Buone vacanze, ascoltatori di BiggerPockets. Siete stati tutti bravi quest'anno, quindi invece di un pezzo di carbone, riceverete un episodio speciale nel giorno più allegro dell'anno. Condivideremo l'incredibile viaggio di Yamundow Camara dalla povertà estrema all'INCREDIBILE reddito passivo, anche contro ogni previsione. Se non sei soddisfatto dei regali delle feste di questa stagione, ascolta questo episodio: potrebbe cambiare TUTTA la tua visione della vita e darti qualcosa per cui essere particolarmente grato oggi!
______
Da dove vai? povertà assoluta a reddito passivo in un breve lasso di tempo? E se lo fossi? cresciuto dall'altra parte del mondo, dove si doveva lottare anche per l’istruzione di base e ogni opportunità era una lotta costante? Questa è la vera storia di Yamundow Camara, Che sono passato dal dormire su un pavimento sporco in un piccolo villaggio del Gambia a guadagnando un milione di dollari all'anno grazie al settore immobiliare.
Yamundow è cresciuto in un ambiente estraneo a molti di noi. Quando i suoi genitori morirono nella sua giovinezza, è stata costretta a vivere con parenti che la trattavano come una seccatura, non come qualcuno che valesse la pena allevare. Dormiva sul pavimento della casa della sua famiglia e talvolta ho avuto la fortuna di farlo avere una scatola di cartone come materasso. Era destinata a sposarsi nella sua prima adolescenza, ma grazie alla sua spinta, determinazione e supplica delle sue zie, Yamundow era data la possibilità di frequentare la scuola superiore e l’università e successivamente di emigrare negli Stati Uniti.
Da lì, Yamundow ha posto il successo come unico obiettivo. Non solo ha ottenuto risultati superiori a livello accademico, ma è stata anche in grado di fare un Incredibile quantità di investimenti quasi senza soldi, senza punteggio di creditoe nessuna esperienza nel settore. Ora siede su oltre trenta unità in affitto, con a reddito mensile che rivaleggia con gli stipendi annuali della maggior parte degli americani. Yamundow ha una delle storie più incredibili che abbiamo mai condiviso nel podcast e dovrai sintonizzarti per ascoltare il suo inimmaginabile percorso verso il successo.
CLICCA QUI da ascoltare su Apple Podcast.
Ascolta il podcast qui
Leggi la trascrizione qui
David:
Benvenuti al podcast BiggerPockets, edizione festiva. Sono il tuo ospite, il Grinch dell'Immobiliare, e oggi mi raggiungerà il mio elfo preferito. È un elfo arrabbiato. Rob Abasolo.
Rapinare:
Chiamami arrabbiato ancora una volta.
David:
Se lo ascolti mentre va in onda, significa che stiamo concludendo il 2023 e molti di noi trascorrono del tempo con i propri cari. Quindi oggi vi presentiamo uno degli episodi più amati dell'ultimo anno, la nostra intervista con Yamu Camara.
Rapinare:
Sì, abbiamo ascoltato molte storie stimolanti nel corso degli anni in questo show, ma la storia di Yamu ha davvero colpito le persone e me stesso personalmente. Ricordo che durante l'intervista mi sentivo soffocare e voi ragazzi avete detto: "Qual è la domanda?" E io ho pensato: “sì, è vero. Cos’è successo dopo nella tua storia?” Ed è stata una storia davvero stimolante. È uno dei miei preferiti che abbiamo mai sentito nello show, proprio perché ti mostra cosa è possibile fare nel mondo immobiliare, non importa cosa ti trattiene.
David:
Ma non è solo la sua storia ad essere impressionante. Sono anche i suoi risultati. Yamu guadagna oltre $ 80,000 al mese dal suo portafoglio immobiliare e spiega esattamente come ha fatto in soli due anni. Il tutto con strategie attuali ancora oggi, come l’hacking delle case e gli affitti a medio termine.
Rapinare:
E comunque, a tutti coloro che ascoltano, apprezziamo molto che tu faccia parte della comunità BiggerPockets. Ti vogliamo bene. Ti ringraziamo. Ti siamo grati per tutto ciò che fai per noi. Quindi, per favore, dal profondo del nostro cuore, godetevi questo episodio.
David:
Benvenuto Yamu nel podcast BiggerPockets. Come stai questa mattina?
Yamundow:
Sto andando alla grande. Grazie per avermi ospitato.
David:
SÌ. Passiamo direttamente a questa cosa. Voglio sentire la tua storia. Allora dimmi da dove sei originario e puoi darci un'idea di come sei cresciuto?
Yamundow:
Sicuro. Quindi il mio nome è Yamundow Camara, ma in breve mi chiamo Yamu. Vengo dall'Africa occidentale, un piccolo paese chiamato Gambia, sulla costa occidentale. È vicino al Senegal, è un piccolo paese all'interno del Senegal, letteralmente. Quindi sono circa due virgola e qualcosa milione. Sono il settimo figlio della mia famiglia e sì, sono cresciuto in quel piccolo villaggio. Ho perso mia madre quando avevo due anni e mio padre quando ne avevo 11. Quindi sono stata cresciuta da mia sorella maggiore. E sì, questo è un piccolo background su di me.
David:
Allora, com'è stato crescere lì? La maggior parte di noi non ha viaggiato nel continente africano, tanto meno da dove vieni. Raccontaci un po’ com’era la vita quotidiana.
Yamundow:
Sì, quindi è più come se viviamo in una famiglia allargata. Quindi quando mia madre morì, io avevo due anni, quando mio padre morì, prima che mio padre morisse, era davvero malato, quindi mia sorella fu costretta a sposarsi. Quindi mi ha portato con sé e mio fratello, mio fratello maggiore aveva quattro o cinque anni più di me, quindi sono cresciuto orfano nella casa dei suoi suoceri.
È stato difficile crescere in una famiglia allargata a cui non appartieni perché di solito viviamo in famiglia. Quindi diciamo che un membro della famiglia, come un marito, ha forse quattro o cinque mogli e hanno figli. Quindi quella famiglia è tutto, diciamo che il cognome è Greene. È come Greene Kundamini. Tutti in casa si chiamano Greene. Quindi se arrivi con un cognome diverso, è come se non appartenessi. Ci sono alcune attività a cui non parteciperai perché non sei un figlio di quella famiglia.
David:
Quindi era chiaro che crescendo da un punto di vista emotivo eri un estraneo in un certo senso, in casa. Voglio dire, sapevano chi eri, ma non eri il benvenuto a braccia aperte come se fossi uno dei bambini. C'era un trattamento preferenziale. In tenera età, hai dovuto sperimentare una mancanza di controllo nel dolore che deriva dal non avere veramente il controllo sull’esito della tua vita.
Yamundow:
Sì, in sostanza.
David:
Quindi voglio dire, sei stato gettato in una situazione, avevi pochissimo controllo. Sembra che ci sia stato molto dolore. Avevi una stanza tutta tua? Stavi condividendo la stanza con altre persone? Com'è stato?
Yamundow:
No. Quindi a volte venivo e da bambino giocavo con altri bambini fuori e corro dentro per andare a bere acqua e c'è un incontro su di noi, sul fatto che io e mio fratello siamo tornati. Quindi ho sempre pensato: "Oh, quindi non apparteniamo a questo posto". E fa davvero male da bambino. Ho visto questo meme su TikTok l'altro giorno e mi ha colpito. Ho pensato: “Ecco come ci si sente. Non sai cosa sia il dolore finché non vivi a casa di qualcuno che non ti vuole davvero lì. E io ho pensato: “Quello ero io. Questo spiega chiaramente la mia vita”.
Quindi non mi era permesso dormire sul letto, quindi mi sdraiavo sul pavimento. Quando dico pavimento, intendo un pavimento di sabbia, non di cemento, non di moquette o altro. Quindi io che dormo sul pavimento, una bambina di otto, nove anni, avrò le cimici dei letti. A volte arrivano i vermi e mi toccano e mi sveglio. Allora mio fratello mi ha fatto questa torcia. Torcia elettrica, chiamate qui e lì userò solo le batterie. E quella notte mi svegliavo e uccidevo le cimici dei letti sul muro.
Quindi immagino che da lì in poi sono sempre stato ossessionato dalle case perché non l'ho mai fatto veramente. A volte, quando visito la casa di mio padre per le vacanze, a volte non mangiavamo. A volte mangiamo una volta al giorno. E a volte quando ci vado era la stagione delle piogge, le vacanze estive, e dovevamo alzarci perché l'acqua entrava in casa. Ecco quanto eravamo poveri.
Quindi io che sono lì da ragazza dico sempre che sono ossessionato dalle case. Quindi, quando vedo amici le cui case dopo la scuola, mi piace andare a casa loro e mi sono sempre chiesto: un giorno prenderò questa casa, un giorno comprerò una casa. Ma non pensavo di comprare più case, direi solo l'idea di avere una casa.
Rapinare:
Hai menzionato in quel TikTok... Beh, prima di tutto, grazie mille Yamu per la condivisione.
Yamundow:
Mi dispiace.
Rapinare:
No, no, no. In quel TikTok hai detto che quando non sei voluto a casa, penso che sia allora che provi dolore, giusto?
Yamundow:
Si si.
Rapinare:
E quindi voglio sapere, è stato davvero quello il momento, quell'ispirazione in cui sei tipo, un giorno troverò il mio posto, avrò il mio letto. È stato quello l'inizio dei tuoi sogni immobiliari o è arrivato più tardi nella vita?
Yamundow:
Sì, è lì che è iniziato. Ho sempre saputo che un giorno ce l'avrei fatta e un giorno avrei comprato una casa. Era il mio sogno dire che un giorno avrei anche una casa e un letto, quindi sono come una casa tutta mia.
Rapinare:
È questo il tuo perché? Oggi è questo il motivo per cui fai tutto questo, fondamentalmente per realizzare quel sogno?
Yamundow:
Ho molteplici perché, ma questo è uno di questi.
Rapinare:
Cos'altro hai? Voglio sapere.
Yamundow:
Povertà. Non voglio che mio figlio attraversi nessuna di quelle cose che io ho mai vissuto.
David:
È qualcosa a cui ho pensato mentre parlavi di Yammu per te che crescevi in una casa, sono sicuro che la genesi del motivo per cui le persone sentivano di non volervi lì, ragazzi, parlavano della vostra partenza perché non c'erano abbastanza soldi Andare in giro. Se non mangiavi forse una volta al giorno erano incredibilmente stressati dal punto di vista finanziario, e quindi sei un peso in senso finanziario tu e tuo fratello per quest'altra famiglia e pensano dalla loro carne qual è il modo più semplice per alleggerirsi il mio carico? E il dolore emotivo che ha provato qualcun altro è stato intenso.
Ora, avanzando rapidamente al punto in cui ti trovi ora, hai 90 unità che possiedi e altre sotto contratto, stai guadagnando $ 80,000 al mese. Hai fatto molta strada dal dormire sul pavimento, al doverti svegliare per uccidere le cimici dei letti che cercavano di strisciare dove ti trovavi. So di dare solo un avviso di spoiler a tutti coloro che lo ascoltano, ma è una storia fantastica. Questo è qualcosa che sembra uscito da un fumetto. Lo sai che sei un supereroe?
Yamundow:
Vorrei essere stato. Grazie.
David:
Va bene. Beh, scopriremo come hai fatto, giusto? Cosa è successo quando sei passato dal voler semplicemente un letto al possedere più, più, quasi 100 unità a questo punto? Quindi torniamo ancora un po' indietro. Comprendiamo che la vita fosse impegnativa in altri modi oltre a quelli finanziari, soprattutto come donna in una società dominata dagli uomini. Puoi elencare alcune delle cose che non avresti dovuto realizzare?
Yamundow:
SÌ. Quindi non è così che dovrebbe essere la vita di una ragazza del mio villaggio. Sono l'unico che è andato al college nel mio villaggio dove per crescere una ragazza dovrebbe andare fino alla scuola media e poi dovrebbe sposarsi. Per me è stato difficile per le mie zie spingere e mia sorella spingere, per i miei zii perché i maschi hanno più voce in capitolo nella vita di una donna, soprattutto quando ti sposi, ci pensano i tuoi zii.
Quindi quando ho 16, 17 anni, loro già pensano al matrimonio combinato. Stanno già pensando con chi ti sposerai, per te è già tutto organizzato. Quindi per me, anche solo che mi permettessero di andare al liceo, al college è stato un grosso problema. Parliamo meno di venire in America da solo, non ero sposato. Quindi quando ero al liceo, la maggior parte dei miei amici che sono cresciuto, avevano già due figli già sposati e tutto il resto.
Rapinare:
Yamu. Hai dovuto lottare per andare al liceo? È stata una battaglia davvero grande con, immagino, la tua famiglia o la tua famiglia allargata in casa? Voglio dire, devo immaginare che probabilmente non è stato facile.
Yamundow:
Oh no. Non ho dovuto combattere. Le mie zie hanno dovuto combattere. Ho dovuto rivolgermi alle mie zie. Non ho l'audacia di oppormi ai miei zii. Quindi le mie zie dicevano: “Almeno è brava a scuola. Il preside dice che è davvero brava. Ha una borsa di studio, non spendiamo soldi, lasciala andare e basta. La stessa cosa con il college. Era come: "Ha una borsa di studio, lasciala andare". Hanno implorato.
Va bene. Dopodiché avevano già la persona con cui mi sposerò. Sapevo già con chi avrei sposato fin da quando ero ragazzina. Quindi è un matrimonio già combinato. Quindi lo sapevo già. Dicevano, okay, sapeva che avrebbe sposato questo ragazzo quando avesse finito. Quindi è stato come se fossi andato da mia zia, la sorella di mia madre. La sorella maggiore di mia madre, che ora è morta, riposa in pace, ma lottava molto per me e per mia sorella.
Rapinare:
Oh. Quindi hai detto che ovviamente il tuo motivo era la capacità di andare avanti e avere il tuo letto e possedere la tua casa, e hai detto che non volevi tornare alla povertà, e questa è stata una grande motivazione per te. È stato lo stesso con la scuola? Perché hai detto che sei molto bravo a scuola. Questo è qualcosa su cui hai lavorato duramente. Hai lavorato duro? La scuola era nella tua mente, il tuo biglietto d'uscita in quel momento? Lo sapevi, okay, che se vado davvero a genio a scuola, se studio e ottengo buoni voti, questo potrebbe essere il mio biglietto per uscire da questa vita?
Yamundow:
Quindi per me ho pensato: "Okay, se vado così bene e in ogni esame oltre alla mia scuola, avrò sempre delle borse di studio". Quindi da dove vengo è il nepotismo. Per ottenere una borsa di studio, devi avere collegamenti con il governo o qualcosa del genere. Non ho nessuno di questi collegamenti. Quindi l'unico modo per farcela è essere il migliore della mia scuola, la migliore in circolazione. Quindi speravo che se fossi riuscito ad arrivare in cima, non avrebbero detto: "Oh, non abbiamo soldi per farla andare, o non abbiamo questo". Sarebbe semplicemente: “Oh, ha una borsa di studio. Cosa stai perdendo? Non è niente. Se ne andrà e basta." Ed è così che è successo.
Rapinare:
Oh. Va bene. Questa è una storia fantastica, Yamu. Ancora una volta, ti ringrazio per la vulnerabilità qui. Raccontaci qualcosa del tuo primo punto di ingresso nel settore immobiliare. È stato qui negli Stati Uniti? È stato in Africa?
Yamundow:
No. Quindi è iniziato tutto qui negli Stati Uniti. Con l'Africa, sapevo solo che un giorno ce l'avrei fatta e avrei comprato una casa, ma a un certo punto volevo solo andarmene perché più vado avanti con la mia istruzione, più so che questo è quello che voglio adesso Di più. Quindi dal liceo so che voglio andare al college. Ho pensato: “Sarà un grosso problema per me implorarli di andare. Quindi devo fare davvero del bene per ottenere una borsa di studio per ottenerlo.
Quindi sono riuscito ad andare al college perché alla fine mi hanno permesso di andare al college. Era più come: "Okay, devi essere un medico". Le famiglie africane dettano la tua vita, soprattutto se sei una donna. Quindi è stato come: "Diventerai un dottore". Ho buoni voti in chimica, ma non mi piacciono affatto la biologia e la chimica e non mi piace il sangue. Quindi ho pensato, devo trovare un modo. Quindi è stato introdotto questo programma, l'informatica. Dato che ero bravo in matematica, in un certo senso mi è venuto in mente un colpo e ho detto: "Questo è quello che voglio fare". Quindi ho conseguito una laurea in informatica e una laurea in matematica.
Quindi durante il mio ultimo semestre a questo punto, c'erano solo poche ragazze o forse due di noi, penso due o una di noi nel corso di informatica. Quindi andrò a qualche lezione, è tutta per ragazzi, giusto? Quindi ho pensato: “Sai una cosa? Vorrei fondare un'organizzazione no-profit che insegnerà alle ragazze come programmare, come programmare, solo le competenze informatiche di base."
Così ho fondato questa organizzazione no-profit. A quel tempo dovevo già fare uno stage presso una società di software nel paese lì. Quindi usavo i loro computer e viaggiavamo con i miei colleghi dell'organizzazione e insegnavamo alle ragazze le competenze informatiche di base, come come creare una calcolatrice, come creare cartelle e cose del genere. Quindi è decollato e poi diverse regioni lo hanno fatto.
Allora a quel tempo c'era questo programma chiamato Mandela Washington Fellowship, ed è per i giovani leader africani che stanno facendo cose straordinarie nelle loro comunità, come combattere guerre, aiutare le donne, la violenza, il crimine, tutte quelle cose. Quindi molte persone mi manderebbero questi link e direbbero: "Devi candidarti perché stai facendo cose straordinarie". Dico: "Non posso paragonarmi a quello che stanno facendo queste persone, ma okay, mi limiterò a candidarmi".
E ho fatto domanda e vado avanti. Primo colloquio all'ambasciata americana, fui selezionato. Dal secondo, sono passato al terzo, e poi mi hanno inviato un'e-mail da DC e mi hanno detto: “Hai capito. Verrai negli Stati Uniti Verrai negli Stati Uniti e ti collocheremo alla Northwestern, e dopo la tua borsa di studio incontrerai il presidente Obama a Washington Ecco come sono arrivato negli Stati Uniti
Rapinare:
Wow.
Yamundow:
Sì.
Rapinare:
È fantastico. Voglio dire, era un sogno diventato realtà o era così lontano? Perché per me immagino che il tuo sogno fosse andare al college, ma forse sono sicuro che non lo avresti mai immaginato, giusto? Allora, come ti sei sentito?
Yamundow:
Ero come una celebrità. Mia zia era così felice. Quindi anche quello era un biglietto. A quel tempo, pensavo: "Non tornerò per sposare questo ragazzo". Voglio dire, ci sono così tante altre cose per me. C'è altro da realizzare per me che semplicemente tornare e sposarmi e basta. E questo è quello che è successo. Ma a quel tempo stavo già facendo domanda per un'altra borsa di studio.
Quindi, nel momento in cui l'ambasciata degli Stati Uniti stava elaborando e definendo l'orientamento su come sarebbe stato quando avrei incontrato il presidente, tutta quella roba, stavo già facendo domanda per le scuole qui negli Stati Uniti, e ho ottenuto una borsa di studio completa per studiare alla University of Illinois, e ho pensato: "Quando tornerò, non tornerò".
Rapinare:
È stupefacente. Quindi stavi studiando, immagino, informatica in Africa, e poi sei arrivato alla Northwestern e cosa stai studiando a questo punto?
Yamundow:
Erano affari. Affari e imprenditorialità. Sì.
Rapinare:
Va bene. E quindi ovviamente lo distruggi, ce la fai, finisci il programma e inizi queste rispettive carriere, o è allora che inizia il tuo viaggio nel settore immobiliare?
Yamundow:
SÌ. Quindi ho dovuto trovare dei coinquilini. Quindi quello che è successo è stata tutta la mia classe, per lo più quello che i loro genitori faranno è procurargli un posto e poi affitteranno le stanze, più come affittare gli spazi nella stanza. Quindi in una stanza puoi avere, quindi diciamo che l'affitto è $ 800 o $ 1000, affitteranno ogni stanza. Affitteranno fino a 80 studenti residenziali per dormire lì.
Quindi l'intero concetto di affittare una stanza è più come affittare uno spazio. Quindi prendi il tuo materasso e condividi la stanza con altre tre ragazze. Quindi noi pagavamo loro l'affitto mentre loro prendevano i soldi, realizzavano profitti, prendevano loro i soldi e pagavano il loro capo americano.
David:
Lo chiamiamo arbitraggio.
Rapinare:
Stavo per dire che è il trucco definitivo per la casa. Arbitraggio da hacking della casa.
Yamundow:
Sì.
David:
Va bene. Quindi sembra che tu l'abbia visto accadere e invece di pensare, beh, mi hanno derubato, o non è giusto, mi stanno facendo pagare più del dovuto. Hai pensato, oh, voglio essere nella posizione di quella persona. Voglio possedere il bene e voglio affittarlo a persone, giusto?
Yamundow:
O si. Ho pensato: "Questa è un'idea fantastica". Ero tipo "Lo farò un giorno". Quindi ho sempre avuto, anche quando stavo iniziando a cercare la mia prima proprietà, cercavo una proprietà che avesse più di una unità, in modo da poter avere più stanze da affittare.
David:
Lo amo. Vedi, il tuo cervello da data scientist diceva, okay, lo schema che devo capire è una proprietà con più di un'unità, più di una camera da letto. Molti spazi che possono essere affittati invece di una bella cucina o un bel cortile o le cose che tutti gli altri dicono: "Oh, adoro la quercia nel cortile". Dici: "No, no, no. Non c'è spazio in un foglio di calcolo Excel per una quercia. Devo vedere il posto in cui potrei mettere più letti in questa unità. Lo amo." Quando hai iniziato a provare a investire nel settore immobiliare da solo?
Yamundow:
SÌ. Quindi dopo essermi laureato, ovviamente non ho risparmi, ma non ho debiti studenteschi, giusto? E ovviamente venendo come studente internazionale, ottieni una previdenza sociale, ma non ho mai saputo nulla del credito. Perché vivevo in un contesto scolastico. Ho lavorato per la scuola. Vado a casa a studiare, torno, lavoro per la scuola, vado a casa a studiare, torno, vado a lezione. Questo è tutto quello che sapevo. Quindi non c'era alcuna introduzione al credito o altro, al punteggio di credito.
Quindi ho una carta di debito che mi ha dato la banca da cui ricevo i miei mille dollari. Questo è tutto. Quindi non ho alcun credito. Ma ancora una volta, quando mi sono laureato, ho trovato lavoro per il CDC ad Atlanta. Così mi sono trasferito dall'Illinois ad Atlanta, in Georgia, per lavorare per il CDC come data scientist. Nei primi due mesi in cui ho iniziato a settembre 2019, solo pochi mesi dopo è arrivato il COVID. Ma prima che accadesse il COVID, ho già iniziato a fare le mie ricerche. Perché pensavo: "Non ho mai guadagnato così tanti soldi".
A quel tempo, ne avevo risparmiati 8,000. Sono tipo "Sono pronto". Per allora perché amo leggere. Quindi sono andato e ho detto: “Okay, il mio primo stipendio, ovviamente, devo mandare i soldi a casa”. E come immigrato, puoi chiedere a qualsiasi immigrato, soprattutto dall'Africa, se viaggi negli Stati Uniti o all'estero, sei come il biglietto. Quindi tutti dipendono da te. Ogni mattina hai un biglietto della tua famiglia e cose del genere.
Dico: "Non funzionerà se lavoro e invio denaro e basta, ma quando si ferma e quando risparmio?" Quindi ho detto: "Questo è ciò che sono qui per fare, e prenderò tutto ciò che risparmio e poi inizierò a investire nel settore immobiliare". E ovviamente, prima di pensarci, sapevo già che mi sarei occupato di immobiliare, ma non ne ho la conoscenza. Quindi quello che ho fatto è stato cercare su Google, andare su YouTube e vedo che BiggerPockets appare spesso. Quindi questo sono io, ovviamente.
E David e Brandon, ogni mercoledì voi ragazzi organizzate questo evento. Sono io lì ogni giorno ad ascoltare. Al lavoro, ascolto il podcast. Sto cucinando, sto ascoltando il podcast. Sono in treno per andare al lavoro, sto ascoltando il podcast. Quindi, quando avevo già così tante informazioni, ho detto: "Okay, hanno detto che il modo migliore per ottenere finanziamenti, ovviamente il finanziamento numero uno è andare a lavorare con le banche locali".
Ho pensato: “Okay, non posso permettermi la Georgia. Ovviamente in quel momento, lasciami iniziare da dove ho visto cosa volevo fare, ovvero l'Illinois. Quindi ho cercato proprietà in quella zona, la stessa città in cui sono andato al college a Springfield, e non trovavo proprietà. Quindi ho chiamato diverse città, diverse banche della città, ho fatto un elenco e chiamo ognuna di loro ogni giorno. Farò diverse chiamate e riceverò molti no, ma sono abituato a ricevere no. Non ho lasciato che questo mi fermasse.
Così finalmente sono riuscito a convincere una banca ad ascoltarmi e ho detto: “Ho appena iniziato a lavorare presso CDC. Questo è quanto guadagno. Questo è solo il mio stipendio base, ma otterrò di più man mano che procedo. E questo è quanto ho risparmiato: 8,000. Sono pronto. Sto acquistando, cerco immobili in questa zona privata.” Quindi ho già pronto il mio documento e il mio discorso per quando chiamo ciò che ho salvato.
Rapinare:
E quante banche hai chiamato, Yamu?
Yamundow:
Sono un sacco di banche. Penso di aver elencato tutto questo. Sono appena andato su Google e ho elencato tutte le banche.
Rapinare:
E poi finalmente ne hai trovato uno che ascoltava la tua storia.
Yamundow:
Sì. Beh, adesso è la vicepresidente della banca, ma prima non lo era. Quindi lei ha detto: "Bene, so che hai tutte queste fantastiche cose e sai come analizzare le proprietà e sai cosa vuoi, a quale esperto vuoi andare. Tuttavia, non hai alcun punteggio di credito. Quello che puoi fare è andare a prendere una carta di credito Discover, Capital One Credit Card e costruire il tuo punteggio di credito, e poi puoi tornare tra sei mesi o tra un anno.
Quindi ho pensato: "Okay, almeno riesce ad ascoltarmi". E poi ho pensato: "Sai una cosa?" Perché ogni giorno lo analizzo. Stavo facendo un progetto analizzandolo ogni giorno. Ho pensato: "Ho capito. Questo mi ha preso il petto. Quindi quello che ho fatto è stato dire: "Questo è quello che farei".
Ho trovato una proprietà quotata a 52,000. I proprietari stavano per divorziare e volevano disperatamente vendere. Volevano sbarazzarsene. Volevano separarsi e fare tutte quelle cose. Quindi ho pensato: "Okay". Ho trovato questa proprietà. Sono andato sotto contratto ancor prima di avvicinarmi alla signora. Quindi mi avvicino a lei e le dico: "Ho trovato questa proprietà, è 52,000, sono tre unità, due camere da letto almeno sono affittate per 750, una camera da letto, è affittata per questo tanto".
Anche se viene affittata una sola unità, ho comunque un flusso di cassa. Quindi ho annotato i numeri perché lo eseguo e la calcolatrice e tutto ha un senso. Così mi sono sottomesso a lei e poi l'ho chiamata. L'ho inviato prima via e-mail e poi l'ho chiamata. Lei mi ha detto: "Sai una cosa", ti daremo una possibilità." E loro dicevano: "Lo finanzieremo". Ed è così che è successo.
Rapinare:
Va bene. Quindi scorri l'elenco di praticamente tutte le banche della città, continui a sentire, no, no, no, ma non è un grosso problema perché sei abituato a sentire. Quindi continua ad andare avanti. Alla fine, qualcuno è disposto ad ascoltarti e, prima che tu riceva effettivamente la pre-approvazione o l'approvazione da parte sua, trovi questa casa e dici: “Farò semplicemente un'offerta. Lo metterò sotto contratto e poi troverò il finanziamento."
E così lo prendi per contratto e poi vai dal tuo banchiere e dici: “Ehi, ho capito. Ciao, puoi approvarmi?" E loro dicono: "Va bene, faremo un'eccezione per te". E poi sostanzialmente finanziano il prestito?
Yamundow:
Sì, l'hanno finanziato. Dicevano: “Beh, il motivo per cui l'abbiamo fatto è perché non è che il tuo punteggio di credito sia negativo. Semplicemente non hai storia.
Rapinare:
Destra.
Yamundow:
Quindi, poiché il mio credito è fresco, non ha storia, ma non è male. E non ho altri debiti. Non ho altre spese. Non possiedo un'auto in quel momento. Non pago niente tranne quelle due carte di credito che mi ha detto. E li stavo già pagando due mesi prima. Lei diceva: "Va bene, lo faremo".
Rapinare:
Wow, è fantastico. Quindi compri questa proprietà e dici: "Va bene, anche se ne affitto solo una, avrò flusso di cassa". Cosa è successo alla fine? Quella proprietà ha finito per riempirsi di più? Quante unità erano?
Yamundow:
Sono tre unità ed è una due camere da letto. È un mix di due camere da letto e una camera da letto. Tutto ciò che poteva andare storto in un affare è andato storto nella proprietà. Si è scoperto che l'amministratore della proprietà, i numeri che mi hanno inviato gli agenti erano sbagliati. Gli inquilini non sono stati effettivamente pagati perché al momento è un periodo COVID. Ho chiuso quella proprietà il 17 aprile. Era già già spento. Questo è il momento del COVID.
L'inquilino che stava per andarsene, e ce n'è un altro che non ha pagato per circa un anno, e poi c'era un'unità che era vacante. Quindi loro mi hanno detto che erano completamente occupati e che stavano portando così tanto era tutto molto. Quindi quello che ho fatto è che l'unità che l'inquilino stava per lasciare era in condizioni migliori. Quindi l'ho appena dipinto, ho fatto solo una pulizia e una verniciatura di base e poi l'ho affittato.
Quindi, mentre tutto ciò veniva affittato, l'affitto arrivava. Dopo ci fu l'annuncio che la città stava distribuendo alle persone che erano in ritardo con l'affitto. Quindi ricordati che il padrone di casa e tutti mi hanno già mentito a quel punto. Quindi l'inquilino che avrebbe dovuto ricevere quella somma di denaro, circa otto mesi di affitto, mi è stato inviato direttamente perché doveva essere una domanda tra il proprietario e l'inquilino. Quindi abbiamo fatto domanda insieme e lei ha ottenuto 8,000. Quindi ho preso quegli 8,000 e li ho investiti per ristrutturare le altre unità, e ora il flusso di cassa è di 2,000 al mese e il mio mutuo è di soli 300 dollari.
Rapinare:
Wow, è fantastico. Va bene. Quindi un inizio un po' difficile, ma poi riesci a risolverlo. E per curiosità, perché in quel periodo hai detto che lavoravi per il CDC, giusto?
Yamundow:
Sì.
Rapinare:
Va bene. Quindi è stato un momento particolarmente difficile? Poiché ovviamente lavori per il CDC, il COVID sta accadendo. Sono sicuro che sei impegnato a fare il tuo vero lavoro e poi ti dedichi anche al settore immobiliare. Tutto sta andando storto. Quindi ovviamente devi bilanciare tutto. È stato travolgente o non è stato un grosso problema?
Yamundow:
È stato travolgente, ma mi ha insegnato tanto. Quindi a quel tempo nel mio team, beh, tutti nel mio team sono scienziati di laboratorio. Quindi lavoriamo in laboratorio. Sono lo scienziato dei dati. Quindi ogni volta che uno scienziato entra nel laboratorio, diciamo che va alle 2:00, devo alzarmi entro le 4:00 per eseguire i dati in modo che possano ricevere il rapporto per inviarlo a un particolare stato. Quindi immagina tutti i dati che arriveranno in tutti i 50 stati su COVID.
Rapinare:
Un sacco.
Yamundow:
Sì, è stato molto. Quindi mi alzerò alle 4:00. Avrò il mio portatile in attesa per analizzare i dati mentre controllo anche il mio immobile e cerco di capire quali sono i numeri e tutto il resto. Quindi non è stato affatto facile, ma stavo ancora ascoltando i podcast come non riesco mai, ero già dentro. Dovevo capirlo, ma non è stato un momento facile. Sì, non lo era.
Rapinare:
Giusto. E così continui ad acquistare altre proprietà, ma hai detto che stavi lottando, stavi risparmiando e forse dovevi mandare un po' di soldi alla tua famiglia a casa e poi dovevi ristrutturare questa proprietà. Allora come hai continuato a risparmiare denaro o come hai risparmiato denaro per continuare ad acquistare più proprietà? C'è stata un'abilità o una strategia specifica che hai sviluppato?
Yamundow:
Sì, quindi quando ho stabilizzato la prima proprietà, ho pensato: "Okay, la prossima cosa che devo sapere è andare avanti perché non ho molto flusso di cassa in arrivo in quel momento". Quindi la proprietà in realtà generava molti contanti, circa 2,000 al mese, ma tuttavia non ricevo i soldi come se tornassero al gestore della proprietà. Quindi l'amministratore della proprietà mi stava derubando.
Ogni volta che gli ho parlato, ha detto che usa la sua carta per pagare il suo appaltatore perché la maggior parte dei gestori di proprietà viene con la propria squadra. Quindi ha detto di aver pagato il suo appaltatore. Ad esempio, supponiamo che abbia detto: "Ho pagato un appaltatore 5,000 per fare la pavimentazione e ho pagato per questa unità". E farei semplicemente i miei calcoli. I numeri non hanno senso, ma so che si tratta di un flusso di cassa, giusto? Perché a questo punto sono gli inquilini a pagare e il mio amministratore della proprietà dice sempre: "Oh, Chester questo o Chester quello".
Quindi so che il nome dell'appaltatore è Chester. Ovviamente sono uno scienziato dei dati, se volessi comunque trovare dei dati, li troverei. Quindi sono andato a fare delle ricerche su di lui. È una piccola città. Ho fatto delle ricerche su di lui, l'ho trovato e ho pensato: “Ehi, mi chiamo Yamu. So che non devi rispondere a queste domande, ma ho questa proprietà in questo posto e questo è l'indirizzo e so che ci hai lavorato." Quindi ha risposto e ha detto: "Sì". Ho pensato: "Possiamo rispondere a una chiamata?" E lui: "Sì, certo".
Quindi gli ho chiesto: “Questa ricevuta ha senso? Mi hai fatto pagare così tanto?" Ha detto: beh, non lo so. È un ragazzo onesto, più vecchio. Mi ha detto: "Non so di quanto avete parlato del vostro contratto, ma non addebiterò mai questo prezzo e quest'altra ricevuta non è nemmeno per la vostra proprietà, questa è per un'altra proprietà".
Quindi si scopre che mi stava addebitando, inviandomi ricevute perché sono un investitore fuori dallo stato, giusto? Mi mandava le ricevute di tutte le proprietà su cui stava lavorando, e io pagavo solo per quello. Quindi l'ho licenziato e ovviamente sono rimasto con l'appaltatore e ora per me è un appaltatore a tempo pieno. Abbiamo un rapporto fantastico. Quindi, anche se tutto è andato storto, ho preso la mia squadra da lì e mi ha fatto guadagnare milioni.
Rapinare:
Wow.
Yamundow:
Ho imparato e da allora sono con lui, ho lavorato su tutte le mie proprietà.
Rapinare:
Deve essere stato davvero fantastico, però, che alla fine sia costato molto più economico di quanto pensassi, giusto? Quindi ogni volta che lo usavi di nuovo, in realtà era più conveniente. Allora, com'è stato lavorare con lui? Voglio dire, perché hai detto che hai lavorato con lui fino ad oggi. Ha avuto una parte importante in molti dei progetti su cui hai continuato a lavorare?
Yamundow:
O si. Ha lavorato in tutte le mie proprietà nell'Illinois. Quindi ho investito qui nel Midwest, Illinois, Cleveland, Ohio, Illinois e Georgia. Quindi tutte le mie proprietà, la maggior parte delle mie proprietà, sono nell'Illinois. Ha lavorato su tutti loro.
Rapinare:
Wow.
Yamundow:
Ma è così che sono cresciuto. E poi, sì, quindi allontanandomi da quella proprietà dopo averlo trovato, ho pensato: “Okay, non troverò un accordo così sorprendente come le 52 unità. Proprietà da $ 52,000, ovvero tre unità che ho collocato per quasi 90,000 dopo alcuni mesi di riparazione. Quindi ho pensato: "Okay, in quale altro posto potrei investire?"
Ovviamente sono tornato su BiggerPockets e questa volta ero così attivo. Quindi ho pensato: "Cosa devo fare dopo?" Di questo parlavano molti investitori, ma soprattutto gli investitori californiani che stanno comprando Cleveland. Quindi li ho contattati: “Ehi, mi chiamo Yamu, sono un nuovo investitore. Sto cercando di investire a Cleveland. Quindi ricevo molte risposte. Alcuni diranno: “Non investire qui. Questa è la zona A, questa è la B, questa è la zona C”. Ma le aree in cui mi consigliano di investire, non posso permettermelo. Così ho detto: “Resterò nell'area C, D e poi crescerò da lì. Ed è quello che ho fatto.
Quindi ho trovato questo nuovo posto a Cleveland, quotato a 68,000. Quindi il proprietario ne ha elencati due in realtà. Quindi li volevo entrambi perché in questo momento il mio flusso di cassa e la mia proprietà sono nella Sezione 8, entrano tutti e tre i flussi di cassa unitari. La banca ne è colpita. Quindi, ancora una volta, ho offerto la documentazione, ho messo insieme tutti i numeri e gliel'ho inviata. Dicevano: "Sì, lo finanzieremo".
Rapinare:
E questo era il tuo secondo accordo, giusto? Il tuo secondo e terzo accordo...
Yamundow:
Secondo accordo, sì.
Rapinare:
…con due duplex. Va bene, d'accordo.
Yamundow:
Sì, sì, sì. Quindi la banca ha detto: “Sì, lo finanzieremo anche se è fuori dallo stato. I numeri sembrano ottimi”. 68,000, il mutuo era 250 qualcosa, sono due unità, una era sette qualcosa quindi l'altra era sei qualcosa, quindi ricevevo 1,345 o 1,350 o qualcosa del genere. E l'inquilino paga tutte le utenze, io pago solo acqua e fognature.
Rapinare:
Ok, allora spiegaci tutto velocemente. La tua prima proprietà, hai detto di averla comprata per circa 55,000, l'hai sistemata, la sua valutazione è di 90,000. Quindi hai accumulato $ 40,000 di patrimonio netto. Dici: “Okay, penso di aver vissuto probabilmente la parte peggiore. Lo farò di nuovo." E poi vai a comprare due duplex e la banca li finanzia. E poi, solo per riferimento, quante unità hai effettivamente aggiunto al tuo intero portafoglio nel primo anno?
Yamundow:
Nel primo anno, penso che forse almeno sette.
Rapinare:
Wow.
Yamundow:
Penso sette o otto. Sì.
Rapinare:
Primo anno di investimenti immobiliari senza alcuna base se non quella di ascoltare BiggerPockets, fare ricerche e cose del genere, ascoltare i grandi David Greene e Brandon Turner e tu dici: "Okay, lo farò". E poi esci e compri sette proprietà. Quindi ottieni il primo, due duplex. Raccontaci velocemente dei prossimi quattro.
Yamundow:
Quindi quello successivo ho pensato: "Okay, a questo punto sto ottenendo un sacco di flusso di cassa e ho appena ricevuto una promozione nel mio lavoro". Quindi ho pensato: “Okay, da questo voglio scalare di più. Cosa posso fare?" Quindi a questo punto ho pensato: "Che ne dici di prendere il flusso di cassa in pochi mesi e comprare una casa davvero economica?" Quindi ho già costruito un rapporto con quell'appaltatore.
Quindi quello che ho fatto è stato trovare questa proprietà per 15,000. Era anche una proprietà pignorata, quindi l'ho presa a poco prezzo. Probabilmente l'hanno preso per meno, ma io l'ho preso a buon mercato ed era un appartamento con cinque camere da letto e due bagni. Il mio appaltatore mi ha addebitato 9,000 per sistemarlo.
Anche a quel punto, non ne ho 9,000. Penso di averne circa 3,000 a quel punto nei miei risparmi e il resto, mi aspettavo che provenisse dal flusso di cassa perché ne ricevo 2,000 qui e 1,300 là, quindi lo avrei pagato a rate. Ecco come l'ho ottenuto. Una volta sistemato, l'ho affittato anche nella Sezione 8, e quindi avevo una partecipazione in quella proprietà. Quindi la banca ha detto: "Puoi prelevare capitale dalla tua proprietà se vuoi crescere". È così che ho fatto.
Rapinare:
David, c'è un termine per farlo, giusto? Quando sistemi una proprietà e poi tiri fuori i soldi.
David:
Sì. E c'è anche un metodo per ridimensionare, entrambi possono essere trovati su bigpockets.com/store controllando il libro BRRRR o il libro SCALE. Yamu, volevo chiederti, hai avuto queste idee perché stai armeggiando con diverse strategie di investimento immobiliare, hai la questione dell'arbitraggio. Hai parlato dell'affitto per stanza, della Sezione 8, e anche di un po' di investimenti a lunga distanza. Ci stai lavorando, vero? Tutto questo proviene da BiggerPockets?
Yamundow:
Sì, l'ha fatto. E so che alla fine mi chiederai qual è il mio libro preferito e ce l'ho qui. Quindi questo aveva senso per me perché vivo ad Atlanta, all'epoca, non potevo permettermi una proprietà ad Atlanta in quel momento, soprattutto con un punteggio di credito, quindi potevo permettermelo solo fuori. Deve essere il tuo background.
E quando ho imparato questo da BiggerPockets, ho pensato: "Whoa, si è accesa una lampadina". Ho pensato: "certo che posso farlo allo Stato". Ma molte persone con cui ho parlato, anche al lavoro, i miei colleghi, mi dicevano: “Non è possibile, essere un proprietario è difficile. Non puoi aggiustare un bagno mentre sei fuori dallo Stato. E io dico: “Ecco il metodo. L'ho già letto e poi ho ascoltato più persone farlo. Perché non posso farlo?"
David:
Bene, quando hai detto che hai trovato il miglior gestore immobiliare che ti ha permesso di crescere. Questo è quello a cui pensavo che a volte andiamo in giro cercando di capire, questo sta andando storto, sta andando storto e questo influenza le tue emozioni. Non sei entusiasta di acquistare più immobili perché sembra che ci siano solo problemi.
Sei stato derubato dal primo appaltatore al punto da far venir voglia a chiunque di licenziarsi, giusto? Una volta che ti si spezza il cuore, non vuoi più amare. Non vuoi metterti in gioco e trovare qualcun altro, quindi smetti e basta. Ma quando hai trovato la persona giusta, il tuo processo è cambiato per essere emotivamente eccitato invece che emotivamente scoraggiato. E quindi la Labcorp, ne sono sicuro, mi ha davvero aiutato. Puoi ricordarmi a che punto eri con il reddito passivo alla fine del secondo anno?
Yamundow:
Entro il secondo anno per 80,000 perché sono nella lista di aprile. Lo scorso aprile è il mio terzo anno di investimenti. Quindi nel 2022 ne guadagnavo circa 80,000.
David:
Sono gli affitti lordi, giusto? Non è questo il tuo profitto?
Yamundow:
No, no, quello è il profitto.
Rapinare:
Wow.
David:
Guadagnerai 80,000 dopo il secondo anno?
Yamundow:
Sì, questo è il profitto.
Rapinare:
Oh. Dopo il tuo secondo anno. Qual è stato il tuo primo anno? Lo sai in cima alla tua testa?
Yamundow:
Penso che il primo anno fossi vicino ai sei, 7,000. Ma poi quello che è successo è che ho ottenuto un pacchetto, quindi la cosa è aumentata rapidamente. Con il pacchetto, il turnover di alcune unità è stato di due o tre settimane. Quindi i miei appaltatori entreranno effettivamente nell'unità e nella proprietà e vivranno lì. Quindi rimarrebbero lì per due settimane mentre lo sistemavano. Quindi ristrutturavo le case più velocemente.
Quindi quello che è successo è stato il motivo per cui è cresciuto più velocemente, quindi ho accettato quel secondo lavoro come programmatore statistico per Labcorp. È un lavoro a sei cifre. Ho fatto l'intervista. Non pensavo che l'avrei capito. Il giorno dopo mi hanno chiamato e mi hanno detto: "Sei fantastico, puoi iniziare un giorno". Ho pensato: "Okay". Quindi ho ottenuto quel lavoro a sei cifre e ho buttato tutti quei soldi nell'acquisto di più immobili. Quindi a questo punto stavo acquistando i pacchetti e li stavo semplicemente attivando nella Sezione 8.
Rapinare:
Hai un lavoro a tempo pieno per il CDC. Hai una mente con le persone della comunità BiggerPockets. Dicono: “Abbiamo tutti due lavori. Dovresti averne uno anche tu." E tu dici: "Va bene, certo". Vai, fai domanda e ottieni un lavoro a sei cifre. E poi dicono "Sì". Quindi ora stai guadagnando davvero un buon reddito W-2, e invece di spenderlo uscendo e divertendoti, dici: "Metterò tutto nelle case".
Yamundow:
Tutto, tutto nelle case. Quindi comprerò pacchetti, pacchetti di cinque unità, sei unità qui, cinque proprietà singole. Quindi stavo semplicemente facendo e dormendo con loro.
Rapinare:
Va bene. Va bene. Quindi hai detto che il tuo primo anno di reddito passivo è sei, 7,000 o qualcosa del genere, il secondo anno va da sei, $ 7,000 di reddito passivo all'anno, e poi il secondo anno sono $ 80,000 di reddito passivo. sono giusti quei numeri?
Yamundow:
Sì.
Rapinare:
Va bene.
Yamundow:
Il motivo per cui sono arrivati a 80,000 è perché in questo periodo c'era il COVID, 2021/2022 tutti parlano di affitti brevi Airbnb. Quindi ad Atlanta tutti parlavano soprattutto di social media. Quindi la mia pagina sui social media, quello che ho fatto è stato creare una nuova pagina e seguire solo il settore immobiliare, tutto ciò che ha a che fare con il settore immobiliare. Quindi ricevo molte persone che pubblicizzano che puoi ottenere una proprietà, puoi fare Airbnb senza possedere una proprietà. Ho pensato: "Okay".
Quindi ho pensato di acquistare alcuni corsi qui e $ 100 qui, 150 qui, e mi sono unito a queste menti. Ho pensato: "Ho intenzione di lanciarmi e farlo". Attribuisco credito a una LLC proprio come direbbero i corsi e mi sono avvicinato al complesso di appartamenti qui. Quindi ho pensato: "Che ne dici di inserirli nel mio nome LLC e posso arbitrarlo?"
Quindi ho ottenuto un'unità e l'ho arbitrata. E dopo due settimane, tre settimane o tre mesi, ho ricevuto una prenotazione per $ 40,000. Quindi la compagnia ha prenotato per questo ragazzo.
Rapinare:
Nizza.
Yamundow:
Sì, la compagnia ha prenotato per lui da New York. Lavorerà ad Atlanta un anno intero. Quindi erano circa $ 44,000. Ho pensato: "Questo è un doppio cervello". Quindi ne ho ottenuti multipli. Ora ho otto unità ad Atlanta.
Rapinare:
È davvero fantastico. Vorrei solo chiarire una cosa. Quando hai detto il secondo anno, il tuo reddito passivo era di 80,000, erano 80,000 al mese o all'anno?
Yamundow:
È al mese.
Rapinare:
Oh mio Dio.
Yamundow:
Sì. Quindi le mie Sezione 8 ne guadagnavano circa 15, 16,000 e poi ne guadagnavo circa 40 e qualcosa migliaia su Airbnb con le molteplici proprietà.
Rapinare:
Va bene, va bene. Quindi il secondo anno è 80,000 al mese che pensavo fossero all'anno, e ho pensato: “Oh, 80,000 dollari al mese. Voglio dire, la maggior parte delle persone lavora 10 anni per arrivare a quel livello, solo 8,000 dollari al mese." Quindi guadagni 80,000 dollari al mese. E così entri nel gioco della Sezione 8, entri negli affitti a medio termine e fai arbitraggio. Qualcuno di questi era il tuo preferito o erano tutti semplicemente divertenti perché è tutto nuovo?
Yamundow:
La Sezione 8 era più un sogno: dare una casa a una famiglia. Gli affitti a medio termine riguardavano più l'acquisto e il ridimensionamento da parte mia. Nel 2021, quando stavo facendo l'arbitraggio, ho pensato: “ok, ho già un immobile gestito male dove avevo le mie proprietà. Che ne dici di prendere questi soldi invece di affittare da un complesso di appartamenti qui, che ne dici di comprare il mio complesso di appartamenti? È così che sono arrivati gli 80,000 al mese.
Quindi quello che ho fatto è stato dire: "Okay, userò questo metodo di arbitraggio ad Atlanta, ma userò i soldi per acquistare il mio complesso di appartamenti". C'è una sola famiglia ed è affittata nella Sezione 8. Quindi ho trovato questa proprietà elencata per la stessa città in cui investo nella Sezione 8. Ho trovato questa proprietà elencata per 145. È stata abbandonata per due anni e il proprietario voleva solo venderlo e liberarsene.
Quindi c'è stato un incidente di incendio e lui stava subendo molte violazioni. Quindi ha fatto rimuovere alla città la maggior parte delle violazioni, ma questo era quasi l'obiettivo. Quindi quando sono entrato, ho offerto 10 e 120 e lui ha accettato alla chiusura, ho ottenuto circa 5,000. Ancora una volta, mi sono rivolto alla banca e ho spiegato loro il metodo che sto adottando. Quindi ho sempre avuto già questo rapporto con la banca. Mi assicuro sempre che sappiano cosa sto facendo.
Quindi ho parlato loro del noleggio a breve termine, del noleggio a lungo termine, e loro mi hanno detto: "Non funzionerà in una piccola città come questa". Quello che non sanno è che la proprietà funziona per me perché a questo punto ho esperienza con gli infermieri di viaggio. Quindi quella proprietà era tra due ospedali, a 1.6 miglia da un altro ospedale e a 1.2 miglia da un'altra casa. Quindi è perfetto per me. Ho fatto l'analisi, la ricerca di mercato e la maggior parte delle persone che assumevano infermieri di viaggio erano passati tipo un mese.
Quindi diciamo che una famiglia ha un seminterrato e lo affitta ai viaggiatori in una stanza condivisa o qualcosa del genere. Direi che se avessi questa proprietà di otto unità e un mix multiplo di camere singole e monolocali, potrei fare anche quello. Quindi è così che ho concluso. La banca ha detto: "Pensavamo che fossi pazzo, ma questo è un numero incredibile".
Quindi con quella proprietà che mi ha aiutato a scalare fino a 20,000 perché quando ho mandato il mio appaltatore ad andare lì e parte a un'ora da quella città, è entrato lì e mi ha dato un codice per 85,000. L'ho dato alla banca. Dicevano: "Va bene, lo finanzieremo". Ovviamente ho messo il 20% in meno. E i miei appaltatori, mi hanno dato, dicevano: “Ha bisogno di molto lavoro. Quello che possiamo fare è concederti un periodo di grazia di tre mesi, così pagherai solo gli interessi." È stato fantastico.
Quindi il mio appaltatore ha detto: “Lo sposteremo. Lo sistemerò dall'alto e andremo verso il basso. Quindi, mentre stavano sistemando, ma diciamo che sistemano due unità, io la fornirò e ci metterò delle infermiere. Lo elencherò per far sì che le infermiere fossero già in arrivo. Quindi quando era quasi completo, mi venivano pagati solo gli interessi, nessun mutuo. Solo quella proprietà mi porta 22,000. È così che raggiungo gli 80.
Rapinare:
Oh. 22,000 al mese?
Yamundow:
Un mese, 22, 23, 24 qui.
Rapinare:
Sì, solo da 22 a 24,000. Come se non fosse un grosso problema.
David:
Sii conservatore.
Yamundow:
Sì. Quindi il mio mutuo era solo di 1,200 e poi ogni unità, pago le mie utenze per 1,200 del valore del mio mutuo, e ogni utilità di unità è come $ 100, $ 110, 120, qualcosa del genere.
David:
Va bene. Ho due domande che voglio porre. Il primo è: hai una persona che gestisce tutte queste risorse in luoghi diversi o lo fai tu stesso?
Yamundow:
No, quindi Cleveland ho un amministratore immobiliare. Cleveland Properties, ricordi quando sono arrivati con l'inquilino già occupato. Quindi l'ho gestito per un po', ma quando stavo crescendo con gli affitti a medio termine qui, ho dovuto trovare qualcuno che lo gestisse. Quindi ho un amministratore immobiliare a Cleveland e, ovviamente, in ciascuna delle città, le città più vicine avranno un amministratore immobiliare.
David:
Sì, segui davvero il settore immobiliare a lunga distanza e poi gestisci i singoli gestori di proprietà, giusto?
Yamundow:
Oh si.
David:
Va bene. Prossima domanda. Come gestisci i tuoi numeri? Hai un approccio diverso a questo, e sono curioso di sapere se il tuo background da data scientist ti ha portato a guardare le cose in modo diverso, ma puoi dirci come appare il tuo sistema quando ti capita davanti una proprietà e una banca pensa, beh, questo è tutto il reddito che genereresti, puoi generarne di più. Cosa stai facendo di diverso?
Yamundow:
Sì, quindi è così che eseguo i miei numeri, giusto? Se i numeri non hanno senso, non insisterò solo per dire che ho questa unità. Per la Sezione 8, voglio ottenere un profitto compreso tra almeno 800 e 1,000 perché comporta più lavoro, più attenzione e tutto il resto. Con gli affitti a breve termine, stavo solo cercando di espandermi. Quindi dipende da quanto lo fornisco. Se intendo investire 2,000, $ 3,000 o fino a $ 5,000 per unità, voglio ottenere almeno $ 1,000.
Quindi con Atlanta, potrei ottenere un profitto fino a 2,000, soprattutto in alta stagione, per profitto, per porta. Quindi è così che lo gestisco. A seconda di come la proprietà. Con la Sezione 8, sto cercando almeno $ 1,000 perché ha bisogno di più lavoro e ovviamente devo pagare la manutenzione al gestore della proprietà. Quindi includo tutto questo. Ecco come eseguo i numeri.
David:
E presumo che tu stia anche tenendo conto del fatto che hanno bisogno di più del flusso di cassa perché in alcune di queste aree in cui stai acquistando, hai menzionato le aree da C a D, non apprezzeranno tanto e il fattore mal di testa è più alto. Quindi devi compensare ottenendo più flusso di cassa per far sì che il succo valga la pena, per così dire. Ed è lì che ti sono arrivati questi numeri, giusto?
Yamundow:
Sì.
David:
Per le persone che sentono questo e pensano, voglio fare quello che sta facendo lei, e sono sicuro che tutti penseranno, quali sono alcune delle sfide di cui le persone devono essere consapevoli se si vuole far crescere un portafoglio, il come l'hai coltivato?
Yamundow:
Ci sono così tante sfide. Ti rivolgerai ad appaltatori immobiliari. Non c'è nessun investitore che ti dirà, oh sì, Mike, ho un appaltatore dal primo giorno che non mi ha mai derubato, niente. Sono passato attraverso appaltatori scadenti per arrivarci.
Gestori di proprietà, anche se hai un gestore di proprietà, non significa che non gestisci. Devi ancora analizzare i numeri per assicurarti che tutto ciò abbia senso, perché se non lo facessi, non saprei che un amministratore immobiliare mi sta derubando o addirittura inviandomi ricevute di tutte le proprietà. Non è una giornata facile, è facile uscirne. Devi capirlo. Devi analizzare i numeri e, ovviamente, devi sempre analizzare le offerte affinché abbiano un senso. Se non ha senso, non puoi forzarlo.
David:
C'è anche, ti ho sentito dire che c'è molta gestione delle proprietà una volta che le hai, devi guardare molto da vicino, cosa che penso tu abbia imparato in una fase relativamente precoce perché in uno dei tuoi primi affari o nel primo affare di cui hai approfittato.
Yamundow:
Sì.
David:
Questo ti ha separato da questa idea di reddito passivo che l'hai appena comprato, dimenticato e non c'è più niente che faccia rima. Forse dovremmo iniziare a dirlo, ma bisogna prestare attenzione ai propri investimenti perché non è una cosa che si gestisce da sola. Viene spesso descritto che acquisti una proprietà, è chiavi in mano, fa soldi e vai a divertirti in spiaggia o in vacanza ovunque, e il tuo immobile paga tutto. Non devi continuare a lavorare. È stata questa la tua esperienza o è stato più come se fosse un secondo lavoro?
Rapinare:
Oppure un terzo lavoro per Yamu.
David:
Si si.
Yamundow:
Sì. Bene, ora che l'ho, beh, non l'ho imparato, ma ora che ho imparato, ho commesso così tanti errori e ho imparato, potrei dire che ora potrei rilassarmi in spiaggia. Quindi ho tutto a posto. Ho un amministratore di proprietà in atto. Ho dei sistemi in atto, ho automatizzato le cose. Ma all'inizio no, devi lavorare davvero sul business per farlo funzionare davvero. Non puoi semplicemente comprare e poi dimenticartene.
Ci sono così tante cose coinvolte in questo. Sì. Quindi ora faccio cose quotidiane, come se avessi un VA che esamina i miei fondi, trova i messaggi. Ho amministratori di proprietà che lo fanno. Adesso non faccio altro che firmare i contratti di locazione e analizzarli.
Rapinare:
Quindi Yamu, ovviamente vieni dall'Africa. Devo immaginare che il codice fiscale è molto diverso lì rispetto a qui. Quindi puoi venire qui, stai andando alla grande, guadagni 80,000 dollari al mese. Hai due lavori a tempo pieno. Stai facendo sei cifre sul lato W-2 delle cose. Raccontami un po' della tua situazione fiscale una volta che hai iniziato a guadagnare davvero. È stato un grande cambiamento per te il fatto che dici, oh mio Dio, devo pagare i soldi del governo? Cos'era tutta quella situazione?
Yamundow:
Questa è davvero una bella domanda. È davvero scioccante venire dall'Africa, dove non paghiamo tasse del genere. Quindi all'inizio avevo già il mio stipendio e poiché non guadagnavo molto, ho ottenuto una riforma fiscale e ho pensato: “È fantastico. L'America è bella. Alla fine delle tasse, ottieni soldi”. Poi ho iniziato a investire nel settore immobiliare e poi quando il CPA mi ha detto che pagherai $ 30,000 all'IRS, ho pensato "Cosa?" Ero tipo "No, ma nel settore immobiliare, quando investi, puoi risparmiare". Era come: "No, ma non quando guadagni milioni". E io ho pensato: "Cosa?" È stato allora che ho capito quale era la mia fascia fiscale peggiore.
E poi ha detto: "E anche il tuo W-2 non ti aiuta perché hai due W-2 che ti pagano a sei cifre adesso". E io ho pensato: "Oh mio Dio". Dice: "Se non fosse per il settore immobiliare, pagheresti all'IRS molto di più di quello che paghi, quindi il settore immobiliare ti sta effettivamente salvando". E poi ho pensato: “Sì, continuerà. Non posso pagare l'IRS così tanto."
Quindi, ovviamente, quattro mesi fa, ho lasciato andare il lavoro di Labcorp e mi sono limitato a quello del CDC perché ora non ha davvero senso avere quel tipo di flusso di cassa. È solo che quando ho aggiunto qui le mie proprietà a Savannah che mi fruttano circa 15, 16,000 al mese solo a Savannah, in Georgia, ho pensato, non ha senso per me trovare due lavori adesso. Quindi l'ho lasciato andare.
Rapinare:
Beh, probabilmente è anche molto difficile ottenere lo status di professionista nel settore immobiliare con due lavori a tempo pieno e occupandosi del settore immobiliare. So che ci sono sempre cose contrastanti a riguardo. Quindi questo me lo ricorda sempre. C'è un meme là fuori che dice: "È il governo degli Stati Uniti". Dicono: "Va bene, devi pagarci le tasse". E poi dici "Quanto?" E loro dicono: "Non lo sappiamo".
Ed è come: "Okay, cosa succede se ti pago troppo poco?" E loro dicono: "Oh, ci devi un sacco di soldi, se lo fai, ti faremo una multa". Ed è come: "E se pagassi troppo?" Ed è come: “Non te lo diremo. Devi capirlo da solo. E questo è esattamente ciò che è il sistema fiscale. È come se non lo sapessi finché il tuo commercialista non ti dice: “Ecco qua. Devi 30, $ 40,000. "
Quindi hai lasciato il tuo lavoro. E hai ideato strategie fiscali o qualcosa che ti facesse risparmiare denaro a lungo termine? Stavi effettuando qualche tipo di separazione dei costi o qualche ammortamento per abbattere le tue tasse?
Yamundow:
Sì, quindi il mio commercialista che assumo fa tutto questo per me. E poi abbiamo riunioni ogni trimestre. Quindi mi dice e proietta quanto avrò. Ricordo che una volta era come: "Hai circa 40, $ 60,000 che devi spendere prima di novembre". E io ho pensato: "Oh, okay". Quindi l'ho semplicemente scaricato in una proprietà. Ho comprato un immobile per 40,000 più casa. L'ho sistemato. Paga 200,000.
David:
Sembra la strategia fiscale di Rob. Lui è proprio così. Quanto devo? Vado subito a comprare qualcosa.
Rapinare:
Si Esattamente. Dico, va bene, cancelliamolo, tesoro. È una cancellazione. Ragazzi, avete mai visto quello Schitt's Creek? Dove lui compra tutto e loro dicono: "Non puoi semplicemente continuare a comprarlo e dire che è una svalutazione". Sono tipo "È una cancellazione".
Yamundow:
È una cancellazione. Chi lo paga? Il governo.
Rapinare:
Il governo.
Yamundow:
Cancellano le persone.
Rapinare:
Le persone che cancellano. Non lo so.
David:
Quindi lasciami riepilogare il tuo portafoglio complessivo, Yamu, hai proprietà a Cleveland e quelle sono per lo più nella Sezione 8, giusto?
Rapinare:
Mm-hmm.
David:
Va bene. Hai proprietà a Savannah, in Georgia. Come vengono gestiti?
Yamundow:
Quindi quelli sono affitti a medio termine.
David:
E poi dove altro se non Savannah e Cleveland?
Yamundow:
Quindi ho l'Illinois, ho Springfield, ho Champaign, Urbana-Champaign, tutte quelle sottoaree dell'Illinois. Quindi ho otto unità qua e là, cinque unità. Quindi, dal momento che ho ricevuto l'ottava unità, ha senso. Dato che ricevo così tante richieste di infermieri di viaggio e non riesco a trovare loro un posto perché è tutto prenotato. Ho pensato: "Me ne serve un altro". Quindi ho preso un altro complesso di appartamenti. Ne ho preso un altro, ne ho preso un altro, ho continuato.
David:
È così fico. Quindi ho un mix di affitti a medio termine e sezione 8.
Rapinare:
Va bene. E a quante unità siamo in totale adesso?
Yamundow:
Quindi ho 33 porte, inclusa quella che ho appena comprato qui, quindi sono 34.
Rapinare:
Oh. Quindi ora hai circa 34 porte, penso che sia quello che hai detto. Quando eri un bambino che dormiva sul pavimento, tutto ciò che volevi era un letto tutto tuo in una casa.
Yamundow:
Sì.
Rapinare:
Come ci si sente a raggiungere ciò che hai ottenuto?
Yamundow:
È irreale. A volte così sono io? Ed è per questo che do molto, soprattutto quando si tratta della mia squadra, così so da dove ho iniziato, giusto? È così reale per me. Ma ho sempre saputo che volevo una sola casa. Volevo un bel letto. Volevo sperimentare ciò che gli altri ragazzi sperimentano e non ho mai sperimentato, ma non ho mai saputo oltre la mia immaginazione, questa è tutta opera di Dio.
Dio mi ha messo in questo posto per comprare effettivamente case, sistemarle e donarle alle famiglie. Ecco perché ho detto in precedenza nella Sezione 8 che sono più io che ospito ragazzi come me o qualcuno che non può comprare la propria casa. E poi sono entrati in gioco gli affitti a breve termine, ma è così appagante per me.
Rapinare:
È davvero fantastico. A otto anni sei fiero di Yamu?
Yamundow:
SÌ. Sono molto orgoglioso di me stesso. Sono così grato a Dio.
Rapinare:
Bene, hai menzionato i suggerimenti per mantenere felice il tuo appaltatore. Mi piacerebbe concludere con questo. Se hai qualcosa che puoi condividere con il pubblico sul rafforzamento del rapporto con il tuo appaltatore e sul mantenerlo felice, mi piacerebbe ascoltarlo.
Yamundow:
Solo per dire questo, mio marito dice: "Quando il mio appaltatore chiama, il mio telefono squilla, sono così ansioso di rispondere alla chiamata rispetto a chiunque altro, compreso lui". Ho pensato: "Beh, lui mi ha fatto milioni, tu no". Quando lavorano, offro il pranzo. Quando mi mandano le foto e sono così felice del lavoro che dico, “La cena la offro io. Quindi rimarranno lì." E inoltre rifornisco i loro frigoriferi, compro la spesa e la mando perché restano lì mentre sistemano le proprietà con i suoi ragazzi. Quindi queste sono cose belle. E aggiorno il suo telefono. È un ragazzo più anziano, non gli piace la tecnologia e solo piccole cose del genere.
Rapinare:
È davvero fantastico. Sì, devi prenderti cura dei tuoi appaltatori. Voglio dire, trovare un appaltatore con cui fare clic è già difficile, ma trovare un appaltatore con cui puoi fare clic per cinque anni è ancora più difficile. E penso che sì, devo renderli felici in modo da poter continuare una vita di costruzione e ristrutturazione di case.
David:
Beh, Yamu, penso che siamo tutti imperfetti dopo aver ascoltato quello che hai fatto. Voglio dire, ne parli in modo così disinvolto che stai facendo bene. Voglio dire, le mascelle collettive della sfera BiggerPocket sono cadute mentre ascoltavano questo. Avremo sicuramente bisogno che tu torni per approfondire questo argomento perché ci sono così tanti elementi, dal potere della tua storia al modo in cui sei cresciuto fino al reddito passivo che stai guadagnando, ai sistemi che hai impostare, su come BiggerPockets ti ha aiutato a imparare tutto questo.
Penso che molti di noi lo abbiano ascoltato e vediamo solo le ragioni per cui non può funzionare. E tu sei entrato e hai detto, aspetta, mi darai tutte queste informazioni gratuitamente, e sei andato a metterle in pratica. E cosa sai? Sei uno degli investitori di maggior successo che abbiamo mai intervistato. E quanti anni sono passati?
Rapinare:
Compiranno tre anni il 17 aprile.
David:
Sì, ci sono persone che impiegano tre anni e non riescono a finire uno dei libri. Non so nemmeno come esprimere a parole cosa sia stato. È semplicemente fantastico e apprezzo davvero che tu abbia condiviso la tua storia. Ci sono degli ultimi consigli che vorresti lasciare al nostro pubblico che ha difficoltà a iniziare?
Yamundow:
Si tratta solo di iniziare, e come ha detto BiggerPockets, analisi dopo analisi. Se rimani lì, non salti e non esegui l'esecuzione, non funzionerà. Puoi ascoltare tutti i podcast, puoi leggere tutti i libri, puoi andare a tutti gli eventi di networking, puoi fare tutto questo, ma se non lo esegui effettivamente, non accadrà. E so che è spaventoso, ma devi farlo. Sì.
David:
Beh, quando cresci senza un letto, non penso che tu abbia così tanta paura di fallire come qualcuno che non ha mai affrontato quel livello di avversità. E anche il più piccolo rifiuto sembra travolgente. Quindi voglio dire, chi avrebbe mai pensato che quelle cimici dei letti un giorno sarebbero state una benedizione? Ma forse questo potrebbe essere il titolo del tuo libro, Come le cimici dei letti diventano benedizioni quando lo scrivi perché ne hai assolutamente bisogno. Rubarti qualche pensiero dell'ultimo minuto?
Rapinare:
No, volevo solo ringraziare, Yamu. Apprezzo la vulnerabilità e l'apertura che hai avuto con noi. So che probabilmente è difficile parlarne a volte, soprattutto fare coming out con BiggerPockets, ma penso che ci saranno centinaia di migliaia di persone che ascolteranno questo podcast e la loro vita cambierà grazie alla tua storia. Quindi voglio solo ringraziarti.
Yamundow:
Grazie mille.
David:
E grazie ancora a Yamu per aver condiviso con noi la sua storia e il suo successo. Un'altra nota felice da aggiungere qui: Yamu ha dato il benvenuto ad una nuova bambina nella sua famiglia poco dopo questa intervista. Lei e la sua famiglia stanno crescendo e stanno tutti bene.
Rapinare:
Bene, posso dirti in prima persona che questo elfo arrabbiato ora è un elfo affettuoso e allegro. E grazie a tutti voi per aver ascoltato e per aver reso la comunità BiggerPockets quella che è. Siamo entusiasti di offrirti altri nuovi spettacoli in arrivo per tutto il 2024. E a tutti coloro che ascoltano, auguro uno splendido resto dell'anno.
David:
Questo è David Greene. Per Rob il folletto Abasolo, non più arrabbiato, chiude.
Guarda l'episodio qui
Aiutaci!
Aiutaci a raggiungere nuovi ascoltatori su iTunes lasciandoci una valutazione e una recensione! Ci vogliono solo 30 secondi e le istruzioni possono essere trovate qui. Grazie! Lo apprezziamo davvero!
In questo episodio copriamo:
- Come è passato Yamundow completa povertà fino a guadagnare 80,000 dollari flusso di cassa un mese
- Mettere l'istruzione al primo posto e il vero valore dell'educazione duro lavoro e perseveranza
- Investire con NESSUN punteggio di credito e MOLTO pochi soldi e come trovare le banche che ti prestano
- Fare due lavori e perché aumentare il proprio reddito è ESSENZIALE per creare ricchezza
- Fuori dallo stato investimenti immobiliari e cosa fare quando il tuo mercato locale è troppo costoso
- Come trovare (e mantenere) appaltatori di qualità, gestori di proprietà e altri membri del team
- Usando il Calcolatori di proprietà in affitto BiggerPockets per assicurarsi che valga la pena concludere un accordo
- E molto di più!
Link dallo spettacolo
Libri citati nella mostra:
Connettiti con Yamundow:
Ti interessa saperne di più sugli sponsor di oggi o diventare tu stesso un partner di BiggerPockets? E-mail .
Nota di BiggerPockets: Queste sono opinioni scritte dall'autore e non rappresentano necessariamente le opinioni di BiggerPockets.
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
- PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- PlatoneESG. Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
- Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
- Fonte: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- :ha
- :È
- :non
- :Dove
- $1000
- $3
- $ SU
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17°
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- capacità
- capace
- WRI
- a proposito
- all'estero
- Assoluta
- accettato
- realizzare
- Raggiungere
- raggiunto
- attivo
- attività
- presenti
- effettivamente
- aggiungere
- aggiunto
- l'aggiunta di
- indirizzo
- Vantaggio
- Pubblicità
- conveniente
- Africa
- africano
- Dopo shavasana, sedersi in silenzio; saluti;
- ancora
- contro
- agenti
- fa
- puntare
- Airbnb
- Mettere in guardia
- Tutti
- permesso
- quasi
- da solo
- già
- anche
- sempre
- am
- stupefacente
- America
- americano
- quantità
- an
- .
- analizzare
- l'analisi
- ed
- Annuncio
- Un altro
- rispondere
- in qualsiasi
- chiunque
- nulla
- Appartamento
- Apple
- Applicazioni
- applicato
- APPLICA
- AMMISSIONE
- apprezzare
- approccio
- si avvicina
- approvazione
- approvare
- Aprile
- arbitraggio
- SONO
- RISERVATA
- aree
- braccia
- in giro
- disposte
- AS
- chiedere
- attività
- Attività
- assumere
- At
- Atlanta
- attenzione
- pubblico
- autore
- Automatizzata
- consapevole
- lontano
- b
- Neonato
- precedente
- sfondo
- Vasca
- Equilibrio
- Banca
- banchiere
- Banche
- base
- basic
- fondamentalmente
- batterie
- Battaglia
- BE
- Beach
- perché
- diventare
- diventando
- stato
- prima
- Inizio
- dietro
- essendo
- diletto
- MIGLIORE
- Meglio
- fra
- Al di là di
- offerta
- Big
- Conto
- biologia
- Po
- benedizione
- sangue
- libro
- riunioni
- Libri
- sistema
- entrambi
- Parte inferiore
- comprato
- Scatola
- Cervello
- Brandon
- pause
- portare
- Portare
- Porta
- Rotto
- fratello
- bug
- costruire
- Costruzione
- costruito
- onere
- affari
- occupato
- ma
- Acquistare
- Acquisto
- by
- calcolo
- California
- chiamata
- detto
- Bandi
- è venuto
- Materiale
- Può ottenere
- non può
- capitale
- capitale uno
- auto
- carta
- Carte
- che
- carriere
- tappeto
- Contanti
- flusso di cassa
- lotta
- CDC
- Celebrità
- cemento
- sfide
- impegnativo
- possibilità
- il cambiamento
- cambiato
- carica
- carico
- ricarica
- economico
- più economico
- verifica
- chimica
- capo
- bambino
- Città
- Città
- classe
- Pulizia
- pulire campo
- chiaramente
- cleveland
- clicca
- Chiudi
- chiuso
- chiusura
- Carbone
- Costa
- codice
- colleghi
- Collective
- College
- Venire
- viene
- arrivo
- Comunità
- comunità
- azienda
- confrontare
- completamento di una
- complesso
- computer
- Informatica
- computer
- concetto
- Conflitto
- veloce
- Connessioni
- prudente
- costante
- continente
- continua
- contratto
- Contraente
- appaltatori
- di controllo
- cucina
- Froids
- correggere
- Costo
- potuto
- nazione
- Coppia
- corso
- Corsi
- coprire
- Covidien
- CPA
- pazzo
- creare
- creato
- credito
- carta di credito
- Carte di credito
- Torrente
- crimine
- curiosità
- curioso
- DC
- Papà
- alle lezioni
- dati
- scienziato di dati
- David
- giorno
- giorno per giorno
- affare
- Offerte
- Addebito
- Carta di debito
- Debito
- più profondo
- decisamente
- consegnato
- Dipendente
- dipende
- ammortamento
- descritta
- determinazione
- sviluppato
- dettare
- DID
- diverso
- diversamente
- difficile
- direttamente
- lo sporco
- sfiduciato
- scopri
- Dsiplay
- distanza
- immersione
- do
- Medico
- documento
- documentazione
- effettua
- non
- fare
- dollari
- fatto
- Dont
- Porta
- porte
- doppio
- giù
- hotel
- sogni
- Bere
- guidare
- caduto
- durante
- ogni
- desideroso
- In precedenza
- Presto
- fase iniziale
- più semplice
- facile
- mangiare
- edizione
- Istruzione
- Sambuco
- elementi
- elfo
- altro
- emozioni
- fine
- finito
- godere
- abbastanza
- abbastanza soldi
- Intero
- l'imprenditorialità
- iscrizione
- Ambiente
- episodio
- Episodi
- equità
- particolarmente
- essential
- tenuta
- Etere (ETH)
- Anche
- Evento
- eventi
- alla fine
- EVER
- Ogni
- ogni giorno
- tutti
- tutti
- qualunque cosa
- ovunque
- di preciso
- e la
- esempio
- Excel
- Tranne
- eccezione
- eccitato
- eseguire
- esecuzione
- aspetta
- spese
- esperienza
- esperto
- esperto
- Spiega
- extra
- di fronte
- fattore
- factoring
- Fallimento
- fiera
- famiglie
- famiglia
- fantastico
- lontano
- FAST
- più veloce
- preferito
- sentire
- si sente
- errore
- pochi
- combattere
- lotta
- figura
- Cifre
- riempimento
- finale
- Infine
- finanziare
- finanza
- finanziario
- finanziariamente
- finanziamento
- Trovate
- ricerca
- sottile
- finire
- Antincendio
- licenziato
- Nome
- di prima mano
- cinque
- Fissare
- fisso
- imperfetta
- Pavimento
- flusso
- fluente
- flussi
- Focus
- seguito
- i seguenti
- Nel
- forza
- forzato
- estero
- essere trovato
- Fondazione
- quattro
- Gratis
- fresco
- amici
- da
- anteriore
- Adempiere
- realizzazione
- pieno
- completamente
- ti divertirai
- fondo
- finanziati
- finanziamento
- fondi
- Gambia
- gioco
- ha dato
- generare
- Genesis
- Georgia
- ottenere
- ottenere
- ricco di elementi
- Bambina
- ragazze
- Dare
- dato
- Dare
- Go
- Dio
- va
- andando
- andato
- buono
- Perbacco
- ha ottenuto
- Enti Pubblici
- grazia
- grato
- grande
- è cresciuto
- generi alimentari
- lordo
- Crescere
- Crescita
- Tipo
- incidere
- pirateria informatica
- ha avuto
- accadere
- successo
- Happening
- accade
- contento
- Hard
- fatica
- Più forte
- Avere
- avendo
- he
- capo
- sentire
- sentito
- udito
- Cuore
- un cuore.
- aiutato
- aiutare
- suo
- qui
- nascosto
- Alta
- superiore
- lui
- assumere
- il suo
- storia
- possesso
- Vacanza
- Vacanze
- Casa
- onesto
- sperando
- Ospedale
- host
- ora
- Casa
- famiglia
- case
- alloggiamento
- Come
- Tutorial
- Tuttavia
- HTTPS
- centinaia
- fa male
- i
- MALATO
- idea
- idee
- if
- Illinois
- immaginazione
- immagine
- immaginato
- impressionato
- impressionante
- in
- In altre
- incidente
- includere
- Compreso
- Reddito
- crescente
- incredibile
- incredibilmente
- individuale
- industria
- informazioni
- Richieste
- interno
- Ispirazione
- Inspirational
- ispiratore
- rata
- invece
- istruzioni
- interesse
- Internazionale
- Colloquio
- intervistato
- ai miglioramenti
- introdotto
- Introduzione
- Investire
- investito
- investire
- Investimenti
- investitore
- Investitori
- coinvolto
- IRS
- IT
- stessa
- iTunes
- fauci
- Lavoro
- Offerte di lavoro
- congiunto
- viaggio
- jpg
- saltare
- ad appena
- solo uno
- mantenere
- conservazione
- tenere
- calcio
- Ragazzo
- bambini
- Uccidere
- Genere
- stendere
- Sapere
- conoscenze
- laboratorio
- Dipingere
- signora
- padrone di casa
- laptop
- grandi
- Cognome
- dopo
- laico
- posa
- capi
- IMPARARE
- imparato
- apprendimento
- meno
- Lasciare
- partenza
- Guidato
- PRESTARE
- meno
- lasciare
- Livello
- LG
- Vita
- per tutta la vita
- leggera
- piace
- LINK
- Lista
- elencati
- ascoltato
- Ascolto
- piccolo
- vivere
- LLC
- caricare
- prestito
- locale
- BANCHE LOCALI
- posizioni
- Lunghi
- più a lungo
- Guarda
- guardò
- cerca
- SEMBRA
- a
- perso
- lotto
- amore
- amato
- pranzo
- fatto
- manutenzione
- Maggioranza
- make
- FA
- Fare
- maschilista
- gestire
- gestione
- direttore
- I gestori
- gestione
- molti
- Rappresentanza
- ricerche di mercato
- matematica
- matematica
- Importanza
- Maggio..
- può essere
- me
- significare
- Media
- medie
- Soddisfare
- incontro
- incontri
- membro
- meme
- menzione
- menzionato
- Allegro
- messaggi
- metodo
- In mezzo
- medio termine
- midwest
- microfono
- milione
- milioni di dollari
- milioni
- mente
- minore
- minuto
- errori
- scelta
- miscela
- mamma
- momento
- soldi
- Mese
- mensile
- mese
- Scopri di più
- mattina
- Mutuo
- maggior parte
- soprattutto
- Motivazione
- cambiano
- mosso
- molti
- multiplo
- my
- me
- Nome
- necessariamente
- Bisogno
- esigenze
- internazionale
- mai
- New
- New York
- GENERAZIONE
- bello
- notte
- no
- Nessuna
- Senza scopo di lucro
- non spendere
- Nota
- Niente
- Novembre
- adesso
- numero
- numeri
- nutrimento
- quercia
- Obama
- Probabilità
- of
- MENO
- offrire
- offerto
- di frequente
- oh
- Ohio
- Va bene
- maggiore
- on
- una volta
- ONE
- quelli
- esclusivamente
- aprire
- Apertura
- operato
- Opinioni
- Opportunità
- opposto
- or
- organizzazione
- originariamente
- Altro
- nostro
- su
- Risultato
- Outlook
- al di fuori
- eccezionale
- ancora
- complessivo
- travolgente
- proprio
- proprietario
- proprietari
- possedere
- pacchetto
- Packages
- pagina
- pagato
- Dolore
- pittura
- genitori
- parte
- partecipare
- particolare
- particolarmente
- partner
- Passato
- passivo
- reddito passivo
- passato
- sentiero
- Cartamodello
- Paga le
- pagamento
- paese
- pace
- Corrente di
- Persone
- per
- perfetta
- periodo
- persona
- Personalmente
- telefono
- Immagini
- posto
- posto
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- Giocare
- giocatore
- gioco
- per favore
- Podcast
- Podcast
- punto
- povero
- lavori
- posizione
- possibile
- Povertà
- energia
- Presidente
- piuttosto
- prezzo
- Direttore
- un bagno
- probabilmente
- problemi
- processi
- lavorazione
- professionale
- Profitto
- Programma
- Programmatore
- progetto
- progetti
- Promossa
- proprietà
- proprietà
- protetta
- orgoglioso
- Spingi
- metti
- qualità
- Trimestre
- domanda
- Domande
- sollevato
- valutazione
- raggiungere
- a raggiunto
- Leggi
- Lettura
- pronto
- di rose
- beni immobili
- realizzato
- veramente
- ragione
- motivi
- ricapitolare
- ricevute
- raccomandando
- riferimento
- riforma
- regioni
- rapporto
- parente
- relativamente
- parenti
- pertinente
- ricorda
- rimosso
- Affitta
- affitto
- rapporto
- rappresentare
- riparazioni
- Residenziale
- quelli
- risposte
- REST
- Risultati
- Rid
- destra
- strappato
- rivali
- derubare
- Roccioso
- Prenotazione sale
- Camere
- tondo
- Correre
- running
- corre
- s
- Suddetto
- stipendio
- stesso
- SABBIA
- Risparmi
- salvato
- risparmio
- Risparmio
- sega
- dire
- detto
- dice
- Scala
- scala
- impaurito
- borse di studio
- di moto
- Scuole
- Scienze
- Scienziato
- scienziati
- Punto
- ricerca
- Stagione
- Secondo
- secondo
- Sezione
- problemi di
- vedere
- sembra
- visto
- selezionato
- venda
- inviare
- invio
- senso
- inviato
- separato
- Settembre
- set
- regolazione
- Sette
- Forma
- Condividi
- condiviso
- compartecipazione
- lei
- Corti
- a breve scadenza
- In breve
- dovrebbero
- mostrare attraverso le sue creazioni
- Spettacoli
- chiuso
- fermare
- lato
- segno
- firma
- da
- singolo
- sorella
- siede
- situazione
- SIX
- Sei mesi
- abilità
- abilità
- sonno
- piccole
- smart
- So
- finora
- Social
- Social Media
- Società
- Software
- alcuni
- un giorno
- Qualcuno
- qualcosa
- a volte
- lo spazio
- spazi
- parlare
- la nostra speciale
- specifico
- in particolare
- discorso
- spendere
- Spendere
- Sponsor
- Foglio di calcolo
- Spremere
- Stage
- stare in piedi
- punto di vista
- inizia a
- iniziato
- Di partenza
- Regione / Stato
- stati
- statistiche
- Stato dei servizi
- soggiorno
- rimasto
- soggiorno
- Bastone
- Ancora
- azione
- stola
- Fermare
- Storie
- Storia
- sconosciuto
- strategie
- Strategia
- potenziamento
- Lotta
- Lottando
- studente
- Gli studenti
- studios
- Studio
- Studiando
- presentata
- il successo
- di successo
- estate
- superhero
- suppone
- sicuro
- sistema
- SISTEMI DI TRATTAMENTO
- Fai
- preso
- prende
- Parlare
- parlando
- insegnato
- imposta
- Tasse
- team
- Tecnologia
- dire
- raccontare
- dice
- inquilino
- termine
- di
- ringraziare
- Grazie
- che
- Il
- I progetti
- il mondo
- loro
- Li
- poi
- Là.
- Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
- di
- cosa
- cose
- think
- Pensiero
- pensa
- Terza
- trenta
- questo
- quest'anno
- quelli
- anche se?
- pensiero
- mille
- migliaia
- tre
- Attraverso
- per tutto
- biglietto
- tic toc
- tempo
- suggerimenti
- Titolo
- a
- oggi
- di oggi
- insieme
- Toilette
- detto
- pure
- ha preso
- top
- torcia
- Totale
- toccare
- città
- Treni
- Trascrizione
- viaggiare
- viaggiato
- Viaggiatori
- trattati
- trattamento
- albero
- vero
- vero valore
- cerca
- Turned
- Svolta
- carceriere
- turnover
- si
- seconda
- noi
- Governo degli Stati Uniti
- ultimo
- per
- capire
- inimmaginabile
- unità
- unità
- Università
- Irreale
- fino a quando
- upgrade
- us
- uso
- utilizzato
- usa
- generalmente
- utilità
- vacanza
- APPREZZIAMO
- molto
- via
- vice
- Vicepresidente
- Video
- Villaggio
- Violazioni
- Visita
- vulnerabilità
- aspettare
- In attesa
- Wake
- Risvegliare
- camminare
- Muro
- volere
- ricercato
- volendo
- caldo
- Prima
- Washington
- Water
- Modo..
- modi
- we
- Mercoledì
- Settimane
- il benvenuto
- accolto
- WELL
- è andato
- sono stati
- ovest
- Africa occidentale
- Che
- quando
- ogni volta che
- quale
- while
- OMS
- tutto
- di chi
- perché
- volere
- disposto
- con
- senza
- donna
- Donna
- meraviglioso
- parole
- Lavora
- allenarsi
- lavorato
- lavoro
- lavori
- mondo
- worm
- peggio
- Salsiccia di assorbimento
- valore
- sarebbe
- scrivere
- scritto
- Wrong
- ha scritto
- anno
- annuale
- anni
- sì
- York
- Tu
- giovane
- Trasferimento da aeroporto a Sharm
- te stesso
- youtube
- zefiro