Banca devine digitală rapid – și trebuie să vă dați seama cum să concurați cu competitorii din domeniul fintech-ului digital. Iată ce trebuie să știi pentru a rămâne competitiv.
În următorul interviu, Michael Haney, șeful Digital Core pentru Technisys, discută despre evoluția transformării digitale a sectorului bancar și despre modul în care băncile își pot păstra cota de piață pe fondul concurenței acerbe din partea noilor intrați.
Cum s-a schimbat conceptul de transformare digitală în domeniul bancar de-a lungul anilor?
Inițial, băncile au crezut că este suficient să lanseze noi canale digitale de autoservire, cum ar fi un portal de internet banking sau o aplicație mobilă. Acest lucru a ajutat la eliminarea nevoii de sucursale sau dispozitive precum ATM-ul, accelerând în același timp trecerea la servicii bancare oricând și oriunde.
Accentul s-a mutat apoi pe digitizarea lumii fizice a hârtiei și a plasticului. Totul, de la extrase de cont lunare la carduri de debit la numerar, a devenit ținta, deoarece costul de gestionare și procesare a acestor articole a afectat câștigurile băncilor.
În cele din urmă, băncile existente și-au îndreptat atenția către automatizarea proceselor de afaceri. Scopul a fost de a elimina angajații băncii din proces pentru a elimina erorile umane, a reduce costurile și a îmbunătăți scalabilitatea.
De ce s-a dovedit aceasta a fi insuficientă pentru a transforma cu adevărat industria?
Tema comună în aceste exemple este reducerea costurilor, fie prin eliminarea forței de muncă, a bunurilor imobiliare sau a elementelor fizice, cum ar fi cecurile. Accentul s-a pus pe productivitatea modelelor de afaceri existente, deci a fost o abordare foarte centrată pe bancă a adoptării tehnologiilor digitale. Îmbunătățirea eficienței operaționale a băncii a fost provocarea abordată.
În zilele noastre, industria se concentrează pe schimbarea completă a modelelor de afaceri, punând pe primul loc obiectivele clientului. Băncile și concurenții lor fintech folosesc acum tehnologia pentru a crea noi produse și servicii digitale. Sunt înglobându-le în punctul de nevoie pentru client, nemailimitând distribuția acestora la propriul ecosistem închis de canale.
Care sunt câteva exemple de aceste noi produse și servicii digitale?
Clienții caută mai mult decât capacitatea de a tranzacționa. Ei caută ajutor pentru a-și gestiona finanțele în moduri care să-și atingă obiectivele, cum ar fi abilități mai bune de a gestiona fluxul de numerar. Acces anticipat la salarii și cumpărați acum, plătiți mai târziu Soluțiile ajută clienții să acceseze fonduri atunci când au nevoie de ele și să ramburseze aceste avansuri în timp, totul fără a fi nevoie să utilizeze credit. Soluțiile de management financiar personal (PFM) îi ajută pe clienți să înțeleagă cum sunt cheltuiți banii lor și abordează modalități de a preveni cheltuielile nedorite sau deficitele soldului contului.
Clienții caută, de asemenea, soluții care îi ajută să-și optimizeze economiile și să-și alinieze economiile la obiectivele viitoare. Analiza datelor din aceleași soluții PFM pot ajuta la descoperirea oportunităților de economisire, de automatizare a economiilor și, prin urmare, de a reduce efortul general necesar clientului pentru a economisi și a investi.
Ce a împiedicat băncile existente să fie primele care lansează aceste capabilități?
Băncile care au investit exclusiv într-o platformă front-end de implicare a clienților au lovit în cele din urmă un zid. În timp ce încearcă să treacă dincolo de furnizarea de servicii de tranzacție pe canalele lor digitale, își dau seama că soluțiile lor middleware și back-end nu se pot transforma în modul în care au nevoie de ele, sau cel puțin nu pot face acest lucru fără mult efort și costuri. Middleware-ul lor trebuie să conțină călătorii ale clienților care nu sunt doar agnostice față de canalele proprii ale băncii, dar și să permită băncii să integreze aceste călătorii în mărci externe, acolo unde clientul are cu adevărat nevoie de ele.
Platforma de back-end a băncii trebuie să fie configurabil în moduri care să distrugă sistemele tradiționale și să permită combinarea de produse și servicii care ajută la rezolvarea problemelor unice ale clienților. De asemenea, sistemele back-end au nevoie de agilitate pentru a se schimba cu aceeași viteză ca și sistemele front-end mai noi, ceea ce multe dintre platformele mai vechi sunt incapabile să facă.
Cum pot băncile să permită această schimbare pentru a ține pasul cu contestatorii Fintech?
„Băncile vor trece mai întâi printr-o transformare culturală internă. Aceasta implică adoptarea unei abordări centrate pe client, folosind principiile gândirii de design pentru a se asigura că rezolvă nevoile clienților și nu doar propriile lor nevoi.” – Mike Haney, ȘEFUL DIGITAL CORE
Capacitatea de a adopta metodologii agile și conceptul de dezvoltare și desfășurare continuă necesită nu numai recalificarea și reorganizarea personalului, ci și schimbarea bugetelor de la un model de cheltuieli de capital la un model de cheltuieli operaționale.
În cele din urmă, trebuie să adopte instrumente și platforme care să permită testarea rapidă și modelele de învățare, să implice clientul în procesul de proiectare și, cel mai important, să permită personalului să se concentreze asupra problemelor clienților. Astăzi, băncile sunt încă prea concentrate pe provocări care nu sunt esențiale servicii bancare centrate pe client, cum ar fi rularea unui centru de date. Acest lucru poate fi realizat prin trecerea la a mediu cloud, adoptând o platformă de dezvoltare low-code și folosind instrumente de colaborare pentru a reuni un amestec de discipline interne, precum și clienții înșiși.
Ce alte sfaturi le-ați oferi băncilor pentru a-și asigura afacerile în viitor?
Nu putem subestima impactul care a avansat Analiza datelor va trebui să îmbunătățească experiența clienților și să descopere oportunități pentru bănci. În trecut, băncile au folosit analiza datelor în mare parte în scopuri de marketing și, mai recent, pentru a ajuta la combaterea infracțiunilor financiare, cum ar fi fraudă sau spălarea banilor. Instrumentele mai noi de business intelligence permit băncilor să reacționeze la evenimente în timp real și să treacă de la modele care erau doar predictive la cele care sunt adaptative și auto-învățate.
Din nou, vom observa o schimbare în aplicarea acestor tehnologii, de la pur și simplu a ajuta banca să genereze venituri sau să reducă riscurile, la a-și putea ajuta clienții să atingă noi niveluri de sănătate și bunăstare financiară. Abilitățile acestor tehnologii de a se extinde într-un mod eficient din punct de vedere al costurilor vor permite băncilor să aplice aceste tehnologii AI tuturor segmentelor de clienți, nu doar clienților înstăriți.
Faceți clic aici pentru a afla mai multe despre modul în care băncile pot concura cu fintech-urile.
Notă: Acest articol a fost publicat inițial pe technisys.com, care a fost achiziționat de SoFi Technologies în februarie 2022 și este compania-mamă a Galileo.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Sursa: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :este
- $UP
- 2022
- a
- abilități
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- accelerarea
- acces
- realizat
- Cont
- dobândite
- adapta
- adresa
- adopta
- Adoptarea
- Adoptare
- avans
- sfat
- agil
- AI
- TOATE
- Permiterea
- În mijlocul
- Google Analytics
- și
- oriunde
- aplicație
- Aplică
- abordare
- SUNT
- articol
- AS
- At
- ATM
- atenţie
- automatizarea
- Automatizare
- înapoi
- Back-end
- Sold
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- BE
- fiind
- Mai bine
- Dincolo de
- ramuri
- marci
- Pauză
- aduce
- Bugete
- afaceri
- business intelligence
- procesele de afaceri
- întreprinderi
- by
- CAN
- nu poti
- capacități
- capital
- Carduri
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- Centru
- contesta
- provocări
- Schimbare
- schimbarea
- canale
- Verificări
- clientii
- închis
- colaborativ
- COM
- combinaţie
- Comun
- companie
- concura
- concurs
- competitiv
- concept
- continuu
- Nucleu
- A costat
- reducerea costurilor
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- crea
- credit
- infracțiuni
- cultural
- client
- Angajarea cu clienții
- experienta clientului
- clienţii care
- de date
- Analiza datelor
- Data Center
- Zi
- Debit
- Carduri de debit
- desfășurarea
- Amenajări
- proces de design
- Design gândire
- Dezvoltare
- Dispozitive
- digital
- Transformarea digitală
- digitalizare
- distribuire
- face
- jos
- conduce
- Câștig
- ecosistem
- eficiență
- efort
- oricare
- elimina
- eliminarea
- de angajați
- permite
- angajament
- suficient de
- asigura
- în întregime
- care sosește
- eroare
- bunuri
- evenimente
- în cele din urmă
- tot
- evoluţie
- exemple
- existent
- cheltuieli
- experienţă
- extern
- februarie
- luptă
- Figura
- Finanţe
- financiar
- infracțiuni financiare
- sănătate financiară
- management financiar
- FinTech
- fintechs
- First
- FIS
- debit
- Concentra
- concentrat
- următor
- Pentru
- din
- Fondurile
- viitor
- Da
- Go
- scop
- Goluri
- merge
- Avea
- cap
- Rubrică
- Sănătate
- ajutor
- a ajutat
- ajutor
- aici
- istoricește
- Lovit
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- uman
- Impactul
- îmbunătăţi
- îmbunătățire
- in
- incapabil
- Titular
- industrie
- Inteligență
- intern
- Internet
- Interviu
- Investi
- investit
- implica
- IT
- articole
- ESTE
- în sine
- călătoriile
- A pastra
- Cunoaște
- muncă
- în mare măsură
- lansa
- Spălarea
- AFLAȚI
- nivelurile de
- mai lung
- Lot
- dezvoltare low-code
- administra
- administrare
- manieră
- multe
- Piață
- Marketing
- max-width
- Întâlni
- metodologii
- Michael
- Mobil
- model
- Modele
- bani
- Spălare de bani
- lunar
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- în mişcare
- Nevoie
- nevoilor
- Nou
- of
- on
- de operare
- operațional
- Oportunităţi
- Optimizați
- iniţial
- Altele
- global
- propriu
- Durere
- Puncte dureroase
- Hârtie
- companie mamă
- Plătește
- personal
- fizic
- plastic
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Punct
- puncte
- Portal
- împiedica
- Principiile
- probleme
- proces
- procese
- productivitate
- Produse
- Produse si Servicii
- dovedit
- furnizarea
- publicat
- scopuri
- Punând
- ajunge
- Reacţiona
- real
- Imobiliare
- în timp real
- realiza
- recent
- reduce
- scoate
- reorganizare
- necesar
- Necesită
- reține
- reconversie profesională
- venituri
- Risc
- funcţionare
- acelaşi
- Economisiți
- Economie
- scalabilitate
- Scară
- căutare
- caută
- segmente
- Autoservire
- Servicii
- Distribuie
- schimbare
- SCHIMBARE
- să
- pur şi simplu
- So
- SoFi
- soluţii
- REZOLVAREA
- Rezolvarea
- unele
- viteză
- uzat
- Sponsorizat
- Personal
- Declarații
- şedere
- Încă
- astfel de
- sistem
- sisteme
- Ţintă
- tech
- Tehnologii
- Tehnologia
- acea
- lor
- Lor
- temă
- se
- astfel
- Acestea
- Gândire
- gândit
- Prin
- timp
- la
- astăzi
- împreună
- de asemenea
- Unelte
- top
- tradiţional
- tranzacționează
- tranzacție
- Transforma
- Transformare
- descoperi
- înţelege
- unic
- nedorit
- folosi
- salariu
- Perete
- modalități de
- BINE
- Bunastare
- Ce
- care
- în timp ce
- voi
- cu
- fără
- lume
- ar
- ani
- zephyrnet