Musimy DUŻO porozmawiać nieruchomość w 2023 r. Tematyka obejmuje m.in partnerstwa do triki na remont domu, w tym roku przestudiowaliśmy mnóstwo zagadnień i mamy nadzieję, że te informacje pomogły TOBIE w Twojej sprawie inwestowanie w nieruchomości podróż!
Dzisiaj wybieramy się w podróż wspomnieniami – wspominając wszystkich niesamowitych gości i rozmowy, które odbyliśmy w programie w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy. W tym wyjątkowym odcinku wybraliśmy kilka naszych ulubionych momentów, którymi chcemy się z wami podzielić. Niezależnie od tego, czy tego szukasz znajdź swoją pierwszą ofertę lub już posiadasz kilka nieruchomości na wynajem, mamy nadzieję, że ta kompilacja zapewni Ci inspirację i motywację, których potrzebujesz, aby dobrze rozpocząć nowy rok!
Dołącz, aby dowiedzieć się wszystkiego zabranie współmałżonka na pokład z nieruchomościami do zastępując Twój dochód W2 z czynszami. Dowiesz się dlaczego hakowanie domu jest prawdopodobnie najlepszym punktem wejścia do inwestowania w nieruchomości i dlaczego arbitraż najmu to kod do gry łatwo Przepływy pieniężne. Dowiesz się nawet o Hack „dnia otwartego”. którego używa pewien początkujący inwestor oszacować koszty rehabilitacji, a także kilka sprytnych sposobów zdobądź więcej pieniędzy z twojego aktualne portfolio!
Oto link do playlisty Spotify, aby zobaczyć pełne odcinki wycięte z tego programu!
Kliknij tutaj, aby posłuchać podcastów Apple.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
Ashley:
To jest odcinek 352 dla nowicjusza w branży nieruchomości. Nazywam się Ashley Kehr i jestem tu z moim współgospodarzem, Tonym J. Robinsonem.
Tony:
Witamy w podcaście dla początkujących na rynku nieruchomości, w którym co tydzień, dwa razy w tygodniu przedstawiamy inspirację, motywację i historie, których potrzebujesz, aby usłyszeć, aby rozpocząć swoją podróż inwestycyjną. A dzisiaj mamy dla Was kolejną odpowiedź nowicjusza. Będziemy odpowiadać na Twoje pytania. A jeśli chcesz, aby Twoje pytanie pojawiło się w jednym z naszych odcinków, przejdź do bigpockets.com/reply i zadaj tam swoje pytanie, a być może wybierzemy je do programu.
Ashley:
Dlatego dzisiaj odpowiemy na dwa pytania dotyczące finansowania sprzedawców. Kreatywne finansowanie jest teraz na topie, gorąco, gorąco. Jeśli więc masz pytania dotyczące finansowania sprzedawców, to jest to odcinek dla Ciebie.
Tony:
Mamy pytanie odnośnie skalowania i jak to wygląda dla nowicjusza? I na koniec zakończmy pytaniem o wykonawców. Więc ulubioną rzeczą wszystkich jest praca z wykonawcami, porozmawiamy o tym, jak to zrobić we właściwy sposób.
Więc ostatnia rzecz, zanim przejdziemy do pytań, jeśli jeszcze tego nie zrobiliście, poświęćcie kilka minut, zostawcie uczciwą ocenę i recenzję podcastu Rookie na dowolnej platformie, której słuchacie. Im więcej recenzji otrzymamy, tym do większej liczby osób możemy dotrzeć. A kiedy docieramy do ludzi, zwykle im pomagamy i tylko o to nam chodzi w podcaście Rookie. Poświęć więc kilka minut, zostaw ocenę/recenzję, a być może przeczytamy ją w programie.
Ashley:
Zacznijmy od naszego pierwszego pytania zadanego przez Roosevelta. „Hej, BP, jaki jest najlepszy sposób na uzyskanie finansowania od sprzedawcy? Czy jest zaliczka? Czy pośrednik w obrocie nieruchomościami jest w to zaangażowany? Jakie inne opłaty wiążą się z jego uzyskaniem?” Świetne pytanie. Finansowanie sprzedawcy.
Tony:
To obciążone pytanie.
Ashley:
OK, więc zacznijmy od tego, jaki jest najlepszy sposób na uzyskanie finansowania od sprzedawcy. Radzę zapytać sprzedawcę, czy byłby otwarty na finansowanie sprzedawcy, lub po prostu złożyć ofertę obejmującą finansowanie sprzedawcy.
Tony:
Zamierzam tutaj trochę przeczyć i powiem, że według mnie najlepszym sposobem na uzyskanie finansowania od sprzedawcy jest zwiększenie sprzedaży. I pozwól mi się wytłumaczyć. W przestrzeni jednorodzinnej często sprzedawca musi zostać przeszkolony w zakresie finansowania sprzedawcy. W przestrzeni komercyjnej jest to znacznie bardziej powszechne, zwłaszcza jeśli kupujesz starszy budynek, którego być może właściciel odchodzi na emeryturę, którego księgi rachunkowe może nie są aż tak świetne, a nieruchomość, na którą trudno będzie uzyskać tradycyjne finansowanie, ponieważ nie ma zysków i strat , w takich sytuacjach nie ma zeznań podatkowych, zeznań podatkowych. Często sprzedawcy wiedzą, że prawie muszą zaoferować sprzedającemu finansowanie.
Mamy teraz umowę w Utah, jest to hotel z 13 apartamentami i naprawdę ładna nieruchomość. Szczerze mówiąc, właściciele wykonali przy tym całkiem przyzwoitą robotę, ale jedną rzeczą, z którą nie poradzili sobie najlepiej, były książki. A sama nieruchomość niekoniecznie jest opłacalna przez banki, ponieważ zyski i straty nie są do końca zadowalające. Nie ma poprzednich zeznań podatkowych z dwóch lat, które naprawdę podkreślałyby nieruchomość i jej rzeczywisty potencjał dochodowy. Zatem sprzedawca o tym wie i był bardzo skłonny zaoferować nam finansowanie, ponieważ wiedział, że gdyby tego nie zrobił, musiałby sprzedać go ze znacznym rabatem, aby ktoś mógł go kupić. Więc moja rada jest taka, aby wybrać się tam i może przyjrzeć się niektórym bardziej komercyjnym nieruchomościom.
Kilka odcinków temu mieliśmy AJ Osborne'a i on też mówił, że ludzie czasami błędnie myślą, że reklama jest trudniejsza niż reklama jednorodzinna, ale jeśli znajdziesz odpowiednią ofertę, czasami reklama może być trochę łatwiejsza niż zdobycie czegoś domów jednorodzinnych.
Ashley:
Jak rozmawiać ze sprzedawcami, kiedy patrzysz na ofertę, a ich księgi są okropne? Czy powiedzieli, że zapewnią finansowanie sprzedawcy, czy musiałeś o to poprosić?
Tony:
Jeśli chodzi o tę konkretną ofertę, nie pamiętam. Chcę powiedzieć, że mogli to zaoferować, ponieważ w ogóle będziemy szukać. Ponieważ przyglądamy się małym motelom i hotelom, w całym kraju jest tylko taka ich liczba, która pasuje do naszego pola zakupu. Ale kiedy szukamy w Crexi, jednym z naszych parametrów wyszukiwania jest dosłownie finansowanie sprzedawcy lub przeniesienie sprzedawcy. Spróbujemy znaleźć właścicieli, którzy są już otwarci na tę rozmowę. Ale myślę, że w tym przypadku, szczerze, mogliby nam to zaoferować od razu, mówiąc: „Hej, jeśli chcecie”. A potem musieliśmy po prostu negocjować warunki w tej sprawie.
Ashley:
Jak byś to zrobił, gdyby ci tego nie zaproponowali? W jaki sposób zwróciłbyś się do sprzedawcy, mówiąc: „Dlatego powinieneś finansować sprzedawcę” i w pewnym sensie wyjaśniłbyś: „Nikt nie będzie w stanie uzyskać pożyczki na tę nieruchomość, ponieważ twoja księgowość jest do niczego”?
Tony:
I to właśnie im mówimy od początku: „Hej, czy możemy zobaczyć twoje zyski i straty?” I wyślą nam kilka zdjęć, które zrobili swoim starym telefonem z klapką. Poprosimy o zeznanie podatkowe i wykaże, że nieruchomość traciła pół miliona dolarów rocznie przez ostatnie sześć lat.
Możemy do nich wrócić i powiedzieć: „Hej, spójrz, naprawdę podoba nam się ta nieruchomość. Uważamy, że żądasz uczciwej ceny, ale na tę nieruchomość nie można uzyskać dobrego finansowania bankowego. Więc jeśli będziemy musieli wyjść, będziemy musieli wyjść i zdobyć jakiegoś twardego lichwiarza, krótkoterminowy dług pomostowy, który jest bardzo drogi, co obniży cenę zakupu, którą możemy ci zaoferować ponieważ nadal musimy odebrać zwrot.
Ale jeśli jesteś na to otwarty, możemy podać cenę zakupu. Musimy tylko wypracować lepsze warunki finansowania sprzedawcy”.
Złożyliśmy tę ofertę także w przypadku kilku nieruchomości komercyjnych i wiele z nich jest ostrożnych, ponieważ myślę, że rozumieją, że nie mogą przenieść tej nieruchomości ze względu na jej stan lub stan ich ksiąg.
Ashley:
Albo po prostu rozważają i wytrzymują, bo myślą, że mogą otrzymać ofertę gotówkową, a ktoś przyjdzie ze złotym biletem.
Tony:
Tak. Tak, ze złotym biletem. W porządku.
Ashley:
Wspomniałeś o Crexi, ale odwiedziłem stronę landwatch.com i obecnie w całych Stanach Zjednoczonych jest obecnie 13,954 XNUMX ofert dotyczących finansowania przez właściciela, które wyraźnie mówią, że dana osoba jest otwarta na finansowanie przez właściciela.
Tony:
Czy to nie szalone?
Ashley:
Tak.
Tony:
Mogę sobie tylko wyobrazić, że gdybyś zatrudnił zespół VA do przeszukania wszystkich 13,000 XNUMX ofert, jak mógłbyś nie zdobyć przynajmniej jednej z tych ofert?
Ashley:
Tak. Tak.
Tony:
Prawidłowy? Prawie na pewno dostaniesz przynajmniej jednego. To gra liczbowa.
Ashley:
Myślę, że to naprawdę mogłoby zbiegać się z Ariel, którą widzieliśmy w odcinku 349, kilka odcinków temu, i jestem pewien, że ma technologię, której możemy użyć, aby ktoś mógł przejrzeć wszystkie te listy.
Tony:
Myślę, że to był, szczerze mówiąc, jeden z moich ulubionych odcinków w ostatnim czasie. Jeśli tego nie słuchaliście, wróćcie i posłuchajcie. Ale Ariel miała naprawdę fajne narzędzia do skrobania sieci, które stworzyła, aby usystematyzować ten proces, ale tak, nie mogłem ustawić lepszego, Ash. Ale co z tobą? Zaoferowałeś także finansowanie sprzedającemu. Jak to wygląda dla ciebie? Jak zakończyłeś rozmowę ze sprzedawcą? Jakiego rodzaju dokumenty dotyczyły sprawy? Opowiedz nam, jak to wyglądało u Ciebie.
Ashley:
Tak. I mogę to powiązać z drugą częścią pytania, czy jest jakaś zaliczka? Czy w sprawę zaangażowany jest pośrednik w obrocie nieruchomościami? A jakie inne opłaty wiążą się z jego uzyskaniem? Zatem po raz pierwszy w życiu zajmę się finansowaniem sprzedawcy, zrobię to jako przykład. Właściwie kupowałem od tej osoby kilka nieruchomości i mogłem to zrobić tylko w ten sposób, że jedna z nieruchomości była finansowana przez sprzedającego, a resztę zamierzałem kupić za pomocą mojej linii kredytowej. Zatem nie było w tym żadnego pośrednika w obrocie nieruchomościami.
Myślę, że jest to o wiele łatwiejsze w stanach, w których do zamknięcia trzeba skorzystać z usług prawnika, a jednym z nich jest Nowy Jork. Tak więc mój prawnik sporządził dokumenty dotyczące finansowania sprzedającego, umieścił je w umowie kupna nieruchomości, a ja tak naprawdę nie musiałem nic robić.
To, co zrobiłem, to sporządzenie listu intencyjnego. Tak więc w moim liście intencyjnym podano cenę zakupu, nieruchomość, kupującego, sprzedającego i warunki zakupu. Jeśli więc istnieją jakieś nieprzewidziane okoliczności, jedną z nich jest to, że obowiązuje ona po zatwierdzeniu przez prawnika również warunków.
Więc wpłaciłem zaliczkę w wysokości 20,000 12 dolarów, resztę sfinansował sprzedawca na 7 miesięcy przy oprocentowaniu 12%. Były to płatności wyłącznie odsetkowe, do momentu spłaty całego salda na koniec 50 miesięcy. Jedną z najfajniejszych rzeczy w finansowaniu przez sprzedawcę jest to, że warunki mogą być dowolne, na jakie się zgodzisz i jakie wynegocjujesz. Można więc zaciągnąć kredyt na 3 lat ze stałą stopą procentową wynoszącą 50%, można wpłacić zaliczkę w wysokości 50%, można nie wpłacać żadnej zaliczki. W przypadku wielu ofert finansowanych przez sprzedającego to bardzo częste zjawisko: proszą o zaliczkę w wysokości 50% i myślę, że ma to na celu przyciągnięcie kogoś, kto może ma dużo pieniędzy, ale może nie ma dobrego kredytu , więc nie mogą dostać kredytu bankowego. Ale jako inwestor, odkładanie 20% nie jest dla mnie atrakcyjne, równie dobrze mogę pójść do banku i odłożyć XNUMX%.
Tony:
20, prawda.
Ashley:
Tak. A następnie, jeśli chodzi o inne opłaty z tym związane, poproszę prawnika o sporządzenie umowy o finansowanie sprzedawcy lub, jeśli ją sporządzą, prawnik przejrzy ją i zatwierdzi.
Tak więc, oprócz opłat, inne opłaty, które mają miejsce, to zwykłe opłaty za zamknięcie. Zatem jeśli wykonałeś jakąkolwiek pracę związaną z tytułem, jeśli korzystałeś z pomocy agenta nieruchomości, jeśli robisz 0% zniżki, czy sprzedawca nadal będzie płacił prowizję agentowi, czy też jest to coś, co wpisujesz w umowę, w której ja' nie mam zamiaru wpłacać Państwu zaliczki jako takiej, ale pokryję prowizję sprzedającego? Albo coś w tym rodzaju.
Tony:
To szczerze wiąże się całkiem nieźle z naszym drugim dzisiejszym pytaniem, Ash, które pochodzi od Tee Hoovera. Pytanie Tee brzmi: „W przypadku tych z Was, którzy finansują sprzedawcę, czy podnosicie cenę wywoławczą dla wygody sprzedawcy oferującego finansowanie sprzedawcy, czy też sprzedajecie po szacunkowej wartości? A także, czy pobieracie jakieś odsetki lub inne opłaty za zgodę na tę usługę?” Więc myślę, że chcę trochę rozbić temat, ponieważ jest kilka terminów, które rzucamy.
Kiedy jednak myślisz o finansowaniu przez sprzedawcę lub o jakimkolwiek zadłużeniu, możesz zwrócić uwagę na kilka dźwigni. Możesz sprawdzić termin, okres amortyzacji, stopę procentową, zaliczkę i okres samych odsetek.
Zatem termin brzmi: jak długo zamierzasz dokonywać tych płatności? Ashley powiedziała więc, że w przypadku swojego pierwszego kredytu był to okres 12 miesięcy, co oznacza, że miała spłatę za 12 miesięcy, a następnie na koniec tych 12 miesięcy przypadał termin płatności balonu. W typowym głównym miejscu zamieszkania albo podpisujesz umowę na okres 15 lat, albo na 30 lat i będziesz to płacić przez 15 lat lub przez 30 lat. Masz więc swój termin.
Twój okres amortyzacji jest podobny do Twojego okresu, ale nieco inny. Twoja amortyzacja dotyczy tego, jak daleko lub na jaki okres rozciągnięte są te płatności? Możesz więc mieć okres jednego roku, ale 30-letnią amortyzację. Zasadniczo dokonywałbyś płatności w ciągu jednego roku, tak jakbyś miał spłacać 30 lat, rozciągnąłbyś to tak, jakbyś spłacał 30 lat, ale w 12 miesiącu, zamiast płacić regularnie płatności, zapłacisz całe należne saldo. Prawidłowy? Zatem im dłużej możesz rozciągnąć amortyzację, tym niższe będą Twoje płatności. Prawidłowy?
Na początku tego roku była podobna rozmowa, Ash, nie wiem, czy też to słyszałeś, o tym, że banki zaczęły oferować kredyty hipoteczne na 40 lat. Słyszałeś to?
Ashley:
Tak. Tak.
Tony:
Prawidłowy? Oznacza to dodatkowe 10 lat na spłatę kredytu hipotecznego, co skutecznie obniży miesięczną ratę, którą musisz spłacać. Ciekaw jestem, czy rzeczywiście w końcu to zrobią. Mam wrażenie, że wiele osób by to przyjęło.
Ashley:
Dla inwestora brzmi to atrakcyjnie, na przykład: „Tak, większy przepływ środków pieniężnych, ponieważ mam niższą miesięczną ratę”, ale jako właściciel domu budujesz teraz mniejszy kapitał w swojej nieruchomości, ponieważ co miesiąc płacisz mniej swojemu zleceniodawcy teraz niż w przypadku kredytu hipotecznego na 30 lat i płacisz z góry znacznie więcej odsetek. Można dosłownie, przez pierwsze pięć lat, płacąc tylko 5 dolarów miesięcznie na poczet spłaty kredytu hipotecznego. A następnie, co się stanie, jeśli rynek rzeczywiście spadnie i nagle Twoja nieruchomość będzie pod wodą, ponieważ nie zgromadziłeś żadnego kapitału własnego? Być może jesteś w obszarze, który nie jest zbyt doceniany. I tu właśnie widzę niepokój ludzi, którzy nie spłacają żadnego kapitału własnego w swojej nieruchomości, a następnie muszą ją sprzedać, a nie mogą sprzedać, ponieważ nie mają w niej żadnego kapitału, ponieważ nic za nią nie wpłacili.
Tony:
Tak, to trudne miejsce, ale to jest twój okres amortyzacji. Jak długo odkładasz te płatności?
Drugą częścią, o której mówił Ash, jest zaliczka. Jaki procent ceny zakupu odkładasz z góry? A potem okres wyłącznie odsetkowy. Tak więc, jak właśnie mówiła Ashley, kiedy dokonujesz spłaty typowej pożyczki, typowej spłaty kredytu hipotecznego, płatność ta jest dzielona pomiędzy kwotę główną i odsetki. Tak na początku pożyczki, większość płatności idzie na odsetki. A kiedy później zaciągniesz pożyczkę, większość tej kwoty zostanie przeznaczona na spłatę kwoty głównej.
Jeśli masz okres wyłącznie odsetkowy, oznacza to, że płacisz tylko taki procent płatności, który idzie na poczet Twoich odsetek. Oznacza to, że Twoja miesięczna płatność zostanie nieznacznie zmniejszona, ponieważ nie musisz się martwić o tę zasadniczą obniżkę.
Wadą tego jest to, że twój dyrektor pozostaje ten sam. Zatem jeśli, powiedzmy, dostaniesz pożyczkę na dowolny cel, sto tysięcy dolarów i będziesz miał tylko odsetki, na koniec dowolnego okresu nadal będziesz miał te 100,000 100,000 dolarów do spłaty, podczas gdy w przeciwieństwie do kwoty głównej i odsetek będzie to ciągnąć mniej niż te XNUMX XNUMX dolarów. Jeśli jednak Twoim celem jest maksymalizacja przepływu środków pieniężnych w krótkim okresie, zwykle jest to pomocne.
Ashley:
Chciałem tylko powiedzieć, że innym powodem jest to, że jeśli przebudowujesz nieruchomość i planujesz refinansowanie, mając tak niską ratę, ponieważ utrzymujesz koszty zamiast spłacać wysoki kredyt hipoteczny z kapitałem i odsetkami, masz mniejsze koszty utrzymania, ponieważ wiesz, że i tak zamierzasz refinansować z samych odsetek.
Tony:
Myślę, że to były wszystkie najważniejsze elementy, na które zwróciłbyś uwagę, gdy planujesz finansowanie sprzedawcy, okres, okres odsetkowy, amortyzacja, stopa procentowa, zaliczka, a następnie oczywiście cena zakupu. Prawidłowy? Wiąże się to więc z pytaniem Tee’a…
Teoretycznie możesz zaoferować wyższą cenę zakupu w ramach finansowania sprzedawcy, ponieważ zazwyczaj, jeśli sprzedawca finansuje tę notatkę, tak naprawdę nie przejmuje się wyceną. Jako kupujący musisz po prostu czuć się komfortowo, wiedząc, że masz wystawiona notę finansową sprzedającego na kwotę, która może być wyższa niż kwota, na jaką wyceniłaby tę nieruchomość. Ale jeśli umowa zostanie dotrzymana i uzyskasz naprawdę dobry przepływ środków pieniężnych, a poza tym zyskasz jeszcze inne rzeczy, to może będzie to miało sens.
Czy kiedykolwiek zawierałeś transakcję finansową ze sprzedawcą, Ash, gdzie cena zakupu była wyższa niż szacowana wartość?
Ashley:
Nie, na pewno nie po szacowanej wartości, bo nawet nie kupuję nieruchomości po szacowanej wartości, nawet jeśli są finansowane lub nawet jeśli są za gotówkę, nie kupię tego za to, za co by to wyceniło, zawsze kupić poniżej wartości rynkowej.
Ale w związku z tym proszę o inną cenę lub cokolwiek innego. Jako kupujący często składam dwie oferty, z których jedna to oferta gotówkowa lub uzyskanie kredytu bankowego, a druga to finansowanie przez sprzedającego. A oferta finansowania sprzedającego będzie wyższa. Będzie to bardziej atrakcyjne niż uzyskanie finansowania bankowego, ponieważ finansowanie bankowe, będę musiał zapłacić opłaty za pożyczkę, będę musiał zapłacić większe koszty zamknięcia z powodu tych opłat za pożyczkę, będę musiał zrób wycenę, prawdopodobnie zapłacę większe odsetki.
A potem mam ofertę finansowania sprzedawcy, którą zwykle na pewno wystawię o wiele mniej niż to, co dostanę w banku, żeby było jeszcze atrakcyjniej, ale może też ją przedłużę, zaproponuję znacznie lepsze warunki i jest dla mnie atrakcyjniejsza . Chcę więc uczynić ją dla nich bardziej atrakcyjną, podnosząc cenę zakupu nieruchomości. Więc to zrobię.
Któregoś razu odwiedził mnie agent nieruchomości i powiedział: „5%? To znacznie poniżej stawek rynkowych, jakie można obecnie uzyskać w banku. A było to może dwa lata temu. A ja na to: „Dokładnie dlatego byłaby to dla mnie zachęta, aby zapłacić im więcej pieniędzy za zakup nieruchomości”. A ona na to: „O tak, OK”. To trochę jak kliknięcie: „OK, ale to ma sens”.
Tony:
Na tym właśnie polega piękno, że naprawdę możesz to skonfigurować w dowolny sposób, na co zgodzisz się ze sprzedawcą. Pace dużo mówi o obniżeniu wartości do zera w przypadku niektórych umów poniżej 2.
Ashley:
Ma też kompleks apartamentów, który jest wyzerowany i amortyzowany przez 40 lub 50 lat.
Tony:
Tak, to po prostu szaleństwo. Prawidłowy?
Ashley:
A jeśli chodzi o ostatnią część tego pytania, czy pobieracie odsetki lub inne opłaty za swoje usługi? Tak, zdecydowanie możesz naliczać odsetki. Większość naszych przykładów, o których mówiliśmy, rzeczywiście pobiera odsetki. Ale są też oferty, w których nie ma zainteresowania. Jest to dosłownie saldo, pożyczka amortyzowana przez 10 lat lub cokolwiek to może być, i nie ma żadnych odsetek od tej pożyczki. Jeśli więc uda Ci się zawrzeć taką umowę, to świetnie.
OK, zanim przejdziemy do naszych ostatnich kilku pytań, zrobimy sobie przerwę i wysłuchamy słowa od naszego sponsora programu.
Witamy ponownie po naszej krótkiej przerwie. Zamierzamy odpowiedzieć na pytanie Samuela Halla. To jest pytanie o skalowanie. Aby przybliżyć nam pewne tło, mówi, „kredyt hipoteczny na nasze główne miejsce zamieszkania jest w całości na nazwisko mojej żony. Mam jedną nieruchomość na wynajem, która dobrze generuje przepływy pieniężne i jest własnością funduszu powierniczego zawartego między mną a członkami rodziny. Hipoteka jest na nazwisko członka mojej rodziny, nie mam hipoteki i półtora domu.
Niedługo będę objęty umową o płynny najem z wykorzystaniem tradycyjnego finansowania, a kredyt hipoteczny będzie na moje nazwisko. Mam około dwóch lat doświadczenia w zakresie wynajmu nieruchomości.”
Po pierwsze, Samuelu, jest niesamowity. Gratulacje. Co za fajny początek.
„Dążę do osiągnięcia efektu skali i zakupu mieszkań wielorodzinnych. Czy są jakieś korzyści z udzielania pożyczek na nazwisko mojego współmałżonka? Wiem, że Fannie Mae może udzielić maksymalnie 10 pożyczek na osobę, ale czy wymagane są okresy pomiędzy pożyczkami? Jak zwiększyć zdolność kredytową jednej pożyczki? Przy wysokości mojej obecnej stawki przed zatwierdzeniem nie byłbym w stanie kupić jednego domu wielorodzinnego nawet ze zniżką na moim rynku. Jak mogę przekonać banki, aby przestały patrzeć na stosunek zadłużenia do dochodu i zaczęły zwracać uwagę na DSCR? Na tym etapie jestem nieświadomie niekompetentny. Nie wiem, czego nie wiem. Dziękuję za odpowiedź." I dziękuję za szczerość.
Tony:
Tak, właśnie chciałem powiedzieć, nigdy nie słyszałem takiego wyrażenia „nieświadomie niekompetentny”.
Ashley:
Wiem, że się zająknąłem, jeśli nie przeczytałem tego dobrze.
Tony:
Tak, chociaż to mi się podoba. Może zacznę to pożyczać, Samuelu. To jednak trudne pytanie, Ash. Cóż, po pierwsze, jak powiedziałeś, gratulacje za to, że masz już kilka wynajmów bez długów koniecznie związanych z twoim nazwiskiem, ponieważ…
Może nawet wyjaśnię to wszystkim początkującym słuchaczom tak, że akt własności, a słyszeliśmy to już wcześniej od innych osób, więc Pace mówił o tym w podcaście, ale akt własności i hipoteka to dwie odrębne kwestie. dokumenty. A patrząc na Twój stosunek zadłużenia do dochodu, nie szukają aktów prawnych powiązanych z Twoim imieniem i nazwiskiem, szukają kredytów hipotecznych powiązanych z Twoim nazwiskiem. Możesz więc posiadać akt własności nieruchomości, a to niekoniecznie będzie wliczane do Twojego stosunku zadłużenia do dochodu, o ile nie jesteś również wpisany na hipotekę. Więc jeśli chodzi o ciebie, Samuelu, nie masz teraz żadnych długów związanych z nieruchomościami, więc masz czyste konto. Chciałem tylko to wyjaśnić, aby ludzie zrozumieli, że bycie na umowie i bycie na hipotece to dwie różne rzeczy.
Ashley:
Tak. Więc to będzie jedyna nieruchomość, którą zaraz zamknie, prawda? Tak, ma kontrakt na taki, który będzie jego pierwszym, tradycyjne finansowanie, a hipoteka będzie na jego nazwisko.
Tony:
Tak.
Ashley:
Dobra. Zatem pierwsze pytanie brzmi: „Czy udzielanie pożyczek w imieniu mojego współmałżonka wiąże się z jakimikolwiek korzyściami? Wiem, że Fannie Mae może udzielić maksymalnie 10 pożyczek na osobę, ale czy istnieją wymagane okresy pomiędzy pożyczkami?” Jeśli więc otrzymujesz pożyczki inwestycyjne, nie ma określonego okresu. Jeśli zaciągasz te pożyczki jako główne miejsce zamieszkania, tak, zazwyczaj musisz zajmować jedną nieruchomość przez rok, zanim przejdziesz do drugiej, ale wygląda na to, że kupujesz je jako nieruchomości inwestycyjne i, o ile wiem, nie ma w tym przypadku żadnych wymagań czasowych.
Jedyne, co bym zrobił, to poczekać, aż spłacisz pierwszą pożyczkę, zanim pójdziesz i zaczniesz drugą pożyczkę, ponieważ jeśli pójdziesz i uzyskasz zgodę, a to będzie poza tym konkretnym oknem, myślę, że zajmie to od 60 do 90 dni, w zależności od tego, kto zaciągnie Twój kredyt, gdzie faktycznie może się to policzyć na Twoją niekorzyść. Przed zamknięciem przeprowadzą ostateczną kontrolę zdolności kredytowej. Myślę, że to delikatne pociągnięcie, nie jestem pewien, ale sprawdzą jeszcze raz. I dlatego zawsze mówią, żebyś nie kupował nowych mebli przed zamknięciem domu i nie spłacał kredytu w sklepie lub nie kupował nowego samochodu, ponieważ zapytają cię: „Dlaczego został ci zaciągnięty kredyt w tej sytuacji, ” i może zrujnować twoją pożyczkę. Tak więc zamknij jedną pożyczkę przed wyjazdem i rozpocznij następną, to moja rada.
A jeśli chodzi o umieszczenie ich w imieniu współmałżonka, zdecydowanie zrobiłbym to, aby w pewnym sensie rozbić dług na dochód.
Tony:
Rzecz w tym, że to, że jesteście mężem i żoną, nie oznacza, że oboje musicie mieć kredyt hipoteczny. Celem jest, aby jak najmniejsza liczba osób zaciągnęła kredyt hipoteczny, ponieważ daje to większą możliwość wyjścia i uzyskania większej liczby pożyczek.
Podobnie jak w przypadku nas, kiedy kupowaliśmy domy wakacyjne, ja miałem jeden na swoje nazwisko, mój partner miał jeden na swoje nazwisko. Nie zaciągnęliśmy oboje kredytów hipotecznych, ponieważ chcieliśmy oddzielnie wykorzystać nasz stosunek zadłużenia do dochodu, ponieważ szalona część, gdy przeprowadzają tę matematykę, polega na tym, że nawet jeśli jedno z was mogłoby się zakwalifikować, jeśli oboje na hipotece, liczy się to przeciwko wam obojgu. I nawet jeśli posiadasz tylko 50% domu, gdy patrzą na wskaźnik dochodów twojego długu, patrzą na cały kredyt hipoteczny, a nie 50% czy 25% czy jakikolwiek inny procent, który posiadasz, patrzą na całość hipoteka.
Zatem im najmniejsza liczba osób, którym możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, aby uzyskać zgodę, tym lepiej. Więc jeśli twoja żona może wyjść i sama zdobyć 10, zdobądź jej 10. Jeśli możesz wyjść i zdobyć 10 sam, zdobądź swoje 10, ponieważ to daje ci 20, a nie 10 w sumie między wami obojgiem.
Ashley:
Następne pytanie brzmi: „Jak mogę zwiększyć zdolność kredytową w przeliczeniu na pożyczkę? Przy obecnych stawkach przed zatwierdzeniem nie byłbym w stanie kupić ani jednego domu wielorodzinnego, nawet po obniżonej cenie na moim rynku”. I myślę, że tak właśnie dzieje się z wieloma ludźmi, gdy kończą im się środki pożyczkowe, zanim każdy z małżonków w ogóle będzie miał te 10 pożyczek na każde z nich, szczególnie jeśli próbujesz to zrobić dość szybko w miarę upływu czasu, ale ja szczerze nie wiem. Tony, jest jakikolwiek sposób, aby naprawdę zwiększyć swoją wstępną akceptację, poza zwiększeniem dochodów, ale wtedy musisz poczekać, aż znajdziesz w zeznaniu podatkowym lub list, że dostałeś nową pracę, w której zarabiasz więcej pieniędzy i masz Twój pierwszy odcinek wypłaty.
Tony:
To znaczy, to właśnie bym powiedział, prawda? Zatem zwiększenie dochodów – czy można zająć się czymś pobocznym? Mieliśmy tę poboczną serię, którą mieliśmy-
Ashley:
Pamiętaj jednak, że śledzenie i raportowanie dochodów musi być zadaniem pobocznym.
Tony:
Że śledzisz, prawda, że raportujesz. Tak. Tak. Więc nie może to być trochę pod stołowym zgiełkiem. Ale tak, jeśli dostaniesz drugą pracę, robiąc coś, co może przynieść ci dochody, awanse, pominięcie pracy w celu znalezienia nowej. Ale tak, wzrost dochodów moim zdaniem jest duży.
Inną sprawą jest to, czy możesz przyjrzeć się produktowi pożyczkowemu i to wiąże się z twoim następnym pytaniem, ale czy możesz przyjrzeć się produktowi pożyczkowemu, który może pobierać część przychodów z tych nieruchomości i pozwala ci przeznaczyć je na zatwierdzenie kwoty? Na przykład wiem, że NACA, Neighborhood Assistance Corporation of America, mieliśmy gościa, Boże, szkoda, że nie pamiętam jego imienia, ale on dostał nieruchomość wielorodzinną przez NACA, podobnie jak Nancy Rodriguez, ona też przeszła przez to NACA.
Ashley:
O tak. Tak.
Tony:
A NACA jest naprawdę fajna, bo spadła o 0%. A kiedy kupisz wielorodzinny, a myślę, że możesz kupić do czterech mieszkań w ramach NACA, ale czynsze z pozostałych czterech lokali zostaną wykorzystane, aby pomóc ci zrównoważyć koszty ich posiadania. Zatem nawet jeśli nie stać Cię na opłacenie całej ceny zakupu, jeśli rynkowe stawki czynszu za pozostałe mieszkania obniżą opłatę do poziomu, na który Cię stać, jest to również opcja dla Ciebie, aby dostać się do jednej z tych nieruchomości.
Uważam więc, Samuelu, że dużym błędnym przekonaniem, jakie ma wielu nowych inwestorów, jest to, że muszą dopasować się do pudła produktów pożyczkowych, o których wiedzą, podczas gdy w rzeczywistości chcesz wyjść i znaleźć produkt pożyczkowy, który będzie im odpowiadał. pasuje do Twojej wyjątkowej sytuacji. I chłopaki, jest tak wiele produktów pożyczkowych. Jest tak wielu pożyczkodawców, tak wiele banków, tak wiele spółdzielczych kas pożyczkowych, tak wielu brokerów kredytów hipotecznych, tak wielu, że wystarczy wykonać ciężką pracę, aby znaleźć produkt pożyczkowy odpowiadający Twojej wyjątkowej sytuacji. Sammy, nie wiemy, na jakim rynku działasz, ale mogę prawie zagwarantować, że jeśli zapukasz do wystarczającej liczby drzwi, uściśniesz dłonie, wykonasz wystarczającą liczbę telefonów, prawdopodobnie znajdziesz lokalny bank regionalny, który udzieli gwarancji tę ofertę i zapewni ci nieco większą elastyczność, jeśli chodzi o zamknięcie transakcji.
Ashley:
To właściwie przypomina mi odcinek, który wyemitujemy w czwartek. Zatem w czwartek Matthew McDermott opowiada o tym, jak myślę, że dzwonił do 22 banków, dopóki nie znalazł takiego, który faktycznie mu udzielił kredytu. To byłby świetny odcinek do posłuchania i porozmawiania na ten temat.
Tony:
Kolejną rzeczą, którą myślę, aby do tego dodać, na przykład jak zwiększyć moją zdolność kredytową przed pożyczką, jest czynsz, który macie, kiedy zaczną pojawiać się w waszych zeznaniach podatkowych, możecie to również wykorzystać do pewnego rodzaju zrekompensuj również swoje dochody.
Mieliśmy jeden produkt pożyczkowy, w przypadku którego nie minął rok, ale udało nam się podpisać podpisaną umowę najmu i zaliczyć ją również do naszych dochodów. Zatem znowu chodzi o to, aby mieć odpowiedniego pożyczkodawcę, który rozumie inwestowanie w nieruchomości i który może znać wszystkie niuanse dotyczące tego, jak najlepiej pokazać ubezpieczycielowi swoje dochody.
Ashley:
Ponieważ jeśli pójdziesz do banku, aby uzyskać pożyczkę, zwłaszcza od strony komercyjnej, dawno nie brałem kredytu mieszkaniowego, więc nie wiem, jak od strony mieszkaniowej, ale od strony komercyjnej może to być Inną opcją dla Ciebie jest przejście z lokalu mieszkalnego na komercyjny, nie uzyskasz tak świetnych warunków. Ale poproszą Cię o osobiste zestawienie finansów. Na tym osobistym zeznaniu finansowym zapytają Cię, jaki jest Twój dochód z wynajmu tej nieruchomości? Jakie są podatki od nieruchomości i ubezpieczenie? A jaki jest Twój zysk netto?
I tak naprawdę biorą pod uwagę tylko spłatę kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości i ubezpieczenie. A potem mówią: „Och, świetnie, zarabiasz 10,000 XNUMX dolarów”, podczas gdy w rzeczywistości najprawdopodobniej nie zarabiasz, bo masz naprawy, konserwacje, wolne miejsca pracy i tak dalej. Ale wezmą to pod uwagę i dodadzą do twoich dochodów, gdy będziesz musiał sporządzić osobiste sprawozdania finansowe po stronie komercyjnej.
Tony:
Nawet jeśli chodzi o wynajem krótkoterminowy, zaczynam widzieć produkty kredytowe dla domów jednorodzinnych w ramach wynajmu krótkoterminowego, gdzie prognozują dochód jako Airbnb, a następnie wykorzystują to, aby pomóc Ci uzyskać zgodę na pożyczki . Kiedy więc jesteś gdzieś i masz 20, 30, 40, 50 nieruchomości, stosunek długu do dochodu zaczyna być szalony, wszystkie są na twoje nazwisko, więc jest to także kolejny produkt pożyczkowy.
Więc powiedziałbym Samuelu, po prostu idź tam, jeszcze raz, uściśnij dłonie, zapukaj do niektórych drzwi, podnieś telefon i daj ludziom znać, co próbujesz osiągnąć. I zapytaj: „Hej, jaki jest dla mnie najlepszy produkt pożyczkowy, biorąc pod uwagę moją wyjątkową sytuację?” I pozwól im powiedzieć, która opcja jest dla Ciebie najlepsza.
Ashley:
Przejdźmy zatem do kolejnego pytania zadane przez Juana Alvareza: „Jakieś wskazówki, jakie macie w kontaktach z wykonawcami? Czy uczciwe jest negocjowanie z nimi, informowanie ich, że otrzymujesz oferty od innych i tak dalej?” Po prostu zacznę czytać, jakbym rozmawiał, wysyłając SMS-y do mojego samochodu, aby wysłać SMS-y i musisz dodać znak zapytania i kropkę, wykrzyknik.
Tony:
Okres. Tak, uśmiechnięta twarz.
Ashley:
Wiesz co? Nie zrobiłem tego. Czy to faktycznie dodaje emoji? Będę musiał tego spróbować.
Tony:
Właściwie to nie wiem. Jeszcze tego nie próbowałem. Zakładałbym, że tak. Jest rok 2023, myślałem, że takie rzeczy się dzieją.
Ale mając do czynienia z wykonawcami, zawsze powtarzam, że mój pomysł wart miliardy dolarów polega na założeniu firmy zajmującej się generalnym wykonawstwem i po prostu bycia tym, który podniesie słuchawkę. I czuję, że miałbym klientów ustawionych wokół drzwi.
Zatem wykonawcy, chybił trafił, prawda? Czasem trafisz na coś niesamowitego. Czasami znajdziesz takich, którzy uciekną w środku nocy z 20,000 XNUMX dolarów. Dlatego myślę, że znalezienie tego właściwego jest trudne.
Ale Ash, ty też przeszedłeś wiele rehabilitacji, jakie są twoje doświadczenia? Może zajmijmy się pierwszą częścią jego pytania, czy uczciwe jest negocjowanie z nim?
Ashley:
Kiedy dawno temu zaczynałem pracować dla innego inwestora i zanim miałem własne nieruchomości, pomagał mi przy wielu licytacjach. A ja na to: „OK, ta osoba powiedziała, że to będzie tyle”, a on na to: „Poproś go o 5% zniżki”. A ja na to: „Ugh”. Po prostu czułem się bardzo niekomfortowo. Nienawidziłem tego. Nie podobało mi się to. Miałem ochotę pomyśleć w środku: „Nie bądźmy tani. Daj spokój, ci ludzie pracują. Cokolwiek. To uczciwe płacić im to i tak dalej.
Za każdym razem, gdy prosił o zniżkę, otrzymywał ją. W końcu zaczynam to robić sam i myślę sobie: „Byłbyś ze mnie taki dumny. Słuchaj, dostałem zniżkę.
Dlatego nie sądzę, że proszenie o zniżkę jest niesprawiedliwe. Najgorsze, co mogą powiedzieć, to: „Nie”. A ty mówisz: „OK, pomyślałem, że zapytam”. Zawsze możesz spróbować w jakiś sposób ponegocjować, dlaczego powinni dać ci tę zniżkę. Może możesz zaoferować wykrzyczenie ich w mediach społecznościowych lub czymkolwiek innym. Ale nie, nie sądzę, że próba negocjacji jest czymś złym. A co z tobą, Tony?
Tony:
Nie, wcale. Prawidłowy. I wydaje mi się, że można się tego spodziewać po odrobinie targowania. Ale myślę, że, według Ashley, należy się także upewnić, że balansujesz tą linią, a nie tylko koncentrujesz się na kosztach. Bo czasami najtańszy wykonawca nie jest najlepszym wykonawcą.
A jeśli dostałeś trzy oferty, jedna kosztuje 80,000 75, druga 40, a trzecia około 40, możesz się trochę niepokoić tą 40, bo być może niedoceniają, o co chodzi w tej pracy, może nie mają zamiaru faktycznie dokończyć pracy. Więc chcesz się targować. Ale także w porównaniu z możliwością zobaczenia, kto jest na boisku, a kto jest poza zasięgiem. A sytuacja jest odwrotna, prawda? To tak, jakbyś miał trzy oferty i dwie osoby po 80, jedna po 80, to w takim razie nie mów o 40 i negocjuj z tymi ludźmi po XNUMX. Uważam jednak, że próba negocjacji stawek z góry jest rzeczą normalną.
Ashley:
Otrzymując wyceny, zbuduj swój własny zakres pracy. To coś, czego musiałem się nauczyć na własnej skórze. Następnie możesz dać to każdej osobie licytującej i porównać jabłka z jabłkami, zamiast otrzymać jedną wycenę, która mówi, że naprawa dachu, 10,000 XNUMX dolarów, podsufitka, zerwanie, szczegóły takie jak tego typu dach…
Tak jak myślę, że to było w zeszłym roku, może zrobiliśmy cztery dachy w tym kompleksie apartamentów. Jednym z nich był dosłownie nowy dach, 50,000 XNUMX czy cokolwiek to było za budynek. A potem drugi był bardzo szczegółowy. A potem kolejny, był dość szczegółowy, ale zawierał także markę pokrycia dachowego. To tak jak z innymi: „Czy używasz super taniego pokrycia dachowego? Co za różnica?"
I dosłownie, poruszanie się tam i z powrotem było bardzo czasochłonne, ale gdybym po prostu poszedł i powiedział: „OK, wiemy, że trzeba to oderwać. To odrywanie. Chcemy założyć tarczę lodową. Chcemy założyć gont z 40-letnią gwarancją lub cokolwiek innego. I powiedz nam, jakiej marki będziesz używać, jaka jest gwarancja i że będziesz robić zaślepki wokół komina, i tym podobne, wszystko.” Gdybyśmy po prostu to zrobili, zaoszczędzilibyśmy mnóstwo czasu. Mogliśmy po prostu wybrać ofertę i ją zastosować.
Jednak moim zaleceniem byłoby zbudowanie własnego zakresu prac, a następnie przekazanie go wykonawcom w celu faktycznego oszacowania. A to oszczędza im także mnóstwo czasu, ponieważ nie muszą sami ustalać zakresu pracy.
Tony:
Właśnie dowiedziałem się czegoś nowego o zachodnim Nowym Jorku, że macie na dachu osłony lodowe. Nigdy wcześniej tego nie słyszałem.
Ashley:
Oto naprawdę okropna historia z tym budynkiem, który miał dach za sto tysięcy dolarów. Tuż obok miałem wykonawcę, który budował zupełnie nowe domy z patio. Pewnego dnia zadzwonił do mnie i powiedział: „Więc obserwuję tych dekarzy i na dachu nie ma osłony lodowej”. A ja na to: „Co masz na myśli? Musi tak być, bo to był jeden z powodów, dla których zerwaliśmy dach z powodu tamy lodowej. A on na to: „Tak, nie ma”.
Zadzwoniłem więc do właściciela firmy, a on odpowiedział: „Nie, tego nie było w naszym… Nie, to nie jest uwzględnione”. I pomyślałem: wiem na pewno, że tak było, ponieważ bez tego nie byłoby mowy, żebym zrobił ten dach. Spojrzał wstecz i powiedział: „O tak, mam tutaj e-mail, w którym chciałeś umieścić w nim tarczę lodową”. Musieli więc wrócić, przerobić tę część i opuścić osłonę lodową.
Tony:
Czy po zamontowaniu dachu można stwierdzić, czy osłona przeciwlodowa jest nałożona, czy też musi być zamontowana przed położeniem gontów i tak dalej?
Ashley:
To znaczy, nie mogę. Może ktoś, kto jest doświadczonym dekarzem, mógłby to zrobić lub jestem pewien, że w jakiś sposób prawdopodobnie możesz to stwierdzić.
Tony:
Ale nigdy byś się o tym nie dowiedział, gdyby ta osoba nie zadzwoniła [niesłyszalne 00:33:34]-
Ashley:
Dopóki nie mieliśmy kolejnego problemu z dachem i ludzie nie zaczęli zdejmować gontów, żeby zobaczyć, co się dzieje lub co, wtedy prawdopodobnie by ktoś o tym powiedział. Ale tak.
Tony:
Zwariowany. Tak, właśnie dowiedziałem się czegoś nowego. Nie wiedziałem, że tarcze lodowe istnieją, a nie coś, czym musimy się martwić tutaj, w Kalifornii.
Zatem Twój zakres pracy to w zasadzie lista wszystkiego, co chcesz naprawić, naprawić, zmienić itp. w danej nieruchomości. BiggerPockets ma świetną książkę J. Scotta. Właściwie ma dwie książki. Jedna z nich to „Księga o przerzucaniu domów”, druga to, jak sądzę, „Książka o szacowaniu kosztów rehabilitacji”. Dwie świetne książki, które uczą, jak budować zakresy swojej pracy.
Ale dosłownie, jeśli po prostu przejdziesz przez swoją posesję, zaczniesz od zewnątrz, przejdziesz od przodu domu dookoła obwodu posiadłości, szukając wszystkiego, co chcesz zmienić, otworzysz drzwi wejściowe i obejdziesz każdy pokój, w którym zanotujesz każdą rzecz, którą chcesz zmienić, to twój zakres pracy.
A to coś w stylu: „Hej, wymień to naczynie. Zmień tę listwę przypodłogową. Nowa podłoga. Wyrwij te stare światła. Dosłownie, mówiąc bardzo laikiem, wypisz każdą najdrobniejszą rzecz, którą chcesz zrobić, a następnie otrzymasz podstawowy zakres pracy, który możesz następnie zlecić wykonawcom, aby odzyskać wyceny.
Myślę więc, że wiele osób przecenia ten zakres pracy. Wydaje się to bardzo onieśmielające, ale jeśli spojrzysz na swoje kompozycję i powiesz: „Hej, naprawdę podoba mi się ta podłoga. Bardzo podobają mi się te kuchnie. Bardzo podobają mi się te łazienki. Bardzo podobają mi się te salony. Naprawdę podoba mi się to, jak to wygląda. Następnie po prostu wskaż wszystkie rzeczy, które muszą się zmienić między Twoją nieruchomością a nieruchomością, jak chcesz, aby wyglądała, i już masz zakres pracy. A potem daj im to, żeby w pewnym sensie wyszli i wycenili to.
Ashley:
Właśnie wczoraj byliśmy na obozie dla początkujących Real Estate Rookie, na którym gościł Tarl Yarber, który opowiadał o wejściu i zrobieniu zdjęć. Ma więc w swoim zespole kogoś, kto odwiedza każdą nieruchomość, którą ogląda. Zanim w ogóle złożyli ofertę, wysyła kogoś i robi zdjęcia. I tak właśnie budują swój zakres pracy ze zdjęć.
I właściwie też zaczęliśmy to robić, ponieważ możesz się znacznie bardziej skoncentrować, siedząc przy biurku i patrząc na zdjęcie tego, co wymaga naprawy, a potem stojąc tam ze swoim notesem, prawdopodobnie tym razem jesteś w Buffalo i marzniesz, bo nikt nie ma upału jeśli miejsce jest wolne, próbując napisać: „OK, jest to i tamto”.
Ale było 180 zdjęć przedstawiających dwie sypialnie, jedną łazienkę, przyczepę kempingową, OK, tak małą, może tysiąc stóp kwadratowych lub mniej. 180 zdjęć z zewnątrz i wewnątrz. I to było tak, jakby przeglądał zdjęcia i wyglądało to prawie jak pokaz slajdów wszystkich zdjęć. Mogłeś zobaczyć układ domu i przepływ wody, ponieważ podczas spaceru wystarczyło kliknąć, kliknąć, kliknąć, kliknąć. Aby zobaczyć, możesz powiększyć zdjęcie.
I w ten sposób budował swój zakres pracy, siadał, przyglądał się każdemu zdjęciu i mówił: „OK, tę poręcz tutaj trzeba wymienić”, po prostu dodawał to, po prostu przeglądał każdą rzecz i kontynuował. Ostatecznie zlecił to firmie zewnętrznej i teraz robi to ktoś inny w jego zespole, ale powiedział, że to naprawdę świetna metoda, która w jego przypadku się sprawdziła.
Ale daje ci to również szansę na sprawdzenie w Google rzeczy, na przykład: „Czy to normalne? Czy tak właśnie powinno być?” Możesz teraz praktycznie dodać dowolne zdjęcie do Google i wyszukać także samo zdjęcie, aby zapytać: „Niech ktoś mi to powie”. Możesz też zrobić zdjęcie i opublikować je na forach BiggerPockets i zapytać: „Czy dach powinien wyglądać tak?” Otrzymasz milion odpowiedzi i opinii od ludzi, a oni najprawdopodobniej zamienią to zdjęcie w mema w stylu: „Oto właściciel slumsów próbujący sam naprawić swój dach”.
Tony:
Bardzo podoba mi się metoda fotograficzna i w pewnym sensie przejęłam ją od Tarla i Sereny. Serena Norris wystąpiła w jednym z naszych ostatnich odcinków. Jestem pewien, że możecie to sprawdzić, po prostu [niesłyszalne 00:37:22]-
Ashley:
Podobnie było z Natem Robbinsem, właściwie to on robi zdjęcia.
Tony:
Podobnie jak Nate Robbins.
Ashley:
Tak.
Tony:
Za każdym razem, gdy teraz jesteśmy na odwyku, staram się zrobić jak najwięcej zdjęć tego miejsca. Odkryłem, że powrót do domu i wykonanie zakresu prac w domu jest łatwiejsze. Kiedy będę na miejscu, zrobię zdjęcia każdego pomieszczenia wraz z pomiarami, co zwykle robię na iPadzie. Uważam, że to najłatwiejszy sposób poruszania się po posiadłości. Potem zrobię też film instruktażowy z zewnątrz i wewnątrz, żebym miał wszystkie zdjęcia i filmy i mógł do nich wrócić, kiedy tylko zechcę, i poskładać wszystko w całość.
Ashley:
Chciałem tylko powiedzieć, że Nate był odcinkiem 326, a Serena 330.
Tony:
Bum. Ashley staje w obronie naszych producentów, drzemiąc w pracy. Ale ostatnia część lub pierwsza część tego pytania to tylko ogólne wskazówki, jakie masz dotyczące kontaktów z wykonawcami? Pierwszą rzeczą, którą powiedziałbym, jest uzyskanie pisemnej zgody, zwłaszcza jeśli jest to Twoja pierwsza współpraca z wykonawcą. Uzyskaj zakres pracy na piśmie i poproś o zgodę na wszystko, co masz w tym zakresie pracy. Upewnij się także, że nie tylko jasna jest praca, którą chcesz wykonać, ale także harmonogram określający, kiedy powinni ją ukończyć i jaki jest harmonogram płatności.
Zazwyczaj chcemy cofnąć ostatnią płatność, więc chcemy wstrzymać może 20% do czasu, aż ta ostatnia rzecz zostanie wykonana. W ten sposób będzie to dla nich zachęta do szybkiego wykonania zadania, a Ty nie będziesz chciał dawać tę końcową płatność, dopóki nie zostanie naprawiona każda rzecz, którą uznałeś za błędną, ponieważ gdy tylko otrzymają ostatnią płatność, trudniej będzie ich złapać. Takie są moje zalecenia w kontaktach z wykonawcami. Ash, czy chciałbyś coś do tego dodać?
Ashley:
Przejdź niebieską taśmą i zaznacz wszystko, co wymaga naprawy. Czasami warto zabrać ze sobą drugą parę oczu. Zabierz przyjaciela, który być może nigdy nie był w tej posiadłości i powiedz: „OK, przejdź się, co tu nie wygląda normalnie?” I po prostu wyślij je przez swoją nieruchomość. I może powiesz sobie coś w stylu: „Och, cóż, musieliśmy to zrobić w ten sposób” lub cokolwiek innego, ale to po prostu daje drugą serię, ponieważ już jesteś, cóż, przynajmniej zauważyłem to czasami u siebie kiedy to przeglądam, myślę sobie: „O mój Boże, wygląda to tak dobrze, bo jest już 100 razy lepiej niż było wcześniej” i nie patrzę na rzeczywiste szczegóły. Są też inne momenty, kiedy jestem tak skupiony na szczegółach, że doszukuję się szczegółów. Zatem zdecydowanie sprawdzamy i sprawdzamy, zanim wykonawca całkowicie zakończy pracę.
Tony:
Próbowałem znaleźć, bo mam wrażenie, że był to albo Tarl, albo Serena. Jeden z naszych znajomych wspomniał, że istnieje aplikacja, z której oni również korzystali, która przypomina wirtualną niebieską taśmę, na której mogą robić notatki.
Ashley:
Chodzi o Jamesa Dennarda.
Tony:
James to powiedział, prawda?
Ashley:
Tak, to jest lista dziurkaczy, tak myślę.
Tony:
OK, proszę bardzo.
Ashley:
Tak.
Tony:
Tak. Tak. Jest więc wiele różnych sposobów zaznaczania, ponieważ zawsze coś będzie, gdy wykonasz ostatnią solucję. Sarah i ja, ponieważ mamy całkiem dobre relacje z naszym facetem, po prostu wysyłamy mu SMS-a lub cokolwiek innego [niesłyszalne 00:40:16] o tym, jak to wyrzucić, ale mieć ten system, który naprawdę potrafi to połączyć aplikacja, myślę, że również działa całkiem nieźle.
Ashley:
Tak, myślę, że to świetna kwestia, powinienem to wyjaśnić. Bardzo łatwo jest nie zapamiętać, gdzie przykleiło się niebieską taśmę, więc konstruktor po prostu ją ściąga i mówi: „Och, nie ma niebieskiej taśmy”.
Tony:
„Brak niebieskiej taśmy”.
Ashley:
„Naprawiliśmy wszystko. Oto twój czek. Więc tak, dzięki aplikacji Jamesa robisz zdjęcie niedoskonałości, potem piszesz małą notatkę i opis, a potem możesz to wszystko wydrukować, a on dosłownie przybije to do domu, przyklei taśmą czy coś, i cała lista będzie tam dostępna, a on nadal będzie miał tę kopię w swoim telefonie.
Tony:
Tak.
Ashley:
Dziękuję bardzo za przyłączenie się do nas w tym tygodniu w odpowiedzi dla nowicjuszy. Jestem Ashley i mój współgospodarz, Tony J. Robinson. A znajdziesz nas na Instagramie. Na dole opisu znajdziesz nasze portale społecznościowe. Nie zapomnij dołączyć do grupy Real Estate Rookie na Facebooku i kliknąć przycisk „Lubię to” na YouTube, jeśli oglądasz nasze filmy. Mój syn, mój 6-latek, właśnie zaczął montować filmy, więc publikuje posty i ma swój własny kanał na YouTube. I każdego dnia, gdy wracam ze szkoły, muszę powtarzać: „Ilu mam subskrybentów?” Muszę więc znaleźć sposób. Bardzo się cieszę, że na pewno nabywa umiejętności, ale nie jestem pewien, co do obsesji subskrybentów.
Tony:
Tak, Pan Bestia zmienia następne pokolenie, co?
Ashley:
Tak. Tak. Dziękuję chłopaki i do zobaczenia następnym razem. (śpiewanie).
Obejrzyj odcinek tutaj
Pomóż nam!
Pomóż nam dotrzeć do nowych słuchaczy w iTunes, zostawiając nam ocenę i recenzję! To zajmuje tylko 30 sekund, a instrukcje można znaleźć tutaj. Dziękuję! Naprawdę to doceniamy!
W tym odcinku omówimy:
- Najlepsze sposoby na rzucanie finansowanie sprzedającego (i uzyskaj akceptację Twojej oferty!)
- Pułapki, których należy unikać, podejmując się więcej dług nieruchomości
- Skalowanie biznesu na rynku nieruchomości szybciej dzięki UNIQUE produkty pożyczkowe
- Jak negocjować cenę z wykonawcy Dla własnego remonty domów
- Dlaczego MUSISZ Zbuduj swoją własną zakres prac kiedy dostajesz oferty wykonawców
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Książki wymienione w programie
Chcesz dowiedzieć się więcej o dzisiejszych sponsorach lub zostać partnerem BiggerPockets? E-mail .
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-352
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- Miesiąc 12
- 13
- 15 roku
- 15%
- 16
- 180
- 20
- 2023
- 22
- 24
- 30
- 33
- 40
- 50
- 50 Lata
- 60
- 75
- 80
- 90
- a
- Zdolny
- O nas
- wykonać
- Konto
- w poprzek
- rzeczywisty
- faktycznie
- Dodaj
- Rada
- Po
- ponownie
- przed
- Agent
- temu
- zgodzić się
- Umowa
- Airbnb
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- prawie
- sam
- wzdłuż
- już
- również
- alvarez
- zawsze
- am
- zdumiewający
- Ameryka
- amortyzacja
- ilość
- kwoty
- an
- i
- Inne
- każdy
- wszystko
- Apartament
- Aplikacja
- Apple
- Aplikuj
- wycenę
- doceniać
- uznanie
- podejście
- zatwierdzenie
- Zatwierdzać
- zatwierdzony
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- na około
- AS
- zapytać
- pytanie
- Wsparcie
- powiązany
- założyć
- At
- adwokat
- przyciągnięcie
- atrakcyjny
- publiczność
- autor
- uniknąć
- świadomy
- z powrotem
- tło
- Bilans
- równoważenie
- Bank
- bankowość
- Banki
- podstawowy
- Gruntownie
- BE
- Uroda
- bo
- staje
- być
- zanim
- Początek
- jest
- poniżej
- korzystny
- Korzyści
- oprócz
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- stawka
- Duży
- większe
- Bit
- Niebieski
- książka
- Książki
- granica
- Pożyczanie
- obie
- Pudełko
- BP
- marka
- Brand New
- przerwa
- Przełamując
- BRIDGE
- przynieść
- brokerów
- Bawół
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- biznes
- ale
- przycisk
- kupować
- KUPUJĄCY..
- Zakup
- by
- California
- nazywa
- Połączenia
- CAN
- Może uzyskać
- Czapki
- wózek
- który
- nieść
- Gotówka
- tak dalej
- szansa
- zmiana
- wymiana pieniędzy
- Kanał
- opłata
- tani
- najtańsze
- ZOBACZ
- kleń
- jasny
- kliknij
- klientów
- Zamknij
- zamknięte
- zamknięcie
- Współprowadzący
- kod
- zimno
- COM
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- wygodny
- przyjście
- handlowy
- Prowizje
- wspólny
- sukcesy firma
- porównać
- porównanie
- całkowicie
- wypełniając
- kompleks
- koncentrować się
- Troska
- zaniepokojony
- warunek
- umowa
- kontraktowanie
- Kontrahent
- wykonawcy
- wygoda
- Rozmowa
- rozmowy
- Chłodny
- KORPORACJA
- skorygowania
- poprawione
- Koszty:
- Koszty:
- mógłby
- kraj
- Para
- kurs
- pokrywa
- pokryty
- zwariowany
- Stwórz
- Twórczy
- kredyt
- kontrola kredytowa
- SKOK
- ciekawy
- Aktualny
- Obecnie
- dzień
- Dni
- sprawa
- czynienia
- Promocje
- Dług
- przyzwoity
- Zdecydowanie
- W zależności
- opis
- biurko
- detal
- szczegółowe
- ZROBIŁ
- różnica
- różne
- trudny
- Zniżka
- Wyświetlacz
- do
- dokumenty
- robi
- Nie
- robi
- Dolar
- dolarów
- zrobić
- nie
- Drzwi
- Drzwi
- na dół
- minusem
- rysować
- Spadek
- z powodu
- E i T
- każdy
- Każda osoba
- Wcześniej
- Wcześnie
- łatwiej
- Najprostszym
- łatwo
- gospodarki
- Korzyści skali
- redagowanie
- faktycznie
- bądź
- więcej
- Emotikon
- zakończenia
- dość
- Cały
- wejście
- epizod
- Odcinki
- sprawiedliwość
- szczególnie
- majątek
- oszacowanie
- szacunkowa
- Eter (ETH)
- Parzyste
- ostatecznie
- EVER
- Każdy
- codziennie
- każdy jest
- wszystko
- przykład
- przykłady
- ekspansja
- spodziewany
- drogi
- doświadczenie
- doświadczony
- Wyjaśniać
- rozciągać się
- dodatkowy
- Oczy
- Twarz
- sprawiedliwy
- członków Twojej rodziny
- członkowie rodziny
- daleko
- Moja lista
- polecane
- informacja zwrotna
- czuć
- Opłaty
- stopy
- błąd
- kilka
- finał
- finansować
- finansowane
- budżetowy
- finansowanie
- Znajdź
- koniec
- i terminów, a
- pierwszy raz
- dopasować
- pięć
- Fix
- ustalony
- Elastyczność
- Trzepnięcie
- pływ
- koncentruje
- skupienie
- W razie zamówieenia projektu
- naprzód
- Forum
- znaleziono
- cztery
- Zamrażanie
- przyjaciel
- przyjaciele
- od
- z przodu
- pełny
- gra
- Ogólne
- generacja
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- dany
- daje
- Dający
- Go
- cel
- Dobry
- Goes
- będzie
- Złoty
- dobry
- rany
- got
- wspaniały
- Ziemia
- Zarządzanie
- Wzrost
- gwarancja
- gwarantowane
- Gość
- gości
- Facet
- miał
- Pół
- Hall
- uchwyt
- siła robocza
- Wydarzenie
- dzieje
- Ciężko
- trudniej
- Have
- mający
- he
- głowa
- słyszeć
- wysłuchany
- pomoc
- pomógł
- jej
- tutaj
- Ukryty
- Wysoki
- wyższy
- Atrakcja
- go
- samego siebie
- jego
- Dobranie (Hit)
- przytrzymaj
- przytrzymanie
- Strona główna
- Domy
- uczciwy
- Szczerze
- nadzieję
- HOT
- hotel
- Hotele
- dom
- domy
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- cetnar
- i
- CHORY
- ICE
- pomysł
- zidentyfikowane
- if
- obraz
- niemożliwy
- in
- Motywacja
- włączony
- Dochód
- Zwiększać
- wzrastający
- Informacja
- wewnątrz
- Inspiracja
- zamiast
- instrukcje
- ubezpieczenie
- zamiar
- intencje
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- wnętrze
- zastraszające
- najnowszych
- inwestowanie
- inwestycja
- inwestor
- Inwestorzy
- zaangażowany
- iPad
- problem
- IT
- JEGO
- samo
- iTunes
- james
- Praca
- Oferty pracy
- przystąpić
- łączący
- Dołącz do nas
- podróż
- jpg
- John
- skok
- właśnie
- Trzymać
- Uprzejmy
- pukanie
- Wiedzieć
- Wiedząc
- znany
- wie
- KUDOS
- gospodarz
- Nazwisko
- Ostatni rok
- później
- układ
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- nauka
- dzierżawa
- najmniej
- Pozostawiać
- pozostawiając
- LEND
- pożyczkodawca
- kredytodawców
- mniej
- niech
- list
- Dźwignia
- LG
- życie
- lubić
- Prawdopodobnie
- Linia
- prążkowany
- Lista
- Katalogowany
- słuchałem
- Słuchanie
- ofert
- mało
- życie
- załadować
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- długo
- długi czas
- dłużej
- Popatrz
- wygląda jak
- wyglądał
- poszukuje
- WYGLĄD
- stracił
- Partia
- miłość
- niski
- niższy
- zrobiony
- konserwacja
- poważny
- Większość
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- wiele
- znak
- rynek
- wartość rynkowa
- zapałki
- matematyka
- Matthew
- Maksymalizuj
- Może..
- może
- me
- oznaczać
- znaczy
- Pomiary
- Media
- Użytkownicy
- meme
- Pamięć
- wzmiankowany
- wiadomości
- metoda
- Środkowy
- może
- milion
- milion dolarów
- minuty
- nieporozumienie
- tęsknić
- Aplikacje mobilne
- Chwile
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- Hipoteka
- Kredyty hipoteczne
- większość
- Motywacja
- ruch
- ruch
- mr
- dużo
- my
- sam
- Nazwa
- Nazwy
- koniecznie
- Potrzebować
- wymagania
- netto
- nigdy
- Nowości
- nowy rok
- I Love New York
- Następny
- miło
- noc
- Nie
- żaden
- normalna
- noty
- już dziś
- zacienienie
- z naszej
- of
- poza
- oferta
- oferowany
- oferuje
- Oferty
- offset
- częstokroć
- W porządku
- Stary
- starszych
- on
- pewnego razu
- ONE
- te
- tylko
- koncepcja
- Opinie
- Okazja
- przeciwny
- Option
- or
- Inne
- Pozostałe
- ludzkiej,
- sobie
- na zewnątrz
- zewnętrzne
- koniec
- własny
- własność
- właściciel
- właściciele
- własność
- Pokój
- płatny
- Papierkowa robota
- parametry
- część
- partnerem
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- płatności
- ołówki
- Ludzie
- dla
- procent
- może
- okres
- okresy
- osoba
- osobisty
- telefon
- rozmowy telefoniczne
- telefony
- ZDJĘCIA
- wybierać
- doborowy
- Wybiera
- obraz
- Zdjęcia
- kawałek
- sztuk
- Smoła
- Miejsce
- planowanie
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracz
- Proszę
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- możliwy
- Post
- potencjał
- power
- bardzo
- poprzedni
- Cena
- wycena
- pierwotny
- Główny
- zasada
- prawdopodobnie
- wygląda tak
- Producenci
- Produkt
- Produkty
- Zysk
- Promocje
- niska zabudowa
- własność
- chroniony
- dumny
- ciągnięcie
- Ściąga
- dziurkacz
- zakup
- nabywczy
- położyć
- Putting
- wykwalifikowany
- pytanie
- pytania
- szybko
- cytaty
- zasięg
- nośny
- szybko
- Kurs
- ceny
- ocena
- stosunek
- dosięgnąć
- Czytaj
- Czytający
- real
- nieruchomość
- Rzeczywistość
- naprawdę
- pośrednik w sprzedaży nieruchomości
- powód
- niedawny
- Rekomendacja
- zalecenia
- zmniejszyć
- Zredukowany
- redukcja
- regionalny
- regularny
- Odwyk
- związek
- względny
- pamiętać
- Wynajem
- naprawa
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- otrzymuje
- odpowiadać
- Raportowanie
- reprezentować
- wymagany
- wymagania
- Rezydencja
- mieszkaniowy
- odpowiedź
- Odpowiedzi
- REST
- powrót
- powraca
- dochód
- przeglądu
- Recenzje
- prawo
- zgrywanie
- dach
- Pokój
- Pokoje
- okrągły
- run
- Powiedział
- taki sam
- zapisywane
- powiedzieć
- powiedzenie
- mówią
- Skala
- skalowaniem
- rozkład
- Szkoła
- zakres
- Scott
- skrobanie
- Szukaj
- poszukiwania
- druga
- sekund
- widzieć
- wydaje
- sprzedać
- Sprzedający
- wysłać
- wysyła
- rozsądek
- oddzielny
- Serie
- usługa
- zestaw
- kilka
- Share
- ona
- Tarcza
- Short
- krótkoterminowy
- powinien
- pokazać
- seans
- bok
- Side Hustle
- podpisana
- podpisywanie
- podobny
- pojedynczy
- siedzieć
- Siedzący
- sytuacja
- sytuacje
- SIX
- umiejętność
- Łupek
- trochę inny
- mały
- So
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- towarzyskie
- Miękki
- kilka
- Ktoś
- coś
- czasami
- syn
- Wkrótce
- Typ przestrzeni
- specjalny
- specyficzny
- swoiście
- dzielić
- sponsorować
- Sponsorzy
- Spot
- Spotify
- Kwadratowa
- STAGE
- stojący
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- rozpocznie
- stwierdził,
- Zestawienie sprzedaży
- oświadczenia
- Zjednoczone
- przebywający
- stepping
- Nadal
- Stop
- sklep
- historie
- Historia
- Zatwierdź
- abonentów
- taki
- nagły
- Wspaniały
- domniemany
- pewnie
- system
- stół
- Brać
- trwa
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- Rozmowy
- taśma
- podatek
- zwrot podatku
- Podatki
- zespół
- tech
- powiedzieć
- Tendencję
- dąży
- semestr
- REGULAMIN
- XNUMX
- SMS-y
- niż
- podziękować
- że
- Połączenia
- Informacje
- ich
- Im
- następnie
- teoria
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myślący
- to
- w tym roku
- tych
- chociaż?
- myśl
- tysiąc
- trzy
- Przez
- Rzucanie
- czwartek
- bilet
- TIE
- Związany
- Krawaty
- czas
- czasochłonne
- czasy
- wskazówki
- Tytuł
- do
- już dziś
- dzisiaj
- razem
- powiedział
- Tona
- Tony
- także
- wziął
- narzędzia
- tematy
- rozdarty
- Kwota produktów:
- w kierunku
- Śledzenie
- tradycyjny
- Transkrypcja
- wypróbowany
- wycieczka
- prawdziwy
- Zaufaj
- próbować
- stara
- SKRĘCAĆ
- Dwa razy
- drugiej
- rodzaj
- typowy
- zazwyczaj
- dla
- zrozumieć
- rozumie
- podwodny
- niesprawiedliwy
- Związki
- wyjątkowy
- jednostek
- aż do
- na
- us
- posługiwać się
- używany
- zastosowania
- za pomocą
- zwykły
- zazwyczaj
- Utah
- wakacje
- ważny
- wartość
- początku.
- Wideo
- Filmy
- Wirtualny
- czekać
- spacer
- chodzący
- solucja
- chcieć
- poszukiwany
- była
- oglądania
- Droga..
- sposoby
- we
- sieć
- skrobanie sieci
- tydzień
- ważyć
- powitanie
- DOBRZE
- poszedł
- były
- Western
- Co
- Co to jest
- cokolwiek
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- natomiast
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- którego
- dlaczego
- żona
- będzie
- skłonny
- okno
- w
- bez
- słowo
- Praca
- odrobić
- pracował
- pracujący
- działa
- martwić się
- najgorszy
- wartość
- by
- napisać
- pisanie
- napisany
- Źle
- rok
- lat
- tak
- wczoraj
- jeszcze
- york
- ty
- Twój
- siebie
- youtube
- zefirnet
- zero
- zoom