Als u op zoek bent naar een nieuw huis, zijn er veel dingen die u moet uitzoeken voordat u de sprong naar een eigen huis maakt. Een groot obstakel om rekening mee te houden wanneer u een huis wilt kopen, is uw aanbetaling. Het bedrag dat u op het huis moet storten, is afhankelijk van verschillende factoren. We hebben deze gids gemaakt om u te helpen een aanbetaling te begrijpen en hoeveel u nodig heeft om een aanbetaling te doen.
Wat is een aanbetaling?
Een aanbetaling is een betaling in contanten bij het begin van de aankoop van een duur goed of een dure dienst. Het vertegenwoordigt een percentage van de aankoopprijs en wordt niet gerestitueerd als de deal door toedoen van de koper niet doorgaat.
Dat gezegd hebbende, een aanbetaling is niet het volledige bedrag dat op uw sluitingstijd met uw titelbedrijf moet worden verrekend. U kunt er zelfs voor kiezen om ook sluitingskosten te betalen.
Moet u 20% neerleggen op een huis?
In het verleden was het gebruikelijk dat huizenkopers 20% van de aankoopprijs van het huis neerlegden bij gebruik van een conventionele lening, en sommige geldschieters geven nog steeds de voorkeur aan dit minimale aanbetalingsbedrag. Tegenwoordig leggen veel mensen echter minder dan 20% neer. Dit komt mede door de stijging van de woningwaarde, waardoor het sparen voor een aanbetaling uitdagender wordt, zeker voor starters.
A typische aanbetaling om een huis te kopen kan tegenwoordig veel lager zijn dan 20%, en in sommige gevallen kunt u misschien een lening vinden met nul aanbetaling.
Wat is de minimale aanbetaling die vereist is voor het kopen van een huis?
Hoewel sommige kredietverstrekkers de voorkeur geven aan een aanbetaling van 20%, kan uw aanbetaling variëren, afhankelijk van de aankoopprijs die u voor het huis betaalt en wie de lening verstrekt. FHA-leningen vereisen bijvoorbeeld mogelijk slechts een aanbetaling van 3% tot 3.5%, de minimale aanbetaling die u waarschijnlijk zult vinden. Natuurlijk kan de minimale aanbetaling die u doet bij het kopen van een huis ergens tussen het hoogste aanbetalingsbedrag van 20% en het laagste bedrag van 3% liggen.
Kun je een huis kopen zonder aanbetaling?
Zoals eerder vermeld, kunt u leningen vinden die nodig zijn geen geld neer. Momenteel zijn de leningen die met nul komen, VA-leningen en USDA-leningen, en deze soorten leningen hebben strikte richtlijnen waaraan moet worden voldaan om in aanmerking te komen. Als je dat niet doet kwalVoor dit type hypotheek kunt u verwachten dat u minimaal 3% tot 3.5% betaalt, wat gebruikelijker is bij andere soorten leningen.
Voordelen van het doen van een grotere aanbetaling
Dit zijn enkele van de voordelen die gepaard gaan met het doen van een hogere aanbetaling waarvan u op de hoogte moet zijn:
Minder betalen voor je huis
Rente op uw hypotheek is enkelvoudige rente, wat betekent dat uw rente niet wordt samengesteld of zelf geen rente kan opleveren. Maar door een grotere aanbetaling te doen, verlaagt u effectief het bedrag dat u uiteindelijk voor de woning betaalt.
Het volgende voorbeeld gebruikt en laat zien hoe het neerleggen van verschillende bedragen kan verlaag uw totale betaling voor uw huis, uitgaande van een lening van $ 250,000. In onderstaand voorbeeld gaan we uit van een lening met een rentevaste periode van 30 jaar van 5%.
Voorbeeld van aanbetaling rentesparen
Als u een lening afsluit voor $ 250,000, krijgt u alleen een hypotheekbetaling van $ 1,342 per maand. Gedurende de looptijd van die lening, als u uw hypotheek op tijd heeft betaald en niets anders in de richting van de lening heeft gestoken hoofd-, zou je uiteindelijk $ 483,139 betalen.
We zullen nu de nummers uitvoeren met een aanbetaling van 5%, 10% en 20%.
Afhankelijk van welke aanbetaling u doet, bespaart u respectievelijk $ 24,157, $ 48,313 of $ 96,627. Dat is bijna 100% rendement op uw investering.
Verlaag uw rentetarief
Kredietverstrekkers geven u eerder een betere rente wanneer u 20% inlegt in plaats van 5%.
Verlaag uw maandelijkse hypotheeklasten
Er is geen wiskunde voor nodig om te beseffen dat u elke maand minder zult moeten betalen, omdat het betalen van een grotere aanbetaling het totale geleende bedrag verlaagt en u uiteindelijk minder rente betaalt. Bij het vergelijken van een aanbetaling van 5% en 20% op een huis van $ 200,000, kunt u gemakkelijk zien dat de hogere aanbetaling uw maandelijkse hypotheek aanzienlijk verlaagt.
Grotere kans dat uw bod wordt geaccepteerd
Deze is misschien iets meer mythisch dan numeriek, maar hij weegt nog steeds zwaar. Wanneer een verkoper wordt geconfronteerd met de beslissing tussen twee aanbiedingen op zijn huis, waarbij het enige verschil het bedrag van de aanbetaling is, is de kans groter dat een verkoper kiest voor het bod met de hogere aanbetaling. Dit komt omdat de koper die meer neerlegt er geloofwaardiger uitziet in de ogen van de verkoper en minder kans heeft op problemen tijdens het leenproces.
Dit geldt des te meer wanneer u op zoek bent naar een huis in een concurrerende markt tegen een concurrerende prijs.
Voordelen van het doen van een kleinere aanbetaling
Hier is een lijst met voordelen die u kunt overwegen als u een kleinere aanbetaling wilt doen:
Sneller in huis
Sparen om een huis te kopen is moeilijk. Het kan heel langzaam gaan en pijnlijk zijn.
Wanneer u probeert een huis te kopen, is het laatste wat u wilt doen jaren en jaren wachten om genoeg op een spaarrekening op te bouwen voor een grote aanbetaling. Door minder neer te zetten zul je sneller in een woning kunnen stappen.
Laat meer spaargeld over als noodfonds
Als alle dingen gelijk zijn, door minder te zetten geld naar toe door uw aanbetaling kunt u meer op uw spaarrekening houden. Dit betekent dat als er iets met uw inkomstenstroom zou gebeuren, u minder risico loopt om uw woningkrediet niet te betalen.
Hoeveel moet uw aanbetaling zijn bij het kopen van een huis?
Het antwoord op deze vraag is niet geknipt en droog. Hoeveel u aan een woning moet besteden, hangt af van de leenproduct die u probeert te gebruiken. VA-leningen of USDA-woningleningen bieden opties zonder geld. Als u niet in aanmerking komt voor een van die leningen, kan een aanbetaling op een FHA-lening, die door de Federal Housing Authority wordt ondersteund, slechts 3.5% bedragen.
Gemiddeld zetten huizenkopers ergens tussen de 8% en 20% op een huis. Aanbetalingen hebben echter meerdere factoren. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u uw aanbetaling moet verhogen als de prijs van een huis stijgt.
Je moet ook overwegen particuliere hypotheekverzekering (PMI). Kredietverstrekkers hebben PMI nodig als u niet meer dan 20% eigen vermogen in een huis heeft. Als uw aanbetaling minder dan 20% bedraagt, moet u hiervoor betalen.
Houd rekening met het volgende wanneer u nadenkt over hoeveel u nodig heeft voor een aanbetaling:
Hoeveel heb je gespaard?
Hoeveel houdt u over nadat u de aanbetaling heeft gedaan? Het laatste wat je zou willen is spaar al dat geld, zich in uw huis vestigen en dan gebeurt er een noodgeval waarvoor u het zich niet kunt veroorloven omdat al uw geld in uw huis vastzit.
20% neerleggen is waarschijnlijk niet de beste keuze voor u als u daarna weinig tot niets op uw spaarrekening overhoudt. Bijt in de kogel door een hypotheekverzekering af te sluiten en werk eraan om die 20% eigen vermogen te bereiken (in welk geval u van de haak zou worden geslagen voor de hypotheekverzekering).
Hoe lang bent u van plan in de woning te blijven wonen?
Hoe langer u van plan bent thuis te blijven, hoe waardevoller elke dollar van de aanbetaling wordt. Als u van plan bent om minder dan tien jaar in de woning te blijven wonen, is een grotere aanbetaling misschien niet de beste keuze.
Bent u een actieve belegger?
Met een lage hypotheekrente krijgt uw aanbetaling niet het meeste rendement op uw geld. Dat gezegd hebbende, investeren in onroerend goed is een gegarandeerd rendement op uw geld (ongeacht de rentevoet die u krijgt) dat u bijna nergens anders kunt krijgen.
Welke maandelijkse hypotheekbetalingen kunt u ondersteunen?
Als je veel geld hebt gespaard voor een aanbetaling, maar niet genoeg hebt om elke maand een hogere hypotheekbetaling te betalen, dan is het een goed idee om meer te sparen. Dit is met name het geval als u door meer neer te zetten u kunt behoeden voor een hypotheekverzekering.
Hoe speelt uw kredietscore een rol bij uw aanbetaling?
Uw kredietscore is van invloed op de rentevoet waarvoor u wordt goedgekeurd, maar het kan ook van invloed zijn op hoeveel u moet inleggen.
Als u een FHA-lening aanvraagt en een score van meer dan 580 heeft, zou u in aanmerking moeten kunnen komen met slechts een aanbetaling van 3.5%. Als uw score echter lager is dan 580 en u in aanmerking komt voor de lening, moet u 10% inleggen.
Hoe u uw aanbetaling kunt betalen
De meest gebruikelijke manieren om een aanbetaling te doen bij het afsluiten zijn cheques, postwissels of bankoverschrijvingen. Sommige mensen gebruiken een heloc (home equity-kredietlijn) of een 401 (k) en zelfs creditcards, hoewel deze niet worden aanbevolen.
Helaas zullen we niet allemaal genoeg geld kunnen sparen om de aanbetaling op een nieuw huis te betalen. Er zijn een paar ongebruikelijke aanbetalingsopties te overwegen, zoals:
Kan een aanbetaling een geschenk zijn?
Ja het kan! Er zijn echter enkele problemen met geldelijke geschenken waarvan u op de hoogte wilt zijn, ook al zijn deze voornamelijk van toepassing op de schenker, niet op de schenker.
Gewoon beschuldigd worden van het plegen van hypotheekfraude zou erg zijn, maar het daadwerkelijk plegen zou nog erger zijn. U moet letten op wat legaal is en wat niet als het gaat om het ontvangen van een aanbetaling als geschenk.
Er zijn meer vereisten, maar u moet een ondertekende brief hebben die uw relatie bevestigt met de persoon die u de aanbetaling schenkt, waarin staat dat het in feite een geschenk is. U mag de schenking niet terugbetalen - dat zou worden beschouwd als een lening en kan worden beschouwd als hypotheekfraude.
Een ander ding om op te letten, is om het geld ruim van tevoren te verplaatsen. Dit is iets waar uw geldschieter waarschijnlijk voor zal zorgen, maar de banken willen het geld kunnen traceren dat aan u wordt geschonken voor uw aanbetaling. Ze doen dit om ervoor te zorgen dat het afkomstig is van een legitieme bron.
In de meeste gevallen kunt u een gift ontvangen voor het volledige bedrag van uw aanbetaling.
Is er een belastingvoordeel voor de schenker van de aanbetaling?
Nee niet echt. De schenker kan een extra schenkbelasting krijgen van de schenker IRS als ze het jaarlijkse uitsluitingsbedrag voor een gift zouden overschrijden.
Kortom, zolang u niet meer dan $ 15,000 schenkt als individu of $ 30,000 als een gezamenlijk belastingaangiftepaar, wordt u niet getroffen door schenkingsrechten.
Hoeveel bedraagt de schenkbelasting?
Dit is waar het een beetje ingewikkeld kan worden. Er is nog een stukje van de puzzel, de levenslange schenkingsvrijstelling. Dit is een bedrag, momenteel iets meer dan $ 11.5 miljoen, dat je tijdens je leven kunt schenken.
De levenslange vrijstelling speelt geen rol zolang u onder het bedrag van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling blijft. Als u het jaarlijkse toegestane schenkingsbedrag overschrijdt, wordt de overschrijding afgetrokken van uw levenslange schenkingstotaal, waardoor u minder overhoudt dan u kunt schenken zonder er belasting over te heffen.
Hoe kun je crowdsourcing als alternatief gebruiken?
Nu platforms als Kickstarter en Indiegogo zo populair worden, is het geen wonder dat crowdsourcing zijn weg heeft gevonden naar de ruimte voor het kopen van huizen. Enkele populaire sites om uw aanbetaling te crowdsourcen zijn HomeFundIt en Feather The Nest.
Wat is Aanbetalingsbijstand?
Geloof het of niet, er zijn programma's die zijn ontworpen om u te helpen een huis af te betalen dat u graag zou willen kopen. Dit heet Aanbetalingsbijstand.
Elke staat heeft zijn eigen afzonderlijke entiteiten die zorgen voor de aanbetalingsprogramma's. Minder bevolkte staten hebben minder programma's, terwijl andere veel meer bevolkte staten veel meer leningprogramma's hebben.
Hoe komt u in aanmerking voor aanbetalingsbegeleiding?
De exacte regels voor hoe u zich kunt kwalificeren, zijn afhankelijk van de staat waarin u woont en het programma waarvoor u zich aanmeldt. Sommige programma's richten zich op specifieke groepen, zoals eerstehulpverleners, verpleegsters of veteranen. Andere programma's geven alleen om hoeveel geld u jaarlijks binnenhaalt.
Om erachter te komen of u in aanmerking komt, moet u de programma's onderzoeken die uw staat aanbiedt.
Moet u voor het eerst een huizenkoper zijn om in aanmerking te komen voor aanbetalingsbijstand?
Je moet wel een eerste keer huizenkoper om in aanmerking te komen voor de meeste programma's. Gelukkig betekent volgens het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) dat je voor het eerst een huis koopt, gewoon dat je de afgelopen drie jaar geen eigendom hebt gehad in een hoofdverblijf.
Als u bijvoorbeeld een woning had die u vijf jaar geleden heeft verkocht en sindsdien huurt, gefeliciteerd! U zou worden geclassificeerd als een eerste huizenkoper en in aanmerking komen voor veel hulpprogramma's voor aanbetalingen.
Conclusie
Zoals u kunt zien, is het beantwoorden van de vraag hoeveel u op een huis zou moeten neerleggen niet het gemakkelijkste om te doen. U moet rekening houden met veel variabelen om de beste beslissing te nemen voor uw specifieke behoeften. Hopelijk weet u nu in ieder geval iets meer over aanbetalingen en kunt u een beter geïnformeerde beslissing nemen.
Als dit iets is waar u mee worstelt, raad ik u aan om de mening van een financieel adviseur of adviseur in te winnen die u kan helpen bij het navigeren door het proces.
Vind een geldschieter in minuten
Veel blijft niet bij de pakken zitten. Vind snel een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in investeerdersvriendelijke leningen die bij u en uw investeringsstrategie passen.
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/down-payment
- 000
- a
- in staat
- Over
- Volgens
- Account
- verdachte
- actieve
- werkelijk
- invloed hebben op
- Na
- vooruit
- Alles
- alternatief
- bedragen
- hoeveelheden
- en
- jaar-
- Jaarlijks
- Nog een
- beantwoorden
- overal
- Solliciteer
- Het toepassen van
- goedgekeurd
- rond
- Hulp
- geassocieerd
- aandacht
- auteur
- autoriteit
- gemiddelde
- slecht
- Banken
- omdat
- wordt
- worden
- vaardigheden
- wezen
- onder
- voordeel
- betekent
- BEST
- Betere
- tussen
- Groot
- groter
- Blok
- grens
- brengen
- bouw
- kopen
- kopers
- Buying
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- Kan krijgen
- kan niet
- Kaarten
- verzorging
- geval
- gevallen
- Contant geld
- uitdagend
- kans
- Controles
- keuze
- Kies
- situatie
- geklasseerd
- sluitend
- hoe
- komst
- plegen
- Gemeen
- afstand
- vergeleken
- vergelijken
- concurrerend
- Overwegen
- beschouwd
- conventioneel
- Kosten
- kon
- Koppel
- cursus
- aangemaakt
- geloofwaardig
- Credits
- Kredietkaarten
- crowdsource
- crowdsourcing
- Op dit moment
- Snijden
- transactie
- beslissing
- afdeling
- Afhankelijk
- afhankelijk
- ontworpen
- Ontwikkeling
- verschil
- anders
- moeilijk
- Nee
- Dollar
- Dont
- beneden
- drogen
- elk
- Vroeger
- gemakkelijkste
- gemakkelijk
- effectief
- noodgeval
- genoeg
- genoeg geld
- verzekeren
- entiteiten
- billijkheid
- vooral
- Zelfs
- OOIT
- voorbeeld
- verwachten
- duur
- extra
- Ogen
- geconfronteerd
- factoren
- Falls
- Federaal
- Figuur
- financieel
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- Voornaam*
- volgend
- Gelukkig
- bedrog
- oppompen van
- vol
- Krijgen
- krijgen
- het krijgen van
- gift
- cadeaus
- Geven
- Go
- gaan
- goed
- groot
- beste
- Groep
- gegarandeerde
- gids
- richtlijnen
- gebeuren
- gebeurt
- hulp
- verborgen
- hoger
- hoogst
- Hit
- Home
- Hopelijk
- Huis
- behuizing
- Hoe
- How To
- Echter
- HTTPS
- idee
- in
- Anders
- Inkomen
- Laat uw omzet
- Indiegogo
- individueel
- op de hoogte
- instantie
- verzekering
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- investering
- Beleggingsstrategie
- investeerder
- betrokken zijn
- IRS
- problemen
- IT
- zelf
- gewricht
- Houden
- kickstarter
- blijven
- Groot
- groter
- Achternaam*
- Verlof
- verlaten
- Juridisch
- geldschieter
- kredietverstrekkers
- minder dan 20%
- letter
- LG
- Life
- levensduur
- Waarschijnlijk
- Lijn
- Lijst
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- leven
- lening
- Leningen
- lang
- langer
- op zoek
- LOOKS
- lot
- Laag
- gemaakt
- maken
- MERKEN
- maken
- veel
- veel mensen
- Mark
- Markt
- Match
- wiskunde
- max-width
- betekenis
- middel
- macht
- miljoen
- minimum
- monetair
- geld
- Maand
- maandelijks
- meer
- Hypotheek
- meest
- bewegend
- meervoudig
- OP DEZE WEBSITE VIND JE
- nodig
- Noodzaak
- behoeften
- Nest
- New
- aantal
- nummers
- hindernis
- bieden
- Aanbod
- EEN
- Advies
- Meningen
- Opties
- bestellen
- orders
- Overige
- totaal
- het te bezitten.
- eigendom
- ownership
- betaald
- pijnlijk
- verleden
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- betalingen
- Mensen
- percentage
- persoon
- stuk
- plan
- planning
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- pmi
- punt
- Populair
- bevolkte
- de voorkeur geven
- bij voorkeur
- prijs
- primair
- waarschijnlijk
- problemen
- Programma
- Programma's
- PROS
- het verstrekken van
- inkomsten
- koper
- de aankoop van
- zetten
- Putting
- puzzel
- kwalificeren
- vraag
- snel
- verhogen
- tarief
- Tarieven
- vast
- realiseren
- ontvangen
- ontvangende
- aanbevolen
- verminderen
- verwantschap
- terugbetalen
- vertegenwoordigen
- vertegenwoordigt
- vereisen
- nodig
- Voorwaarden
- onderzoek
- respectievelijk
- terugkeer
- stijgt
- Risico
- ronde
- reglement
- lopen
- Zei
- Bespaar
- Bespaar geld
- spaarrekening
- Zoeken
- apart
- service
- Gevestigd
- verscheidene
- Bermuda's
- moet
- Shows
- Gesigneerd
- aanzienlijk
- Eenvoudig
- sinds
- Locaties
- Maat
- kleinere
- So
- uitverkocht
- sommige
- iets
- bron
- Tussenruimte
- specialiseert
- specifiek
- Land
- bepaald
- Staten
- blijven
- Still
- Strategie
- stream
- streng
- Worstelen
- dergelijk
- ondersteuning
- Nemen
- het nemen
- belasting
- tien
- De
- De Staat
- hun
- ding
- spullen
- het denken
- drie
- Door
- overal
- Gebonden
- niet de tijd of
- Titel
- naar
- vandaag
- ook
- Totaal
- in de richting van
- opsporen
- transfers
- waar
- types
- typisch
- Tenslotte
- voor
- begrijpen
- stedelijk
- us
- usda
- .
- waardevol
- Values
- Veteranen
- wachten
- manieren
- webp
- gewicht
- welke
- en
- WIE
- wil
- Draad
- binnen
- zonder
- Mijn werk
- zou
- geschreven
- jaar
- Your
- zephyrnet
- nul