仮に パートタイム1名 サイドハッスル あなたの収入全体を置き換えることができる?さらに良いのは、フルタイムの仕事を続けられたらどうでしょうか? 週に数時間を費やして月に数千ドルの追加収入を得る、現金をかき集めて到達する 経済的自由 速いです?今日のゲストなら、 Ryan Tan の場合、これがあなたが置かれている状況です。どちらであるかわかりません。 超儲かるサイドハッスル 私たちが話しているのは?これまで考えたこともなかったかもしれないので、そのままにしておいてください。
ライアンは正看護師としてフルタイムで働いています 国内で最も物価の高い地域の一つ、北カリフォルニアにある。彼はいくつかの巧妙なお金の動きをして、それを可能にしました わずか4年で収入が4倍になる そして毎月、自分の家でほぼタダで暮らしている。しかし、 途中の赤ちゃん、ライアンの儲かる 家のハッキング ライフスタイルは終わりに近づいているのかもしれない、そして彼は次に何をすべきかを議論している。彼はすべきだろうか 学生ローンを返済し、 別の家を買う 彼の新しい家族のために、 現在の不動産に住み続けるまたは 彼の成功した副業を拡大する?
良いことは、これらの動きのいずれかがライアンをより裕福にできる可能性があることですが、彼は時間に縛られるでしょう 週60時間の労働スケジュール そして常に注意を必要とする新生児。それでは、彼の将来の家族のために行う最善のお金の動きは何でしょうか?そして彼はこれに全力を尽くすべきなのか ワイルドサイドハッスル それは彼にとって仕事以上のものになるでしょうか?
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ミンディ:
親愛なるリスナーの皆さん、BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。今日はファイナンス・フライデーで、ライアンにインタビューし、自動販売機ビジネスを経営する介護業界について話します。そして、どこに住むか、ハウスハックと一人暮らしについて話し合います。こんにちは。やあやあ。私の名前はミンディ ジェンセンです。いつものようにスマート クッキーの共同ホストであるスコット トレンチも一緒です。
スコット:
私のパン作りの共同ホストであるミンディ・ジェンセンと一緒にここに来られてうれしいです。
ミンディ:
スコットと私は、経済的自立を怖がらせず、他の誰かのためだけにではなく、すべてのお金の話を紹介するためにここにいます。
スコット:
それは正しい。早期リタイアして世界を旅行したい場合でも、不動産などの資産に大規模な投資を続けたい場合でも、自分で自動販売機ビジネスを始めたい場合でも。私たちは、あなたが経済的な目標を達成し、邪魔にならないお金を手に入れて、夢に向かって出発できるようにお手伝いします。
ミンディ:
スコット、私は自動販売機ビジネスをめぐる会話に本当に本当に興奮しています。今日は他にも興味深い会話がたくさんありましたが、その自動販売機が非常に興味をそそられました。
スコット:
はい、ここでライアンの状況について話し合うのをとても楽しみにしています。非常に複雑な状況において、彼は素晴らしい選択肢を目の前にしていると思います。ファイナンスの金曜日にここで解き明かすのは、いつも最も楽しいタイプの問題です。
ミンディ:
ファイナンス フライデーの前に、マネー モーメント セグメントの時間です。これは番組の一部で、金融の旅に役立つマネー ハック、ヒント、裏技を共有します。今日のお金の瞬間は、1 日を通して無意識におやつを買いすぎていませんか?あなたはコーヒーを飲みにコーヒーショップに行きますが、クロワッサンやクッキーも買ってしまい、ああ、バナナブレッドはとてもおいしそう、と気づくでしょう。 Too Good to Go、Food for All、Karma など、地域の施設と提携して一日の終わりに割引商品を提供する幅広いアプリがあることをご存知ですか。たくさん節約できるだけでなく、また、地元のレストランやカフェを支援し、食品廃棄物と闘うことになります。お金に関するヒントがあれば、メールしてください .
ライアンはカリフォルニアの正看護師として医療業界で働いています。彼の収入は、50,000 年の 2019 ドルから 200,000 年には 2022 ドル以上に跳ね上がりました。現在、ライアンの財務状況は良好ですが、ライアンの次のステップは、財務状況を最適化するだけでなく、自分の資産を活用する努力の中で、どの機会を追求する価値があるかを見極めることです。時間。ライアン、BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。今日はお話しできるのがとても楽しみです。
ライアン:
ありがとう。呼んでくれてありがとう。今日ここに来て、お二人とお話しできることを光栄に思います。
ミンディ:
さて、あなたとあなたのお金の状況、そしてあなたが 50,000 年間で 200,000 ドルから XNUMX ドルにどうやって跳ね上がったのかについて少し話して番組を始めましょう。これは追求する価値のある話だと思われるからです。
ライアン:
はい、確かに。そうですね、私はヘルスケア業界に10年近く携わっています。学部在学中にキッチンで働き始め、その後数年間CNAを務め、看護学校に通い始め、ついに2019年に学位を取得しました。そのため、その前はベイエリアでNAとして働いていました。 36時間ですが、同時にフルタイムの学校教育を受けていました。そして、私が通った学校は少し高価で、その不良少年のために100,000万ドルもの学生ローンを組まなければなりませんでしたが、その機会費用を考えて、私が行ったプログラムは、「おい、あなたが始めればあなたも」というものでした。 2019年以内にそれをやれば、2020年後には看護師として働くことになります。したがって、この高速オプションは実際にそれを実現するための方法のように思えました。それで、XNUMX年にそれを終えました。XNUMX年に、文字通りコロナウイルスの直前に看護の仕事に就き、そう、幸運にもその時に就職することができ、それ以来働いています。
スコット:
それから、現在の財務状況を確認していただけますか。事前にすべての数字を提供していると思います。ここですべてを確認して、すべてが正しいことを確認させてください。
ライアン:
ええ、もちろん。
スコット:
素晴らしい。つまり、私たちは年間約 200,000 万ドルを稼いでいます。これは 13,000 ドルの給料、つまり介護の仕事からの収入から得ています。あなたは、あなたのハウスハッキングから、1,500ベッドルームのハウスハックの他のXNUMXつの部屋を想定して、XNUMXドルの家賃を徴収しています。
ライアン:
正しい。
スコット:
そうですか?
ライアン:
うん。
スコット:
あなたは 2,000 ドルの自動販売機を運営しているのですが、それについて少し詳しく聞きたいと思っています。そして、月々の総費用は 8,500 ドルで、その大部分には住宅ローンが含まれており、非常にリーズナブルです。食料品と外食の請求額は 870。公共料金、インターネット電話、ストリーミング。間違った NFC フットボール チーム、49ers のチケットをお持ちのようですね。
ライアン:
私たちは二人とも 4 歳ですが、今年は良い戦いをするつもりです。
スコット:
そうだ、イーグルスに行こう。そこに鳥を連れて行ってください。あなたがここで手に入れたものと、合計約 8,500 になるさまざまなものでそれを支払うことができる責任ある立場にあることを愛しています。たとえば、車の支払いをなくすことでいくつかのことをすっきりさせることはできますし、それについて話すこともできますが、経済的な状況を前向きに推進するためには、80 20 の範疇に属する問題が他にもあると思います。決定が迫っています。収入支出はどうなっていますか?これらすべてに同意しますか?
ライアン:
はい、はい、確かに。そして、それらのほとんども同様です。私は間違いなく追加の借金を返済しています。それは私が皆さんに話したかったもう一つのことです。私の住宅ローン、月に 2,000 預けたものですが、私の住宅ローンは 1620 しかないので、少し多めに入れましたが、住宅ローンは 3% です。私の民間学生ローンも3.5%で同様です。私の支払いは 670 ドルですが、少し追加料金を支払うために月に 1,000 ドルまで上げています。そして、代わりにこれを貯蓄すべきなのか、それとも最適化する最善の方法は、お金を保管しているが、同時にその借金も返済したいということです。
スコット:
素晴らしい。そうですね、あなたが現在行っていることを総合すると、ボーナスや異常な臨時収入を除いた最高レベルで、毎月約 5,000 ドルを節約できます。そうですか?
ライアン:
うん。
スコット:
わかった。つまり、年間 5,000 ドルか 60,000 ドルが、どこに割り当てられるかという点で検討できることになります。そして、そうです、あなたの貸借対照表には、退職金口座、390,000K、401Bプラン、健全な金額の貯蓄、数か月分の現金と貯蓄、約403万ドルの資産が約XNUMX万ドルあります。現在ここで出している金額では XNUMX か月分の費用だと思います。それから、株式や年金口座の仲介業務も行っているそうですよね?
ライアン:
はい、合計するとこれくらいです。
スコット:
そして、ハウスハックには現在どれくらいの価値があるのでしょうか?
ライアン:
家のローンはいくらですか?
スコット:
はい、価値はいくらですか、住宅ローンはいくらですか?
ライアン:
それは価値があるということで、Zillow の見積もりを少し調べてみました。私はいつも安いほうを選ぶのですが、その金額は約400,000万ドルでした。購入したときは 280 ドルで購入しましたが、借り換えをして現金を引き出したため、今でも約 265 ドルの借金があります。
スコット:
あなたの状況をまとめると、学生ローンの負債が約 87,000 ドル、車のローンが 28,000 ドル、クレジット カードの負債が 3,000 ドルあることがわかります。
ライアン:
正しい。
スコット:
わかった。それがあなたの財務状況です。そして、ここに至るまでの経緯を簡単に説明します。最初の質問は、今後現金をどこに割り当てるべきかということだったようですね。それとも、これを状況に合わせて次のフェーズに役立てるために、今後の状況について共有できる大きな目標はありますか?
ライアン:
それで、私は自分がいる状況は次の段階にあると考えています。なぜなら、私は自分の仕事でかなりのお金を稼いでいますが、現在取り組んでいる仕事が48つあるからです。私にはパートタイムの仕事があり、それから日当もあります。最終的には週に 60 ~ 403 時間働くことになりますが、今はそれがとても気に入っています。しかし、どんな仕事でも同じように、ストレスの多い日々があります。それは時にはとてもやりがいのあることですが、同時に非常に負担がかかります。ですから、今後、たとえば XNUMX ~ XNUMX 年以内に、できるだけ長時間働く必要がなく、おそらく仕事を辞めることができる、まともな状況に自分自身を整えたいと思っています。 - 看護の仕事をしていて、手当もあり、XNUMXB などすべてを寄付し続けていますが、副収入も入ってきます。
しかし、結局のところ、私はかなり大きな出費を抱えていることになります。月に8,500ということは、人にとってはかなりの金額です。それで、借金の一部を手放すことができれば、あるいはその収入領域に加えて、自動販売機や住宅、そのようなもので補うことができれば、出世するための目標のようなものだと私は考えました。
スコット:
そして、私はここでもそれを組み立てて、ただ反応してこう言います、ほら、あなたの支出の2,000ドルは住宅ローンの支払いであり、あなたの現在の月々の合計のうち1,500ドルは連邦および民間の学生ローンの支払いになるでしょう。さらに 700 円が車の支払いとなります。それから、ここでもクレジットカードでいくら払っていますか?月に500。それで、それは何ですか?住宅ローン以外の支出は 2,700 ドルです。それがゲームを変えるのです。これらの借金がなくなったら、月に 6,000 ドルを稼ぐよりも 8,500 ドルを稼ぐ方がはるかに簡単です。そして、さらに 2000 ドルの住宅ローンがあり、これは超低金利で返済する価値はないかもしれませんが、参考までに、出費のほとんどは借金返済に充てられます。
ミンディ:
それで、スコット、私たちには月々 2,000 ドルの住宅ローンがありません。私たちは毎月 1,600 ドルの住宅ローンを抱えていますが、彼は追加で毎月 400 ドルを支払っています。
スコット:
それは正しい。 うん。
ミンディ:
3%の住宅ローンを組んでいます。私がライアンの立場だったら、追加料金を支払うのをやめるでしょう。それでも追加料金を支払いたい場合は、必要なときに備えて普通預金口座に預けておいてください。ただし、このキラーな 3% の金利を必要以上に早く返済することはできません。つまり、私は現在 4.99% の利息を払っている高利回り普通預金口座を持っています。したがって、緊急資金としてアクセスできる状態で、銀行口座に預けておくだけでも、お金を稼ぐことができる可能性があります。しかし、私たちはある意味先を行っています。この家を見てみましょう。あなたは現在ハウスハッキング中です。あなたの家のハッキング状況はどのようなものですか?一戸建てですか、それとも集合住宅ですか?
ライアン:
一戸建て住宅です。こちらは3ベッドルーム、2バスルームです。サクラメントの看護学校に通うことを決めたときに購入しました。私はベイエリアで育ちました。ここを出て、賃貸料金を調べていて思ったんです。とりあえず家を買って、ルームメイトを見つけられるかどうか試してみたいと思います。そして、私はまだしばらくそれを続けているのですが、職場で人々は私を笑います、彼らは、「待って、あなたは2つの仕事を持っているのね」と言います。あなたは一生懸命働いているのに、まだルームメイトがいます。何してるの?でも正直気にしない。大好きです。彼らはクールな奴らだよ。私たちは皆とても仲良くやっています。一緒にサッカーを見たり、ゲームをしたり、何もかもが良い環境です。でも、そう、それは一戸建ての家で、ベッドルームが 3 つ、バスルームが 2 つしかありません。私にはマスターがいて、彼らには他の寝室が 2 つあります。
ミンディ:
わかった。そして、将来、人生を変えるような出来事が起こりますか?
ライアン:
はい、確かに少しだけです。まだ少し先だけど、ガールフレンドが妊娠していることがわかったので、5月がその時期かもしれないと考えている。
ミンディ:
月。
ライアン:
期日を期待してください。まだ少し時間はありますが、タイムラインは間違いなく早くなります。
ミンディ:
はい、非常に高速に実行されます。わかった。それであなたのガールフレンドの家賃はいくらですか?
ライアン:
あのね?彼女は家族と一緒に家に住んでいます。彼女は家族と一緒に住むために約1年前にそこに戻ってきました。したがって、今のところ彼女のものはゼロです。そして、ええ、彼女の出費は実際には非常に低いです。彼女は車などにあまりお金を払っていません。だから彼女はその点では幸運だ。
ミンディ:
良い。お二人ともお金のことを意識しているのは幸運ですね。
ライアン:
はい、いいえ、本当にうまくいきます。
ミンディ:
それで、彼女は将来的にあなたと一緒に引っ越してもらう計画ですか、それとも彼女は家族と一緒に暮らす計画ですか?
ライアン:
計画としては、間違いなく、将来的には一緒に住むことになるでしょう。もちろん、子供を育てるとき、私たち二人が同じ屋根の下にいるほうが楽だと思います。これは私たちが話し合って、必ずしもタイムラインにある必要はないと言ってきたことの一つだと思います。 「ああ、それが必要だ」という感じではありません。でも、もちろん、赤ちゃんが生まれる前に家を整えて、家を整えて、少しでも快適に過ごせるようにするのはいいことです。なぜなら、赤ちゃんが仕事を始めたら、他のすべてのことをするのは大変なことになるとわかっているからです。パーツを追加してから、さらに難しくします。
スコット:
ルームメイトが 2 人いなかったら、あなたが今住んでいる家はそれに適していますか?
ライアン:
間違いなく。
スコット:
したがって、それがテーブル上のオプションです。
ライアン:
それは、私が検討中の選択肢の 1 つです。ねえ、私がこれをクリアしたら、つまり、キラー住宅ローンを意味するということですよね?こんなに安く住める場所を他に見つけるのは難しいでしょう。それで、私が考えている選択肢の一つは、ここに留まり、ルームメイトを追い出して、そのうちの一人を子供部屋にして、彼女をここに引っ越しさせることです。
スコット:
わかりました、すごい。
ミンディ:
住宅に関して検討している別の選択肢は何ですか?それが私にとっては進むべき道のように見えるからです。
ライアン:
うん。そして私はその方向に大きく傾いています。もう一つ私が思うのは、ここの住宅価格はそれほど異常ではないということです。そうなっているところもありますが、かなり良い地域であれば、それでも 500,000 ~ 3 万ドルで住むことができます。そして、少し頑張ってリハビリして、その場所に何らかの価値をもたらし、それでもそこに参加できる場所を手に入れることを考えていました。しかし、ここで問題となるのは、260,000%の400,000万ドルの住宅ローンから3000%以上の900万ドルの住宅ローンに乗り換えることになり、その場合の支払いは月に1,000ドル以上になるということです。そうなると、毎月投資できる額がかなり減ってしまうでしょう。しかしその一方で、この場所を借りれば、月に XNUMX ドルから XNUMX ドルでキャッシュフローできるとも考えました。
スコット:
それがどのように機能するかを説明してください。退去時の家賃はいくらになりますか?
ライアン:
それで、私は実際にルームメイトの一人とこのことについて話し、もし私が引っ越しする機会があったら、二人とも残りたいと思っているので、この部分の光熱費を支払い始めればいいだけだと言いました。それが彼らにとって変わる唯一のことだと私は言いました。そしてそのうちの1000人がマスターベッドルームに移動したいと考えています。したがって、マスターベッドルームを 800 ドル、他の 2,600 つの部屋を 1,000 ドルで購入した場合、約 XNUMX ドルになります。つまり、この不動産から流出する現金はおよそ XNUMX ドルです。
スコット:
わかった。つまり、彼らは公共料金を払っていて、あなたは家賃2600をもらっていて、住宅ローンの元利子税保険は?
ライアン:
1620頃か、1630頃かな。
スコット:
空室やメンテナンス、その他すべての費用として、月におそらく 500 ドル程度の手当を用意します。合計で大体のどこかに収まります。そして、不動産管理も考慮する必要があります。しかし、はい、その状況でもキャッシュフロー資産があります。トンではありませんが、かなりの量です。したがって、私の計算に基づくと、この住宅ローンはかなりお得です。
ミンディ:
しかしその後、彼の出費は大幅に増加します。
ライアン:
右。そしてそれが現状であり、私の住宅ローンは2倍近くになるでしょう。ということで、それも選択肢の一つでした。私が検討しているもう 1 つのオプションは、二重オプションです。それはもう少しお金がかかるかもしれませんが、少なくとも片側から家賃の半分を引き出すことができます。つまり、それを行うことは、一種のハウスハッキングになります。しかしそれは、4~5年後に金利が低下することを期待してのことでもあるが、それは分からない。それがどこへ向かうのかを知るための水晶玉は私たちにはありません。
スコット:
一般的に、家を出てキャッシュフロー資産にするという選択肢もあります。理論上は文字通り世界中のどこにでも移動することができ、そこを離れればキャッシュフローの賃貸物件となるでしょう。したがって、そこには多くの選択肢が与えられます。 400,000万の住宅ローンがある同様の住宅や二世帯住宅に限定されるわけではありませんが、それは良い選択肢です。あなたはここで買うことができます。私の意見では、これは良い物件です。さて、自動販売機の操作に戻りたいと思います。これはあなたの状況の重要な部分ではありません。そして、どのようにしてこのビジネスから月に 2,000 ドルの純キャッシュフローを得ることができるようになったのでしょうか?
ライアン:
いいえ、それはひどいです。それはひどいことです。月額約 1,000 ドルですが、私はまだこれに慣れていません。夜勤中なので、本を読む時間があります。そこで私はレイチェル・リチャードの本『受動的収入、積極的な退職』と、受動的収入を得るために必要なさまざまなオプションを読みました。そして、ああ、この自動販売機のアイデアはなかなか良さそうだと思いました。それで私はあちこちに電話して紳士に連絡を取り、彼が私にいくつかを売ってくれて、それをジムに入れて、それから1年ちょっとの間それを持っていました。そして、彼らと良好な関係を維持するだけです。皆さんもこれについて言及しているのを聞いたことがあるのですが、子供や事業を引き継ぐ人がいない可能性のある高齢者の人口が増えているということです。結局、彼は私にこう言いました。「自動販売機を売りたいと考えている女性を知っていますが、彼女の自動販売機をいくつか買ってもらえませんか?」
それで彼は私と彼女を繋いでくれて、今年これまでのところ、月収約1,000ドルの店を1,000つ、その間の700か所で購入しました。彼らは月に約800ドルを稼いでいます。私は彼女から月に約XNUMXドルの別のものを購入したところです。そして来月、月額約 XNUMX ドルの別のものを購入することを検討しています。それで、そのお金から私は利益を取り出し、それをリサイクルして、今ビジネスに戻しています。
スコット:
この自動販売機は何のために買うのですか?
ライアン:
最初の12,000回目は、彼女はそれらの年間総収入の約半分を費やしました。つまり、もし彼らが 6,000 ドルで売ったとしたら、彼女は最初の場所でそれを XNUMX ドルで私に売ってくれました。次も同じです。つまり、XNUMXか月の総売上高になります。
スコット:
これらのものに対して100年間の返済があり、その後、マシンを無料かつ明確に所有するか、お金を裏付けています。基本的には現金で購入し、これらに資金を提供せず、すぐに本質的な投資を開始します。 XNUMX% の年換算キャッシュフローがあなたのポケットに戻ってきます。
ライアン:
正しい。ということで、最初は現金で購入しました。二番目に彼女は言いました、「ねえ、気にしないよ」カードリーダーが付いているので、彼女はこう言いました。「このカードリーダーは私の名前で使い続けます。利息が 0% になるまでは償却させていただきます。」それで私は「やあ、そうしましょう」という感じです。基本的に私はそれを在庫して販売し、私は現金の部分を受け取り、彼女はクレジットカードの部分を受け取ります。そして、年の初めに、それがいくらになるかを確認します。基本的にマシンに 200 ドル入れると 400 ドル追い出されるので、基本的に収入が XNUMX 倍になるので、これもかなり素晴らしいことです。ですから、それができるのはとても素晴らしいことです。
スコット:
私は本当にこれが好きです。それでは、この道を進み続けましょう。
ミンディ:
はい、たくさん質問があります。
スコット:
自動販売機の品出しってどんな仕事ですか?現在、これら 3 台のマシンにどれくらいの時間を費やしていますか?
ライアン:
はい、それで実際のところ、今私は何を持っていますか? 4 か所、7 台のマシン。
スコット:
ああ、分かった。申し訳ありませんが、そこはお詫び申し上げます。
ライアン:
いいえ、いいえ、あなたは大丈夫です。でも、そう、それで、私のジムにもそれがあります。週に一度くらいチェックしていますが、毎週整備しなければならないわけではありません。私は少なくとも、あれとあれに目を向けています。つまり、問題が発生したり、そこから発生したりしないことを考慮すると、実際にロードするときは、おそらく 30 分程度かかります。通りの向こうに 10 つあります。それが最も忙しいものです。家から 20 分のところにあり、毎週ロードするもので、ロードするのにさらに 30 ~ 12 分かかります。したがって、店舗への移動やその他の作業をすべて合わせると、現時点で月に費やしている時間はおそらく XNUMX 時間未満だと思います。
スコット:
わかった。私は本当にこれが好きです。率直に言って、今のあなたの状況では、デュプレックスよりもこちらの方がずっと好きです。
ミンディ:
同じ。なぜなら、自動販売機に行って、ああ、すべてが終わった、何でもいい、と思ったとしても、別の自動販売機を見つけるだけだからです。デュプレックスを使用していて、停電や炉が停止した場合は、すぐに修理する必要があります。ですから、赤ちゃんが生まれると、赤ちゃんを産んだことのある人としては、大変な仕事になります。
ライアン:
多くの時間。
ミンディ:
とても大変な作業だ。私は自動販売機が大好きです。彼女にはもっと売りたいものがあると言いましたね。彼女にはまだ売るものがあるんですか?
ライアン:
そうそう。それで、先日何気なく私が彼女に話したところ、彼女はこの倉庫にすべてのもの、すべての必需品があると言いました。そして彼女は、「はい、ここから約 400,000 万ドル相当の製品を押し出します」と言いました。私は、ああ、彼女がまだそこにいるということは少なからずあるだろうと思います。彼女は71、72歳で、自分のアカウントのほとんどを買ってくれる人を探していると私に話してくれました。そして彼女は、自分の赤ちゃんのような人を望んでいます。右。
ミンディ:
必要です。
ライアン:
そして、これが私が理解しようとしているところです、「これはあなたの赤ちゃんだ」と思われたいのです。これを大事にするにはどうしたらいいでしょうか?そして、私はそのビジネスに興味があり、その関係に多くの時間と労力を費やそうとしていることを彼女に示しました。つまり、彼女はカジノで話した別のカジノを持っており、月に約 3,500 ドルの総売上高を上げています。つまり、これも今年中に登場する可能性があります。したがって、来年までに、これらで最大 100,000 ドル以上の総売上を達成できると思います。そうすると50,000になります。
スコット:
ここでの会話が始まってから数分が経ったので、あなたの全体的な状況についていくつか観察を戻したいと思います。実は、その前にもう一つ質問があります。支出を確認すると、住宅ローン以外の借金で必要以上に支払っていませんか?
ライアン:
そうです、住宅ローンには追加で 300 ドル支払います。学生ローンは私的ローンの場合は追加で 300 ドルを支払い、今月始まったばかりの連邦政府のローンでは追加で 1000 ドルと小銭を支払います。そして、車の支払いに追加料金を支払います。つまり、私の借金はすべて、基本的に私がそれぞれの借金から少しずつ取り出しています。つまり、これらすべての最低支払い額にまで引き下げると、月に費やす金額よりも約 XNUMX 円少なくなります。
スコット:
完璧。わかった。つまり、このキャッシュフローについて話す前には、月に 5,000 ドル、年間で 60,000 ドルがありました。しかし、あなたの状況では完全に合理的である最小限の金額を実行した場合、今後 72,000 か月間で最大 12 ドルの現金を貯めることができます。そして問題は、その現金をどこに最適に配置するかということです。さて、ここで自動販売機は簡単です。今これができても、最終的には仕事と矛盾し始めるでしょう。そこで、いくつかの自動販売機を試してみることをお勧めします。ねえ、誰か他の人にこれをやってもらって、XNUMXか月間座って様子を見てもらえませんか?短期的にはお金がかかるだろうが、オーナーがここ自動販売機ビジネスを完全に引き継ぎ、彼女の赤ちゃんを養子にすることを許可したら、実際にこのビジネスを拡大して運営できるかどうかが証明されるだろう。
これは非常に重要なテストだと思います。なぜなら、本業で年間 50 万ドルを稼ぎながら 200 台の自動販売機を稼働させることはできないからです。それはまったく耐えられないでしょう。したがって、それが問題であることを理解する必要がありますが、その問題を利益を上げて解決できれば、これは宝の山であり、潜在的な大きな機会となります。そして 72,000 番目の観察は、税金による現金生成後の年間 403 ドルの授受があるのですが、どこに展開するのでしょうか?ちなみに、401B と XNUMXK にも貢献していますよね?あなたはそれらに年間いくら寄付していますか?
ライアン:
ということで、今年の403Bはすでに限界まで使い果たしました。私はそれをフロントロードするようなものです。両方の仕事で 20% をやっているので、XNUMX 月か XNUMX 月頃までにその報酬が支払われます。
スコット:
そして、総額はいくら貢献したのでしょうか?
ライアン:
それで、22,500か22,000をやりました。
スコット:
わかりました、それで、もう 14,000 つあります。それを止めた場合に展開できる税引後 100,000 ドルとしましょう。私はそうすべきだと言っているわけではありません。私はこれを組み立てているだけです。これらの計画に資金を提供せず、最小限の支払いを行った場合、今後 12 か月間で XNUMX ドル近くの流動性が得られます。そして、それをどこに展開するか、借金を返済するか、自動販売機をもっと購入するか、次の不動産プロジェクトに投資するかという選択肢があり、基本的にはここで議論した XNUMX つの選択肢です。この現金で検討すべき別の選択肢はありますか?
ライアン:
いや、あなたはそういうことをしたと思いますよ。あるいは、借金を返済する代わりに、証券口座や税引き後、または単なる貯蓄にもっと集中して、素敵な緊急資金を構築するのが良い目標だと思います。
スコット:
私が持っている偏見を組み立てるつもりですが、これが正しいかどうかはあなたが確認してください。しかし、看護に関しては、ここ数年で多くの人たちの給料が急騰しているのを私は見てきました。たとえば、収入からすると200,000万ドルは非常に高いように思えます。看護師の視点は、特に数年前と比べて XNUMX 倍増加しました。それは長期的に続く可能性がありますか?最初の質問と XNUMX 番目の質問は、それをやりたいですか?
ライアン:
ご存知のように、私は看護が大好きです。私は本業の小児科で働いており、子供たちや家族と一日中仕事をしていますが、全体的に素晴らしい経験であり、とてもやりがいがあり、とても楽しいです。それで、それは私自身が今後もやり続けると思うことであり、昨年私はそこでパートタイムの職に就いたという立場に自分自身を置きました。他の仕事を辞めることにしたので、ここでは週24時間働かなければなりません。しかし、もっと仕事をするためのオプションは常にあります。週に60,000日なら悪くないよ。しかし、それは非常にストレスの多い仕事になる可能性があります。さて、収入が上がるということに関して言えば、何らかの理由であれ、カリフォルニア州では看護師の給与が少し違うと思います。なぜなら、大きな乖離があると聞いたからです。私が看護学校に入学したての頃、フロリダへの移住を検討していたのを覚えています。そのとき、ああ、フロリダの看護師は年収 XNUMX 万しかないことに気づきました。
私は、看護助手で年収 50 歳です。そこから引っ越すつもりはありません。それが利点の 130 つであり、サクラメントはベイエリアに非常に近いため、看護師の給与はベイエリアとほぼ同等に近いものの、少し低い地域の 150,000 つだと思います。ベイエリアよりも生活費が安いので、看護師にとっては良い場所だと思います。つまり、私たちの基本給はおそらく 200 から XNUMX 程度で、私の追加の仕事だけで XNUMX プラスになります。
スコット:
素晴らしい。わかった。それであなたは現状に満足しています。まだ続く可能性が高いと思います。頭の中でいくつかの断片が集まってきているようですが、あなたは週 24 時間働きたいと思っていますね。それによって、週に次の 16 時間で何ができるようになるでしょうか?その時間を使って追求でき、人生の他の部分との相乗効果が高く、非常に儲かる可能性のある副業はありますか?そしてまた、これを私は持っています、これをオールインの状態で遊ぶための現金100,000万ドルと呼んでいます。あなたはそれを選択しないかもしれませんが、私が検討する可能性のある次のステップは、このビジネスオーナーと座って、これが私の状況であり、この機会に本当に興奮していると伝えることだと思います。この仕事を続けたいのですが、適切な機会があれば、来月から週に 15 時間をこのビジネスに充てることができます。その対価として現金を得る機会、または新しい自動販売機を操作して基本的に稼ぐ機会はありますか?あなたのために、そして最終的には私自身がこのビジネスを真剣に引き継ぐ立場に立つことができるでしょうか?
この状況で、その角度を追求すれば、住宅事情はかなり明らかになるでしょう。ルームメイトの皆さん、とても楽しかったです。次の 49ers の試合でお会いできることを願っています。でも、私たちはここに引っ越しますし、これ以上借金を背負って家を荒らしたりするつもりはありません。それで私は去っていくことができます。すべてを含めるか、少なくともより多くのリソースをこのビジネスに割り当てるために。
ライアン:
いいえ、それは間違いなく私が考えているところだと思います。私はいつもあらゆることに手を出したり、何でもやってみたりするタイプだと思います。でも、子供が生まれてくるので、もう少し家にいなければならないし、このままでは週に60時間以上をずっとこなすことは今後できないだろうということにも気づきました。 。ですから、そうすれば、生活にもう少し柔軟性を持たせることができ、おそらく今は住宅ローンを組まないという選択肢が得られると思います。そうですね、それは良い選択肢だと思うからです。なぜなら、先ほども言ったように、今の私にとって最良の状況はここに滞在することであり、そうすれば出費も抑えられるでしょう。なぜなら、もし今別の物件に行くとしたら、出費は私が負担することになるからです。何? 7,000 から、すべてを含めると最大 10、12,000 になる予定ですが、これは少し多すぎます。
ミンディ:
自動販売機のことを聞くまで、私はその選択肢が好きではありませんでした。自動販売機のことを知ったので、その選択肢はさらに好きではなくなりました。なぜなら、支出が増えるからです。つまり、住居費は 3,000 ドルになりますが、月収は 900 ドルになります。それでも、もっと支払う。私は滞在するのが好きで、いつでも別の家を買うことができます。たぶん来年、彼女は退職することを決めて、住宅ローン0%で自動販売機事業全体をあなたに与えて、あなたは看護の仕事を辞めてフルタイムで自動販売機の仕事だけをするほど儲かっているのなら、100個買いに行けばいいのです。家でも何でも。しかし現在、金利が非常に低いため、私はあなたが抱えているこれらの借金に追加料金を支払うつもりはありません。その代わりに、次の自動販売機の機会に備えて現金を貯めておきます。
彼女が 0% の金利を提示しているのなら、それを受け入れてください。それは素晴らしいことです。ただし、現金を用意して、彼女に決定を委ねることもできます。ああ、これを 0% の支払いにしたいのですが、そのほうが良い場合は、現金も用意します。つまり、彼女は、購入に資金を提供できない人ではなく、あなたが確実な賭けであることを知っています。おそらく彼女は12,000ドルか何かが必要です。また、月に 11 日働かなければならないので、本業であまり働くことをやめようかとも考え始めます。
スコット:
私はここでミンディを代表してこの一点に反対したいと思います。赤ちゃんが生まれるまでは全力で努力し、その後は手を緩め始めると思います。なぜなら、今は大量の現金を集める時期だからであり、それはそこで赤ちゃんが生まれるときに自分の立場を強化することにしかならないからです。
ミンディ:
赤ちゃんが近づいてきたら言おうと思ってたけど、そう、つまり、あなたは今大金を稼いでいて、自動販売機は今大金を稼いでいるわけではないんです。その通りですが、赤ちゃんが生まれると、前にも言ったように、ネタバレ注意ですが、その赤ちゃんは大変な仕事になるでしょう。そして、あなたのガールフレンドは現在働いていますか、そして赤ちゃんが生まれた後も働き続けるつもりですか?
ライアン:
それで彼女も病院で働いています。それが良い点で、私がパートタイムで行って彼女がフルタイムだった場合、彼女は 12 秒を 12 回、私は XNUMX 秒を XNUMX 回、つまり週に XNUMX 日行うことになります。まだXNUMX日一緒に休みがあるので、それをうまくやっていくことができます。しかし、私たちが言及したり話したりしたことも、私たちが本当に傾いていると思います、彼女は今看護助手です、そしてねえ、私たちはちょうど同じことを言いました、数年間の学校教育、数年間の学校教育、文字通りにできるでしょう収入がXNUMX倍になります。したがって、彼女に対する私たちの選択肢は、少なくともXNUMXか月間は赤ちゃんと一緒に家にいて、今の仕事に日払いで行けるかどうかを確認することだと思います。そうすることで、彼女はもう少し柔軟になることができます。それから、すべてをカバーするために私がもう少し働かなければならない場合は、そうしてください、それから、おそらく私たちも来る必要があるかもしれませんが、-
スコット:
同棲したらお金のことはどうするつもりですか?彼女は家賃や家計に貢献するつもりですか?これにより、予算に示されているコストがある程度削減されることになりますか?
ライアン:
私たちはそれについて話し合いました、そしてそれは私たちがいつも言っているとおりだと思います、私たちとすべての間に収入格差があるので、結局のところ、公共料金の一部を支払うことになると思います。インターネットとガス電気があれば、残りは私がもらいます。それとバランスをとる何らかの方法を見つけることができれば。それはあるでしょうが、私は彼女が「ねえ、すべての半分を私に分けてください、それで少しだけ手伝ってください」などとは期待しません。でもそれはすべて状況次第ですよね?特に彼女が学校に集中している場合は、すべて自分で支払うことに非常に柔軟です。はい、支出に関しては、住居費やその他すべての点で私の場合とほぼ同じだと思います。
スコット:
さて、もう一度ここに戻ってきて、高レベルの観察をしてみると、年間ベースで約 100,000 ドルの税引後の流動性が解放される可能性があります。それはあなたの普通預金口座に使われるかもしれないし、自動販売機に使われるかもしれないし、借金に使われるかもしれないし、税制上の優遇措置への投資に使われるかもしれないし、退職金口座、そして証券口座に使われるかもしれないし、あるいは次の商品の購入に使われるかもしれない。これは、フィクサーアッパーまたは二次的な家のハッキングである可能性があります。この中で、この議論に基づいた私の個人的な好みとお気に入りは、それを貯蓄、流動性の高い現金に積み立て、特に今後数か月間燃料を供給することです。これにスケールして移行する機会がどれほど深刻であるかについてです。自動販売機ビジネスは、その点ではすでに非常に有望です。それがうまくいかなかった場合は、いつでもその現金を使用して、借金を早めに返済し、退職金口座に入れておくか、昨年のように退職金口座に事前に資金を積み立てることもできます。
赤ちゃんが生まれるまで、次の6、7、8ヶ月は仕事を潰して、できるだけ多くの時間を得るように努めます。なぜなら、今はキャッシュポジションを構築する時期であり、あなたはそれに感謝するでしょう、私は赤ちゃんが生まれたら考えてください。自動販売機ビジネスが実行不可能な場合でも、不動産という選択肢も排除されません。それはただ難しいです。そして、実際に多くの付加価値の可能性を秘めた不動産を購入し、住み込みフリップコンポーネントについてここでミンディとカールからいくつかのレッスンを受ける必要があります。まだ実行可能な選択肢である可能性があります。そのシナリオでもやはり現金が必要になります。それは私も非常に興味のあるオプションです。
その後、繰り返しになりますが、何らかの理由で自動販売機のビジネスがうまくいかず、私たちが考えているような機会が実際には存在しないのに、あなたが言うと、わかりますか?ただ、住宅のことをいじるつもりはありません。私はそのレベルの負債とリスクを負いたくありません。たとえそこに挑戦することはできるかもしれませんが、その場合は、「分かった、ここでは本当に数学の問題が発生するわけではない」と考えるでしょう。どうすれば生活をシンプルにできるでしょうか?そして、そのシナリオでは、デイブ・ラムジーのように雪だるま式に借金を返済し、住宅ローン以外のすべてを完済すれば、自由になるでしょう。今から 1 ~ 2 年後にはより多くの選択肢が得られ、2 年以内にそれを打ち破ることもできるでしょう。それは少し非効率的になります。計算はスプレッドシートではうまく機能しませんが、1 年半後には、収入と支出の間のスプレッドが非常に高く、家族との生活費が非常に低い、本当に良い選択肢がたくさん見つかるかもしれません。住宅事情。
それが、この議論に基づいた私の作戦順序になります。そして、少なくとも項目 1 については、探索するのが楽しいものであるという点については、ほぼ同意しているようですね。
ライアン:
はい、いいえ、あなたの意見は正しいと思います。今は出費をできるだけ低く抑え、頭を下げて今後数か月間努力するだけです。そして、それが私の大きな目標になると思います。なぜなら、何か、つまり当座預金口座を見るたびに、ああ、証券会社にもっとお金を投じよう、あるいは借金にもっとお金を投じよう、もしかしたら持っていても大丈夫かもしれない、と思うからです。それは普通預金口座にあるだけです。
ミンディ:
私は本当に今すぐ自分の自動販売機ビジネスを始めたいと思っています、スコット。私はこの女性とつながりを持ちたいのですが、カリフォルニアでは経営したくないので、ロングモント地域で誰かを見つけなければなりません。ロングモントにある自動販売機ビジネスを売却したいと考えている場合 。いいえ、本当に素晴らしいオプションがたくさんあると思います。つまり、何もせずに、大好きな年間200,000万ドルの仕事を続けることもできるのです。誰がその選択肢を得るでしょうか?つまり、そのオプションについてはまだ話し合っていませんでした。自分がやっていることに固執するだけで、それは良い選択です。あなたは自分の仕事が好きで、給料も良いです。いやー、なんて大変なんだろう。
ライアン:
します。でもそんな日もある、つまり骨の折れる仕事だ。それが、私が「今は一生懸命働くのは構わないけど、10年後もこれをやり続けるのは絶対に嫌だ」と思うもう一つの理由です。それで、そうです、言ったように。
ミンディ:
素晴らしいオプションがたくさんありますが、私は自動販売機のオプションが大好きです。あなたが真剣であることを彼女に知らせるために、この女性と会話する必要があると思います。彼女はあなたがそのために現金を貯めていることを知っています。そして、私はその会話に加えて、彼女のタイムラインを尋ねました。彼女はタイムラインについて考えたことがありますか。彼女は来年、あるいは今後 100,000 年以内に売却したいと考えていますか?それはあなたにもいくつかの指針を与えます。来年までに 500,000 万ドルを貯める必要がありますか、それとも 2025 万ドルのローンを検討し始める必要がありますか。彼女は XNUMX 万台の自動販売機を所有しており、XNUMX 年末までに購入してほしいと考えているからです。
彼女の気持ちを感じて、それを伝え、あなたの関心を繰り返し伝え、私があなたを助けるためにできることは何でも、私が解決できる問題はありますか?本当に、本当に遠くまで連れて行くことができます。お金のためだけにやっているわけではありません。つまり、あなたもそうですが、彼女も助けているのです。そうですね、それについては興奮しています。私は不動産が大好きですが、あなたが引っ越しをするという考えには興奮していません。
スコット:
まあ、素晴らしい。ライアン、これが今日の質問に対する答えですか?
ライアン:
ああ、完璧でした。それは完璧でした。私は住宅の選択肢をもっと考え、それをどうするかについて考えていましたが、それはまったく別の方向に変わったと思います。いや、住宅のことは忘れてください、という感じです。この自動販売機と今後のビジネスの機会について話しましょう。そして、これが本当に気に入ったし、私がすでに持っていた考えのいくつかを強化しました。
スコット:
はい、素晴らしいです。そして、その機会が本物かどうかは半年から2024年以内にわかります。そうでない場合は、計画 B、今日考えた戦略、およびそれらのバイアスにすぐに展開できる現金の山が手元にあるだけです。したがって、数か月の機会損失を除いて害はありませんが、この状況ではそれだけの価値があると思います。私は興奮しています。さて、本日はご来場いただきまして誠にありがとうございます。今週も充実した休暇をお過ごしいただければ幸いです。XNUMX 年にはご家族が新たなスタートを切ることを楽しみにしています。
ライアン:
どうもありがとう、そしてここに来てくれてありがとう。お二人ともお話できて楽しかったです、アドバイスありがとうございました。感謝します。
ミンディ:
わかりました、スコット、それはライアンでした、そしてそれは素晴らしい問題でした。彼の状況を聞くのが本当に楽しかったです。彼はそこから選ばなければいけないものをしっかり持っていると思う。私はその検査機のアイデアが大好きです。
スコット:
はい、ここでいくつか呼びたいことがあります。はい、ライアンの収入は 200,000 ドルですが、50,000 年前は 50 ドルの収入がありましたが、戻って 200,000 年間の学位を取得して、その収入を年間 XNUMX ドルから XNUMX ドルに増やしました。したがって、これは高度なテクノロジーの仕事などではありません。これは、ここでその道やキャリアを歩みたいと思っている他の人たちにとっても共感でき、達成できることだと思います。彼の意思決定と、どのようにしてこのポジションにたどり着いたのか、彼が行ったキャリアの選択で自分自身のために作り上げた大きな選択肢と大きな決断、そして彼がここで非常に低金利で身を投じたハウスハックに本当に感銘を受けました数人のルームメイトと住宅ローンを組むことで、引っ越し後にキャッシュフローするか、素晴らしいルームメイトに別れを告げて赤ちゃんが生まれたときに非常に手頃な生活費を手に入れるかの選択肢が得られるでしょう。だから、そのすべてを愛してください。そして、言うまでもなく大きな事業である自動販売機ビジネス。
ミンディ:
はい。成長を続ける自動販売機ビジネス、これがここでの本当の勝者だと思います。だからとても興奮しています。彼が連絡を取り続けて、私たちに赤ちゃんの写真を送ってくれるだけでなく、彼の自動販売機の成功や、その地域にあるすべての自動販売機で女性と話すときにメールをした場合とメールしなかった場合に何が起こるのかについても共有してくれることを願っています。私は彼との会話にとても興奮しています。
スコット:
そう、ミンディ、この分野でチャンスを見つけている人々のライアンのようなストーリー、中小企業カテゴリーでのチャンス、過去にここで話したこと、コーディ・サンチェスがアレックス・ホルモジの大専門家や他の専門家の何人かが語っているように、そこには本当のチャンスがあるが、倒産しつつある中小企業の多くを買収する人は十分ではない。また、賃貸物件の頭金として十分な資金を蓄えることができれば、この種のビジネス チャンスの購入において有力な候補者になり始めるのに十分な資金もあるかもしれません。そして、その両方に注目することをお勧めします。
ミンディ:
もちろんだよ、スコット。よし、ここから出ようか?
スコット:
やってみましょう。
ミンディ:
まず、私たちの番組を聞いてくださったリスナーに感謝の意を表しましょう。感謝の意を表します。Facebook グループ (facebook.com/group/bpmoney) に参加して、このような会話やその他のお金やその他のあらゆる種類の会話を続けてください。ぜひご参加ください。さて、BiggerPockets Money ポッドキャストの今回のエピソードはこれで終わりです。彼はスコット トレンチ、私はミンディ ジェンセンです。「公正な小さなクマであれ」と言っています。
スコット:
今日のエピソードを楽しんだ場合は、Spotify または Apple で XNUMX つ星のレビューをお願いします。 さらにお金に関するコンテンツをお探しの場合は、youtube.com/biggerpocketsmoney の YouTube チャンネルにアクセスしてください。
ミンディ:
BiggerPockets Money は、Mindy Jensen と Scott Trench によって作成され、Kailyn Bennett によってプロデュースされ、Exodus Media によって編集され、Nate Weintraub によってコピーが作成されました。 最後に、このショーを可能にしてくれた BiggerPockets チームに感謝します。
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このエピソードでは、
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- 家のハッキング 101 毎月住宅ローンを借りずに暮らす方法
- 日時 借金を返済する 意味がわからない (その代わりにそのお金で何をすべきか)
- 不動産への投資 vsあなたの副業 そしてなぜ住宅ローン金利が状況を変えたのか
- 退職した団塊の世代から企業を買収する そしてそこにある巨大なチャンス
- ライアンはいかにして (燃え尽き症候群にすることなく) わずか 4 年間で給料を 4 倍にしたのか
- So はるかに!
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