מאמר זה מוצג על ידי Aloha Capital. קרא שלנו הנחיות עריכה לקבלת מידע נוסף.
יותר ויותר משקיעי נדל"ן בוחנים איך זה עשוי להיראות להיות בצד השני של הטבלה הסוגרת. אני לא מתכוון להיות המוכר, אלא להיות המלווה. כשהריביות במגמת עלייה, תוכלו להרוויח בקלות ריביות דו ספרתיות על ידי מימון או קניית שטרות לטווח קצר.
דמיינו לעצמכם השקעה בנדל"ן שבה אינכם צריכים לנהל שיקום, לחתום על ערבות אישית או להתמודד עם דיירים. ואם דברים משתבשים, מישהו מלבדך מפסיד את כספו לפני שאתה מפסיד דולר. נשמע די נחמד, נכון?
אז איך בדיוק אתה הולך להפוך למלווה? איך אתה יכול לעשות הלוואות כסף? איך אנשים מפסידים בהלוואות? ולבסוף, האם יש דרך להיות מלווה פסיבי כדי שתוכל לשבת בחיבוק ידיים ולהרוויח הכנסה פסיבית ממשקיעי נדל"ן אקטיביים?
מימנתי יותר מ-500 מיליון דולר בהלוואות בחמש השנים האחרונות כמנהיג של אלוה קפיטל, מלווה בפריסה ארצית המתמקדת במימון נכסים להשקעה למגורים. ב-BPCON22 בסן דייגו, היו לי כל כך הרבה שיחות עם חברי קהילת BiggerPockets שבהן הם הזכירו שהם יושבים על עתודות מזומנים משמעותיות שלא הושקעו מחדש בעסקה הבאה שלהם - למה? מכיוון שהרווח או תזרים המזומנים האידיאליים שלהם מהתיקון וההיפוך שלהם, BRRRR או אסטרטגיית השכרה סוהר לא היו ניתנים להשגה בשווקים שהם השקיעו בהם. מבלי לדעת מתי הם ימצאו את העסקה הבאה שלהם, רבים התרגשו ללמוד כיצד לעשות זאת. ההון שלהם לעבוד כמלווה פרטי פסיבי.
האם אתה יכול לבצע החזר דו ספרתי בתור מלווה? כן כמובן. האם אתה יכול להפסיד כסף בתור מלווה? אתה בטוח יכול! במאמר זה נפרק את מה שנדרש כדי להיות מלווה, כולל:
- הלוואות פסיביות מול אקטיביות
- איך מלווים מרוויחים כסף
- איך המלווים מפסידים כסף
בואו נתחיל.
הלוואות פסיביות לעומת אקטיביות
אני יכול להגיד לך ממקור ראשון שהלוואות פרטיות רחוקות מלהיות פסיביות אם אתה עושה את זה בצורה הנכונה.
עליך למצוא לווים מתאימים ועסקאות מקובלות העומדות בקריטריונים שלך, לספק תנאים תחרותיים, ולאחר מכן לחתום על הניסיון, הנזילות וכושר האשראי של הלווה. תצטרך גם לחתום על ערך כפי שהוא (AIV) ו ערך לאחר תיקון (ARV) יחד עם תקציב השיקום המפורט כדי להבטיח שלפרויקט יש את שולי הרווח המתאימים ללווה להרוויח כסף או אם מדובר ביציאה מהשכרה, הסבירות שהנכס יזרום מזומנים עם תעריף/מימון מחודש לטווח ארוך.
זו רק ההתחלה. לפני שאתה מממן את ההלוואה, עליך לוודא שפוליסת ביטוח הזכויות וביטוח הנכס מפחיתים את הסיכון עבורך כמלווה ולאחר מכן להפיק מסמכי הלוואה הכוללים את כל התנאים העסקיים וההגנות על המלווה תוך שמירה על דרישות הציות הספציפיות למדינה.
כעת, לאחר שההלוואה ממומנת, עליך לוודא כי עמידה בלוח הזמנים של הגמילה וסביר להניח שתשלח כסף נוסף ללווה לכיסוי עלויות. לאורך כל הדרך צריך לתת דין וחשבון ולגבות ריבית מהלווה.
לחילופין, קיימות הזדמנויות להלוות באופן פסיבי באמצעות השקעה בשטרי נדל"ן או בקרן חוב נדל"ן המנוהלת על ידי עסק מקצועי להלוואות נדל"ן להשקעה. זה מספק גישה לתשואות שנתיות דומות לאלו שתקבלו באמצעות הלוואות פרטיות ישירות תוך השגת הטבות השקעה פסיביות על ידי ניצול התשתית התפעולית, המומחיות ותזרים העסקאות של המלווה.
לדוגמה, Aloha Capital מעסיקה 20+ עובדים במשרה מלאה, כולם בעלי רקע בהלוואות והשקעות נדל"ן, המתמקדים באיתור, חיתום, הקמה ושירות של הלוואות. אלוהה מציעה למשקיעים גישה לתשואות של 8 עד 14% משטרי נדל"ן באמצעות ה פלטפורמת תווים פסיביים של אלוהה, שבו משקיעים פסיביים יכולים לבחור שטר שכבר חתום ומקורו, לרכוש אותו ולהירגע בזמן שאלוה קפיטל נותנת שירות להלוואה.
בנוסף, משקיעים יכולים לקבל גישה לתיק מגוון של הלוואות לטווח קצר באמצעות אלוה בע"מ קרן הכנסה, שיש לו יעד תשואה שנתי של 8%, ללא תקופת נעילה, ורקורד של 7 שנים. בנוסף, ישנן הזדמנויות נוספות לקבל חשיפה להשקעות שטרות, כגון פלטפורמות מימון המונים בהן אתה יכול להחזיק חלקיק מהשטר ושדכני מלווים פרטיים המתווכים לווים הזקוקים להלוואה ואנשים פרטיים המעוניינים בהלוואות פרטיות.
איך מלווים מרוויחים כסף
אם יש לך הון, הלוואות היא דרך מצוינת להשיג תשואות גבוהות. מלווים המעניקים הלוואות לטווח קצר על נכסים להשקעה יכולים להרוויח ריבית שנעה בין 8%-15% בשנה, יחד עם עמלות הקמת הלוואות של 0%-3%. בנוסף, במידה וההלוואה מתארכת מעבר לפדיון, ניתן לגבות עמלת הארכה, ובמידה וההלוואה נכנסת למחדל, ניתן לגבות ריבית פיגורים של 20% ומעלה מדי שנה (השיעור המקסימלי בפועל תלוי בחוקי הריבית במדינה).
למרות שמדובר בטווח גדול, בסביבת הנדל"ן הנוכחית, תשואה שנתית דו ספרתית בעמדה הראשונה, כאשר ללווה יש הון עצמי בעסקה, היא די סטנדרטית.
לשם הבהירות, עמדה ראשונה או שעבוד מובטחים על ידי הבטחונות הבסיסיים במקרה של השאלת נדל"ן לנכס הנושא. משמעות הדבר היא שאם הלווה לא יעמוד בהלוואה שלך, אתה, כמלווה, יכול לתפוס את הביטחונות כדי להחזיר את ההון שלך וריבית שלא שולמו באמצעות עיקול. אם אתה מלווה זוטר, אינך יכול לבצע עיקול, וקרן ההלוואה שלך זמינה רק כאשר המלווה בעמדה הראשונה משולמת במלואה. למרות שאתה עשוי להרוויח ריבית מעט גבוהה יותר כמלווה זוטר, אתה מגדיל את הסיכון שלך לאובדן קרן במידה ניכרת אם הלווה אי פעם ייכשל.
איך המלווים מפסידים כסף
דיברנו על להרוויח כסף בתור מלווה. עכשיו, בואו נדון כיצד לא להפסיד את הכסף שלך.
בתור המלווה, באופן אידיאלי עם שעבוד עמדה ראשונה, אתה יוצר שטר חוב המובטח על ידי נכס באמצעות מכשיר אבטחה (בדרך כלל משכנתא או שטר נאמנות), ובאופן אידיאלי, להלוואה זו יש ערבות אישית לתשלום מהערב (ס).
אז איך אתה מפסיד כסף בתור המלווה? להלן שלוש הדרכים המובילות:
1. לא להיות בעמדה הראשונה
לעיתים, לווים אינם יכולים לבצע את תוכנית המשחק שלהם לשיקום, מכירה או השכרת נכס. או מתרחשות נסיבות שבהן הם אינם מסוגלים עוד לכסות את שירות החוב, או שתקציב הגמילה שלהם אינו מספיק. במקרה זה, המלווה בעמדה הראשונה תנקוט בפעולה כדי להבטיח שהם ישחזרו את כל ההון או את רובו באמצעות עיקול, שטר במקום עיקול, סובלנות או שיטה אחרת.
אם אינך המלווה בעמדה הראשונה בתרחיש זה, אתה המלווה הזוטר, ויש לך שתי אפשרויות לבחירה:
- שלם את מלוא המלווה בעמדה הראשונה, כולל קרן, ריבית מתשלום וריבית ברירת מחדל, כדי להפוך למלווה בעמדה הראשונה.
- התכונן לאבד חלק מהמנהל שלך או את כולו. למה? כי ריבית ברירת המחדל, עמלות הארכה והוצאות משפט גדלות במהירות, והמלווה בתפקיד הראשון משולם תחילה במלואו!
2. הלוואות ללווים בעלי ניסיון מוגבל, אשראי נמוך או נזילות בלתי מספקת
אלו הם שלושת הגורמים העיקריים שלדעתי מובילים את הסיכון של עבריינות הלוואות וכשלון. עליך לחפש לווים שעומדים בסטנדרטים שלך בשתיים מתוך שלוש מהקטגוריות הללו. אם הם זכאים רק בקטגוריה אחת, עליך לדרוש ערב נוסף שיענה על הדרישות שלך או שיעביר את מימון העסקה!
3. התעלמות מאסטרטגיית היציאה של הלווה
באופן אידיאלי, כמלווה, אתה מבין את הדינמיקה של השוק שבו אתה מלווה ואת אסטרטגיית היציאה של הלווה. אם אינך מתאים את התעריף, העמלות והמינוף שלך בהתבסס על אפשרויות היציאה מההלוואה העומדות לרשות הלווה, ייתכן שאתה מגדיר את עצמך להפסיד כסף. אם יש צורך לשכור את הנכס במקום למכור, האם הנכס תזרים מזומנים עם ההלוואה שלך או האם הלווה יוכל למחזר להלוואה אחרת? אם אתה לא יודע, אל תממן את זה!
סיכום
לסיכום, כל אחד יכול להיות מלווה פרטי אם יש לו גישה להון. אבל חיפוש אחר התשואות מהלוואות פרטיות מבלי להימנע באופן אקטיבי מהמלכודות עלול להוביל להפסדים ולא לרווחים.
כמו רוב אסטרטגיות הנדל"ן, אתה יכול להיות א פסיבי או מלווה פעיל. אני מקווה שזה מספק קצת פרספקטיבה על האופן שבו הלוואות פסיביות עם שותף ההלוואות הנכון מספקת שילוב נהדר של הכנסה והפחתת סיכונים. אם אתה הולך לבד, אני מקווה שאתה לוקח בחשבון את שלוש הדרכים להימנע מהפסד כסף לפני שאתה מממן את העסקה הראשונה שלך.
מאמר זה מוצג על ידי Aloha Capital
אלוהה קפיטל מספקת למשקיעי נדל"ן למגורים גישה להלוואות תחרותיות, שקופות ואמינות למשקיעי נדל"ן פעילים ברחבי הארץ. אנו מציעים הלוואות גישור לטווח קצר למשקיעים ב-Fix & Flip, BRRRR, השכרה לטווח קצר ורב משפחתי, יחד עם הלוואות ריבית לטווח ארוך בלבד והלוואות הפחתה על חד-משפחתיות, בתים עירוניים, דירות ונכסים רב משפחתיים קטנים עד בינוניים. . כמו כן, אנו מספקים הלוואות לפיתוח אנכי על נכסי מגורים מילוי לבוני מפרט ומשקיעים להשכרה.
באמצעות קרן המשקיעים המוסמכת שלנו ופורטל השקעות בשטרות ישירים, משקיעים המחפשים הכנסה פסיבית יכולים להרוויח עד 12% תשואה שנתית באמצעות שטרות שמקורם, חתום ומטופל על ידי Aloha Capital.
הערה מאת BiggerPockets: אלו הן דעות שנכתבו על ידי המחבר ואינן מייצגות בהכרח את הדעות של BiggerPockets.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- יכול
- אודות
- קביל
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- מוכר
- משקיע מוסמך
- לרוחב
- פעולה
- פעיל
- באופן פעיל
- תוספת
- נוסף
- תעשיות
- לבד
- כְּבָר
- למרות
- ו
- שנתי
- שנתי
- מדי שנה
- אחר
- כל אחד
- מתאים
- מאמר
- רכיש
- מחבר
- זמין
- הימנעות
- בחזרה
- רקע
- מבוסס
- כי
- להיות
- התהוות
- לפני
- ההתחלה
- להיות
- תאמינו
- הטבות
- גבול
- לוֹוֶה
- לווים
- לְגַשֵׁר
- ברוקר
- תקציב
- בוני
- עסקים
- קנייה
- לא יכול
- הון
- מקרה
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- קטגוריות
- קטגוריה
- תשלום
- בחרו
- בנסיבות
- בהירות
- סגירה
- עקיף
- מבוטחים
- לגבות
- שילוב
- קהילה
- תחרותי
- הענות
- מסקנה
- התחשבות
- שיחות
- עלויות
- מדינה
- קורס
- לכסות
- לִיצוֹר
- אשראי
- ערך האשראי
- הקריטריונים
- Crowdfunding
- פלטפורמות המון המונים
- נוֹכְחִי
- עסקה
- דילים
- חוב
- בְּרִירַת מֶחדָל
- מחדל
- מספק
- תלוי
- מְפוֹרָט
- צעצועי התפתחות
- דייגו
- ספרות
- ישיר
- לדון
- מְגוּוָן
- מסמכים
- עושה
- דוֹלָר
- לא
- לְהַכפִּיל
- נהיגה
- דינמיקה
- לזכות
- רווחים
- בקלות
- עובדים
- לְהַבטִיחַ
- הבטחתי
- סביבה
- הון עצמי
- אחוזה
- Ether (ETH)
- אי פעם
- בדיוק
- דוגמה
- נרגש
- לבצע
- יציאה
- Exit Strategy
- ניסיון
- מומחיות
- היכרות
- חשיפה
- הארכה
- גורמים
- תשלום
- אגרות
- בסופו של דבר
- מְמַמֵן
- מציאת
- ראשון
- לסדר
- Flip
- תזרים
- מרוכז
- שבריר
- החל מ-
- מלא
- קרן
- במימון
- מימון
- לְהַשִׂיג
- זכייה
- רווחים
- מִשְׂחָק
- לקבל
- מקבל
- Go
- Goes
- גדול
- אַחֲרָיוּת
- יש
- כאן
- מוּסתָר
- גבוה יותר
- לקוות
- איך
- איך
- HTTPS
- אידאל
- in
- לכלול
- כולל
- הַכנָסָה
- גדל
- אנשים
- מידע
- תשתית
- במקום
- מכשיר
- ביטוח
- אינטרס
- גובה הריבית
- שערי ריבית
- מעוניין
- השקעה
- השקעה
- משקיע
- קרן משקיעים
- משקיעים
- IT
- לדעת
- יודע
- גָדוֹל
- חוקים
- עוֹפֶרֶת
- מנהיג
- לִלמוֹד
- משפטי
- להשאיל
- מַשׁאִיל
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- תנופה
- LG
- סביר
- מוגבל
- נְזִילוּת
- להלוות
- מסמכי הלוואה
- הלוואות
- לטווח ארוך
- עוד
- נראה
- נראה כמו
- להפסיד
- מאבד
- לאבד
- את
- אבדות
- נמוך
- בע"מ
- הרוב
- לעשות
- לעשות כסף
- עשייה
- לנהל
- הצליח
- רב
- שולים
- שוק
- שוקי
- בגרות
- מקסימום
- max-width
- אומר
- לִפְגוֹשׁ
- להרשם/להתחבר
- מוּזְכָּר
- שיטה
- יכול
- מִילִיוֹן
- להקל
- הֲקָלָה
- כסף
- יותר
- משכנתה
- רוב
- ארצי
- בהכרח
- צורך
- צורך
- צרכי
- הבא
- הערות
- הַצָעָה
- המיוחדות שלנו
- ONE
- מבצעי
- דעות
- הזדמנויות
- אפשרויות
- מקורו
- אחר
- בולט
- שֶׁלוֹ
- נפרע
- שותף
- פסיבי
- הכנסה פסיבית
- עבר
- תשלום
- אֲנָשִׁים
- תקופה
- אישי
- פרספקטיבה
- מקום
- תכנית
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מדיניות
- כניסה
- תיק עבודות
- עמדה
- פוטנציאל
- מוצג
- יפה
- יְסוֹדִי
- מנהל
- פְּרָטִי
- לייצר
- מקצועי
- להרוויח
- פּרוֹיֶקט
- נכסים
- רכוש
- לספק
- מספק
- מתן
- לִרְכּוֹשׁ
- גם
- מוסמך
- זכאי
- מהירות
- רכס
- טִוּוּחַ
- ציון
- תעריפים
- חומר עיוני
- ממשי
- מקרקעין
- הלוואות נדל"ן
- לקבל
- שיא
- להחלים
- גמילה
- אָמִין
- לשכור
- לייצג
- לדרוש
- דרישות
- עתודות
- לַחֲזוֹר
- החזרות
- לעלות
- הסיכון
- הפחתת סיכונים
- עגול
- סן
- סן דייגו
- תרחיש
- מְאוּבטָח
- אבטחה
- לחפש
- מחפשים
- לתפוס
- למכור
- שרות
- שירותים
- הצבה
- טווח קצר
- צריך
- סִימָן
- משמעותי
- דומה
- ישיבה
- קטן
- So
- נמכרים
- כמה
- מישהו
- תֶקֶן
- תקנים
- החל
- מדינה
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- נושא
- באופן משמעותי
- כזה
- מספיק
- שולחן
- לקחת
- לוקח
- יעד
- מונחים
- השמיים
- המדינה
- שֶׁלָהֶם
- דברים
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- ציר זמן
- כותרת
- ל
- חלק עליון
- לעקוב
- שָׁקוּף
- סומך
- בדרך כלל
- בְּסִיסִי
- להבין
- חיתום
- חיתום
- ערך
- באמצעות
- דרכים
- webp
- מה
- אשר
- בזמן
- מי
- יצטרך
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- היה
- כתוב
- טעות
- שנים
- עצמך
- זפירנט