I problemi associati alle valute digitali delle banche centrali, nel bene e nel male, sono tutt'altro che universali. Diverse banche centrali e i loro governi nazionali hanno una serie di priorità diverse su ciò che vogliono che le CBDC risolvano. Le esigenze dei paesi più piccoli con CBDC e il margine di manovra per interrompere gli attuali protocolli finanziari possono essere diverse da quelle delle nazioni più grandi in cui le principali parti interessate nel sistema finanziario possono essere più resistenti al cambiamento. Questo articolo dà uno sguardo istantaneo a ciò che sta accadendo nei CBDC di tutto il mondo.
Siamo anche molto consapevoli del fatto che molte persone non accolgono con favore i CBDC e li considerano strumenti di crescente centralizzazione, controllo governativo invasivo e un minaccia alla privacy. Questo è stato trattato in un articolo sulla nostra piattaforma BOLD Awards, quindi non ripeteremo queste opinioni qui.
105 paesi, che rappresentano oltre il 95% del PIL mondiale, lo sono esplorare un CBDC. 10 paesi hanno lanciato completamente una valuta digitale, con il progetto pilota della Cina pronto coprono 23 città. Tre paesi con CBDC si trovano nei Caraibi, quindi iniziamo da lì.
CBDC nei Caraibi
Secondo il tracker CBDC dell'Atlantic Council, sono state tre le CBDC lanciato nella regione dei Caraibi: il dollaro della sabbia delle Bahamas; Jam-Dex della Giamaica; e il DCas della Banca centrale dei Caraibi orientalih in sette dei suoi otto Stati membri.
I Caraibi hanno un numero di paesi a bassa popolazione e molti sono isole. Ciò consente a piloti autonomi più puliti di testare in sicurezza nuove idee come una valuta digitale. Sebbene vi sia un elevato utilizzo di contanti in tutta la regione, può essere difficile e relativamente costoso per il pubblico accedervi, in particolare nelle regioni più remote. Le banche al dettaglio tradizionali non possono permettersi di essere onnipresenti tra popolazioni poco diffuse. Potrebbe anche esserci un desiderio politico di resistere alla "dollarizzazione" e diventare meno dipendenti dal dollaro USA come valuta secondaria nell'uso quotidiano.
Inoltre, i recenti disastri naturali attribuiti al cambiamento climatico hanno esposto i rischi di aggrapparsi ai sistemi valutari tradizionali. Le Bahamas, una piccola catena di isole con meno di 400,000 persone, sono diventate il primo paese al mondo a lanciare ufficialmente una valuta digitale della banca centrale, il Sand Dollar, nel 2020. Era passato circa un anno da quando l'uragano Dorian aveva colpito le Bahamas a settembre 2019, che ha lasciato le isole di Grand Bahama e Abaco senza servizi bancari per settimane. Ci viene regolarmente detto che la probabilità di altri disastri di natura simile è in aumento.
Nonostante queste considerazioni pratiche, non è ancora chiaro se i paesi con CBDC nei Caraibi possano essere definiti un successo. Il dollaro di sabbia delle Bahamas aveva solo circa $ 300,000 di valuta elettronica in circolazione e nel luglio 30,000 esistevano solo 2022 portafogli digitali, un numero che rappresenta il 7.5% della popolazione. Dopo il lancio nell'aprile 2021, il DCash della Banca centrale dei Caraibi orientali è andato in crash nel gennaio 2022 ed è rimasto inattivo per due mesi. Tuttavia, lo sviluppo delle CBDC mira a risolvere le carenze esistenti nel sistema bancario e le minacce alle infrastrutture, piuttosto che cercare di trasformare un sistema già funzionante per raggiungere nuovi obiettivi.
Nigeria, un banco di prova africano
Su una scala molto diversa, la Nigeria è il paese più grande dell'Africa per popolazione e dimensioni dell'economia. Quando si considerano i paesi con CBDC che avranno successo, l'elevata adozione di Bitcoin da parte della Nigeria è stata vista come un buon segno: si colloca all'11° posto tra tutti i paesi. Il lancio della sua CBDC, l'eNaira, nell'ottobre 2021 è stato seguito con interesse da funzionari bancari e leader politici di tutto il mondo.
Tuttavia, la popolarità di Bitcoin in Nigeria è in gran parte dovuta alla sua capacità di aggirare i controlli sui capitali del governo, che limitano l'uso di valute estere e l'invio e la ricezione di denaro dall'estero. Bitcoin è anche relativamente più popolare in altri paesi con politiche simili. Le sei svalutazioni della sua valuta legale in Nigeria negli ultimi anni hanno anche favorito l'adozione di Bitcoin, che rimane al di fuori del controllo di qualsiasi governo nazionale. Sebbene possa perdere potere d'acquisto per altri motivi, è totalmente resistente all'inflazione all'interno di un determinato paese e non è soggetto ad alcun controllo governativo.
L'eNaira non era così popolare come Bitcoin, e in 12 mesi l'adozione lo è stata solo 0.05%. Solo 1 nigeriano su 200 lo usava, nonostante ci fosse il 60% delle persone senza conto in banca. Il governo aveva persino offerto sconti e altro gli incentivi per aumentare l'adozione, e la Banca centrale della Nigeria ha anche vietato alle banche commerciali di fare affari con gli scambi di criptovalute.
Eppure nel luglio 2022, dopo che il lancio si era bloccato, il Governatore della Central Bank of Nigeria ha incolpato le banche per aver limitato l'uso della valuta digitale del paese per non voler perdere entrate dalle attività bancarie convenzionali: l'eNaira non comporta addebiti come i normali depositi e prelievi.
Senza una popolare trazione pubblica e priva sia dei vantaggi chiave di Bitcoin sia del supporto del sistema bancario al dettaglio, eNaira ha fallito. "L'eNaira ha fallito perché non era una vera valuta digitale", ha affermato il capo di Fast Forward, un hub nigeriano per l'innovazione e il finanziamento di startup. “Non programmabile, non decentralizzato post conio, no scambi. Nella migliore delle ipotesi era un'altra versione di Naira senza contanti, un esercizio di branding. In breve, il CBDC della Nigeria non è riuscito a risolvere i problemi che fa Bitcoin.
Avendo stabilito che le CBDC affrontano diverse opportunità e sfide in diversi paesi, ecco alcuni altri esempi globali in cui ci sono stati aggiornamenti recenti. Molti sono limitati alle fasi iniziali del attività bancaria all'ingrosso settore.
Unione Europea
La Banca centrale europea deve prendere in considerazione le questioni all'interno di tutti i suoi 27 stati membri, e alcuni hanno l'euro come valuta e altri no. Con precedenti buoni progressi nell'esplorazione dei potenziali benefici e rischi di una CBDC, gli sforzi si stanno ora spostando verso un solido progetto dell'euro digitale e la creazione di un quadro giuridico. Deve consentire al 43% degli intervistati in una consultazione pubblica di classificarsi privacy come la caratteristica più importante di un imminente euro digitale, nonché norme antiriciclaggio e la necessità di limitare l'uso dell'euro digitale per gli investimenti.
La BCE sta lavorando da settembre alla fine del 2022 con cinque societàs, selezionato tra 54 che hanno chiesto di essere coinvolto, per simulare transazioni elaborate da prototipi di front-end sviluppati dalle imprese coinvolte ed elaborate attraverso l'interfaccia e l'infrastruttura di back-end dell'Eurosistema. Le cinque società sono: rivenditore online Amazon; istituto finanziario spagnolo CaixaBank; fornitore francese di servizi di pagamento Worldline; la European Payments Initiative (EPI) della BCE; e la società italiana di paytech Nexi.
Fonte: ecb.europe.eu
India
La RBI (Reserve Bank of India) ha lanciato il suo primo progetto pilota in rupia digitale nel settore bancario all'ingrosso il 1° novembre 2022, incentrato sul regolamento delle transazioni sul mercato secondario in titoli di Stato. Verranno testate più tecnologie, tra cui a CBDC ibrido con alcuni livelli aggiunti al sistema centralizzato della banca e altri alle reti di registri distribuiti (blockchain). Nove banche stanno prendendo parte al progetto pilota.
L'obiettivo finale della RBI, afferma, è migliorare l'inclusione finanziaria piuttosto che sostituire l'attuale forma di denaro. Su una popolazione di 1.4 miliardi, Il 20% non ha un conto in banca.
Nel frattempo, per aiutare a liberare la strada nel luglio 2022, il ministro delle finanze indiano ha affermato che "RBI è del parere che le criptovalute dovrebbero essere vietate. "
Singapore
Su 3 novembre 2022, la Autorità monetaria di Singapore ha avviato una collaborazione ampliata con partner internazionali sul regolamento valutario transfrontaliero utilizzando un CBDC all'ingrosso.
Vogliono indagare sulla possibile portata del miglioramento dell'efficienza e della riduzione dei rischi di regolamento attraverso contratti intelligenti; prendere in considerazione sia infrastrutture basate su blockchain che centralizzate; e stabilire linee guida politiche.
MAS lavorerà con la Banque de France, la Banca nazionale svizzera e i centri dell'Eurosistema, della Svizzera e di Singapore della Banca dei regolamenti internazionali Innovation Hub. Sopnendu Mohanty, Chief FinTech Officer, MAS, ha dichiarato: "Lavorare con partner competenti e che la pensano allo stesso modo accelererà il progresso collettivo delle banche centrali verso uno stato futuro ottimale delle infrastrutture digitali".
Norvegia
In quanto non membro dell'Unione Europea, la Norvegia ha sviluppato il proprio CBDC dal 2016 e ha raggiunto una fase di test. L'infrastruttura prototipo si basa su Tecnologia Ethereum.
La collaborazione transfrontaliera è assolutamente necessaria per i paesi con CBDC per testare le questioni relative ai pagamenti transfrontalieri. Il 28 settembre, le banche centrali di Norvegia, Svezia e Israele hanno annunciato di sì unire le forze con la Banca dei regolamenti internazionali (BRI) per esplorare le CBDC.
Torbjørn Hægeland, direttore esecutivo per la stabilità finanziaria presso la banca centrale norvegese, la Norges Bank, avrebbe dichiarato che l'attuale sperimentazione continuerà fino a giugno 2023 e che "costituirà la base per la nostra raccomandazione su come procedere in un eventuale fase successiva.”
Tuttavia, un numero significativo di norvegesi teme che i dati sugli acquisti personali vengano abbinati al loro ID digitale e forniti alle autorità delle agenzie governative. Tutte le transazioni nei supermercati, ad esempio, lo saranno già monitorati per “motivi di salute”. Con un CBDC in atto, il monitoraggio di tutti gli acquisti potrebbe diventare molto più facilmente un fatto automatizzato della vita senza richiedere ai rivenditori di fornire alcun dato.
Turchia
La banca centrale turca ha annunciato nel settembre 2021 che stava prendendo in considerazione l'emissione di una valuta digitale per integrare la sua infrastruttura di pagamenti esistente e che "verrà messa in pratica una valuta digitale della banca centrale basata su blockchain". Con la collaborazione del Ministero delle finanze e dell'Istituto di ricerca scientifica e tecnologica per integrare il moneta digitale con l'identità digitale, il calendario è che la Turchia lancerà la sua CBDC nel 2023.
Stati Uniti e Regno Unito
Secondo il Consiglio Atlantico, gli Stati Uniti e il Regno Unito hanno il programmi CBDC meno sviluppati delle nazioni del G7. È ampiamente riconosciuto che nei recenti importanti eventi elettorali, proporzioni significative della popolazione di entrambi i paesi hanno votato in segno di rifiuto del modo in cui avevano iniziato a sentirsi emarginati da decisioni e sviluppi da cui si sentivano esclusi, lasciati indietro. Trump ha vinto la presidenza degli Stati Uniti, il Regno Unito è stato costretto a lasciare l'Unione europea dopo quasi 50 anni. Riteniamo che entrambi i governi ora sembrino cauti nel suscitare sentimenti troppo simili sull'introduzione troppo rapida di una CBDC, sebbene entrambi affermino di essere impegnati a farlo.
Il Regno Unito ospita un mercato delle criptovalute abbastanza attivo. Alla fine ciò non ha rappresentato molto in Nigeria, sebbene il Regno Unito non condivida la stessa politica sulla limitazione dei movimenti di denaro contante. Nell'aprile 2022, il governo del Regno Unito ha annunciato il suo piano per rendere il paese "un hub tecnologico globale per le criptovalute". La sua strategia sarà basata su stablecoins – una versione di cripto legata alla valuta fiat, e quindi progettata per mantenere la parità con il contante tangibile di un paese. La Banca d'Inghilterra ha istituito una divisione CBDC per concentrarsi sullo sviluppo di ciò che è stato chiamato "Britcoin", sebbene diverse autorità finanziarie siano meno entusiaste. Il fondatore di una piattaforma che consente agli utenti di effettuare e ricevere pagamenti elettronici garantiti da oro fisico ha dichiarato: "Questa è l'indicazione più chiara che la Banca d'Inghilterra sta cercando di controllare o, meglio ancora, schiacciare l'ascesa delle valute alternative. "
Nel marzo 2022, il presidente degli Stati Uniti Biden ha emesso un ordine esecutivo intitolato "Garantire lo sviluppo responsabile delle risorse digitali". Nel novembre 2022, l'operatore statunitense di sistemi di pagamento interbancari The Clearing House ha risposto con una risposta di 22 pagine, che includeva: "I rischi associati alla possibile emissione di una CBDC negli Stati Uniti superano i suoi potenziali benefici e, pertanto, dovrebbe essere determinato quello una CBDC non è nell'interesse nazionale.” Ci sarà molto lavoro per riunire le parti interessate su questo argomento.
Allo stesso tempo, senza ostacoli da parte dell'opinione pubblica e in quella che potrebbe essere vista come un'estensione geopolitica globale dello sviluppo della CBDC, La Cina uscirà uso della sua valuta digitale in più città nel 2023. Fa parte di un'offerta a lungo termine per rovesciare il dollaro USA come valuta di riserva mondiale?
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