ההשקעות שיעניקו לך חופש זמן מלא

מינדי:
ברוכים הבאים לפודקאסט Bigger Pockets Money בו אנו מראיינים את ג'סטין דונלד ומדברים על ספרו, המשקיע בסגנון הלייף סטייל.

ג'סטין:
כשאנשים קונים את זמנם בחזרה, זה נותן להם רשות לרדוף באמת אחר הדברים בחיים שהם באמת רוצים, הדברים שמגשים אותם ומעניקים להם תשוקה. ומבחינתי, הרגשתי שאני עובד קשה יותר רק כדי להרוויח יותר כסף, אולי להתקדם או להתרחב או לגדול. ובסופו של דבר העסק הזה שיצרתי כדי להיות הבעלים, החזיק אותי. זה היה הבעלים של הזמן שלי.

מינדי:
שלום, שלום, שלום, שמי מינדי ג'נסן, ומצטרפת אליי היום היא המנחה השותף שלי מהפודקאסט האחות שלנו על השוק, ג'מיל דמג'י.

ג'מיל:
היי מינדי, אני כל כך שמח להיות כאן איתך היום.

מינדי:
אני כל כך נרגש שהצטרפת אליי, ממלאת את נעליו של סקוט כשהוא יוצא לדהור על מדרונות הסקי, בהיותו עצלני. מי שלא רפוי זה ג'מיל, הוא ממלא את נעליו של סקוט בצורה מעוררת הערצה כי הוא נפלא. ג'מיל ואני כאן כדי להפוך את העצמאות הכלכלית לפחות מפחידה, פחות רק בשביל מישהו אחר. להכיר לך כל סיפור על כסף כי אנחנו באמת מאמינים שחופש פיננסי ניתן להשגה לכולם, לא משנה מתי ומאיפה אתה מתחיל.

ג'מיל:
בין אם אתה רוצה לצאת לפנסיה מוקדמת או לטייל בעולם, המשך לבצע השקעות גדולות בנכסים כמו נדל"ן או להקים עסק משלך. אנו נעזור לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך ולהוציא כסף מהדרך כדי שתוכל להניע את עצמך לעבר החלומות שלך.

מינדי:
ג'מיל, תודה שהצטרפת אליי היום. אני כל כך נרגש שאתה כאן. אני גם מאוד נרגש לדבר עם ג'סטין דונלד כי יש לו את מה שהוא אולי הציטוט האהוב עלי בכל הזמנים. הוא אמר, "חיה את החיים לפי תכנון, לא כברירת מחדל." וזהו... חיפשתי את הביטוי הזה במשך כל הקריירה המקצועית שלי. היה לי כל כך כיף בפרק הזה.

ג'מיל:
היה לי זמן יוצא דופן גם בפרק. אני אוהב להיות בקרבת אנשים שמכירים היטב את כל ההיבטים של השקעות. ביליתי את כל חיי, אני קרוב לגיל 45 וכל מה שעשיתי זה נדל"ן. היום אנחנו זוכים לדבר עם מישהו כל כך מגוון ומאפשר לי להרחיב את דעתי להיבטים שונים של דרכים שבהן אתה יכול להשקיע. זה היה מאוד מאיר עיניים.

מינדי:
עם טיפים מעשיים, טיפים מעשיים. לפעמים אתה מקבל את העצות המעשיות האלה ואתה כאילו, הממ, אני לא הולך לעשות את זה. יש טיפים אמיתיים שתוכל לקחת ולהכניס לשימוש כבר עכשיו. ובכן, אני מתכוון, ברגע שתסיים להקשיב.
לפני שנביא את ג'סטין, יש לנו קטע חדש של התוכנית שנקרא Money Moments שבו אנו חולקים פריצה, טיפ או טריק כספי שיעזרו לך במסע הפיננסי שלך. רגע הכסף של היום הוא, צריך קצת מזומן נוסף? יש לנו דרך מטורפת לעשות קצת כסף נוסף בצד, לעטוף את המכונית שלך. חברות רבות מחפשות באופן אקטיבי אנשים שמוכנים לעטוף את רכבם בפרסומות של החברה לשלט חוצות נייד. אתה יכול להרוויח בין $50 ל- $500 תלוי בגודל העטיפה והמותג. בסדר, לפני שנביא את ג'סטין, בואו ניקח הפסקה מהירה.
וחזרנו. ג'סטין דונלד הוא המאסטר של השקעות תזרימי מזומנים בסיכון נמוך, המתמחה בפישוט אסטרטגיות פיננסיות מורכבות, בניית עסקאות ומערכות השקעה ממושמעות שמפיקות באופן עקבי תוצאות רווחיות. האתוס שלו הוא ליצור עושר מבלי ליצור עבודה. ג'סטין הוא המחבר של The Lifestyle Investor, עשרת הדיברות של השקעה בתזרים מזומנים להכנסה פסיבית וחופש פיננסי. ג'סטין, ברוך הבא לפודקאסט Bigger Pockets Money.

ג'סטין:
היי, תודה שהזמנת אותי מינדי. אני שמח להיות פה.

מינדי:
ג'סטין, אתה יכול לספר לנו קצת על עצמך ואיך התעניינת בהשקעה?

ג'סטין:
כן, תמיד הייתי קצת מוקסם מעולם הכסף, מעולם ההשקעות, רק מפיננסים באופן כללי. זה משהו שאני, אפילו בקולג', ניתחתי לא מעט והלכתי בכמה מסלולים שונים של התמחות ואפילו סוג של נושאי נישה, שווקי נישה. אחד השיעורים שלקחתי בקולג' היה אסטרטגיית ארביטראז', שם היה לי פרופסור... אז באוניברסיטת אילינוי, הם עושים עבודה ממש טובה בלהביא את הפרופסורים הנלווים האלה שיש להם באמת ניסיון בעולם האמיתי ואז פשוט מלמדים שיעורים מבוססים על מה שהם עושים. אז אחד הפרופסורים שלי באמת אמר, "היי, הנה איך אתה מרוויח כסף על ספינים ומיזוגים. אתה מוצא את הארביטראז', אז כל שתמצא שאני אוהב, אני אהיה הכסף ואני אחלק איתך את הרווחים 50 50".
אז היה לי את השיעור הזה. היה לי שיעור נדל"ן, היה לי שיעור שבו השקענו מיליון דולר מכספו של בוגר מסוים, והכיתה הזו הייתה 20 אנשים שנבחרו מהמכללה לעסקים. והיינו צריכים לעבור שנה שלמה ולנהל כסף עבור לקוח המשקיעים שלנו, הבוגרים המצליחים למדי הזה. והסתדרנו טוב מאוד. בסופו של דבר הרווחנו לו כסף, אבל זה היה סוג של תהליך מורט עצבים מכיוון שזה היה דולרים אמיתיים והיינו צעירים בנקודת הזמן הזו. אז תמיד נהניתי מזה, אבל אני חושב שכשזה באמת נהיה ברור וברור לי שאני רוצה להפנות את חיי יותר למקצוע הזה במקום לתחביב או משהו שעשיתי בצד, זה היה אחרי כמה לילות מאוחרים שפתחתי עסק שלקח לי את כל הזמן, את כל האנרגיה שלי.
זה היה ערב סוף שבוע, הייתי במשרד, החברים שלי היו בחוץ, ניסו לגרור אותי החוצה. וזה היה בערך כמו, בנאדם, אני מפסיד כל כך הרבה כיף שאני חושב שאנשים בגילי עושים זאת, ואני חושב שמה שאני עושה יסדר אותי יותר מאוחר יותר, אבל אני לא רוצה אלו יהיו חיי מאוחר יותר. ורק לקרוא ספרים של אנשים חכמים שבאו לפני והבינו דברים. קראתי את Quadrant של Cashflow ממש בשלב מוקדם, ופשוט קיבלתי את הגילוי הזה שחשבתי שאני בעל עסק כשלמעשה אני באמת בעלים בודד שמשלם יותר מדי מסים. והייתי צריך להבין קודם איך להיות בעל עסק, איפה העסק שלי יכול לפעול בלעדיי או שנית ואפילו יותר טוב בשבילי, איך להיות משקיע כדי שהזמן שלי לא יהיה קשור לדולרים שאני מרוויח. אז אלו היו כמה מהרגעים ואני מניח שהתגליות שהיו לי שעזרו לי להתעסק בזה כמקצוע.

ג'מיל:
ג'סטין מדהים. אז אני אוהב את מה שאתה מדבר עליו כאן ורק את הרעיון של להיות נצרך על ידי העסק שלך, להיות נצרך בצורה שמוציאים אותך לחלוטין מכל מה שחשוב לך בחיים שלך. אז אני רוצה להבין, מתי סוף סוף הבנת את הכוח שהעצמאות הכלכלית הולכת לתת לך בחייך?

ג'סטין:
ובכן, זה מעניין כי בשבילי, בשלב מוקדם ראיתי... אז לא היו לי הרבה מודלים לחיקוי בשלב מוקדם, אז בגלל זה... לא היו לי מודלים לחיקוי, אני צריך לומר, בעולם העסקים, בעולם עולם ההשקעות. היו לי המון מודלים לחיקוי רק בגלל אופי, יושרה, מוסר עבודה, דברים כאלה. אבל המנטורים שלי כולם הפכו לסופרים שעשו בערך מה שרציתי לעשות. עד שלבסוף התחלתי לנטוורקינג במעגלים האלה. וכך פגשתי כמה אנשים, המטרה שלי הייתה ליצור קבוצת עמיתים של אנשים אחרים בעלי דעות דומות, אנשים שמשחקים את המשחק של העסק והחיים ומשקיעים רק ברמה גבוהה ממני, דרך עבורי לשדרג את התחכום שלי מִשְׂחָק. ואז פשוט התחלתי להביא מנטורים, להעסיק אותם. כי בהתחלה לא הצלחתי למצוא מישהו שייקח אותי תחת חסותו. אז שילמתי לאנשים חכמים שידריכו אותי.
ובסופו של דבר הגעתי די טוב בכמה דברים שונים, אבל שמתי לב שהם חיים את החיים המדהימים האלה שרציתי. ובאותה נקודת זמן, הכסף שלי היה קשור לחלוטין לזמן שלי. אם לא אעבוד, העסק שלי יכול היה להמשיך כל כך הרבה זמן בלעדיי. זה לא מקום שבו יכולתי לעזוב, פשוטו כמשמעו, וזה בסדר שנה לאחר מכן, זה לא היה המקרה. אולי אוכל להתרחק שבועות או אפילו חודשים, אבל זה היה זה. אז שמתי לב עם המנטור שלי שהכניס אותי לראשונה לנדל"ן ואחד החברים שלי שבאמת פתח את עיניי, שהם חיים את אורח החיים המדהים הזה שהם לא צריכים לעבוד. הם בחרו את הפרויקטים שהם עבדו עליהם. הם באמת התכוונו עם הזמן שלהם. הם הבינו עם מי הם רוצים לבלות, והם פשוט עשו זאת לתקופות ממושכות.
וגם שמתי לב שכשאנשים קונים את זמנם בחזרה, זה נותן להם רשות לרדוף באמת אחר הדברים בחיים שהם באמת רוצים, הדברים שמגשים אותם ומעניקים להם תשוקה. ומבחינתי, הרגשתי שאני עובד קשה יותר רק כדי להרוויח יותר כסף כדי אולי להתקדם, או להתרחב, או לגדול. ובסופו של דבר העסק הזה שיצרתי כדי להיות הבעלים, החזיק אותי. זה היה הבעלים של הזמן שלי ורק רציתי לברוח מזה ברמות רבות ולחיות חיים דומים למנטור שלי אז, ידידי דאז, שבאמת הכניס אותי להשקעות בנדל"ן, ובאמת לבחור איפה אני מבלה את הזמן שלי. כי ידעתי שאם ידאגו לכסף, אם כל ההוצאות שלי, אם אורח החיים יכול להמשיך בלי שאצטרך לעבוד בשביל זה, אז אהיה חופשי. לא שהייתי חייב את זה, אבל זה היה נחמה שברגע שהיה לי את זה, יכולתי להיות חופשי לבחור איפה אני רוצה לבלות את הזמן שלי ועם מי שרציתי לבלות אותו.

מינדי:
מה היה העסק שלך ולמה זה היה תלוי בכך שאתה שם?

ג'סטין:
ובכן, היו לי מספר עסקים במהלך השנים. כלומר, בתחילת הקריירה שלי עבדתי עם Cutco כשהייתי בקולג', כך שילמתי עבור הקולג' שלי. ובסופו של דבר נכנסתי לניהול עם Cutco. ניהלתי את המשרד שלי כסטודנטית במכללה בין השנה הצעירה והבוגרת והצלחתי איתו היטב ונהניתי, ולמדתי הרבה מיומנויות והיו לי חונכים נהדרים. אז כשסיימתי את הלימודים, ראיינתי בסביבה ושום דבר לא נשמע כמו מה שאני רוצה לעשות. זה לא נשמע יותר כיף מלקיים עסק משלי. אז זה היה כמו לנהל עסק תחת המטרייה של חברת אם שבה אני בעיקר בעל עסק, אבל לא הייתי צריך לדאוג להגשמה. לא הייתי צריך לדאוג לגבי לוגיסטיקה, חלק מהדברים הקשים יותר. אבל השאר באמת היה מאמץ יזמי שבו שכרתי והכשרתי ועשיתי כל מיני גיוסים לתפקידים שונים.
וכך עשיתי את זה שנים על גבי שנים והצלחתי מאוד. ובשלב מסוים היו בערך 4,000 אנשים שעבדו בשבילי בשיא שלי עם הארגון הזה, בחמש מדינות שונות, בערך 300 מנהלים בערך. ופשוט ראיתי שעם כל המערכות שהיו לי, זה פשוט לא יסיר לגמרי את החלק בעסק שבאמת סומך עליי כדי לרוץ ולגדול ולהתרחב. וכך עשיתי את זה טוב יותר בפעם הבאה כשפתחתי חברה עם זוג חברים והגדלנו את החברה הזו. זה היה טוב יותר כי זה היה עסק מונע על ידי מערכת מההתחלה, שבו הצלחנו להביא כישרונות ברמת המנהלים לאורך זמן ופשוט אנשים עם ביצועים מובילים בתעשיות אחרות ולהביא אותם. אז העסק הזה היה המועיל לאחר שעברו דרך עסק שלא היה מאוד מוכוון מערכת, לפחות בהתחלה. וכך היה עוד קצת זמן, הייתה קצת יותר יכולת להתקלף ולהתפקד ברמה גבוהה בלי שאהיה קשור לזה.

ג'מיל:
זה ממש מעניין את ג'סטין, כי אני מכיר הרבה אנשים חדים, נועדו למשחק מילים, שהגיעו מקוטקו. אני לא יודע מה מאכילים אתכם שם, אבל זה מדהים. אנו מבינים שאתה די כבד בתחום הנדל"ן. ואני רק רוצה להבין, איך הגעת למסע הזה של להיות במעמד הנכס הזה ואיך זה הפך למוקד עבורך?

ג'סטין:
ובכן, זה היה אחד הדברים האלה, רציתי להבין מהי הדרך הטובה ביותר לעבור לחיים של הכנסה פסיבית? ויש הרבה אפשרויות בחוץ. כלומר, אתה יכול ללכת במסלול הון פרטי. הרבה אנשים עושים את זה עם החברה שלהם. יש לך כמה אנשים שעושים את זה על ידי השקעה בחברות של אחרים. יש לך נדל"ן, יש לך חוב או אשראי פרטי. יש לך הרבה אפיקים שונים שאתה יכול לקחת. לאחרונה הרבה אנשים משתמשים במטבעות קריפטוגרפיים. ולכן ישנן דרכים שונות לעשות זאת. פשוט הרגשתי שנדל"ן היא הדרך הבטוחה ביותר לעשות את זה. שיש לי נכס שסביר להניח שלא יעלה ל-$0. אז נניח שאני מבלבל הכל ואני פשוט דפוק לגמרי ואני פשוט לא טוב בעניין הנדל"ן הזה, שאם אני אמכור אותו, כנראה לא אפסיד הכל. אני עלול לאבד משהו, אבל פשוט לא הכל.
ואז העובדה שאתה יכול להשתמש במינוף לטובתך הייתה גם חיובית עבורי. כי אני יכול לקנות נכס ב-15% או 20% פחות וחלק ממנו עם שטרות כספים ממש נחמדים של מוכרים או ידידותיים... בואו נקרא לזה מימון בנקאי מקומי, שבו זה שונה בהרבה מהבנקים האזוריים והבנקים הלאומיים שלך, ובמקום שבו זה באמת קשור, לא עסקה, זה עסק ביחסים. אז פשוט ראיתי שזו הדרך שבה אוכל לקבל את התשואה הטובה ביותר על הדולרים שהכנסתי, אבל זה גם הגן עליהם בצורה שהייתה הרבה יותר בטוחה עבורי עבור מה שידעתי באותו שלב בחיי, מכל דבר אחר. וכך אחד החברים שלי קנה פארק בית נייד. למעשה היה לו חבורה של בתים חד-משפחתיים והוא אומר, "זו כל כך הרבה עבודה. אני חושב שאני רוצה לצאת מהמשחק של הבתים החד-משפחתיים האלה, אז אני הולך למכור אותם ואני הולך לקנות פארקים של בית נייד".
הוא אומר, "אני הולך לסמינר על זה. האם אתה רוצה לבוא איתי?" והייתי כמו, "לא, זה נשמע נורא. אין לי עניין לעשות את זה. תעשה חיים. תודיע לי איך זה הולך." ובכן, בסופו של דבר הוא הולך, מוכר את הבתים החד-משפחתיים שלו, בסופו של דבר קונה פארק בית נייד, והדבר הזה היה פרה מזומן. באותה תקופה הוא היה אחד מאנשי המכירות המובילים שלי. אז אני מתכוון, הוא עשה עבודה נהדרת. ואני זוכרת שהוא אומר, "היי, אני רק רוצה להודיע ​​לך שאני הולך לעזוב." ואני כמו, "עוזב, אתה אחד מהחבר'ה המובילים. על מה אתה מדבר?" והוא אומר, "טוב, עכשיו אני מרוויח יותר רק עם הפארק הנייד ממה שאני מרוויח בפועל עם ההכנסה הפעילה שלי."
וזה היה מטריד אותי. וככה בדיוק היה רגע האהה הזה של, בסדר, בסדר, תלכי אותי דרך זה. אני צריך להבין את זה קצת יותר טוב. וכך הוא הוביל אותי דרכו. בהתחלה הלוויתי לו כסף, ואז הייתי כמו, "למה אני מלווה לך כסף? אני יכול פשוט ללכת לקנות אותם על הסף ולהרוויח את הסכום המלא." והוא כמו, "כן." אז בתור חבר טוב, הוא אומר, "כנראה שאתה צריך להחזיק אותם. אתה לא צריך להלוות לי. אני יכול למצוא כסף במקומות אחרים." אז הלכתי וקניתי את החניון הראשון שלי, והפארק הזה החליף את ההכנסה של אשתי. היא הייתה מורה באותה תקופה, והיא הצליחה להפסיק ללמד. הצלחנו להתכונן ללדת את הבת שלנו ושהיא תוכל להישאר בבית ולעשות את זה לפי לוח הזמנים שלה. ולכן זו הייתה ברכה אמיתית להתחיל כך. ומכה אחת נכשלת כדי להחליף את כל ההכנסה שלה.

מינדי:
אז איך נראה תיק הנדל"ן שלך עכשיו? האם אתה עדיין הבעלים של פארק הבית הנייד הראשון?

ג'סטין:
עידו. אז מינדי, השקעתי בכל סוג של נדל"ן שאתה כנראה יכול לחשוב עליו, אלא אם כן הוא סופר לא ברור, בשלב זה של הקריירה שלי. ההחזקה הגדולה ביותר שיש לי היא עדיין פארקים של בית נייד. אני אוהב אותם כי יש מחסור רב מובנה במחלקת הנכסים הזו כי יש רק 44,000 מהם. הם מפותחים מחדש כל שנה, כנראה כמאה בשנה מפותחים מחדש למשהו אחר. אתה לא יכול לבנות אותם, או שממש קשה לבנות אותם. פשוט קשה לערים לתת לך את ייעוד. אז אני אוהב שזה משאב מוגבל. אז אני מעריץ גדול שם. ההקצאה הגדולה הבאה שלי היא בתחום הנדל"ן התעשייתי, במיוחד המייל האחרון. אני חושב שהמסחר האלקטרוני כאן כדי להישאר. אני חושב שזה ימשיך לגדול. אני חושב שלהחזיק מחסנים ומרכזי הפצה שיכולים לתמוך בצמיחת המסחר האלקטרוני יהיה חזק. זוהי קבוצת נכסי הנדל"ן בעלת הביצועים הטובים ביותר בחמש השנים האחרונות ברציפות. אז אני מעריץ גדול של זה.
יש לנו אחסון עצמי ורב משפחתי אחרי זה, כנראה צוואר וצוואר יפה. ואז הייתי אומר בערך כל השאר אחרי זה. אבל הרבה כאלה מכרתי פוזיציות, ואני כבר לא בבעלותי. בפארקים ניידים לא מכרתי הרבה מהם כי הם פשוט היו קלים לניהול והם מייצרים מזומנים כל כך טוב. ובכל שנה שחולפת, הם הופכים להיות נחשקים יותר על ידי וול סטריט. אז המחירים שאתה יכול לקבל ביציאה פשוט גבוהים לאין שיעור. זאת אומרת, רק מלפני כמה שנים, המחיר שאתה יכול לקבל עכשיו הוא יותר מגוחך.

ג'מיל:
זו תובנה מדהימה. ואני חושב שזה תואם את הלך הרוח של אנשים. אתה לא בהכרח חושב שפארק בית נייד יהיה קל לניהול, קל למימון. אלה דברים שבדרך כלל היינו חושבים, לא, זה לא הולך טוב אחד עם השני. ולכן אני מעריך את העובדה שאתה מביא חשיבה כל כך מעניינת וזה מה שמאפשר לך להשקיע כמו שאתה עושה. אבל אם נחזור לדרך שבה אתה משקיע, הספר שכתבת נקרא Lifestyle Investor, ואני מוצא את זה ככותרת נהדרת, אבל אני רוצה ללמוד עוד על זה. למה אתה מתכוון כשאתה אומר משקיע סגנון חיים?

ג'סטין:
ובכן, המטרה שלי היא באמת לחיות חיים שהם בתנאים שלי. אז אני מגלה שמוקדם יותר בקריירה שלי חייתי את החיים בתנאים של מישהו אחר. אולי אפילו רדפתי אחרי דברים שאנשים אחרים חשבו שאני צריך לרדוף אחריהם. במקום לקבל בהירות במה שרציתי בסופו של דבר. אז כל הרעיון כאן הוא שאני רוצה לעזור לאנשים באמת לחיות חיים אפיים. גיליתי שהחיים בשבילי הם פשוט הרבה יותר מספקים וכל כך הרבה יותר מהנים כשאני רודף אחר הדברים שבאמת גורמים לי שמחה. ומבחינתי, אני בהחלט התלמיד הנצחי הזה, אני אוהב ללמוד. אבל אני יכול להגיד לך שהאנרגיה שלי עברה דרך הגג כשהצלחתי לכוון את זה לדברים שאני באמת רוצה ללמוד עליהם הכי הרבה, זה כיף לי.
ולכן אני חושב שרוב האנשים, אם הם כמוני, הם עברו את החיים בטייס אוטומטי וזה כמעט כאילו, אתה מכבה שריפות כשהן מגיעות, ובמקרה יש הרבה כאלה. ולכן זה פשוט הרבה זמן המושקע בתגובה למה שקורה סביבך, להגיב לעסק, להגיב לעובדים, להגיב ללקוחות, להגיב לאנשים, להגיב לסיטואציות. ורק רציתי לצאת מזה. לא רציתי לסיים את היום ולהרגיש שאין לי זמן לעצמי, או שלא היה לי זמן למקד את האנרגיה שלי בדברים שבאמת ממלאים אותי. אז ברגע שהתחלתי להיות הרבה יותר פרואקטיבית ולגזול זמן ולהיות עם זמן פנוי וזמן פנוי בטכנולוגיה שפשוט אי אפשר להסיח את דעתי, זה הרגע שבו באמת התחלתי להתעסק יותר בחיים מכוונים ולהשיג בהירות לגבי מה יהיו חיים טובים נראה לי.
עבור כולם, זה קצת שונה, אבל הצלחתי ליצור עבורי כמה גבולות סביב איך זה נראה, היכן שאין הקווים שלי בחול. וזה פשוט היה ממש מועיל עבורי. אז המטרה שלי היא לעזור לאנשים לקנות את הזמן שלהם בחזרה. אני באמת מרגיש, אני באמת מאמין שכשאנשים מחזיקים את הזמן שלהם והם לא צריכים לעבוד, הם לא צריכים להרוויח יותר, הם לא צריכים לעמוד בקצב של אורח חיים מסוים. אני חושב שכאשר אתה יכול להיות מכוון ולחיות חיים שהם יותר בעיצוב מאשר ברירת מחדל, זה פשוט יוצר את התשוקה הנוספת הזו שאני פשוט לא רוצה לחיות את החיים בלעדיהם.

מינדי:
המשפט הזה "חי את החיים לפי עיצוב, לא ברירת מחדל." זה משפט שנאבקתי להמציא, אז תודה לך. כי מה שאמרתי זה שאנשים פשוט נותנים לחיים לגרור אותם ולא, אל תחיו את החיים כברירת מחדל. אלוהים אדירים, אני כל כך אוהב את זה. מהם העקרונות של השקעה באורח חיים? בואו נקפוץ לזה.

ג'סטין:
אז יש מספר כאלה. כלומר, הדרך שבה בניתי את משקיע הלייף סטייל הייתה שרציתי ליצור את המסגרת או הקריטריונים שבהם אני משתמש כדי להבין איך להשקיע בדברים שמייצרים תזרים מזומנים, בסופו של דבר בראש ובראשונה. קניית נכסים שיש להם איזושהי הכנסה, איזשהו תזרים מזומנים שבו אתה מקבל שימוש היום. זה לא קשור לשוק, זה לא בחברה שאולי אין לה אקזיט, אם בכלל, או אולי כן, אבל זה כמו 10, 15, 20, 30 שנים מהיום. המטרה שלי היא להבין איך אני מוציא את השירות מההון שלי היום כדי שאוכל להשפיע על החיים שלי היום? אז 10 הקריטריונים שלי או מה שאני מכנה 10 הדיברות שלי של השקעה בתזרים מזומנים להכנסה פסיבית וחופש פיננסי, הם באמת הכללים שקבעתי כדי שכך אני מקבל החלטות טובות יותר.
גיליתי שכאשר החלטות מבוססות רגשית, זה יכול להוביל לסיטואציות הרות אסון. ודרך אגב, למדתי שבגלל שעשיתי את זה, עשיתי את הטעויות האלה. ולכן רציתי להמציא לעצמי קווים מנחים שיאפשרו לי להשיג את המטרה הזו, את חיי החלום האלה, ובו זמנית להגן עליי מפני החלטות גרועות. אז ככה יכולתי לקבל החלטות ממקום של היגיון, קריטריונים, מסגרת שכבר נקבעה ומרשימת צ'ק-ליסט שאוכל פשוט לנהל את הדברים לפיו. לעומת איך אני מרגיש באותו היום? איך אני מרגיש לגבי האדם הזה? איך אני מרגיש לגבי זה ברגע זה? כי זה יכול להיות אדם נהדר וזה יכול להיות מחלקת נכסים נהדרת, וזה יכול להיות הזמן הנכון, ואז יום אחד אחר כך זה הזמן הלא נכון. אז זה כמו עונת החיים, העונה של הכלכלה יכולה להשפיע באופן דרמטי על משהו. ואני חושב שכאשר יש לנו תצוגה מלמעלה למטה שהיא הרבה יותר הוליסטית, זה מקל בהרבה על קבלת החלטות השקעה חכמות.

ג'מיל:
אז ארבעת העקרונות שבבסיסו הם הלך הרוח. ואני חושב שזה כל כך חשוב שאנשים בתפקידים כמו שלך יתייחסו לזה. כי בזמן שקראתי את הספר שלך, אתה מדבר על הדברים שאנו נכנסים להשקעה, או שאנו נכנסים למחשבות ואמונות שלנו לגבי כסף וחיים איתם. כאילו, הו, אנשים עשירים הם רעים או אנשים עשירים הם חמדנים. או שאתה צריך לדפוק אנשים כדי להצליח בחיים. ולכן אני אוהב שאתה מתייחס לדרכי החשיבה שלנו ולמטען שאנו מביאים לחיי היום יום ואיך אנו מתייחסים לכסף. איך זה עובד בשבילך? איך הלך הרוח שלך מתפתח ואיך אתה מעביר את המסר הזה לאנשים בצורה שלא תגרום להם להרגיש מנוכרים כי הם עמדו בזה? אם אתה בן 45 ויש לך חשיבה מועטה, איך תתאים זאת?

ג'סטין:
ג'מיל, זו שאלה מצוינת, וזה מצב כל כך מסובך כי כולם נכנסים למערכות יחסים, הזדמנויות השקעה, עסקים, עבודה חדשה, מה שלא יהיה, עם חשיבה מסוימת המבוססת על אמונות שלעתים הושאלו ממשפחה, חברים, אנשים שיש להם השפעה . אבל מעולם לא נחקרו בחקירה נגדית כדי לראות אם האמונות הללו באמת אמיתיות, אם הן מחזיקות מעמד, אם הן צריכות להחזיק מעמד. ולכן אני חושב שהרבה מאיתנו לאורך השנים, או שאולי אני צריך לדבר בשם עצמי. גיליתי שאני לוקח את האמונות שיש למשפחתי בתור דוקטרינה ואמונות שהיו לחברים שלי לגבי דברים מסוימים כעובדה. לעומת פשוט לחפור ולהבין, הו, יש לזה זווית אחרת לגמרי, והדרך שבה אני צופה בזה אולי היא לא הדרך הטובה ביותר. אולי זה אפילו לא עובדתי, אבל גם אם זה לא, אולי לא באמת יועיל לי, זה עלול להגביל את היכולת שלי.
ולכן אני פשוט חושב מנקודת מבט של חשיבה שאתה מתאים את הלך הרוח, אתה פותר למחשבות מגבילות, אתה פותר... יש כל כך הרבה קטעי חשיבה שבהם רק תיקון קטן, התאמה קטנה הם משנה משחק. ואני חושב שמעבר מצורת חשיבה דלה יותר סביב אפילו מה שקיים בחוץ, מה שזמין, מה שאפשרי עבורך, למשהו שיש בו יותר הוא לראות דברים כיותר אינסופיים מאשר סופיים. אני חושב שזה אחד השיעורים הגדולים ביותר, אחת הדרכים הגדולות ביותר לשרת אותך ואת העתיד שלך ואת הסובבים אותך.
ואני רק חושב שהפתיחה של זה עבורי הייתה אחת ההנאות הגדולות ביותר, לא רק, אלא שהסיבות שהצלחתי להשיג את ההצלחה שהייתה לי היא כי פשוט הפסקתי לחיות בעולם שבו זה לא היה אפשרי . הנה כל הסיבות לכך שזה לא יכול לעבוד ולהיכנס לעולם של, ובכן, אם האדם הזה יכול, גם אני יכול אם אני עוקב אחרי ספר המשחקים. ואולי אני לא כל כך טוב, ואולי אני עוקב אחרי ספר המשחקים הזה ואני עוקב אחרי רובו, ואני כאילו, 70% טוב, זה עדיין יותר טוב מהמצב הנוכחי שלי, וזה ניצחון בשבילי.

מינדי:
אני לא רוצה לקלקל את הספר, אבל אני רוצה לדבר על 10 הדיברות של השקעה באורח חיים. ואז אני רוצה לצלול עמוק לתוך כמה מהמועדפים שלך.

ג'סטין:
זה מעניין, כל אחד מהם חשוב לי, למרות שאני מסדר אותם בצורה שלדעתי יש קצת היררכיה. הראשון הוא אורח חיים קודם כל. וזה באמת חוזר למה שג'מיל דיבר עליו קודם, שם כן לי חשוב שסגנון החיים הוא הבסיס. אז מבחינתי, כשאני משקיעה, אני רוצה להשקיע באופן שתומך באורח החיים, שנותן לי זמן ואנרגיה, לא לוקח אותו. אני מכיר הרבה אנשים שמשקיעים בעסק שלהם או בעסקים אחרים, וזה באמת בצורה שתחבר אותם. זה קשור לזמן שלהם. ואני חושב שרוב האנשים באמת חיים במרחב שבו הם קצת עבדים לעסק שהם בנו, לעבודה שיש להם, לביטחון או לבטיחות של מה שהם רגילים אליו, לאורח החיים שהם " שוב רגילים.
אז יש אזיקי הזהב האלה שבהם זה לא שאנשים לא מרוויחים כסף טוב, הם עשויים להרוויח כסף גדול, אבל אולי הם עובדים כל כך הרבה יותר קשה כדי להרוויח קצת יותר. כל כך הרבה יותר קשה לטפס בסולם התאגידים רק בגלל שהם השקיעו 20 שנה ומרגישים שזה יהיה בזבוז לעזוב. ולכן המטרה שלי היא, איך אני יכול להשקיע בצורה וללמד אחרים להשקיע בצורה שבה זה לא תלוי בזמן שלי. אני אעשה קצת זמן כדי לחקור את זה, וזו הקצאה חד פעמית שהתחייבה. ומשם ואילך ההון שלי עושה את העבודה, ההון העצמי שלי עושה את העבודה, ההשקעה הזו מייצרת הכנסה. ולכן אני כן מתחיל שם את הספר בראש ובראשונה, לפחות בקריטריונים שלי, ב-10 הדיברות שלי עם אורח חיים תחילה.
והמשכתי במהירות את הדיבר השני, שבאמת מתמקד בסיכון. אני רוצה להפחית את הסיכון כי רוב האנשים שלדעתי משקיעים בצורה די מסוכנת. הם משקיעים בצורה שדומה ל...

ג'מיל:
הימורים.

ג'סטין:
כן, זה בדיוק זה. ודרך אגב, נניח... אז קודם כל, אם אתה בעל עסק, הסיכויים שהעסק יצליח, ודרך אגב, כל הכבוד לכל מי שעדיין יש לו עסק, אפילו דרך הכאוס של COVID, אולי אתה פתח עסק חדש, אבל הסיכויים שעסק יצליח הם ממש לא טובים. זה אחוז קטן. אז לרוב האנשים יש את כל הביצים שלהם בסל הזה אם הם יזמים. ואם הם לא יזמים, אז יש להם את רוב הביצים שלהם בסל הבורסה או כל תוכניות מוסמכות שהחברה מציעה, ה-IRA, מה שלא יהיה. אז יש רק את כל החשיפה הזו. זה מה שהבנקים... ודרך אגב, יש לנו כל מיני בעיות בנקאיות כרגע, אבל זה מה שהבנקים ישקלו בסיכון הריכוזיות.
ואני חושב שחשוב שנסתכל על העדשה של כל פעם שיש לך 90% מהשווי הנקי שלך בכל נכס או סוג נכס בודד או במקרים רבים כמו נכס ספציפי, זה מסוכן. אז אני רק רוצה לעודד אנשים בזמן שהם משקיעים, יש דרכים להשקיע שבהן אתה יכול להגן על ההשקעה שלך, שבהן אתה לא יכול להפסיד הכל או שאתה יכול לשכב את הסיכון לכמה אתה יכול להפסיד, אבל אתה יכול להפחית את הסיכון. הדרך עם היכולת למשוך כסף מוקדם, היכולת לקבל תזרים מזומנים מוקדם, היכולת לנצל פחת או הפחתה או דברים שונים שנותנים לך הטבות מס. אז פשוט יש הרבה בחוץ. אז כן, אלה יהיו סוג של אגרוף אחד שלי. איך אתה חי חיים נהדרים ואיך אתה מפחית את הסיכון כך שתוכל להמשיך לחיות את החיים הנהדרים האלה?

מינדי:
האהוב עליי, ששם יש להפחית את הסיכון. אמרת משהו מעניין. אתה אומר שרוב האנשים משקיעים בצורה מסוכנת ואתה צופה במניות הממים האלה ואתה צופה באנשים האלה עושים... זה מתועד היטב שאני לא המעריץ הגדול ביותר של מטבעות קריפטוגרפיים. אין לי שום מטבע קריפטוגרפי. וזה לא דיון על מטבעות קריפטוגרפיים, זה על איך אנשים משקיעים בקריפטו או מה שהם משקיעים בו. אני חושב שהם משקיעים מתוך עמדה שהם לא יודעים כלום על זה. הם שומעים משהו בחדשות, הם רואים שמה... האם אחד מהממים היה מבאס, בית הקולנוע, זה היה תיאטראות AMC? "תיאטראות AMC עלו. הו, זה אי אפשר להפסיד מניה."
הכל יכול להפסיד מלאי, ממש הכל. טסלה היא מניות שיכולות להפסיד. בוא להסתכל על תיק העבודות שלי ביומיים האחרונים. זה מדהים כרגע כי טסלה שוב מתכווצת, אבל לפחות אין לי מניות בנקים כרגע. אבל כרגע אני משקיע מושכל ואני יכול להרשות לעצמי שההשקעות שלי ירדו. צמצום הסיכון אומר הרבה דברים שונים. אני רוצה שאנשים יידעו שאם אתה מכניס $20 בקריפטו וכל מה שיש לך זה $20, אתה לא משקיע בצורה חכמה. כשאתה מכניס כל דבר שיש לך במשהו שאתה לא מבין, אתה עושה את זה לא נכון.

ג'סטין:
כן, אני מתכוון שיש כל כך הרבה ברק במה שאתה אומר שם מינדי, ואני רק חייב לומר שבדיקת הנאותות של החברים שלך או הדעות של החברים שלך אינן שלך והקריטריונים שלהם שונים. ורובם כנראה לא עושים בדיקת נאותות טובה, ולכן אתה צריך לעשות את שלך. אבל גם, נניח שכן, יש להם קריטריונים אחרים. הם נמצאים במקום אחר בחיים. יש להם פרופילי סיכון שונים. היה לי מדריך מוקדם שסיפר לי, הוא סיפר לי את הסיפור הזה של האבטיח הזה ואיך הוא השיג את הסקופר הזה והוא היה גורף את כדורי האבטיח האלה, בערך כמו כף גלידה, שורף את כל הכדורים האלה. והוא אומר, "זה כל כך נהדר. אני אוהב אבטיח, זה הפרי האהוב עליי”. והוא ממש אכל את כל האבטיח. והוא אמר, "ואז כאבה לי הבטן. הרגשתי חולה, הרגשתי נפוח. זו הייתה ההרגשה הכי גרועה".
והוא אמר, "בכל דבר, יותר מדי מהדבר הטוב, הוא לא תמיד דבר טוב." וזה פשוט תמיד דבק בי שרוב האנשים איפה שהם כמו, "זה כל כך טוב. תן לי פשוט לשים את כל השווי הנקי שלי בזה." זה מטורף. אז אני אוהב לעקוב אחרי מה שהאנשים החכמים ביותר בעולם עושים, ולא רק החכמים ביותר המבוססים על אינטלקט וכישרון, כי הרבה מהם שוכרים אנשים. אבל מה האנשים העשירים ביותר עושים כדי ליצור הכי הרבה עושר? ואם תסתכלו על Family Offices, אם תסתכלו על תיקי המיליארדרים וההקצאה שיש להם, אם תסתכלו על כל אחד מהדיווחים שהבנקים הגדולים שיש להם חשיפה לאנשים בעלי הון הגבוה ביותר, תראו שזה הוא משחק הקצאה.
זה לא קשור למקסום. כל כך הרבה אנשים רוצים למקסם כל דולר שיש להם. זה מסוכן. המטרה היא שיהיו גדרות. מה שאין לבנקים, לכמה מהבנקים האלה שנכשלים עכשיו. לא היה להם את הגידור לריבית כדי להגן על סביבת ריבית עולה. אתה חייב שיהיה לך תיק שכאשר הזמנים טובים או רעים או סוערים או סוערים, יש לך חלק מתיק העבודות שלך שיכול לעמוד בו. אז המצטבר של זה טוב. אז אני מסתכל על מטבעות קריפטוגרפיים, עבורי באופן אישי, לעולם לא הייתי מכניס לשם מאה אחוז מהשווי הנקי שלי. יש לי חברים שעשו את זה שכן, התזמון היה נכון וזה עבד להם, ויש לי חברים שעשו את זה והתזמון לא עבד. וזה הרבה יותר מהחברים שלי שזה לא עבד מאשר בשבילם.
אבל כשאני מסתכל על משרדי משפחה, בדרך כלל, לרבים מהם אין חשיפה למטבעות קריפטוגרפיים. אבל כשאני מסתכל על מה שהרוב עושים מנקודת מבט הוליסטית, זה בדרך כלל בערך 1%. חלקם אולי מגיעים עד 2%. וכך מבחינתי, ותוכלו להסתכל על כל סוגי הנכסים ולראות איפה האשראי הפרטי ולראות איפה הבורסה, כמה אחוז זה מניות ציבוריות, כמה אחוז זה נדל”ן. והמציאות היא שזה מפוזר בין הרבה דברים שונים. זה לא מרוכז באזור אחד שבו אם הדבר הזה יפול, אם העסק שלך יפול, אם שוק המניות ירעוש לחלוטין וכל הכסף שלך שם ואתה עומד לפרוש, יש כמה דברים שהם פשוט לא... כמו שאתה יכול לא להתאושש מ.

ג'מיל:
ג'סטין, אני אוהב את הנושא הזה והדעה שלי על מטבעות קריפטוגרפיים היא שהם קוראים לזה קריפטוגרפיה כי כשאתה הולך להוציא אותו, הוא נעלם. זה נסתר, זה קריפטו. זה לא איפה שאתה חושב שזה היה, נכון? אז אני לא מעריץ, אבל אנחנו קהל נדל"ן כבד מאוד, ואני מאמין שלרבים מאיתנו יש את כל הביצים שלנו בסל הנדל"ן. אז אתה מדבר על גיוון ההשקעות שלך. ספר לנו כמה מחלקות נכסים שאינן נדל"ן שאתה משקיע בהם, שיכול להיות כדאי למאזינים שלנו ללמוד את עצמם עליהם.

ג'סטין:
בטוח. כן, אני מתכוון, זו שאלה ממש כיפית. ודרך אגב, למי שעוסק בנדל"ן, אני יודע שיש טענה להיות מומחה בתחום ופשוט להיות הכי טוב בזה. יש פילוסופיה הפוכה לחלוטין, שהיא לגוון. אז אל תחזיקו את כל הביצים שלכם בסל אחד, תתפרסו אפילו בנדל"ן. וחלק מהסיבה עבורי, הפכתי למומחה באחד, וכנראה יכולתי פשוט להמשיך לעשות את זה, אבל זה היה קצת משעמם לי. אז רציתי ללמוד דברים אחרים. רציתי חשיפה אחרת. ואז גם רציתי לגוון. חשבתי לטווח ארוך, זה כנראה בטוח יותר. וכך גם בנדל"ן גיוונתי. אבל מעבר לזה, אני מתכוון, זה אכן הניע אותי וקניתי את הפארק השני שלי בבית הנייד באחד, כיסיתי את ההכנסה מההישרדות שלנו, וקניתי את השלישי שלי וזה כיסה את ההכנסה שלנו מסגנון החיים.
אז מנקודה זו והלאה, הכל היה עודף. וכך כשהדולרים העודפים נכנסו, הייתה לי בעיה חדשה זו. הבעיה שלי במקור הייתה שאין לי הכנסה פסיבית, אני צריך הכנסה פסיבית כדי לחיות את החיים האלה שאני רוצה לחיות. ואז ברגע שהבנתי איך להשיג הכנסה פסיבית, בעיה חדשה הייתה שיש לי יותר מדי הכנסה פסיבית, שלעולם לא תחשבו שהיא בעיה. אבל הייתי צריך להבין מה לעשות עם זה. איפה אני יכול לשים את זה איפה שהוא בטוח? אני לא רק צרכן שמוציא כל דולר שנכנס, אני גם לא חושב שזה בריא. אז התחלתי להסתכל על כל סוגי הנכסים השונים שהיו שם שהבנתי שכנראה אוכל להשתמש בחשיפה מסוימת. כך למשל, התחלתי להשקיע בחברות. אז לפעמים הייתי קונה חברה לגמרי בעצמי או שהייתי משקיע בחלק מההון העצמי בחברה.
אני בנקודה בקריירה שלי שבה אני לא מקבל שום החלטות שהולכות לגרום לי יותר עבודה. אז אני לא הולך לקנות חברה שאני צריך לנהל. אני הולך לקנות רק חברה שאני יכול לשים בה מפעיל או שכבר יש לי מפעיל שאוכל להפעיל. אבל זה היה שימוש נהדר בהון, למצוא כמה עסקים שיכולנו להיות בבעלותנו באופן מוחלט, למצוא כמה עסקים אחרים שיש להם מפעילים ולקחת אחוזים מהם. אז זה היה גדול, במיוחד בתעשיית האמא והפופ. יש לך בייבי בום עם אולי עסק קטן יותר, אז יש פחות תחרות והם אפילו לא יודעים אם הם יכולים למכור את זה או שהם יכולים למכור את זה. הם חושבים שהם עשויים פשוט לסגור אותו כשתוכלו לקנות אותו במחיר ממש טוב, מה שעשינו.
אני אוהב פשוט לקבל קצת חשיפה לטכנולוגיה. אני חושב שבהיותי ב... הייתי אומר מסחר אלקטרוני, טכנולוגיה, בריאות, אני מתכוון לשלוש הנישות האלה, אתה יכול לשים חלק מהן תחת הון סיכון. אתה יכול לשים חלק מאלה אולי יותר מעבר. כלומר, הם הצליחו כך שהם כבר לא ממש בשלב מוקדם, הם בשלב מאוחר יותר. אני אוהב להשקיע בשלב מאוחר יותר. אני אוהב להשקיע בחברות משניות של חברות בבעלות פרטית שבהן אני יכול להשיג מניות עובדים במחיר מוזל כי הם צריכים לצאת, אבל עדיין יש להם ניצחון ענק על סמך מה שהם נכנסו אליו. אז כולם מנצחים בתרחיש הזה. אני אוהב תמלוגים למוזיקה עבור הנכונים. אני אוהב תוכן מקורי אם ניתן לבנות את העסקאות בצורה הנכונה. אני אוהב השקעה והלוואות בקנאביס עבור העסקאות הנכונות. ואז רק אשראי פרטי באופן כללי. אני מעריץ עצום של להבין אחוז מהתיק שאפשר להקצות אליו... ואולי זה 10%, אולי זה 15%, אולי זה פחות מזה, אבל איפה אתה יכול להיות בעמדה בטוחה בכירה.
אז כל דבר משתבש, אתה משתלט על הנכס. ובאופן אידיאלי הנכס הזה הוא בטחונות, אבל הוא שווה הרבה יותר מהדולרים. אז אם אני יכול להכניס מאה אלף דולר אבל יש לי נכס של 2 מיליון דולר שהייתי משתלט עליו, אני אעשה את זה כל היום כל יום. זה הרבה מאוד. ואני מקווה שהם לא יפסידו. אני רוצה שהם ינצחו, אבל אני רוצה את הלחץ שאם אתה מפסיד, אתה מוותר הרבה יותר ממה שאתה צריך. אז אתה הולך להיות בעל תושייה כדי לוודא שאתה לא ברירת מחדל.

מינדי:
מהי העצה מספר אחת שהיית נותן למי שרק מתחיל במסע שלו לעצמאות כלכלית?

ג'סטין:
הו, זו שאלה כיפית. כלומר, אני חושב שבשבילי, הייתי אומר למצוא קבוצת עמיתים, למצוא מנטור, לעקוף אנשים חכמים יותר ממך בתחום הספציפי הזה כדי שתוכל להעלות את המשחק שלך ופשוט להתחיל לחשוב כמו שהם חושבים ולשאול את שאלות שיש לך ולומד לשאול שאלות באיכות טובה עוד יותר. אני כן חושב שהאיכות של קבוצת השווים שלך, ואני מתכוון שלכולם יש ערך חיים אנושי שווה, אבל אם אתה יודע שאתה רוצה ללמוד השקעות, אז איכות המומחיות של קבוצת השווים בהשקעות חשובה. אז חפש את האנשים האלה. זה חוזר אפילו למה שדיברנו עליו קודם מינדי, שהיא חיה את החיים במחדל. אני חושב שקבוצת השווים של רוב האנשים מבוססת על ברירת מחדל, היא מבוססת על קרבה. או התכוונות, איך אנחנו יכולים לעצב את קבוצת השווים שאנחנו רוצים, זה סוג האנשים שאתה רוצה להיות ולחפש אותם.
כלומר, ביליתי הרבה מהקריירה שלי בחיפוש אחר האנשים האלה. אני עכשיו מעל 20 שנה למצוא מישהו שאני רוצה לקחת לקפה, לארוחת צהריים, לארוחת ערב פעם בשבוע. אז חוץ מחופשה, זה 2,000 או 3,000 שעות של זמן שביליתי עם אנשים שבהם חיפשתי אותם באופן יזום כדי ללמוד מהם ולהתחבר אליהם. והרבה מהאנשים האלה נמצאים עכשיו במעגל ההשפעה שלי, בקבוצת השווים שלי, בעוד שלפני כן הם אפילו לא ידעו מי אני לעזאזל.

מינדי:
אני אוהב את זה. אני אוהב את זה. וג'סטין, שאלה אחרונה. מה אתה מחפש בהשקעה טובה?

ג'סטין:
ובכן אחד הדברים שאני מחפש... אז אני מתכוון, אתה באמת יכול להסתכל על 10 הדיברות שלי כדי לראות בדיוק מה זה שאני מחפש. אז משהו שתומך באורח החיים שלי, משהו שאני יכול להוריד ממנו סיכונים, אני אוהב עסקאות בלתי נראות, שזו הדיבר השלישי שלי. וזה רק בשבילי אומר שזה מחוץ לשוק או שזה לא ידוע על ידי אנשים אחרים. אני מנהל משא ומתן על עסקה שאף אחד אחר לא יודע שאני מנהל משא ומתן, אז אין מישהו אחר שיציע להעלות את המחיר. או שאני שם לב לטרנדים. אז משהו שלדעתי לא הרבה אנשים מזהים, ודרך אגב, אני מרגיש שעשיתי טוב מאוד עם עצמי ועשיתי כמה מהלכים חכמים, רק אני שם לב למה בני דור המילניום מוציאים, מה הקניות שלהם הרגלים? מהם הרגלי הקנייה שלהם? איפה הם מבלים? כי העברת העושר הגדולה ביותר בהיסטוריה של העולם הולכת להתרחש כאן מבייבי בום ועד דור המילניום, נכון?
אנחנו מדברים על 76 טריליון דולר, שהם יותר מהעושר של סין. זה מספר גדול. אז מה הם עושים? אז אני אוהב להסתכל על טרנדים. אני אוהב... לפני שמשהו מיינסטרים, כאילו נכנסתי לקנאביס קצת מוקדם. נכנסתי למסחר אלקטרוני מוקדם. נכנסתי לטכנולוגיה מוקדם. נכנסתי לפארקים של בית נייד כשאנשים ממש... זאת אומרת, החברים שלי צחקו על זה. נכנסתי מוקדם להשכרות בתים חד-משפחתיים לפני שזה היה למעשה מחלקת נכסים. אז היכולת לזהות את הטרנד אני חושב שזה ממש חשוב. ואז כדי לעקוב אחר זה, איך אוכל להחזיר את ההשקעה העיקרית שלי מהר ככל האפשר? אז הרבה אנשים מסתכלים על זה כאילו, ובכן, כשהכסף שלי שם, יש לי את כל ההון העצמי הזה ואני אמור לקבל איזושהי IRR על זה לאורך זמן.
המטרה שלי היא איך אוכל להחזיר את המנהל שלי מהר ככל האפשר? כי אם אחזיר את זה, זה מסיר את הסיכון של העסקה. ואם אחזיר אותו, אוכל להשקיע אותו במקום אחר. אז אם רק השקעתי בעסקה, ומכיוון שאתם מומחי נדל"ן גדולים כאן, נניח שנוכל למחזר בעוד שנה וחצי. אולי אפילו, בנקודות מסוימות, היו לי עסקאות שנוכל לממן מחדש תוך שנה, וזה כל כך מטורף לחשוב עליהם. אבל שנה, שנה וחצי, שנתיים, טוב אני יכול ללכת לקחת את הכסף הזה ולשים אותו במקום אחר. עדיין יש לי הון עצמי בעסקה שהייתי בה. עכשיו הכסף הזה כאן, ואנחנו יכולים להשיג קצת מהירות של כסף. ואם אני יכול להגדיר אולי שטר של שישה חודשים עם קרן הון, שזה רק הון עצמי חינם להלוואת הכסף הזה, ואם אני יכול לעשות את זה על בסיס שישה חודשים עם קצת בטחונות, אני יכול לקבל את הדולרים האלה בחזרה ואז אני יכול לשים את זה בעסקה אחרת.
כמו חברת אילוף כלבים שקניתי במהלך COVID. מכיוון ששמתי לב למגמה של כולם קונים כלבים במהלך COVID, אפילו החברים שלי שאמרו שהם לא יקנו כלבים, קנו כלבים. והם זורעים הרס בבתים של אנשים. ואני כאילו, יש כאן משהו. אנשים קונים כלבים, אז קניתי חברה לאילוף כלבים. אני לא יודע כלום על כלבים, ממש כלום. אל תחזיק כלב, מעולם לא היה בבעלותך כלב. אבל ידעתי שאנשים הולכים לעשות את זה והם יזדקקו לזה. ורק תיקנו קצת SEO בחברה הזו. הבעלים שילם לעצמו 75,000 דולר, מצא חבר שעבד איתי בעבר באמריקה התאגידית, מרוויח כעת 65,000 דולר ואמר, אתה רוצה העלאה של 10 בשכר וקצת הון עצמי? בוא נעשה את זה. וזה בסופו של דבר היה 11 x בשנה ויום.
אבל שוב, זו הייתה מגמה, ושמתי מאה אלף דולר בזה, וקיבלתי את הכסף הזה בחזרה תוך כארבעה חודשים בהתבסס על תזרים המזומנים, והצלחתי לקחת את אותו הכסף ולהשקיע אותו מחדש ברביעי. עִסקָה. ומכיוון שאתה יכול להמשיך להחזיר את העיקרון שלך במהירות בעסקאות האלה, זה יוצר את הצמיחה האקספוננציאלית הזו מכיוון שכעת יש לך מספר עסקאות עם תזרימי מזומנים מרובים שמגיעים, עם הון עצמי בכל אחת מהן. הורדתם את כל הצ'יפים מהשולחן בחברות הקודמות, אז אין שום סיכון. אם זה יורד, אתה לא מפסיד כסף. אבל אם לא, אתה מרוויח כסף ללא חשיפה.

ג'מיל:
ג'סטין, הדרך שבה אתה חושב היא עוצמתית להפליא, ושמעתי אותך מדבר על אנשים ועל מי שחיפשת, אנשים שרצית להיות בסביבה ולהוציא לארוחת ערב. ואני בטוח שיהיו אלפי אנשים שיחפשו אותך. איך נמצא אותך ג'סטין?

ג'סטין:
כן, כנראה המקום הטוב ביותר, אתה יכול ללכת ל-lifestyleinvestor.com שיש בו את כל הדברים שאנחנו עושים, בלוג, קורסים מקוונים, כיתת אמן, מוח. יש לי שם ספר בחינם שאתה יכול להירשם אליו. או מפגש אסטרטגיה, lifestyleinvestor.com/strategy. כל אחד מאלה יכול להיות פשוט כלים נהדרים. ולכל מי שפשוט קונה את הספר באמזון, או אם אתה מקבל אותו במשלוח חינם בתוספת משלוח, אני מניח שמשפך שיש לנו באתר שלנו. כל ההכנסות של הספר הזה, אני רק רוצה שכולם ידעו, הולכים לארגונים שנלחמים בסחר בבני אדם. אז הספר עצמו הפך כעת ל-1% העליון מכלל הספרים הנמכרים. אז הייתה לנו הזכות להיות מסוגלים לתרום מאות אלפי דולרים למאמצים הללו להילחם בסחר בבני אדם בכל רחבי העולם, 30 מדינות שונות בעולם. אז זה משהו שאני מאוד נלהב ממנו ורק רוצה ליצור קצת יותר מודעות לאנשים לדעת מה באמת קורה.

מינדי:
ג'סטין, תודה על הזמן שהקדשת היום. זה היה מאוד כיף, ועכשיו יש לי כמה שיעורי בית משלי לעשות בהסתכלות על טרנדים.

ג'סטין:
אני מעריך את זה.

מינדי:
ונדבר איתך בקרוב. בסדר ג'מיל, זה היה ג'סטין דונלד, וזה היה פנטסטי. טיפ הטרנד הזה ממש בסוף, וואו. אני אתחיל לרשום את כל הרעיונות האלה כי אני מתכוון, כמה פעמים הסתכלת אחורה על... אתה כאילו, הו, זה רעיון נהדר. אני רואה הרבה מזה.

ג'מיל:
אני המצאתי את אובר.

מינדי:
המצאת את אובר?

ג'מיל:
טוב בערך, חשבתי על משהו כזה לפני שזה קרה, ואז זה קרה. אז הוא צודק, הטרנדים האלה, שם לב. אני אוהב שיש כל כך הרבה רעיונות פנומנליים בחוץ. והיום למדנו מאדם שתפס את אחד מהרעיונות האלה, צפה במה שקורה בעולם, תפס רעיון, הוציא אותו לפועל, ו-11 פעמים מההשקעה שלו, צא מפה

מינדי:
בעוד ארבעה חודשים.

ג'מיל:
וואו.

מינדי:
אני אצטרך להגיד לך שמעולם לא עשיתי 11 השקעה במשך ארבעה חודשים.

ג'מיל:
גם אני לא.

מינדי:
זה בדרך כלל לוקח הרבה יותר זמן, ובדרך כלל זה הרבה פחות מ-11 פעמים.

ג'מיל:
אני אוהב את ג'סטין ואני גם הולך לקחת את העצה שהוא דיבר עליה, לחפש אנשים. אני הולך לחפש את ג'סטין וללמוד ממנו עצות נוספות. הוא מישהו שאני מרגישה שהתחכמתי יותר מלדבר איתו היום.

מינדי:
בהחלט, וזו באמת עצה מצוינת. בסדר, ברצוני לומר תודה מיוחדת למארח השותף שלי ג'מיל, שנכנס לנעליו של סקוט בזמן שהוא שיחק הוקי ויצא לסקי. אז תודה לך ג'מיל על היותך בחור סטנדאפיסט, ובואו נקווה שסקוט הוא עדיין סטנדאפיסט סקוט, לא נפילה במורד ההר סקוט.

ג'מיל:
אוי לא. היה נהדר לבלות איתך מינדי. לא רק שאתה פשוט יפה ומהנה, אלא שאני לומד המון גם מקשיב לך. אז תודה רבה על ההזמנה.

מינדי:
ג'מיל, איפה אנשים יכולים לברר עליך יותר ומה קורה איתך?

ג'מיל:
אתה יכול למצוא אותי באינסטגרם @jdamji. זה ב-@jdamji, גם בערוץ היוטיוב שלי ב-youtube.com/jamildamji.

מינדי:
מדהים. ג'מיל, תודה רבה על הזמן שהקדשת היום. זה מסיים את הפרק הזה של הפודקאסט Bigger Pockets Money. הוא ג'מיל דמג'י, הג'מיל דמג'י. אני מינדי ג'נסן אומרת, נתראה בקרוב דביבון.

רמקול 4:
אם נהנית מהפרק של היום, בבקשה תן לנו ביקורת של חמישה כוכבים ב-Spotify או אפל. ואם אתה מחפש עוד יותר תוכן כסף, אל תהסס לבקר בערוץ היוטיוב שלנו בכתובת youtube.com/biggerpocketsmoney.

מינדי:
Bigger Pockets Money נוצר על ידי מינדי ג'נסן וסקוט טרנץ', בהפקת קייטלין בנט, עריכה על ידי Exodus Media. קופירייטינג מאת Nate Weintraub. לבסוף, תודה גדולה לצוות Bigger Pockets על כך שהמופע הזה אפשרי.