Tendința de microservicii face platformele digitale accesibile băncilor mici

Când Wildfire Credit Union a decis să își optimizeze experiența clienților și angajaților, a apelat la o platformă bancară digitală care folosește microservicii — o tendință care face banca digitală mai accesibilă pentru băncile mai mici și uniunile de credit.

Wildfire Credit Union, cu sediul în Saginaw, Michigan, caută să se extindă dincolo de regiunea sa, care este în prezent suprabancarată, a declarat Jackie Booms, director digital la uniunea de credit. Știri despre automatizarea băncii. Pentru mica uniune de credit de 996.8 milioane de dolari, asta însemna că avea nevoie de o experiență online mai automatizată – atât pentru angajați, cât și pentru clienți, a spus Booms. În acest trimestru, banca va lansa aplicația Backbase Customer 360 Employee App, o platformă care oferă angajaților un singur tablou de bord de pe care să acceseze diverse aplicații.

Ceea ce l-a cucerit pe Booms a fost capacitatea lui Backbase de a utilizați API-uri, care acceptă integrări terță parte și arhitectura sa de microservicii. Microserviciu este o singură funcție, înglobată într-un serviciu web. Un exemplu ar fi butonul „cumpără acum” al Amazon, care permite clienților să cumpere de pe un site partener fără a merge la Amazon pentru a găsi produsul. Într-o platformă bancară digitală, permite unei instituții financiare să aleagă și să aleagă ce caracteristici să implementeze, care au atras Booms.

„Este o platformă în care putem alege diferite caracteristici, diferite companii și putem alege și alege ceea ce va funcționa cel mai bine pentru uniunea de credit Wildfire, membrii săi și angajații săi”, a spus Booms.

De asemenea, microserviciile fac platformele bancare digitale mai accesibile pentru uniunile de credit și băncile mai mici, a declarat Phil Benton, analist la firma de consultanță Omdia. INTERZICE. Anterior, platformele bancare digitale erau domeniul băncilor mari, dar cu microservicii, instituțiile financiare mai mici pot adopta o abordare de tip pick-and-mix a funcțiilor pe care le doresc pentru un anumit proiect, a spus el. Apoi, ei pot adăuga oricând noi produse bazate pe microservicii în continuare, a spus Benton. De asemenea, pot testa ofertele fără a investi într-o lansare masivă, a adăugat el.

„Acest lucru este foarte important din nou pentru, în primul rând, reducerea costului inițial, dar și pentru a putea testa ce fel de lucrări”, a spus Benton. „Acest tip de flexibilitate și acea capacitate de adaptare la client, pe baza feedback-ului pe care îl primesc în timp real, sunt cu adevărat importante.”

În ultimii ani, platformele digitale au adoptat și servicii bazate pe cloud, ceea ce face, de asemenea, produsul mai accesibil și mai accesibil pentru băncile și uniunile de credit mai mici, a spus Benton. În general, costul acestor platforme a scăzut semnificativ, aducându-le în domeniul posibilităților pentru instituțiile financiare mai mici, a spus Benton.

În timp ce platformele bancare digitale permit automatizarea, „pentru a avea o automatizare adevărată [o instituție financiară], evident, trebuie să existe și un fel de sistem bancar de bază gata pentru digital”, a adăugat Benton.

Un exemplu este modul în care aplicația pentru angajați Customer 360 ajută la automatizarea procesului de solicitare a împrumutului cu cardul de credit. Digitalizează procesul de aplicare, apoi trimite automat datele către sistemul de stocare a documentelor uniunii de credit, astfel încât angajații să nu fie nevoiți să scaneze manual documentele sau să introducă informații. „Ceea ce căutăm să facem este să minimizăm cu adevărat munca aglomerată care trebuie făcută în back office.” a spus Booms. „Vrem să eliminăm unele dintre acele procese manuale implicate.”

Platforma se concentrează pe a fi un motor care integrează aplicațiile de împrumut, astfel încât angajații să poată gestiona un proces fără a intra în fiecare aplicație în mod individual, a declarat Vince Bezemer, vicepreședinte senior al Americilor al Backbase. Instrumentul Java este similar cu o platformă de management al proceselor, dar personalizat instituțiilor financiare, a explicat el.

Pe lângă uniunea de credit din Michigan, clienții Backbase includ instituții financiare mai mari, cum ar fi Citi, Navy Federal Credit Union, Banca Cetățenilor, Deutsche Bank și Barclays.

Dar Benton a spus că vânzătorii precum Backbase au recunoscut și nevoia de a deservi instituțiile financiare mai mici.

„Băncile mai mici nu au o echipă tehnologică și o echipă de dezvoltare la fel de mare ca băncile mai mari, dar pentru că pot utiliza resursele și expertiza furnizorilor de tehnologie, pot beneficia în continuare în aceeași măsură”, a spus Benton. „Vânzătorii au recunoscut acest lucru și, de fapt, au costat-o ​​mai ieftin pentru băncile mici. Deci afectează nivelul câmpurilor de joc; pot oferi, știți, unele dintre aceleași servicii digitale ca băncile mai mari, deoarece vânzătorii sunt capabili să le livreze de la raft.”

Sursa: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/