Denne artikkelen er presentert av Aloha Capital. Les vår redaksjonelle retningslinjer for mer informasjon.
Flere og flere eiendomsinvestorer utforsker hvordan det kan se ut å være på den andre siden av slutttabellen. Jeg mener ikke å være selger, men heller å være utlåner. Med rentene på vei opp kan du enkelt tjene tosifrede renter ved å finansiere eller kjøpe kortsiktige sedler.
Tenk deg å investere i eiendom der du ikke trenger å administrere en rehabilitering, signere en personlig garanti eller håndtere leietakere. Og hvis ting går galt, taper noen andre enn deg pengene sine før du taper en dollar. Høres ganske bra ut, ikke sant?
Så, hvordan går du frem for å bli en utlåner? Hvordan kan du tjene penger på utlån? Hvordan taper folk på utlån? Og til slutt, er det en måte å være en passiv utlåner slik at du kan lene deg tilbake og tjene passiv inntekt fra aktive eiendomsinvestorer?
Jeg har finansiert over 500 millioner dollar i lån de siste fem årene som leder av Aloha hovedstad, en landsomfattende utlåner fokusert på finansiering av boliginvesteringseiendommer. På BPCON22 i San Diego hadde jeg så mange samtaler med BiggerPockets-fellesskapsmedlemmer der de nevnte at de satt på betydelige kontantreserver som ikke ble reinvestert i deres neste avtale – hvorfor? Fordi deres ideelle fortjeneste eller kontantstrøm fra deres fix and flip, BRRRR eller nøkkelferdige utleiestrategi ikke lenger var oppnåelig i markedene de har investert i. Uten å vite når de ville finne sin neste avtale, var mange glade for å lære å sette kapitalen deres for å jobbe som en passiv privat långiver.
Kan du gi tosifret avkastning som långiver? Ja, selvfølgelig. Kan du tape penger som utlåner? Det kan du sikkert! I denne artikkelen vil vi pakke ut det som kreves for å være en långiver, inkludert:
- Passivt kontra aktivt utlån
- Hvordan långivere tjener penger
- Hvordan långivere taper penger
La oss komme i gang.
Passiv vs. aktiv utlån
Jeg kan fortelle deg at privatlån langt fra er passivt hvis du gjør det på riktig måte.
Du må finne kvalifiserte låntakere og akseptable avtaler som oppfyller kriteriene dine, gi konkurransedyktige vilkår, og deretter garantere låntakerens erfaring, likviditet og kredittverdighet. Du må også underwrite som den er verdi (AIV) og etterreparasjonsverdi (ARV) sammen med det detaljerte rehabiliteringsbudsjettet for å sikre at prosjektet har passende fortjenestemargin for låntakeren for å tjene penger, eller hvis det er en leieutgang, sannsynligheten for at eiendommen vil kontantstrømme med en rente-/tidsrefinansiering.
Det er bare begynnelsen. Før du finansierer lånet, må du sørge for at tittelforsikringen og eiendomsforsikringen reduserer risikoen for deg som långiver, og deretter produsere lånedokumenter som inkluderer alle forretningsvilkårene og långiverbeskyttelsen mens du holder deg innenfor statsspesifikke overholdelseskrav.
Nå som lånet er finansiert, bør du sørge for at rehabiliteringstidslinjen overholdes og sannsynligvis sende ekstra penger til låntakeren for å dekke kostnadene. Underveis må du gjøre rede for og kreve inn renter fra låntakeren.
Alternativt er det muligheter for å låne ut passivt ved å investere i eiendomssedler eller i et eiendomsgjeldsfond forvaltet av en profesjonell investeringseiendomsutlånsvirksomhet. Dette gir tilgang til årlig avkastning lik den du ville fått gjennom direkte privatlån, samtidig som du oppnår passive investeringsfordeler ved å utnytte utlåners operasjonelle infrastruktur, ekspertise og avtaleflyt.
For eksempel har Aloha Capital 20+ heltidsansatte, alle med bakgrunn innen utlån og investering i eiendom, som er fokusert på å finne, garantere, opprette og betjene lån. Aloha tilbyr investorer tilgang til 8 til 14 % avkastning fra eiendomssedler via Aloha Passive Note Platform, hvor passive investorer kan velge et allerede tegnet og opprinnelsesbrev, kjøpe det og slappe av mens Aloha Capital betjener lånet.
I tillegg kan investorer få tilgang til en diversifisert portefølje av kortsiktige lån via Aloha LTD inntektsfond, som har et årlig avkastningsmål på 8 %, ingen låseperiode og en 7-års merittliste. I tillegg er det andre muligheter for å få eksponering for seddelinvesteringer, for eksempel crowdfunding-plattformer hvor du kan eie en brøkdel av en seddel og private utlånere som formidler låntakere som trenger lån og privatpersoner som er interessert i privatlån.
Hvordan långivere tjener penger
Hvis du har kapital, er utlån en fin måte å gi høyavkastning på. Långivere som gir kortsiktige lån på investeringseiendommer kan tjene renter på mellom 8 % og 15 % årlig, sammen med oppstartsgebyrer på 0 % – 3 %. I tillegg, hvis lånet strekker seg etter løpetid, kan du kreve et forlengelsesgebyr, og hvis lånet går i mislighold, kan du kreve forsinkelsesrenter på 20 % eller mer årlig (den faktiske maksrenten avhenger av statens ågerlover).
Selv om dette er et stort spekter, i dagens eiendomsmiljø, er en tosifret årlig avkastning i første posisjon, med låntakeren som har egenkapital i avtalen, ganske standard.
For klarhetens skyld er en førsteposisjon eller panterett sikret av den underliggende sikkerheten når det gjelder eiendomsutlån til den aktuelle eiendommen. Dette betyr at dersom låntakeren misligholder lånet ditt, kan du som långiver beslaglegge sikkerheten for å hente inn kapitalen din og ubetalte renter gjennom tvangsutlegg. Hvis du er en junior utlåner, er du ikke i stand til å utelukke, og hovedstolen på lånet ditt er kun tilgjengelig når den første utlåneren er betalt i sin helhet. Selv om du kan tjene en litt høyere rente som en junior utlåner, øker du risikoen for hovedstolstap betraktelig hvis låntakeren noen gang misligholder.
Hvordan långivere taper penger
Vi har snakket om å tjene penger som utlåner. La oss nå diskutere hvordan du ikke taper pengene dine.
Som utlåner, ideelt sett med en førsteposisjonspant, oppretter du et gjeldsbrev som er sikret av en eiendom gjennom et sikkerhetsinstrument (typisk et pantelån eller et tillitsbrev), og ideelt sett har dette lånet en personlig garanti for betaling fra kausjonisten (s).
Så hvordan taper du penger som utlåner? Her er de tre beste måtene:
1. Ikke være i første posisjon
Noen ganger kan ikke låntakere gjennomføre planen sin for å rehabilitere, selge eller leie en eiendom. Eller det oppstår omstendigheter der de ikke lenger er i stand til å dekke gjeldsbetjening, eller deres rehabiliteringsbudsjett ikke er tilstrekkelig. I dette tilfellet vil långiveren i første posisjon iverksette tiltak for å sikre at de får tilbake hele eller et flertall av kapitalen sin gjennom foreclosure, en gjerning i stedet for foreclosure, toleranse eller en annen metode.
Hvis du ikke er den første utlåneren i dette scenariet, er du juniorlångiveren, og du har to alternativer å velge mellom:
- Betal utlåner i første posisjon i sin helhet, inkludert hovedstol, utestående renter og misligholdsrenter, for å bli utlåner i første posisjon.
- Forbered deg på å miste noe eller hele rektor. Hvorfor? Fordi forsinkelsesrenter, forlengelsesgebyrer og advokatsalærer øker raskt, og den første posisjonen utlåner betales i sin helhet først!
2. Utlån til låntakere med begrenset erfaring, lav kreditt eller utilstrekkelig likviditet
Dette er de tre primære faktorene som jeg tror driver risikoen for mislighold og mislighold av lån. Du bør oppsøke låntakere som oppfyller dine standarder i to av tre av disse kategoriene. Hvis de bare kvalifiserer i én kategori, bør du kreve en ekstra garantist som tilfredsstiller dine krav eller gi videre finansiering av avtalen!
3. Ignorerer låntakerens exit-strategi
Ideelt sett forstår du som utlåner dynamikken i markedet du låner ut i og låntakerens exit-strategi. Hvis du ikke justerer din rente, gebyrer og innflytelse basert på låneuttaksalternativene som er tilgjengelige for låntakeren, kan det hende du setter deg opp til å tape penger. Hvis eiendommen må leies i stedet for å selges, strømmer eiendommen med lånet ditt på plass eller vil låntaker kunne refinansiere inn på et annet lån? Hvis du ikke vet, ikke finansier det!
konklusjonen
Avslutningsvis kan hvem som helst være en privat långiver hvis de har tilgang til kapital. Men å søke avkastningen fra private utlån uten å aktivt unngå fallgruvene kan føre til tap fremfor gevinster.
Som de fleste eiendomsstrategier kan du være en passiv eller aktiv utlåner. Jeg håper at dette gir et perspektiv på hvordan passivt utlån med riktig lånepartner gir en flott kombinasjon av inntekt og risikoreduksjon. Hvis du går alene, håper jeg du tar i betraktning de tre måtene å unngå å tape penger på før du finansierer din første avtale.
Denne artikkelen er presentert av Aloha Capital
Aloha Capital gir boligeiendomsinvestorer tilgang til konkurransedyktige, transparente og pålitelige lån til aktive eiendomsinvestorer over hele landet. Vi tilbyr kortsiktige brolån for Fix & Flip-, BRRRR-, korttidsleie- og flerfamilieinvestorer, sammen med langsiktige renter og amortiserende lån på eneboliger, rekkehus, leiligheter og små til mellomstore flerfamilieeiendommer . Vi gir også vertikale utviklingslån på infill boligeiendommer til spesifikasjonsbyggere og bygg-til-leie-investorer.
Gjennom vårt akkrediterte investorfond og investeringsportal for direkte notater kan investorer som søker passiv inntekt tjene opptil 12 % årlig avkastning gjennom sedler som er opprettet, underskrevet og betjent av Aloha Capital.
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- I stand
- Om oss
- akseptabelt
- adgang
- Logg inn
- akkreditert
- Akkrediterte Investor
- tvers
- Handling
- aktiv
- aktivt
- tillegg
- Ytterligere
- Alle
- alene
- allerede
- Selv
- og
- årlig
- annualisert
- Årlig
- En annen
- noen
- hensiktsmessig
- Artikkel
- oppnåelig
- forfatter
- tilgjengelig
- unngå
- tilbake
- bakgrunner
- basert
- fordi
- bli
- bli
- før du
- Begynnelsen
- være
- tro
- Fordeler
- grensen
- låner
- låntakere
- BRO
- megler
- budsjett
- utbyggere
- virksomhet
- Kjøpe
- kan ikke
- hovedstad
- saken
- Kontanter
- kontantstrøm
- kategorier
- Kategori
- kostnad
- Velg
- omstendigheter
- klarhet
- lukking
- Collateral
- sikkerhet
- samle
- kombinasjon
- samfunnet
- konkurranse
- samsvar
- konklusjon
- hensyn
- samtaler
- Kostnader
- land
- kurs
- dekke
- skape
- kreditt
- kredittverdighet
- kriterier
- crowdfunding
- crowdfunding-plattformer
- Gjeldende
- avtale
- Tilbud
- Gjeld
- Misligholde
- mislighold
- leverer
- avhenger
- detaljert
- Utvikling
- Diego
- Digit
- direkte
- diskutere
- diversifisert
- dokumenter
- gjør
- Dollar
- ikke
- dobbelt
- stasjonen
- dynamikk
- tjene
- tjene
- lett
- ansatte
- sikre
- sikrer
- Miljø
- egenkapital
- eiendom
- Eter (ETH)
- NOEN GANG
- nøyaktig
- eksempel
- opphisset
- henrette
- Utgang
- Slutt strategi
- erfaring
- ekspertise
- Utforske
- Eksponering
- forlengelse
- faktorer
- gebyr
- avgifter
- Endelig
- finansiering
- Finn
- finne
- Først
- Fix
- Flip
- flyten
- fokuserte
- brøkdel
- fra
- fullt
- fond
- finansierte
- finansiering
- Gevinst
- få
- inntjening
- spill
- få
- få
- Go
- Går
- flott
- garantere
- å ha
- her.
- skjult
- høyere
- håp
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- ideell
- in
- inkludere
- Inkludert
- Inntekt
- økende
- individer
- informasjon
- Infrastruktur
- i stedet
- instrument
- forsikring
- interesse
- RENTE
- Renter
- interessert
- investere
- investering
- investor
- investorfond
- Investorer
- IT
- Vet
- Knowing
- stor
- Lover
- føre
- leder
- LÆRE
- Lovlig
- LÅNE
- utlåner
- långivere
- utlån
- Leverage
- LG
- Sannsynlig
- Begrenset
- Likviditet
- lån
- lånedokumenter
- Lån
- langsiktig
- lenger
- Se
- ser ut som
- taper
- taper
- å miste
- tap
- tap
- Lav
- Ltd
- Flertall
- gjøre
- tjene penger
- Making
- administrer
- fikk til
- mange
- Margin
- marked
- Markets
- modenhet
- max
- max bredde
- midler
- Møt
- medlemmer
- nevnt
- metode
- kunne
- millioner
- Minske
- skadebegrensning
- penger
- mer
- Boliglån
- mest
- Nationwide
- nødvendigvis
- Trenger
- trenger
- behov
- neste
- Merknader
- tilby
- Tilbud
- ONE
- operasjonell
- Meninger
- Muligheter
- alternativer
- opprinnelse
- Annen
- enestående
- egen
- betalt
- partner
- passiv
- passiv inntekt
- Past
- betaling
- Ansatte
- perioden
- personlig
- perspektiv
- Sted
- fly
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- politikk
- Portal
- portefølje
- posisjon
- potensiell
- presentert
- pen
- primære
- Principal
- privat
- produsere
- profesjonell
- Profit
- prosjekt
- egenskaper
- eiendom
- gi
- gir
- gi
- Kjøp
- sette
- kvalifisert
- kvalifisere
- raskt
- område
- spenner
- Sats
- priser
- Lese
- ekte
- eiendomsmegling
- utlån av eiendom
- motta
- rekord
- Gjenopprette
- rehab
- pålitelig
- Leie
- representere
- krever
- Krav
- reserver
- retur
- avkastning
- Rise
- Risiko
- Risikoreduserende tiltak
- runde
- San
- San Diego
- scenario
- sikret
- sikkerhet
- Søke
- søker
- Gripe
- selger
- tjeneste
- Tjenester
- innstilling
- kortsiktig
- bør
- undertegne
- signifikant
- lignende
- Sittende
- liten
- So
- solgt
- noen
- Noen
- Standard
- standarder
- startet
- Tilstand
- strategier
- Strategi
- emne
- i det vesentlige
- slik
- tilstrekkelig
- bord
- Ta
- tar
- Target
- vilkår
- De
- Staten
- deres
- ting
- tre
- Gjennom
- tidslinje
- Tittel
- til
- topp
- spor
- gjennomsiktig
- Stol
- typisk
- underliggende
- forstå
- writing
- garantert
- verdi
- av
- måter
- webp
- Hva
- hvilken
- mens
- HVEM
- vil
- innenfor
- uten
- Arbeid
- ville
- skrevet
- Feil
- år
- Din
- deg selv
- zephyrnet