La “trappola della classe media” che ti mantiene in debito

Mindy:
Benvenuti a tutti nel podcast BiggerPockets Money in cui oggi risponderemo alle vostre domande difficili. Parleremo della perdita del lavoro, dell'essere nel ciclo del debito, dei sindacati e delle riparazioni domestiche. Ciao, ciao, ciao, mi chiamo Mindy Jensen e con me come sempre c'è il mio co-conduttore intelligente Scott Trench.

Scott:
Grazie Mindy, è fantastico essere qui con la mia co-conduttrice che indossa solo cortometraggi digitali, Mindy Jensen.

Mindy:
Non capisco nemmeno quello.

Scott:
Nemmeno io, ma pensavo che fosse divertente.

Mindy:
Questo è il migliore. Va bene, io e Scott siamo qui per rendere l'indipendenza finanziaria meno spaventosa. Meno, solo per qualcun altro, per presentarti ogni storia sul denaro perché crediamo veramente che la libertà finanziaria sia raggiungibile per tutti, non importa quando o dove inizi.

Scott:
Giusto. Sia che tu voglia andare in pensione presto e viaggiare per il mondo, continuare a fare grandi investimenti in beni come il settore immobiliare, avviare un'attività in proprio o riprendersi da una battuta d'arresto finanziaria, come hanno fatto molte delle persone che fanno domande oggi, ti aiuteremo raggiungi i tuoi obiettivi finanziari e togli denaro in modo da poterti lanciare verso i tuoi sogni.

Mindy:
Scott, il momento economico di oggi è smettere di comprare fast fashion. La moda veloce è super trendy. È veloce entrare nello studio di progettazione e veloce uscire dalla porta. Stanno usando tessuti economici, stanno usando cose che non rimarranno lì per molto tempo perché non ne hanno bisogno perché passerai semplicemente al capo successivo. Pensa invece all’acquisto di alcuni pezzi classici. Alcuni pezzi più costosi realizzati con materiali di qualità che dureranno molto più a lungo. Il tuo budget per l'abbigliamento ti ringrazierà a lungo termine perché comprerai un maglione e lo indosserai per più stagioni. Ho alcuni maglioni che ho da decenni. Non so se siano necessariamente di altissima qualità, ma sono i miei preferiti. Quindi li ho da tantissimo tempo. E poi quando li hai già, non ne acquisti sempre di più. Inoltre non stai contribuendo ad un mucchio di spazzatura nella discarica. Quindi, dal punto di vista ambientale, questo è un uno-due. Smetti di comprare fast fashion.

Scott:
E il posto migliore se hai intenzione di acquistare fast fashion è Costco. Costco ha sempre l'ultima moda lì dentro. Sono tipo 10 dollari, ricevi 15 nuove paia di calzini alla moda e questo ti porta a opportunità di networking. L'altro giorno stavo guardando una proprietà con mia moglie e mi sono tolto le scarpe, ovviamente, perché è una bella casa. E mentre stavo uscendo, un altro investitore guardando la casa, ha commentato i miei bei calzini della marca Puma Costco. E così ha portato a opportunità di networking, al classico sguardo a lungo termine e a un ottimo inizio di conversazione. Quindi Costco, per quelle ultime dichiarazioni di moda. Se hai una mancia da darci, inviaci un'e-mail a .
Va bene, oggi abbiamo il nostro terzo episodio intitolato Chiedi a Mindy e Scott, un nuovo tipo di venerdì finanziario. E come promemoria, se hai una domanda per noi, non esitare a inviare una domanda scritta o un promemoria vocale a www.biggerpockets.com/moneyquestion. E con questo diamo il via. Mindy, vuoi leggere il primo qui?

Mindy:
“Cari Mindy e Scott, penso che potrei perdere il lavoro. La mia azienda è stata recentemente acquistata da una società di private equity e ci sono stati parecchi segnali di allarme. Il mio capo ha inserito una riunione nel mio calendario la prossima settimana senza contesto. Ho paura che mi lasceranno andare. Ho fatto domanda per un lavoro, ma non ho ricevuto alcun colloquio a causa della competitività del mio settore con tutti i recenti licenziamenti. Cosa dovrei fare? In che modo la maggior parte delle aziende gestisce le indennità di fine rapporto? Ho un fondo di emergenza con otto mesi di spese e capitale della mia casa, ma preferirei non toccarlo. Provo a lavorare come freelance? Aiuto. Grazie. Impaurito." Allora Scott, vuoi affrontarlo prima? Ho molti pensieri.

Scott:
Sicuro. Penso che ci sia una vera paura qui. Questo non è qualcosa da ignorare, è qualcosa che devi affrontare a testa alta. E penso che prima dobbiamo fare un passo indietro e riconoscere la realtà. Forse c'è una possibilità reale, forse c'è una probabilità del 50% o superiore che ci sia un licenziamento in questo particolare scenario qui. Non riceviamo altri colloqui per nuovi lavori. Abbiamo una buona posizione finanziaria con una riserva di emergenza. E a questo punto, dovrebbero aspettarsi un certo livello di buonuscita. Tale liquidazione può variare da due settimane a otto settimane. Se sei lì da molto tempo, forse ricevi anche più tempo in termini di indennità di fine rapporto. E ci saranno anche alcuni sussidi di disoccupazione. Quindi penso che la prima cosa qui sia riconoscere la realtà che forse, se ci fosse un licenziamento, non sarò in grado di ottenere lo stesso livello di retribuzione nel breve termine in questo nuovo lavoro o nello stesso settore.
Qual è lo scenario realistico peggiore a cui dovrei ridurre in questa situazione? E quale sarebbe il lavoro che potrei cercare, anche se fosse in un settore non correlato qui? E poi dovrò reimpostare e pensare a cosa fare per far sì che ciò accada il prima possibile o per avere quell'opzione sul tavolo nel caso in cui ciò accada? Quindi non penso che ci sia qualcosa da fare qui dal punto di vista dell'attività se non reagire alle notizie, che potrebbero essere migliori o meno. Questa persona ha già ottenuto dei colloqui, ma penso che si tratti di guardare al proprio budget familiare ed essere pronti a ridimensionarsi e ad accettare la realtà di un nuovo lavoro meno retribuito qui, è semplicemente una notizia terribile e non ho un bacchetta magica per questa persona.

Mindy:
Quindi mi piace quello che dici sull'idea di accettare un lavoro meno retribuito perché un lavoro meno retribuito continua a pagare più di $ 0, che otterrai se perdi il lavoro. Quindi penso che molte persone abbiano questo, forse questo blocco, "Oh beh, stavo guadagnando centomila e quest'altra società me ne ha offerti solo 80. È un taglio di stipendio". Beh, è ​​un enorme aumento di stipendio da zero quello che otterrai se non lo accetti. Quindi penso che sia davvero un ottimo punto, Scott. Partendo da queste domande cosa devo fare? Una volta ho perso il lavoro. Non l'ho perso di proposito, ma avrebbero assolutamente dovuto licenziarmi perché ero un pessimo impiegato. Ho imparato la lezione, ora sono il miglior impiegato che qualcuno abbia mai avuto, vero Scott? Ma una volta ho perso il lavoro. L'ho perso un venerdì e ho fatto una festa di pietà per tutto il fine settimana e, a partire da lunedì, sono andato all'ufficio di disoccupazione e ho chiesto la disoccupazione.
A quel tempo c'era una settimana di ritardo prima che si potesse iniziare a ottenere la disoccupazione. Quindi vuoi fare domanda per la disoccupazione il prima possibile. Poi ho deciso di candidarmi per un lavoro e non abbiamo assegnato un genere a questa persona che fa questa domanda, ma c'è una statistica secondo cui il 90% degli uomini si candiderà a un lavoro di cui sono solo il 40% qualificato, ma le donne non si candideranno a un lavoro a meno che non siano qualificate più vicine al 90% o al cento per cento. Il mio pensiero è, se ti sembra anche lontanamente interessante, fai domanda per il lavoro perché non ti chiameranno e diranno: "Ehi Bob, stai cercando un lavoro per caso?" Risponderanno solo alle persone che hanno presentato domanda. Quindi, quando inizi a cercare un lavoro, fai domanda per qualsiasi cosa che sembri anche lontanamente come se potessi ottenere la posizione e lascia che ti dicano di no, non dire loro di no prima ancora di iniziare.
Un'altra cosa da considerare: se hai fatto domanda per un lavoro ma non hai ottenuto alcun colloquio a causa della competitività del settore, come viene letto il tuo curriculum? Il tuo curriculum è pieno di grandi cose? Oppure dice: "Ehi, una volta lavoravo in questa azienda". C'è una vera arte nello scrivere un curriculum e ci sono servizi di curriculum là fuori che possono prendere ciò che hai fatto, e non mentire al riguardo, ma abbellirlo o farlo sembrare ancora migliore del modo in cui lo hai scritto, e lo desideri per distinguersi in mezzo alla folla. E i lettori di curriculum esaminano i curriculum e dicono semplicemente: "No, no, sì, forse". E stanno semplicemente sistemando le cose molto, molto velocemente. Quindi vuoi che il tuo curriculum sia il migliore possibile, e se devi spendere un paio di centinaia di dollari per uno scrittore di curriculum per ottenere un lavoro davvero ottimo, ne vale assolutamente la pena.
In che modo la maggior parte delle aziende gestisce le indennità di fine rapporto? Non penso che ci sia una formula particolare per farlo. Loro semplicemente lo capiscono e te lo danno, quindi non voglio davvero spendere molto tempo su quella domanda. Ho un fondo di emergenza con otto mesi di spese. Ecco a cosa serve il tuo fondo di emergenza. Solo perché non vuoi toccarlo non significa che non dovresti toccarlo. Quindi sarei assolutamente il miglior dipendente che puoi essere in questo momento, portare il tuo curriculum davanti a ogni singola persona possibile, ottenere un ottimo curriculum là fuori e potrebbe volerci solo un po' di tempo e quel tipo di puzza. Ma non aver paura di accettare un lavoro meno retribuito di quello in cui ti trovi adesso solo per tirare avanti. E solo perché accetti un lavoro meno retribuito non significa che devi smettere di cercare un lavoro migliore.

Scott:
Penso, Mindy, che i tuoi consigli qui siano stati fantastici. Sono completamente d'accordo con il tuo quadro lì. Controlla ciò che puoi controllare, aggiorna il tuo curriculum. Vai a assumere qualcuno che gli dia un'occhiata e lo lucidi. Assicurati che non ci siano errori di battitura. Assicurati che mostri parametri che mostrino il tuo successo nei ruoli precedenti. Ho portato questa parte dell'attività da questo a questo, ho fatto questo a questo. Stai già cercando di ottenere altre interviste. Assicurati che questo sforzo sia molto solido, secondo il punto di Mindy, inizia ad espandere la portata di queste cose. E poi diciamo che la tua paura diventa realtà e sei nella stanza e vieni lasciato andare, come temiamo in questa domanda qui. Come gestiamo questa situazione? Perché è un grande momento. Essere licenziato è qualcosa che non dimenticherai mai per il resto della tua vita. Può essere surreale, immagino. Immagino che sia un momento terribile. Ma entrando in questo, hai il potenziale qui per sapere che sta arrivando, e il modo in cui lo gestisci può fare la differenza.
Quindi forse entri e dici: “Ho un elenco di domande qui. Quali sono le indennità?" Probabilmente ti verrà spiegato, ma: “Quanta indennità riceverò? Avrò diritto al COBRA? Si tratta di un licenziamento per giusta causa o di un licenziamento? In tal caso sono disponibile alla disoccupazione.” E poi, se si tratta di un licenziamento a causa della ristrutturazione dell'azienda, qualunque cosa, chiedi al tuo capo in quella riunione in modo professionale, guardalo negli occhi, affronta la situazione, capisci la sua posizione. Probabilmente non sono entusiasti di doverti dare quella notizia. Probabilmente non è una loro decisione in questo caso particolare, ma chiedi loro: “Ehi, ho lavorato davvero duramente per te. Ecco cosa ho fatto. Sarai per me un riferimento per il mio prossimo datore di lavoro? Quando entro posso spiegare il motivo del licenziamento e posso elencarti come referenza e dargli il tuo numero da chiamare?" Sarebbe un modo per gestire il momento nel modo più vantaggioso in senso relativo in questa situazione. Quindi penso che anche questa sia una cosa a cui pensare.
E poi, secondo il punto di Mindy, segui il percorso per aumentare le tue probabilità. E poi, fondamentalmente, torno al punto di livello più alto qui, il problema qui è che il datore di lavoro ha troppo potere sulla tua vita in questa situazione a causa delle dinamiche del settore qui. Torniamo alle fondamenta finanziarie, concentrandoci davvero, davvero su quel budget, costruendo questa riserva di emergenza ancora più grande, costruendo una base di investimento al di fuori del patrimonio netto della vostra casa e di quella riserva di emergenza in modo da avere altri flussi di reddito perché non avrete mai vuoi che un datore di lavoro abbia di nuovo questo potere su di te.
Vuoi che la prossima conversazione tra 10 anni, se mai arriverà, sia quella in cui: "Bene, ho un portafoglio immobiliare e un portafoglio azionario e sono [impercettibile 00:12:53] qui, e io uscirò e farò un viaggio per sei mesi. E questa deve essere un'aspirazione consumante per te su una base di andare avanti quando sarai in grado di rimetterti in piedi e far andare avanti le cose perché questa è la dinamica di potere che penso sia molto più salutare in questo paese e penso molto molte persone purtroppo si trovano nella situazione in cui ti trovi tu, dove il potere è nelle mani del datore di lavoro.

Mindy:
Sì, assolutamente. Un ultimo commento. Hanno detto che hanno equità nella loro casa. Potrebbe essere una buona idea andare in banca adesso e ottenere una linea di credito per la casa. Stai aprendo una linea di credito, non devi prelevare soldi, ma la banca non vuole darteli se non hai un lavoro. Quindi, se hai un lavoro e partecipi a questa riunione e non vieni licenziato, apri quella linea di credito in modo da avervi accesso nel caso in cui la prossima riunione fosse quella che non vuoi avere. Quindi hai solo un'altra opportunità per accedere al contante in caso di emergenza.

Scott:
Ok, “Ho circa quarantacinque anni e vivo in una casa con doppio reddito. Portiamo a casa 200,000 dollari al netto delle tasse. Abbiamo un robusto 401(k), ma siamo bloccati nel ciclo del debito. Sembra che non riusciamo ad andare avanti per risparmiare abbastanza per un fondo di emergenza, quindi ogni volta che si verifica un'emergenza, addebitiamo un importo sulla carta di credito. Sento che ogni centesimo va al mutuo, alle automobili, all'IRS, ai creditori, ai generi alimentari, eccetera, e non rimane molto da risparmiare. Non ho idea da dove cominciare. Qualsiasi consiglio sarebbe utile.”

Mindy:
Adoro questa domanda perché la risposta è così semplice. Non hanno problemi di reddito. Il loro reddito ammonterà a 140, 150 al netto delle tasse? Questo è vivibile. Sembra così sciocco da dire che puoi vivere di questo in qualsiasi città d'America. Sarà più stretto a New York e San Francisco, sarà molto più facile in Iowa, ma è un reddito vivibile. Questo è un problema di debito, questo è un problema di spesa, non un problema di debito, un problema di spesa. E sono disposto a scommettere ingenti somme di denaro sul fatto che non hanno idea di dove vadano a finire i loro soldi. Dice: "Abbiamo la sensazione che ogni centesimo vada al mutuo, alle automobili, all'IRS, ai creditori, ai generi alimentari, eccetera". La chiave è che eccetera non sanno dove vanno a finire i soldi. Quindi tornerò indietro fino all'inizio del 2022 bigpockets.com/mindysbudget. Vai a controllare il mio monitoraggio delle spese riga per riga che ho utilizzato per cinque mesi all'inizio del 2022.
Il fatto che fosse l'anno scorso è irrilevante. Ti mostrerà come ho fatto il mio budget e come ho speso il mio budget perché non sapevo quanto stavo spendendo in ciascuna categoria, e ti mostrerà anche molte categorie diverse. Ho categorie come le feste, perché ho una piscina nel mio cortile e ne organizzo molte. Se all'improvviso mi sento in difficoltà, posso smettere del tutto di spendere in quella categoria e continuare a vivere bene. Ho anche categorie per le tap room perché vivo in una città che ha molti birrifici e vado nelle tap room con i miei amici. Posso eliminarlo molto velocemente e avere comunque una vita fantastica.
Ci sono molte cose che seguo in modo molto granulare perché poi so dove posso tagliare e avere comunque una vita fantastica. E penso che se iniziassero a tenere traccia delle loro spese, scoprirebbero quasi istantaneamente dove sono questi buchi nel loro budget e potrebbero colmarli, chiuderli un po' alla volta, chiuderli molto alla volta, e rapidamente scoperto che in effetti è facile risparmiare quando guadagni 200,000 al lordo delle imposte.

Scott:
Mindy, avrò una visione leggermente diversa qui. Sono d'accordo con tutto ciò che hai detto, e penso che quello che hai descritto rappresenti il ​​20% del loro problema, e c'è un altro 80% del problema che io chiamo la trappola della classe media. Questo è un classico esempio della trap americana della classe media, o in questo caso della classe medio-alta. Credo che questa persona e il suo coniuge abbiano acquistato una casa che era al limite del loro potere d'acquisto non molto tempo fa, e quindi dal 30 al 40% del loro reddito va alle rate del mutuo, alle tasse sugli interessi e all'assicurazione. Gli interessi principali, tasse e assicurazioni, più altri interventi di manutenzione della casa. Credo che abbiano almeno due veicoli più nuovi finanziati. Credo che in passato abbiano preso prestiti per varie altre spese e in genere spendano la maggior parte di ciò che guadagnano, in senso generale.
E quindi sono d'accordo con la tua affermazione che probabilmente ci sono perdite di denaro, ma penso che la dolorosa realtà della loro situazione sia che anche se hanno un buon 401(k) e probabilmente un sacco di capitale proprio, le loro spese generali fisse stanno andando a diminuire. essere così soffocante, se vuoi, per la loro posizione finanziaria. Anche se dovessero ridurre tutto in questa categoria di creditori di carte di credito, generi alimentari e così via, penso che avrà un piccolo impatto sulla loro capacità complessiva di andare avanti. Scommetto che ci vogliono dai 12 ai 18 ai 24 mesi, anche con i loro redditi elevati, per ripagare i prestiti dell'auto, il debito personale e altri tipi di cose. E in realtà la causa principale del loro problema è la loro casa e la loro macchina. E quindi sono completamente d'accordo sul fatto che un ottimo punto di partenza sia mantenere quel budget e diventare davvero attenti ai costi su tutto. Saranno infelici con questo e dovranno continuare così per diversi anni.
Se vogliono davvero sfuggire a questa trappola, li incoraggio a dare davvero uno sguardo duro e dire: “Cosa sta facendo per me la mia casa in questo momento? Dovrei semplicemente vendere questa cosa e dovremmo ridimensionarla della metà? In termini di metratura o di prezzo. “Dovremmo affittare un posto molto più piccolo? Dovrei vendere un sacco di schifezze che ho accumulato in questa casa e ricominciare da capo con un nuovo stile di vita? Dovrei vendere entrambe queste auto? Presumo che ci siano almeno due macchine in questo scenario perché l'ho già visto prima, non questa persona, ma questo tipo di domande. “Devo vendere entrambe le auto e acquistare veicoli economici usati a pagamento sul Marketplace di Facebook nella fascia da tre a $ 10,000? E dovrei vivere come se guadagnassi 40,000 dollari all’anno, o 50,000 o 60,000 dollari all’anno per andare davvero avanti”.
Entro tre anni da quella scelta, quelle scelte difficili, al livello più alto, credo che questa coppia emergerebbe essenzialmente con un debito al consumo pari a zero, accumulando da 50 a 100,000 dollari all’anno in liquidità e con la capacità di fare investimenti davvero grandi. E entro cinque o sette anni, scommetto che potrebbero riacquistare tutto ciò che hanno oggi con il reddito passivo generato dal loro portafoglio, dati i loro redditi eccezionalmente alti. Quindi non lo faranno, è una terra pazzesca. Probabilmente dovranno seguire il tuo consiglio, Mindy. Ma penso che questa sia davvero la causa principale del loro problema, e come uscirne.

Mindy:
Sì, sai, Scott, sono assolutamente d'accordo con tutto ciò che hai detto con un avvertimento, il pagamento della casa. Li incoraggerei a vedere qual è il loro attuale pagamento della casa. Se l'avessero acquistata un paio di anni fa, potrebbero avere un mutuo a tasso di interesse molto basso e anche la compravendita di una casa più piccola potrebbe aumentare i costi. Quindi controlla sicuramente quei numeri prima di mettere la tua casa sul mercato e comprare qualcosa di più piccolo e peggiorare la situazione. Questo è l'unico avvertimento che vorrei dire a tutto ciò che hai appena detto.

Scott:
E questa è la trappola.

Mindy:
Sì.

Scott:
Sono intrappolati in questa casa, immagino. Senza sapere nulla della loro situazione finanziaria, scommetto che sono intrappolati in questa casa a causa del mutuo a basso tasso di interesse e non vedono alternative. E l'alternativa è proprio lì, è davvero spiacevole da un punto di vista relativo, ed è vendere la casa e fare un significativo downgrade per compensare il problema che hai appena descritto.

Mindy:
Ma anche se la casa non può essere venduta perché forse il pagamento della casa ora è di $ 2,000 e il ridimensionamento gli farebbe ottenere un altro pagamento della casa di $ 2,000, è sciocco affrontare tutto questo per la stessa cosa. Ci sono molte altre cose che hai suggerito che potrebbero fare. Vendere le auto è fantastico. Hanno detto automobili al plurale, quindi scommetto che la tua ipotesi è abbastanza esatta.

Scott:
Scommetto però che è la casa e le macchine il nocciolo del loro problema qui in termini di spese generali fisse e di esborsi in contanti, e scommetto che se non vendono la casa e non rifanno la situazione dell'auto in un modo piuttosto intenso , come ho appena sottolineato, hanno bisogno di un viaggio di 10-XNUMX-XNUMX anni prima di poter effettivamente saldare tutto questo debito e accumulare qualsiasi tipo di riserva di emergenza significativa e forse uno o due investimenti reali. Questa è la differenza, devono fare quelle mosse estreme se vogliono davvero andare avanti in un periodo di tempo ragionevole.
Ma sì, il tempo sarà loro amico. In 20 anni, il loro mutuo sarà in gran parte estinto, queste auto verranno ripagate e se non ne compreranno di nuove di zecca e lasceranno che le auto attuali che hanno siano ripagate e tutto il resto, i loro problemi lentamente si scioglieranno , che abbiamo appena sentito qui. La coppia guadagna abbastanza per fare tutte quelle cose, e se smetteranno di accumulare debiti lo faranno. Se vogliono andare avanti velocemente, però, devono apportare cambiamenti molto più grandi e audaci.

Mindy:
Sì, esattamente. Questa è la chiave lì. Quanto velocemente vuoi apportare questi cambiamenti e quanto coraggio sei disposto ad andare?
Ok, Scott, passiamo ai sindacati, “Cari Mindy e Scott, come posso trovare sindacati non accreditati e come posso controllare adeguatamente i sindacati? Grazie, Nicola." Quindi Scott, intervengo qui per primo perché sono molto supponente al riguardo. Innanzitutto, come si controlla adeguatamente? Prenditi un po' di tempo e ascolta l'episodio 219 del podcast BiggerPockets Money in cui Jay Scott, che sa tutto, condivide un'enorme quantità di informazioni sui sindacati; come esaminarli, come sceglierli, cosa cercare, cosa non cercare, come fare qualsiasi cosa sui sindacati. È un episodio di due ore e non è noioso in nessuna parte. È assolutamente pieno di informazioni sulle sindacazioni.
Ora, come trovare sindacati non accreditati? Non lo so e non dovresti. Se non sei un investitore accreditato, al momento non dovresti investire in sindacati. C'è un problema crescente con gli immobili commerciali ed è quello in cui stanno investendo i sindacati, per la maggior parte, è l'immobiliare commerciale. Questo è ciò su cui mi sto concentrando. E ci sono un sacco di cose in arrivo. L'aumento dei tassi di interesse ha un grande effetto sugli immobili commerciali perché gli immobili commerciali non sono garantiti con un mutuo a tasso fisso per 30 anni. È garantito per un tasso fisso di un breve periodo di tempo; da tre a cinque anni a seconda del mutuo. E poi si riammortizza, quindi tutti questi prestiti appena concessi al 5-XNUMX% stanno per scadere. Nei prossimi due o quattro anni avremo molti prestiti che passeranno dal fare soldi al molto probabilmente non fare soldi.
E ciò che questo significa per la tua nuova sindacazione è che ci sono molte proprietà in arrivo sul mercato, troppo care o senza flussi di cassa, o le persone che le vendono stanno cercando di recuperare i soldi e penso che sarà un disastro. Penso che dovresti assolutamente investire le tue energie nell'apprendimento delle sindacazioni. Ascolta quell'episodio, fai tutto quello che Jay suggerisce, ma poi metti anche le tue energie nell'investire in modi diversi in questo momento perché non credo sia lo spazio giusto per investitori non accreditati.

Scott:
Mindy, penso che questi siano tutti ottimi punti qui. Giusto per inquadrarlo per questa persona. Come si controllano i sindacati? Ebbene, si passa attraverso una lunga lista di domande che cercano di capire chi è lo sponsor e qual è l'accordo. Quindi se si tratta di un complesso di appartamenti, chi è lo sponsor? Da quanto tempo lavori nel settore? Com'è la tua squadra? Da quanto tempo sono nel business? Qual è il tuo curriculum? Da quanto tempo conosci questo mercato? Cosa ti qualifica per essere un esperto in questo posto? Cosa farai con questo mucchio di soldi? Per quanto tempo intendi trattenerlo? Quanti soldi stai investendo nell'affare? Come vieni pagato? Vieni pagato solo per acquistare la proprietà con una commissione di acquisizione? Vieni pagato per gestire le risorse nel tempo o ricevi la maggior parte del tuo compenso in rialzo?
Personalmente cercherei qualcuno che riceva uno stipendio modesto, non una grande commissione di acquisizione, e abbia la maggior parte dei suoi interessi in arrivo con l'interesse trasportato nei profitti dell'accordo a lungo termine. E mi piacerebbe vedere qualcuno che investe una parte significativa del proprio patrimonio netto personale nell'accordo e che abbia risposte soddisfacenti alle domande di competenza a lungo termine e idealmente abbia una sana paura del mercato. Non è solo qualche sindacato che vi dirà un mucchio di arroganti infallibili, "So che funzionerà", merda. Qualcuno che ha una sana paura del mercato otterrà il mio rispetto molto più di chiunque altro. Ok, quello è lo sponsor. Questo è un elenco molto breve. Approfondiremo l'argomento per due ore con Jay Scott, come ha detto Mindy.

Mindy:
No, voglio solo evidenziare quello che hai detto, Scott. Attenzione. Siate molto cauti nei confronti dei sindacati che sorvolano sulle questioni dicendo: “Oh, va benissimo. Non ci sono problemi nel settore immobiliare commerciale”. Ti dico che c'è un problema di percolazione. È interessante osservare tutte queste parti in movimento che vanno avanti e dire: "Wow, non avevo realizzato che potesse essere un problema".

Scott:
Un sindacato è un venditore. Ti stanno vendendo dandoti i loro soldi perché faranno soldi. Se acquistano un complesso da cento milioni di dollari, solo per fare calcoli facili, numeri grandi, un complesso da circa cento milioni di dollari, raccoglieranno 30, 35 milioni di dollari di capitale. Guadagneranno l'1% dei cento milioni di dollari, un milione di dollari, per comprare la cosa. Poi faranno il 2%, 600, 700mila l'anno, il 2% dei 35 milioni l'anno, per gestire il patrimonio nel tempo, gestione esclusa quella immobiliare. Include solo il loro stipendio e il personale del team che effettuerà l'analisi. E poi riceveranno il 20% dei profitti. Quindi, se spostano quella proprietà da cento a 130 milioni, gli investitori raddoppiano i loro soldi e potrebbero ottenerne il 20% in un periodo di cinque anni. Sono 6 milioni di dollari. Quindi, se contiamo, abbiamo un milione nella prima parte, cinque volte $ 600,000 fanno altri 3 milioni in una trattenuta di cinque anni, e poi abbiamo 6 milioni, in questo esempio, con un riporto del 20% interesse diffuso al ribasso.
Quindi sono molto interessati a vendere te e molte altre persone a raccogliere i loro soldi. Ok, è fantastico. È un modello di business sano. Sano è la parola sbagliata, ma questo è un modello di business collaudato, allinea gli interessi. Ma voglio sapere che quella persona non solo sta ottenendo tutto questo vantaggio, ma sta anche investendo cinque, 10 milioni di dollari del proprio denaro, in questo particolare esempio, su quella scala. Mi piacerebbe vederlo in quella situazione. Mi piacerebbe vedere una sana paura, che rappresenta una percentuale significativa del loro patrimonio netto. Questa persona non è un miliardario che mette 5 milioni, vale 25 milioni e investe un quarto del suo patrimonio netto nell'affare. Questo mi rassicura molto sul fatto che questa persona crede fermamente nell'opportunità. Quindi quelle sarebbero cose dal lato del sindacato.
Dal punto di vista dell'accordo, vorrei davvero capire esattamente in cosa mi sto cacciando. Com’è il mercato? Quali sono le previsioni di crescita degli affitti? Quali sono le forniture in arrivo? Se qualcuno mi dice che gli affitti saliranno alle stelle ad Austin, in Texas, nei prossimi due o tre anni, o che scelgo la Florida per esempio, non ci crederò. C'è troppa offerta in arrivo online e ci sono molte cose da fare e da fare lì. Voglio un approccio più conservativo in cui aggiungeranno effettivamente valore. Ogni accordo rappresenta un valore aggiunto perché ogni accordo di sindacazione è una presentazione di vendita. Amiamo i nostri sindacati. È fantastico, stanno cercando di fare soldi come chiunque altro e spesso producono grandi rendimenti per gli investitori, ma capiscono che non tutti gli accordi sono in realtà un gioco a valore aggiunto. Devi capire davvero: impiegheranno $ 20,000 di lavoro per unità per aggiornarla veramente? E c'è una splendida foto prima e dopo, che è un valore aggiunto, che farà salire gli affitti.
Voglio sapere tutto sul mercato, sul piano, sulla proprietà che stanno acquistando, come la finanziano, da dove viene il debito? Stanno usando un debito bancario? Qual è il tasso di interesse? Quali sono le condizioni a riguardo? È un tasso fisso? È variabile? Che genere di cose stanno presupponendo lì? Chi garantisce il debito? Molti di questi prestiti non sono pro-soluto e qualcuno li garantisce. A volte si tratta di un investitore davvero importante, qualcuno che porta 10 milioni dalla parte di LP e che ha condizioni particolarmente favorevoli con l'investitore, e talvolta è uno sponsor che garantisce personalmente il debito. Uno sponsor che garantisce personalmente il debito è un buon segno, significa che in molti casi si stanno assumendo rischi aggiuntivi sull'accordo, e qualcosa che mi dà un po' più di fiducia.
Quindi queste sono tutte domande. Stai entrando nel selvaggio West. Se hai un fondo, ora devi fare la stessa diligenza su 10 operazioni nel fondo. La storia di ciò che è accaduto prima e di ciò che accadrà dopo. Quindi penso che tu abbia davvero bisogno di molte informazioni per farlo con un alto livello di sicurezza nel tempo. E penso che molti LP negli ultimi cinque o dieci anni non abbiano realmente svolto questo livello di lavoro in molti casi, e confido che altri LP lo stiano facendo. Stai iniziando a vedere alcuni articoli del Wall Street Journal. Ce n'era uno qualche mese fa su un ragazzo che ha perso molto capitale degli investitori. Vedremo come andrà a finire, se si sia trattato di cattiva gestione, sfortuna o di altri fattori che sono entrati in gioco qui. Ma solo assicurarti che il sindacato non scappi con i tuoi soldi in un altro paese è un fattore che devi considerare. Poi c'è l'estrema difficoltà di ottenere ottimi rendimenti in questo ambito.
Quindi ascolta l'episodio 219. Questo è solo un teaser che ti ho appena dato proprio lì, e leggilo. E questo ti darà un buon quadro. E poi passiamo al secondo punto più ampio: “Come posso investire in sindacati non accreditati?” Analizziamo la questione. Perché un sindacato dovrebbe rivolgersi agli investitori non accreditati? Ciò richiede una buona risposta. Una cosa a cui devi prestare attenzione è che il sindacato potrebbe dire molte cose per rispondere in modo appropriato a quella domanda, e la buona risposta a quella domanda è: “Voglio dare la possibilità ai non milionari o ai non ricchi di poter investire anche nel mio investimento. Quindi sono disposto a fare tutto questo sforzo extra. Questa è la risposta giusta tecnicamente secondo me. Ma bisogna stare attenti perché bisogna preoccuparsi che la ragione per cui si faranno tutti questi problemi per commercializzare gli investitori non accreditati è perché non possono raccogliere abbastanza capitale per l'accordo da investitori accreditati. Questa è una preoccupazione che devi comprendere e approfondire con gli occhi ben aperti. È più difficile per gli investitori non accreditati in questo spazio.
Di solito i minimi vanno da 25 a 50,000 dollari perché è una seccatura gestire un pool di capitale di 10 milioni di dollari con incrementi di cento dollari, è molto più facile farlo con incrementi da 50 a centomila dollari. Ci sono altre mille persone che stanno investendo incrementi di cento dollari. Quindi queste sono tutte cose che devi capire qui, e penso che la risposta giusta purtroppo per te sia ottenere l'accreditamento. Ora, la buona notizia è che non devi essere milionario e non devi più guadagnare 200, 300,000 dollari. Puoi superare un test. C'è un esame della Serie 65, credo che siano 180 minuti per completare l'esame. Non ne conosco il costo. Probabilmente dovrei andare a trovarlo e prendermelo io stesso. Oh, sono 187 dollari su questo particolare sito, finra.org. Non so se sia un buon sito oppure no. È solo qualcosa che ho cercato su Google in risposta a questa domanda. E se fai il test, allora sei un investitore accreditato, quindi hai accesso a tutte le operazioni accreditate.
Così a lungo sproloquio laggiù. Spero che sia stato utile alle persone che stanno prendendo in considerazione le sindacazioni. Noi di BiggerPockets speriamo di risolvere questo problema in modo più approfondito nel 2024 introducendo contenuti che iniziano a fare tale analisi. Chi sei? Qual è il tuo problema? Qual è il tuo background? Come stai guadagnando soldi? Quali sono le prospettive dell’operazione? Come sono andati gli ultimi tre? E tutto quel genere di cose. Quindi ne siamo entusiasti. Se ti interessa puoi scrivermi a . Speravo di riuscirci all'inizio del 2023. Mi ci è voluto molto più tempo. Si vede però che sono appassionato dell'argomento e voglio esplorarlo.

Mindy:
No, Scott, non potremmo dire che tu sia appassionato di questo argomento. L'hai nascosto molto bene.

Scott:
Come ho fatto, Mindy? Qualche reazione a tutto ciò?

Mindy:
Capisco quello che stai dicendo. Sarei curioso di sapere come qualcuno possa superare quell'esame ma non abbia ancora né i 250 di stipendio né il milione di dollari di patrimonio netto, e si sentirebbe comunque a proprio agio nell'investire in sindacazione. Quindi rimarrò fedele alla mia affermazione. Se non sei un investitore accreditato, non penso che dovresti investire in sindacati. Tuttavia, Scott ti ha dato un modo diverso di pensare.

Scott:
Vorrei solo dire che il prezzo di ingresso nella maggior parte dei sindacati legittimi va dai 25 ai 100,000 dollari. Quindi, se guadagni $ 180,000 all'anno, sei stato molto frugale e hai un patrimonio netto di $ 600,000, di cui 150 sono liquidi, è perfettamente ragionevole che tu investa $ 50,000 in un sindacato. Il taglio degli investitori accreditati è arbitrario e penso che sia una cattiva politica, francamente ai massimi livelli. Questa è una conversazione per un altro giorno. Adoro il piccoletto. Ma sì, devi avere la liquidità. E se $ 50,000 sono tutto ciò che hai e li stai mettendo in sindacazione, devi davvero chiederti: "Perché li sto mettendo a rischio in quello che probabilmente sarà un investimento ad alta leva finanziaria in cui potrei perdere tutti i miei principi? "

Mindy:
Sì, non farlo. Se hai solo $ 50,000, non investire in sindacati. Va bene, Scott, andiamo avanti.

Scott:
“Cari Mindy e Scott, la mia disoccupazione non copre tutto. Ho perso il lavoro durante tutti i licenziamenti tecnologici. Se devo saltare una fattura, un prestito o un pagamento con carta di credito, qual è il meno dannoso da saltare? Cordiali saluti, TJ.

Mindy:
Ebbene, la disoccupazione non copre tutto. Spero che tu, proprio come ho detto nella prima domanda, spero che tu abbia fatto della ricerca di un lavoro il tuo nuovo lavoro. Ti incoraggio a trovare un lavoro in uno dei tanti posti che assumono sempre come Starbucks o un ristorante o un negozio di alimentari. Vedo un sacco di dollari davvero, davvero grandi che stanno buttando là fuori, come 20 dollari l'ora, 35 dollari l'ora per fare questi lavori non qualificati. E dico non qualificato perché non è necessario avere una laurea per svolgere il lavoro, non che il lavoro non richieda un certo livello di abilità. Ma se questa non è un’opportunità per te, la domanda dice: “Se devo saltare una fattura, un prestito o un pagamento con carta di credito, qual è il meno dannoso da saltare?” I meno dannosi saranno i prestiti dei membri della famiglia, se c'è qualcosa che hai là fuori.
Ovviamente vorrai dire a tuo zio Bob: “Ehi zio Bob, sono davvero in difficoltà in questo momento. Non potrò pagarti questi prestiti. Li metterò nel dimenticatoio e li aggiungerò alla fine. Naturalmente, continuerò a effettuare questi pagamenti una volta che avrò di nuovo un lavoro”. Quali fatture puoi saltare? Bollette delle utenze, e non consiglio di saltare nulla di tutto ciò, ma se devi saltare qualcosa, penso che le bollette debbano durare molto a lungo prima di poter essere tagliate, e penso che a seconda di quale area del nel paese in cui ti trovi, nei mesi davvero freddi, non credo che possano spegnerti il ​​riscaldamento, il gas, l'elettricità o comunque alimentano la tua casa, il riscaldamento. Quindi sarebbe quello che salterei.
Se possibile, non salterei il pagamento con carta di credito, ma chiamerei anche ognuno di questi istituti di credito ed estensori di credito e direi: “Sto avendo problemi a pagare la bolletta. C'è qualcosa che posso fare per ridurre l'importo che ti devo o ridurre il pagamento che effettuerò su base mensile finché non avrò un nuovo lavoro?" Non salterei assolutamente la rata del mutuo perché inizieranno a pignorarti e tu non vorrai perdere la tua casa. Scott, hai qualcosa da aggiungere a questo?

Scott:
Sì, penso di essere ancora alle prese con la prima frase: "La mia disoccupazione non copre tutto". Avrei molta più fiducia in questa domanda se dicesse: "La mia disoccupazione e il mio reddito secondario derivante dalle mie attività scadenti come autista Uber o guidando per DoorDash o facendo pulizie di case o falciando prati o lavorando a Taco Bell o facendo la spesa da King Soopers, o qualunque sia il tuo negozio di alimentari locale, non copre tutto. "Ho perso il lavoro durante tutti i licenziamenti tecnologici." Capisco che quei lavori non pagheranno come un lavoro tecnologico qui, ma questa persona non è in grado di pagare tutte le bollette e penso che abbia bisogno di un reddito aggiuntivo per questo. E se sono lavoratori tecnologici, sono chiaramente in grado di svolgere anche alcuni di questi altri tipi di lavoro. Quindi penso che sia davvero importante. Il primo punto qui è che questo deve essere affrontato.
Dopodiché penso, okay, se lavoriamo a tempo pieno o il più vicino possibile al tempo pieno in una gig economy mentre cerchiamo un lavoro sostitutivo e il reddito e la disoccupazione non coprono tutto e abbiamo venduto l'auto e l'abbiamo declassata a un'opzione molto più conveniente nella fascia da tre a $ 10,000, e non andremo a cena fuori né ordineremo alcun tipo di cibo, cucineremo i nostri pasti e taglieremo praticamente tutto , e siamo ancora in questa posizione in cui non siamo in grado di coprire tutte le bollette. Ok, ora sono d'accordo con il tuo punto. Se devo tagliare qualcosa, semplicemente non va abbastanza lontano. Ok, le bollette sarebbero il primo posto in cui potenzialmente licenziarsi per un po'. E devi sentirti davvero, davvero a disagio con quel gioco e poi iniziare a pensare di vendere la casa se le cose non cambiano all'improvviso.

Mindy:
Sì, e questo è un buon punto, Scott. È passato molto tempo dall'ultima volta che ho raccolto la disoccupazione. Credo che la disoccupazione e quindi qualsiasi reddito che ottieni tolga la disoccupazione. Ma ancora una volta, se stai guadagnando soldi per entrare, puoi sempre generare più entrate facendo più concerti, più Uber, più DoorDash, più tutta questa roba. Ma sì, se lavori nel settore tecnologico, devi ridurre le spese all'osso e poi impegnarti a trovare un nuovo lavoro mentre fai tutte queste altre cose. Mi piace la tua risposta, Scott.

Scott:
Sono d'accordo. E probabilmente c'è un limite lì, ma devi farlo. Forse ti rivolgi ai tavoli di servizio o al bar o a falciare i prati, come hai detto prima, qualcosa che avrà molte mance in contanti. Non amiamo la situazione. Dobbiamo correggere la causa principale, ma innanzitutto non ho sentito parlare della lotta in questa questione. Ho sentito dire: "Ho perso il lavoro e la mia disoccupazione non copre tutto". Sarebbe bello sapere della lotta che la persona sta mettendo in atto per farlo perché è un momento difficile.

Mindy:
È un buon punto. Va bene, la nostra ultima domanda. “Cari Mindy e Scott, mi sento come se avessi comprato troppa casa. Il mio budget originale era di 250,000 e l'acquisto della mia casa era di 310,000. La mia casa ora ha bisogno di riparazioni e non sono sicuro di cosa fare. La mia paga da portare a casa è di 5,500 e il mio mutuo da solo è di 2,600. Non ho avuto problemi a pagare le bollette, ma ora sono preoccupato perché ho dei prestiti studenteschi in arrivo e la mia casa ha bisogno di lavori per un valore di $ 24,000. Cosa dovrei fare?"

Scott:
Penso che abbiamo un quadro simile ad alcune delle altre domande che abbiamo sentito qui su BiggerPockets Money in cui mi piacerebbe davvero sentire la risposta dire: "La mia paga da portare a casa più il mio lavoro serale o il mio trambusto nel fine settimana è di $ 5,500 e il solo mutuo è di 2,600. Non ho avuto problemi a pagare le bollette perché ho paura che arrivino i prestiti studenteschi e la casa ha bisogno di 24,000 dollari di lavori. L'ho abbassato a $ 8,000 perché ora lo farò da solo e non assumerò nessuno del lavoro su quello. Ok, ora abbiamo un problema diverso. Quindi penso che sia necessario riformulare qui questa situazione che non si risolverà da sola. Non ci sarà un cambiamento magico nei numeri qui. Ci sono due modi per uscire da questa situazione.
Il primo è il trambusto, il sudore, il duro lavoro e la vecchia roba del ritorno alla fondazione, ottenere il lavoro serale, occuparsi del bar nei fine settimana, falciare i prati, qualunque cosa sia, guadagnare di più e, quando non lo fanno, fare il lavorare di cui la loro casa ha bisogno, guardare video su YouTube come nuovo hobby, andare a Home Depot per acquistare i materiali sostitutivi del mazzo, qualunque esso sia, per la loro casa. Puoi fare tutto questo lavoro da solo in molti casi se hai le competenze per farlo, quanto costa, 70, 80, centomila dollari all'anno, una paga da portare a casa di $ 5,500, a seconda di dove vivi e delle tue tasse valutare. Se hai le capacità per guadagnare quasi sei cifre, hai le capacità per guardare video di YouTube e svolgere tu stesso gran parte dei lavori domestici durante un lungo fine settimana. Questo sarebbe il mio primo approccio a questo.
E se eliminiamo tutta quella roba e semplicemente non funziona, tutto Netflix nella loro vita viene buttato via, tutto il mangiare fuori e viene sostituito con lavoro extra o lavoro sulla loro casa, allora devi vendere il tutto casa e devi pensare a trasferirti o trasferirti qui. Magari affittando e, ancora, declassando la posizione. Immagino che possano trovare un coinquilino o vivere in un posto che sia molto più economico di $ 2,600 al mese in affitto, ad esempio, e questo eliminerebbe il loro lavoro da $ 24,000 di cui la casa ha bisogno e il problema del deflusso di denaro che hanno dal loro mutuo. .

Mindy:
Scott, mi piace tutto quello che hai detto. Torno all'inizio di questa domanda. "Cari Mindy e Scott, mi sento come se avessi comprato troppa casa." Voglio essere molto gentile, ma hanno comprato troppa casa. Il loro budget originale era di 250 e ne hanno acquistati 310. Hanno superato il budget di $ 60,000, e quella è stata una scelta. E ora devono convivere con quella scelta. Per certi aspetti, penso che forse vendere la casa potrebbe essere un'opzione. Tuttavia, ricorda che vendere la casa costa tra il 10 e il 12% del prezzo di vendita della casa. Come venditore, stai pagando il conto per l'agente del venditore e l'agente dell'acquirente a meno che tu non abbia negoziato qualcos'altro, tradizionalmente funziona così in questo momento. Anche se non ne sei responsabile, è così da molto tempo. Attualmente c'è una causa che si sta facendo strada attraverso il sistema giudiziario, contestando ciò. Non sei obbligato a farlo, ma rende il tutto più difficile se non paghi l'agente su entrambi i lati della transazione.
E hai appena comprato questa casa, perderai un sacco di soldi se la vendi. Ci sono opportunità, come ha detto Scott, per realizzare il lavoro fai-da-te? Posso dirti che puoi imparare qualsiasi cosa su YouTube, un lavoro del valore di $ 24,000. Di cosa è composto? E come puoi abbassare quel prezzo? Se non puoi farlo fai-da-te, se è qualcosa come un sistema HVAC, che è davvero una grande quantità di conoscenze fai-da-te in cui tuffarsi, puoi barattare con il fornitore di servizi? Hai ricevuto più preventivi? Il primo ragazzo dice 24,000 perché in realtà non vuole farlo, ma se pagherai 24,000, troverà il tempo per farlo. Un'altra cosa che dovrai affrontare con gli appaltatori è che non vogliono dire di no, quindi ti lanceranno semplicemente un prezzo scandaloso e se dici di sì, allora scopriranno come farlo per quel prezzo.
Prestiti studenteschi in arrivo. Sarà qualcosa con cui confrontarsi. E se vendere non è veramente nel tuo interesse o semplicemente finanziariamente irrealizzabile, quanto è urgente questo lavoro da 24,000 dollari? È solo cosmetico? Mettilo di lato, a chi importa se la tua cucina è brutta? Ma se dentro casa piove perché il tetto ha un buco, allora è più urgente. E poi ci sono delle opportunità per ottenere un HELOC? Che non è l'occasione che preferisco per pagare questo lavoro. Un solitario dal tuo 401 (k). Ancora una volta, non è il mio preferito, ma ci sono modi per essere creativi quando si finanziano alcune di queste riparazioni.

Scott:
Mindy, penso che questo faccia emergere, penso che siano tutti ottimi punti da aggiungere, ma penso che ciò che abbiamo visto in una serie di domande qui sollevi una sorta di questione filosofica che abbiamo toccato in il passato qui. E negli ultimi due, tre mesi, abbiamo avuto un paio di milionari sulla piattaforma, nello show qui, inclusi te e Carl, che hanno lottato con il fatto di essere troppo frugali in qualche modo e di non riuscire a godersi la ricchezza che hanno accumulato e speso in una certa misura. Dopo anni o decenni trascorsi a spendere probabilmente il 50% del tuo reddito, o meno, per arrivare a quei punti. E sento le argomentazioni contrarie da parte di persone come Ramit Sethi che dicono: “Ehi, è davvero troppo. Non ci stiamo godendo la vita o altro qui.
Ma oggi sul podcast abbiamo ricevuto una serie di domande che fondamentalmente si riducono a sistemi che non hanno abbastanza flessibilità. E se queste persone hanno mirato o trascorso un paio d’anni, i primi due anni, del viaggio mirando a un tasso di risparmio del 50%, un tasso di risparmio estremo con quello e il sacrificio, il disagio e le dure sfide che produce, la riduzione stile di vita molto al di sotto di quello che potresti vivere. Il tipo di decisioni che hai preso tu e Carl, che ho preso io e che hanno preso molte delle persone che abbiamo avuto nello show. Qui non abbiamo questi problemi in larga misura. E preferirei di gran lunga confrontarmi con la sfida che tu e Carl avete di cercare di capire come ottimizzare la spesa per una quantità di ricchezza che avete accumulato per tutta la vita, poi la riduzione del dolore e dello stile di vita e la forzatura a reimpostare, che affronteremo almeno tre delle domande che abbiamo posto oggi. E quindi penso che questa sia la cosa fondamentale qui.
Sono assolutamente a favore di un approccio piuttosto estremo nei primi due anni nel percorso di creazione di ricchezza perché elimina semplicemente la possibilità di affrontare le sfide che alcune delle persone con cui abbiamo parlato oggi hanno nella loro vita. E penso che questa sia davvero la risposta alla causa principale qui e il consiglio che ho dato durante lo spettacolo è di tornare a quella mentalità. Non è poi così male vivere in half duplex, è troppo un letto, un bagno per un paio d'anni che si ripaga da solo e genera un sacco di ricchezza. Non è poi così male guidare una Corolla. Lo faccio ancora, fino ad oggi, anche se ho parlato di acquistare un'auto molto più bella e potrei facilmente farlo. Non è poi così male, ha il Bluetooth, ha un ottimo chilometraggio del gas, mi porta dal punto A al punto B e in tutti i casi, tranne che con condizioni meteorologiche più nevose o severe, non ha questo problema.
E lo capisco, sono un cavallo di battaglia con il lavoro di CEO e tutto quel genere di cose, ma anche se non lo fossi, penso che quella Corolla ripagata e quel genere di cose sarebbero in grado di prevenire molto di potenziali problemi a valle. E ovviamente non è piacevole che accadano tutte queste cose o perdere il lavoro, ma penso che quella mentalità possa proteggerti e dare potere a te invece che al tuo datore di lavoro o al governo federale che ripristina i prestiti studenteschi in questo esempio o l'indennità di disoccupazione programma e le norme in merito. Ed è quello che siamo qui per BiggerPockets Money è risolvere il problema alla radice oggi, tornare alle origini, ottenere il lato positivo dal punto di vista del flusso di cassa e aggiungere le chicche, la casa più bella, le macchine più belle e le cose più belle cose nei prossimi due anni generando reddito passivo e fonti alternative di reddito da altre attività.

Mindy:
Penso che sia un'ottima prospettiva, Scott. E stavo per dire: "Sì, e puoi sempre spendere i soldi più tardi". Ma chiaramente non puoi sempre spenderlo in seguito. Anche quello è un muscolo che devi imparare a flettere. Ma questo è il problema migliore da avere, secondo me. Ma sì, mi piace quello che hai da dire, Scott. Penso che tu sia piuttosto intelligente.

Scott:
Beh, penso che tu sia molto intelligente, Mindy. E penso che tu abbia avuto ottimi consigli e risposte alle domande oggi. Dovremmo uscire di qui?

Mindy:
Questo conclude questo episodio del podcast BiggerPockets Money e, se hai una domanda per noi, puoi inviarla a bigpockets.com/moneyquestion. Va bene, lui è Scott Trench e io sono Mindy Jensen, fino ad allora, pinguino.

Scott:
Se ti è piaciuto l'episodio di oggi, ti preghiamo di darci una recensione a cinque stelle su Spotify o Apple. E se stai cercando ancora più contenuti a pagamento, non esitare a visitare il nostro canale YouTube all'indirizzo youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
BiggerPockets Money è stato creato da Mindy Jensen e Scott Trench, prodotto da Kailyn Bennett, montaggio di Exodus Media, copywriting di Nate Weintraub. Infine, un grande ringraziamento al team di BiggerPockets per aver reso possibile questo spettacolo.