På Fintech i dag vil vi gjerne snakke med Adam Elliott, medgründer, president, administrerende direktør i ID Insight. Selskapet tilbyr primært kontoovertakelsessvindel og nye kontosvindelløsninger til finansmiljøet.
Hvem er du og hva er bakgrunnen din?
Jeg er Adam Elliott, president og medgründer av ID-innsikt, som tilbyr plattformbaserte løsninger for å hjelpe finansinstitusjoner, kredittutstedere, nettbutikker og helseselskaper med å bekjempe identitetssvindel. Etter at jeg ble uteksaminert fra St. Olaf College i Minnesota med en matematisk grad og et informatikkfag, tok jeg min mastergrad i statistikk ved Penn State. Deretter ble jeg programmerer en stund før jeg tok meg over til Fingerhut som var det nest største katalogselskapet i landet på den tiden. Det var der jeg begynte å fange analysefeilen, før vi i det hele tatt kalte det analytics. Etter en kort periode med å jobbe for Time Warner, endte jeg til slutt på Deluxe hvor jeg ledet Analytics Group som førte meg til ChexSystems som var et datterselskap av Deluxe. Mens jeg var på ChexSystems, ledet jeg teamet som bygde ut debetbyrået, som egentlig er det som førte meg til fintech-siden av ting, og bygget ut risiko og svindel for alle bankene i landet. Og selvfølgelig var ID Insight neste steg i reisen min.
Hva er din stillingstittel og hva er ditt generelle ansvar?
Som president for ID Insight er jeg involvert i litt av hvert. Jeg er veldig praktisk i salgsprosessen, utvikler strategiske partnerskap og jobber med produkt- og teknologiteamene våre. Og etter alle disse årene fordyper jeg meg fortsatt i datavitenskapssiden av ting som jobber med datavitenskapsteamet vårt på alle de nye maskinlærings- og AI-teknologiene som har utviklet seg gjennom årene.
Kan du gi oss en oversikt over virksomheten din?
Primært tilbyr vi svindel med kontoovertakelse og nye løsninger for kontosvindel til finansmiljøet. Vi er unike ved at vi ikke bare leverer data og analyser, vi lisensierer også vår saksbehandlingsprogramvare som institusjoner bruker til å konfigurere løsningen og administrere svindelundersøkelser. En stor endring for oss de siste årene er at vi har gått all in på digitale dataressurser ettersom finansverdenen beveger seg digitalt når det gjelder ny kontoåpning og kontoadministrasjon.
Vi har også utviklet seg etter hvert som svindelordninger har utviklet seg – løsningene våre har utviklet seg for å stoppe de nye svindelordningene som bobler opp. Og vi henter inn data fra forskjellige kilder og orkestrerer dem sammen på en prediktiv måte for å hjelpe kundene våre med å unngå nye svindelordninger.
Fortell oss hvordan du er finansiert.
Vi er støvlete. Vi tok på oss noen tidlige individuelle investeringer og har vært selvfinansiert siden 2008. Ettersom vi skaper nettoinntekter, er modellen vår å investere det tilbake i selskapet på teknologisiden.
Hvorfor startet du selskapet? For å løse hvilke problemer?
Jeg startet ID Insight for å løse det store problemet med identitetssvindel. Vi innså for lenge siden, før ID Insight, at identitetssvindel virkelig kom til å bli et stort problem. På det tidspunktet skjedde identitetssvindel på en av to måter – svindleren ville åpne en konto i noens navn, eller overta en konto som offeret allerede hadde opprettet.
Vi innså at en adresseendring var tilstede i begge typer svindel. Noen ville fylle ut en søknad med legitimasjonen min, men ville liste opp en alternativ adresse hvor de ville motta kortene, kontoutskriftene osv. Ved kontoovertakelse ville svindleren ringe finansinstitusjonen min for å endre adressen og deretter be om at et erstatningskort ble levert sendt til den adressen.
Og vi innså at ved å se på alle dataene rundt disse adresseendringene og bruke analyser på dataene, kunne du identifisere adresseendringene med høy risiko. For eksempel, hvorfor flytter Adam plutselig fra et hyggelig forstadshjem i tvillingbyene 1,800 miles unna til en ledig eiendom i det høyeste området for hvitsnippkriminalitet i Miami? Det andre problemet som har fortsatt å få trekkraft er å redusere friksjonen. Hvor som helst du kan automatisere manuell prosess og redusere friksjon for kunden er kritisk. Teknologi har tillatt dette, og banker og kredittforeninger forstår at det er et konkurranseproblem. Når vi bygger ting spør vi oss selv, "hvordan reduserer dette friksjonen for kunden?"
Hvem er målkundene dine? Hva er inntektsmodellen din?
Våre primære målkunder frem til dette tidspunktet har vært finansielle tjenester av alle størrelser. Avhengig av størrelsen på institusjonen og deres forhold til våre forhandlere vil partnere avgjøre hvordan vi målretter dem. Og tjenestene våre gjelder andre bransjer, akkurat nå gjør vi fremskritt innen e-handel, og de gjelder også for forsikring, helsetjenester og mange andre.
Vår inntektsmodell er verdibasert prising, kundene våre må vise avkastning på investeringen. De betaler oss per transaksjon gjennom en klikkbasert/klikkgebyr-transaksjonsmodell, og vi gir oss verdien for å stoppe svindelen. Våre kunder betaler oss også et lisensgebyr for vår saksbehandlingsprogramvare.
Hvis du hadde en tryllestav, hva en ting ville du endret i bank- og / eller FinTech-sektoren?
Jeg skulle gjerne sett at det ble etablert et landsdekkende svindelkonsortiumnettverk som går på tvers av vertikale markeder. Tenk på det som kredittbyrået, bare i stedet for at finansielle tjenester bidrar med kredittrelatert informasjon, bidrar de med sine svindelopplevelser. Vi har skapt vårt eget nettverk med våre egne kunder og de elsker det. For eksempel, når Bank A forteller oss at det var svindel knyttet til telefonnummeret, hvis den samme telefonen dukker opp hos Bank B, vet de det og stopper det. Hva om ikke bare kundene våre, men alle finansselskapene bidro og brukte et slikt nettverk?
Hva er budskapet ditt for de større aktørene i finansbransjen?
Totalt sett er svindelfrekvensen din sannsynligvis ganske lav, men det er mange ting som ikke er tatt med i resultatregnskapet som er svindrelatert som ikke gjenspeiles i den artikkelen. Det er noe å si om kundenes tillit – kundene er de virkelige ofrene. En stor aktør tenker kanskje ikke på svindelnummeret sitt, men det blir et totalt merkeproblem. Hvis en kunde får kontoen sin overtatt, kommer de ikke til å være fornøyde, og som finansinstitusjon eller e-handelsforhandler må du gjøre det rette.
Du må balansere styring og resultat, beskytte merkevaren din, holde svindeltapene i sjakk. Du vil heller ikke skape en tyngende opplevelse for dine legitime kunder. Du må bry deg, utover å unngå svindel, om den totale kundeopplevelsen, og gjøre det til en trygg og friksjonsfri opplevelse.
Hvilken telefon har du med deg og hvorfor? Og hva er dine «fintech»-mobilapper?
Jeg bruker iPhone 13 og bankappen min for minst ett av kredittkortene mine. Det er ingen fysiske filialer knyttet til banken min, så muligheten til å sette inn sjekker, flytte penger og gjøre alt eksternt er kritisk. Jeg tror også du må være veldig selektiv med hensyn til hvilke apper du bruker på grunn av identitetstyveri – banken jeg bruker er i forkant av beskyttelse. Jeg bruker ikke visse peer-to-peer (P2P)-apper fordi de er fulle av sikkerhetshull.
Hvor får du bransjens nyheter fra?
jeg tar hensyn til BAI bankstrategier og Handelsrisikorådet, og jeg liker å følge med på de siste rapportene fra Javelin og Aite-Novarica.
Kan du liste opp 3 personer du vurderer fra FinTech-sektoren som vi bør følge på Twitter?
Jeg liker å følge med @briankrebs for å finne ut hva han foreslår å gjøre rundt datainnbrudd og sikkerhet. Jeg følger også med @spirosmargaris som er stor på FinTech-fronten og fordyper seg i AI og blockchain-teknologier. Og jeg følger etter @MinneAnalytics for å holde tritt med hva det lokale analyse- og datavitenskapsmiljøet i Minnesota snakker om.
Hva er det beste FinTech-produktet eller -tjenesten du har sett nylig?
Jeg beundrer Meldingsplattform fra Fiserv på grunn av hvordan de har aktivert digital og mobil kundekommunikasjon. Varsle gjør det mulig for fellesbanker å velge hva de vil bli varslet om, hvordan de mottar disse varslene. Fiserv har laget en løsning som en gang kun var tilgjengelig for store banker, men de kan levere til en pris som selv de minste bankene har råd til.
Til slutt, la oss snakke spådommer. Hvilke trender tror du kommer til å definere de neste årene i FinTech-sektoren?
Først ut er det globale aspektet – fordi bankene blir mer internasjonale etter hvert som verden blir mindre, får bankene internasjonale fotavtrykk, noe som fører til et globalt datanettverk, som igjen fører til ny internasjonal svindel.
Det andre er Bitcoin. Den samme praksisen for svindel og anti-hvitvasking (AML) som har omgitt vår tradisjonelle valuta innen finansielle tjenester, vil bli utvidet til å dekke Bitcoin.
Til slutt vil den digitaliserte identiteten oppstå, som kombinerer alle fysiske og digitale identitetselementer. Datainnbrudd har gjort tilliten til identitetsopplysninger til nesten null. Det som vil dukke opp vil være et pålitelig identitetsnettverk (eller nettverk) basert på erfaring.
- Logg inn
- kontoovertakelse
- AI
- Alle
- AML
- analytics
- anti-hvitvasking
- Anti-hvitvasking/AML
- app
- Søknad
- apps
- AREA
- rundt
- Eiendeler
- Bank
- Banking
- Banker
- BEST
- Bit
- Bitcoin
- blockchain
- grener
- brudd
- boble
- Bug
- bygge
- Bygning
- virksomhet
- ring
- hvilken
- bærer
- konsernsjef
- endring
- Sjekker
- Byer
- klienter
- Med-grunnlegger
- Høyskole
- Kommunikasjon
- samfunnet
- Selskaper
- Selskapet
- informatikk
- bidratt
- Credentials
- kreditt
- Kredittkort
- Kredittforeninger
- Crime
- valuta
- kundeopplevelse
- Kunder
- dato
- Databrudd
- datavitenskap
- gJORDE
- digitalt
- digital identitet
- e-handel
- Tidlig
- e-handel
- etc
- Event
- erfaring
- Erfaringer
- finansiere
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- fintech
- følge
- svindel
- finansierte
- general
- Global
- Gruppe
- helsetjenester
- Høy
- Hjemprodukt
- Hvordan
- HTTPS
- identifisere
- Identitet
- identitetstyveri
- Inntekt
- bransjer
- industri
- Bransjenyheter
- informasjon
- Institusjon
- institusjoner
- forsikring
- internasjonalt
- investering
- Investeringer
- involvert
- iPhone
- IT
- Jobb
- holde
- stor
- siste
- ledende
- læring
- Led
- Tillatelse
- Lisensiering
- linje
- Liste
- lokal
- Lang
- elsker
- maskinlæring
- større
- Making
- ledelse
- Markets
- math
- Kjøpmann
- Miami
- minnesota
- Mobil
- modell
- penger
- flytte
- nett
- nettverk
- nettverk
- nyheter
- tilby
- på nett
- åpen
- Annen
- andre
- p2p
- partnere
- partnerskap
- Betale
- Penn
- Ansatte
- fysisk
- plattform
- spiller
- Spådommer
- presentere
- president
- prising
- Produkt
- eiendom
- beskyttelse
- redusere
- Rapporter
- forhandler
- forhandlere
- inntekter
- Risiko
- trygge
- salg
- Vitenskap
- sikkerhet
- Tjenester
- Størrelse
- So
- Software
- Solutions
- LØSE
- Begynn
- startet
- Tilstand
- Uttalelse
- statistikk
- Strategisk
- datterselskap
- snakker
- Target
- Technologies
- Teknologi
- forteller
- tyveri
- tid
- Transaksjonen
- Trender
- Stol
- Fagforeninger
- us
- verdi
- tryllestav
- HVEM
- verden
- år
- null