כיצד להוציא את עצמך מחובות רכב, סטודנטים או כרטיס אשראי

מינדי:
שלום מאזינים יקרים שלי, וברוכים הבאים לפודקאסט BiggerPockets Money, שבו היום אנחנו מראיינים את סת' גודווין ומדברים על הוצאת עצמך מעול החובות, יחד עם ציוני אשראי, הלוואות סטודנטים ומכוניות.
שלום שלום שלום. שמי מינדי ג'נסן, ואיתי כמו תמיד המארח הנוצץ שלי, סקוט טרנץ'.

סקוט:
מַברִיק. מה אני אמור לעשות עם Shiny?

מינדי:
זו בדיחה של גחלילית. הומאז' לגחלילית.

סקוט:
אה בסדר. ובכן, זה מבוא נחמד וקליל מינדי. קליל ואוורירי.

מינדי:
זו הייתה תוכנית טלוויזיה, סקוט. זה היה רק ​​שנה אחת, ואני חושב שהיית כמו שלוש כשהיא יצא. סקוט ואני כאן כדי להפוך את העצמאות הפיננסית לפחות מפחידה, פחות רק עבור מישהו אחר, כדי להציג בפניכם כל סיפור כסף, כי אנחנו באמת מאמינים שחופש כלכלי ניתן להשגה לכולם, לא משנה מתי ומאיפה אתם מתחילים.

סקוט:
זה נכון. בין אם אתה רוצה לצאת לפנסיה מוקדמת ולטייל בעולם, להמשיך ולבצע השקעות גדולות בנכסים כמו נדל"ן, להקים עסק משלך, או לצאת מהחובות לאחר שפיטרו אותך מעבודתך בוולמארט, אנו נעזור לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך ולהוציא כסף מהדרך, כדי שתוכל להניע את עצמך לעבר החלומות שלך.

מינדי:
סקוט, יש לנו פינוק אמיתי למאזינים שלנו היום. אני כל כך נרגש לחלוק את הראיון שעשינו עם סת' גודווין. אבל לפני שנעשה זאת, יש לנו רגע כסף, ואת רגע הכסף של היום מספק Innago. התחל לחסוך כסף וזמן עם תוכנת ניהול הנכסים החינמית של Innago. גלה מדוע Innago היא תוכנת ניהול הנכסים המדורגת מספר אחת. כהצעה בלעדית למאזיני BiggerPockets, תקבל 25 דולר עבור השימוש ב-Innago בכתובת innago.com/biggerpockets. זה I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets.
בסדר, רגע הכסף של היום הוא להשתמש בהחזר המס שלך כדי לעזור עם המטרות הפיננסיות שלך. אם אתה מישהו שמקבל באופן מסורתי החזר, תכנן את זה. אל תלך סתם ותפוצץ אותו. השתמש בכסף הזה כדי להתחיל להשקיע, להוסיף אותו לקרן החירום שלך, או לשלם חוב נוסף. יש לך טיפ כסף בשבילנו? אימייל .

סקוט:
נמאס לכם לבזבז שעות אינסופיות בניהול הנכסים להשכרה? Innago כאן כדי לפשט את חייך, על ידי חסכון בזמן וכסף עם תוכנת ניהול הנכסים החינמית שלה. בין אם יש לך יחידה אחת או 1,000 נכסים למגורים או מסחריים, Innago נבנה בשבילך. עם Innago תוכלו להיפרד מפתרונות מורכבים ויקרים. Innago הוא חינמי וקל לשימוש. יש סיבה לכך שאינאגו דורגה כתוכנת ניהול הנכסים מספר אחת על ידי G2 בגלל נוחות השימוש. התחל בעבודה תוך פחות מחמש דקות ב-inago.com/biggerpockets. מבירור דיירים וחתימה על שכירות, ועד גביית שכר דירה וניהול הזמנות עבודה, וכל מה שביניהם, Innago מבטיח לך. הם מציעים ממשק חלק ונציגי תמיכה שיסייעו לך בכל שלב. הצטרפו לאלפי בעלי דירות מרוצים, והתחילו לייעל את משימות ניהול הנכסים שלכם עוד היום עם Innago.
כהצעה בלעדית למאזיני BiggerPockets, תקבל 25 דולר עבור השימוש ב-Innago. בקר ב- innago.com/biggerpockets כדי להתחיל. זה I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets.

מינדי:
סת' גודווין הוא יוצר תוכן בן 29 שהתחיל את דרכו ב-TikTok במהלך המגיפה. כעת יש לו למעלה מ-1.8 מיליון עוקבים בפלטפורמה הזו, והוא מתמקד בהפקת תוכן חינוכי אך משעשע, כולל כספים ומדברים על מכוניות. סת' גודווין, ברוך הבא לפודקאסט BiggerPockets Money. אני כל כך נרגש לדבר איתך היום.

סת':
היי, מינדי וסקוט. תענוג להיות כאן. אני מעריך שאתה מחזיק אותי.

מינדי:
סת', בערוץ שלך, אתה מדבר על כל דבר, החל מרכישת מכוניות, לאיחוד חובות, לכרטיסי אשראי, למכללה ולהשקעות. למה החלטת להיות יוצר תוכן פיננסי?

סת':
למען האמת איתך, פשוט השתעממתי במהלך המגיפה ונמאס לי בעבודה שלי, שאף אחד לא ידע איך לקנות מכונית. עבדתי בעבר באחד המוסדות הפיננסיים הגדולים בעולם. אסור לי לומר מי, עקב אישור NDA עליו חתמתי לאחר העזיבה. אבל עבדתי שם כמה שנים, בעיקר בעיבוד הלוואות. ורוב ההלוואות האלה היו הלוואות לרכב, וכמות העסקאות שראיתי שהגיעו היו פשוט זוועתיות, פשוט בלבלה אותי.
אז במהלך המגיפה כשלא היה לי מה לעשות, הייתי כמו, "אני פשוט אכנס ל-TikTok כי זה קל, ואדבר על הדרך הנכונה לרכוש מכונית."

סקוט:
האם אתה יכול לתת לנו כמה דוגמאות להלוואות הנוראיות האלה, ומה באמת הניע אותך?

סת':
בטוח. כן, בהחלט. רוב הזמן זה הסתכם בהלוואה לערך, כלומר אם אנחנו מתכוונים להלוות כסף על מכונית, אנחנו חייבים לוודא שזה שווה את זה מצדנו אם משהו יקרה לרכב הזה או משהו יקרה לאדם שקונה את המכונית, שחייב להיות שווה לנו להחזיר את העלויות של המכונית הזו. היינו עולים לכ-110% ממה שמכונית שווה. אז אם מכונית שווה 10,000 דולר, נלווה עד 110% מזה. והיינו רואים הלוואות כל יום, 150 עד 170% מעל ההלוואה לערך, ואנשים פשוט הניחו את הכסף כדי לכסות את ההפרש הזה במקום לנסות לנהל משא ומתן על העסקה.

סקוט:
ספרו לנו, למה אתם חושבים שאנשים קיבלו הלוואות נוראיות כל כך, ומה התהליך שעובר הצרכן כדי להגיע למצב השגוי להפליא הזה?

סת':
אז לפעמים, זה קשור לרכב שהם סוחרים בו, שיש להם הון עצמי שלילי, אז הם חייבים יותר על המכונית ממה שהוא באמת שווה. אז זה היה, הייתי אומר בערך מחצית מהעסקאות. ואין באמת הרבה מה שאתה יכול לעשות בקשר לזה מלבד לשים כסף. אבל הרבה מהזמן, סוחרים מתמרצים להוסיף על כל התוכניות המגוחכות האלה, או האחריות, או דברים שאנשים שהם מכירים לא הולכים להשתמש בהם, ואנשים פשוט לא מבינים שהם לא באמת צריכים אותם . אז זה הרבה שירותי ניקיון.
ראיתי סוכנויות שמוסיפות $1,000 עבור מדבקות פסי סיכה קטנות. זה דברים מגוחכים כאלה. ואנשים פשוט לא חכמים יותר, והרבה פעמים זה קבור באותיות הקטנות, ואנשים אף פעם לא קוראים את החוזה אז הם אפילו לא יודעים שהם נדפקים.

סקוט:
שאלה אחרונה כאן בנושא זה כאן. מה תהיה העצה הכללית שלך להימנע ממצב זה כצרכן?

סת':
כן, בהחלט. אז זה באמת מסתכם לדעת מה המכונית באמת שווה, ויש מספר משאבים באינטרנט שיגידו לך. יש את J.D. Power, יש את קלי בלו בוק, והם יגידו לך מה המכונית באמת שווה. ואם אתה משלם מעל זה, אז אתה בדרך כלל מקבל עסקה גרועה.

סקוט:
סת, ככלל אם כן, האם אתה פשוט אומר אם יתרת ההלוואה תהיה גדולה יותר מהמכונית, ובהנחה שאתה לא במצב תת-מימי שמגיע, אחד הדברים המוזרים האלה שיכולים להפוך את זה להחלטה סבירה למרות שזה מצער, האם היית אומר שפשוט הימנע לחלוטין מכל המכירות הבאות האלה אם זה יציב אותך בעמדה שלילית של הון ברכישת רכב?

סת':
אך ורק במצב הון שלילי, כן, בהחלט.

מינדי:
למה אתה מוכר את המכונית שלך כדי לקנות מכונית אחרת כשאתה בעמדה שלילית של הון עצמי? מתי זה הגיוני?

סת':
זה הגיוני רק אם יש משהו לא בסדר במכונית. רוב האנשים מתעסקים במכונית שלהם, או שטכנולוגיה חדשה יוצאת בדגם חדש יותר והם אומרים, "אני חייב את זה," והם פשוט נכנסים לחובות נוספים כדי לקבל את התכונות החדשות האלה שהם' אני הולך להשתעמם בעוד שבוע וחצי או שבועיים. זה דבר מאוד טעון רגשית, ואנשים צריכים לקחת צעד אחורה ולהבין שזה גוזל מהם את העתיד שלהם.

מינדי:
אני אוהב את הביטוי הזה. כלומר, אני שונא את הביטוי הזה, אבל אני כל כך אוהב את הביטוי הזה. אתה ממש גוזל מעצמך את העתיד שלך כשאתה לוקח את המכונית הטובה לחלוטין הזו, בהנחה שאין לה את הבעיות הקטסטרופליות האלה, לוקח מכונית טובה לחלוטין שמשעמם לך ממנה, וסוחר בה, ולוקח יותר חובות בגלל שאתה יש הון עצמי שלילי על המכונית שלך, כי מה זה אומר? ברגע שאתה מסיע אותו מהמגרש, הוא שווה 40% פחות או משהו כזה.
אז כן, זה רק כלי תחבורה. זו רק דרך להעביר אותך מנקודה א' לנקודה ב'. מישהו זוכר באיזה סוג מכונית מישהו אחר נהג? כלומר, כן, כולנו זוכרים את הבחור הסופר מגניב ההוא בתיכון שהיה לו את המכונית הלוהטת. אבל אף אחד לא באמת מלטף. זו פשוט החלטה כלכלית כל כך גרועה. סת', בוא נדבר על המכוניות הטובות ביותר לקנות. לדעתך, מה צריך מישהו שצריך מכונית שם הוא... אמריקה ענקית. רוב האנשים לא גרים ליד המקום שבו הם עובדים. בהנחה שזו לא אפשרות לעבור, אני צריך מכונית חדשה. מה כדאי לי לקנות עכשיו?

סת':
אפילו בטירוף של השנים האחרונות, ובטירוף שאנחנו כנראה עומדים לראות, למרות שהם קצת יותר יקרים, הם מחזיקים מעמד בממוצע פי שלושה יותר. וזו הסיבה שאני אומר שעושר דורי נבנה על טויוטה והונדה. הם נמשכים לנצח. וכן, תהיה לך קצת יותר עלות מקדימה. אבל כל עוד יש לך ידע הגון, ואני מתכוון לידע הכי פחות מכני שאפשר, אם אתה יודע איך לבצע החלפת שמן, אתה כנראה הולך להיות בסדר, כי הדברים האלה פשוט לא מתקלקלים כמו מכוניות אחרות לַעֲשׂוֹת.

סקוט:
כן, יש לי קורולה כבר 10 שנים, וממש הייתה לי בעיה אחת איתה שבה מסמר נכנס לאחד הצמיגים, וזהו. לא היו לי בעיות אחרות. אני אף פעם לא חושב על זה האם זה יתחיל. וזה משהו שלדעתי יש אנשים שמודאגים ממנו עם מכוניות אחרות בנות 9, 10, 12 או כל דבר אחר. אז אני לגמרי מסכים עם זה, וברור שאני אוהב את הקורולה שלי. איך מממנים את הרכישה הזו? מה הגישה האופטימלית שלך שם?

סת':
תמיד אמרתי שגם כשהתעריפים היו נמוכים יותר, אם אתה יכול להגיע מתחת לריבית של 6% על מכונית, כנראה שאתה בסדר. אם אתה לא יכול לרדת מתחת ל-6%, אז כנראה שאתה צריך להתחיל לחסוך קצת מזומנים, כי אתה צריך לעבוד על האשראי שלך ופשוט לרכוש את המכונית על הסף.

סקוט:
מדהים. מה היית אומר למישהו שמקשיב שמתווכח, "לא, לא, לא. כלי רכב המונעים בגז הולכים להיות מיושנים במהלך 10 עד 15 השנים הבאות, ואתה הולך לחוות פיחות מהיר בהרבה", מה ששמעתי מכמה אנשים שחושבים היטב על שוק הרכב. האם אתה מסכים עם הטיעון הזה או שהיית אומר, "לא, לא גורם. גז הולך להיות כאן כדי להישאר בעשורים הבאים".

סת':
אני לא רוצה להיות יותר מדי פוליטי או משהו, אבל האופן שבו הממשלה שלנו פועלת, ואיך שהלובינג הוא במתכונתו הנוכחית, אני לא רואה שמן גדול הולך לשום מקום במשך העשורים הבאים. אני יודע שאנחנו עוברים מעבר, ורוב יצרניות הרכב התחייבו להפסיק לייצר כלי רכב המונעים בגז עד שנת 2035, אבל זה הזמן שבו הם יתחילו להפסיק.
אני חושב שעדיין יהיו לנו תחנות דלק בכל פינה. עדיין יהיו לנו רכבים מונעי גז. יש ממש מיליונים, על מיליונים, על מיליונים של מכוניות מונעות בגז. הם לא הולכים ללכת בדרך בן לילה. ובכל פעם שהם מתחילים להתנתק בהדרגה, אני חושב שעדיין יעברו 30, 40 שנה עד שהם באמת ייעלמו.

מינדי:
הלוואי שיכולתי לא להסכים איתך, סת', אבל אני לא יכול כי אתה צודק.

סת':
אני לא אוהב להיות צודק בנקודה הזו. רק לפרוטוקול, אני חושב שרכבים חשמליים הם מגניבים. הם מאוד כיף לנהוג. הדבר של אפס עד 60 ב-2.7 שניות מדהים, אבל זו מציאות עצובה שיש לנו.

סקוט:
אפס עד 60 ב-13.1 בשבילי.

סת':
יש לי היברידי, והפראייר הזה, אני מופתע כמה מהר הוא מגיע ל-60. זה רק כמו שבע שניות. זה די פרוע.

מינדי:
יש לי מכונית משמרת מקל. לוקח הרבה זמן להגיע ל-60. בסדר. בואו נעבור לאשראי. לאחרונה פרסמת TikTok על איך תיקנת את האשראי שלך לאחר שכמעט פשטת רגל, ואשמח ללמוד קצת יותר על המסע הפיננסי האישי שלך, ואיך בעצם תיקנת את האשראי שלך?

סת':
בטח, בהחלט. אז עבדתי בניהול בוולמארט, ואז לצערי פוטרתי ב-2017. וזה הוביל אותי למסלול של גילוי שאני לא בטוח כלכלית כמעט כמו שחשבתי. הוצאתי חוב בכרטיס אשראי ימינה ושמאלה, לא שילמתי אותו, שילמתי רק את היתרה המינימלית, כפי שאתה יודע. הייתי החבר הכי טוב של הבנק, הייתי הלקוח האידיאלי שלהם.
לצערי, בכל פעם שפוטרתי, לא היה לי מקור הכנסה שני. הייתי כמו רוב האנשים ופשוט חשבתי, "טוב, אני אהיה כאן לנצח וזהו." אז התחלתי לפגר בתשלומים שלי. הדבר היחיד שבאמת עמדתי בקצב היה תשלום המכונית שלי, כי סבתא שלי חתמה על ההלוואה בשבילי, ולא הייתה שום סיכוי שלקחתי אותה איתי. אז פשוט עבדתי בסיכויים ומסיים עבודות עד שקיבלתי משהו בטוח יותר.
אבל זה לקח כשנה עד שמצאתי משהו שהיה באמת בשבילי, ובדיוק פגעתי בכל הכרטיסים שלי. כל היתרות שלי היו פשוט הרבה יותר גבוהות. הרבה מהם היו כפולים ממה שהם התחילו בו, בגלל כל העמלות והריביות שהוטלו עליהן במהלך אותה תקופה.
אז התחלתי לחפש ביוטיוברים כמו גרהם סטפן, וכמובן שמצאתי גם את דייב רמזי. עקבתי אחר תוכניות הבייבי סטפס שלו. שילמתי הרבה מהגביות האלה והרבה מהיתרות השליליות האלה. לצערי, זה לא ממש עזר לאשראי שלי כפי שאני חושב שרוב האנשים יודעים, תשלום גביות לא ממש עוזר לציון האשראי שלך, אבל זה מחזיר אותך למצב טוב יותר מול הבנקים, וזה מה שבסופו של דבר חיפשתי.

סקוט:
בואו נסגור את הסיפור כאן. באיזו שנה היה לך את רגע האהא הזה? "תירה, אני מפוטר. הכל לא במקום טוב למצבי הכלכלי". מתי זה היה?

סת':
כן, פוטרתי במאי 2017.

סקוט:
מאי 2017. ואז יש לנו את המסע הזה שלדעתי מתחיל. יש תוכן, יש את דייב רמזי, יש את גרהם סטפן, יש את כל הדברים האחרים האלה. כמה זמן, ומה היו כמה מאבני הדרך הגדולות שהלכת איתם כדי לצאת מהמצב הזה ולחזור למצב פיננסי חזק?

סת':
הייתי אומר שלקח בערך שלוש שנים עד שהדברים התחילו להרגיש בנוח שוב, ואז קיבלתי אישור לכרטיס האשראי הראשון שלי שלא היה מאובטח. זה היה עם מוסד בשם Navy Federal Credit Union. הלכתי איתם כי הם היו ידועים כביתם של המגבלות הגבוהות, והם יעזרו לך לשחזר את האשראי שלך.
וזה היה נכון. זה היה נכון. קיבלתי מהם כרטיס לא מאובטח, ובניתי איתם את האשראי שלי בחזרה, ואז נכנסתי לדברים הגדולים יותר עם אמריקן אקספרס ודברים כאלה. והנה אנחנו ב-2023, ויש לי בערך 27 כרטיסי אשראי עכשיו.

מינדי:
יש אנשים שיטענו שאולי זה לא הדרך הטובה ביותר ללכת, 27 כרטיסי אשראי, אבל אנחנו בפודקאסט הזה-

סקוט:
אז דייב רמזי כבר לא-

מינדי:
כן, דייב רמזי [לא נשמע 00:15:22] זו לא התוכנית של דייב רמזי. הוא לא כאן כדי לומר לנו שזה רעיון רע.

סקוט:
זה תגמול נסיעות.

מינדי:
בְּדִיוּק. בגלל זה קיבלת את זה. אני מניח שבגלל זה קיבלת את זה, סת. אני כנראה צריך לשאול אותך את השאלה הזאת.

סת':
כֵּן.

מינדי:
האם יש לך כל כך הרבה כרטיסי אשראי בגלל התגמולים?

סת':
זה בדיוק זה. זה הסתכם בבונוסי הרשמה, כי ברגע שלמדתי למעשה את משחק כרטיסי האשראי בזכות אנשים כמו גרהם סטפן, דחפתי את דייב רמזי ללא צד אשראי של הדברים, ולמדתי איך לשחק את המשחק בצורה הנכונה. וזה דבר מאוד מסוכן לעשות. אני מבין למה דייב אומר לא ללכת בדרך הזו, כי זה דורש הרבה משמעת שאין לרוב האנשים.

סקוט:
כמה נמוך היה ציון האשראי שלך בנקודה התחתונה שם?

סת':
הכי נמוך שאני זוכר שראיתי את זה, כי פשוט הפסקתי להסתכל עליו אחרי זמן מה, הכי נמוך שאני זוכר שראיתי את זה היה 480 משהו.

סקוט:
אז 480. ואז באיזו מהירות אתה מסוגל להחזיר אותו לטווח שש, 700? האם זה לקח לך את שלוש השנים המלאות, או שהצלחת להתקדם במפרץ די טוב שם?

סת':
זה היה משחק מאוד מאוד מאוד איטי עבורי, כי זה היה מאוד ניסוי וטעייה. הלוואי שדיברתי עם, בעצם קיבלתי עצות של אנשים, אבל התביישתי לדבר על זה. אז הייתי אומר שלקח קצת יותר משנתיים להגיע לשנות ה-600, ואז אחרי השנה השלישית ההיא, חזרתי לשנות ה-700.

מינדי:
אז אני חושב שיש אנשים שלא מבינים את מגוון ציוני האשראי. מכיוון שבתחום הזה, בקהילה הזו, אנחנו מדברים על אני אשמח לקבל ציון אשראי של 850. עוד לא הגעתי לשם. אני תקוע בשנות ה-817. ואחרי 740, זה לא באמת משנה. אבל זה עובר מ-350 ל-850. זה ציון ה-FICO שלך. ויש הרבה כאלה, אבל זה זה שחשוב באמת. וזה לא נכנס לטריטוריה טובה עד שמתקרבים ל-700.
אני לא חושב שאנשים מבינים כמה זה מוטה לכיוון העליון. באמצע, זה עדיין אשראי זבל לפי כל מי שנותן כסף ונותן אשראי. וכשהיה לך כרטיס אשראי מאובטח, תוכל להסביר מה זה כרטיס אשראי מאובטח למאזינים שלנו שלא יודעים מה זה?

סת':
בטוח. אז זה המקום שבו אתה נותן לבנק הפקדה במזומן, נניח 200 דולר, ואז הם נותנים לך כרטיס אשראי עם אותו סכום של ההפקדה במזומן. אז אתה נותן להם $200, הם נותנים לך כרטיס אשראי שיש לו מגבלה של $200. וכל עוד אתה משתמש בזה כראוי, ומתכוון נכון שאתה משלם את היתרה שלך, אתה לא עובר מעל 10%... 30% זה מה שמוצע, אבל באמת 10% הם המקום שבו אתה רוצה להיות עבור ניצול אשראי מדווח, אם אתה רוצה לקבל את ההשפעה הגדולה ביותר על העלאת ניקוד האשראי שלך. כל עוד אתה עושה את זה במשך מספר חודשים, בדרך כלל שישה עד 12 חודשים, אז אתה מקבל בחזרה את ההפקדה במזומן, ויש לך כרטיס אשראי רגיל לא מאובטח.

מינדי:
שקלת פעם להפוך למשתמש מורשה בכרטיס של מישהו אחר? האם אי פעם עברת את המסלול הזה או אי פעם דיברת על המסלול הזה?

סת':
לא ידעתי מה הם משתמשים מורשים עד שכבר בניתי מחדש את האשראי שלי. אבל אילו ידעתי על כך, כנראה שהייתי מבקש מכמה אנשים כמו סבתא שלי שחתמה עבורי את הלוואת הרכב שלי, ואולי אפילו מכמה חברים להוסיף אותי כמשתמש מורשה, לקבל את ציון האשראי שלי בחזרה למקום שבו זה היה צריך להיות, ופשוט לעולם אל תשתמש בקלפים.

סקוט:
אז היית במקום הפיננסי הזה במשך שנה וחצי, ואז אתה מתחיל TikToking. האם TikToking היא דרך לגיטימית להרוויח כסף? האם הצלחת להפיק הכנסה מההופעה הזו כדי לעזוב את העבודה במוסד הפיננסי? איך זה פועל?

סת':
לא הבנתי שיכולתי להצליח עם עשיית כסף ב-TikTok עד ששה חודשים בערך, אז הבנתי שעצם קישור בביוגרפיה שלך עם שותף יכול למעשה להשיג הכנסה די גבוהה, אם תשווק את עצמך נכון דֶרֶך.
וברגע שעשיתי... אלוהים, זה היה מאוד מהיר. עברתי מלהרוויח כמה מאות דולרים בחודש מהכנסה של שותפים, להרוויח חמש ספרות בחודש בהכנסה של שותפים. וזה היה רק ​​מעשיית הסרטונים הרגילים שלי, ורק דיברתי על כמה מוצרים שבאמת השתמשתי בהם וממש אהבתי.
אני חושב שאם אתה אדם אמיתי ואתה מדבר על דברים שבאמת מעניינים אותך, אנשים מבינים שאתה לא רק מנסה למכור להם משהו. ואני חושב שזו הדרך הטובה ביותר לבנות מותג מקוון. אנשים יכולים להריח BS, במיוחד ב-TikTok, ממרחק של מייל.

סקוט:
אז אתה מפרסם על זה באופן קבוע. אתה מפרסם עדכון הכנסה חודשי. האם תוכל לשתף בדוגמה של החודש האחרון כמה הרווחת ומאילו מקורות?

סת':
בטח, בהחלט. אז בואו ניקח לדוגמא את ספטמבר. הרווחתי בערך חמישה אלף רק בהכנסה של שותפים. החסויות שלי הכניסו בערך שבעה אלפים, ואז קרן היוצר של TikTok הכניסה בערך 10 אלפים. זה היה קצת פחות מ-10 אלף.

מינדי:
זה בערך 22,000 דולר.

סקוט:
זה כל החוב שלך.

סת':
זה מטורף לחשוב על זה. כן, הייתי בחובות של 30 אלף, עד שעכשיו הרווחתי קרוב לזה חודש. ואני חושב שזו עדות מושלמת לבליטה את זה ולטחון על מה שאתה אוהב.

מינדי:
אוקיי, יש לך כובע על זה שאומר להשקיע. איפה אתה שם את הכסף הזה?

סת':
רוב זה בכנות הוא פשוט להיכנס לתעודות סל משעממות באמת, תעודות סל בעלות נמוכה. לא אכפת לי ממסחר. אני רואה את כל הדברים האלה על ביטוח חיים, ו-IUL, וכל הדברים האחרים האלה... לא בשבילי, לא בשבילי. רק תן לי את תעודות הסל בעלות נמוכה.

מינדי:
אני אוהב את התשובה הזו.

סקוט:
אוקיי, אז יש לך קהל גדול, ואתה מקבל תשלום כי אתה מדבר עם הרבה מדור ה-Z ועם הרבה בני דור המילניום, והם מהדהדים עם זה. ואתה מדבר על מוצרים שאתה אוהב ומשתמש בהם. מהן השאלות או הבעיות שאתה רואה לקהל שלך? עם מה הם באים אליך, ובמה הם עוסקים יותר מכל?

סת':
רוב האנשים פשוט מפחדים שהם לעולם לא יגיעו לנקודה שבה הם באמת יכולים לפרוש. וזה מסתכם באנשים... נהגתי לעשות את הביקורות הפיננסיות האלה בסגנון של קיילב האמר, אבל מעולם לא צילמתי אותן. זה היה רק ​​סוג של דבר אחד על אחד, שבו הייתי עובר על מה אנשים באמת מוציאים את הכסף שלהם.
ואני לא צוחק עליך, 95% מהמקרים, רוב האנשים פשוט הוציאו יותר מדי כסף על אוכל, ולא רצו לא לצאת לאכול. ואני שונא להגיד את זה, כי יש אנשים באופן לגיטימי שלא יכולים להרשות לעצמם הרבה מכל דבר אחר, ואני כמובן לא מדבר על האנשים האלה. אבל אנשים התרגלו לאורח חיים של קלות ונוחות שהם לא רוצים לוותר עליהם. ואני חושב שזו אחת הבעיות הגדולות ביותר איתם מתמודדים רוב האנשים בכל הקשור לכספים שלהם.

סקוט:
האם אתה רואה בעיות שניתנות לתיקון, או שאתה רואה הרבה אנשים שבאמת באמת תקועים?

סת':
האנשים שבאמת תקועים ופשוט אין להם הרבה אפשרויות אחרות הם מינימליים, כי רוב האנשים שהגיעו אלי הרוויחו מעל שש ספרות ועדיין חיו משכורת למשכורת. ומבחינתי, הם רק צריכים סטירת לחי כמו, "אתה לא עושה משהו נכון. בואו נעלה על המסלול הנכון כאן כדי שלא רק שתוכלו לפרוש מוקדם". אבל אם באמת קיבלת משמעת, אתה בהחלט יכול לפרוש מוקדם יותר.

מינדי:
כֵּן. אני חושב שיש תפיסה מוטעית זו, במיוחד מאנשים שנמצאים בעבודות שש דמויות שחיים תלוש משכורת. "אני לא יכול לחיות תלוש משכורת. אני עשיר. אני עושה שש ספרות." תראה, אם אתה מוציא כל פרוטה שנכנסת, אתה משכורת למשכורת. אם אינך יכול לחסוך דבר, אם אתה צריך לחייב אותו ולקוות שתקבל תשלום לפני התשלום בכרטיס האשראי שלך, אתה חי משכורת מול תלוש. ואם אתה עושה שש ספרות, לא אכפת לי באיזו עיר אתה גר, באמריקה, אם אתה עושה שש ספרות, יכול להיות שאתה חוסך כסף.

סת':
לגמרי, 100%. הרגע היה לי ויכוח עם מישהו שאמר שאי אפשר לחיות על 100,000 דולר במנהטן. הייתי כמו, "אתה יכול. אתה בהחלט יכול." שוב, אתה צריך להקריב כמה דברים אם אתה רוצה לגור שם.

מינדי:
בואו נדבר על הלוואות לסטודנטים. אנחנו מקליטים את זה ב-3 באוקטובר, והלוואות סטודנטים מאוד פופולריות לדבר עליהן, מכיוון שהן פשוט חזרו לתשלום. ופרסמת לא מעט על הלוואות לקולג' ולסטודנטים לאחרונה. איזו עצה יש לך למישהו ששוקל ללכת לקולג' או לא ללכת לקולג'?

סת':
אני רוצה להקדים את זה ואומר שיש השכלה אקדמית זה דבר נהדר שיש. אני חושב שהקולג' יכול להיות כלי נפלא לבניית עושר אם משתמשים בו נכון. היבט הרשת הוא מדהים. האנשים והידע שאתה צובר בזמן הלימודים בקולג' הוא נהדר. למרבה הצער, כיום אתה צריך להסתכל על המכללה יותר כהחלטה עסקית מאשר על הנאה או החלטה חינוכית, כי זה פשוט לא איך שהמערכת שלנו עובדת יותר.

סקוט:
איך אתה חושב שמישהו צריך לחשוב על ההחלטה אם ללכת לקבל תואר אקדמי בכלכלה של היום?

סת':
בכלכלה של היום, ד"ר בראד, חברי ד"ר בראד קלנץ עשה גם כמה מחקרים על ההשפעה שיש לתואר אקדמי על ההכנסה שלך. ובממוצע, בוגרי מכללות מרוויחים כמיליון דולר יותר במהלך חייהם, ממה שהוא הסיק מלימודיו. למרבה הצער, לא כל התארים באקדמיה מביאים אותך לשם.
אז בגלל זה, אתה צריך להסתכל על המכללה כהחלטה עסקית יותר בימינו ממה שהיית צריך לפני זמן רב, אפילו אני חושב לפני 20, 30 שנה. ולמרבה הצער, זה פשוט תארים אקדמיים לא משלמים את מה שהם היו רגילים. החזר ה-ROI על תארים אלה אינו מתקרב למה שאנשים צריכים לחיות בימינו.

סקוט:
כן, בהחלט. וראיינו את פרסטון קופר מ-FREOPP, בחזרה, איזה פרק הייתה מינדי? פרקים 251 ו-293 של הפודקאסט של BiggerPockets Money. ו-Preston ו-FREOPP עשו ניתוח מקיף מאוד של 30,000 תארים לתואר ראשון, ועוד אינספור תארים לתואר שני ותואר שני כדי לחשב את החזר ה-ROI. והתשובה היא האם המכללה שווה את זה? ובכן, זה תלוי בתואר, נכון? חלק מהדרגות הן החזר ROI נמוך מאוד או שלילי עמוק, וחלקן מאוד מאוד גבוה.
ומה שיפה ב-2023 הוא שכעת יש לנו את המחקר והנתונים שיעזרו לך לקבל החלטה מושכלת אם תואר שאתה לומד צפוי להיות חיובי על החזר ה-ROI, וחלקם חיוביים מאוד. אז פשוט תעשה את שיעורי הבית שלך לפני שתבחר את התואר הזה.
והחדשות הטובות עבור סטודנטים שנמצאים במכללות ועדיין יש להם קצת זמן לחשוב על זה, היא שהתואר חשוב יותר מאשר בית הספר. תואר הנדסה או תואר בכלכלה הוא לרוב החזר ROI חיובי, בעוד שתארים במדעי הרוח והאמנויות החופשיות יכולים להיות לעיתים קרובות החזר ROI שלילי עמוק או החזר ROI נמוך.

סת':
זה העולם בו אנו חיים.

מינדי:
כֵּן. ולמעשה בדיוק הייתה לי שיחה עם בת ה-16 שלי על פרק הפודקאסט הזה, על המחקר הזה שפרסטון עשתה, כי אני מנסה לגרום לה לחשוב על הקולג' לא במונחים של, "תראה את כל הדברים האלה הם מציעים בקמפוס", אבל במקום זאת לאחר מעשה, "תראה את החוב הזה של 350,000 $ בהלוואות סטודנטים שיש לך, ואת המשרה של 60,000 $ בשנה שאתה יכול לקבל עם התואר הזה." זה יגרום לך לשלם הלוואות סטודנטים לשארית חייך. וכמובן, אני הולך לעזור לה לשלם על זה, אבל אני לא רוצה להגיד לה את זה עכשיו ושלא תבקש ממש כל מלגה שהיא יכולה להגיש לה, כי אני לא רוצה שהיא תבקש להיות אוכף עם חוב הלוואות סטודנטים עצום. אבל אני גם לא רוצה לשלם 350,000 דולר עבור החינוך שלה. וחלק ממני הוא כמו, "זה דבר נהדר. אני צריך לגרום לה להקשיב לפרק הזה". עכשיו אני כאילו, אוי.

סקוט:
זה המקום הבטוח ביותר להתוודות על מינדי, כי היא לא מקשיבה לזה.

מינדי:
בְּדִיוּק. אז סת', כשגדלתי, הלכת לקולג', סיימת תיכון, ואז הלכת לקולג'. זה מה שנדחף, ובית הספר למסחר היה סוד קטן ומלוכלך. אף אחד לא דיבר על זה. אף אחד לא נדחף לתוכו. זה היה בשביל הילד ההוא בתיכון שלעולם לא התכוון ללכת לקולג'.
ואני חושב שזה רעיון ממש גרוע. היה לנו את טיניאן קרופורד בתוכנית והוא אמר, "קיבלתי את התואר של חבר שלי, שהוא תואר שנתיים, תוך שש שנים קצרות בלבד, כי הקולג' לא היה בשבילי". ואז הוא הלך וקיבל תואר חשמלאי, ועכשיו הוא חשמלאי, והוא אוהב את העבודה שלו.
יחד עם זאת, אנו רואים מחסור עצום בעסקאות באופן כללי. יש הרבה גורמים. ראשית, אני חושב שזה בגלל שהדור שלי לא קיבל עידוד ללכת למקצועות כשהקולג' לא היה הבחירה הנכונה עבורם. אז מה דעתך על מקצועות מסחר ובתי ספר למסחר, ומה היית ממליץ לקהל שלנו?

סת':
לא יכולתי להסכים יותר עם מה שאמרת, כי זה היה אותו דבר עבורי ועבור הרבה מחבריי. ההורים שלנו דחפו אותנו ללכת לקולג'. וידעתי שאני לא רוצה ללכת לקולג', אבל רציתי גם לשמח את ההורים שלי. כך עשיתי. למדתי שנתיים בקולג'. אפילו את התואר של השותף שלי לא קיבלתי. נשרתי בגלל שחשבתי, "אני לא יכול להתמודד עם זה יותר נפשית. סיימתי. אני בחוץ. אני הולך לכוח העבודה. וככה זה." הלוואי שהייתי יודע מה זה בית ספר למקצועות. זה היה מושג כל כך זר לי ולהרבה מחבריי. אפילו לא ידענו שיש לנו בית ספר למסחר ממש בסמוך למקום מגורינו. זה לא עבר לנו בראש.
אבל אני חושב שאנחנו צריכים להתחיל לדחוף בתי ספר למסחר, לפחות להודיע ​​לאנשים עליהם. כי עכשיו יש לנו מחסור, לפחות באזור שלנו, וקראתי כמה כתבות על כל הארץ. חשמלאים, התפקידים עולים במספר האנשים שמתאימים להם בפועל. שרברבים זה אותו דבר. אנחנו צריכים את האנשים האלה. וכאן בפלורידה, אין לנו מספיק מכונאי סירות לכמות הסירות שיש לנו. על הדברים האלה לא מדברים כמעט מספיק.
אז אני חושב שאם אתה מישהו שאוהב לעבוד עם הידיים שלך, אם אתה מישהו שאוהב לפתור בעיות בדרכים מורכבות יותר מדפי נתונים, אז כן, בית ספר למקצועות הוא בהחלט משהו שאתה צריך לשקול לפחות. בדוק מה קורה, אילו מקצועות מציעים בתי הספר שלך באזור שלך, ובאמת בדוק את ההזדמנות ללכת לדברים האלה, מכיוון שלרוב העסקאות יש החזר גבוה על ההשקעה שלהם.

סקוט:
כן אני אוהב את זה. לא יכולתי להסכים יותר. אני חושב שהרבה אנשים אומרים, "טוב, אני אוהב היסטוריה, אז אני הולך ללמוד היסטוריה", נכון? ובכן, תראה, אם אתה הולך להתמחות בהיסטוריה, מוטב שתהיה אדם שלם, נלהב, מושקע לגמרי שם. אתה יכול להרוויח כסף בתור מתמחה בהיסטוריה, אם אתה סופר, אם אתה כזה, רון צ'רנוב, שהוא סופר גדול, כתב חבורה של ביוגרפיות שאני מאוד אוהב על כמה אבות מייסדים שהן ממש ממש ארוכות. אתה יכול להצליח בתחומים האלה, אבל עדיף שתהיה ממש סופר, ממש נלהב מזה, כאילו אתה מבלה את הזמן הפנוי שלך בלימוד על הדברים האלה ובכתיבת מאמרים.
אם אתה לא, לך לבית ספר למסחר, וקבל תואר, ואז למד על ההיסטוריה בצד כתחביב שלך, עם זה מיליוני אנשים אחרים עושים, כמוני. אשמח להתמחות בהיסטוריה, זה היה הנושא האהוב עליי. אבל במקום זאת, אני קורא ביוגרפיות, ועוסק בזה בתור קצת תחביב צדדי, והולך עם זה.
וזה מה שאני חושב שיותר אנשים צריכים לעשות זה להבין את הכלכלה כאן. למרבה הצער, אנחנו לא חיים בעולם שבו הנושא שבו אתה מתעניין יותר בהכרח ישלם לך, וכדאי לך להמשיך ביוזמת החזר ה-ROI הגבוה. אלא אם כן שוב, זו תשוקה בוערת אמיתית, ובמקרה זה אתה יכול להצליח. פשוט למדת שהסיכויים קצת נגדך.
כעת, בוא נחזור לשנייה להלוואות לסטודנטים כאן, כי זה נושא חם. הרבה אנשים, בעבר היו שם. מינדי, אני יודע שאתה משתמש בתואר האופנה שלך על בסיס יומיומי עדיין.

מינדי:
אה בטח.

סקוט:
אבל התואר קיים, ההחלטה היא בעבר, יש לי הלוואות לסטודנטים. עכשיו הם יוצאים מהסובלנות, וזו בעיה שלדעתי מסתמנת במשק. אני תוהה אם זה יתחיל להופיע בלוח התוצאות ברמה הגבוהה ביותר, במובן זה שזה ישפיע על האינפלציה ככל שההוצאות הצרכניות יצטמצמו, ככל שהדברים האלה יתקדמו. בעיה כל כך גדולה, גדולה המשפיעה על מיליוני ומיליוני אנשים ברחבי הארץ. מה העצה שלך למישהו שמתמודד עם זה, והאם אתה רואה את זה צץ בקרב העוקבים שלך?

סת':
הו כן. זו אחת ההערות הכי חמות שיש לי בנושא. לא משנה על מה הסרטון, אנשים שואלים, "מה אני עושה עם הלוואות הסטודנטים שלי?" הדבר הראשון שאני חושב שאתה צריך לעשות הוא לשבת, לקחת 15, 20 דקות ולגלות היכן נמצא התקציב שלך. תקציב זה לא כיף, אבל זה משהו שכל מי שחושש מהכסף שלו, במיוחד כשזה מגיע להלוואות לסטודנטים, אתה צריך לעשות. אתה צריך לגלות היכן נמצא התקציב שלך, היכן משתלבים תשלומי הלוואות הסטודנטים הללו, בנוסף לגלות לאיזה סוג של הקלה בהלוואות סטודנטים אתה זכאי. אני תומך גדול של אם הם מציעים את זה, קח את זה.

סקוט:
אז באמת, סת', אתה אומר, "כן, זו הולכת להיות קריאת השכמה כואבת. אתה תצטרך להביט בו למטה. תעשה את המחקר שלך ותראה אם ​​יש משהו. אל תטמון את ראשך בחול, כי התשלומים האלה יבואו והם יהיו אמיתיים מאוד, והם ייצאו מתקציב ההוצאות השיקול דעת שלך", או שהם יפעילו לחץ על החלטות אחרות בחיים אם אתה נושא בחובות, שכר דירה, או משק בית... ייתכן שאתם עומדים בפני צמצום מאולץ באורח החיים שעלול להיות כואב מאוד, אם אינכם מתכננים מראש ומתכוננים מראש על ידי ביצוע העבודה המשעממת והקשה של הנהלת חשבונות ותקציב כאן. זה מה שאתה אומר?

סת':
בהחלט. 100%. אתה צריך לעשות קצת מהעבודה המלוכלכת כדי לקבל קצת יותר שקט נפשי. וכן, יהיו הרבה אנשים שיצטרכו להתחיל לחתוך הרבה, אבל אתה יכול רק לחתוך כל כך הרבה לפני שהחיים שלך יהיו אומללים ואתה פשוט מוותר על אי פעם לקבל את הדברים האלה ששולמו. אז אני חושב ששם, אתה גם צריך להתחיל לבחון את ההמולות הצדדיות. כי כן, אתה יכול רק לחתוך כל כך הרבה. אתה צריך להגדיל את ההכנסה שלך בשלב מסוים גם כן.

סקוט:
כן, אלו חדשות קשות, נכון? אתה צריך להיות מוכן לקצץ ולהתחיל לעבוד בלילות ובסופי שבוע, אם זה באמת יהפוך לחלק כואב ומשמעותי מתקציב ההוצאות שלך ואתה כבר במצב ניטרלי של תזרים מזומנים. אני חושב שאתה צודק. אני לא חושב שיש תשובה טובה מזו. אולי למעט ברי המזל שימצאו כמה אפשרויות הקלה אם הם יכינו שיעורי בית בנסיבות מיוחדות. אבל אני חושב שזה דבר גדול שיפגע בכלכלה, וכולם אומרים, "מהו הזרז הפוטנציאלי למיתון ב-2024?" ובכן, זה אחד מהדברים האלה שיכולים לפגוע משמעותית בהוצאות הצרכנים, במיוחד בדור ה-Z, המילניום, ואפילו בחלק מהדור ה-X, חלקים מסוימים מאוכלוסיית ה-Gen X כאן. אז אני חושב שאנחנו צריכים להיות כחברה מפחדים מהסובלנות הזאת, וכאינדיבידואל, מוכנים לעשות בחירות רציניות באורח החיים כדי לתקוף את הבעיה.

סת':
בהחלט.

מינדי:
כן, אני מסכים לגמרי. אני חושב שזו באמת סוגיה מתמשכת. אני לא יודע מה התשובה מלבד להתכונן לקצת כאב, לצערי. הייתה הסבלנות הזאת. אני לא יודע שחוסר סובלנות היה רעיון טוב בשנת 2020. עברו שלוש וחצי שנים. יש הרבה טיעונים שזה נמשך יותר מדי זמן. יש את כל השיחה על כך שאנחנו צריכים לסלוח על כל הלוואות הסטודנטים. אני לא בטוח מה התשובה הנכונה, אבל הם מתחילים שוב, ואתה הולך לפגוע בעצמך ובאשראי שלך אם לא תתחיל לבצע תשלומים.

סקוט:
ובכן סת, אנחנו מאוד מעריכים אותך היום. תודה רבה על ששיתפת את הסיפור הפנטסטי שלך שיצאת מחובות ובנית עמדה פיננסית חזקה באמת, והפכת לכוכב TikTok. המחשבות שלך על בעלות על רכב, והטיפשות שיכולה להימשך במגזר הזה אם אתה לא נזהר. ואז התואר בקולג' והלוואות לסטודנטים, מצב הלוואות לסטודנטים שיש לנו כאן. מאוד מעריך את זה, ומצפה לעקוב אחריך ולראות מה אתה עושה בשנת 2024 כאן.

סת':
זה היה תענוג מוחלט. אני לא יכול להודות לך מספיק על כך ששלחת אותי. זה אחד הדיונים האהובים עליי שאי פעם היו לי סביב כל הדברים האלה.

סקוט:
מדהים. זה היה גם שלנו, אז מאוד מעריך את זה, ותודה רבה לך.

מינדי:
בסדר, סקוט, זה היה סת' גודווין, וזה היה כל כך כיף. דיברנו על הרבה דברים, אז בואו ניתן למאזינים שלנו סיכום מהיר. דיברנו על קניית רכב. קרא את החוזה, אל תלך על מכירה נוספת. בשורה התחתונה, תבין למה אתה מכניס את עצמך. ואני חושב שאחד העצות הכי גדולות שלו הוא לא רק להחליף את המכונית שלך כי אתה משועמם ממנה.

סקוט:
כן, אני מתכוון שמכונית היא אחת משלושת הגדולים, נכון? זה דיור, תחבורה ומזון. וההחלטה שתקבל במכונית שלך הולכת להיות מכרעת מאוד אם אתה מסוגל לגרום לכדור השלג להתגלגל ולהתחיל לצבור מזומנים כדי להתחיל להשקיע ולהתקדם לעבר המסע הזה לעצמאות כלכלית.

מינדי:
בוא נדבר על הלוואות לסטודנטים, סקוט. אני חושב שגם לך וגם לסת היו נקודות ממש טובות על הלוואות לסטודנטים. אם לא תכננת שתשלומי הלוואת הסטודנטים שלך יתחילו שוב, ואין לך, אני שונא את המונח הזה, כסף נוסף, אבל אין לך כסף נוסף בתקציב שלך שאין לך המיועדת למשהו אחר, יהיה לך קשה להגיע. אני מתכוון, תשלומי הלוואות סטודנטים חוזרים. ההפסקה הסתיימה. אני לא יודע מה הדרך הנכונה לנסח זאת, אבל הלוואת הסטודנטים שלך מגיעה כעת מדי חודש ותשלומי הלוואת הסטודנטים שלך. אז אתה צריך לבצע תשלומים, אתה צריך לעשות תוכניות לבצע את התשלומים האלה. ואולי זו צביטה. כן, אתה יכול לנסות לחתוך דברים מהתקציב שלך. אבל כמו שסת' אמר, יש רק כל כך הרבה שאתה יכול לחתוך. אולי תצטרך להתחיל להרוויח יותר כסף.

סקוט:
כֵּן. תראה, אני חושב שזה מצב כואב לכולם. אני חושב שאתה יכול להפנות את האצבע למספר רב של כיוונים לבעיה זו. ובסופו של יום, אם יש לך את הלוואות הסטודנטים האלה, אתה סובל מהכאב להתחיל לבצע את התשלומים האלה בריבית על בסיס קדימה. ואתה צריך לתכנן את זה, וזה חלק מהמציאות של האופן שבו אתה מתקצב ומעצב את אורח החיים שלך על בסיס קדימה. בסדר, מינדי, אנחנו צריכים לצאת מכאן?

מינדי:
סקוט, אנחנו צריכים. זה מסיים את הפרק הזה של הפודקאסט של BiggerPockets Money, ואנחנו מודים לך מאוד על ההקשבה. הוא סקוט טרנץ', ואני מינדי ג'נסן שנפרדת מהצבית.

סקוט:
אם נהנית מהפרק של היום, בבקשה תן לנו ביקורת של חמישה כוכבים ב-Spotify או אפל. ואם אתה מחפש עוד יותר תוכן כסף, אל תהסס לבקר בערוץ היוטיוב שלנו בכתובת youtube.com/biggerpocketsmoney.

מינדי:
BiggerPockets Money נוצר על ידי מינדי ג'נסן וסקוט טרנץ', בהפקת קיילין בנט, עריכה על ידי Exodus Media, קופירייטינג על ידי נייט וינטראוב. לבסוף, תודה גדולה לצוות BiggerPockets על כך שהמופע הזה אפשרי.