Înțelegerea impactului nerespectării reglementărilor

Nerespectarea standardelor și cerințelor de audit este în detrimentul unei bănci sau al unui creditor. Pentru standarde precum PCI, nerespectarea poate duce la penalități financiare sau la imposibilitatea unei bănci de a procesa plățile cu cardul de credit. CCPA evaluează sancțiuni civile de până la 7,500 USD pentru fiecare încălcare intenționată. În plus, unele standarde impun dezvăluirea publică a încălcărilor și incidentelor. Astfel de dezvăluiri au ca rezultat prejudiciu reputațional și impact public.

Deși este dificil de cuantificat cu exactitate impactul neconformității, este clar că aceasta are efecte de anvergură. Riscul reputațional este o preocupare semnificativă pentru bănci, deoarece o reputație negativă duce la pierderea clienților, scăderea veniturilor și prejudiciul general pentru băncile care apar în comunitate.

Pe lângă penalități și amenzi, o companie considerată neconformă se poate confrunta cu litigii civile sau penale. Dacă o bancă nu respectă cu bună știință reglementările, aceasta poate fi supusă daunelor punitive și amenzi semnificative. Pentru a evita aceste rezultate negative, băncile trebuie să ia măsuri proactive pentru a asigura conformitatea și pentru a gestiona eficient riscul.

Tabelele de punctaj de audit intern, comunicările și evaluările pot fi descoperite din punct de vedere legal în chestiuni judecătorești. Acestea pot fi utilizate pentru a demonstra neglijența unei bănci sau conștientizarea prealabilă a potențialelor probleme. Unele bănci angajează firme de consultanță pentru expertiza lor economică, financiară și strategică pentru a oferi evaluări privilegiate avocat-client pentru a atenua riscurile și a deveni mai conforme.

Fii proactiv în a te proteja

Există diverse strategii pentru a vă proteja de riscul de audit, de reglementare și de reputație. O combinație de controale și monitorizare, analiză bazată pe software și conștientizarea sancțiunilor și a impactului acestora ajută organizațiile să gestioneze și să reducă riscurile. Luând măsuri proactive pentru a asigura conformitatea și a aborda riscurile potențiale, băncile se pot proteja pe sine și pe angajații lor de consecințe negative.

• Controale și monitorizare stricte: Vizibilitatea îmbunătățită prin practici de securitate operațională, verificări la fața locului și controale îmbunătățite de autentificare pot reduce sau elimina riscul.
• Analiză bazată pe software a mai multor standarde: Aplicațiile software elimină munca grea din conformitate, oferind o interfață intuitivă, rentabilă, capabilă să gestioneze mai multe cerințe.
• Treci de pietoni: Identificarea standardelor și a caracterului comun permite băncilor să îmbunătățească rezultatele auditului.
• Conștientizarea sancțiunilor și impactului: Nerespectarea și nerespectarea cerințelor pot afecta grav organizațiile și ofițerii și angajații acestora. Conștientizarea publicului cu privire la încălcări și alte incidente are ca rezultat, de obicei, o supraveghere și o responsabilitate sporite.

Tendințele de guvernare de urmărit

Pe parcursul anului 2022, am observat o presiune crescândă asupra echipelor de risc, juridice și de conformitate pentru a îmbunătăți coordonarea cu linia de afaceri și alte echipe din funcția de operațiuni. Cele trei linii de apărare – activități de afaceri în primă linie, risc și conformitate și audit intern rămân un model puternic de guvernanță. Cu toate acestea, recenta izolare a funcțiilor limitează capacitatea controalelor de a fi pe deplin integrate în întreaga organizație.

Reducerea riscului

Reducerea riscurilor are loc atunci când IT și afacerea iau măsuri adecvate. Capacitățile de conformitate trebuie să treacă de la raportare la obținerea de rezultate. Acest lucru este esențial, deoarece riscul organizațional va fi probabil redimensionat în 2023 pentru a include canalele mai largi ale partenerilor și furnizorii terți, crescând cererea pentru această capacitate. Băncile și creditorii ar trebui să sporească integrarea și să colaboreze pentru a reduce riscurile. Pentru a îmbunătăți gestionarea generală a riscurilor, echipele trebuie să pună accent pe rezultate față de raportare, de exemplu, acordând prioritate timpului de remediere a riscului față de frecvența evaluării.

Managementul de conformitate

Cerințele de conformitate continuă să evolueze. Reglementările privind confidențialitatea, cum ar fi Legea privind confidențialitatea consumatorilor din California (CCPA) și reglementările specifice industriei, cum ar fi Departamentul de Servicii Financiare din New York (NYDFS) și Regulamentul de securitate cibernetică (2018), ridică ștacheta. Vedem indicii că acest ritm va continua și se va accelera. Și, riscurile sistemice identificate în 2022 vor duce probabil la o supraveghere și obligații sporite.

Deci, în acest an, echipele juridice și de conformitate ar trebui să:

• Pregătiți-vă să extindeți pentru a îndeplini cerințele și obligațiile de conformitate.
• Creșteți utilizarea automatizării și a orchestrației pentru a aplica politica.

Recomandări pentru foaia de parcurs

Începeți să treceți de la Raportarea la Reducerea riscului demonstrabilă. Echipele juridice și de conformitate excelează adesea la auditarea, identificarea și raportarea riscurilor. Dar continuați să lucrați pentru trecerea de la analiză la acțiune prin reducerea în colaborare a riscurilor cu alte echipe. Pentru a face acest lucru:

• Aliniați obiectivele legale și de conformitate și rezultatele cheie (OKR) cu afacerea.
• Integrați serviciile legale și de conformitate, cum ar fi clasificarea și managementul serviciilor.
• Dezvoltați un proces de business case pentru reducerea riscurilor – abordând preocupările legate de creșterea costurilor sau de performanță redusă, de exemplu.
• Îmbunătățiți valorile programului și raportarea executivă.

Ca industrie, avem oportunitatea de a transforma viețile a milioane de oameni. Informat are puterea de a stimula colaborarea în industrie și bunăstarea financiară pentru toți. Vino să mă găsești la Bank Automation Summit pentru a continua conversația!

By Jessica González

Cu o experiență de peste 15 ani în industria serviciilor financiare, inclusiv mandate la Santander Consumer USA și Visa, Jessica Gonzalez este acum director de strategii de creditare la Informed.IQ.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/