slumpmässiga andra saker som du kanske inte tänker på som kontaktlösning, plåster. Det finns en enorm lista med... Jag tror att det är som 12 men biljoner olika föremål som du kan använda dina HSA-dollar till. Vad vissa människor gör med sina HSA-dollar eftersom de anses vara tredubbla skattefördelar eftersom det inte går in någon skatt, det växer skattefritt och det finns ingen skatt när du drar ut den. Så länge du använder det för de rätta sakerna kommer folk att likvidera sina utgifter så mycket de kan och bara låta det här kontot växa.
Jag har haft en HSA i flera år. Vi faktiskt, till din punkt Kyle, många av oss på BiggerPockets lobbade makten som finns och fick ett HSA-alternativ eftersom vi ville ha ett konto med hög avdragsgill eftersom vi ville ha detta HSA-alternativ. Det är en annan sak jag måste säga. HSA är endast tillgänglig om du har en hög självriskförsäkringsplan, sjukförsäkringsplan. Så om du har en hög självriskplan är HSA ett fantastiskt konto. Bidragsgränserna är $3,850 7,750 för ensamstående och $XNUMX XNUMX för en familj. Det betyder att du varje år kan lägga in så mycket på kontot. Jag är inte säker på om det är min plan specifikt eller alla planer, när du väl har tusen dollar på ditt konto kan du börja investera det på aktiemarknaden. Jag tror att jag kan investera i vad jag vill, så det gör jag. Jag tror att jag har Tesla-aktier med...
Kyle:
Trevligt.
Mindy:
Det var artighet av min man, förstås. Det är förmodligen inte vad jag skulle välja, men ja, välj hög risk, låg risk, vad du än behöver. Vi använder det bara som ett annat investeringskonto, vilket är verkligen fantastiskt.
Kyle:
Ja, jag tror generellt att det är typ upp till arbetsgivaren på den tröskeln för hur mycket man måste ha i kontanter och sedan flytta det till investeringar. Jag vet några som du bara kan sätta i investeringar direkt. Jag brukade säga åt kunder att ha med ditt HSA-konto, kanske två till tre år av dina planer avdragsgilla i kontantdelen av det, och sedan resten av det kan du låta skjuta in på investeringskontot i tre år, kanske för säkerhets skull. Sen om något stort händer så har du självrisken där inne, den är skattefri och resten växer långsiktigt för dig. Men om du kan cashflow det som du sa i den kvittostrategin att behålla dina kvitton senare för att ersätta dig själv efter att tillväxten har skett, det är en mycket optimerad strategi som du kan dyka in i på några andra blogginlägg och podcasts. The Mad Scientist, han gör några riktigt bra saker på en del av denna HSA Roth-konvertering, välskrivna blogginlägg som du kan slå upp om du vill dyka in i det lite mer.
Mindy:
Ja, det är en bra poäng och tack för att du tog upp kvittonen för jag har faktiskt en stor hög bredvid mig. Jag glömde nämna det.
Kyle:
Trevligt.
Mindy:
Låt oss gå vidare till högavkastningssparkontot. Vi hör detta mycket. Vad betyder hög avkastning, Kyle?
Kyle:
Detta kan betyda lite olika saker, men i allmänhet är det bara ett sparkonto ofta online eftersom anledningen till att banker kan ge en högre avkastning eller högre ränta på medel som finns på kontot ofta online är för att de inte har kostnaden av tegel och murbruk butiker och anställda egentligen. Det gör stor skillnad när det gäller att dra ner avkastningen som de kan ge tillbaka till kunderna. Du kanske har hört talas om dessa, många människor, några av de som är kända i branschen, Ally Bank, Discover, American Express har faktiskt haft bra priser tidigare. Capital One har ett 360-konto. Dessa förändras över tiden, men om du bara googlar på ett högavkastande sparkonto kommer du att hitta sådana, speciellt nuförtiden, du faktiskt får några faktiska anständiga priser, som folk blir entusiastiska över.
"Jag får 5% igen på mitt högavkastande sparkonto," och jag säger: "Det är fantastiskt, men du blir uppäten av 7% inflation," så allt är relativt, men du kan lika gärna få så mycket hög avkastning du kan. Vi klagade på att ett högavkastande sparkonto låg på en och en halv procent för två år sedan, men inflationen var som en halv procent, så det är det inte... Eller den officiella inflationen var, antar jag, vilket är bättre. Du kan bestämma dig, men det är sådana saker du letar efter. Jag skulle föreslå om du letar efter något som ett högavkastande sparkonto, att vara försiktig så att du inte går med en bank som ser helt obskyr ut, som kan ge en hög avkastning för att försöka få ihop insättare.
Eftersom de kan vara i en snävare ekonomisk situation, så skulle jag stanna hos en bank som är välkänd som ger hög avkastning, men som... Som Discover, American Express, Capital One, några av dessa stora banker som har en bra onlinenärvaro och en stor högavkastningskonto och kanske bara ta 5% högavkastning istället för 5.7% från denna Joe Weird-bank i Illinois, förlåt, Illinois. Det fanns ingen avsikt där. Jag säger Oregon, i Oregon där jag är. Den här banken som från ingenstans erbjuder 7.5 %, det är ingen mening, så gå bara med något som är välrenommerat, men det är ett bra ställe för akutfonder, fantastiskt ställe att ha en akutfond. Tråkig. Lägg inte mer än 250,000 XNUMX i det, så om banken går under får du ersättning från FDIC-försäkringen. Det är ganska mycket, jag hatar att använda ordet riskfritt, men det är ungefär så nära man kan komma det.
Mindy:
Jag kommer att hoppa in där och säga, om du är en av de personer som vill betala av ditt bolån, snarare än att sätta in pengar på ditt bolån, sätt in det på ditt högavkastande sparkonto, och då har du fortfarande tillgång ifall du behöver dessa pengar. Du betalar mer för ditt bolån, så om du kommer till den punkt där saldot på ditt högavkastande sparkonto är lika med summan som blir över på ditt bolån och du tycker, japp, det är den bästa användningen av dessa pengar, enligt mig, då kan du betala av det. Men just nu betalar mitt högavkastande sparkonto mig mer än vad mitt bolån kostar mig, och det är inte meningsfullt för mig att betala av mitt bolån. Och naturligtvis dömer jag inte någon som vill ha det betalda bolånet. Tryggheten är mycket värd mer än skillnaden på 1 % som jag gör eller vad som helst, men för mig skulle jag hellre tjäna pengar på pengarna som jag inte lägger in i mitt hus, så det är en bra kompromiss enligt min mening för jag hittade på det själv.
Kyle:
Nej, det är faktiskt en riktigt bra poäng eftersom det i grunden är ett riskfritt konto, där att betala av skulder är en av de enda riskfria investeringarna du kan göra eftersom det är en garanterad avkastning direkt. Men om du lägger in... Nu har vi så många människor med 3 %-ish bolåneräntor och nu har du 5 %-ish högavkastande sparkonton, varför inte lägga in det där? Det kommer inte att gå någonstans. Du kan alltid kasta det på ditt bolån någon gång om du vill, och skillnaden är att du alltid har tillgång till det. Om livet drabbar dig på ett sätt som du inte förväntade dig, är det mycket svårare att gå in och få tillgång till eget kapital i ditt hem om livet drabbar dig oväntat, och om du har det där högavkastande sparkontot kan du använda det omedelbart om du behöver.
Mindy:
Låt oss avsluta med mäklarkontot, även känt som mäklarkontot efter skatt.
Kyle:
Ja, mäklarkontot, jag älskar inte namnet mäklarkonto. Jag brukar försöka berätta för folk att det är ett investeringskonto. Det är bara ett vanligt investeringskonto. En mäklare är någon som mäklar saker, köper, säljer saker, men du kan verkligen köpa och sälja saker på vilket som helst av dessa investeringspensionskonton som vi pratar om. Men ett mäklarkonto i branschen är bara ett vanligt investeringskonto utan några speciella skatteförmåner kopplade till det. Du blir beskattad som vanlig inkomst på saker som du köper och sedan säljer inom ett år, och du får en 1099:- som kommer och visar dig vad du ska betala i skatt för inkomst och för kapitalvinst, och du får kapitalvinsträntan, en långsiktig kapitalvinstränta på saker som du håller i mer än ett år. Det är väldigt vanlig vanilj ur investeringssynpunkt eller ur skattesynpunkt vad gäller vad du måste betala.
Du får de 1099 varje år som förklarar det, men skillnaden med kontot är att du kan investera i allt som du förmodligen skulle investera 401K, IRA, Roth-versioner av, men du kan komma åt det när som helst utan någon påföljd. Du kan drabbas av skatter, så om du köpte Tesla för 10 år sedan och den finns på ett konto utan pension och du vill sälja den, Mindy, och köpa något som en geospårare eller något liknande, då kommer du att betala lite skatt på kapitalvinster på det du säljer och du kommer att betala det det året, men det finns ingen påföljd. Du skulle betala realisationsvinster på geo-spåraren som du köpte för 10 år sedan, och om den fördubblades i värde eftersom den var sällsynt som en Beanie Baby och du sålde den, skulle du betala realisationsvinster på det.
Det fungerar skattemässigt på samma sätt som nästan allt du köper och säljer. Så det är ett bra sätt att ha ytterligare en del av din diversifiering ur investeringssynpunkt, och du kan öppna dessa på egen hand. Du kan låta en finansiell rådgivare öppna dem åt dig. Du kan gå till en etrade.com och öppna en av dessa och köpa och sälja allt du vill från fonder, ETF:er, aktier, obligationer. Det är bara ett väldigt grundläggande konto som är väldigt likt dessa andra utan de skattefördelar som är kopplade till det.
Mindy:
Jag vill ge en shout-out till mäklarkontot och uppmuntra alla att inte bara bidra till deras 401K, utan också till ett mäklarkonto efter skatt, för om du skulle bestämma dig för att gå i pension i förtid, vad ska du göra med miljontals dollar i din 401K när det är allt du har? Eller så har du 401 401 pengar, lite Roth IRA-pengar, och sedan är ett hus och allt ditt eget kapital bundet i ditt avbetalda hus. Det finns inte mycket kvar att leva av. Ja, du kan dra ut pengar ur dina 401K, men då betalar du skatter och straffavgifter om du är under en viss ålder, medan om du skulle ha omdirigerat en del av de pengarna från XNUMXK till mäklarkontot, då har fler hinkar att dra ur. Fler alternativ.
Kyle:
Ja, absolut. Många gånger tänker folk på diversifiering utifrån olika tillgångar, fastigheter, aktier, obligationer och sånt, men du måste också tänka på skattediversifiering, så om du kan ha ett mäklarkonto som har en viss skattekaraktär till det, Roth IRA, Roth 401K, traditionell IRA, traditionella 401K fastigheter, att kunna dra ut eget kapital ur en fastighet, vilket är ett fenomenalt sätt att optimera en del av din inkomst på olika punkter. Om du har dessa olika ben av denna skattediversifieringspall kan du pussla ihop inkomster, särskilt vid förtidspensionering, men även i traditionell pensionering kan du pussla ihop inkomster som du betalar lite eller ingen skatt på ganska enkelt genom att hålla dig inom vissa skatteklasser och beroende på var du drar pengarna ifrån. Det är väldigt viktigt att ha det. Så jag är glad att du nämnde det, Mindy. Se bara till att detta är en bra del av din övergripande strategi eftersom du inte vet var den kommer att komma väl till pass och hur din inkomst kommer att se ut.
Mindy:
Ja, jag älskar det. Jag älskar det här avsnittet, Kyle. Tack så mycket för att du är med mig idag och ger så många olika svar för alla dessa olika typer av konton. Jag uppskattar dig så mycket.
Kyle:
Det är alltid kul, att nörda på konton, det här, att optimera hur jag kan betala mindre i skatt och hjälpa andra att göra det också. Det här är coola grejer, så ja, tack för att du har mig.
Mindy:
Okej, det avslutar det här avsnittet av BiggerPockets Money-podcasten. Han är Kyle Mast. Jag är Mindy Jensen som säger, måste springa, Skeleton.
Högtalare 3:
Om du gillade dagens avsnitt, vänligen ge oss en femstjärnig recension på Spotify eller Apple, och om du letar efter ännu mer Money-innehåll, besök gärna vår YouTube-kanal på youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money skapades av Mindy Jensen och Scott Trench, producerad av Kailyn Bennett, redigering av Exodus Media, copywriting av Nate Weintraub. Till sist, ett stort tack till BiggerPockets-teamet för att de gjorde denna show möjlig.
Se podden här
Hjälp oss nå nya lyssnare på iTunes genom att lämna oss ett betyg och omdöme! Det tar bara 30 sekunder. Tack! Vi uppskattar det verkligen!
I det här avsnittet täcker vi
- Pensionskonton förklaras och hur man ska sänk dina skatter med 401(k)s och traditionella IRA
- Kontot "trippelskatteförmån". som de flesta amerikaner inte ens vet att existerar
- Hur man förvandla skattepliktig inkomst till skattefria välgörenhetsinsatser i pension
- Smakämnen sparkonto det kommer det betala dig fast ränta BARA för att parkera dina pengar
- Vad du ska göra om du är en höginkomsttagare och inte kvalificerar dig för skatteförmånliga konton
- Mycket fördelaktigt nischade pensionskonton som 401a och 457(b) som du kanske har tillgång till
- Och So Mycket mer!
Länkar från showen
Ta kontakt med Kyle:
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $3
- $UPP
- 000
- 10
- 12
- 15 år
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 Years
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- förmåga
- Able
- Om oss
- ovan
- tillgång
- Enligt
- Konto
- konton
- tvärs
- faktiska
- faktiskt
- lagt till
- Dessutom
- Annat
- justera
- justerat
- Justering
- avancerat
- Fördel
- fördelaktig
- fördelar
- rådgivning
- rådgivare
- Efter
- igen
- ålder
- Recensioner
- sedan
- AIDS
- Alla
- tillåter
- Ally
- nästan
- ensam
- längs
- redan
- också
- alltid
- am
- fantastiska
- amerikan
- American Express
- Amerikaner
- bland
- mängd
- mängder
- an
- och
- Annan
- svar
- vilken som helst
- längre
- något
- var som helst
- Apple
- applicerar
- uppskatta
- ÄR
- OMRÅDE
- argumenterar
- runt
- AS
- åt sidan
- be
- Tillgångar
- At
- uppnåe
- Författaren
- automatiskt
- tillgänglig
- bort
- b
- Bebis
- tillbaka
- bakdörr
- Balansera
- BAND
- Bank
- Banker
- grundläggande
- BAT
- BE
- därför att
- varit
- innan
- Nybörjare
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tro
- nedan
- fördel
- Fördelarna
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Stor
- större
- störst
- Bit
- Blogg
- Blogginlägg
- Obligationer
- Bonus
- gränsen
- Boring
- båda
- köpt
- Fördelning
- Tegel och murbruk
- föra
- Föra
- mäklare
- mäklar
- mäklare
- byggt
- företag
- men
- Köp
- buys
- by
- beräkning
- kallas
- Läger
- KAN
- Kan få
- kapital
- kapitel ett
- noggrann
- Vid
- fall
- Kontanter
- brottning
- vissa
- Certifierad
- utmanade
- byta
- ändrats
- Förändringar
- Kanal
- karakteristiska
- Välgörenhet
- Chartered
- chase
- ta
- kontroll
- Kontrollerar konto
- Välja
- Jul
- kyrka
- klienter
- Stäng
- koda
- Kohort
- COM
- komma
- kommer
- kommande
- Gemensam
- Företag
- företag
- jämfört
- Ersättning
- fullständigt
- komplicerad
- kompromiss
- förväxlas
- Kongressen
- anses
- konsolidera
- kontakta
- innehåll
- bidra
- bidrog
- bidrag
- bidrag
- bidragsgivare
- kontroll
- styrning
- Konvertering
- kyla
- copywriting
- Kostar
- kunde
- räkna
- Naturligtvis
- omfattas
- galet
- skapas
- referenser
- Aktuella
- För närvarande
- Ansvariga
- Vårdnad
- Klipp
- behandla
- Skulder
- anständiga
- beslutar
- beslut
- avdragsgill
- djup
- djupdykning
- definitivt
- Avdelning
- beroende
- beror
- insättare
- betecknad
- Skillnaden
- olika
- direkt
- Villkor
- Upptäck
- fördelning
- Distributioner
- Dyk
- flera
- diversifiering
- diversifierad
- diversifiera
- do
- gör
- inte
- gör
- Dollar
- dollar
- donera
- gjort
- inte
- dubbla
- fördubblats
- ner
- dra
- drömmar
- Drop
- varje
- Tidigare
- Tidig
- tjänar
- lätt
- redigering
- effektivt
- effektivt
- antingen
- annars
- nödsituation
- Anställd
- anställda
- arbetsgivare
- sysselsättning
- uppmuntra
- tillräckligt
- inskrivning
- lockande
- episod
- episoder
- lika
- eget kapital
- speciellt
- väsentligen
- fastigheter
- ETF
- Även
- NÅGONSIN
- Vintergröna
- Varje
- alla
- alla
- allas
- allt
- exempel
- Utom
- exciterade
- spännande
- utvandring
- väntar
- kostnader
- förklarade
- Förklarar
- uttrycker
- extra
- Faktum
- Höst
- Falls
- familj
- långt
- Favoriten
- FDIC
- Med
- känna
- avgifter
- få
- trohet
- Fil
- Arkivering
- fyllda
- finansiering
- finansiella
- finansiell frihet
- ekonomiska mål
- Ekonomiskt oberoende
- hitta
- ändarna
- Förnamn
- montering
- fem
- Fast
- Flip
- Golv
- livsmedelsproduktion
- För
- alltid
- Tidigare
- Fri
- Frihet
- ofta
- vänner
- från
- fullständigt
- kul
- fungera
- funktioner
- fond
- fonder
- framtida
- resultat
- lek
- Allmänt
- skaffa sig
- få
- Ge
- ger
- Ge
- Go
- Mål
- Bra
- Går
- kommer
- borta
- god
- Bra pengar
- fick
- Regeringen
- Regeringens anställda
- stor
- växte
- Väx
- Odling
- Växer
- Tillväxt
- garanterat
- hacka
- hade
- Hälften
- praktisk
- Hänga
- hänt
- händer
- Hård
- hårdare
- hatar
- Har
- har
- he
- Hälsa
- sjukförsäkring
- hälso-och sjukvård
- höra
- hört
- Held
- hjälpa
- hjälp
- hjälpa
- här
- här.
- dold
- Hög
- High Yield
- högre
- hans
- Träffa
- träffar
- slå
- hålla
- innehav
- Hem
- Huset
- bostäder
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- Men
- hr
- HTTPS
- stor
- hundra
- i
- SJUK
- idéer
- identiska
- if
- Illinois
- bild
- blir omedelbart
- oerhört
- med Esport
- in
- innefattar
- Inkomst
- inkomstskatt
- Öka
- oberoende
- indikativ
- individuellt
- Individuellt
- industrin
- inflation
- informationen
- initialt
- exempel
- istället
- försäkring
- Avsikt
- intresse
- in
- införa
- introducerade
- Beskrivning
- Invest
- investerat
- investera
- investering
- Investeringar
- investerare
- För Investerare
- IRA
- IRS
- IT
- artikel
- DESS
- Jobb
- joe
- sammanfogning
- resa
- jpg
- hoppa
- bara
- Ha kvar
- hålla
- hålls
- Snäll
- Vet
- känd
- kyle
- lady
- Large
- större
- Efternamn
- Förra året
- senare
- lansera
- Lag
- t minst
- Lämna
- lämnar
- vänster
- Lagstiftning
- ben
- mindre
- mindre känd
- Låt
- Nivå
- LG
- livet
- tycka om
- BEGRÄNSA
- gränser
- Lista
- Lyssna
- liten
- lever
- lokal
- Logiken
- Lång
- länge sedan
- lång sikt
- längre
- se
- ser ut som
- såg
- du letar
- UTSEENDE
- Lot
- älskar
- Låg
- lägre
- gjord
- Huvudsida
- större
- göra
- GÖR
- Framställning
- människa
- många
- många människor
- marknad
- Match
- matte
- Materia
- max
- Maximera
- Maj..
- kanske
- me
- betyda
- betyder
- Media
- medicinsk
- nämna
- nämnts
- kanske
- Miljonär
- miljoner
- emot
- minsta
- minut
- ögonblick
- pengar
- pengar marknad
- Månad
- månad
- mer
- Inteckning
- mest
- flytta
- mycket
- multipel
- måste
- ömsesidigt
- fonder
- my
- Själv
- namn
- Som heter
- nödvändigtvis
- Behöver
- behov
- Nest
- aldrig
- Nya
- Nästa
- trevligt
- Nej
- Ingen
- Ideell organisation
- Ideella organisationer
- normala
- Notera
- Lägga märke till..
- nybörjare
- nu
- Nyans
- antal
- of
- sänkt
- erbjuds
- erbjuda
- Erbjudanden
- Office
- tjänsteman
- Ofta
- ofta
- Okej
- Gamla
- on
- gång
- ONE
- ettor
- nätet
- endast
- öppet
- Yttrande
- Åsikter
- Möjlighet
- optimering
- Optimera
- optimerad
- optimera
- Alternativet
- Tillbehör
- or
- beställa
- vanlig
- Oregon
- organisation
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- vår
- ut
- över
- övergripande
- Översikt
- egen
- betalas
- Park
- del
- passera
- Tidigare
- Betala
- betalar
- fred
- straffas
- Personer
- procent
- procentuell
- prestanda
- personen
- personlig
- Privatekonomi
- Personligen
- apotek
- fas
- fenomenal
- bit
- Plats
- Enkel
- Planen
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- snälla du
- plus
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- poäng
- poolen
- positiv
- möjlig
- inlägg
- befogenheter
- Närvaron
- pretty
- ganska enkelt
- Principal
- Pro
- förmodligen
- producerad
- professionell
- utlovade
- egenskapen
- förespråkare
- skyddad
- dra
- Syftet
- syfte
- sätta
- Puts
- sätta
- kvalificerad
- kvalificera
- fråga
- frågor
- Snabbt
- snabbare
- höja
- insamlat
- slumpmässig
- område
- SÄLLSYNT
- Betygsätta
- rates
- snarare
- betyg
- nå
- Läsa
- redo
- verklig
- fastigheter
- insåg
- verkligen
- Anledningen
- rimlig
- skäl
- kvitton
- minska
- minskar
- Hälsningar
- regelbunden
- regelbundet
- relativ
- ihåg
- representerar
- ansedda
- Obligatorisk
- REST
- pension
- pensionskonton
- avkastning
- återgår
- översyn
- Rik
- Rider
- höger
- Risk
- väg
- Rulla
- Rullande
- Roth IRA
- rund
- Körning
- säker
- Nämnda
- Till Salu
- Sam
- Samma
- Save
- sparade
- Besparingar
- sparkonto
- säga
- säger
- Skola
- Skolor
- Forskare
- scott
- sekunder
- §
- se
- verka
- segmentet
- SJÄLV
- självstyrd
- sälja
- Säljer
- Senator
- sända
- skicka
- känsla
- in
- uppsättningar
- flera
- Dela
- hon
- skall
- show
- Visar
- sida
- signifikant
- signifikant
- liknande
- Liknande
- Enkelt
- förenkla
- eftersom
- enda
- Sittande
- Situationen
- ganska stor
- långsam
- mindre
- smarta
- So
- säljs
- fast
- bara
- lösning
- några
- någon
- något
- ibland
- tala
- speciell
- specifik
- specifikt
- spendera
- Sponsrade
- Spotify
- ståndpunkt
- står
- Stjärna
- starta
- igång
- Starta
- startar
- bo
- vistas
- Fortfarande
- lager
- aktiemarknaden
- Aktier
- lagrar
- Historia
- okomplicerad
- Strategi
- gata
- ämne
- sådana
- föreslå
- super
- säker
- Ta
- tagen
- tar
- tar
- Diskussion
- tala
- skatt
- skatteåterbäring
- skatter
- TD
- TD Ameritrade
- lärare
- Undervisning
- grupp
- tala
- villkor
- Tesla
- Tesla lager
- än
- tack
- tack
- den där
- Smakämnen
- Huvudstaden
- Framtiden
- lagen
- världen
- deras
- Dem
- sedan
- Teorin
- Där.
- Dessa
- de
- sak
- saker
- tror
- detta
- i år
- de
- trodde
- tusen
- tre
- tröskelvärde
- Genom
- Bunden
- tätare
- tid
- gånger
- Tips
- Tips
- till
- i dag
- dagens
- tillsammans
- berättade
- alltför
- topp
- TOTALT
- Rör
- mot
- stan
- traditionell
- Avskrift
- färdas
- Biljon
- Trippel
- sann
- verkligen
- prova
- två
- Typ
- typer
- typiskt
- paraply
- under
- tyvärr
- unika
- tills
- us
- användning
- Begagnade
- med hjälp av
- vanligen
- verktyg
- semester
- värde
- version
- mycket
- Besök
- gå
- vill
- ville
- vill
- var
- Kolla på
- Sätt..
- sätt
- we
- vecka
- VÄL
- były
- Vad
- Vad är
- oberoende
- när
- medan
- om
- som
- medan
- VEM
- Hela
- varför
- kommer
- KLOK
- med
- dra tillbaka
- tillbakadragande
- Uttag
- inom
- utan
- underbart
- ord
- Arbete
- arbetare
- världen
- värt
- skulle
- linda
- skriven
- X
- år
- år
- ja
- ännu
- Avkastning
- dig
- Yngre
- Din
- själv
- Youtube
- zephyrnet