Over Fintech vandaag zijn we verheugd om te spreken met Adam Elliott, mede-oprichter, president, CEO van ID Insight. Het bedrijf biedt primair oplossingen voor accountovernamefraude en nieuwe accountfraude aan de financiële dienstverlening.
Wie ben je en wat is je achtergrond?
Ik ben Adam Elliott, president en mede-oprichter van ID-inzicht, dat platformgebaseerde oplossingen biedt om financiële instellingen, kredietverstrekkers, online retailers en gezondheidszorgbedrijven te helpen bij het bestrijden van identiteitsfraude. Nadat ik was afgestudeerd aan het St. Olaf College in Minnesota met een wiskundediploma en een minor informatica, behaalde ik mijn master in statistiek aan Penn State. Ik werd toen een tijdje programmeur voordat ik naar Fingerhut ging, op dat moment het op één na grootste catalogusbedrijf van het land. Daar begon ik de analytics-bug te vangen, voordat we het zelfs maar analytics noemden. Na een korte periode bij Time Warner te hebben gewerkt, belandde ik uiteindelijk bij Deluxe, waar ik de Analytics-groep leidde die me naar ChexSystems leidde, een dochteronderneming van Deluxe. Bij ChexSystems gaf ik leiding aan het team dat zijn debetbureau uitbouwde, wat me in feite naar de fintech-kant van de zaak bracht, het uitbouwen van risico's en fraude voor alle banken in het land. En natuurlijk was ID Insight de volgende stap in mijn reis.
Wat is uw functie en wat zijn uw algemene verantwoordelijkheden?
Als president van ID Insight ben ik bij een beetje van alles betrokken. Ik ben zeer praktisch in het verkoopproces, het ontwikkelen van strategische partnerschappen en het werken met onze product- en technologieteams. En na al die jaren dompel ik me nog steeds onder in de datawetenschapskant van de dingen door met ons datawetenschapsteam te werken aan alle nieuwe machine learning- en AI-technologieën die in de loop der jaren zijn geëvolueerd.
Kunt u ons een overzicht geven van uw bedrijf?
In de eerste plaats bieden we oplossingen voor accountovernamefraude en nieuwe accountfraude aan de financiële dienstverlening. We zijn uniek omdat we niet alleen gegevens en analyses leveren, we licentiëren ook onze casemanagementsoftware die instellingen gebruiken om de oplossing te configureren en fraudeonderzoeken te beheren. Een grote verandering voor ons in de afgelopen jaren is dat we all-in zijn gegaan op digitale gegevensactiva, aangezien de financiële wereld digitaal beweegt op het gebied van het openen van nieuwe accounts en accountbeheer.
We zijn ook geëvolueerd naarmate fraudeschema's zijn geëvolueerd - onze oplossingen zijn geëvolueerd om de nieuwe fraudeschema's die opborrelen te stoppen. En we brengen gegevens uit verschillende bronnen binnen en orkestreren deze op een voorspellende manier om onze klanten te helpen nieuwe fraudeschema's te vermijden.
Vertel ons hoe u wordt gefinancierd.
We zitten vast. We hebben enkele vroege individuele investeringen gedaan en zijn sinds 2008 zelf gefinancierd. Aangezien we netto-inkomsten creëren, is ons model om dat terug te investeren in het bedrijf aan de technologiekant.
Waarom ben je het bedrijf begonnen? Welke problemen oplossen?
Ik begon ID Insight om het grote probleem van identiteitsfraude op te lossen. We realiseerden ons lang geleden, vóór ID Insight, dat identiteitsfraude echt een groot probleem zou worden. In die tijd vond identiteitsfraude op twee manieren plaats: de fraudeur zou een rekening openen op iemands naam of een rekening overnemen die het slachtoffer al had aangemaakt.
We realiseerden ons dat er bij beide soorten fraude sprake was van een adreswijziging. Iemand zou een aanvraag invullen met mijn inloggegevens, maar zou een alternatief adres opgeven waar ze de kaarten, de afschriften, enz. naar dat adres gestuurd.
En we realiseerden ons dat door naar alle gegevens rond deze adreswijzigingen te kijken en analyses op de gegevens toe te passen, u de adreswijzigingen met een hoog risico kon identificeren. Waarom verhuist Adam bijvoorbeeld plotseling van een mooi huis in de buitenwijken in de Twin Cities, 1,800 mijl verderop, naar een leegstaand pand in het hoogste witteboordencriminaliteitsgebied in Miami? Het andere probleem dat steeds meer grip heeft gekregen, is het verminderen van wrijving. Overal waar u handmatige processen kunt automatiseren en wrijving voor de klant kunt verminderen, is van cruciaal belang. Technologie heeft dit mogelijk gemaakt en banken en kredietverenigingen begrijpen dat het een concurrentieprobleem is. Wanneer we dingen bouwen, vragen we ons af: "hoe vermindert dit de wrijving voor de klant?"
Wie zijn uw doelgroep? Wat is jouw verdienmodel?
Onze belangrijkste klanten tot nu toe waren financiële dienstverleners van elke omvang. Afhankelijk van de grootte van de instelling en hun relatie met onze resellers zullen partners bepalen hoe we ons op hen richten. En onze diensten zijn van toepassing op andere industrieën, op dit moment boeken we vooruitgang in e-commerce, en ze zijn ook van toepassing op verzekeringen, gezondheidszorg en vele andere.
Ons verdienmodel is een op waarde gebaseerde prijsstelling, onze klanten moeten een rendement op hun investering kunnen aantonen. Ze betalen ons per transactie via een klikgebaseerd transactiemodel met klikkosten, en wij bieden de waarde om de fraude te stoppen. Onze klanten betalen ons ook een licentievergoeding voor onze casemanagementsoftware.
Als u een toverstaf had, wat zou u dan veranderen in de bank- en / of FinTech-sector?
Ik zou graag zien dat er een landelijk netwerk van fraudeconsortia wordt opgericht dat verticale markten doorkruist. Zie het als het kredietbureau, alleen in plaats van dat financiële diensten kredietgerelateerde informatie verstrekken, dragen ze hun fraude-ervaringen bij. We hebben ons eigen netwerk gecreëerd met onze eigen klanten en zij vinden het geweldig. Als Bank A ons bijvoorbeeld vertelt dat er fraude is gepleegd met het telefoonnummer, en als diezelfde telefoon opduikt bij Bank B, weten ze dat en stoppen ze ermee. Wat als niet alleen onze klanten, maar alle financiële dienstverleners een dergelijk netwerk zouden bijdragen en gebruiken?
Wat is jouw boodschap voor de grotere spelers in de financiële sector?
Over het algemeen is uw fraudepercentage waarschijnlijk vrij laag, maar er zijn veel dingen die niet in uw winst- en verliesrekening worden verantwoord en die verband houden met fraude en die niet worden weergegeven in dat regelitem. Er valt iets te zeggen voor het vertrouwen van de klant: klanten zijn de echte slachtoffers. Een grote speler denkt misschien niet aan zijn fraudenummer, maar het wordt een totaal merkprobleem. Als een klant zijn account overneemt, zullen ze niet blij zijn, en als financiële instelling of e-commerce retailer moet je het juiste doen.
U moet een evenwicht vinden tussen het beheren van de winst-en-verliesrekening, het beschermen van uw merk en het onder controle houden van de verliezen door fraude. U wilt ook geen lastige ervaring creëren voor uw legitieme klanten. Naast het vermijden van fraude, moet u zich ook bekommeren om de totale klantervaring en om die een veilige en probleemloze ervaring te maken.
Welke telefoon heb je bij je en waarom? En wat zijn uw go-to 'fintech' mobiele apps?
Ik gebruik de iPhone 13 en mijn bank-app voor ten minste één van mijn creditcards. Er zijn geen fysieke filialen verbonden aan mijn bank, dus de mogelijkheid om cheques te storten, geld te verplaatsen en alles op afstand te doen, is van cruciaal belang. Ik denk ook dat je heel selectief moet zijn over welke apps je gebruikt vanwege identiteitsdiefstal - de bank die ik gebruik loopt voorop in bescherming. Ik gebruik bepaalde peer-to-peer (P2P)-apps niet omdat ze vol beveiligingslekken zitten.
Waar haalt u uw branchenieuws vandaan?
ik let op BAI-bankstrategieën en De Merchant Risk Council, en ik blijf graag op de hoogte van de laatste rapporten van Speer en Aite Novarica.
Kun je 3 mensen noemen die je beoordeelt uit de FinTech-sector die we zouden moeten volgen op Twitter?
ik volg graag @briankrebs om erachter te komen wat hij voorstelt te doen rond datalekken en beveiliging. ik volg ook @spiromargaris die groot is op het FinTech-front en zich verdiept in AI- en blockchain-technologieën. En ik volg @MinneAnalytics om bij te blijven waar de lokale analyse- en datawetenschapsgemeenschap in Minnesota over praat.
Wat is het beste FinTech-product of -dienst dat u onlangs heeft gezien?
ik bewonder de Notifi-platform van Fiserv vanwege de manier waarop ze digitale en mobiele klantcommunicatie mogelijk hebben gemaakt. Melden stelt gemeenschapsbanken in staat te kiezen waarover ze willen worden gewaarschuwd en hoe ze die waarschuwingen ontvangen. Fiserv heeft een oplossing gecreëerd die ooit alleen beschikbaar was voor grote banken, maar ze kunnen leveren tegen een prijs die zelfs de kleinste banken zich kunnen veroorloven.
Laten we tot slot de voorspellingen bespreken. Welke trends gaan volgens u de komende jaren in de FinTech-sector bepalen?
Ten eerste is er het mondiale aspect - omdat banken internationaler worden naarmate de wereld kleiner wordt, krijgen banken internationale voetsporen, wat leidt tot een wereldwijd datanetwerk, wat op zijn beurt leidt tot nieuwe internationale fraude.
De tweede is Bitcoin. Dezelfde fraude- en anti-witwaspraktijken (AML) die onze traditionele valuta in financiële diensten omringen, zullen worden uitgebreid naar Bitcoin.
Ten slotte zal de gedigitaliseerde identiteit ontstaan, waarbij alle fysieke en digitale identiteitselementen worden gecombineerd. Door datalekken is het vertrouwen in identiteitsgegevens bijna nul geworden. Wat zal ontstaan, is een vertrouwd identiteitsnetwerk (of netwerken) gebaseerd op ervaring.
- Account
- account overname
- AI
- Alles
- AML
- analytics
- anti-witwassen van geld
- Anti-witwassen/AML
- gebruiken
- Aanvraag
- apps
- GEBIED
- rond
- Activa
- Bank
- Bankieren
- Banken
- BEST
- Beetje
- Bitcoin
- blockchain
- takken
- inbreuken
- zeepbel
- Bug
- bouw
- Gebouw
- bedrijfsdeskundigen
- Bellen
- verzorging
- vervoer
- ceo
- verandering
- Controles
- Steden
- klanten
- Mede-oprichter
- College
- Communicatie
- gemeenschap
- Bedrijven
- afstand
- Computer Science
- bijgedragen
- Geloofsbrieven
- Credits
- Kredietkaarten
- credit Unions
- Misdrijf
- Valuta
- klantervaring
- Klanten
- gegevens
- Gegevensdoorbraken
- data science
- DEED
- digitaal
- digitale identiteit
- e-commerce
- Vroeg
- ecommerce
- etc
- Event
- ervaring
- Ervaringen
- financiën
- financieel
- Financiële instellingen
- financiële diensten
- FinTech
- volgen
- bedrog
- gefinancierde
- Algemeen
- Globaal
- Groep
- gezondheidszorg
- Hoge
- Home
- Hoe
- HTTPS
- identificeren
- Identiteit
- Identity Theft
- Inkomen
- industrieën
- -industrie
- industry News
- informatie
- Instelling
- instellingen
- verzekering
- Internationale
- investering
- Investeringen
- betrokken zijn
- iPhone
- IT
- Jobomschrijving:
- houden
- Groot
- laatste
- leidend
- leren
- LED
- Vergunning
- Licenties
- Lijn
- Lijst
- lokaal
- lang
- liefde
- machine learning
- groot
- maken
- management
- Markten
- wiskunde
- Koopman
- Miami
- Minnesota
- Mobile
- model
- geld
- beweging
- netto
- netwerk
- netwerken
- nieuws
- bieden
- online.
- open
- Overige
- Overig
- p2p
- partners
- partnerships
- Betaal
- Penn
- Mensen
- Fysiek
- platform
- speler
- Voorspellingen
- presenteren
- president
- prijsstelling
- Product
- eigendom
- bescherming
- verminderen
- Rapporten
- kleinhandelaar
- verkooppunten
- inkomsten
- Risico
- veilig
- verkoop
- Wetenschap
- veiligheid
- Diensten
- Maat
- So
- Software
- Oplossingen
- OPLOSSEN
- begin
- gestart
- Land
- Statement
- statistiek
- strategisch
- dochteronderneming
- praat
- doelwit
- Technologies
- Technologie
- vertelt
- diefstal
- niet de tijd of
- transactie
- Trends
- Trust
- X
- vakbonden
- us
- waarde
- toverstaf
- WIE
- wereld
- jaar
- nul