Tutti vogliono sapere come diventare ricchi. Ed ecco la verità: diventare ricchi potrebbe essere molto più facile di quanto pensi. Anche se la maggior parte delle persone dà per scontato che i ricchi si facciano strada verso il successo, non è sempre così. Infatti, i ricchi sono MOLTO più pigri di quanto pensi, e non lo diciamo in modo negativo. Persone ricche guadagnare soldi mentre dormono, quindi non DEVONO lavorare di più ogni giorno. Vuoi sapere come puoi fare lo stesso? Viviana Tu, AKA “La tua ricca migliore amica”, ti mostrerà come!
Vivian è cresciuta con genitori immigrati super-risparmiatori che le ha insegnato il valore del denaro. Quando andò al college, si rese conto che esisteva un mondo completamente nuovo di ricchezza: questo si moltiplicò solo quando diventò una Commerciante di Wall Street. Vivian vide gli abiti eleganti, le borse firmate e i braccialetti tempestati di gioielli e se ne rese conto queste persone “ricche” stavano facendo qualcosa di cui la maggior parte delle persone non era a conoscenza. Poiché i suoi amici e colleghi non smettevano di chiederle consigli finanziari, ha deciso di portare le sue conoscenze alle masse.
Nel suo nuovo libro, "Rich AF: la mentalità vincente che ti cambierà la vita”, Dettagli Vivian quello che fanno i ricchi e tu (probabilmente) non lo fai. Queste abitudini dei ricchi può cambiare la tua vita e migliorarti rispetto alla posizione in cui ti trovi adesso. Nella puntata di oggi parliamo di strumenti che puoi utilizzare per diventare ricco, perché stai giocando Monopoli nella vita reale tutto sbagliato, e come pensano i ricchi a costruire ricchezza anche quando non funzionano.
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Mindy:
Ciao ascoltatori e benvenuti al podcast BiggerPockets Money in cui intervistiamo Vivian Tu di Networth e Chill e parliamo del suo nuovo libro, Rich AF. Ciao ciao ciao. Mi chiamo Mindy Jensen e con me oggi c'è la Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe.
Amanda, sono così felice che tu possa unirti a me oggi. Grazie per
Amanda:
Avere me. Sono entusiasta di essere qui.
Mindy:
Mi fa sempre piacere parlare con te, Amanda.
Amanda:
Sì.
Mindy:
Amanda ed io siamo qui per rendere l'indipendenza finanziaria meno spaventosa, meno solo per qualcun altro, per farti conoscere ogni storia di soldi perché crediamo davvero che la libertà finanziaria sia raggiungibile per tutti, non importa quando o dove inizi.
Amanda:
Che tu voglia andare in pensione presto e viaggiare per il mondo, continuare a fare grandi investimenti in beni come beni immobili o avviare un'attività in proprio, ti aiuteremo a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e a ottenere denaro in modo che tu possa lanciarti verso i tuoi sogni.
Mindy:
Ok, Amanda, sono così entusiasta di parlare con Vivian oggi perché ha un ottimo quadro non solo per diventare ricco, ma anche un ottimo modo per pensare ad essere ricco e far crescere la tua ricchezza e modi per investire in modo da poterti unire ai ricchi anche club di persone.
Amanda:
Sì. E ho amato così tanto il suo libro e sono così entusiasta di parlare con lei perché penso che abbia avuto una svolta davvero rinfrescante e unica sulla mentalità del denaro e sul pensare da ricchi. Sono un drogato di soldi per lo sviluppo personale totale. Ho letto tutti i libri e mi è piaciuto molto il modo in cui ha analizzato le cose. Ha suddiviso le cose in molte analogie e narrazioni, che trovo davvero utili per conservare le informazioni. Quindi sono super entusiasta di parlarle oggi. Pensavo che il suo libro fosse fantastico.
Mindy:
Esattamente. Sì, questo è un libro davvero avvincente e sono entusiasta di parlare con lei. Ma prima di introdurre Vivian, facciamo una breve pausa.
E siamo tornati. Vivian è un'ex trader di Wall Street ed è ora fondatrice e CEO di Your Rich BFF Media e conduttrice del podcast Networth and Chill. Vivian produce contenuti finanziari educativi su TikTok, Instagram e YouTube con oltre 5 milioni di follower su tali piattaforme.
Vivian, benvenuta nel podcast BiggerPockets Money. Sono così entusiasta di parlarti oggi.
Vivian:
Grazie mille per avermi ospitato. Sono così entusiasta di essere qui.
Mindy:
Vivian, per chi ancora non ti segue sui social, puoi raccontarci qualcosa di te?
Vivian:
Sì. Sono la figlia di due genitori cinesi immigrati. Sono cresciuto nella periferia di Washington, sono andato a scuola a Chicago e, una volta laureato, ho iniziato la mia carriera a Wall Street. Questo è il mio grande slogan, la tua ragazza preferita di Wall Street. Ho iniziato come commerciante. Ho fatto trading di azioni. E l'ho fatto per un po' finché non ho capito che quel lavoro non era la soluzione migliore. Non guadagnavo i soldi che avevo visto nei film e volevo fare qualcosa che fosse un po' più creativo, ma anche in cui potessi essere pagato di più.
Alla fine mi sono trasferito nello spazio della tecnologia e dei media. E lì, tutti i miei nuovi amici volevano sapere di più su ciò in cui stavo investendo, se dovessero investire soldi nella nostra azienda 401k, che tipo di assicurazione sanitaria acquistare. E ho finito per creare contenuti educativi da mettere su Internet perché non smettevano di tormentarmi a riguardo. E a quanto pare, molte più persone avevano bisogno di quelle informazioni di quanto avessi previsto. E davvero, il primo video che ho messo è diventato virale, così, e da un giorno all'altro sono diventata la tua ricca migliore amica.
Mindy:
Beh, lo adoro. Quindi crescendo, qual è stato il tuo rapporto con il denaro e come hai iniziato a istruirti?
Vivian:
Direi che i miei genitori erano davvero bravi a risparmiare. Questa è la storia di tanti genitori immigrati. Mia madre tagliava buoni sconto. Mi sedevo lì e li tagliavo con lei e lavavamo i sacchetti Ziploc. E nella nostra cucina c'è un cassetto con un grande sacco della spazzatura con dentro un mucchio di sacchetti della spesa più piccoli, e conserviamo tutti i sacchetti. Siamo persone da borsa. Ma ciò che alla fine mi ha insegnato è stato dare davvero, davvero valore a un dollaro e quanto duramente qualcuno debba lavorare per avere quel dollaro. Quindi sono sempre stato molto bravo a stabilire il budget e a risparmiare, e di certo non sono qualcuno che ha speso in modo frivolo in passato.
Ma andando a scuola a Chicago, ho frequentato l'Università di Chicago, sono cresciuto in quello che considererei un quartiere della classe medio-alta. Direi che in quel quartiere la mia famiglia era probabilmente leggermente al di sotto della media in termini di ricchezza. Sono andato al college e ho visto un livello di ricchezza che non avevo mai visto prima. Mi ha davvero portato a sentire che dovevo fare certe cose per mantenere le apparenze, il che, francamente, se non lo capisci in quel modo, non sarai mai in grado di farlo. Quindi direi che probabilmente ho commesso degli errori finanziari al college, ho speso dei soldi che di certo non avrei dovuto avere in cose di cui non avevo bisogno per impressionare persone che non mi piacevano nemmeno.
Ed è stato solo quando mi sono laureata e ho ottenuto il mio primo lavoro da ragazza importante a tempo pieno, lavoravo a Wall Street, che il mio mentore, il mio primo manager mi ha preso sotto la sua ala protettrice ed era così forte e tutto ciò che volevo essere , la nuova borsa Chanel, il nuovo paio di tacchi a spillo Gucci ogni singolo giorno al lavoro, avrebbero fatto clic sulla strada. E ho pensato, wow, voglio averlo. Ma è stata anche la prima persona a spiegare come investire in un modo che ho capito. E lei diceva: "Ascolta, sono cresciuta, la mia famiglia gestiva un ristorante cinese. Non venivo dal denaro.” Aveva un background molto simile. È andata a Stanford con una borsa di studio, non aveva soldi del genere, ha ottenuto questo tipo di lavoro e ha dovuto imparare le cose nel modo più duro. Lei diceva: “Non ho contribuito ai miei 401k per i primi cinque anni della mia carriera perché non potevo permettermelo. Ero letteralmente alla giornata. E lei dice: "So che non è il tuo caso, quindi devi farlo".
E quindi è stata davvero la prima persona che mi ha incoraggiato a utilizzare gli investimenti come strumento per aumentare la mia ricchezza invece di lesinare, risparmiare e tagliare ogni singolo acquisto che mi ha portato un briciolo di gioia nella mia vita.
Amanda:
Quindi sembra che sia stato davvero un momento cruciale nella tua vita per quanto riguarda la finanza. Quindi hai tagliato i tagliandi e riutilizzato i sacchetti di carta e probabilmente i contenitori per la tua vita tipo Tupperware e poi sai quello che sappiamo noi. Quindi sei esposto a tutta questa grande ricchezza. Stai lavorando a Wall Street. Allora cosa ti ha fatto decidere di entrare nello spazio dell'educazione finanziaria personale e avviare la tua piattaforma, Your Rich BFF e Networth and Chill?
Vivian:
Sì. Lavoravo a Wall Street e lavoravo per il mio manager che amavo così tanto, ma alla fine sono stato trasferito per lavorare per qualcun altro. E questo nuovo ragazzo era semplicemente orribile. Mi ha trattato male. Non mi è stato dato il rispetto che meritavo. E francamente era un maiale sciovinista che diceva cose razziste. Ad esempio, quando indossavo un cardigan lungo per lavorare, mi chiedeva: "È un kimono?" e toccagli le mani e inchinati a me. Ed era davvero, davvero inappropriato. E sapevo che non sarebbe mai stato il mio avvocato, ma, cosa più importante, non mi avrebbe mai pagato. Non avrei mai ottenuto i soldi che mi erano stati promessi per essere rimasto seduto 14 ore accanto a un uomo insopportabile per poi dover andare a un evento con un cliente dopo il lavoro. Tutte le cose che mi erano state promesse non le avrei ottenute, e ho pensato, beh, le otterrò in un modo o nell'altro, indipendentemente dal fatto che sia attraverso questo tradizionale percorso finanziario aziendale.
Quindi ho detto al mio mentore che ho pensato: “Ehi, non mi va bene questa cosa. Sto per andarmene." E lei diceva: "No, no, no, fai qualche intervista". Ho finito per intervistare la sua migliore amica che è diventata il mio primo manager, e mi sono trasferito nello spazio dei media tecnologici nelle vendite strategiche presso Buzzfeed. E lì ho conosciuto molti nuovi amici che volevano il mio consiglio, che volevano un consiglio su cosa avrebbero dovuto fare, se avessero acquistato le opzioni su azioni della società, se avessero selezionato questo fondo rispetto a un altro nel loro portale 401k. E poiché per me era così assurdo che così tante persone avessero le stesse domande, ho iniziato a fare video in modo da poter fare riferimento e dire: "Ehi, ragazzi, se avete questa domanda, andate a guardare il video sette all'ora di pranzo". tavolo." Non volevo che diventasse un business completo e portasse il mio lavoro nel regno dell'imprenditorialità come è successo.
Mindy:
Quindi hai scritto un libro intitolato Rich AF, è così che lo chiameremo oggi. Rich, puoi parlarci di questo libro e perché hai scelto di scriverlo in questo periodo e per chi lo hai scritto?
Vivian:
Sì. Mi sentivo come se ci fosse stata una sfilza di libri di finanza OG davvero, davvero classici, che erano stati molto utili alla generazione dei miei genitori. Ma bussa, bussa, benvenuto. È il 2023. Non sembra più lo stesso. Il panorama non è lo stesso dei salari stagnanti. Il prezzo delle case è triplicato. Il prezzo di un'istruzione è 10x. Non viviamo nella stessa realtà in cui vivono i nostri genitori. E oltre a ciò, penso che per alcune persone sia stato facile per un po'. Hanno giocato in modalità tutorial. Se sei un vecchio ricco bianco, puoi entrare nella tua piccola macchina per il teletrasporto temporale e tornare indietro in qualsiasi momento nella sequenza temporale. Essendo una giovane donna asiatica, ci sono alcuni periodi in cui non posso andare. Se sei una persona di colore, ci sono alcuni periodi di tempo reale a cui non puoi tornare indietro. Se sei una persona gay, ci sono molti momenti a cui non puoi tornare indietro.
E penso che questo dica molto dell'accesso che tutti abbiamo avuto anche alle informazioni finanziarie per un po' di tempo, perché per così tanto tempo i servizi finanziari si sono rivolti solo a persone già ricche, probabilmente bianchi e probabilmente uomini, e questo non è giusto . Ho scritto questo libro per insegnare la finanza personale alle persone che mi piace chiamare il mio pubblico. Li ho affettuosamente soprannominati gli avanzi. Sono le persone che il settore dei servizi finanziari ha lasciato in eredità. Queste sono donne. Queste sono persone di colore. Questa è la comunità LGBTQ. Queste sono persone cresciute con un reddito basso. Queste sono persone che potrebbero non aver ricevuto quell'istruzione perché sono cresciute con un trauma finanziario. Ed è molto importante in particolare che quelle comunità lo imparino perché è così che si accumula complessivamente in quei dati demografici perché quando si mettono soldi in quelle tasche, quei soldi vengono reinvestiti. E quindi è importante non concentrare la ricchezza solo su chi già la possiede.
Amanda:
Giusto. E questo è sicuramente ciò che continua ad accadere nel corso delle generazioni. E penso che probabilmente siamo tutti d’accordo sul fatto che l’alfabetizzazione finanziaria molto spesso manca nella maggior parte delle famiglie e delle scuole negli Stati Uniti. Allora, puoi spiegarci perché l'alfabetizzazione finanziaria è così importante e perché non è mai troppo tardi? Perché penso che anche quello sia un altro, giusto? Beh, è troppo tardi per me, quindi vado a sistemare i miei figli. Oppure ha senso iniziare adesso? Puoi parlarne un po'?
Vivian:
Sì, assolutamente. È un vero peccato che tu sia legalmente obbligato a seguire 12 anni di istruzione, quindi dalla prima alla 12a elementare. Non so se l'asilo sia obbligatorio, ma devi frequentare la scuola. Se non porti tuo figlio a scuola o se non lo istruisci a casa o non frequentano qualche tipo di istruzione, tu come genitore puoi finire nei guai. Quindi ti aspetti che ricevano l'istruzione che meritano in quelle scuole. E non sto imponendo questo agli insegnanti, certamente non perché sono vincolati da ciò che è imposto a livello federale e statale. E l’alfabetizzazione finanziaria non è una materia imposta a livello federale.
Quindi sono qui nella mia lezione di biologia e sto imparando che i mitocondri sono la centrale elettrica della cellula malata. Sai cosa? Non sono diventato uno scienziato. Sto imparando che esiste il teorema di Pitagora. Sto imparando i segni, i co-segni, a disegnare triangoli. Sai cosa non faccio? Disegna triangoli per vivere. Sapete cosa devono fare sia uno scienziato che un matematico e letteralmente chiunque faccia soldi? Pagare le tasse, legalmente parlando. Sarebbe stato carino sapere come presentare la dichiarazione dei redditi perché il primo anno che l'ho fatto pensavo che sarei finito in prigione. E sarebbe stato bello sapere come fare un budget perché il primo anno in cui mi sono trasferito a New York City, lavorando con uno stipendio a Wall Street, vivevo stipendio dopo stipendio. Questo è male. E penso a tutte le persone che non guadagnavano tanti soldi quanto guadagnavo io vivendo a New York City, che sono molte persone. Come lo stanno facendo? Perché a scuola non ci viene insegnato come fare queste cose.
Quindi, ovviamente, le persone che conoscono i segreti, i ricchi che hanno già capito questo gioco, trasmetteranno quei segreti da una persona ricca a quella successiva lungo la loro linea generazionale e quella stessa famiglia, solo perché Il bis-bis-bis-bis-bisnonno possedeva una ferrovia, ora l'intera famiglia è qui per sempre. Non penso necessariamente che abbia senso. Penso che ci sia bisogno di mobilità di classe in un posto come l’America, ma anche in tutto il mondo, perché che senso ha lavorare duro o sognare un futuro migliore se non c’è mobilità di classe? Se la capacità di lavorare di più per fare di più, per avere una vita migliore non esiste, che senso ha? Quindi penso che sia davvero, davvero importante.
E poi, in termini di persone che temono che sia troppo tardi e dicono: “Oh, non sarò mai bravo in questo. Mi limiterò a sistemare mio figlio", penso che voler preparare tuo figlio al successo dica che sei un ottimo genitore. Ovviamente dovresti volerlo, ma non è mai, mai, mai troppo tardi per qualcuno per capire finalmente le proprie finanze, per fare bene con i propri soldi perché lo devi come un servizio ai tuoi figli e a te stesso per inserirti. la migliore posizione finanziaria possibile.
Perché sai cosa succede quando dici: "Oh, inizierò ad aiutare a risparmiare e investire per i miei figli, ma non farò nulla per me stesso"? Quando diventi troppo vecchio per lavorare, quel peso ricadrà su qualcun altro, e probabilmente ricadrà sui tuoi cari. E detesterei essere un peso, e spero che la gente non la pensi in questo modo. Spero che le persone dicano: “Beh, ho fatto un buon lavoro crescendo mio figlio. Mi amano. Si prenderanno cura di me." Ma dovresti voler essere in grado di prenderti cura di te stesso. La speranza è quindi che, anche se puoi prenderti cura di te stesso, i tuoi cari ti amano abbastanza da volersi prendere cura di te, ma è importante voler prepararti per il successo così come i tuoi figli.
Quindi non penso davvero che sia mai troppo tardi per conoscere la finanza, per conoscere il denaro. Il giorno migliore per iniziare è stato ieri, ma oggi è il secondo giorno migliore. Quindi prima puoi farlo, meglio è.
Mindy:
Lo amo. Mia figlia è una studentessa ora al liceo e la sua classe da matricola è stata la prima in Colorado a cui era richiesto di sostenere 0.5 crediti di lezioni di alfabetizzazione finanziaria personale per diplomarsi. Ma sono molto entusiasta non solo per questo corso, ma andando avanti, mi piacerebbe vedere che ci volessero più di sole 0.5 ore di credito per diplomarsi.
E leggendo il tuo libro, hai trovato un'analogia davvero fantastica riguardo al gioco del Monopoli, e mi sono totalmente identificato con la tua posizione riguardo al gioco del Monopoli perché non ho mai letto le regole. Qualcuno mi ha insegnato come si giocava a Monopoli. "Oh, fai semplicemente il giro del tabellone e raccogli $ 200 ogni volta che passi." Quindi è quello che ho fatto, e non ho mai messo una casa. Puoi spiegare questa analogia per il pubblico?
Vivian:
Sì, assolutamente. Il modo in cui mi piace pensarci è che la vita, letteralmente, è un gioco da tavolo. E la maggior parte di noi impara a giocare al gioco da tavolo della vita, in questo caso il Monopoli, nello stesso modo in cui impariamo ad allacciarci le scarpe o a tenere una matita o che tipo di cibi ci piacciono. Impariamo dai nostri cari, dai nostri tutori, dai nostri genitori e tu non stai leggendo il libro delle regole della vita. Non stai cercando ogni singola legge che potresti potenzialmente infrangere sul sito web del dipartimento di polizia. Stai semplicemente facendo quello che fanno le persone intorno a te perché hai imparato, okay, se posso avere una bella vita, posso farlo, dah, dah, dah, dah. Ma il fatto è che ad alcune persone viene insegnata ogni singola regola e poi viene loro insegnato quando usarle e quando costruire una casa e poi trasformare quella casa in un hotel, e se dovessi comprare le ferrovie, e cosa succede quando ottieni mandato in prigione, e quando passi, quali sono alcune cose segrete che puoi fare per assicurarti di raccogliere i tuoi $ 200 ma di poter comunque rotolare di nuovo.
Ci sono così tante complessità quando si tratta delle nostre finanze personali che la stragrande maggioranza di noi non conosce. E anche se lo sappiamo, non sappiamo come utilizzarlo in modo efficace. E questa è la differenza tra conoscere le regole e avere una strategia.
Quindi non si tratta solo di capire, oh, il contributo massimo di un Roth IRA per l'anno fiscale 2023 è X, Y, Z. Francamente, sono una persona che difficilmente riesce a ricordare quelle cifre. Ogni volta che parlo di un certo tipo di account nei miei contenuti, vado su Google, qual è il limite di contributo? E va bene così perché non è il numero che conta. Non sono quelle cifre che contano. Si tratta di insegnare a qualcuno a pescare invece di dargli semplicemente il pesce. Vuoi essere in grado di essere finanziariamente alfabetizzato. E dico che non è come conoscere ogni fatto sulla finanza nel mondo, ma essere in grado di fare ricerche e ottenere una risposta per ogni domanda che hai.
Quindi devi capire cosa fa qualcosa come un Roth IRA. Non è necessario ricordare tutti i fatti e le cifre su qual è il limite di reddito? Quanti soldi posso investire? Cosa succede? Puoi cercare tutte queste informazioni. Non è necessario memorizzarlo. E ogni anno, probabilmente cambierà. Allora qual è il punto? Ma devi capire che averne uno può aiutarti a risparmiare e investire per la pensione, ad acquisire alcuni vantaggi fiscali e ci sono altre cose interessanti su cui puoi spendere quei soldi lungo il percorso e che puoi prelevare quei soldi a titolo di sanzione. gratuito. E devi saperlo. E quindi penso che si tratti soprattutto di imparare a creare strategie per la tua vita invece di memorizzare ogni singola regola.
Amanda:
Lo amo. È insegnarti a pescare, ma è anche sapere cosa cercare, giusto?
Vivian:
Sì.
Amanda:
Allora, cos'è un Roth IRA? Forse devo iniziare da lì. Lo amo. E poi c'è un altro punto del libro che adoro davvero che dice che i ricchi pensano diversamente. E lo adoro. Pensa che sia così vero. Allora puoi dirci come i ricchi pensano diversamente?
Vivian:
Oh, ci sono così tanti modi diversi in cui i ricchi pensano in modo diverso, e ne descrivo molti nel mio libro. Quindi, per favore, per favore, vai a preordinare, vai a comprare. Puoi trovare il libro su richaf.me. Sì, ho reso l'URL una manifestazione. Ma quello che penso sia davvero fondamentale è il senso di diritto. Ne parlo sempre. I miei genitori sono venuti in questo paese e si concentravano sulla sopravvivenza perché erano immigrati. Ma sono nato qui, tesoro. Ho un passaporto blu. Che cosa hai intenzione di fare? Dove mi manderai? Ho il diritto di essere americano e di vivere la mia vita migliore. E lo so. Ne ho fiducia.
E non intendo averne diritto molestando il povero che lavora alla cassa del Burger King. Non è quello che intendo. Non essere una Karen. Ma quello che sto dicendo è che i ricchi comprendono il valore di ciò che hanno. Non importa quanti soldi, non importa cosa, ne capiscono il valore. Sanno cosa possono chiedere. Sanno che possono negoziare. Sanno che se vengono colpiti da una multa per il ritardo, tutto quello che devi fare è chiamare e chiedere che venga tolto, e probabilmente lo toglieranno. E penso che avere un po' di diritto, capire che la tua attività vale qualcosa, il tuo patrocinio vale qualcosa, la tua recensione su Yelp vale qualcosa, sia davvero importante perché quei momenti ti aiuteranno a ottenere il massimo da ciò che hai .
Ed è per questo che i ricchi negoziano in modo aggressivo quando comprano una casa, negoziano in modo aggressivo presso il concessionario di automobili. Andranno avanti e indietro e avanti e indietro per tre ore e poi se ne andranno finché il ragazzo della concessionaria non starà letteralmente correndo per inseguirli per dare loro uno sconto extra di $ 2,000 sul prezzo consigliato, qualunque cosa. È importante ricordarlo. Hai valore come persona e devi trarne vantaggio perché le aziende lo sanno. E quando te ne renderai conto, sarai in grado di massimizzare davvero ciò che ottieni da quelle attività.
Mindy:
Lo amo. Un altro punto del tuo libro che ho trovato affascinante e un po' sorprendente è che hai detto che i ricchi sono pigri, il che in superficie non ha senso perché, come possono essere ricchi e pigri?
Vivian:
I ricchi sono i più pigri. Oh mio Dio, stai scherzando? Fatto curioso, sono appena andato in vacanza e ho soggiornato in questo resort molto lussuoso. E io e il mio fidanzato diciamo: “Oh, è fantastico. Cammineremo per mezzo miglio fino alla spiaggia", qualunque cosa. Tutti portavano i golf cart in giro per questa proprietà. Non volevano camminare. Quindi sì, aneddoticamente, persone ricche, molto pigre. Ma ancora di più, ciò che intendo con questo è che i ricchi amano parlare di lavorare sodo, darsi da fare, macinare sempre, il denaro non dorme mai. Sono così volgari e cliché, quei detti. Ma in realtà, vogliono che tu lavori duro. Vogliono che tu gli pompi forte il gas. Vogliono che tu porti forte il loro cibo. Non vogliono lavorare duro. Sanno che i loro corpi umani possono lavorare solo un certo numero di ore al giorno.
In genere, vedi persone che lavorano dalle nove alle cinque. Anche se una “persona ricca” molto ambiziosa lavora 14 ore al giorno come ho fatto io quando ho iniziato a Wall Street, puoi lavorare solo un certo numero di ore prima che il tuo corpo ceda, prima che il tuo cervello non funzioni più come dovrebbe. probabilmente sarebbe al suo meglio. E lo sanno. Quindi riconoscono che è meglio che i tuoi soldi ti facciano soldi piuttosto che il tuo cervello o il tuo corpo ti facciano soldi. Non vogliono pensare. Non vogliono sollevare cose. Non vogliono camminare. Vogliono rilassarsi. Vogliono rilassarsi nella loro piscina. Vogliono andare a giocare una partita a golf. Vogliono farsi fare un massaggio, come tutti, perché tutti noi vogliamo la vita migliore che il denaro possa comprare.
E quando arrivi a capire che all'inizio della tua vita lavorerai duro per i soldi, ma se riesci a iniziare a investire il prima possibile, i tuoi soldi possono lavorare duro per te e puoi alzare i piedi, quello è il momento giusto. lezione chiave che tutti dovrebbero comprendere.
Amanda:
Mi piace perché non è il lavoratore più duro a diventare il più ricco, giusto? Altrimenti, ogni bidello, ogni insegnante. Penso che sia un buon punto. Lo amo. Dici anche che ai ricchi non interessa impressionarti, cosa che ho pensato fosse davvero interessante e mi ha fatto riflettere per un minuto perché molte persone ricche sono i primi ad accaparrarsi tutto ciò che è di marca . Allora, come è vero questo e in cosa stanno spendendo i loro soldi?
Vivian:
A loro non interessa impressionarti perché sai che possono permetterselo. Stavo parlando dell'acquisto di articoli firmati e del tipo di matematica mentale che sto facendo per decidere se vale la pena acquistare un pezzo o meno. E qualcuno diceva: “Questa ragazza è un'ipocrita. Indossa una collana di Hermes, dah, dah, dah, dah, dah. E io dico: “Bambine, odio dirvelo. Costava $ 18 e puoi trovarlo sul mio negozio Amazon. Era letteralmente uno scherzo. Si è scritto da solo perché sai che ho il patrimonio netto per comprare la cosa vera. Quando compro qualcosa che sembra simile, presumi che io abbia preso l'oggetto vero perché sai che posso permettermelo. Non mi interessa più impressionare la gente con la merce.
Ho notato che molte persone si appoggiano alla tendenza del lusso tranquillo, e per me è proprio schifoso. Ma penso che sia vero in quanto ai ricchi piace ancora ostentare la propria ricchezza, ma lo ostentano solo in un modo che è come se potessi cronometrarlo se sei ricco tu stesso. Non si tratta necessariamente nemmeno di impressionare le persone. Si tratta di spendere soldi per cose che apprezzi personalmente. E l'ho notato su me stesso. Quando sono arrivato a New York per la prima volta, spendevo più soldi in articoli di marca e di lusso, molti più soldi di quanto ne spendo adesso perché ora posso davvero permettermeli e non ne ho bisogno. Qual e il punto? Contiene le mie cose proprio come quella borsa che ho ricevuto gratis alla fiera a cui sono andato. Li stavano distribuendo. Contiene cose, fantastico. Per me è stata quasi come un’armatura, mostrare alla gente che appartengo, ho soldi, posso fare quelle cose, ma i ricchi sanno di appartenere.
Amanda:
Sì, perché hai cercato di appartenere per così tanto tempo, giusto? Dillo cinque volte piu veloce. Arrivi al college, sei esposto a tutte queste cose diverse, e ora ci sono arrivato. In un certo senso ci sono riuscito, vero?
Vivian:
Sì.
Amanda:
Sì. Lo amo. E nel tuo libro dici qualcos'altro che penso sia davvero interessante e con cui sono totalmente d'accordo è che non puoi risparmiare per diventare ricco. Non puoi salvare la strada per diventare ricco. Quindi, a parte non comprare cose per impressionare le persone e comprare cose davvero intenzionalmente e su cose che contano per te, cosa intendi con "non puoi salvare la strada per diventare ricco?" È che sono là fuori a spendere tutto o puoi spiegarlo un po'? .
Vivian:
Sì. Ai tempi dei nostri genitori, era un onore essere un operaio. Se fossi un commerciante, potresti lavorare. Potresti essere un idraulico, un elettricista, qualunque cosa. Saresti in grado di farlo e il tuo partner probabilmente potrebbe restare a casa e alla fine potresti permetterti una casa, i tuoi due figli e mezzo, un golden retriever, una casa con staccionata bianca con l'altalena davanti. Sei riuscito ad averlo. Al giorno d'oggi, però, non è più possibile salvare la strada verso quel sogno perché il costo della vita, il costo degli alloggi, il costo dell'istruzione hanno ampiamente superato i salari.
Ed è importante notare che ora, anche se sei una persona single, se vuoi andare in pensione, se vuoi vivere qui per sempre felici e contenti, devi vivere in una casa con due redditi. E tu dici: “Fratello, non ho intenzione di fare un secondo lavoro. Non voglio farlo. Sembra così orribile. No, no, no, no, no. Ascoltami. Puoi avere un reddito dal tuo lavoro o dalle tue attività secondarie, qualunque cosa, ma il tuo secondo reddito deve provenire dagli investimenti perché puoi risparmiare solo quanto guadagni, ma puoi sempre guadagnare di più. E quando fai due pezzi della torta essendo uno, massimizzando il tuo reddito dal lavoro, quindi chiedendo un aumento ogni anno, raccogliendo un lavoro secondario, semplicemente aumentando la quantità di denaro che entra dalla porta, sei quindi in grado di mettere più di quel denaro per investire. E ancora, in pratica significa dare i tuoi soldi al tuo migliore amico segreto che può lavorare 24 ore su 7, 24 giorni su 7, non ha bisogno di una pausa caffè, non ha bisogno di ottenere benefici medici dentistici. I tuoi soldi sono XNUMX ore su XNUMX, XNUMX giorni su XNUMX, e possono funzionare per te. È come avere un piccolo impiegato, e il tuo piccolo impiegato guadagna soldi e tu guadagni soldi. E più soldi guadagni, più soldi può guadagnare il tuo piccolo dipendente. E alla fine, hai due flussi di reddito essendo una persona.
Mindy:
Ok, allora parliamo di alcuni di questi strumenti che possiamo utilizzare per diventare ricchi, per creare ulteriori flussi di reddito, per aiutarci a generare questa ricchezza e generare più reddito in cui investire.
Vivian:
Sì, penso che il numero uno, prima di tutto, sia che sono molto favorevole al fatto che tutti debbano chiedere un aumento ogni anno. E non intendo un qualche stupido aumento dell'inflazione, ne otterrai il 3%. Questo non conta. No scusa. Questo ti assicura solo che puoi ancora permetterti le uova. Devi chiedere dal 10 al 15% ogni anno. E le persone si radunano sempre a quel numero. Non sto dicendo che riceverai il 15% ogni anno, ma devi chiederlo. E se alla fine ottieni 8, 9, 10, 12%, ottimo, hai comunque battuto l'inflazione e stai guadagnando di più ora. È fantastico.
Ma se fai un lavoro da due anni e non sei stato promosso, non ti è stato dato un aumento, probabilmente è ora di iniziare a cercare altrove perché è stato dimostrato attraverso uno studio di ricerca a coda lunga che se non lo fai ottieni un aumento ogni due anni, nel corso della tua vita guadagnerai il 50% in meno. E questo è folle per me perché è metà, metà. Vuoi guadagnare la metà dei soldi? Immagina di avere ciò che produci attualmente. Saresti carino ad accettarlo? Non vorrei. Non mi andrebbe bene. E non credo che lo sarebbero nemmeno molti degli ascoltatori. Quindi, se non vuoi guadagnare la metà di quanto meriti nella tua vita, devi assicurarti di essere pagato di più, un importo significativo, dal 10 al 15%, ogni due anni. E se non lo sei, devi cercare altrove perché ogni due anni devi salire o uscire.
Mindy:
Wow.
Amanda:
Sì, il 50%. Non avevo capito che era la metà. E pensate a quante persone restano nel proprio posto di lavoro per 10, 15, 20 anni. Ed è molto più che uscire dalla tua zona di comfort. Si tratta del tuo intero sostentamento, della tua intera pensione e di tante altre cose.
Vivian:
E dirò che, nella generazione dei nostri genitori, le persone restavano nelle aziende, erano uomini e donne d'azienda, perché avevano una ragione per esserlo. Resteresti in un'azienda per più di 30 anni perché avevi una pensione.
Amanda:
Esattamente.
Vivian:
Più a lungo restavi da qualche parte, più soldi il tuo datore di lavoro era legalmente obbligato a mettere da parte per te in pensione, non i tuoi soldi, i loro soldi. Avrebbero quindi investito quei soldi. E indipendentemente da come sono andati i rendimenti degli investimenti, ti sarebbe dovuto un importo in dollari già calcolato per te in pensione in modo da poter contare su quei soldi. Il problema è diventato quando sono stati inventati i 401k, voglio dire negli anni '70, alla fine degli anni '70. Non conosco l'anno esatto a mente, ma quando furono inventati, le aziende iniziarono immediatamente ad adottarli perché dicevano: “All'improvviso, questo non è un nostro problema. È un tuo problema. Sorprendente." E così ora hanno scaricato il peso della pensione sui lavoratori.
E quindi non solo i 401k sono peggiori in ogni singolo modo, il tuo datore di lavoro forse sta abbinando il tuo contributo, ma devi essere tu a mettere da parte i tuoi soldi per la pensione. E cosa significa? Ciò significa che devi essere pagato di più. Significa che devi avere un motivo in più per restare da qualche parte. Non ci sono incentivi che ti tengano in giro. Quindi ora le persone della nostra generazione non possono permettersi di essere leali, mentre essere leali conveniva nella generazione dei nostri genitori. Quindi le cose sono cambiate e dobbiamo affrontarlo perché il modo in cui prendi decisioni strategiche nella tua vita sarà diverso in base a come cambiano le regole del gioco.
Amanda:
Lo amo. E penso che molti di quei vecchi consigli vengano ancora trasmessi alle persone perché incontri persone e dici: “Due anni? No, è troppo presto. Cinque anni? Stai ancora imparando a malapena il ruolo. E penso che sia davvero interessante perché si tratta dei genitori e dei nonni, sono cresciuti con la pensione, secondo te, e si sono presi cura di loro quando sono in pensione, e questa non è più la verità.
Mindy:
Sì, ricordo che mio padre mi diceva: “Non saltare il lavoro. Il tuo curriculum ha un aspetto terribile perché lasci un lavoro ogni anno, un anno e mezzo da quando hai iniziato e non hai bisogno di un curriculum di tre pagine. Beh, sì, lo faccio. In realtà non ho bisogno di un curriculum di tre pagine. Una pagina va bene. Evidenzia solo i punti salienti. Ma sì, devi cambiare lavoro per fare soldi. Il budget per i nuovi assunti è molto maggiore del budget per la fidelizzazione.
Vivian:
Non è pazzesco anche quello? Perché sarà molto più economico dire semplicemente: "Ehi, pagheremo questa persona leggermente di più e loro sanno già come fare il lavoro", invece di dire: "Oh no, abbiamo perso di nuovo il nostro talento da star. Perché continua a succederci questo?” È come se sapessi perché questo continua a succederti. Sai esattamente perché.
Mindy:
So perché continua a succederti.
Vivian:
Sì. È come pagare letteralmente i tuoi dipendenti per quello che chiedono. È fonte di confusione? Non capisco.
Mindy:
Sì, no, non dovrebbe creare confusione, ma lo è. Va bene. Vivian, se qualcuno volesse iniziare oggi il suo viaggio per diventare ricco AF, che consiglio gli daresti?
Vivian:
Penso che una delle cose più semplici che puoi fare in 15 minuti sia semplicemente registrarti per un conto di risparmio ad alto rendimento. Quindi penso che molti di noi considerino i conti bancari come i tradizionali mattoni e malta. C'è una banca all'angolo, hanno un bancomat e forse ti hanno regalato un berretto da baseball al college. Sei malato. Va bene. Sono la mia banca per sempre. No, non è una buona idea. Vuoi scegliere un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto corrente e di risparmio ad alto rendimento, se riesci a trovarne l'accesso, perché ti vengono letteralmente pagati più interessi per parcheggiare i tuoi soldi presso una banca.
Funziona così: quando dai i tuoi soldi a una banca per metterli in un conto corrente o di risparmio, quei soldi non restano lì. Potrebbe trovarsi lì nell'app, tu mostri il numero. Sicuro. Ma quel denaro viene poi prestato alle persone, sia attraverso mutui, prestiti personali o prestiti per piccole imprese, che ne dici. Quei soldi vengono prestati. E sai per certo che la banca sta facendo una fortuna prestando quei soldi. Cosa stai ricevendo? Un paio di centesimi all'anno. Grossolano. Ma se disponi di un conto di risparmio ad alto rendimento, puoi ottenere molti più interessi.
È la soluzione straordinaria che ti consente di mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento e andare in pensione? No, ma ti aiuterà a preservare la tua ricchezza meglio che metterla in un normale conto di risparmio. E una volta che hai creato un fondo di emergenza nel tuo conto di risparmio ad alto rendimento, puoi davvero iniziare a concentrarti sul rimborso del debito ad alto tasso di interesse, puoi concentrarti sugli investimenti. Ci sono tanti altri passaggi, ma direi che il primo è mettere i tuoi soldi e tenerli al sicuro da qualche parte dove puoi essere pagato con un buon tasso di interesse.
Amanda:
Sì. Quando ho saputo per la prima volta dei conti di risparmio ad alto rendimento, ho pensato che suonasse come una truffa. Mi chiedo, aspetta, perché mi pagheranno gli interessi e quest'altra grande banca no? Non capisco. E proprio adesso, alcuni di loro pagano tre, quattro, 5%, il che è pazzesco. Allora qual è il tuo conto di risparmio ad alto rendimento preferito? Perché sono sicuro che alcune persone siano sedute lì e dicano: “Va bene, sembra un primo passo facile. Facciamolo."
Vivian:
Sì. Il mio conto corrente e di risparmio ad alto rendimento preferito è tramite SoFi. Il motivo per cui sono i miei preferiti è perché non si tratta solo di risparmi ad alto rendimento. In realtà eseguono anche controlli ad alto rendimento. Quindi, anche i soldi che sono rimasti lì per una settimana in attesa di essere pagati al tuo padrone di casa o di coprire la bolletta del wifi o di fare la spesa, puoi guadagnare interessi. E penso solo che dovresti sempre guadagnare interessi perché i tuoi soldi hanno valore, tu hai valore come cliente e dovresti avere diritto a tali interessi.
Mindy:
Lo amo. Non sapevo nemmeno che avessero un conto corrente. Va bene, Vivian, grazie mille per il tuo tempo oggi. Ho adorato il tuo libro Rich AF. E se qualcuno ti cercasse online, dove ti troverebbe?
Vivian:
Puoi trovarmi su tutti i social media come La tua migliore migliore amica. E se sei interessato a dare un'occhiata al libro e ordinare la tua copia, puoi andare su richaf.me.
Mindy:
Eccezionale. Grazie mille oggi, Vivian, e ti parleremo presto.
Vivian:
Grazie mille per avermi.
Mindy:
Ok, quella era Vivian TU, fondatrice e CEO di Your Rich BF Media e conduttrice di Networth e Chill. Ed è stata un'intervista super divertente. Amanda, cosa ne pensi dello spettacolo?
Amanda:
Lo amavo. Vivian è divertente. Lei è divertente. Sento che la sua personalità si irradia attraverso il microfono.
Mindy:
Sì, la amo. Non prendere l'atteggiamento del prigioniero. Non prenderti gioco di nessuno. Ti dirà semplicemente le cose come stanno. E tu sai cosa? Questo è ciò che amo di più del libro, del suo podcast e della sua presenza sui social media. Non è falsa. Lei è solo, ecco la realtà dei fatti del denaro. Ecco qui. Ecco le informazioni per te e puoi prenderle e applicarle alla tua vita. Mi piace davvero tanto il suo approccio concreto.
Amanda:
Sì. E penso che il suo nome racchiuda davvero anche il suo modo di educare, giusto? La tua migliore amica. Ti senti come se fossi FaceTiming con la tua migliore amica quando le parli, quando leggi il suo libro. È così digeribile che ti sembra di parlare con un amico. E penso che questo renda le lezioni sul denaro e la struttura del libro molto più digeribili.
Mindy:
Sì. E non ti sta dando lezioni. Ti sta solo dando delle informazioni. Sì, lo adoro assolutamente. Quindi puoi trovare Vivian su tutti i social media su Your Rich BFF e non dimenticare di andare a prendere una copia del suo libro appena uscito intitolato Rich Af.
Va bene, con questo si conclude questo episodio del podcast BiggerPockets Money. Amanda, se le persone ti cercassero online, dove ti troverebbero?
Amanda:
Puoi trovarmi shewolfeofwallstreet.com, il mio sito web o qualsiasi piattaforma di social media, Shewolfeofwallstreet, e quello è Wolfe con una E.
Mindy:
Va bene, con questo si conclude questo episodio del podcast BiggerPockets Money. Lei è la Shewolfe di Wallstreet, Amanda Wolfe. E io sono Mindy Jensen che dice, abbi cura di te, orsacchiotto.
Altoparlante 4:
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Mindy:
BiggerPockets Money è stato creato da Mindy Jensen e Scott Trench, prodotto da Kaylin Bennett, montaggio di Exodus Media, copywriting di Nate Weintraub. Infine, un grande ringraziamento al team BiggerPockets per aver reso possibile questo spettacolo.
Guarda l'episodio qui
- Abitudini dei ricchi di cui la maggior parte degli americani non ha idea
- Perché devi fermarti risparmio di denaro e inizia invece a fare questo
- Alfabetizzazione finanziaria per tutti e come farlo iniziare a imparare il gioco dei soldi anche se pensi che sia troppo tardi
- Chiedere aumenti, salto di lavoro e come iniziare a essere pagato cosa ti meriti
- Il UN posto dove dovresti mettere i tuoi soldi questo potrebbe farti guadagnare soldi extra ogni mese
- E altre ancora… So Molto di piu!
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In questo episodio copriamo
- Come passare dal fallimento a 50 anni al milionario (o multimilionario) a 60 anni
- Stile di vita inquietante e perché a alto reddito è pericoloso per la maggior parte degli americani
- Come inverti la tua mentalità “prima spendi, poi risparmia”. e inizia a investire per il tuo futuro
- Il "sveglia" ciò ha portato Becky e Bill a cambiare la loro mentalità finanziaria
- Che lo sia mai o no “troppo tardi” per andare in pensione (e cosa fare se sei lì)
- I consigli di Becky e Bill per quelli che lo sono si sono rotti a 40, 50 o 60 anni
- Perché dovresti Non comprare MAI una barca
- E molto di più!
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- Opzioni
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- insegnato
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- insegnanti
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- cose
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- Pensiero
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- per tutto
- TIE
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- time line
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- pneumatico
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