오늘 Fintech에 대해 ID Insight의 공동 설립자이자 사장 겸 CEO인 Adam Elliott와 이야기를 나누게 된 것을 기쁘게 생각합니다. 회사는 주로 금융 서비스 커뮤니티에 계정 탈취 사기 및 새로운 계정 사기 솔루션을 제공합니다.
당신은 누구이며 당신의 배경은 무엇입니까?
저는 Adam Elliott, 사장 겸 공동 설립자입니다. 아이디 인사이트, 금융 기관, 신용 발행사, 온라인 소매업체 및 의료 회사가 신원 사기와 싸우는 데 도움이 되는 플랫폼 기반 솔루션을 제공합니다. 미네소타의 St. Olaf College에서 수학 학위와 컴퓨터 공학 부전공으로 졸업한 후 Penn State에서 통계학 석사 학위를 취득했습니다. 그 후 잠시 프로그래머가 되어 당시 미국에서 두 번째로 큰 카탈로그 회사인 Fingerhut에 입사했습니다. 그것이 우리가 그것을 분석이라고 부르기도 전에 분석 버그를 잡기 시작한 곳입니다. Time Warner에서 잠시 근무한 후 결국 Deluxe에 입사하여 Analytics Group을 이끌고 Deluxe의 자회사인 ChexSystems로 이적했습니다. ChexSystems에 있는 동안 저는 Debit Bureau를 구축한 팀을 이끌었습니다. 이것이 실제로 저를 핀테크 분야로 이끌었고, 국가의 모든 은행에 대한 위험과 사기를 구축한 것입니다. 물론 ID Insight는 제 여정의 다음 단계였습니다.
직책은 무엇이며 일반적인 책임은 무엇입니까?
ID Insight의 사장으로서 저는 모든 일에 조금씩 관여하고 있습니다. 저는 판매 프로세스에 매우 적극적이며 전략적 파트너십을 개발하고 제품 및 기술 팀과 협력하고 있습니다. 그리고 이 모든 세월이 지난 후에도 저는 수년에 걸쳐 진화한 모든 새로운 기계 학습 및 AI 기술에 대해 데이터 과학 팀과 함께 작업하는 사물의 데이터 과학 측면에 여전히 몰두하고 있습니다.
귀하의 비즈니스에 대한 개요를 알려 주실 수 있습니까?
주로 금융 서비스 커뮤니티에 계정 탈취 사기 및 새로운 계정 사기 솔루션을 제공합니다. 우리는 데이터와 분석을 제공할 뿐만 아니라 기관에서 솔루션을 구성하고 사기 조사를 관리하는 데 사용하는 사례 관리 소프트웨어에 대한 라이선스도 제공한다는 점에서 독특합니다. 지난 몇 년 동안 우리에게 가장 큰 변화는 금융 세계가 새로운 계좌 개설 및 계좌 관리 측면에서 디지털로 이동함에 따라 디지털 데이터 자산에 모든 것을 투자했다는 것입니다.
사기 수법이 발전함에 따라 우리도 진화했습니다. 우리의 솔루션은 거품이 생기는 새로운 사기 수법을 막기 위해 진화했습니다. 또한 고객이 새로운 사기 수법을 피할 수 있도록 다양한 소스에서 데이터를 가져와 예측 방식으로 함께 조정하고 있습니다.
자금 지원 방법을 알려주십시오.
우리는 부트스트랩되었습니다. 우리는 초기에 약간의 개인 투자를 받았고 2008년부터 자체 자금을 조달해 왔습니다. 순이익을 창출할 때 우리의 모델은 기술 측면에서 회사에 다시 투자하는 것입니다.
왜 회사를 시작 했습니까? 어떤 문제를 해결하려면?
저는 아이디 사기의 주요 문제를 해결하기 위해 아이디 인사이트를 시작했습니다. 우리는 ID Insight 이전에 신분 사기가 실제로 큰 문제가 될 것이라는 사실을 오래전에 깨달았습니다. 당시 신원 사기는 두 가지 방법 중 하나로 발생했습니다. 사기꾼은 다른 사람의 이름으로 계좌를 개설하거나 피해자가 이미 만든 계좌를 탈취했습니다.
두 사기 유형 모두에 주소 변경 이벤트가 있음을 깨달았습니다. 누군가는 내 자격 증명으로 신청서를 작성하지만 카드, 명세서 등을 받을 대체 주소를 나열할 것입니다. 계정 탈취와 함께 사기꾼은 내 금융 기관에 전화를 걸어 주소를 변경한 다음 교체 카드를 요청할 것입니다. 해당 주소로 발송됩니다.
그리고 우리는 이러한 주소 변경과 관련된 모든 데이터를 살펴보고 데이터에 분석을 적용함으로써 고위험 주소 변경을 식별할 수 있다는 것을 깨달았습니다. 예를 들어, Adam이 갑자기 1,800마일 떨어진 Twin Cities의 멋진 교외 주택에서 마이애미에서 가장 높은 사무직 범죄 지역의 빈 부동산으로 이사하는 이유는 무엇입니까? 계속해서 견인력을 얻고 있는 또 다른 문제는 마찰을 줄이는 것입니다. 수동 프로세스를 자동화하고 고객의 마찰을 줄일 수 있는 모든 곳이 중요합니다. 기술은 이것을 허용했고 은행과 신용 조합은 이것이 경쟁적인 문제임을 이해합니다. 우리는 물건을 만들 때 "이것이 어떻게 고객의 마찰을 줄이는가?"라고 자문합니다.
당신의 목표 고객은 누구입니까? 당신의 수익 모델은 무엇입니까?
지금까지 우리의 주요 대상 고객은 모든 규모의 금융 서비스 회사였습니다. 기관의 규모와 리셀러 파트너와의 관계에 따라 대상을 지정하는 방법이 결정됩니다. 그리고 우리 서비스는 다른 산업에 적용됩니다. 현재 우리는 전자 상거래에서 진전을 이루고 있으며 보험, 의료 및 기타 여러 산업에도 적용됩니다.
우리의 수익 모델은 가치 기반 가격 책정이며 고객은 투자 수익을 보여야 합니다. 클릭 기반/클릭 수수료 거래 모델을 통해 거래당 지불하고 사기를 막을 수 있는 가치를 제공합니다. 또한 고객은 사례 관리 소프트웨어에 대한 라이선스 비용을 지불합니다.
마술 지팡이가 있다면 은행 및 / 또는 핀 테크 부문에서 어떤 것을 바꾸어야합니까?
수직 시장을 가로지르는 전국적인 사기 컨소시엄 네트워크가 구축되는 것을 보고 싶습니다. 신용 관련 정보를 제공하는 금융 서비스 대신 사기 경험을 제공하는 신용 조사 기관으로 생각하십시오. 우리는 고객과 함께 자체 네트워크를 구축했으며 고객은 이를 좋아합니다. 예를 들어, 은행 A가 전화번호와 관련된 사기가 있었다고 말할 때 동일한 전화가 은행 B에 나타나면 이를 알고 중지합니다. 우리 고객뿐만 아니라 모든 금융 서비스 회사가 그러한 네트워크에 기여하고 사용한다면 어떨까요?
금융 업계의 대기업에 대한 귀하의 메시지는 무엇입니까?
전반적으로 사기율은 상당히 낮을 가능성이 높지만 해당 항목에 반영되지 않는 사기와 관련된 손익계산서에 설명되지 않은 항목이 많이 있습니다. 고객 신뢰를 위해 해야 할 말이 있습니다. 고객은 진정한 피해자입니다. 대기업은 사기 번호에 대해 생각하지 않을 수 있지만 전체 브랜드 문제가 됩니다. 고객이 계정을 인계받는 경우 고객은 만족하지 않을 것이며 금융 기관 또는 전자 상거래 소매업체로서 올바른 일을 해야 합니다.
P&L 관리, 브랜드 보호, 사기 손실 억제 사이에서 균형을 유지해야 합니다. 또한 합법적인 고객에게 부담스러운 경험을 제공하고 싶지 않습니다. 사기 방지를 넘어 전체 고객 경험에 대해 관심을 갖고 안전하고 원활한 경험을 제공해야 합니다.
휴대전화는 무엇이며 그 이유는 무엇입니까? 그리고 가장 많이 사용하는 '핀테크' 모바일 앱은 무엇입니까?
저는 iPhone 13과 신용 카드 중 하나 이상에 은행 앱을 사용하고 있습니다. 내 은행과 연결된 물리적 지점이 없으므로 수표를 입금하고 돈을 옮기고 모든 것을 원격으로 수행하는 기능이 중요합니다. 또한 신원 도용으로 인해 어떤 앱을 사용할지 매우 선택해야 한다고 생각합니다. 제가 사용하는 은행은 보호의 최전선에 있습니다. 특정 P2P(피어 투 피어) 앱은 보안 허점이 많기 때문에 사용하지 않습니다.
업계 뉴스는 어디서 구할 수 있습니까?
나는 주의한다 BAI 뱅킹 전략 및 판매자 위험 위원회의 최신 보고서를 확인하고 싶습니다. 던지는 창 및 아이테-노바리카.
FinTech 부문에서 우리가 트위터에서 따라야 할 3 명의 사람들을 나열 할 수 있습니까?
나는 따라가는 것을 좋아한다 뿡 빵뀨 데이터 침해 및 보안과 관련하여 그가 제안한 조치를 알아보기 위해 나도 팔로우 @spirosmargaris FinTech 분야에서 큰 역할을 하고 AI 및 블록체인 기술을 연구하는 사람입니다. 그리고 나는 따라한다 @MinneAnalytics 미네소타의 지역 분석 및 데이터 과학 커뮤니티가 말하는 내용을 따라잡기 위해.
최근에 본 최고의 FinTech 제품 또는 서비스는 무엇입니까?
나는 존경한다 Fiserv의 알림 플랫폼 디지털 및 모바일 고객 커뮤니케이션을 가능하게 한 방법 때문입니다. 알림 커뮤니티 은행이 알림을 받고 싶은 내용과 알림을 받는 방법을 선택할 수 있습니다. Fiserv는 한때 대형 은행에서만 사용할 수 있었던 솔루션을 만들었지만 가장 작은 은행도 감당할 수 있는 비용으로 제공할 수 있습니다.
마지막으로 예측에 대해 이야기 해 봅시다. 핀 테크 분야에서 향후 몇 년간 어떤 트렌드를 정의 할 것이라고 생각하십니까?
첫째는 글로벌 측면입니다. 세계가 작아짐에 따라 은행이 점점 더 국제화되고 있기 때문에 은행은 국제적 입지를 확보하고 있으며, 이는 글로벌 데이터 네트워크로 이어지고, 이는 차례로 새로운 국제 사기로 이어집니다.
두 번째는 비트코인입니다. 금융 서비스에서 우리의 전통적인 통화를 둘러싼 동일한 사기 및 자금 세탁 방지(AML) 관행이 Bitcoin을 포함하도록 확장될 것입니다.
마지막으로 모든 물리적 및 디지털 ID 요소를 결합한 디지털화된 ID가 등장할 것입니다. 데이터 침해로 인해 신원 자격 증명에 대한 신뢰가 거의 XNUMX으로 떨어졌습니다. 경험에 기반한 신뢰할 수 있는 ID 네트워크(또는 네트워크)가 나타날 것입니다.
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