אתה יכול התחלה השקעות בנדל"ן בשנות ה-40, ה-50 או ה-60 שלך? אנחנו כאן כדי להוכיח שזה אפשרי ב-100%, גם אם יש לך אפס ניסיון בנדל"ן או להרגיש שאתה מקבל א "התחלה מאוחרת" לנכסים להשכרה. אתה לא צריך הרבה כדי להתחיל, ואם יש לך כמה מהיסודות, אתה יכול לעבור מאפס נכסים להשכרה לעשרים לייקים האורח של היום, קים וולף בוסלר, מי התחילה את תיק הנדל"ן שלה בגיל חמישים ושש, עם שישה ילדים ועשרים נכדים!
אבל לפני שניכנס לסיפור הרכוש המהיר של קים, נשוחח עם קייל מאסט, CFP (מתכנן פיננסי מוסמך) החופשי מבחינה פיננסית שכבר הושג עצמאות כלכלית בעזרת השקעות בנדל"ן. קייל כאן כדי לעזור להראות את זה גם אם אין לך מיליוני דולרים בניסיון בבנק או בנכס להשכרה, אתה עדיין יכול להשקיע, לא משנה הגיל שלך. הוא ידבר על מאיפה למשוך כסף, איך להגדיל את ההכנסה שלך בפנסיה, הון עצמי ועוד!
אחרי כמה טיפים מוצקים מקייל, קים תחלוק את הסיפור שלה על מעבר מבעל בית מגורים ראשי ל בניית תיק של עשרים נכסים בפרק זמן קצר מאוד. עכשיו יש לה את הגמישות לחיות כל יום כפי שהיא בוחרת ולהשתמש בכל ההכנסה הנוספת שלה כדי לבלות עם המשפחה הגדולה שלה! אתה יכול להעתיק את האסטרטגיה המדויקת של קים על ידי התכווננות לפרק של היום!
לחץ כאן להאזנה בפודקאסטים של אפל.
האזינו לפודקאסט כאן
קרא את התמליל כאן
קייל:
אני חושב שהייתי מעודד אנשים לשאול את עצמם אם הם "מתחילים מאוחרים", למה אתה עובר לנדל"ן? אם אתה מישהו שהוא כמו מתקדם, לך על זה. ובמיוחד אם יש לך ילדים שצופים בך עושה את המעבר המדהים הזה למשהו חדש ומרגש כשאתה בן 50 או 55, איזו דוגמה מצוינת להראות להם איך אתה יכול לעשות מעבר וללמוד מיומנות חדשה.
קים:
זה אף פעם לא מאוחר מדי. זה ממש לא. כלומר, יש תפוגה על קרטון חלב, נכון? אבל זה לא אנחנו. אני חושב שאנחנו משתפרים, מתחכמים יותר, נהנים יותר בחיים. אנחנו נהנים יותר מדברים כי אנחנו לא כל כך צפופים. אני אוהב את השלב הזה בחיים. אני מאוד נהנה מזה שהתחלתי מאוחר יותר.
דוד:
מה קורה לכולם? זה דיוויד גרין, המארח שלך של הפודקאסט של BiggerPockets Real Estate כאן היום עם הנרי וושינגטון שמנחה את התוכנית איתי. יש הרבה אנשים שחושבים שהם מבוגרים מדי או שמאוחר מדי להתחיל להשקיע בנדל"ן. ובכן, היום, הנרי ואני הולכים לעשות כמיטב יכולתנו כדי להפריך את המיתוס הזה. התוכנית של היום הולכת להיות מדריך מתחילים מאוחרים להשקעות נדל"ן. זה הכל על האמונה שלעולם לא מאוחר מדי, בין אם בשנות הארבעים או השישים שלך.
אולי יש לך כמה מכשולים נפשיים. ושיחה זו אמורה בתקווה לעזור לך לנקות חלק מהחסימות האלה ולהתחיל לבצע את הפעולה שאתה צריך כדי להתחיל לבנות עושר כדי להכין את עצמך לפרישה עכשיו, במקום לחכות אפילו יותר. והפרק של היום הולך להיות קצת שונה כי יש לנו לא רק אחד, אלא שני ראיונות עם אורחים שונים. בחלק הראשון של התוכנית, אנחנו הולכים לדבר עם קייל מאסט. הוא מתכנן פיננסי מוסמך ותורם קבוע לכסף של BiggerPockets. קייל הולך לפרט אותנו כיצד לאנשים שמתחילים מאוחר עשויים להיות כמה יתרונות בכל הקשור להשקעה בנדל"ן.
הנרי:
ובחצי השני של התוכנית, אנחנו מראיינים את קים בוסלר, שהחלה להשקיע בגיל 56. היא תספר לנו איך הצליחה לבנות תיק כל כך חזק שהעמיד אותה ואת בעלה לפנסיה ואיפשר לה לרכוש אותה בית חלומות ביוטה. ולפני שניכנס לתוכנית, אנחנו רוצים להוסיף אזהרה. בפרק הזה, אנחנו הולכים לעשות כמה הנחות. אנו נניח שאתה כבר מוכן להתחיל להשקיע, מה שאומר שיש לך בסיס פיננסי מסוים. אז אנחנו הולכים להניח שאין לך כמויות מטורפות של חוב, חוב כבד בכרטיסי אשראי. אנו גם נניח שיש לך שליטה על הכספים שלך ויש לך תקציב. אנו גם נניח שיש לך קצת חסכונות וקרן חירום וייתכן שכבר יש לך כמה השקעות מחוץ לנדל"ן.
דוד:
ולבסוף, שיש לך עמדת מזומנים, מה שאומר שיש לך נכסים בבנק ב-401(k) או אפילו הון בבית המגורים הראשי שלך, כל דבר שיעזור לך להתחיל להשקיע היום.
הנרי:
ולאלו מכם שאולי עדיין לא נמצאים במקום הפיננסי הזה, אנו ממליצים לכם להאזין לפודקאסט האחות שלנו, התוכנית BiggerPockets Money, כי סקוט ומינדי בתוכנית ההיא ידריכו אתכם במסע הזה. הם יעזרו לך לעשות סדר בספרים הפיננסיים שלך. וברגע שאתה שם, אתה יכול לחזור, להאזין לפרק הזה ולהתחיל בנדל"ן. אז תפוס את העטים והנייר שלך, רשום כמה הערות. זה הולך להיות אחד טוב.
דוד:
קייל מאסט, ברוכים הבאים לפודקאסט BiggerPockets. שמח שהצטרפת אותך היום.
קייל:
תודה, דוד. זה ממש טוב להיות כאן. אני מעריך את זה.
דוד:
למי שלא שמע אותך ב-BiggerPockets Money, תוכל לספר לנו קצת על עצמך?
קייל:
כֵּן. אני בטוח שכמה אנשים הקשיבו שם, אבל אני נער חווה מאורגון. גדל בחוות עץ חג המולד. הפך ל-CFP בקרוב מחוץ לקולג'. נפרדתי קצת מהמשרד שעבדתי בו, הקמתי משרד משלי. 10 שנים מאוחר יותר, מה שהיה בשנה שעברה, מכרה את החברה הזו. ובינתיים השקיעו בנדל"ן לאורך כל הזמן הזה. ואני מניח שאתה יכול לשים את התווית FIRE בשנה שעברה. זה היה השבץ האחרון. אבל כן, יש לי בנים תאומים בני שנתיים וילד בן שש ואישה, ואנחנו נהנים לבלות הרבה זמן ביחד, לדוג, מחוץ לכל הג'אז הזה.
דוד:
ו-FIRE מייצג עצמאי כלכלית, לפרוש מוקדם. נכון?
קייל:
זה נכון. כן. סליחה, אנחנו חייבים להסביר את ראשי התיבות בוודאות. כֵּן.
דוד:
זה ה-flex החדש במקום ב.מ.וו. פגעת בייעוד השריפה.
קייל:
כן, זה מצחיק. אתה עדיין ממשיך לעבוד למרות שהגעתי לזה, אבל זה יותר כיף, אני מניח.
הנרי:
אתה לא פשוט מפסיק לעשות דברים כשאתה מכה ב-FIRE?
קייל:
ניסיתי, כן, אבל התאומים שלי לא הרשו לי.
דוד:
בעצם אומר שאתה לא צריך להכניס את החולצה שלך או ללבוש עניבה. זה הגמיש האמיתי, נכון?
קייל:
בטוח. בטוח.
דוד:
ובכן, היום, אנחנו הולכים לדבר על איך מתחיל מאוחר יכול להיכנס להשקעות נדל"ן. אילו יתרונות יש למתחילים מאוחרים לעומת מישהו בשנות העשרים לחייו. אז הרשה לי לשאול אותך, קייל, עבור מישהו שמתחיל באיחור, האם יש לו יתרון על פני מישהו צעיר יותר?
קייל:
כן בהחלט. אני חושב שהרבה פעמים, אנשים שמתחילים מאוחר... ואולי נשים כמה פרמטרים סביב זה. זה יכול להיות בכל מקום מגיל 40 עד שנות השישים שלך, הייתי אומר. אתה יכול להתחיל בכל מקום שם. ולמרבה הצער, אני מתקרב לרף ה-40 הזה, אז אני אהיה מאוחר יותר כאן. אבל אני חושב שיש הרבה יתרונות שיכולים להיות למישהו. כמה כאלה כנראה יהיו, אתה מאוד מבוסס בקריירה שלך. אולי יש לך קצת חסכונות, איזה ביצת קן, קצת 401(k), קצת IRA, קצת רוט IRA, אולי סכום הגון של הון עצמי בבית שלך. כמה מהדברים האלה שמישהו שמתחיל מיד בתיכון, ממש מהקולג' פשוט לא יקבל.
אלו הם חלק מהדברים הבסיסיים ואנחנו יכולים להיכנס לעוד כמה כשאנחנו הולכים לכאן, אבל זה מכין את הבמה למישהו שאנחנו אולי מניחים שהבסיס הפיננסי שלו תחתיו, אבל הוא רק עכשיו מסתכל על נדל"ן.
הנרי:
למעשה השתמשתי ב-401(k) כדי להתחיל להשקיע בנדל"ן. וזה לא היה משהו שידעתי עליו לפני כן. פשוט מעדתי לגלות שזה דבר. אז אם אתה מסתכל על 401(k), הממוצע של 401(k) מסתכם בסביבות 76,000 עבור אנשים שהם בדרך כלל בין 35 ל-44. ואז זה עולה ל-142,000 עבור אנשים בין 45 ל-54. ואז זה באמת קופץ ל-207,000 עבור אנשים בין הגילאים 54 ו-66. אז איך מישהו יכול למנף את ה-401(k) שלו אם הוא רוצה להתחיל להשקיע?
קייל:
כן, זו שאלה טובה. אני הולך לירות בו מיד בחזרה, הנרי. איך השתמשת בשלך? ואנחנו נצא מזה. מה עשית?
הנרי:
כֵּן. לקחתי הלוואה של 401(k) והם אפשרו לנו... ובכן, תן לי להסתיר את זה נכון לפני שאכניס את עצמי לצרות גדולות, קייל. אנחנו, אשתי ואני, לקחנו הלוואה של 401 (k) על 401 (k) שלה, כי לא הייתי מספיק בקיא כלכלית באותו זמן כדי לקבל כזו. ולכן היא אפשרה לנו לנצל את ה-401(k) שלה עבור העסקה הראשונה שלנו. אז עשינו הלוואה 401(k). אני חושב שיכולנו ללוות בסביבות 60 אלף או משהו כזה, אבל לקחנו רק 20, ומספיק למקדמה עבור עסקה, קנינו נכס להשכרה, ואז השתמשנו בדמי השכירות כדי לשלם את ה-401(k) לְהַלווֹת.
קייל:
אוהב את זה. כן, זה כנראה המסלול המועיל ביותר שאנשים היו הולכים בו. יש כמה דרכים אחרות שאתה יכול ללכת על זה. כמה דברים לשמור שם. ואני צריך לזרוק אזהרה גם שם. אני CFP, אבל אני לא CFP שלך או מישהו שמאזין ל-CFP של התוכניות. אלו רק כמה רעיונות. אבל ה-401(k), כל תוכנית שונה במקצת לגבי מה אתה יכול למשוך ואיך אתה יכול למשוך ואיך אתה צריך להחזיר את זה. ודבר אחד שכדאי לזכור גם הוא שאם אתה עוזב את המעסיק הזה, היה מודע באמת למה שאתה צריך לעשות עם ההלוואה 401(k) אם תעזוב. בדרך כלל מדובר בהחזר מהיר על מסגרת זמן של 12 חודשים או פחות. אז רק זכור את זה.
יש עוד כמה דברים שאתה יכול לעשות גם. האחד, הדבר שעשיתי כמה פעמים לצרכים קצרי טווח בזירת הנדל"ן. יש משהו שנקרא גלגול. כאשר אתה מעביר 401(k) ל-IRA, או 401(k) ל-401(k) אחר אצל מעסיק אחר, או אפילו ל-Roth IRA כמעבר המרה, כל זה אומר שאתה מעביר אותו מאחד חשבון פרישה לחשבון הבא. בדרך כלל, מדובר בגלגול ישיר שבו זה עובר ישר מהאפוטרופוס כמו פידליטי לשוואב. אבל יש עוד משהו שנקרא גלגול עקיף, שלמעשה אתה יכול לקחת את הכספים שברשותך בעצמך לפרק זמן מסוים, ואז אתה צריך להכניס אותם לחשבון הזה או שהם הופכים לחייבים במס ועונשים בהתאם לגיל שלך.
אז במקרה כזה, זה למעשה מסגרת זמן של 60 יום ואתה יכול לעשות זאת פעם ב-12 חודשים. אז עשיתי את זה עבור פרויקטים קצרי טווח, תרחיש מסוג תיקון והיפוך. אבל אתה צריך להיות מסודר כדי להיות די בטוח שתוכל להחזיר את הכסף הזה בפרק הזמן הזה של 60 יום. אבל זו פריצה קטנה שמישהו יכול להסתבך בצרות או להשתמש בה באופן פוטנציאלי בהמשך הדרך. אבל אתה יכול לעשות את זה רק כל 12 חודשים. אבל החלפתי ביני לבין אשתי להיות מסוגל לעשות את זה כמה פעמים כל 12 חודשים עבור דברים שונים. לא עשיתי את זה כבר כמה שנים. אבל יש דרכים שונות שבהן אתה יכול להתנהל עם חשבונות הפרישה.
ועוד דבר אחד שעלי לומר הוא שההלוואה הזו שלקחת, יש דרכים להכניס נדל"ן למשל ל-IRA בניהול עצמי, ושאם זו הדרך היחידה שבה אתה יכול להתחיל, זו דרך מצוינת להתחיל. אבל באופן כללי, עדיף להפריד בין חשבונות פרישה והשקעות נדל"ן. זו הכללה גדולה. אבל הסיבה שאני בדרך כלל עושה את ההכללה הזו היא שאתה מפסיד הטבות מס משני החשבונות אם אתה מבלבל אותם יחד. לשניהם יש את הטבות המס הספציפיות שלהם, ולנדל"ן יש כל כך הרבה הטבות מס ספציפיות שאם אתה מכניס אותו לחשבון פרישה, אתה מפסיד חלק מאלה. אם זו הדרך היחידה שבה אתה יכול להתחיל, זה נהדר, זה בסדר. אבל משהו שכדאי לזכור כשאתה חושב ללכת בדרך זו.
דוד:
אז למי שקצת יותר מבוגר שלא מתלהב מהרעיון של פריצת בתים, אולי הוא לא מוכן להתפשר על נוחות, הוא רגיל למקום שבו הוא חי, זה כאילו החיים שלו הם להקים, לרבים מהם יש אחסון סירות בשלב זה או בית מלאכה והם לא מוכנים לעבור מבית אחד למשנהו. איך מישהו בכל זאת יכול למנף את הבית העיקרי שלו כדי להתחיל בהשקעות נדל"ן?
קייל:
כֵּן. אני חושב שהמתחיל המאוחר, אתם סיקרתם את זה בתוכנית בעבר, אחד הדברים הגדולים ביותר הוא ההון העצמי הביתי שלכם והמגורים העיקריים שלכם. אם אתה עושה עבודה טובה בחיסכון ואתה משלם למטה ואומר שאתה 10 שנים לתוך הלוואה למגורים הראשיים שלך ואולי זה הבית השני או השלישי שלך שאליו גלגלת הון עצמי במהלך השנים, קו האשראי של בית הון הוא דרך ממש טובה להתכונן לפחות להשקעה בנדל"ן. הייתי אומר שזה אחד המקומות הראשונים שאליהם הייתי הולך ואחד המקומות הקלים ביותר שהייתי הולך אליהם.
ולפעמים, אנשים דואגים לקחת מסגרת אשראי של הון ביתי והם חושבים, "אני לא רוצה לקבל את ההלוואה הגדולה הזו שאני צריך לשלם עליה ריבית נוספת וזה מסוכן שיש לי יותר חוב על הבית שלי." ובכן, אתה לא מוסיף סיכון עד שאתה מושך את קו האשראי הזה. זה קו אשראי. ולפעמים אנשים אולי מתבלבלים עד כדי כך, אבל זו פשוט עוד תוכנית נהדרת ב', ג' או ד' בארסנל שלך של באר פיננסית אחרת שאתה יכול ללכת אליה אם משהו רע יקרה או אם אתה רוצה להשקיע. מה שאתה עושה בהמשך הדרך כדי ליצור מימון קבוע עבור הנדל"ן שלך עשוי להיראות אחרת מאשר HELOC, קו האשראי הביתי בטווח הקצר.
אבל זה מסלול נהדר. לך לאיגוד האשראי המקומי שלך. אם יש לך הרבה הון עצמי, לך שים HELOC על הבית שלך מיד כמה שיותר גדול, רק שיהיה לך. אתה לא צריך להשתמש בו. הם בדרך כלל עולים $75 עד $100 לשנה עבור דמי התחזוקה שלהם. וזה הכל. כמה דברים שכדאי לזכור. בדרך כלל יש להם ריבית משתנה על הדברים שאתה שואב ממנו. אבל שוב, אם אתה לא משתמש בו בהתחלה, פשוט שמור אותו שם מוכן לשימוש. כשהבית הזה מולך עומד למכירה וזו הגברת שנפטרה וזו עסקת עישון, אתה יודע שזה שווה הרבה יותר שאתה יכול להסתער עליו בהצעה במזומן ואז להפוך את זה למשהו. רק תחזיק את האבקה היבשה הזו ב-HELOC הזה. זו דרך מצוינת להיות מוכנים.
הנרי:
כֵּן. התכוונתי לעקוב שם. אני חושב שנגעת במעט ממה שהתכוונתי לומר זה שיש הרבה פחד סביב HELOCs. ואני חושב שעשית עבודה מצוינת בהסבר כאילו, מה שאנחנו אומרים זה שאתה יכול ללכת לקבל גישה לכסף עכשיו. וכן, יכול להיות שיש ריבית משתנה, אבל אתה לא משלם על שום דבר ממנה עד שאתה משתמש בה. וכן, לחלקם יכולים להיות תעריפים משתנים. היו לי תעריפים קבועים על HELOC שלי לפעמים. וכך תוכל לקבל גישה. וזו רק דרך... זה כמו שיש לך כרטיס אשראי כמעט, נכון? אתה לא משלם כלום על כרטיס האשראי, אבל אם אתה צריך את הכסף, הוא שם.
קייל:
כן בהחלט. לחלקם יש תכונת המרה שאתה לוקח אותה ואתה יכול להמיר אותה להלוואה קבועה בשלב מסוים. זה משהו שכדאי לזכור כשאתה חותם על HELOC הראשוני. בדרך כלל יש להם-
הנרי:
עשיתי זאת.
קייל:
... מסוימים שונים... כן. אז אולי זה מה שעשית. יש תכונות שונות שמגיעות. וכל בנק הוא שונה. זה מוצר מאוד ייחודי למוצרים שונים. אז זה בהחלט משהו שצריך לזרוק שם בתערובת של דברים אם אתה מתכונן ללכת.
הנרי:
לעתים קרובות אני רואה שיש שני מחנות כשזה מגיע ל-HELOCs, נכון? מכיוון שאנשים צודקים, הם אומרים, "הו, אל תיקח על עצמך חובות נוספים בביתך האישי. זה רעיון מטורף". ויש אנשים שאוהבים את זה כאמצעי להתחיל. אז מה הם חלק מהסיכונים בסביבת השוק הנוכחית שאתה רואה בשימוש ב- HELOC כדי להתחיל?
קייל:
זו שאלה טובה. אני לא יודע בשוק הנוכחי אם הסיכונים שונים בהרבה ממה שהם יהיו כמעט בכל שוק. זה שקופץ לי מיד, ודיוויד, גם אתה היית בעניין עם חברת משכנתאות, זה רק שהמחירים גבוהים יותר וקשה יותר לממן מימון קבוע על משהו. אם אתה משתמש ב-HELOC הזה למשהו ואתה לא מצליח למצוא מימון קבוע טוב כדי להשקיע את ההשקעה הזו לאחר מכן, יש לך כעת חוב בריבית משתנה על מקום המגורים הראשי שלך, שבו אם תאבד את העבודה שלך ולא תוכל לבצע תשלומים על המשכנתא העיקרית שלך או HELOC שלך או שניהם, שמכניס אותך לטריטוריית העיקול.
ופשוט ירדתי לבור של פחד ממש שם. אז אני הולך לגבות רק קצת כי גם אם אתה... אז אולי קח את עצמי כדוגמה. אז בשנה שעברה מכרתי את המשרד שלי. ההכנסה שלי הפכה מהכנסה טובה לאפס על הנייר. מנקודת מבט מימון, יש לי HELOC על הבית שלי שאני משתמש בו למטרות שונות להשקעה לסירוגין, לשלוף ממנו, לשלם אותו. ה-HELOC נשאר שם. הבנק לא בא ואומר, "היי, אתה לא עובד, ההכנסה שלך השתנתה, אנחנו מתקשרים ל-HELOC שלך, אנחנו מחייבים את המשכנתא הראשונה שלך על הנכס שלך." זה לא קורה. זה אם אין לך את המשאבים או את הרזרבות במקום אחר כדי להמשיך לבצע את התשלומים האלה אם משהו בחיים ישתנה.
אז בדיוק כמו עם כל חוב, עם כל התחייבות, יש עתודות. אם אתה מגיע להשקעה בנדל"ן, יש עתודות. זה משהו שהוא מאוד חשוב. וזה קשור בחזרה לחשבונות האלה שיש לך בהתחלה המאוחרת שאין לך כשאתה צעיר יותר, זה שהחשבונות האלה... ושוב, דיוויד, בהיותך בעסקי המשכנתאות, אתה יודע שאפשר להשתמש בחשבונות האלה כעתודות לזכאות להלוואות מסוימות לנכסים, וניתן לגשת אליהן אם אתה מסתבך. כמו 401(k) או IRA, אם אתה צריך להוציא מזה כסף כדי לעזור לדחוף נכס לאורך תקופה לא טובה, אתה יכול לעשות את זה. זה יכאב קצת.
נניח שאתה מוציא 50,000, זה יתווסף להכנסה שלך לשנה, אז אתה תשלם מס על זה. אתה גם הולך לשלם עוד 10% קנס נוסף על זה אם אתה מתחת לגיל 59 וחצי. אבל אם אתה מתחיל באיחור ואתה מעל גיל 59 וחצי, אתה לא מקבל את הקנס הזה של 10%. אז יש כמה דברים שכדאי לזכור שם, אבל יש לך את החשבונות הגדולים האלה שבנית בעבודה או בכמה עבודות במהלך השנים זה בהחלט יתרון על פני מישהו שרק מתחיל.
דוד:
אז מה לגבי אם מישהו רוצה להוסיף קצת יותר הכנסה למקום המגורים הראשי שלו? דיברנו על HELOCs, דיברנו על 401(k)s. מה דעתך אם הם יבנו או ימירו חלק מהבית שלהם ל-ADU כדי להוסיף קצת יותר הכנסה מדמי שכירות? רעיון טוב או רעיון רע?
קייל:
אני אוהב את זה אם הם הולכים לאהוב את זה. אני חושב שזה תלוי עד כמה אתה נלהב בכל מסע הנדל"ן הזה. האם אתה הולך בדרך כמו רק כמו מגוון קטן או שאתה עושה מעבר גדול להיות ההכנסה העיקרית שלך לפנסיה? כי בשלב זה, אנשים חושבים... בתור התחלה מאוחרת, אתה חושב על הכנסה מפרישה. זה לא כמו, "אני בן 20 ואני חושב שזה מה שאני הולך לעשות ב-30, 40 השנים הבאות כי אני נהנה מזה, או שאני רוצה להיות עצמאי כלכלית."
כשאתה בן 45, 50 עד 60, עכשיו אתה חושב, "אני מזדקן. אולי לא אוכל לעשות את העבודה שאני עושה עכשיו לנצח. אני צריך שתהיה לי קצת הכנסה." אז כל זה אומר, ADU על הנכס שלך, השכרה לטווח קצר, אלה דברים נהדרים, במיוחד אם אתה אדם שחושב באירוח. ואם יש לך חוש עסקי קטן, אתה חייב לנהל את זה כמו עסק. אתה לא יכול לג'ואנה גיינס שלך [לא נשמע 00:16:01] ולבקש מכמה אנשים שיבואו להתארח שם ואתה גובה מהם $95 ללילה ותזמין את זה 100 לילות בשנה ואתה שלילי של 200% כל שנה.
אז אתה צריך לנהל את זה כמו עסק. אתה צריך לנהל את זה עם חשיבה של אירוח, במיוחד בענף ההשכרה לטווח קצר. זה מה שמניע את הביקורות, שמניע את התפוסה שלך, מה שמניע את התעריפים שלך, מה שמניע את הרווחיות שלך על זה. אז אני חושב שזה נהדר. יש לנו כמה השכרות לטווח קצר ואני אוהב את זה. עבדתי באתר נופש כשהייתי בקולג' וקטע האירוח פשוט כיף. אבל אתה גם מקבל כמה מוזרים מדי. אז אתה צריך להיות מוכן גם לזה. ואם זה בנכס שלך, זה מביא רמה נוספת לדברים. אתה רוצה מישהו בנכס שלך? האם אתה בסדר עם זה, עם אנשים שנכנסים לנכס שלך? גם שם הקרבה יכולה לעשות את ההבדל. אבל זו דרך טובה להשיג קצת הכנסה נוספת מהר יותר, בניגוד לפריצה ישירה לבית.
דוד:
אז הנה מה שלמדנו עד כה. למתחילים מאוחרים יש סיכוי גבוה יותר לקבל עמדה מזומנים חזקה יותר, 401(k) אפשרי שהם יכולים לנצל או צורה אחרת של חשבון פרישה, בית מגורים ראשוני שבתקווה יש לו קצת הון עצמי שנבנה, וקצת יותר ניסיון חיים. אני מתאר לעצמי שהם קצת יותר מבינים בכל מה שקשור לבחירת הקבלן הנכון, לקבל את ההחלטה הנכונה. האלגוריתם שלהם מפותח יותר כי הם ראו יותר דברים מתרחשים בחיים. משהו שפספסתי שם, קייל, שהיית מוסיף לזה שהוא יתרון להתחלה מאוחרת?
קייל:
אני לא חושב כך. אני חושב שפגעת באחד ממש בסוף שם שעוד לא נגענו בו, זה שיש להם ניסיון חיים. ואני חושב שהייתי מעודד אנשים לשאול את עצמם אם הם "מתחילים מאוחרים", למה אתה עובר לנדל"ן? למה לא עשית את זה בעבר, בעצם אולי שאלה טובה יותר. האם זה בגלל שלא ידעת על זה? ובכן, זה נהדר. עכשיו אתה מגלה את זה. אתה אולי מתלהב מזה. איך האישיות שלך? האם אתה מישהו שנוקט בפעולה, ואם אתה נכנס תחת מטריית הנדל"ן הזו, אתה הולך להתקדם ולעשות את זה? או שזה בגלל שאנשים סיפרו לך על זה? התכוונת, התכוונת, ולא עשית את זה.
לכולנו יש חברים שחשבו על זה, וחשבו על זה, וזה חמש שנים מאוחר יותר, וזה 10 שנים מאוחר יותר, זה 15 שנים מאוחר יותר. ובנאדם, אם הם היו קונים לפני 10 שנים, הדברים היו נראים אחרת. אז אתה צריך באמת להעריך את עצמך מה האישיות שלך. כי אם זו האישיות שלך, יש לך קצת עבודה לעשות לפני שאתה צולל למשהו חדש בשלב זה של הקריירה שלך. אם אתה מישהו שהוא כמו מתקדם, לך על זה. זאת אומרת, זו יכולה להיות נקודה מרגשת ומגניבה בחייך.
ובמיוחד, אם יש לך ילדים שצופים בך עושה את המעבר המדהים הזה למשהו חדש ומרגש כשאתה בן 50 או 55, איזו דוגמה מצוינת להראות להם איך אתה יכול לעשות מעבר וללמוד מיומנות חדשה. ובמסגרת זמן של 10 שנים, כמעט לכל דבר, אתה יכול לרסק אותו. 10 שנים הן מסגרת זמן הגונה למסמר כל מאמץ חדש אם אתה באמת מתכוון לזה.
הנרי:
ולכל מי שיושב לאחור ומתכווץ מהרעיון לשמוע אותנו מדברים על מינוף כלי ההשקעה האלה שהם עבדו כל כך קשה כדי לבנות כדי לקנות נדל"ן, אנחנו לא אומרים ללכת לקנות שום דבר. אנחנו אומרים, אתה הולך לקנות את הדבר הנכון. ימין? אתה הולך להשתמש בחוכמה הזו כדי להבין שאנחנו הולכים לקנות דברים שבהם יש לנו הרבה עלות הזדמנות, שבהם יש הרבה הון עצמי שנבנה. ככל שאתה קונה עסקה טובה יותר, אתה לוקח פחות סיכון. ולכן זה באמת הכל עניין של הבנה לגבי מה שאתה בוחר לקנות ולא רק לקנות נדל"ן למען הנדל"ן.
דוד:
זה נכון. ואני אשים דובדבן אחרון על מה שאמרת שם, קייל. התקופה הגרועה ביותר שראיתי אי פעם שמישהו יכול היה לקנות נדל"ן בה הייתה 2005. בהיסטוריה האחרונה, אני לא חושב שהייתה לך הסערה המושלמת הגרועה ביותר של כל היסודות שגויים, ערכי הנדל"ן עולים מכל הסיבות הלא נכונות, ואז התרסקות מגעיל ב-2010. אבל אם קנית ב-2005 וחיכית 10 שנים, עד 2015, לא רק שלא היית מתחת למים, גם הרווחת כסף טוב עד כדי גיחוך. ככה מהר זה הסתובב.
אז כשאתם חושבים על ההחלטות המפחידות האלה, תפסיקו לחשוב על המיידי, מה עומד מול הפרצוף שלי? מה אם השוק יקרוס מחר? ולהתחיל לחשוב איך זה יראה בעוד 10 שנים מהיום? כי 10 שנים הופכות ל-20, הופכות ל-30, הופכות לפנסיה. והדבר הגרוע ביותר שהיית יכול לעשות הוא לא לעשות כלום. תודה שהיית כאן, קייל. מעריך אותך, בנאדם. אם כולם רוצים לשמוע עוד על קייל, בדוק אותו בפודקאסט BiggerPockets Money. או קייל, איפה אנשים יכולים ליצור איתך קשר ישירות?
קייל:
כֵּן. אתה יכול פשוט לבדוק את האתר שלי kylemast.com, או שאני בטוויטר @whoiskylemast?
הנרי:
עד כה, כבר דיברנו עם קייל מאסט על יתרונות שיכולים להיות למתחילים מאוחרים בעת השקעה בנדל"ן. דיברנו על 401(k)s ו- HELOCs וכן על הוספת ערך לנכס שלך. אז עכשיו אנחנו הולכים לדבר עם קים בוסלר על המסע שלה בתור התחלה מאוחרת. קים בוסלר, ברוכה הבאה להופעה.
קים:
היי. אני כל כך נרגש להיות כאן. תודה רבה, הנרי.
הנרי:
תן לנו קצת רקע, קים. באיזה גיל התחלת להשקיע בנדל"ן?
קים:
הייתי בן 56. ויש לי שישה ילדים ו-20 נכדים. אז השקעתי הכל בלהיות אמא. מאוד אהבתי להיות אמא ולגדל ילדים. וכשהם התחילו לעזוב ואף אחד לא היה בקליפורניה, חשבתי, "וואו, אני אצטרך לקחת הרבה טיסות." אז יום אחד, הייתי על מטוס ונתקלתי בחבר מאוד יקר שבעלה עבר רק שישה חודשים לפני כן. וניחמתי איתה והיא אמרה, "את יודעת, אבל אחת המתנות הכי גדולות שגורדון נתן לי אי פעם הייתה חמישה בתים." ואני אמרתי, "למה אתה מתכוון?" והיא אמרה, "טוב, הוא קנה חמישה בתים, ועכשיו זה כסף המשחק שלי. וכך אני יכול ללכת לבקר את הנכדים שלי מתי שאני רוצה". ואני הייתי כמו, "דינג, דינג, דינג. זה בדיוק מה שאני רוצה לעשות".
אז התעסקנו עם נדל"ן בתחילת שנותינו כשהיינו נשואים לראשונה. ולא ידענו מה אנחנו עושים. אז קנינו בית קטן ישן שדרש הרבה תחזוקה. ולא היו לנו מנהלי נכסים. ובכל סוף שבוע, ברוס תיקן מדיח כלים. וגם, היינו במינוס מהיום הראשון, אז שנאנו נדל"ן ולעולם לא התכוונו לעשות זאת שוב, במיוחד בעלי. הוא אמר, "לא, זה לא בשבילנו." וכך תמיד חשבתי, אבל לי זה נראה כמו הדבר הכי קרוב להדפסת כסף. אם אתה קונה בית ומישהו אחר גר בו והוא משלם את המשכנתא שלך, איך זה לא כמו להדפיס כסף? בֶּאֱמֶת.
כלומר, כל הזמן חשבתי על זה כמו, "חייבת להיות דרך כי אני יודע שיש אנשים שמצליחים בזה." במיוחד משפחה יחידה, כך נראה. אז הייתי בחדר כושר יום אחד. וזה אחרי שכל הילדים שלי עזבו. אני חושב שהבן שלי היה בכיר, אבל כל החמישה היו נשואים. ורצתי על ההליכון ליד חבר יקר שהשקיע לא מעט. היו לו כמה נכסים. ואני אמרתי, "איך עשית את זה ראסטי?" ודיברנו והוא אמר, "טוב, אני חושב שכדאי לך פשוט להתחבר עם... אשתי אוהבת את RealWealth Network עם קתי פטקה."
אז לא היה לי עט או נייר, ואני חושב כל הזמן כשהוא מדבר, "RealWealth Network, Kathy Fettke." אז אני חוזר הביתה, הסתכלתי על הפודקאסט והתחלתי ללכת לאירועים ופשוט אהבתי את זה. חשבתי, "יש כאן כל כך הרבה מידע למתחילים. זה פנטסטי. אולי אני יכול לעשות את זה ואני יכול להשיג כמה בתים ולקבל קצת כסף משחק ופרישה נהדרת". אין לנו פנסיה. יש לנו 401(k). אבל אתה אף פעם לא יודע כמה זמן אתה הולך לחיות, נכון? כלומר, איך אנחנו יודעים? אז הלכתי הביתה והנחתי על לוח החזון שלי שישה בתים, כי לחבר שלי היו חמישה. אז חשבתי, "טוב, כדאי לי שישה." אני לא יודע למה.
ובאמת צחקתי בקול. חשבתי, "אין סיכוי שברוס ילך על זה." ולבסוף לקחתי אותו לאירוע. וזה היה אירוע נהדר. זה היה צפון טקסס. והמנחה אמר על הבתים האלה. והסתכלנו עליהם והמתמטיקה פשוט הייתה הגיונית. אתה לא צריך להיות באמת מדען טילים. הם היו 120,000 דולר והם שכרו ב-1200, וזה היה בזמנו. אז ברוס הביט בי והוא אמר, "טוב, אני חושב שאנחנו צריכים לקנות שישה. ואני הייתי כמו, "אתה צוחק." פשוט כל כך התרגשתי. אמרתי, "בסדר." והוא אמר, "אבל אתה תצטרך להוציא את זה מה-HELOC כי זה הולך להיות הקטע שלך ואני רוצה שתוכיח שאתה יכול להחזיר את זה מדמי השכירות." אז אמרתי, "בסדר. העסקה בוצעה."
והם היו בניה חדשה, אז לא הייתה הרבה תחזוקה. ואני יודע שהרבה אנשים בקהל חושבים, "הו, זה היה היום. בסדר. 120. אתה לא יכול לעשות את זה יותר." אבל אני מקווה שכולם יודעים שתמיד יש דרך, עדיין יש עסקאות בחוץ. ונוכל להגיע לזה מאוחר יותר. אף פעם לא מאוחר מדי להשקיע בנדל"ן. זה לא. אז זו הייתה ההתחלה. ומשם, הלכנו לבורסות 1031 לאחר זמן מה. הבית שלך מצטבר בהון עצמי. ואז אתה יכול לעשות החלפה 1031. אתה לא משלם שום רווח הון וזה נכנס ישר לנכס גדול יותר.
אז השבוע, אני לא צוחק, אני כל כך מתרגש, מצאתי את בית החלומות שלי. והצלחתי למכור חמישה נכסים. וגם קניתי איתו דופלקס בטקסס, ויכולתי לקנות את בית החלומות שלי. זה יפה. נופים יפים, ממש ליד משפחת אמא שלי. אני פשוט נרגש לחלוטין. עכשיו, אתה לא יכול לקחת כסף 1031 ולשים אותו לבית אישי. נכון? אז נשכיר אותו לשנתיים או כל עוד נרצה, ואז בסופו של דבר נעבור לגור, ואז הוא הופך להיות הרכוש האישי שלנו. אז אני פשוט מעל הירח, למען האמת. נפעם לחלוטין.
דוד:
עכשיו, כשהתחלת להשקיע בנדל"ן, קים, היו לך פחדים או מכשולים שהיית צריך להתגבר עליהם? ומה עשית כדי להתגבר על אלה?
קים:
ובכן, תמיד יש פחד בכל דבר שאתה עושה שהוא גדול ומרגש ואתה לומד. אז אני חושב שחלק מזה היה פשוט להסתובב עם אנשים שהיו מנוסים ועשו את זה. אני חושב שזה באמת חשוב להשיג צוות גדול שאפשר לסמוך עליו. זה הדבר הכי חשוב. אתה חייב להשיג מלווה נהדר, אתה חייב להשיג מנהל נכסים מעולה, ספק סוהר, אלא אם כן אתה רוצה למצוא אותם בעצמך. והרבה אנשים עושים זאת. אבל כשאתה ממש עסוק בעבודות אחרות, אולי ספק סוהר טוב, אולי מבנה להשכרה, או מישהי כמו לורי וודוורת' בטקסס שפשוט מכינה את הלחמניות שלה בהלו טקסס כדי למצוא את הנכסים האלה שבנאים באמת ישאילו לך . היא מוצאת בונים שילוו ב-4.75. היא מוצאת נכסים שהם הלוואות שניתן להניח. דברים כאלה, שעדיין זמינים היום.
אז אתה רק צריך למצוא רואה חשבון אמין. גם אני קיבלתי מנהל חשבונות מיד כי לא רציתי לעשות את כל זה. אז אני חושב שחשוב להשיג צוות מאוד אמין כי, נחשו מה? כל אדם שאתה פוגש בנדל"ן הוא מדהים לחלוטין. ואז אתה מתחיל לעבוד איתם ומתחיל להבין שחלקם יכולים להיות כרישים, כרישים מדהימים, אבל הם לא כנים. ולכן אני אדם בוטח. אני מאמין לכולם. ונכוויתי כמה פעמים כי האמנתי לאנשים. אז בגלל זה הכניסה לרשת כמו RealWealth Network, שהם כבר בדקו את כל האנשים האלה, היא באמת בעלת ערך. ואני פשוט מעריץ את קתי פטקה. אז זה דבר אחר.
הנרי:
אחד המכשולים הגדולים ביותר שעומדים בפני משקיעים חדשים הוא שהם לא ממש בטוחים היכן להשקיע. אז דברו איתנו קצת על איך אתם מדמיינים את השוק כשהתחלתם.
קים:
ובכן, כשחיפשתי, כמובן שזו הייתה לאה סלוטר שהציגה את הנכסים האלה, והיא סיפרה הכל על צפון טקסס. וזה היה הגיוני בגלל העבודות שמציפות פנימה. אני פשוט יודע, אני גר בקליפורניה ונראה שחצי מהעסקים הולכים לצפון טקסס. והכבישים המהירים החדשים שהם מכניסים. וכך אתה רוצה לחפש צמיחה אמיתית בעבודה. אתה לא רוצה לצאת לטימבוקטו, שם אם יש לנו משבר פיננסי במדינה, זה יהיה קשה יותר להשכיר את המקומות האלה.
דבר מעניין ששמתי לב אליו הוא שככל שהעניינים מתהדקים, הלחץ והריביות עולים, אתה גם מקבל יותר שוכרים כי יותר אנשים לא יכולים להרשות לעצמם בתים בהתחלה. אז זה תמיד טוב שיש, אני חושב, נדל"ן. זה פשוט כך.
אבל זה אחד הדברים שאני מחפש הוא בעיקר צמיחה בעבודה. כלומר, איפה היית רוצה לגור? אני אוהב את מדינת השמש. אז אני אוהב להשקיע גם בפלורידה. זה פשוט מקום פנטסטי. התמזל מזלי לעשות כמה נסיעות 1031 לפלורידה לפני המגיפה וכל הבתים האלה הכפילו את ערכם והם פשוט ממשיכים לעלות. יש בנייה להשכרה ושכר דירה לפנסיה, והם עושים דברים כמו שהם בעצם בונים למשקיעים להשכרה, וכולם בניה חדשה. אז יש פשוט הרבה מקומות נהדרים.
דוד:
אז עם ההשקעות האלה שקנית, מה הייתה האסטרטגיה שלך? האם אלה היו קנייה והחזקה? האם הם היו נכסי BRRRR? האם מדובר בהשכרות לטווח קצר? מה עשית איתם?
קים:
אתה יודע מה? זו שאלה כל כך נהדרת כי כל אלה הן אפשרויות כל כך נהדרות. יש אנשים שמרגישים מאוד לא בנוח עם מינוף, ואני הייתי אחד מאלה. היינו מפרצים מוצקים. פשוט קנה 10 בתים ותשלם אותם ותהיה טוב. אבל בזמנו, אני ממש שמח שעשינו מינוף כי הצלחנו לקנות פי שניים את הנכסים או יותר. וכל הנכסים האלה פשוט, זה היה גם תזמון טוב, אבל כולם פשוט עלו מאוד בערכם. ואני אוהב את פלורידה. אז זה היה מהלך טוב לעשות את ה-1031.
ולכן, אני חושב שאתה רק צריך להסתכל על השוק והאסטרטגיה ולעשות מה שאתה מרגיש הכי טוב לגביו. חברתי שאיתה הייתי על המטוס, היו לה חמישה רק לקנות ולהחזיק. אלה כמעט השתלמו לו. יש אנשים שמתנגדים לכך מאוד כי הם חושבים שכדאי למנף כמה שיותר רחוק ולקנות כמה שיותר נכסים. אז זה הכל אזור הנוחות שלך, זה הכל מה שאתה מרגיש הכי טוב לגביו. ובאמת, כנראה שאין נכון או לא נכון. זה מאוד תלוי בך ובמה אתה מרגיש בנוח.
הנרי:
בסדר. אז רק כדי להבהיר, זה נשמע כאילו קנית ואז משכרת אותם לתקופה מסוימת, ואז היית מוכרת אותם ב-1031. האם זה נכון?
קים:
ימין. החזקנו אותם במשך כחמש שנים, ואז החלפנו כמה מהם ממש לפני המגיפה, וזה היה עיתוי טוב. ואז לקחנו את הנכסים האלה, כמה מאלה שעלו כל כך בהון העצמי, והצלחנו לקנות את בית החלומות הזה. כלומר, בכנות, אני כל כך שמח על זה. כל יום אני אומר, "אני לא מאמין שזה קרה ושהייתי מסוגל לזה". כי גם עכשיו, אנחנו מסוגלים לשמור על הבית העיקרי שלנו, זה שאני גר בו עכשיו. לא היינו צריכים למכור את זה כדי לעבור.
והבית הזה, אנחנו מנסים להחליט, האם יש לנו רק שני בתים או אולי כדאי לשכור את הבית הזה? זה ישכור עבור 4,000 דולר לחודש כי אנחנו גרים ליד בסיס חיל האוויר טראוויס, והצבא מחפש כל הזמן דיור. וכך הרבה מהחברים שלנו... לא הרבה. כמה מהם עברו מביתם לחניון קרוואנים. והם תיקנו את זה וזה חמוד, אבל אז הם מקבלים את ההכנסה הנוספת הזו בצד הבית הראשי שלהם שהיא באמת חשובה להם. זה שווה או גדול מהמחאת הביטוח הלאומי שלהם. אז בכל מקרה, זה נחמד להיות מסוגל לקבל את האפשרות הזו.
דוד:
אז בכל הנוגע לניהול, האם ניהלתם אותם בעצמכם או שבסופו של דבר שכרתם מנהל נכסים שיטפל בהם?
קים:
אה, לעזאזל לא. לעולם לא אסתדר בעצמי, או שזה יהיה ממש במשרה מלאה. אני מקצוען נדל"ן עכשיו, מה שרציתי לציין שהוא נהדר. אם בן הזוג שלך עובד ואתה יכול להיות מקצוען נדל"ן כי אתה יכול לשים 17 שעות או יותר בשבוע, שזה דברים כמו הנהלת חשבונות, זה מסתכל על נכסים, זה פודקאסטים, זה נסיעות, זה הרבה דברים שיכולים להשתוות לזה 17 שעות. אז זה ממש קל לעשות 17 שעות בשבוע. זה קל מאוד. אז אתה רוצה להיות מקצוען נדל"ן בלי צורך בניהול עצמי. ואני מנהל בעצמי רק אחד, וזה בגלל שיש לי דיירים מושלמים.
הנרי:
אז תן לנו דוגמה עכשיו. כמה גדול הפורטפוליו שלך היום?
קים:
ובכן, התחלתי רק לרצות 10 נכסים. אז עכשיו, זה כנראה רק כפול מזה. זה בגלל שמכרנו כמה. ולרמת הנוחות שלי, זה טוב. אני חושב שיש כמה אנשים שיש להם 400 נכסים, לא הרבה כנראה, אבל אני מכיר כמה. ובעיני, זה יהיה מהמם. אז זו רק רמת הנוחות שלך. ואני חושב שאלו יספיקו למדי. מה שאתה צריך לעשות זה פשוט להחליט מכמה אתה רוצה לחיות. מכמה אתה רוצה לחיות כששניכם לא עובדים יותר?
ואז אתה פשוט מסתכל על ההשכרות שלך ואומר, "האם זה יספיק?" ואז אתה יכול לעצור שם. אתה יכול להמשיך. זה תלוי כמה אתה אוהב את זה. כלומר, יש אנשים שפשוט מתמכרים לזה והם תמיד מנסים למצוא עסקאות ו-BRRRR וכל מיני דברים. אח שלי, למשל. הוא לעולם לא יקנה בית בנייה חדש. הוא אוהב לקנות את החלק העליון של המתקן הזה ולעשות את זה בעצמו. אז זה מה שאתה אוהב. זה מה שכל כך נהדר בנדל"ן. מה אתה אוהב לעשות? מה אתה רוצה לעשות?
דוד:
כֵּן. יש הרבה יצירתיות שהם יכולים לעבוד בזה. והאנשים שיש להם את עדשות התכנית שהם מרכיבים, משקפי התכנית האלה, כמו, "מה התכנית, הנרי? ספר לי בדיוק מה אתה קונה. או קים, מה קנית? איך זה נראה? זה היה שלושה חדרי שינה או ארבעה? אני חייבת לדעת. זה היה שלוש או ארבע?" זה מפספס את כל הדרכים השונות שבהן אתה יכול לבנות את זה כך שיעבוד על סמך האישיות שלך, מערך הכישורים שלך, לאן אתה רוצה ללכת, איך אתה רוצה שהפנסיה שלך תיראה. אז בנימה זו, כמה שנים לקח לך לבנות תיק שאתה מרגיש שאתה יכול לפרוש עליו? ומה היו נכסי היעד שלך שעבדו בשבילך, קים?
קים:
ובכן, זה תלוי גם בנכסים שלך. אבל הייתי אומר 10 שנים. ואז, כמו שאמרתי, אתה פשוט לוקח את מה שאתה חושב שייקח לך לחיות ממנו. יש לנו 401(k)s ודברים כאלה. והייתי אומר, תעשה תערובת. יש אנשים שהם 100% נדל"ן או 100% בורסה, אבל אני באמת ממליץ לעשות את שניהם, לכל מקרה. אני אוהב שיש לי נכסים קשים למקרה שהבורסה תקרוס. וכשהבורסה מטפסת, אז אני רוצה שיהיה לי גם מניות. אז הייתי רק אומר, שיהיה איזון. ואז אתה אף פעם לא יודע על שום דבר באמת. אתה פשוט עושה כמיטב יכולתך ומקווה שתוכל לחיות את חייך בהכרת תודה ושמחה כרגע, כי זה כל מה שיש לנו זה באמת עכשיו. אבל אתה עדיין רוצה להתכונן לעתיד.
דוד:
אבל זה נשמע כאילו רצית פשוט, נכון? לא רצית גפה מתקן גדול כמו אחיך. לא רצית לנהל אזור בנייה. רצית משהו שהוא סוג של plug and play כמו מונופול. אני רוצה את החממה הקטנה הזו ואני רוצה להדביק אותה על הלוח ואני רוצה להתחיל לגבות שכר דירה. אז בחרת בשוק שהאמנת שעומד לגדול עם הזמן, שיהיה לו בסיס דיירים מוצק. אולי זה לא סקסי להפליא. אתה לא מתכוון להגדיל ל-500 יחידות בשיטת BRRRR, אבל הפשטות של זה הייתה אטרקטיבית עבורך.
קים:
בהחלט. זה מה שרציתי. וגיליתי ש-3/2 הם מצוינים. אצלי זה הסתדר ממש טוב. מוסך רכב אחד או שניים. רצוי שאנשים אוהבים שניים. אבל תמיד הייתי אומר, "ובכן, במה הייתי רוצה לחיות? ובאיזה שכונה הייתי רוצה לגור?" כי לפעמים אנשים ינסו למכור לך בית שהוא ממש נחמד באינטרנט, אבל כשאתה הולך לגוגל מפות, או בעצם הייתי טס לשם, והייתי אומר, "לא הייתי רוצה לגור ברחוב הזה. זה הבית הטוב היחיד ברחוב הזה". ולכן אתה צריך לעבוד עם אנשים שאתה סומך עליהם. כה חשוב.
הנרי:
ובכן, אני חושב שזו עצה מצוינת. איזו עצה נוספת היית נותן למישהו שמרגיש שהוא מתחיל קצת באיחור, אבל מעוניין לעשות זאת?
קים:
ובכן, יש לי אמירה קטנה, ומייקל ג'ורדן אמר, "יש אנשים שרוצים שזה יקרה, יש אנשים שרוצים שזה יקרה, ויש אנשים שגורמים לזה לקרות." וכמה מהאנשים האלה... כולנו יודעים על ריי קרוק, נכון? מקדונלדס. ורונלד רייגן, הוא היה בן 54 כשעבר ממשחק להיות מושל קליפורניה. מרתה סטיוארט לא התחילה עד שהיא הייתה בת 50. אני מתכוון, באמת, אתה שומע על השמות הגדולים האלה שמתחילים מאוחר יותר, אבל אף פעם לא מאוחר מדי. זה ממש לא. כלומר, יש תפוגה על קרטון חלב, נכון? אבל זה לא אנחנו. אני חושב שאנחנו משתפרים, נהיה חכמים יותר. כיף לנו יותר בחיים. אנחנו נהנים יותר מדברים, כי לא כל כך צפופים. אנחנו פשוט נהנים מהילדים והנכדים שלנו. ואנחנו פשוט... אני לא יודע. אני אוהב את השלב הזה בחיים. אני מאוד נהנה מזה שהתחלתי מאוחר יותר.
אני באמת לא חושב שיכולתי לעשות את זה עם ילדים כי הייתי כל כך בעניין של כל הדברים שהם עשו. אם מישהו יתקשר אליי לגבי נכס, יעבור שבוע עד שאחזור אליו. ועכשיו, כשאני בבית ואני קן ריק, זה ממש נחמד. ודבר נוסף בקשר לזה הוא שלא היינו יכולים לקנות שישה נכסים, אפילו על HELOC, אם רק היינו נשואים טריים. אז יש כמה יתרונות בלהיות מבוגר. יש לך קרדיט טוב יותר. אני מקווה שיש לך יותר חסכונות. יש לך יותר חוכמה. ואתה נהנה מהחיים. וכך זה רק הדובדבן שבקצפת.
הנרי:
נִפלָא. ובכן, הנה לכם, אנשים. שמעת את זה ממש כאן. קים מודיעה לך שאף פעם לא מאוחר מדי להתחיל. אני מאוד מאוד מעריך שהקדשת מזמנך ושיתפת אותנו בחוויה הזו. ואני מאוד שמח בשבילך שעכשיו הצלחת לרכוש את בית החלומות שלך. זה נשמע שאתה אוהב את זה. אז תודה רבה על שיתוף הסיפור. אם אנשים רוצים ללמוד עליך יותר או ליצור איתך קשר, האם יש דרך שהם יכולים לעשות זאת?
קים:
ובכן, אני בפייסבוק. וזו קים וולף, זה שם הנעורים שלי, W-O-O-L-F, Bosler, B-O-S-L-E-R. ואתה יכול לשלוח לי DM ואשמח לחזור אליך ולהדריך אותך לכמה אנשים שאני סומך עליהם באופן אישי ועבדתי איתם, ורק לעודד אותך אם יש משהו שאתה צריך, כי אני כן חושב שזו דרך מדהימה להיות בעל הכנסה פסיבית. אני באמת. או שלא אהיה כאן.
הנרי:
דיוויד, איך אנשים יכולים ליצור איתך קשר?
דוד:
ובכן, אני בהחלט מקווה שהם עושים זאת כי אני בודד ואני צריך עוד אנשים שיהיו חבר שלי, אם אני כנה כאן. הם יכולים לעשות זאת על ידי ביקור ב-davidgreene24.com ובדיקת אפשרות הצ'אט שלי ולראות את הדברים שעוברים עליי. או שהם יכולים לשלוח לי DM במדיה החברתית האהובה עליהם. אני @davidgreene24 בכל מקום. הנרי, איפה אנשים יכולים להשיג אותך אם הם רק רוצים לראות איך המוח הגדול שלך עובד?
הנרי:
המקום הכי טוב להגיע אליי הוא באינסטגרם. אני @thehenrywashington באינסטגרם. או שאתה יכול ללכת לאתר שלי, www.henrywashington.com.
דוד:
בסדר. ובכן, תודה לך, קים. איזה סיפור מגניב ומעורר השראה ששיתפת. ותודה שהעברת את זה בצורה כל כך חיובית שיש תקווה בחוץ לאנשים גם אם הם מרגישים שמאוחר מדי להתחיל או שהם פספסו כמה הזדמנויות בעברם, זה לא אומר שהם לא יכולים לעשות זה עכשיו. למעשה, כנראה שחשוב יותר מאי פעם שהם יעשו זאת. תודה שהיית כאן היום. אנו מקווים שנתראה שוב.
קים:
תודה לך, דיוויד והנרי.
הנרי:
תודה רבה לך.
דוד:
זה דיוויד גרין עבור המוח הגדול של הנרי וושינגטון. יציאה.
צפו בפרק כאן
עזרו לנו!
עזרו לנו להגיע למאזינים חדשים ב-iTunes על ידי השארת דירוג וסקירה! זה לוקח רק 30 שניות וניתן למצוא הוראות כאן. תודה! אנחנו מאוד מעריכים את זה!
בפרק זה אנו מכסים:
- איך להתחיל להשקיע בנדל"ן בשנות ה-40, ה-50 או ה-60 שלך
- שימוש בחשבונות הפרישה שלך (כמו 401(k)s) כדי לקנות את הנכס הראשון להשכרה
- הגדל את ההכנסה הפסיבית שלך במהירות עם נכסים להשקעה מחוץ למדינה
- קווי אשראי ביתיים (HELOCs) ולמנף את שלך להשקעה
- 1031 החלפות והפיכת רווחים חייבים במס לפטור ממס "בית החלומות"
- ו So הרבה יותר!
קישורים מהמופע
התחבר עם קים:
התחבר עם קייל:
מעוניין ללמוד עוד על נותני החסות של היום או להפוך לשותף בעצמך ב-BiggerPockets? אימייל .
הערה מאת BiggerPockets: אלו הן דעות שנכתבו על ידי המחבר ואינן מייצגות בהכרח את הדעות של BiggerPockets.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 חודשים
- שנים 15
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- יכול
- אודות
- בנוגע לזה
- בהחלט
- גישה
- נצפה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- לרוחב
- משחק
- פעולה
- למעשה
- חריפות
- להוסיף
- הוסיף
- מוסיף
- יתרון
- יתרונות
- עצה
- לייעץ
- לאחר
- לאחר מכן
- שוב
- נגד
- גיל
- גילים
- לִפנֵי
- AIR
- חיל האוויר
- אַלגוֹרִיתְם
- תעשיות
- מותר
- כמעט
- לאורך
- כְּבָר
- גם
- תמיד
- am
- מדהים
- כמות
- כמויות
- an
- ו
- אחר
- כל
- יותר
- כל אחד
- דבר
- בְּכָל מָקוֹם
- תפוח עץ
- להעריך
- ARE
- זירה
- סביב
- ארסנל
- AS
- לשאול
- נכסים
- לְהַנִיחַ
- הנחות
- At
- מושך
- קהל מאזינים
- מחבר
- זמין
- מְמוּצָע
- רָחוֹק
- b
- בחזרה
- רקע
- רע
- איזון
- בנק
- בסיס
- מבוסס
- בסיסי
- יסודות
- בסיס
- BE
- יפה
- הפך
- כי
- להיות
- הופך להיות
- התהוות
- היה
- לפני
- להתחיל
- למתחילים
- ההתחלה
- להיות
- אמונה
- תאמינו
- האמין
- מועיל
- הטבות
- הטוב ביותר
- מוטב
- בֵּין
- גָדוֹל
- גדול
- הגדול ביותר
- קצת
- אבני
- תכנית אב
- ב.מ. וו
- לוּחַ
- סירה
- ספר
- ספרים
- גבול
- שָׁאוּל
- שניהם
- קנה
- מוֹחַ
- מביא
- ברוס
- תקציב
- לִבנוֹת
- בוני
- בִּניָן
- בונה
- נבנה
- שרף
- עסקים
- עסקים
- עסוק
- אבל
- לִקְנוֹת
- קנייה
- by
- עוגה
- קליפורניה
- נקרא
- קוראים
- CAN
- יכול לקבל
- לא יכול
- הון
- מכונית
- כרטיס
- אשר
- קריירה
- מקרה
- מזומנים
- מסוים
- מוסמך
- השתנה
- שינויים
- תשלום
- לבדוק
- בדיקה
- ילדים
- בחירה
- חַג הַמוֹלָד
- ברור
- טיפוס
- סְגוֹר
- מכיר
- איסוף
- מִכלָלָה
- COM
- איך
- מגיע
- נוחות
- נוח
- מגיע
- חברה
- פשרה
- מבולבל
- תמיד
- בניה
- צור קשר
- להמשיך
- ממשיך
- קבלן
- תורם
- לִשְׁלוֹט
- שיחה
- המרה
- להמיר
- קריר
- לתקן
- עלות
- יכול
- זוג
- קורס
- לכסות
- מכוסה
- להתרסק
- משוגע
- לִיצוֹר
- יצירתיות
- אשראי
- כרטיס אשראי
- קרדיט יוניון
- משבר
- נוֹכְחִי
- אַפּוֹטרוֹפּוֹס
- דוד
- יְוֹם
- עסקה
- דילים
- חוב
- הגון
- להחליט
- החלטה
- החלטות
- בהחלט
- תלוי
- תלוי
- מינוי
- מפותח
- DID
- הבדל
- אחר
- ישיר
- ישירות
- לְהַצִיג
- צלילה
- DM
- do
- עושה
- לא
- עושה
- עשה
- לא
- לְהַכפִּיל
- הוכפל
- מטה
- לצייר
- חלום
- נהיגה
- כוננים
- לייבש
- מוקדם
- הקל ביותר
- קל
- אחר
- אמייל
- חירום
- לעודד
- סוף
- מאמץ
- להנות
- מספיק
- סביבה
- אפיזודה
- שווה
- הון עצמי
- במיוחד
- נוסד
- אחוזה
- Ether (ETH)
- אֲפִילוּ
- אירוע
- אירועים
- בסופו של דבר
- אי פעם
- כל
- כל יום
- כולם
- כולם
- הכל
- בכל מקום
- בדיוק
- דוגמה
- מצוין
- חליפין
- בורסות
- נרגש
- מרגש
- ניסיון
- מנוסה
- תפוגה
- להסביר
- המסביר
- נוסף
- מאוד
- פָּנִים
- פייסבוק
- עובדה
- משפחה
- פנטסטי
- רחוק
- משק
- מהיר
- מהר יותר
- חביב
- פחד
- פחדים
- מאפיין
- תכונות
- תשלום
- להרגיש
- מעטים
- דיוק
- למלא
- סופי
- בסופו של דבר
- פיננסים
- כספי
- משבר כלכלי
- כלכלית
- מְמַמֵן
- מציאת
- ממצאים
- סוף
- אש
- פירמה
- ראשון
- דיג
- חמש
- לסדר
- קבוע
- גמישות
- טיסות
- Flip
- פלורידה
- לעקוב
- בעד
- עבור משקיעים
- להכריח
- לנצח
- טופס
- בַּר מַזָל
- קדימה
- מצא
- קרן
- ארבע
- כן
- חבר
- חברים
- החל מ-
- חזית
- כֵּיף
- קרן
- יסודות
- כספים
- מצחיק
- עתיד
- רווחים
- נתן
- כללי
- לקבל
- מקבל
- מתנות
- לתת
- משקפיים
- Go
- Goes
- הולך
- נעלם
- טוב
- עבודה טובה
- כסף טוב
- מפות גוגל
- גורדון
- קבל
- נגיד
- לתפוס
- גדול
- תודה
- גדול
- יותר
- הגדול ביותר
- גדלתי
- לגדול
- צמיחה
- אוֹרֵחַ
- אורחים
- מדריך
- חדר כושר
- לפרוץ
- פריצה
- היה
- חצי
- לקרות
- קרה
- קורה
- שמח
- קשה
- קשה
- יש
- יש
- he
- לִשְׁמוֹעַ
- נשמע
- שמיעה
- כבד
- הוחזק
- לעזור
- הנרי
- לה
- כאן
- מוּסתָר
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- לו
- שכירה
- היסטוריה
- מכה
- להחזיק
- חור
- עמוד הבית
- בתי מגורים
- בִּיוֹשֶׁר
- לקוות
- אני מקווה
- הכנסת אורחים
- המארח
- שעות
- בית
- דיור
- איך
- איך
- HTTPS
- משוכות
- כאב
- i
- חולה
- רעיון
- רעיונות
- if
- תמונה
- מיידי
- חשוב
- in
- הַכנָסָה
- בצורה מדהימה
- עצמאי
- תעשייה
- מידע
- בתחילה
- בהתחלה
- בתוך
- מעורר השראה
- אינסטגרם
- במקום
- הוראות
- אינטרס
- גובה הריבית
- שערי ריבית
- מעוניין
- מעניין
- ראיון אישי
- ראיונות
- אל תוך
- להשקיע
- מוּשׁקָע
- השקעה
- השקעה
- השקעות
- משקיעים
- IRA
- IT
- iTunes
- עבודה
- מקומות תעסוקה
- ירדן
- מסע
- jpg
- קפיצות
- רק
- שמור
- שמר
- הילדים
- קים
- סוג
- לדעת
- יודע
- קייל
- תווית
- גברת
- אחרון
- שנה שעברה
- מְאוּחָר
- מאוחר יותר
- לִלמוֹד
- למד
- למידה
- הכי פחות
- יציאה
- עזיבה
- עזבו
- להשאיל
- מַשׁאִיל
- עדשות
- פחות
- לתת
- לתת
- רמה
- תנופה
- מינוף
- LG
- החיים
- כמו
- סביר
- אוהב
- קו
- מרופד
- קווים
- הקשיב
- האזנה
- קְצָת
- לחיות
- חי
- להלוות
- הלוואות
- מקומי
- ארוך
- עוד
- נראה
- נראה כמו
- נראה
- הסתכלות
- לורי
- להפסיד
- לאבד
- מגרש
- רם
- אהבה
- אהבתי
- אוהב
- לאהוב
- עשוי
- ראשי
- בעיקר
- תחזוקה
- לעשות
- עשייה
- איש
- ניהול
- מנהל
- מנהלים
- רב
- הרבה אנשים
- מפות
- סימן
- שוק
- שוק קורס
- סביבת שוק
- מתמטיקה
- דבר
- מאי..
- אולי
- me
- אומר
- אומר
- התכוון
- בינתיים
- מדיה
- לִפְגוֹשׁ
- נפשי
- להזכיר
- שיטה
- מיכאל
- יכול
- צבאי
- חלב
- מיליונים
- אכפת לי
- אופקים
- הלך רוח
- החטיא
- לערבב
- תַעֲרוֹבֶת
- אמא
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- חודשים
- ירח
- יותר
- משכנתה
- רוב
- המהלך
- נִרגָשׁ
- נע
- הרבה
- my
- עצמי
- שם
- שמות
- אוּמָה
- ליד
- בהכרח
- צורך
- צרכי
- שלילי
- קן
- רשת
- לעולם לא
- חדש
- בנייה חדשה
- חדש
- הבא
- נחמד
- לילה
- לא
- ללא חתימה
- צפון
- הערות
- הערות
- שום דבר
- עַכשָׁיו
- חובה
- תפוסה
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- לעתים קרובות
- בסדר
- זקן
- מבוגר
- on
- פעם
- ONE
- יחידות
- באינטרנט
- רק
- לפתוח
- דעות
- הזדמנויות
- הזדמנות
- מִתנַגֵד
- אפשרות
- or
- להזמין
- אורגון
- אחר
- שלנו
- הַחוּצָה
- בחוץ
- יותר
- מכריע
- שֶׁלוֹ
- בעלים
- נפרע
- מגיפה
- מאמר
- פרמטרים
- פארק
- חלק
- שותף
- עבר
- לוהט
- פסיבי
- הכנסה פסיבית
- עבר
- תשלום
- החזר
- משלם
- תשלום
- תשלומים
- נענש
- פנסיה
- אֲנָשִׁים
- תקופה
- קבוע
- אדם
- אישי
- אישיות
- אישית
- הרים
- תמונה
- לְחַבֵּר
- מקום
- מקומות
- תכנית
- Plan B
- מטוס
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שחקן
- תקע
- Plug and Play
- פודקאסט
- פודקאסטים
- נקודה
- תיק עבודות
- עמדה
- חיובי
- רְשׁוּת
- אפשרויות
- אפשרי
- פוטנציאל
- להכין
- יפה
- יְסוֹדִי
- הדפסה
- קודם
- כנראה
- המוצר
- מקצועי
- כדאיויות
- פרויקטים
- נכסים
- רכוש
- מוּגָן
- להוכיח
- ספק
- לִרְכּוֹשׁ
- למטרות
- דחוף
- גם
- מכניס
- במוקדמות
- שאלה
- מָהִיר
- מהירות
- ארנב
- העלאה
- ציון
- תעריפים
- במקום
- דירוג
- RAY
- לְהַגִיעַ
- מוכן
- ממשי
- מקרקעין
- להבין
- בֶּאֱמֶת
- טעם
- סיבות
- לאחרונה
- להמליץ
- Red
- רגיל
- קרוב משפחה
- לשכור
- השכרות
- שוכרים
- לייצג
- עתודות
- מגורים
- Resort
- משאבים
- פרישה
- חשבונות פרישה
- חוות דעת של לקוחותינו
- תקין
- הסיכון
- סיכונים
- מְסוּכָּן
- כביש
- רקטה
- התגלגל
- רוט IRA
- עגול
- מסלול
- הפעלה
- אמר
- טוֹבָה
- SALE
- חסכת
- חיסכון
- מתמצא
- לומר
- אמר
- סולם
- תרחיש
- בית ספר
- מַדְעָן
- סקוט
- שְׁנִיָה
- שניות
- אבטחה
- לִרְאוֹת
- ראות
- נראה
- נראה
- נראה
- לראות
- מכוונת עצמית
- למכור
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- תחושה
- נפרד
- סט
- הצבה
- כמה
- שיתוף
- משותף
- שיתוף
- כרישים
- היא
- לירות
- קצר
- טווח קצר
- צריך
- לְהַצִיג
- צד
- חתימה
- פָּשׁוּט
- פשטות
- יחיד
- אחות
- ישיבה
- שישה
- שישה חודשים
- מְיוּמָנוּת
- אוסף כישורים
- לעשן
- So
- עד כה
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- נמכרים
- מוצק
- כמה
- מישהו
- משהו
- לפעמים
- במידה מסוימת
- אי שם
- שלה
- בקרוב
- לדבר
- ספציפי
- לבלות
- הוצאה
- דיבר
- נותני חסות
- הסתובב
- לסחוט
- התמחות
- עמדה
- עומד
- התחלה
- החל
- מָנוֹת רִאשׁוֹנוֹת
- החל
- מדינה
- להשאר
- מקל
- עוד
- מניות
- שוק המניות
- עצור
- אחסון
- סטורם
- סיפור
- ישר
- אִסטרָטֶגִיָה
- רְחוֹב
- חזק
- חזק יותר
- מִבְנֶה
- מוצלח
- כזה
- מספיק
- אור שמש
- סוּפֶּר
- בטוח
- מתג
- עבר
- לקחת
- לוקח
- נטילת
- לדבר
- מדבר
- ברז
- יעד
- מס
- נבחרת
- לספר
- אומר לי
- שׂוֹכֵר
- טווח
- שטח
- טקסס
- מֵאֲשֶׁר
- להודות
- תודה
- זֶה
- השמיים
- היסודות
- העתיד
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- דבר
- דברים
- לחשוב
- חושב
- שְׁלִישִׁי
- זֶה
- השבוע
- אלה
- אם כי?
- מחשבה
- שְׁלוֹשָׁה
- נפעם
- דרך
- בכל
- עניבה
- קשרים
- להדק
- אל
- זמן
- מסגרת זמן
- פִּי
- תזמון
- טיפים
- ל
- היום
- של היום
- יַחַד
- אמר לי
- מחר
- גַם
- לקח
- חלק עליון
- סה"כ
- נגע
- לקראת
- הקרוואן
- תמליל
- מַעֲבָר
- המעבר
- נסיעות
- עץ
- ניסיתי
- צרה
- נָכוֹן
- סומך
- בוטח
- אמין
- לנסות
- מנסה
- תור
- הסתובב
- פנייה
- סוהר
- פעמים
- תאום
- תְאוּמִים
- שתיים
- סוג
- בדרך כלל
- מטריה
- תחת
- להבין
- מתחת למים
- התאחדות
- ייחודי
- יחידות
- עד
- us
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- באמצעות
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- יוטה
- בעל ערך
- ערך
- ערכים
- משתנה
- כלי רכב
- נגד
- מאוד
- בוטה
- וִידֵאוֹ
- נופים
- חזון
- לְבַקֵר
- הַמתָנָה
- רוצה
- רציתי
- רוצה
- רוצה
- היה
- וושינגטון
- צופה
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- עושר
- אתר
- שבוע
- בסוף השבוע
- ברוך הבא
- טוֹב
- הלכתי
- היו
- מה
- כלשהו
- מתי
- בכל פעם
- אם
- אשר
- בזמן
- מי
- כל
- של מי
- למה
- רעיה
- יצטרך
- מוכן
- חכמה
- עם
- לסגת
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עבד
- עובד
- עובד
- סדנה
- לדאוג
- גרוע
- ראוי
- היה
- כתוב
- טעות
- סיבות שגויות
- שנה
- שנים
- כן
- עוד
- אתה
- צעיר
- עצמך
- YouTube
- זפירנט
- אפס