Od zera do bohatera — szybki wzrost alternatywnych płatności w krajach nordyckich

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Zaawansowani technologicznie nordyccy konsumenci aktywnie akceptują zmiany. Dotyczy to również płatności online, ponieważ wielu e-konsumentów w regionie woli teraz alternatywne metody płatności (APM) od tradycyjnych kart.

Przyjrzyjmy się dokładnie skandynawskiemu rynkowi płatności i odkryjmy, co napędza ten przełomowy trend.

Źródło: Ambasada Nordycka

Kraje skandynawskie – Dania, Finlandia, Norwegia, Szwecja i Islandia – mogą być stosunkowo małe, ale razem reprezentują światową 10^th największa gospodarka. Jego konsumenci mają również dużą siłę nabywczą, z największymi wydatkami na mieszkańca na kontynencie, 78% wyższa niż średnia unijna.

Przedsiębiorstwa i konsumenci w regionie są spragnieni świeżych pomysłów i innowacje technologiczne, konsekwentnie umieszczając go w global pierwszej dziesiątce dla konkurencyjność cyfrowa.

To, wraz z wysoką penetracją Internetu i urządzeń mobilnych, pomogło uczynić go jednym z najbardziej dojrzałych rynków eCommerce na świecie. W 2021 r. skandynawski eCommerce stanowił ok jedna czwarta całkowitych przychodów skandynawskich firm.

Skandynawscy konsumenci aktywnie akceptują zmiany płatności

Region jest siedliskiem bankowości, telefonii komórkowej i FINTECH innowacja. Podczas gdy inne kraje borykają się z niedostatecznymi usługami finansowymi, kraje nordyckie od dziesięcioleci cieszą się szeroko zakrojonymi usługami bankowymi, a Norwegia szczyci się 100% inkluzywność.

W przeciwieństwie do wielu odpornych na zmiany rynków zachodnich, nordyccy konsumenci są bardzo otwarci na nowe sposoby płacenia. W rezultacie jego konsumenci przyjęli płatności cyfrowe i bezstykowe znacznie szybciej i szerzej niż na innych dojrzałych rynkach. Tak bardzo, że prowadzi globalny pęd do pełnego gospodarka bezgotówkoway.

Wszystko to stworzyło ekosystem, który odnotował gwałtowny wzrost APM

APM to sposoby płatności, które wykraczają poza gotówkę lub globalne systemy kart (Visa, MasterCard, American Express) i obejmują karty przedpłacone, płatności mobilne, e-portfele, przelewy bankowe oraz natychmiastowe finansowanie kup teraz, zapłać później (BNPL).

Od wielu lat skandynawskie rządy i banki promowanie płatności cyfrowych i mobilnych jako alternatywy dla gotówki, współpracując przy inicjatywach takich jak systemy kart debetowych, cyfrowe identyfikatory bankoweoraz wspólną infrastrukturę płatniczą. Ich sukces oznacza, że adopcja płatności mobilnych przewyższa obecnie większość krajów UE, w tym większe gospodarki, takie jak Niemcy i Francja.

Konwencjonalne płatności są zakłócane

Tradycyjnie karty płatnicze dominowały w preferencjach skandynawskich konsumentów. W Norwegii dorośli posiadają średnio cztery karty (2.7 karty debetowe i 1.6 kart kredytowych) – najwięcej w Europie.

W całym regionie działają globalne systemy kart 22 milionów karty kredytowe, z Mastercard jako głównym graczem. Wysokie stopy procentowe, niski poziom strat i odnawialne salda wspierają rentowność kart kredytowych w Norwegii. Jednak w Szwecji konsumenci mają wiele innych możliwości zaciągania krótkoterminowych pożyczek, podczas gdy w innych krajach limity wymiany oznaczają, że emitenci nadal mają trudności z pozyskaniem marginesy.

W Finlandii, karty debetowe teraz mają największy udział w wolumenie kart. Zarówno tutaj, jak iw Danii, dwufunkcyjne karty debetowe/kredytowe pomagają zniechęcić konsumentów do polegania na kredytach. Karty debetowe mają również głęboką penetrację, zwłaszcza w przypadku krajowych systemów, takich jak BankAxept w Norwegii i Dankort w Danii.

Odejście od fizycznej sprzedaży detalicznej – do online i mobilnie kanałów – i pojawia się nowy wzorzec. Korzystanie z kart spada, a APM zaczynają wysuwać się z przodu.

Zmieniająca się mieszanka kasowa Nordics

Skandynawscy konsumenci, przyzwyczajeni do łatwości i wygody bankowości i zakupów na swoich telefonach, wybierają teraz coś nowego płatność alternatywna opcji, które lepiej odpowiadają ich potrzebom – pod względem dostępu, wygody, kosztów i szybkości.

W Danii, Finlandii i Szwecji APM dominują obecnie pod względem udziału w kasach online. W wielu przypadkach wolumeny są przenoszone do cyfrowych portfeli powiązanych z kredytem/debetem. Ponadto nowe metody, w tym nieoprocentowany kredyt jak rozszerzenie BNPL, zaczynają pobierać większą część transakcji przy kasie.

Źródło: Flagiści

Tymczasem w Norwegii preferencje dotyczące płatności odchodzą od gotówki i kart kredytowych cyfrowe portfele i opcje kup teraz, zapłać później (BNPL). Sąsiadująca z nią Dania przoduje w płatnościach mobilnych, a dwóch na dziesięciu Duńczyków używa tej metody do płacenia za zakupy online. fakturowanie jest również popularny, zwłaszcza w krajach takich jak Szwecja, gdzie używa go około 30% Szwedów.

Aplikacje mobilne zabierają APM do mas

Nordic ma wiele rodzimych aplikacji mobilnych, które zyskały ogromną popularność w regionie, pomagając odeprzeć dominację globalnych graczy, takich jak PayPal. Wielka trójka to świst w Szwecji, Vippy w Norwegii i MobilePay w Danii i Finlandii.

płatności-e-commerce

* Źródło: Statista **Źródło: Riksbank ***Źródło:JP Morgan **** Źródło: Statista

Korzystanie z aplikacji do płatności cyfrowych i mobilnych

Źródło: JP Morgan

W jaki sposób zewnętrzne i inne czynniki ekonomiczne wpływają na popyt na APM?

Chociaż Skandynawia odnotowała duże przejście ze sklepów stacjonarnych do handlu elektronicznego przed 2020 r., raport z PostNorth ujawnia, że COVID znacznie przyspieszył masową migrację regionu do zakupów online, z której korzysta o jedną czwartą więcej konsumentów niż przed pandemią. Do połowy 2021 r. nordyccy konsumenci byli gotowi odbić się dzięki wzrostowi wydatków online na wypoczynek i styl życia.

Jednak niedawny światowy kryzys gospodarczy, napędzany przez rakiety inflacja, rosnące ceny energii i konflikt na Ukrainie nieco to zniweczyły. Jeden na czterech (25%) Skandynawscy konsumenci nie czują już, że ich gospodarstwa domowe są bezpieczne finansowo. W rezultacie wielu stara się ograniczyć swoje wydatki.

W związku z tym kupcy muszą ciężej pracować, aby rozwijać swoje skandynawskie firmy. Wprowadzanie zmian w ich kasach – oferowanie użytkownikom bardziej elastycznych rodzajów metod płatności, które zapewniają im lepszy wgląd w budżet i monitorowanie przepływów pieniężnych – może pomóc im osiągnąć przewagę.

Wielu zwraca się do BNPL jako szybkiego rozwiązania kryzysu związanego z kosztami utrzymania. Oczekuje się, że wszystkie rynki skandynawskie odnotują dwucyfrowy wzrost BNPL. Od 2022-28 prognozy przewidują wzrost CAGR BNPL o 33.8% w Szwecji, 18.6% w Finlandii, 14.2% w Szwecji i 13.4% w Norwegii.

Nie chodzi tylko o wybór – chodzi o właściwy wybór

Najlepsze opcje płatności dla każdego sprzedawcy checkout to takie, które odpowiadają preferencjom, doświadczeniom i decyzjom zakupowym ich klientów.

Na przykład możliwość oferowania odroczonej płatności za duże sezonowe koszyki, raty za luksusowe artykuły z dużymi biletami, płatności mobilne jednym kliknięciem dla spontanicznych kupujących w mediach społecznościowych oraz przedpłaty dla świadomych budżetowo studentów i podróżników unikających ryzyka.

Chodzi także o poprawę UX. Wiele APM zapewnia szybsze procesy kasowe oraz bardziej płynne i zróżnicowane doświadczenia klientów, pomagając zapewnić wyższą konwersja i zachęcać do większej lojalności.

Właściwy APM może również zapewnić nowym na rynku handlowcom większe bezpieczeństwo sprzedaży i biznesu, umożliwiając im budowanie większego zaufania wokół ich marki – poprzez powiązanie. Na przykład mali i nieznani detaliści mogą podnieść swoją wiarygodność, oferując rozpoznawalną na całym świecie i ugruntowaną markę BNPL, taką jak Klarna, lub zaufane rozwiązania bankowe, takie jak MobilePay.

Nowe inicjatywy utorują drogę do sprawniejszego transgranicznego alternatywnego pomiaru kosztów

Skandynawowie szukają nowych sposobów dostarczania w czasie rzeczywistym płatności ponad granicami i na dużą skalę. Inicjatywa P27, kierowana przez Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, OP Financial Group, SEB i Swedbank, ma na celu harmonizację płatności między krajami członkowskimi poprzez zapewnienie ogólnodostępnej infrastruktury zgodnej z normą ISO 20022.

Zasilanie płatności w czasie rzeczywistym, w kraju i transgranicznie w wielu waluty, P27 dostosuje się również do SEPA, aby ułatwić płatności z resztą UE. Może również stać się głównym katalizatorem APM, umożliwiając im dostarczanie płynnego, bezproblemowe doświadczenia Skandynawscy konsumenci chcą kupować online w zagranicznych witrynach internetowych i pomagać w dalszym turbodoładowaniu wzrost i konkurencji w regionie.

Nawigacja po skandynawskim sukcesie APM

Nordics eCommerce stanowi główny rynek zarówno dla lokalnych, jak i międzynarodowych marek, które chcą zwiększyć sprzedaż krajową i transgraniczną sole.

Oczywiste jest, że oferowanie podstawowych płatności kartą przy kasach internetowych i mobilnych już nie wystarcza. Podczas gdy karty debetowe/kredytowe nadal dominują w sklepach, w przestrzeni cyfrowej to APM są wschodzącymi gwiazdami – czy to Swish w Szwecji, MobilePay w Danii, Vipps w Norwegii czy Verkkopankki w Finlandii.

Aby odnieść sukces, sprzedawcy muszą zoptymalizować swoje mieszanka płatnicza na rynki skandynawskie. Nie tylko to, ale muszą również uwzględniać lokalne, regionalne i międzynarodowe regulamin płatności, wymagania i przepisy podatkowe, aby zachować zgodność i chronić skandynawskich klientów.

Posiadanie odpowiednich partnerów zajmujących się płatnościami online, takich jak 2Checkout (obecnie Verifone), może ułatwić ten proces. Wykorzystanie ich regionalnej wiedzy specjalistycznej, zbiorowych danych branżowych i wiedzy konsumenckiej może pomóc handlowcom mającym skandynawskie ambicje wzrostu na właściwej drodze, zapewniając im odpowiednich bohaterów APM, aby zdobyć przewagę i pozostać w czołówce.

0.00 śr. ocena (0% score) - 0 głosów