E se um meio período agitação lateral poderia substituir toda a sua renda? Melhor ainda, e se você pudesse manter seu emprego de tempo integral e gaste algumas horas por semana ganhando milhares extras por mês, arrecadando dinheiro e alcançando liberdade financeira mais rápido? Se você é o convidado de hoje, Ryan, então esta é a situação em que você se encontra. Não sei qual agitação lateral super lucrativa estamos falando? Fique por aqui porque você pode nunca ter pensado nisso antes.
Ryan trabalha em tempo integral como enfermeira registrada em uma das áreas mais caras do país, o norte da Califórnia. Ele fez alguns movimentos financeiros engenhosos que lhe permitiram quadruplicar sua renda em apenas quatro anos e viver quase de graça todos os meses em sua própria casa. Mas, com um bebê a caminho, Ryan é lucrativo invasão de casas seu estilo de vida pode estar chegando ao fim e ele está debatendo o que fazer a seguir. Ele deveria pagar empréstimos estudantis, comprar outra casa para sua nova família, ficar em sua propriedade atualou expandir seu movimento lateral de sucesso?
O bom é que qualquer um desses movimentos pode deixar Ryan mais rico, mas ele estará sem tempo com um jornada de trabalho de sessenta horas semanais e um recém-nascido que requer atenção constante. Então, qual é a melhor mudança de dinheiro para sua futura família? E ele deveria apostar tudo nisso agitação lateral selvagem isso poderia torná-lo ainda mais do que seu trabalho?
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Mindy:
Bem-vindos ao BiggerPockets Money Podcast, meus queridos ouvintes. Hoje estamos na sexta-feira de finanças, onde entrevistamos Ryan e falamos sobre o setor de enfermagem, como possuir um negócio de máquinas de venda automática. E vamos discutir onde morar, hackear uma casa versus morar sozinho. Olá. Olá Olá. Meu nome é Mindy Jensen e comigo, como sempre, está meu inteligente co-apresentador de biscoitos, Scott Trench.
Scott:
É ótimo estar aqui com minha co-apresentadora de panificação, Mindy Jensen.
Mindy:
Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para outra pessoa, para apresentá-lo a todas as histórias de dinheiro porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você está começando.
Scott:
Isso mesmo. Se você deseja se aposentar mais cedo e viajar pelo mundo, faça grandes investimentos em ativos como imóveis ou inicie seu próprio negócio de máquinas de venda automática. Ajudaremos você a alcançar seus objetivos financeiros e a tirar dinheiro do caminho para que você possa se lançar em direção aos seus sonhos.
Mindy:
Scott, estou muito, muito, muito animado com as conversas em torno do negócio de máquinas de venda automática. Há muitas outras conversas interessantes hoje, mas aquela máquina de venda automática realmente despertou meu interesse.
Scott:
Sim, estou realmente ansioso para discutir a situação de Ryan aqui. Acho que ele tem um conjunto fantástico de opções pela frente em uma situação muito complicada, que é sempre o tipo de problema mais divertido para resolvermos aqui na sexta-feira das finanças.
Mindy:
Antes de fazermos nossa sexta-feira financeira, é hora do segmento do momento financeiro, que é a parte do nosso programa onde compartilhamos um truque, dica ou truque sobre dinheiro para ajudá-lo em sua jornada financeira. O momento financeiro de hoje é: você se pega comprando muitas guloseimas sem pensar ao longo do dia? Você vai a uma cafeteria tomar um café, mas também se pega comprando um croissant, um biscoito e, ah, aquele pão de banana parece tão bom. Você sabia que existem aplicativos como Too Good to Go, Food for All, Karma, se você for amplo, faz parceria com estabelecimentos locais e oferece produtos com desconto no final do dia, você não só estará economizando muito, mas você também estará ajudando restaurantes e cafés locais, a combater o desperdício de alimentos. Tudo bem, se você tiver uma dica de dinheiro para nós, envie um e-mail .
Ryan trabalha no setor de saúde como enfermeira registrada na Califórnia. Sua renda saltou de US$ 50,000 em 2019 para mais de US$ 200,000 em 2022. Embora ele esteja agora em uma posição financeira sólida, o próximo passo de Ryan é descobrir quais oportunidades vale a pena buscar em seu esforço não apenas para otimizar sua posição financeira, mas também para alavancar seu tempo. Ryan, bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money. Estou muito animado para falar com você hoje.
Ryan:
Obrigado. Obrigado por me receber. É um prazer estar aqui e falar com vocês dois hoje.
Mindy:
Bem, vamos começar o show falando um pouco sobre você e sua situação financeira e como você conseguiu saltar de 50,000 para $ 200,000 em três anos, porque essa parece uma história que vale a pena seguir.
Ryan:
Sim, definitivamente. Então, sim, estou no setor de saúde há quase 10 anos. Comecei na cozinha enquanto estava na graduação e depois fui CNA por alguns anos e comecei a frequentar a escola de enfermagem e finalmente terminei minha graduação em 2019. Antes disso, eu trabalhava como NA na Bay Area, apenas 36 horas, mas eu estava estudando em período integral ao mesmo tempo. E a escola que frequentei era um pouco cara, tive que fazer um belo empréstimo estudantil de $ 100,000 para aquele garoto mau, mas olhei para o custo de oportunidade disso e o programa que fiz foi, ei, você começa e você faça isso em um ano e você sairá em um ano trabalhando como enfermeira. Então essa opção acelerada realmente parecia uma saída para isso. Então, sim, terminei isso em 2019. Em 2020, consegui um emprego em enfermagem literalmente um pouco antes do COVID e sim, felizmente consegui entrar naquela época e tenho trabalhado desde então.
Scott:
E você pode apenas confirmar sua situação financeira atual para mim? Acho que fornecemos todos os números com antecedência. Deixe-me examinar isso e ter certeza de que entendi tudo bem aqui.
Ryan:
Sim claro.
Scott:
Incrível. Então, ganhamos cerca de US$ 200,000 por ano e isso vem de 13,000 em contracheque, basicamente, renda do trabalho de enfermagem. Você tem uma cobrança de aluguel de $ 1,500 pela invasão de sua casa, assumindo dois outros quartos em sua casa de três quartos.
Ryan:
Um lugar para outro.
Scott:
Isso esta certo?
Ryan:
Sim.
Scott:
Você tem uma operação de máquina de venda automática de US$ 2,000, sobre a qual eu adoraria perguntar e falar um pouco sobre isso. E então as despesas totais de US$ 8,500 por mês, que incluem a hipoteca como uma grande parte, são muito razoáveis. Conta de mercearia e alimentação fora de 870. Serviços públicos, telefone pela internet e streaming. Vejo que você tem ingressos para o time de futebol americano errado da NFC aqui no 49ers.
Ryan:
Nós dois temos quatro anos e, ah, vamos lutar bem este ano.
Scott:
Sim, vá Águias. Vá, pássaros, lá. Adoro que você esteja em uma posição de responsabilidade para poder pagar isso com o que tem aqui, e sobre uma série de coisas diversas que somam cerca de 8,500. Você poderia limpar algumas coisas livrando-se do pagamento do carro, por exemplo, e podemos conversar sobre isso, mas acho que há outras questões que estarão mais na categoria 80 20 de impulsionar sua situação financeira na vida. decisões chegando. Como estou me saindo nas despesas de receitas? Você concorda com tudo isso?
Ryan:
Sim, sim, definitivamente. E a maioria dessas coisas também. Eu definitivamente pago mais minhas dívidas, e isso é outra coisa sobre a qual gostaria de falar com vocês. Minha hipoteca, que eu paguei 2,000 por mês, minha hipoteca é de apenas 1620, então coloquei um pouco mais nisso, mas é uma hipoteca de 3%. A mesma coisa com meu empréstimo estudantil privado de 3.5%. Meu pagamento é tipo 670, acabei de aumentar para 1,000 por mês só para pagar um pouco mais. E sempre surge a pergunta: devo economizar isso ou se a melhor maneira de otimizar é atacar pelos dois lados que estou guardando dinheiro, mas também quero tirar essa dívida das minhas costas.
Scott:
Incrível. Bem, no nível mais alto do que você está fazendo atualmente, você está economizando cerca de US$ 5,000 por mês, sem incluir nenhum bônus ou renda extraordinária incomum. Isso está certo?
Ryan:
Sim.
Scott:
OK. Então você tem 5,000 ou US$ 60,000 por ano para brincar em termos de onde podemos alocá-los. E então, sim, no seu balanço patrimonial, você tem cerca de US$ 390,000 em ativos em torno de contas de aposentadoria, planos 401K, 403B, uma boa quantia em poupança, alguns meses de dinheiro e poupança, cerca de nove mil. Acho que é um mês de despesas do jeito que você tem aqui atualmente. E então você tem algumas ações e corretagem em contas de pensão, certo?
Ryan:
Sim, isso é tudo.
Scott:
E quanto vale o hack da casa atualmente?
Ryan:
Quanto à hipoteca da casa?
Scott:
Sim, quanto vale e qual é a hipoteca?
Ryan:
Então vale a pena, dei uma olhada na estimativa do Zillow. Eu sempre gosto de pegar o valor mais baixo e custou cerca de US $ 400,000. Quando comprei, comprei por 280 e agora ainda devo uns 265 porque refinanciei, tirei algum dinheiro.
Scott:
E então, só para completar sua posição, vejo cerca de US$ 87,000 em dívidas de empréstimos estudantis, US$ 28,000 em empréstimos para automóveis e US$ 3,000 em dívidas de cartão de crédito.
Ryan:
Um lugar para outro.
Scott:
OK. Então essa é a sua posição financeira. E uma breve visão geral de como chegamos até aqui. Parece que a primeira pergunta que você teve foi onde deveria alocar dinheiro daqui para frente ou há alguns objetivos maiores que você poderia compartilhar conosco sobre as coisas que estão acontecendo que nos ajudariam a contextualizar isso e ajudar na próxima fase?
Ryan:
Então, acho que é a próxima fase de onde estou, porque ganho uma boa quantia de dinheiro fazendo o que faço, mas tenho dois empregos nos quais estou trabalhando agora. Tenho um trabalho de meio período e também tenho minha diária. Acabo trabalhando cerca de 48 a 60 horas por semana, o que agora adoro. Mas há aqueles dias estressantes, como qualquer trabalho. Às vezes é muito gratificante, mas ao mesmo tempo é muito cansativo. Então é uma daquelas coisas que nos próximos, digamos, três a quatro anos, eu gostaria de me colocar em uma situação decente, onde não precisaria trabalhar tantas horas, onde talvez pudesse simplesmente me separar. -tempo como meu trabalho de enfermagem, ainda tenho benefícios, ainda estou contribuindo com meu 403B e tudo mais, mas tenho alguma renda extra entrando paralelamente.
Mas então acontece que tenho uma despesa muito grande em minhas mãos. Quero dizer 8,500 por mês, para uma pessoa é uma quantia decente. Então, se eu pudesse me livrar de parte da dívida, foi o que pensei, ou apenas adicionar a essa área de renda e complementar por meio de máquinas de venda automática, moradia, qualquer coisa assim, é o objetivo de progredir.
Scott:
E vou enquadrar isso aqui também e apenas reagir e dizer, olhe, $ 2,000 de suas despesas são o pagamento da hipoteca, 1,500 do seu total mensal atual serão os pagamentos de empréstimos estudantis federais e privados. Outros 700 serão o pagamento do seu carro. E aí você também está pagando quanto no cartão de crédito aqui? 500 por mês. Então nós temos o que é isso? São 2,700 em despesas não hipotecárias. Isso muda o jogo. É muito mais fácil gerar US$ 6,000 por mês do que 8,500 se essas dívidas acabarem. E também temos outros 2000 na hipoteca, que podem ter juros super baixos e não valer a pena pagar, mas apenas como contrapartida, a maior parte de suas despesas vai para o serviço da dívida.
Mindy:
Então, Scott, não temos US$ 2,000 por mês em hipoteca. Temos US$ 1,600 por mês em hipoteca e ele está pagando US$ 400 extras por mês.
Scott:
Isso mesmo. Sim.
Mindy:
Com uma hipoteca de 3%. Se eu estivesse no lugar de Ryan, pararia de pagar nada a mais. Se você ainda quiser pagar a mais, coloque-o em uma conta poupança para que esteja lá caso você precise, mas você não está pagando essa taxa matadora de 3% mais rápido do que o necessário. Quer dizer, tenho uma conta poupança de alto rendimento que está pagando juros de 4.99% no momento. Portanto, você poderia ganhar dinheiro com isso se simplesmente colocasse-o em uma conta bancária e ainda tivesse acesso a ele como um fundo de emergência. Mas estamos meio que nos adiantando. Vamos dar uma olhada nesta casa e você está hackeando uma casa no momento. Como é a sua situação de hacking doméstico? É uma casa unifamiliar ou multifamiliar?
Ryan:
É uma casa unifamiliar. Este é um apartamento de três quartos e dois banheiros. Comprei quando decidi cursar enfermagem em Sacramento. Eu cresci na Bay Area. Mudei-me para cá, estava olhando os preços dos aluguéis e pensei, quer saber? Prefiro comprar uma casa e ver se consigo colegas de quarto por enquanto. E eu ainda faço isso há algum tempo e as pessoas riem de mim no trabalho, dizem, espere, você tem dois empregos. Você está trabalhando tanto, mas ainda tem colegas de quarto. O que você está fazendo? Mas eu honestamente não me importo. Eu amo isso. Eles são caras legais. Todos nós nos damos muito bem. Assistir futebol juntos, jogar videogame, então é um ambiente bom também, tudo. Mas sim, é uma casa unifamiliar, apenas três quartos e dois banheiros. Eu tenho o master e eles têm os outros dois quartos.
Mindy:
OK. E você tem um evento de mudança de vida chegando no futuro?
Ryan:
Sim, só um pouquinho, definitivamente. Ainda é um pouco cedo, mas minha namorada descobriu que está grávida e sim, então talvez seja maio quando eles.
Mindy:
Pode.
Ryan:
Espere a data de vencimento. Então ainda tenho um tempinho, mas com certeza o cronograma chegará rápido.
Mindy:
Sim, funciona muito, muito rápido. OK. Então, qual é o aluguel da sua namorada?
Ryan:
Você sabe o que? Ela mora em casa com a família. Ela voltou para lá há cerca de um ano para morar com sua família. Então agora o dela é zero. E sim, as despesas dela são realmente muito baixas. Ela não tem muitos pagamentos em um carro, nada assim. Então ela tem sorte nisso.
Mindy:
Bom. Parece que vocês dois têm sorte de estarem conscientes do dinheiro.
Ryan:
Sim, não, funciona muito bem.
Mindy:
Então, o plano é que ela vá morar com você em algum momento no futuro ou o plano é que ela fique com a família?
Ryan:
O plano seria morarmos juntos em algum momento no futuro, definitivamente. Acho que seria mais fácil, claro, criar um filho, ter nós dois sob o mesmo teto. Acho que é uma daquelas coisas sobre as quais conversamos e dissemos que não precisa necessariamente estar em um cronograma. Não é como, ah, precisamos disso. Mas seria bom, claro, ter uma casa montada e estabelecida antes do nascimento do bebê, só para que possamos ficar um pouco mais confortáveis, porque eu sei que quando tivermos aquele bebê trabalhando em todo o resto, isso será muito emocionante. partes e então vou tornar muito mais difícil.
Scott:
A casa atual em que você mora seria apropriada para isso se você não tivesse dois colegas de quarto?
Ryan:
Definitivamente.
Scott:
Então essa é uma opção em cima da mesa.
Ryan:
Essa é uma das opções que estou pensando sobre a mesa: ei, se eu esclarecer isso, porque dissemos, quero dizer, é uma hipoteca matadora, certo? Seria difícil encontrar outro lugar onde eu pudesse viver por um preço tão barato. Então essa é uma das opções que estou considerando é ficar aqui, expulsar as colegas de quarto e transformar uma delas em berçário e depois ela se mudar para cá.
Scott:
Ok, incrível.
Mindy:
Qual é outra opção que você está considerando para moradia? Porque isso para mim parece o caminho a percorrer.
Ryan:
Sim. E estou me inclinando fortemente nesse sentido. A outra coisa que estou pensando é que os preços das moradias aqui não são muito loucos. Alguns são, mas você ainda pode conseguir um lugar por quatro a US$ 500,000 em um bairro muito bom. E pensei em conseguir um lugar onde pudesse trabalhar um pouco e reabilitá-lo e agregar algum valor a esse lugar e ainda assim entrar nele. Mas agora a questão é que estou passando de uma hipoteca de 3%, $ 260,000, para uma hipoteca de mais sete por cento, $ 400,000, cujo pagamento será de cerca de 3000 mais por mês. Então isso prejudicaria muito o que eu poderia investir por mês. Mas, por outro lado, pensei que também poderia gerar caixa para este lugar por uns bons 900 a US$ 1,000 por mês se eu alugasse este lugar.
Scott:
Explique-me como isso funcionaria. Quais seriam os aluguéis quando você se mudasse?
Ryan:
Então, na verdade, conversei com um dos colegas de quarto sobre isso e disse: ei, se surgir a chance de eu me mudar, os dois querem ficar, então teriam que começar a pagar as contas dessa parte. Eu disse a eles que essa era a única coisa que mudaria para eles. E então um deles quer se mudar para o quarto principal. Então, se eu fiz o quarto principal por 1000 e os outros dois quartos por 800 cada, estou olhando para cerca de 2,600. Então, tenho cerca de US$ 1,000 em dinheiro saindo desta propriedade.
Scott:
OK. Então, eles estão pagando serviços públicos e você está recebendo 2600 de aluguel e o seguro de impostos sobre os juros principais da hipoteca é?
Ryan:
É por volta de 1620, 1630. Sim.
Scott:
Eu faria uma mesada para vagas, para manutenção, para todas essas outras coisas no valor de provavelmente 500 dólares por mês, em algum lugar nesse total aproximado. E então você também teria que levar em consideração o gerenciamento de propriedades. Mas sim, você tem uma propriedade com fluxo de caixa nessa situação. Não uma tonelada, mas uma boa quantia. Portanto, este é um bom negócio aqui com aquela hipoteca com base na matemática do meu guardanapo.
Mindy:
Mas então suas despesas aumentam significativamente.
Ryan:
Certo. E é aí que está, minha hipoteca quase dobraria. Então essa era uma opção. Outra opção que estou considerando é uma opção duplex. Isso pode ser um pouco mais de dinheiro, mas pelo menos eu poderia retirar metade do aluguel de um lado. Então seria uma espécie de invasão doméstica fazer isso. Mas isso também seria na esperança de que daqui a quatro a cinco anos as taxas de juro caíssem, o que não sabemos. Não temos uma bola de cristal para ver onde isso vai dar.
Scott:
Em geral, você tem a opção de sair de casa e fazer com que ela seja um ativo com fluxo de caixa. Você poderia literalmente se mudar para qualquer lugar do mundo, em teoria, e seria um imóvel alugado com fluxo de caixa se você o abandonasse. Então isso nos dá muitas opções. Não se limitando apenas a uma casa semelhante com hipoteca de 400,000 ou um duplex, mas é uma boa opção. Você tem uma compra aqui, uma boa propriedade na minha opinião aqui neste. Quero voltar um segundo, à operação da máquina de venda automática. Esta não é uma parte insignificante da sua situação. E como chegamos a um ponto em que estamos obtendo US$ 2,000 por mês em fluxo de caixa líquido deste negócio?
Ryan:
Não, isso é nojento. Isso é nojento. Então são cerca de mil dólares por mês e ainda sou muito novo nisso. Estando no turno da noite, temos tempo para ler alguns livros. Então eu li o livro de Rachel Richard, Passive Income, Aggressive Retirement, e apenas diferentes opções que você pode ter para obter alguma renda passiva. E eu pensei, ah, essa ideia de máquina de venda automática parece muito boa. Então liguei, falei com um senhor e ele me vendeu alguns que coloquei na minha academia e os tenho há pouco mais de um ano. E então é só manter um bom relacionamento com eles. Eu sei que ouvi vocês mencionarem isso também, que está se tornando uma população de adultos idosos que podem não ter filhos ou alguém a quem passar seus negócios. Bem, ele acabou me dizendo: “Ei, eu conheço uma senhora que quer vender suas máquinas de venda automática, você estaria interessado em comprar algumas de suas máquinas de venda automática?”
Então ele me conectou com ela e até agora este ano comprei dois deles que custam cerca de US$ 1,000 por mês, dois locais entre os dois. Eles ganham cerca de US$ 1,000 por mês. Acabei de comprar outro dela que custa cerca de US $ 700 por mês. E então pretendemos comprar outro no próximo mês, que custa cerca de US $ 800 por mês. Então, com esse dinheiro, tenho retirado meus lucros e apenas reciclado, voltando ao negócio agora.
Scott:
Para que você está comprando essas máquinas de venda automática?
Ryan:
Então, no primeiro, ela fez isso por cerca de metade da renda bruta do ano. Então, se eles ganhassem US$ 12,000 mil, ela me vendia por US$ 6,000 mil pela primeira locação. O próximo, a mesma coisa. Então são seis meses de vendas brutas.
Scott:
Você tem um ano de retorno sobre essas coisas e então você possui a máquina de forma gratuita ou você está garantindo o dinheiro, basicamente você está comprando em dinheiro, você não está financiando isso e eles estão imediatamente começando a colocar essencialmente um fluxo de caixa 100% anualizado de volta ao seu bolso.
Ryan:
Correto. Então, primeiro comprei em dinheiro. No segundo ela disse, ei, não me importo. Só porque ela tem o leitor de cartão, ela disse: “Vamos manter este leitor de cartão em meu nome e vamos dar baixa até que você pague 0% de juros”. Então eu pensei: “Ei, vamos fazer isso”. Então, basicamente, eu estoco e vendo esse, recebo a parte em dinheiro, ela recebe a parte do cartão de crédito e, no início do ano, veremos quanto será. Então isso é muito legal também porque eu basicamente duplico minha renda porque basicamente você coloca $ 200 na máquina e 400 são expulsos. Então é muito legal poder fazer isso.
Scott:
Eu realmente gosto disso. Então vamos continuar seguindo esse caminho.
Mindy:
Sim, tenho tantas perguntas.
Scott:
Qual é o trabalho de estocar uma máquina de venda automática? Quanto tempo você está investindo nessas três máquinas atualmente?
Ryan:
Sim, então, na verdade, agora o que eu tenho? Quatro locais, sete máquinas.
Scott:
Oh, tudo bem. Desculpe, minhas desculpas.
Ryan:
Não, não, você está bem. Mas sim, com esses, eu tenho aquele na minha academia. Eu verifico isso uma vez por semana, mas isso não significa que tenho que fazer manutenção toda semana. Pelo menos estou de olho naquele e naquele, quero dizer, demoro provavelmente 30 minutos para carregá-lo quando vou carregá-lo, visto que nenhum problema surge disso. Eu tenho um aqui na rua, é o mais movimentado, fica a 10 minutos da minha casa e esse eu carrego semanalmente e levo cerca de 20 a 30 minutos para carregá-lo. Então, além de ir às lojas e tudo mais, eu diria que provavelmente gasto menos de 12 horas por mês nisso agora.
Scott:
OK. Eu realmente gosto disso. Eu gosto muito mais disso do que de um duplex, francamente, agora na sua situação.
Mindy:
Mesmo. Porque se você for a uma máquina de venda automática e pensar, ah, acabou tudo, tanto faz, você acabou de encontrar outra máquina de venda automática. Se você vai comprar um duplex e falta energia ou o forno apaga, você tem que consertar isso imediatamente. Então, uma vez que você tem um bebê, como alguém que teve um bebê, dá muito trabalho.
Ryan:
Muito tempo.
Mindy:
Eles dão muito trabalho. Gosto muito das máquinas de venda automática. Você mencionou que ela tem mais para vender. Ela ainda tem mais para vender?
Ryan:
Oh sim. Então, casualmente, outro dia eu estava mencionando a ela e ela disse neste armazém que tem tudo, todos os seus suprimentos. E ela disse, sim, tire cerca de US$ 400,000 em produtos disso. Eu fico tipo, ah, não é pouca coisa que ela ainda está por aí. E ela tem 71, 72 anos e meio que me mencionou que está procurando uma pessoa para comprar a maior parte de suas contas. E ela quer alguém que seja tipo, é o bebê dela. Certo.
Mindy:
Você precisa.
Ryan:
E é aqui que estou tentando entender e dizer, ei, que este é o seu bebê. O que posso fazer para cuidar dessa coisa? E eu meio que mostrei a ela que estou interessado no negócio e tenho tentado investir muito tempo e esforço nesse relacionamento. Então ela tem outro que mencionou em um cassino e fatura cerca de US$ 3,500 por mês em vendas brutas. Então esse é outro que pode surgir neste ano. Então, no próximo ano, acho que poderei obter mais de US$ 100,000 em vendas brutas. Então seriam 50,000.
Scott:
Então, deixe-me voltar atrás com algumas observações sobre sua situação holística, agora que estamos há alguns minutos na conversa aqui. Na verdade, tenho mais uma pergunta aqui antes de fazer isso. Quando estou analisando suas despesas, você está pagando mais do que o necessário em alguma dívida além da hipoteca?
Ryan:
Sim, então a hipoteca, eu pago 300 a mais. Meus empréstimos estudantis, para o meu particular, pago 300 a mais, para o meu federal que começou este mês, pago mais dois e alguns trocos. E então, no pagamento do meu carro, pago a mais. Então, todas as minhas dívidas, basicamente eu tiro um pedacinho de cada uma delas. Então é isso que eu diria que há no mínimo. Se eu reduzisse para meus pagamentos mínimos em todos eles, seria cerca de 1000 a menos do que gasto por mês.
Scott:
Perfeito. OK. Portanto, tínhamos US$ 5,000 por mês, US$ 60,000 por ano antes dessa conversa sobre fluxo de caixa. Mas se você fosse ao mínimo, o que seria totalmente razoável na sua situação, você poderia acumular até US$ 72,000 em dinheiro nos próximos 12 meses. E a questão então é onde podemos aplicar melhor esse dinheiro? Bem, a máquina de venda automática é óbvia aqui. Se você for capaz de fazer isso agora, eventualmente começará a entrar em conflito com seu trabalho. Então você precisa descobrir, ok, eu o encorajaria a testar algumas máquinas de venda automática. Ei, posso contratar outra pessoa para fazer isso por mim e ficar sentado por seis meses e ver como vai? Vai custar-lhe dinheiro no curto prazo, mas vai provar se você pode realmente expandir esse negócio e operá-lo assim que o proprietário permitir que você assuma completamente o controle e adote o bebê dela aqui no negócio de máquinas de venda automática.
Acho que esse é um tipo de teste super importante porque você não será capaz de operar 50 máquinas de venda automática e ao mesmo tempo ganhar 200 mil por ano em seu trabalho diário. Isso será completamente insustentável. Então você tem que descobrir esse problema, mas se você puder resolver esse problema de forma lucrativa, esta é uma mina de ouro, esta é uma grande oportunidade potencial. E então a segunda observação é, ok, então temos US$ 72,000 por ano mais ou menos após a geração de caixa de impostos, onde implantamos? E por falar nisso, você também está contribuindo para o seu 403B e 401K, certo? Quanto você está contribuindo anualmente para isso?
Ryan:
Então, já estourei meu 403B para este ano. Eu meio que carrego isso na frente. Eu faço 20% de ambos os trabalhos, então recebo o pagamento por volta de junho, julho.
Scott:
E quanto total contribuiu?
Ryan:
Então eu fiz 22,500 ou 22,000.
Scott:
Ok, então temos outro, vamos chamá-lo de US$ 14,000, após impostos, que poderíamos implantar se parássemos com isso, e não estou dizendo que você deveria, estou apenas enquadrando isso. Temos perto de US$ 100,000 em liquidez que você pode gerar nos próximos 12 meses se fizer os pagamentos mínimos e não financiar esses planos. E então você tem a escolha de onde implantar isso aqui, você pode pagar a dívida, pode comprar mais máquinas de venda automática ou pode investir no próximo projeto imobiliário, essencialmente são as três opções que discutimos aqui. Existe outra ou outras opções que deveríamos considerar com esse dinheiro?
Ryan:
Não, acho que você meio que fez isso. Ou, em vez de pagar as dívidas, apenas me concentrar mais na minha conta de corretagem ou depois dos impostos ou apenas na poupança, criar um bom fundo de emergência que acho que seria uma boa meta de se ter.
Scott:
Vou enquadrar um preconceito que tenho, e você pode confirmar se isso está correto ou não, mas com a enfermagem, tenho visto os salários dispararem para muitas pessoas nos últimos anos, como se $ 200,000 parecessem muito altos em relação a uma renda perspectiva para os enfermeiros, especialmente em relação a alguns anos atrás, você viu um aumento de quatro vezes. É provável que isso continue no longo prazo? Primeira pergunta e segunda, você quer fazer isso?
Ryan:
Quer saber, eu adoro enfermagem. Eu trabalho no meu trabalho principal, sou pediatria, trabalho com crianças o dia todo e famílias e é uma ótima experiência no geral, muito gratificante, muito divertida de fazer. Então isso é algo que eu me vejo continuando a fazer, e me coloquei em uma posição onde no ano passado consegui um emprego de meio período lá e isso foi bom porque agora é tipo, ok, legal, minha obrigação aqui, se eu decidi largar meu outro emprego, terei que trabalhar 24 horas por semana aqui. Mas sempre há essas opções para trabalhar mais. Dois dias por semana, isso não é ruim. Mas pode ser um trabalho muito estressante. Agora, no que diz respeito ao aumento da renda, acho que a Califórnia, por qualquer motivo, é um pouco diferente no pagamento da enfermagem, porque ouvi uma grande discrepância. Lembro-me de quando estava na escola de enfermagem, estava pensando em me mudar para a Flórida e então vi, ah, as enfermeiras da Flórida ganham apenas 60,000 por ano.
Eu sou tipo, sou auxiliar de enfermagem ganhando 50 anos. Não vou me mudar para lá. Então esse é um benefício, e acho que Sacramento é uma daquelas áreas onde, por estarmos tão perto da Bay Area, chegamos bem perto dos salários comparáveis aos da Bay Area para enfermeiras, mas temos um pouco mais baixo custo de vida do que a Bay Area, então é um bom lugar para se estar, acho que para enfermeiras. E quero dizer que nosso salário base é provavelmente cerca de 130 a 150,000, e então, apenas com meu trabalho extra trabalhando extra, chega a mais de 200.
Scott:
Incrível. OK. Então você está feliz com a situação. Você acha que é provável que continue. Parece que peças disso estão se juntando em minha mente, você adoraria trabalhar 24 horas por semana. O que isso permite que você faça nas próximas 16 horas por semana? Existe algum negócio paralelo que poderia ser altamente lucrativo e que você poderia realizar nesse período e que seja altamente sinérgico com outras partes da sua vida? E, novamente, temos isso, novamente, estou chamando de US$ 100,000 em dinheiro para jogar em um estado com tudo incluído. Você pode optar por não fazer isso, mas acho que um possível próximo passo que eu exploraria seria sentar-me com o empresário e dizer: esta é a minha situação e estou muito animado com esta oportunidade. Quero continuar fazendo isso, mas posso dedicar 15 horas por semana a partir do próximo mês a este negócio se houvesse a oportunidade certa, haveria uma oportunidade de ganhar uma compensação em dinheiro por isso ou essencialmente ganhar em novas máquinas de venda automática operando-as para você e eventualmente me colocar em posição de assumir seriamente esse negócio?
Nesta situação, se você seguisse esse ângulo, sua situação habitacional ficaria bastante clara. Colegas de quarto, foi uma viagem divertida, espero vê-los no próximo jogo dos 49ers, mas vamos nos mudar para cá e não vamos fazer outro hack de casa assumindo mais dívidas e isso vai me permitir ir all in ou alocar pelo menos mais dos meus recursos para este negócio.
Ryan:
Não, acho que é aí que estou definitivamente com isso. Acho que sou do tipo que sempre tem as mãos em todos os potes ou vai, vai, vai com tudo. Mas também percebi que com uma criança chegando, terei que ficar um pouco mais em casa e não poderei fazer essas mais de 60 horas por semana o tempo todo assim daqui para frente. . Então acho que isso me daria a opção de ter um pouco mais de flexibilidade na vida e talvez não fazer a hipoteca agora. Sim, porque acho que é uma boa opção porque como dissemos, a melhor situação que tenho agora seria ficar aqui e isso manteria minhas despesas baixas porque se eu fosse para outro imóvel agora, estou arcando com minhas despesas o que? De 7,000 mil para cá vão chegar a 10, 12,000 mil com tudo incluído, o que seria um pouco demais.
Mindy:
Não gostei dessa opção antes de ouvir falar da máquina de venda automática. Agora que sei sobre a máquina de venda automática, gosto menos ainda dessa opção porque você está aumentando suas despesas, quer dizer, agora suas despesas com moradia vão ser de US$ 3,000, mas você vai ganhar US$ 900 por mês, você ainda está pagando mais. Gosto de ficar e você sempre pode comprar outra casa mais adiante. Talvez no próximo ano ela decida se aposentar, dê a você todo o seu negócio de máquinas de venda automática com hipoteca de 0% e você esteja ganhando tanto dinheiro que largou o emprego de enfermagem e passou a trabalhar em máquinas de venda automática em tempo integral, então você pode comprar uma 100 casas ou algo assim. Mas agora, eu não pagaria nada a mais por nenhuma dessas dívidas que você tem, porque a taxa de juros é muito baixa. E, em vez disso, acumularia dinheiro para a próxima oportunidade de máquina de venda automática.
Se ela está oferecendo 0% de juros, aceite, isso é incrível. Mas também ter o dinheiro disponível e deixar que ela tome a decisão, ah, eu adoraria aceitar isso como um pagamento de 0%, mas também tenho o dinheiro disponível se for melhor para você. Então ela sabe que você é uma aposta sólida, em vez de alguém que não tem condições de financiar a compra, talvez ela precise dos US$ 12,000 ou algo assim. Eu também começaria a pensar em parar de trabalhar tanto nos empregos diurnos porque você tem que trabalhar 11 dias por mês.
Scott:
Quero discordar deste ponto em nome de Mindy aqui. Eu acho que você trabalha o máximo que pode até o bebê nascer e então você começa a recuar porque este é o momento de acumular uma tonelada de dinheiro, o que só pode fortalecer sua posição no nascimento do bebê ali.
Mindy:
Eu ia dizer, conforme o bebê se aproxima, mas sim, quero dizer, você está ganhando muito dinheiro agora e a máquina de venda automática não está ganhando muito dinheiro agora. Então sim, mas quando o bebê chegar, como eu disse antes, alerta de spoiler, esse bebê vai dar muito trabalho. E sua namorada está trabalhando atualmente e planeja continuar trabalhando depois que o bebê nascer?
Ryan:
Então ela também trabalha no hospital. Então essa é a parte boa que se eu fosse só meio período e ela estivesse lá em período integral, ela faz três 12s, eu faço dois 12s, são cinco dias por semana. Ainda temos dois dias de folga juntos e poderíamos fazer isso funcionar. Mas o que mencionamos e conversamos também, e acho que estamos realmente inclinados, ela é auxiliar de enfermagem no momento e, ei, acabamos de dizer a mesma coisa, alguns anos de escolaridade, alguns anos de escolaridade, você poderia literalmente triplique sua renda. Então acho que nossa opção para ela será ficar em casa com o bebê por pelo menos seis meses, ver se ela consegue pagar a diária no trabalho que estamos fazendo agora, e assim ela terá um pouco mais de flexibilidade . E então se eu tiver que trabalhar um pouco mais para ajudar a cobrir tudo, faça isso, então talvez precisemos ir também, mas-
Scott:
Como vocês vão lidar com as finanças depois de morarem juntos? Ela vai contribuir com o aluguel e o orçamento familiar? Isso irá de facto reduzir em algum grau os custos que vemos no seu orçamento aqui?
Ryan:
Conversamos sobre isso e acho que é como sempre dizemos, certo, com as disparidades de renda entre nós e tudo mais, acho que se resumiria a talvez, ei, pagar alguns dos serviços públicos. Se você conseguir internet e eletricidade a gás, eu cuido do resto. Se pudéssemos encontrar alguma maneira de equilibrar isso com isso. Então vai ter, mas eu não esperaria que ela tipo, ei, divida metade de tudo comigo, só uma ajudinha com isso. Mas tudo depende, certo? Sou muito flexível para pagar tudo sozinho, principalmente se ela estiver se concentrando na escola. Então, sim, no que diz respeito às despesas, eu acho que as minhas seriam quase as mesmas no que diz respeito aos custos de habitação e tudo mais.
Scott:
Ok, novamente, voltando aqui para as observações de alto nível, você tem o potencial de desbloquear cerca de US$ 100,000 em liquidez após impostos em uma base anualizada. Isso poderia ir para sua conta poupança, poderia ir para máquinas de venda automática, poderia ir para dívidas, poderia ir para investimentos em vantagens fiscais, contas de aposentadoria e, em seguida, sua conta de corretagem, ou poderia ir para a compra de seu próximo propriedade, que pode ser um fixador superior ou um hack de casa secundária. Destes, a minha preferência pessoal e favorita com base nesta discussão é reservar isso para poupanças, para dinheiro que seja líquido e abastecido ao longo dos próximos meses em particular, quão séria é a oportunidade de escalar e avançar para este negócio de máquinas de venda automática que já é tão promissor nesse aspecto. Se não der certo, você sempre pode usar esse dinheiro, pagar a dívida mais cedo, colocá-lo na conta de aposentadoria ou pré-financiar suas contas de aposentadoria, como fez no ano passado.
Eu iria me esforçar pelos próximos 6, 7, 8 meses até o bebê nascer e realmente tentaria conseguir o máximo de horas possível, porque esse é o momento de construir essa posição de caixa aí e você ficará grato por isso, eu pense quando o bebê chegar. Se o negócio de máquinas de venda automática não for uma opção viável, o mercado imobiliário não está descartado. É apenas mais difícil. E você vai precisar comprar uma propriedade que realmente tenha muito potencial de agregação de valor e tirar algumas lições de Mindy e Carl aqui para esse componente de morar em casa. Ainda pode ser uma opção viável. Você ainda vai querer o dinheiro nesse cenário. Essa seria uma opção na qual eu também estaria bastante interessado.
Depois disso, novamente, se por algum motivo o negócio de máquinas de venda automática não der certo e não houver realmente a oportunidade que achamos que existe e você disser, quer saber? Só não vou mexer com a questão da habitação. Não quero assumir esse nível de dívida e risco, mesmo que talvez eu pudesse fazer isso, então eu pensaria, ok, não vou realmente ter um problema de matemática aqui. Como posso simplesmente simplificar minha vida? E eu seria uma bola de neve de Dave Ramsey nesse cenário e simplesmente liquidaria essas dívidas, pagaria tudo menos a hipoteca e isso seria uma coisa libertadora. Isso lhe dará mais opções daqui a um ou dois anos, e você poderá eliminar isso em um período de dois anos. Seria um pouco ineficiente. A matemática não funcionaria tão bem na sua planilha, mas você poderia aparecer em um ano e meio com muitas opções realmente boas, com um spread muito alto entre sua renda e suas despesas e um custo de vida muito baixo com seu situação habitacional.
Então essa seria a minha ordem de operações saindo desta discussão com base nisso. E parece que você concordou amplamente, pelo menos com o item um como divertido de explorar.
Ryan:
Sim, não, acho que você está certo nisso, em manter minhas despesas o mais baixas possível agora, meio que abaixando a cabeça e apenas trabalhando nos próximos meses. E então eu acho que esse será meu grande objetivo, porque toda vez que vejo algo, minha conta corrente, acontece que eu, ah, deixe-me investir mais na minha corretora ou mais nas dívidas e talvez esteja tudo bem ter isso apenas sentado na conta poupança.
Mindy:
Eu realmente quero começar meu próprio negócio de máquinas de venda automática agora, Scott. Quero me conectar com essa senhora, só que não quero administrá-los na Califórnia, então tenho que encontrar alguém na área de Longmont. Se você tem um negócio de máquinas de venda automática em Longmont para o qual deseja vender . Não, acho que você tem muitas opções ótimas. Quero dizer, você poderia simplesmente não fazer nada e continuar trabalhando no emprego de US$ 200,000 por ano que você adora. Quem tem essa opção? Quero dizer, nem discutimos essa opção ainda. Basta seguir o que você está fazendo e essa é uma boa escolha. Você gosta do seu trabalho e ele paga bem. Nossa, que dificuldade.
Ryan:
Isso acontece. Mas há aqueles dias, quero dizer, é um trabalho desgastante. Essa é outra razão pela qual estou tipo, ok, não me importo de trabalhar duro agora, mas definitivamente não quero continuar fazendo isso daqui a 10 anos. Então sim, como disse.
Mindy:
Há muitas opções excelentes por aí e adoro a opção de máquina de venda automática. Eu acho que é preciso conversar com essa mulher para que ela saiba que você está falando sério. Ela sabe que você está economizando dinheiro para isso. E eu também acrescentaria a essa conversa: perguntar a ela qual é o seu cronograma. Ela pensou em um cronograma. Ela pretende vender no próximo ano, nos próximos cinco anos? Isso também lhe dará alguma orientação. Você precisa economizar US$ 100,000 no próximo ano ou precisa começar a pensar em conseguir um empréstimo de um milhão de dólares porque ela possui 500,000 máquinas de venda automática e quer que você as compre até o final de 2025.
Apenas sentindo-a e informando-a, reiterando seu interesse e tudo o que posso fazer para ajudá-lo, você tem algum problema que eu possa resolver? Pode levar você muito, muito longe. Você não está nisso apenas pelo dinheiro. Quero dizer, você está, mas também a está ajudando. Então, sim, estou animado com isso. E por mais que eu ame imóveis, não estou animado com a ideia de você se mudar.
Scott:
Bem, ótimo. Esta é a resposta às suas perguntas que você fez hoje, Ryan?
Ryan:
Ah, isso foi perfeito. Isso foi perfeito. Eu estava pensando mais nas opções de moradia, no que fazer com isso, mas acho que isso mudou totalmente. É tipo, não, esqueça a questão da moradia. Vamos falar sobre essa máquina de venda automática e essa oportunidade de negócio daqui para frente. E eu realmente gostei de onde isso aconteceu e solidificou alguns dos pensamentos que eu já tinha.
Scott:
Sim, e incrível. E você saberá dentro de seis meses a um ano se a oportunidade é real ou não. E se não for, então você só tem uma pilha de dinheiro que pode então aplicar de volta ao plano B, à estratégia que você adotou hoje e a esses preconceitos. Portanto, não há mal nenhum, exceto alguns meses de custos de oportunidade perdida, mas acho que vale a pena nesta situação. Estou animado. Bem, muito obrigado por ter vindo hoje e esperamos que você tenha um ótimo resto de semana e estou animado por você, pois sua família começará a chegar em 2024.
Ryan:
Muito obrigado e obrigado por me receber aqui. Foi um prazer conversar com vocês dois e obrigado pelos conselhos. Aprecie isso.
Mindy:
Tudo bem, Scott, aquele era Ryan e esse era um conjunto fabuloso de problemas. Eu realmente gostei de ouvir sobre a situação dele. Acho que ele tem um bom conjunto de coisas para escolher. Eu adoro essa ideia da máquina de verificação.
Scott:
Sim, quero chamar isso de algumas coisas aqui, certo? Sim, Ryan ganha uma renda de US$ 200,000, mas há três anos ele ganhava uma renda de US$ 50,000 e voltou e obteve um diploma de dois anos para aumentar essa renda de 50 para US$ 200,000 por ano. Portanto, este não é um trabalho de alta tecnologia ou algo assim. Isso é algo que eu acho que pode ser identificado e alcançado por outras pessoas que desejam seguir esse caminho e esse tipo de carreira aqui. Estou realmente impressionado com sua tomada de decisão e como ele chegou a esta posição, as grandes opções e as grandes decisões que ele criou para si mesmo com a escolha de carreira que ele fez, com o hack da casa em que ele se colocou aqui com juros muito baixos taxa de hipoteca com alguns colegas de quarto que lhe dará a opção de fazer o fluxo de caixa depois que ele se mudar ou dizer adeus a seus maravilhosos colegas de quarto e ter um custo de vida muito acessível quando seu bebê chegar. Então ame tudo isso. E sem falar no grande negócio, o negócio de máquinas de venda automática.
Mindy:
Sim. O crescente negócio de máquinas de venda automática, que considero ser o verdadeiro vencedor aqui. Então, estou super animado com isso. Espero que ele mantenha contato e não apenas nos envie fotos de bebês, mas também compartilhe conosco o sucesso de sua máquina de venda automática e o que acontece quando ele envia um e-mail ou não quando fala com a mulher com todas as máquinas de venda automática da região. Estou super animado com essa conversa para ele.
Scott:
Sim, Mindy, acho que veremos mais histórias como a de Ryan, de pessoas encontrando oportunidades neste espaço, a oportunidade na categoria de pequenas empresas, coisas sobre as quais falamos aqui no passado, coisas das quais Codie Sanchez é um grande especialista em Alex Hormozi e alguns desses outros especialistas falam, há oportunidades reais aí e poucas pessoas compram muitas dessas pequenas empresas que estão caindo. E se você tiver a capacidade de acumular o suficiente para pagar a entrada de um imóvel alugado, também poderá ter o suficiente para começar a ser um concorrente sério em algumas das compras desses tipos de oportunidades de negócios. E eu encorajo você a ficar de olho em ambos.
Mindy:
Com certeza, Scott. Tudo bem, devemos sair daqui?
Scott:
Vamos fazer isso.
Mindy:
Primeiro, vamos agradecer aos nossos ouvintes por ouvirem nosso programa. Agradecemos você e junte-se a nós em nosso grupo no Facebook em facebook.com/group/bpmoney para continuar conversas como esta e outras onde falamos sobre dinheiro e todo tipo de outras coisas. Gostariamos muito de tê-lo conosco. Tudo bem, isso encerra este episódio do BiggerPockets Money Podcast. Ele é Scott Trench e eu sou Mindy Jensen dizendo para ser um ursinho justo.
Scott:
Se você gostou do episódio de hoje, dê-nos uma avaliação cinco estrelas no Spotify ou Apple. E se você estiver procurando por ainda mais conteúdo sobre dinheiro, sinta-se à vontade para visitar nosso canal no YouTube em youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money foi criado por Mindy Jensen e Scott Trench, produzido por Kailyn Bennett, editado pela Exodus Media, com direitos autorais de Nate Weintraub. Por fim, um grande obrigado à equipe BiggerPockets por tornar este show possível.
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Neste episódio nós cobrimos
- Ryan's agitação paralela incrivelmente lucrativa que quase qualquer um pode começar Estamos
- Hackear casas 101 e como viver sem hipoteca todos os meses
- Quando pagando dívidas NÃO faz sentido (e o que você deve fazer com o dinheiro)
- Investir em imóveis contra sua agitação lateral e por que as taxas de hipoteca mudaram o jogo
- Comprando empresas de baby boomers aposentados e as ENORMES oportunidades que existem
- Como Ryan quadruplicou seu salário em apenas quatro anos (sem se esgotar!)
- E So Muito mais!
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