Storbritannias digitale finansielle tjenester skiller det ut i Europa – å sementere forbrukernes tillit er nå nøkkelen (Sara Costantini)

Storbritannia er et globalt knutepunkt for finansielle tjenester og hjem til noen av verdens mest avanserte og innovative fintech-selskaper. Landet skiller seg ut som Europas mest attraktive sted for internasjonale investeringer, og sikret mer enn 9 milliarder dollar i investeringer i første halvdel av 2022, betydelig foran Tyskland, Europas nest største fintech-destinasjon, med 2.4 milliarder dollar. 

Gitt de høye investerings- og innovasjonsnivåene vi har sett de siste årene, er modenheten til sektorens økosystem ekstremt avansert. Og britisk-baserte fintechs er kjent for å tilby det beste av rasen finansielle produkter og tjenester, enten det er utelukkende eller gjennom partnerskap med større finansinstitusjoner.  

Dette har en veldig håndgripelig innvirkning på folks holdninger til hvordan de engasjerer seg med finansielle tjenester i Storbritannia. For å forstå dette, så vel som holdninger over hele Europa, bestilte CRIF forskning og spurte tusenvis av mennesker over hele kontinentet om deres preferanser på dette området. Og funnene taler for seg selv.  

Folk i Storbritannia er nesten dobbelt så sannsynlige som deres europeiske kolleger til å foretrekke elektroniske søknadsprosesser for finansielle produkter og tjenester, via en nettside, app, nettprat eller videosamtalefunksjon (59 % mot 33 %). Derimot forblir preferansen i de andre landene som ble undersøkt - Frankrike, Tyskland, Italia, Slovakia og Tsjekkia - fast i favør av personlige møter og å gå inn i en lokal bankfilial.  

Denne suksessen bør feires og understreker ikke bare Storbritannias plass som et knutepunkt for innovasjon, men også forbrukernes omfavnelse av nye, digital-første tilnærminger til finansielle tjenester som gir dem større kontroll, innsikt og sikkerhet over pengene sine.   

Til tross for den åpenbare suksessen til sektoren i Storbritannia, identifiserte forskningen vår også noen store problemer som hindrer finansielle tjenester i å realisere de fulle fordelene med denne digitale adopsjonen. Et av disse problemene er at mange forbrukere i Storbritannia fortsatt har en tendens til å se på finanstjenesteleverandører med skepsis. 

Nærmere bestemt finner vår forskning at mange forbrukere er bekymret for at finanstilbydere ikke har deres beste interesser på hjertet. Faktisk er nesten én av fem (18 %) forbrukere bekymret for at hvis de henvender seg til leverandøren for å få støtte, vil de bli solgt produkter eller tjenester som ikke passer for dem. 

Å kjenne kunden din er selvfølgelig avgjørende for å tilby dem de riktige produktene og tjenestene, men når spørsmålet om data, personvern og svindel kommer inn, øker denne mistilliten bare. Undersøkelsen vår viser at over to tredjedeler av britiske forbrukere (67 %) tror at å dele sine økonomiske data vil gjøre dem mer åpne for svindel. Sammenlignet med resten av Europa, hvor gjennomsnittlig 55 % uttrykker bekymring, blir det klart at spørsmål rundt tillit holder tilbake finansielle tjenester i Storbritannia, spesielt når det gjelder videre digital adopsjon. 

Til tross for disse problemene, identifiserer vår forskning på Storbritannia klare områder som industrien bør ta oppmuntring fra og fokusere på. For eksempel sier britiske forbrukere at de ville være mer åpne for å dele dataene sine med leverandører av finansielle tjenester hvis de visste at det ville være til nytte for dem i det lange løp, og hvis de visste at detaljene deres var sikre. I mellomtiden vil nesten 4 av 10 (37 %) være villige til å dele mer informasjon hvis det forbedrer deres evne til å låne – dette er spesielt aktuelt under levekostnadskrisen der flere og flere individer ser på finansielle tjenester for å lindre økonomisk press. Og noe overraskende i Storbritannia er yngre mennesker mest åpne for dette, med over halvparten (53 %) av 18-34-årene som sier at de ville være villige til å dele dataene sine til gjengjeld for disse fordelene. 

Det er klart at flere mennesker i Storbritannia er villige til å gjøre det, når de først får de fordelene som deling av mer av deres økonomiske informasjon kan skape. På tvers av økosystemet må det nå være større anerkjennelse av denne følelsen og mer innsats for å løse tillitsproblemet som tydelig har utviklet seg blant forbrukere, slik at flere kan dra nytte av ting som mer nøyaktig kredittscoring, lavere risikoutlån og skreddersydde produkter og tjenester til forbrukernes spesifikke forhold og behov.  

Sistnevnte - mer personlige finansielle produkter og tjenester - spesielt under levekostnadskrisen er viktigere enn noen gang for forbrukere. Som sådan må finansinstitusjoner og leverandører av alle størrelser gjøre mer for å utdanne kundene sine om fordelene med nettbaserte og andre digitale former for banktjenester. Innovasjoner som åpne banktjenester, for eksempel, er trygge, har høye sikkerhetsstandarder og muliggjør en rekke forbrukerfordeler. Og teknologier som dette kan drive økonomisk velvære ved å vurdere enkeltpersoners økonomiske situasjon og forbedre deres evne til å låne.  

Når tilliten er sementert, kan finansinstitusjoner under denne krisen ta steget opp og fortsette å tilby kundene de beste løsningene med tillit. Først da vil finansielle tjenester i Storbritannia være i stand til å sikre at alle forbrukere og bedrifter fullt ut kan høste fordelene av den digitale revolusjonen og møte enhver økonomisk usikkerhet med større tillit.