Jika Anda sudah siap berinvestasi di real estat namun jika dana tidak tersedia, hal ini akan terasa seperti hambatan besar. Namun ada beberapa cara untuk mengatasi hal tersebut uang muka meragukan. Dengan bijaksana riset pasar dan sedikit kreativitas dalam hal pembiayaan, Anda bisa mendapatkan kepercayaan diri dan memulai.
Ini adalah dua komponen kunci dari Pooja Jindalmetode investasi. Setelah tempat tinggal utamanya menjadi a sewa jangka panjang properti, dia terjangkit penyakit tersebut dan membeli properti lain, lalu properti lainnya, dan beberapa properti lagi setelah itu. Selama bertahun-tahun, Pooja mengembangkan sistem yang membantunya memilih, mengevaluasi, dan berinvestasi dengan keyakinan dan kejelasan.
Dalam episode ini, Pooja membahas semua yang perlu Anda ketahui untuk berhenti mengulur waktu dan mulai berinvestasi. Dia menyoroti pentingnya membangun komunitas, berbagai cara untuk melakukan matematika uang, mengelola properti sewaan dari jarak jauh, tetap termotivasi dan menetapkan tujuan investasi, dan menjadi kreatif ketika pembiayaan tradisional tidak cukup. Baik Anda sedang mencari tempat tinggal utama, rumah kedua, atau properti investasi untuk persewaan jangka pendek atau jangka panjang, saran Pooja akan membantu memulai-mulailah perjalanan real estat Anda.
Klik di sini untuk mendengarkan Apple Podcast.
Dengarkan Podcast Disini
Baca Transkripnya Disini
Ashley:
Ini adalah Pemula Real Estat Episode 259
Pooja:
Menurut saya yang menarik dan menurut saya sangat penting sehingga tidak banyak orang yang menyadarinya adalah misalkan saya ingin membeli rumah. Ini bisa berupa tempat tinggal utama atau rumah kedua atau properti investasi. Kadang-kadang ketika kita tidak mempunyai uang, hal itu bisa menjadi penghalang dan orang-orang menjadi kehilangan motivasi dan tidak mengambil langkah maju. Jika seseorang kreatif dalam pendanaannya, mereka dapat membuat situasi ini berjalan baik. Sangat penting untuk mengetahui akses apa yang Anda miliki ke rekening keuangan Anda dan bagaimana Anda dapat memanfaatkannya.
Ashley:
Nama saya Ashley Jindal dan saya di sini bersama rekan pembawa acara saya Tony Robinson.
Tony:
Selamat datang di Podcast Pemula Real Estate, di mana setiap minggu, dua kali seminggu, kami memberikan Anda inspirasi, motivasi, dan cerita yang perlu Anda dengar untuk memulai perjalanan investasi Anda. Dan saya ingin memulai episode ini dengan meneriaki seseorang dengan nama pengguna Dee Pencil dan Dee meninggalkan ulasan bintang lima di Apple Podcast. Dikatakan, “Sejujurnya saya agak enggan memberikan ulasan bintang lima karena saya tidak ingin semua orang tahu tentang podcast pemula sehingga saya bisa menyimpan semuanya untuk diri saya sendiri. Saya menantikan rilis baru sehingga saya dapat terus menyerap semua informasi bagus dari Anda semua dan tamu Anda. Salam dari Carolina Selatan.” Baiklah, Dee, kami menghargai Anda dan jika Anda adalah bagian dari audiens Ricky, komunitas kerja, dan Anda belum memberikan kami bintang lima atau ulasan jujur, apa pun yang menurut Anda pantas kami dapatkan, silakan tinggalkan kami satu. Semakin banyak ulasan yang Anda dapatkan, semakin banyak orang yang dapat kami bantu. Membantu orang lain adalah tujuan kami di sini. Ashley Kehr, ada apa? Apa kabarmu hari ini?
Ashley:
Kamu tahu apa? Saya merasa Anda selalu bertanya kepada saya karena Anda baru saja beralih ke hal itu. Kali ini mari kita bertanya dulu, ada apa denganmu?
Tony:
Ada apa denganku? Saat rekaman ini dibuat, kami seperti baru beberapa hari lagi merayakan Natal, jadi sebenarnya kami mulai sedikit melambat. Hampir tidak ada apa pun di kalender untuk minggu depan, dan itu bagus. Di sisi real estat, saya memiliki kontrak terbalik. Itu akan menjadi salah satu lemparan terberat yang pernah kami lakukan. Kami sebenarnya mendapat kesempatan lain, sebenarnya, saya mendapat dua kontrak sekarang karena seseorang baru saja mengatakan ya beberapa hari yang lalu. Kami memiliki kabin yang seharusnya ditutup minggu ini di Pegunungan Smokey, namun ternyata pembangunnya salah membangun rumah. Seharusnya itu adalah empat kamar tidur, dan kami menemukan bahwa itu adalah tiga kamar tidur.
Penilaiannya sangat rendah dan kami bertanya, "Apa yang terjadi?" Kami menghubungi agen kami, agen kami melakukan penelusuran, dan ya, kami membeli empat tempat tidur, tetapi mereka memberi kami tiga kamar tidur. Sekarang kita akan kembali dengan pembuatnya. Mereka harus menambahkan tembok lain untuk mengubah ruang ini menjadi kamar tidur, yang menyebalkan karena kami perlu menutupnya sebelum akhir tahun sehingga kami bisa mendapatkan keuntungan pajak dan sekarang hal itu tidak akan terjadi. Bagaimanapun, ada banyak hal yang terjadi.
Ashley:
Ya ampun, itu gila. Anda bahkan tidak akan memikirkan hal itu terjadi.
Tony:
Tidak.
Ashley:
Ya bung. Bagaimana Anda mencegah hal itu terjadi ketika nanti Anda memiliki seorang pembangun, Anda mengirim seseorang untuk melakukan inspeksi dengan salinan denah lantai?
Tony:
Saya rasa begitu. Anda harus memiliki denah lantai. Saya tahu ada yang tidak beres seperti itu.
Ashley:
Benar. Ya.
Tony:
Agen properti kami akan memeriksa dan memberi kami pembaruan video, tapi ya, tidak ada yang pernah menyatukan dua dan dua sampai penilai memeriksa dan berkata, hanya ada tiga kamar tidur di sini, bukan empat.
Ashley:
Pembuatnya, maksud saya, bagaimana Anda mengacaukannya?
Tony:
Bagian yang lebih gilanya adalah bukan hanya kita saja yang mengalami hal ini. Tetangga kami, dia adalah teman baik kami, hal yang persis sama terjadi padanya, tetapi kejadiannya lebih buruk lagi karena luasnya, hanya denah lantai yang salah. Kamar kami, alih-alih menjadikan kamar tidur keempat itu sebagai kamar tidur, mereka malah menjadikannya seperti loteng sehingga Anda harus masuk dan menutupnya. Teman kita, denah lantainya benar-benar berbeda, ukuran luasnya salah, tata letaknya salah. Semuanya tidak beres dengan miliknya. Saya tidak tahu, pelajaran yang didapat.
Ashley:
Dengan loteng juga, saya telah belajar karena kami memiliki tiga loteng saat ini, sebenarnya empat loteng di antara tiga properti kami, dan saya belajar banyak tentang bagaimana menjadikannya dihitung sebagai kamar tidur. Ya.
Tony:
Aku akan terus mengabari kalian.
Ashley:
Ya tentu saja. Maaf, maaf hal itu terjadi, Tony, tapi menurutku itu hanya soal investasi real estat. Ya.
Tony:
Gulung aturan dengan pukulan, bukan? Ya.
Ashley:
Jadi hari ini kita mempunyai tamu yang sangat keren, kita punya Pooja yang mulai berinvestasi di India dalam bentuk kondominium dan sekarang memiliki properti investasi di AS dan dia benar-benar menggunakan kesepakatannya di mana kami membaginya menjadi tempat tinggal utamanya di mana dia melakukan beberapa hal. pembiayaan kreatif. Jika Anda kesulitan mencari uang muka, inilah episode yang patut disimak karena dia menunjukkan kepada Anda bagaimana dia melakukannya untuk pembiayaan kreatif tersebut.
Tony:
Ya, Pooja juga sangat menarik karena dia membantu podcast pasar melakukan penelitian, data, dan analisis, dan Anda dapat mendengar di episode ini tentang prosesnya ketika dia mulai meneliti pasar baru, properti baru. Itu sangat keren. Menurutku Ash, hal yang paling berkesan bagiku tentang Pooja. Hal yang mungkin paling unik dari kisahnya adalah pendekatannya dalam berinvestasi. Meskipun begitu banyak orang yang kami hadirkan dalam acara ini, mereka fokus pada arus kas hari ini dan membangun arus kas secepat mungkin. Pooja hampir melakukannya dari sudut yang berlawanan di mana dia berkata, "Hei, saya bersedia menanggung sedikit kerugian atas sebuah properti bahkan karena itu membantu saya mencapai tujuan jangka panjang saya." Jika Anda ingin mendengar lebih banyak tentang alasan dia bersedia melakukan itu, pastikan Anda mendengarkan sepenuhnya.
Ashley:
Pooja, selamat datang di pertunjukan. Terima kasih banyak telah bergabung dengan kami. Bisakah Anda mulai bercerita sedikit tentang diri Anda dan bagaimana Anda memulai di bidang real estat?
Pooja:
Ya tentu saja. Hai, Ashley. Hai Toni. Terima kasih telah menerima saya di sini. Saya sangat senang berada di sini. Baiklah, nama saya Pooja, Pooja Jindal Saya tinggal di California Selatan di sepanjang Del Beach Cities bersama suami saya, dua anak laki-laki kami, dan seekor Labrador coklat yang lucu. Secara profesional, saya sebenarnya memakai banyak topi. Saya seorang agen real estate berlisensi di negara bagian California. Saya seorang investor real estat yang aktif. Saya seorang profesional TI dan perusahaan studio media dan hiburan di Culver City dan topi keren yang sangat saya banggakan adalah saya juga peneliti untuk Podcast Kantong Besar di Pasar, yang merupakan salah satu favorit saya podcast bersama dengan podcast Rookie, bersama dengan podcast Real Estate, bersama dengan semua podcast Bigger Pockets. Ya, jadi itu tentang diriku sendiri.
Tugas pertama saya di industri real estate sebenarnya 14 tahun yang lalu. Saya bekerja sebagai pekerja magang musim panas di sebuah perusahaan konsultan real estat, DTZ Real Estate Consulting. Itu sekarang menjadi bagian Kushman & Wakefield. Saya melakukan riset untuk pasar ritel, sebenarnya seperti pusat perbelanjaan dan kompleks di semua kota metropolitan di India. Saat itulah saya mengenal begitu banyak istilah real estat dan saya menyadari betapa menariknya hal itu bagi saya, betapa bagusnya saya dan betapa terampilnya saya memahami semua istilah dan terminologi tersebut dan saya bisa mendapatkan semua datanya. Itu adalah tugas pertama saya dan properti real estat pertama yang saya dan suami beli sebenarnya terjadi pada tahun 2011 di India. Itu adalah kondominium konstruksi baru yang awalnya kami beli dengan tujuan untuk digunakan sebagai tempat tinggal utama. Itu tidak pernah berhasil. Lebih lanjut tentang itu nanti. Namun sejak itu kami telah berinvestasi di real estat, terutama pembelian dan penyimpanan jangka panjang
Tony:
Pooja. Sebelum melangkah lebih jauh, bisakah Anda memberikan gambaran kepada pendengar tentang seperti apa portofolio Anda saat ini?
Pooja:
Saat ini kami memiliki total empat persewaan dan tempat tinggal utama kami, dua persewaan kami berada di India, dua di sini di California selatan, dan kemudian tempat tinggal utama kami di California Selatan. Penyewaan di India adalah kondominium dan persewaan di California Selatan adalah tempat tinggal keluarga tunggal.
Ashley:
Di mana Anda memulai? Tempat mana yang pertama kali Anda beli?
Pooja:
Di India, investasi real estate pertama, itulah-
Ashley:
Ya. Apakah Anda membeli di India terlebih dahulu atau membeli di California Selatan terlebih dahulu?
Pooja:
Oke, jadi saya dulu tinggal di India, jadi kami pindah ke sini pada tahun 2010. Saya dan suami, kami pindah ke sini pada tahun 2010. Properti pertama yang kami beli bersama adalah di India pada tahun 2010/2011. Saat itu bulan Desember, jangka waktu Januari dan setelah itu kami masih terus membeli properti di India. Kemudian properti pertama yang kami beli di AS adalah pada tahun 2017 di California Selatan.
Ashley:
Bisakah Anda menjelaskan sedikit tentang perbedaan membeli di India dan membeli di AS? Bagaimana Anda harus mengubah strategi, mengadaptasi perubahan, dan beberapa hal yang Anda temui yang merupakan pembelian berbeda di setiap tempat?
Pooja:
Saya dibesarkan di Delhi. Ini mungkin salah satu tempat termahal di dunia. Perbedaannya adalah birokrasinya jauh lebih buruk setiap kali Anda mencoba membeli properti atau menjual properti. Ketika saya menjual dua properti kami di sana, saya memutuskan untuk tidak membeli di sana lagi karena bagian penjualannya sangat sulit. Dalam hal memutar strategi, hubungan jauh lebih penting dibandingkan dengan analisis kesepakatan yang dapat Anda lakukan di laptop atau telepon atau hanya dengan membaca buku atau membaca artikel blog. Dalam hal kerja keras yang harus dilakukan, penelitian, ini lebih didasarkan pada hubungan dalam hal sifat-sifat yang dapat Anda temukan yang sesuai dengan kriteria Anda. Di sana lebih sempit karena harga rumahnya jauh lebih mahal.
Lalu dari segi pelaksanaan transaksinya, yaitu jual beli, masih mengandalkan kehadiran langsung. Saya tidak bisa hanya membuat dokumen DocuSign dan menjual properti dari sini. Saya sebenarnya harus pergi ke sana secara fisik untuk menandatangani surat-surat dan duduk di sana selama 10 jam hanya untuk menutupnya.
Tony:
Saya hanya ingin menindaklanjuti dengan satu pertanyaan. Pooja, pengalaman apa yang Anda alami saat mencoba mengelola properti dari Amerika tersebut mengingat properti tersebut berada di negara lain?
Pooja:
Jujur saja, pengalamannya sejauh ini bagus. Saya lupa tentang properti-properti itu karena dari segi arus kas, mereka tidak menghasilkan arus kas sebanyak itu, sejujurnya, hanya karena perbedaan mata uang dan harga serta berapa banyak uang sewa yang akan dibayar orang di sana. . Sejauh menyangkut pengelolaan, menurut saya apa yang sangat membantu kami adalah kami masih memiliki keluarga di sana di mana kami memiliki properti, sehingga sangat membantu dalam mengelola properti. Kami benar-benar tidak memiliki manajer properti. Kami tidak menerima permintaan perbaikan atau hal semacam itu. Ini benar-benar hanya tentang mengumpulkan cek sewa yang disimpan di rekening kami dan memiliki jaringan, memiliki sistem pendukung baik teman atau keluarga yang siap sedia jika ada masalah dengan properti atau masalah dengan penyewa. karena tidak bisa menagih uang sewa tepat waktu.
Tony:
Saya mengajukan pertanyaan itu karena kita mempunyai begitu banyak investor baru yang takut untuk berinvestasi di halaman belakang mereka sendiri, apalagi di negara bagian lain, apalagi di negara lain, namun entah bagaimana Anda telah menemukan cara untuk melakukan itu, dan saya baru saja mencarinya dan dari New Delhi ke California, perjalanannya hampir 20 jam, jadi Anda tidak bisa pergi lebih jauh dari California dan New Delhi. Jika saya tidak salah dengar, Pooja, maksud Anda alasan mengapa begitu mudah bagi Anda untuk mengelola dari jarak yang begitu jauh adalah karena Anda memiliki orang-orang di kota itu, di kota itu yang membantu Anda mengelola . Apakah saya mendengarnya dengan benar?
Pooja:
Oke. Ya, ini lebih mudah bagi saya karena saya memiliki sistem pendukung, tetapi penting juga untuk mengetahui pasar masuk dan keluar. Setiap kali saya membeli properti, saya memimpin pembelian properti. Semua properti yang kami beli, saya dan suami, kami beli bersama-sama, tapi dia yang utama menyediakan modal dan tanda tangan. Saya melakukan semua riset dan saya benar-benar fokus untuk mengetahui pasar sebelum mengambil keputusan.
Sekarang properti di India ini yang kami beli, karena sejak saya besar di tempat itu, saya tahu area mana yang lebih baik, area mana yang akan dikembangkan, area mana yang sedang naik daun, area mana yang memiliki basis penyewa yang baik, banyak perusahaan di sana dan banyak perusahaan di sana. Saya tidak akan punya masalah dalam menyewakan tempat itu. Ya, sistem pendukung itu penting, tapi itu terjadi setelah faktanya. Sebelumnya, penting untuk memastikan bahwa Anda membuat keputusan yang tepat dan berasal dari tempat itu membantu saya membeli properti. Jika saya harus memilih tempat lain, saya akan baik-baik saja selama saya benar-benar melakukan penelitian dan analisis sendiri dan berbicara dengan beberapa penduduk lokal di sana.
Tony:
Maksudmu Pooja, apakah analisis data yang kamu lakukan di awal adalah langkah awal untuk memberikan kepercayaan diri pada diri sendiri untuk bisa membeli properti yang jaraknya begitu jauh tersebut?
Pooja:
Ya, tentu saja. Sangat. Itu langkah pertama.
Tony:
Bisakah kita menggalinya sedikit? Riset seperti apa yang Anda lakukan saat melihat pasar di India atau bahkan pasar di California? Apa titik awal Anda untuk mengatakan, oke, di sinilah saya ingin memfokuskan penelitian saya?
Pooja:
Jadi, saya punya kriteria sendiri dan itu berasal dari pengetahuan kolektif sekadar berbicara dengan orang, berbicara dengan investor lain, membaca artikel, atau mendengarkan podcast. Nomor satu, saya mulai dengan lokasinya. Sungguh kontradiktif bahwa saya memiliki properti di India dan saya membeli dan menjual properti di Austin, namun saya mencoba fokus di California Selatan. Saya suka berinvestasi lokal. Nomor satu adalah lokasi. Saya selalu memulai dengan, “Ya, saya ingin berinvestasi secara lokal.” Lalu setelah itu harganya. Tujuan saya adalah, dan saya melakukannya sedikit berbeda, saya tidak memikirkan harga. Saya melakukannya dalam hal arus keluar bulanan. Saya mempunyai kriteria bahwa saya tidak ingin memiliki biaya bulanan lebih dari $5,000 per bulan. Dari sana saya bekerja mundur karena Anda akan melihat pajak properti, Anda akan melihat pengeluaran lainnya, utilitas, dan Anda akan melihat tingkat suku bunga.
Karena tingkat suku bunga terus berubah, jadi jika saya mampu membeli properti senilai $1.2 juta enam bulan lalu, sekarang itu sama dengan properti senilai $800,000. Lalu saya melihat harganya dan setelah itu jenis propertinya, saya suka berinvestasi di hunian keluarga tunggal. Saya mencoba menjauh dari kondominium atau rumah kota karena berbagai alasan. Saya ingin memiliki tanah tersebut dan dapat melakukan apa pun yang ingin saya lakukan dengannya, hanya mengkhawatirkan undang-undang kota atau negara bagian, bukan peraturan HOA. Jenis properti muncul dan kemudian saya benar-benar mulai melakukan analisis sehubungan dengan arus kas dari properti itu.
Saya mempunyai kriteria bahwa dalam dua tahun pertama properti, karena saya berinvestasi di California Selatan yang harganya sudah sangat tinggi dan sulit untuk mendapatkan arus kas positif, tujuan saya adalah dalam dua tahun pertama. , Saya boleh menerima arus kas negatif sebesar 5% dari arus keluar bulanan saya.
Misalnya, jika arus keluar bulanan adalah $5,000, saya boleh saja memiliki arus kas negatif sebesar $250 per bulan selama dua tahun pertama. Setelah itu tujuan saya adalah memulai titik impas di tahun ketiga dan kemudian memiliki arus kas positif sebesar 5% dari biaya bulanan di tahun keempat dan kelima dan seterusnya. Tentu saja 5% itu akan terus meningkat karena pembayaran bulanan saya tetap sama dan harga sewa meningkat, lalu saya mulai melihat-lihat propertinya.
Lalu saya akan melihat properti di MLS, bahkan di Redfin, Trulia, Zillow, hanya memanfaatkan hubungan saya dengan agen properti lain, dengan tetangga, teman, siapa pun yang saya tahu bisa mendapatkan kesepakatan di luar pasar. Saya melakukan itu. Lalu saya tahu ini prosesnya panjang. Kemudian saya mulai melihat pengeluaran bulanan untuk properti itu, tarif pajak properti aktual, biaya operasional aktual, perbaikan, dan biaya lowongan apa pun yang mungkin muncul di masa depan. Lalu saya membandingkan pengeluaran dengan arus masuk dan saat itulah saya mengambil keputusan. Pada properti ini masuk akal. Langkah terakhir adalah menjadwalkan janji temu pertunjukan. Saya melakukan semua kerja keras ini sebelum saya benar-benar pergi dan melihat properti itu sebelum saya benar-benar pergi dan mulai mempertimbangkan untuk membeli properti itu.
Ashley:
Ini adalah informasi yang sangat bagus dan kami benar-benar ingin membahasnya lebih jauh, namun pertanyaan pertama saya adalah beberapa pengeluaran tersebut bersifat variabel atau belum ditentukan saat Anda melakukan analisis kesepakatan tersebut. Misalnya, Anda menyebutkan tingkat suku bunga yang bisa Anda beli enam bulan lalu jauh berbeda dengan sekarang. Bagaimana Anda tetap mengetahui beberapa pengeluaran variabel tersebut, bahkan data pasar menunjukkan bahwa kota yang sama tempat Anda berinvestasi masih memiliki rasio harga terhadap sewa yang sama, hal-hal seperti itu saat Anda melanjutkan analisis sepanjang tahun, di mana Anda mendapatkan data yang Anda gunakan untuk nomor-nomor Anda, untuk pengeluaran Anda sehingga menjadi data paling akurat yang bisa Anda peroleh?
Pooja:
Ya. Oke. Kalau bicara soal biaya, biaya di muka adalah uang muka yang kita keluarkan. Biasanya kami membayar uang muka 25%, sisanya kami biayai. Bagian itu sudah tetap, yaitu biaya di muka. Kemudian setelah biaya itu adalah bunganya, yaitu pembayaran hipotek. Untuk itu, saya memiliki hubungan dekat dengan pemberi pinjaman dan saya mencoba untuk tetap berada di puncak pasar sehingga saya tahu, oke, berapa tarif untuk hipotek tetap selama 30 tahun? Berapa tarif untuk 7/1 ARM? Berapa tarif untuk 5/1 ARM?
Ashley:
Apakah Anda mengirim email kepada mereka dan menanyakannya, atau apakah Anda membuka situs web untuk mencarinya? Di mana orang lain dapat menemukan informasi tersebut?
Pooja:
Saya sebenarnya menelepon mereka untuk mendapatkan informasi itu, ya. Saya menelepon mereka dan itulah cara saya mendapatkan informasi tersebut karena setiap skenario sangat berbeda, dan karena saya tidak hanya melihat persewaan jangka panjang, bahkan bisa jadi persewaan jangka menengah. Saya bisa membeli rumah kedua, menggunakannya sebagai properti investasi. Saya dapat membeli dupleks, tripleks, atau quadraplex, dan pembiayaannya bervariasi tergantung pada jenis propertinya. Itulah mengapa sangat penting untuk tidak hanya mengandalkan satu nomor dari sebuah situs web, namun untuk benar-benar membagikan skenario terperinci dan kemudian mendapatkan tarifnya. Informasi yang saya peroleh dari pemberi pinjaman saya dan saya tidak hanya menelepon satu pemberi pinjaman, saya menelepon setidaknya tiga pemberi pinjaman sehingga saya bisa berbelanja sebelum memutuskan untuk memilih salah satunya.
Tony:
Pooja, satu pertanyaan lanjutan untuk itu, saya kenal banyak pemula, mereka merasa gugup karena kredit mereka sering dijalankan atau mungkin membangun hubungan buruk dengan pemberi pinjaman karena mereka selalu mengirimkan kesepakatan ini kepada mereka, mereka tidak pernah sebenarnya akhirnya membeli. Apa pendapat Anda atau bagaimana Anda menavigasinya? Apakah mereka menjalankan kredit Anda setiap saat atau hanya memberi Anda nomor awal? Apakah mereka tahu bahwa ini adalah properti yang sedang Anda lihat atau mereka mengharapkan Anda membeli semua properti tersebut? Bagaimana Anda bekerja secara dinamis?
Pooja:
Ya, jadi karena khawatir tentang apa yang akan dipikirkan pemberi pinjaman, oh, Anda hanya meminta mereka memberi Anda suku bunga dan Anda terus menelepon mereka dan Anda tidak tahu kapan Anda bisa menariknya. kesepakatan. Bisa memakan waktu tiga bulan, empat bulan. Saya telah menelepon pemberi pinjaman saya selama tujuh bulan terakhir, jadi ini adalah waktu yang lama, tetapi menurut saya orang tidak perlu khawatir tentang hal itu. Jika Anda memiliki hubungan yang solid dan kuat dengan pemberi pinjaman, jika Anda pernah bekerja dengan mereka di masa lalu, dan bahkan jika Anda belum pernah bekerja dengan mereka sebelumnya, teruskan saja. Jangan khawatir tentang apa yang akan mereka pikirkan tentang hal itu. Jika mereka terlalu mengkhawatirkannya dan tidak menjawab panggilan telepon Anda, coba tebak? Tidak ada kekurangan pemberi pinjaman, tidak ada kekurangan pemberi pinjaman yang baik di dunia, di AS, jadi jangan khawatir. Lanjutkan saja, lanjutkan ke yang berikutnya. Itu kerugian mereka, bukan kerugian Anda.
Kemudian setelah itu, menyangkut pemeriksaan kredit. Tidak, mereka tidak menjalankan pemeriksaan kredit saya. Saya setuju. Ya, saya tidak ingin kredit saya mendapat pukulan setiap kali saya mencoba berbelanja, setiap kali saya mencoba menganalisis kesepakatan. Mereka bahkan tidak menjalankan soft check dan itu hanya bervariasi. Katakanlah jika saya bekerja dengan pemberi pinjaman yang pernah bekerja dengan saya di masa lalu, mereka akan mengajukan pertanyaan kepada saya, “Hei, apakah ada yang berubah sehubungan dengan situasi Anda dalam hal utang baru yang telah Anda ambil, di berdasarkan penghasilanmu?” Mereka akan menanyakan pertanyaan-pertanyaan itu berdasarkan informasi yang mereka miliki tentang saya. Mereka mampu menjalankan skenario itu untuk saya. Tidak, pemeriksaan kredit keras bukanlah langkah wajib. Pemberi pinjaman yang baik yang menginginkan bisnis Anda, yang tahu apa yang mereka lakukan, harus selalu bersedia memberi Anda harga tersebut.
Tony:
Pooja, saya ingin menindaklanjutinya karena salah satu hal yang Anda sebutkan yang menurut saya menarik, dan Anda telah sedikit mengarahkannya, adalah dalam empat atau lima langkah yang Anda cantumkan di sini yang Anda fokuskan pada pengeluaran terlebih dahulu dan Anda berkata, "Hei, saya tidak ingin pengeluaran saya melebihi X dolar per bulan." Bisakah Anda menjelaskan mengapa itu adalah salah satu langkah pertama Anda? Karena menurut saya kebanyakan orang memulai dari awal dengan berkata, “Hei, saya ingin arus kas saya menjadi X.” Tapi Anda melihatnya dari sisi berlawanan di mana Anda berfokus pada pengeluaran terlebih dahulu. Menurut Anda, apa manfaatnya jika Anda membalikkan keadaan dan membandingkan pengeluaran versus arus kas?
Pooja:
Ya, jadi menurut saya tergantung pada tujuan Anda, tujuan kita dari investasi real estat bukanlah pendapatan pasif. Tidak, saya tidak benar-benar mencari arus kas sejumlah X dolar setiap bulannya. Saya ingin membangun kekayaan jangka panjang. Saya ingin membangun kekayaan generasi, dan dalam prosesnya, tentu saja, saya tidak ingin mengeluarkan uang apa pun dari kantong saya sendiri. Alasan saya memulai dengan pengeluaran juga untuk memperhitungkan skenario yang tidak terduga, untuk memperhitungkan kekosongan. Katakanlah rumah itu kosong selama satu atau dua bulan. Katakanlah penyewa tidak mampu membayar sewa selama satu atau dua bulan. Anda harus melalui proses penggusuran. Arus keluar bulanan itu akan menentukan apakah saya mampu membayar hipotek itu atau tidak meskipun tidak ada yang membayar hipotek itu untuk saya. Jika $10,000 sebulan, maka saya harus membayar $20,000 itu selama dua bulan, itu uang yang banyak, saya tidak mau mengambil risiko itu.
Tergantung pada cadangan saya sendiri, tergantung pada pendapatan saya sendiri, saya memutuskan ambang batas itu. $5,000 itu berarti saya baik-baik saja, ya, jadi dalam satu bulan saya bisa membayar $5,000 jika ada lowongan, jika seseorang tidak membayar sewa tepat waktu. Itulah alasan saya memulai dengan pengeluaran karena, dan ini pendapat pribadi saya, jika saya tetap fokus untuk menghasilkan arus kas katakanlah $500, dan saya membeli properti seharga 1.5 juta dan biaya bulanannya sekitar $8,000, dan jika saya harus membayar $8,000 satu kali, $500 tidak masuk akal. Itulah alasan saya melakukan proses ini di mana saya benar-benar melihat pengeluarannya terlebih dahulu.
Ashley:
Kami telah mempelajari analisis kesepakatan Anda, tetapi mengapa Anda mulai tertarik dengan hal ini? Bisakah Anda berbicara tentang bagaimana Anda tetap termotivasi? Anda melakukan banyak pekerjaan dan banyak uji tuntas pada properti ini. Mungkin membahas alasan Anda, apa yang membuat Anda terus maju, dan bahkan mungkin penetapan tujuan. Apakah Anda menetapkan tujuan agar Anda tetap pada jalurnya dan ke mana tujuan Anda?
Pooja:
Fondasi real estate sebenarnya sudah dimulai sejak lama. Jadi saya dibesarkan di India. Jadi ibuku adalah seorang ibu rumah tangga. Ayah saya seorang pekerja yang hebat, tentu saja, tapi dia tidak akan pernah bisa menjadi pengusaha sukses. Ini sangat pribadi bagi saya, sangat dekat dengan hati saya. Kami memang punya masalah keuangan saat saya tumbuh dewasa. Sejak usia muda, saya menyadari pentingnya stabil secara finansial. Saya menyadari pentingnya memiliki rumah yang bisa Anda sebut rumah. Ada situasi dimana kami harus pindah dari rumah karena suatu situasi keluarga dimana ayah saya harus menjual bagiannya dari properti tersebut, dan pada saat itu saya masih kuliah. Saya pikir di situlah tertanam dalam pikiran saya betapa pentingnya bagi saya untuk menjadi stabil secara finansial.
Saat itu, fokus saya adalah menghasilkan uang, menabung, dan berinvestasi. Hasilkan, simpan, investasikan. Awalnya saya fokus berinvestasi di pasar saham dan reksa dana indeks serta reksa dana dan deposito pendapatan tetap. Itu pada awalnya. Kemudian secara bertahap saya menyadari bahwa jika saya ingin melipatgandakan uang saya, saya perlu melakukan diversifikasi portofolio saya. Begitulah cara saya mulai mempertimbangkan investasi real estat. Alasan saya memulainya adalah pola pikir saya bahwa saya harus stabil secara finansial. Alasan lain saya memulainya adalah saya ingin memberikan kebebasan waktu kepada keluarga saya. Saat saya menyebut keluarga saya, yang saya maksud sebenarnya adalah orang tua saya yang masih tinggal di India. Saya ingin membantu mereka di masa pensiun. Saya berbicara tentang suami saya sehingga dia dapat melakukan apa pun yang dia ingin lakukan saat ini. Jika dia ingin berhenti dari pekerjaannya, mungkin dia harus bisa melakukan itu.
Alasan lainnya adalah memberikan kebebasan waktu kepada anak-anak saya. Saya mempunyai dua anak laki-laki yang sangat suka bermain sepak bola dan yang ingin mereka lakukan hanyalah menjadi pemain sepak bola atau wasit sepak bola atau pelatih sepak bola, bukan melakukan apa pun. Saya ingin memberi mereka kebebasan sehingga di masa depan mereka dapat mengejar passion mereka tanpa harus menghadapi tekanan dalam perlombaan dimana mereka harus mendapatkan gelar sarjana yang bagus atau mereka harus memiliki pekerjaan dari jam sembilan sampai jam lima karena mereka perlu mendapatkan penghasilan. kebutuhannya terpenuhi karena mereka perlu membayar rumah mereka, yang merupakan salah satu bagian terbesar dari pengeluaran bulanan Anda. Itulah alasan saya, mengapa saya memulai di bidang real estat karena saya hanya ingin berkembang biak dan saya ingin kekayaan bangsa Inggris dan saya ingin memiliki penghasilan yang cukup sehingga saya dapat menghidupi keluarga. Saya bisa memberikan kembali kepada orang-orang.
Bagaimana saya tetap termotivasi, itulah alasannya. Itu sebabnya. Ketika saya membayangkan alasannya, itu membuat Anda tetap termotivasi. Ini seperti ketika orang pergi dan membeli tiket lotre, bahkan sebelum Anda menang, Anda telah menjalani kehidupan di tangan Anda, Anda telah menjalani kehidupan di tangan Anda dan Anda berpikir, Saya akan memenangkan lotre itu. , dan saya akan menjadi sangat kaya, menikmati hidup saya. Jadi saya pikir saya membayangkan masa depan itu di kepala saya dan itulah yang membuat saya terus maju. Dalam hal penetapan tujuan, saya tidak tahu apa-apa lagi. Rasanya aku ingin terus melanjutkannya. Saya tidak punya tujuan seperti, oh, saya ingin 10 [tidak terdengar 00:26:13] dalam 10 tahun, dalam 15 tahun. Sekarang saya tidak memiliki tujuan itu. Saya memiliki tujuan jangka panjang dalam hal apa yang ingin saya lakukan.
Katakanlah ketika saya berumur 50 tahun, saya memang mempunyai cita-cita tersebut, namun dari segi jumlah properti yang pasti, saya tidak mempunyai sasaran dari segi jumlah properti yang pasti, tetapi saya mempunyai sasaran dari segi pendapatan bulanan. yang ingin saya peroleh dari properti sewaan ini. Pada saat saya berusia 50 tahun, saya ingin memiliki penghasilan pasif sebesar $20,000 setiap bulan. Saya ingin bisa membeli kabin kecil di pegunungan, tinggal di sana tanpa hutang. Saya ingin anak-anak saya bisa kuliah tanpa pinjaman mahasiswa, dan saya ingin berhenti dari W2 saya pada saat itu dan bekerja untuk organisasi nirlaba. Itu adalah tujuan saya sebenarnya, dan saya terus maju.
Tony:
Ya. Baiklah Pooja, maksud saya, alasan motivasi yang fenomenal untuk membangun bisnis real estate ini. Sesuatu yang banyak kita bicarakan di acara itu adalah ketika Anda memikirkan alasannya, itu harus menjadi sesuatu yang lebih besar dari sekadar dolar dan sen dan alasan Anda memberikan kembali kepada keluarga Anda, untuk menghidupi suami Anda, untuk menghidupi anak-anak Anda. , membeli kabin di pegunungan ini. Itu adalah hal-hal yang benar-benar dapat mendorong seseorang untuk tetap melakukannya karena jika tujuannya hanya berupa arus kas 20,000 sebulan, itu adalah sesuatu yang sedikit lebih sulit untuk dipertahankan. Sekarang saya ingin mengingat kembali sedikit karena Anda telah menyebutkan sebelumnya bahwa arus kas saat ini bukanlah faktor motivasi terbesar Anda saat membeli properti. Dan bahkan Anda mungkin bisa atau mungkin bersedia menerima kerugian kecil atas sebuah properti saat pertama kali membelinya. Saya hanya ingin bertanya mengapa Anda bersikap seperti itu saat ini dan apakah menurut Anda hal itu akan mempersulit Anda mencapai target arus kas sebesar 20 ribu per tahun?
Pooja:
Pertama-tama, saya pikir saya bisa mendapatkan arus kas 20K per bulan, ya, dengan mudah. Saya punya strategi dalam pikiran. Kedua, alasan saya tidak terlalu fokus pada arus kas saat ini, menurut saya, dan hal yang sangat baik bagi saya adalah karena saya masih memiliki pekerjaan W2. Saya masih memiliki pekerjaan W2. Suami saya memiliki pekerjaan W2, dan saya pribadi tidak punya keinginan untuk berhenti dari pekerjaan W2 saya. Saya tidak ingin bisa berhenti dari pekerjaan itu. Saya suka pekerjaan itu. Saya bisa berkontribusi, saya mendapat imbalan, saya bekerja dengan beberapa orang hebat, jadi saya ingin terus bekerja di pekerjaan itu. Itu memberi saya penghasilan yang saya butuhkan. Jadi saya tidak mencari sumber pendapatan alternatif yang bisa saya andalkan. Itu sebabnya saya tidak terlalu fokus pada arus kas saat ini.
Selama saya bisa tetap berpegang pada angka-angka saya, katakanlah, oke, 5% dari arus keluar bulanan saya perhitungkan sebagai penghasilan saya sebelum saya mendapatkan angka itu. Katakanlah besok saya kehilangan pekerjaan, secara hipotetis, saya kehilangan pekerjaan, maka 5% itu bukan 5%, melainkan 1%. Ini seperti berputar tergantung pada situasi Anda sendiri itu penting. Alasan lain mengapa arus kas tidak penting bagi saya saat ini adalah karena tujuan saya berbeda. Orang yang berbeda memiliki tujuan yang berbeda. Beberapa orang memiliki tujuan untuk benar-benar memiliki penghasilan pasif, mereka ingin mendapatkan $2,000 sebulan dari penghasilan pasif. Saya sangat menghormati hal itu, tetapi tujuan saya adalah membangun kekayaan generasi. Saya ingin mendapatkan, misalnya, pada saat saya berusia 50 tahun, jika saya mendapat $20,000 sebulan, kemungkinan besar saya sudah melunasi hipotek saya, saya akan melunasi hipotek saya sehingga uang sewa yang saya yang akan diterima dari properti tersebut hanyalah pendapatan. Itulah yang membuat saya yakin dengan fakta bahwa ya, saya akan mampu memiliki penghasilan pasif sebesar $20,000 sebulan.
Ashley:
Untuk properti-properti tersebut, kondominium di India, apakah lebih bersifat apresiasi, hanya saja arus kasnya sedikit sekarang, namun setelah terbayar, mereka akan berkontribusi pada kekayaan generasi dengan apresiasi?
Pooja:
Ya. Properti tersebut sudah lunas. Saat kami membelinya, kami melunasinya dalam waktu lima tahun saat kami membelinya. Properti itu sejujurnya ada untuk orang tua kita, sebenarnya hanya ada untuk orang tua kita. Jika mereka ingin pindah ke sana, mereka bisa pindah ke sana. Ketika kami bertambah tua dan mengunjungi India, kami ingin pindah ke sana, kami bisa pindah ke sana. Menurut pendapat Anda, Ashley, ya, itu hanya untuk kekayaan generasi. Karena sudah lunas, tidak banyak perbaikan karena masih baru konstruksi. Saya tidak menyebutkan hal itu. Itu adalah properti konstruksi baru. Salah satunya saya beli tahun 2010, satu lagi dibeli tahun 2014. Keduanya konstruksi baru, jadi kami tidak mendapat banyak permintaan perbaikan untuk yang satu itu. Mereka mudah dipelihara, hanya disimpan di sana untuk membangun kekayaan generasi. Ya.
Ashley:
Mari kita bicara tentang ketenangan pikiran juga, karena portofolio Anda dan beberapa properti telah terbayar. Kami selalu mendengar tentang memanfaatkan properti Anda, Anda tidak akan mendapatkan keuntungan terbaik kecuali Anda memanfaatkannya. Jangan menyimpan banyak ekuitas dalam sebuah properti. Itu investasi yang buruk. Apa pendapat Anda mengenai pelunasan kedua properti tersebut dan tidak memanfaatkannya untuk memaksimalkan laba atas properti tersebut? Misalnya, saya baru saja menutup properti yang saya jual hari ini dan properti tersebut sebenarnya terikat dalam pinjaman portofolio dengan properti lain dan kami memiliki pilihan untuk pergi ke bank dan berkata, kami ingin mempertahankan properti tersebut dalam pinjaman. , jadi beri tahu kami apa… Yang ingin kami lakukan, 70% dari nilai penilaian ketika kami mendapat pinjaman untuk properti ini, kami ingin mempertahankan saldo pinjaman tersebut di properti dan kemudian kami hanya akan melunasi kelebihan yang harus dibayar karena kami menjual properti lain ini dan tidak lagi dijadikan jaminan.
Atau kita dapat mengambil hasil penjualan, melunasi hipotek dan datang ke meja dengan $34,000 lagi untuk melunasi kedua properti tersebut. Yang satu harus kami lakukan karena kami menjualnya, jadi yang lain kami punya pilihan untuk tetap mempertahankan utangnya atau melunasinya, dan kami sebenarnya membuat keputusan tadi malam untuk melunasi seluruh properti itu. Hanya saja ketenangan pikiran yang kami inginkan karena kami selalu menjaga beberapa properti yang berbayar gratis dan jelas. Kami telah menjual beberapa di antaranya dalam beberapa tahun terakhir dengan pasar yang begitu panas dan kami melihat ke belakang dan wow, kami tidak memiliki properti yang gratis dan jelas lagi. Semuanya punya hutang. Kami memutuskan untuk melunasinya. Apa strategi Anda di balik memiliki properti yang bebas dan jelas?
Pooja:
Ya, jadi saya rasa saya sudah menyinggungnya di awal bahwa properti pertama yang kami beli, kami beli dengan tujuan untuk digunakan sebagai tempat tinggal utama. Itu terjadi pada tahun 2010. Saat kami pindah ke sini, sejujurnya, selama lima tahun kami tinggal di sini tanpa mengetahui di mana kami akan berada di bulan depan. Begitulah cara kami tinggal di sini selama lima tahun. Kami berpindah delapan kali, perpindahan sebenarnya antar negara bagian. Sungguh sangat tidak terduga. Itulah alasan kami membeli properti itu, dan itulah alasan mengapa properti itu dibangun baru dan kami bermaksud melunasinya dalam waktu lima tahun karena dalam benak saya sangat jelas bahwa kami tidak ingin membayar sewa, kami tidak mau membayar. Kami tidak ingin membayar sewa, dan kami ingin segera mengambil tindakan sebelum biayanya menjadi terlalu mahal dan kami tidak mampu lagi membelinya. Kedua hal itu sangat penting bagi saya.
Sekarang dalam hal memanfaatkan properti untuk membeli investasi mereka, saya melakukan itu. Hanya saja dua properti di India itu, saya tidak melakukannya karena nomor satu, saya tidak ingin menjualnya. Satu-satunya cara saya dapat memanfaatkan properti tersebut jika saya menjualnya, mendapatkan [suara tidak terdengar 00:34:07] pada properti tersebut di India, tapi jangan pernah memikirkannya. Ini akan menjadi mimpi buruk.
Ashley:
Itu menarik untuk diketahui. Hal ini sebenarnya bukan sesuatu yang saya pikirkan karena berada di negara lain, tidak mudah untuk melakukan pembiayaan kembali atau mendapatkan jenis utang lain atas properti tersebut.
Pooja:
Ya, jadi [tidak terdengar 00:34:24] tentang hal itu, konsep itu bahkan tidak ada secara resmi melalui bank. Tentu saja Anda bisa pergi ke pemberi pinjaman swasta, Anda bisa menyimpan properti Anda sebagai jaminan dan kemudian meminjam uang untuk itu, tapi itu bukanlah proses ideal yang ingin Anda lalui, hanya cara sistem diatur di sana. Itu sebabnya saya tidak bisa memanfaatkan [tidak terdengar 00:34:47]. Satu-satunya cara saya dapat memanfaatkan ekuitas properti tersebut adalah jika saya menjual properti tersebut. Kini, properti-properti yang kami miliki di sini, kami telah memanfaatkan ekuitas yang dibangun di properti-properti tersebut dan begitulah totalnya di AS, pada satu titik kami memiliki enam properti, kami menjual dua di antaranya, namun kemudian pada satu titik kami memiliki enam properti di AS. Dan satu-satunya cara saya dapat melakukannya adalah dengan memanfaatkan ekuitas di properti tersebut.
Tony:
Hanya satu tindak lanjut dari Anda, kan, karena saya hampir selalu berada di sisi lain, Ashley, di mana rasanya, saya suka gagasan leverage dan penskalaan lebih cepat dan menggunakan utang Anda untuk mendapatkan properti berikutnya, tapi saya sudah punya dua teman saya, keduanya pengusaha sukses yang melunasi tempat tinggal utama mereka dan mereka hanya berbicara tentang ketenangan pikiran. Saya tahu Anda telah berbicara banyak tentang melunasi sebagian besar hutang pribadi Anda dan ketenangan pikiran yang menyertainya. Saya pikir ada sesuatu yang perlu dipertimbangkan seputar skala agresif ini dan penggunaan hutang versus benar-benar bisa tidur di malam hari untuk mengetahui bahkan jika semuanya berhasil, rumah tempat Anda tinggal sudah dibayar dan Anda tidak perlu khawatir. tentang itu. Saya merasa seperti sedang mengalami perubahan yang mungkin masuk akal bagi saya untuk mulai fokus pada hal itu juga. Kamu pasti sedikit menyinggungku Ash, pastinya.
Ashley:
Baiklah, Pooja, apakah Anda ingin membahas salah satu kesepakatan Anda untuk kami dan menjelaskan keseluruhan prosesnya? Kami akan mengajukan beberapa pertanyaan cepat kepada Anda terlebih dahulu.
Pooja:
Ya tentu. Tapi saya ingin menjawabnya, aspek ketenangan pikiran, karena Anda bertanya tentang hal itu dan saya tidak terlalu menyentuhnya. Cara saya mendefinisikan ketenangan pikiran bagi saya adalah dengan memiliki persewaan jangka panjang, saya tidak melakukan persewaan jangka pendek, saya tidak melakukan persewaan jangka menengah, dan alasan saya mencoba untuk tetap fokus pada area tertentu di California Selatan sehingga saya hampir yakin bahwa rumah-rumah tersebut akan disewa dalam waktu dua minggu tergantung lokasinya. Kriteria penyaringan penyewa kami sangat kuat sehingga kecil kemungkinan kami mengalami situasi di mana petugas tidak mampu membayar sewa. Ketenangan pikiran bagi saya adalah menerima cek sewa setiap bulan, memiliki stabilitas dan kemudian mampu melunasi hipotek itu. Sekarang, alasan saya belum berpikir untuk melunasi rumah utama kami adalah karena kami mendapatkannya dengan tingkat bunga 2.625%.
Saya tidak tahu apakah masuk akal secara finansial bagi kami untuk melunasi utang itu. Jika saya ingin melunasi utang itu, katakanlah $500,000, saya dapat menginvestasikan $500,000 itu. Bahkan jika saya berinvestasi pada sertifikat deposito yang membosankan, saya masih akan memperoleh lebih dari 2.625%. Saya paham, terutama karena saya berasal dari negara Asia, budaya kita seperti, oh, jangan punya utang. Miliki properti Anda semuanya gratis dan jelas. Tidak punya hutang. Rumah seharusnya menjadi tempat yang Anda miliki seratus persen. Kemudian sisi praktis saya muncul dan berkata, ayolah, ini tidak masuk akal. Anda ingin melunasi hutang yang Anda pinjam sebesar 2.625% ketika Anda dapat menggunakan uang itu dan dengan mudah mendapatkan bunga 7% hingga 8%? Biaya peluang dari uang itulah yang membantu saya mengambil keputusan itu. Di situlah ketenangan pikiran dijaga.
Tony:
Itu juga yang selalu saya pikirkan, benar, Anda bisa mengambil uang itu dan mendapatkan keuntungan yang lebih baik. Saya pikir saya mulai mengubah pola pikir saya sedikit di mana mungkin ada aspek-aspek tertentu dalam hidup saya di mana saya akan mengambil biaya peluang karena tidak mendapatkan keuntungan yang lebih baik di tempat lain demi ketenangan pikiran yang datang karena harus membayarnya. mati. Saya belum melakukan ini. Kami juga masih memiliki hutang di tempat tinggal utama kami, tetapi ketika saya memikirkan keputusan masa depan kami, itu adalah sesuatu yang mulai saya pertimbangkan.
Pooja:
Besok saya berpikir jika saya kehilangan pekerjaan, jujur saja, ada banyak cara untuk mendapatkan penghasilan. Ini seperti saya bisa mengirimkan paket Amazon, saya bisa menjadi babysitter, saya bisa menjadi pembantu rumah tangga, saya bisa melakukan-
Ashley:
Punya lebih banyak waktu untuk membeli properti.
Pooja:
Tepat. Ketakutan itu adalah sesuatu yang tidak tinggal bersama saya sehingga saya tidak memiliki sumber penghasilan.
Ashley:
Oke. Apakah Anda ingin memimpin kami melalui salah satu kesepakatan yang telah Anda selesaikan, yang telah Anda lakukan? Saya hanya akan memberi Anda beberapa pertanyaan dan kemudian Anda dapat memberikan tanggapan singkat terhadap pertanyaan itu dan kemudian kita akan membahas ceritanya?
Pooja:
Ya, tentu. Ayo lakukan.
Ashley:
Apa properti yang Anda beli? Keluarga tunggal, multi-keluarga?
Pooja:
Tempat tinggal Keluarga Tunggal.
Ashley:
Oke. Di pasar apa itu?
Pooja:
California Selatan.
Ashley:
Oke. Berapa harga yang Anda beli?
Pooja:
Harga pembelian adalah 1.4.
Ashley:
Bagaimana Anda menemukan kesepakatan itu?
Pooja:
Di luar pasar.
Ashley:
Ini sewa jangka panjang?
Pooja:
Itu adalah tempat tinggal utama.
Ashley:
Oh baiklah.
Pooja:
Saya ingin menyentuh aspek pembiayaan kreatifnya.
Ashley:
Oke, keren. Ya, kenapa kamu tidak membahasnya?
Pooja:
Oke, jadi ya, kami sudah tinggal di tempat tinggal utama kami dan saya belum punya rencana pasti untuk pindah, tapi itu masih ada di benak saya. Saya tidak pernah ingin mengatakan tidak pada banyak hal. Itu hanya strategi saya. Saya tidak pernah ingin mengatakan tidak pada sebuah kesempatan. Saya secara tidak sadar mencari tempat tinggal utama lainnya. Saya mendirikan rumah di luar pasar yang coba dijual oleh beberapa pemilik tahun lalu di bulan Desember, jadi itu masih merupakan puncak pasar. Mendapatkan kesepakatan di luar pasar pada saat itu, itu adalah hal yang emas. Harga belinya juga emas. Rumah itu pasti bernilai lebih dari itu.
Ashley:
Menurutmu berapa nilai rumah itu? Saat Anda membelinya dengan harga 1.4, menurut Anda berapa nilainya saat itu?
Pooja:
1.55.
Ashley:
Ya.
Pooja:
Situasi khusus bagi penjual adalah mereka berpindah dari satu negara bagian ke negara bagian lain dan mereka tidak ingin menjalani proses menyiapkan rumah, merekrut orang, dan melihat penawaran. Mereka ingin melakukan kesepakatan di luar pasar. Situasi seperti ini sama-sama menguntungkan bagi penjual dan juga bagi kami.
Ashley:
Izinkan saya menanyakan ini secepatnya sebelum Anda melanjutkan. Bagaimana Anda mengetahui informasi tersebut? Karena yang dapat membuat atau menghancurkan suatu kesepakatan adalah dengan mengetahui motivasi mengapa penjual menjual properti tersebut.
Pooja:
Sebenarnya langsung dari penjualnya. Ada makelar barang tak bergerak yang terlibat, jadi saya seorang agen real estat, dan saya bertemu dengan agen real estat lain di sebuah open house dan itu bukan rahasia. Mereka sangat nyaman untuk berbagi bahwa ya, kami mencari penjualan di luar pasar asalkan harganya cocok.
Ashley:
Oke, keren. Dan kemudian Anda ingin melanjutkan sisa kesepakatan. Jadi bagaimana Anda membiayainya?
Pooja:
Ya jadi 1.4, uang mukanya 20%, dan saat itu kami belum punya dana untuk membayar uang muka 20% itu. Sejauh menyangkut pembiayaan kreatif, hanya ada sedikit pilihan yang kami miliki. Pertama, yang dapat kami lakukan adalah menjual dana yang kami miliki di rekening pialang atau kami dapat menjual sebagian saham yang kami miliki di rekening ESOP kami. Atau yang kami putuskan untuk lakukan adalah memanfaatkan uang dari [tidak terdengar 00:42:00] di tempat tinggal utama kami. Tempat tinggal utama yang kami beli pada tahun 2017, kami memiliki jalur kredit ekuitas rumah atas properti tersebut senilai $150,000. Kami menggunakan seluruh $150,000 itu untuk jalur kredit tersebut. Tingkat bunga pada jalur kredit tersebut sekitar 3.95%. Suku bunga masih rendah. Dari sudut pandang seberapa banyak Anda meminjam, tingkat bunganya masih sesuai anggaran kami.
Kami juga menggunakan jalur akses likuiditas. Jalur akses likuiditas mirip dengan jalur kredit ekuitas rumah. Dalam jalur kredit ekuitas rumah, pada dasarnya Anda menggunakan ekuitas yang telah Anda bangun di sebuah rumah sebagai jaminan untuk meminjam uang. Dalam jalur akses likuiditas, Anda sebenarnya menggunakan uang yang Anda miliki dalam bentuk saham, sekuritas untuk dipinjamkan. Alih-alih menjual saham kami, tarik jalur akses likuiditas di sana dan manfaatkan $80,000 dari sana. Itu adalah $230,000 yang secara teknis kami pinjam menggunakan jalur kredit. Kemudian setelah itu kami meminjam $60,000 dari money liner swasta.
Ashley:
Jadi dengan dua jalur kredit tersebut, saya pikir pertama-tama penting untuk menyebutkan jalur kredit akses likuiditas. Itu tidak bisa menjadi rekening pensiun. Benar? Itu harus berupa akun non-pensiun untuk mendapatkan batas kredit. Apakah itu benar?
Pooja:
Tentu saja ya, itu sepenuhnya benar.
Ashley:
Dengan dua jalur kredit ini yang keduanya hanya memberikan bunga pada pembayaran dan bagaimana pengaruhnya terhadap utang Anda terhadap pendapatan? Sekarang Anda pergi ke bank untuk mendapatkan hipotek atas properti baru ini, apakah mereka melihat pembayaran pada jalur kredit dan memasukkannya ke dalam pendapatan utang Anda?
Pooja:
Mereka tidak melihat pembayaran itu. Bahkan pada saat saya mencoba menarik uang dari jalur kredit dan saya mendapatkan persetujuan awal, kami memiliki tiga persewaan lainnya pada saat itu. Rasio utang terhadap pendapatan dapat terpengaruh oleh hal itu. Ketiga properti sewaan itu disewa. Pembayaran untuk kedua jalur kredit tersebut tidak diperhitungkan dalam persetujuan awal hipotek. Lalu kalau pembayarannya untuk jangka waktu tertentu, dan itu bisa berbeda-beda dari satu bank ke bank lain, makanya saya tidak mau bilang hanya 5 tahun atau 10 tahun saja, bisa berbeda-beda dari satu bank ke bank lainnya, dari produk ke produk, tetapi Anda hanya dapat membayar bunga selama 10 tahun.
HELOC yang kami punya, kami hanya diperbolehkan membayar bunga selama 10 tahun, namun tentunya suatu saat harus membayar pokoknya juga. Bukan berarti Anda hanya bisa membayar bunga dan kemudian jika Anda hanya ingin membayar bunga, maka Anda akan terus membayar bunga. Sangat penting untuk mengetahui bahwa minat terhadap HELOC, bersifat variabel, tidak tetap. Saat itu 3.95%, tapi sekarang jika saya membayar bunga pada HELOC itu, jumlahnya akan jauh lebih besar. Itu adalah sesuatu yang sangat penting untuk diperhitungkan dalam perhitungan Anda ketika Anda mengambil jalur kredit.
Ashley:
Dengan properti itu, Anda pindah ke dalamnya dan apakah Anda akhirnya melakukan pembiayaan kembali? Apakah Anda memperbarui semuanya atau melakukan sesuatu untuk melunasi jalur kredit dan pinjaman awal atau apa yang terjadi dengan properti hari ini?
Pooja:
Saya punya strategi dalam pikiran saya. Kami memiliki tiga persewaan saat itu. Salah satu persewaan yang kami miliki ada di California Selatan. Dua persewaan lainnya berada di Austin. Jadi kami membeli dua properti di Austin, dua tempat tinggal keluarga tunggal. Ketika kami mulai melihat tempat tinggal utama ini, inflasi sudah meningkat pada saat itu. Dari Oktober hingga November hingga Desember, peningkatannya setidaknya 0.2% setiap bulan. Saya memutuskan untuk menjual properti Austin. Strategi saya adalah, oke, kami akan menarik uang dari HELOC, kami akan menarik uang dari jalur akses yang dilikuidasi, kami akan meminjam uang dari pemberi pinjaman swasta dan kami akan menjual properti kami di Austin dan uang yang didanai. yang akan kami peroleh dari properti Austin, kami akan mampu melunasi HELOC serta jalur akses likuiditas serta pemberi pinjaman uang swasta.
Kami mampu melakukannya. Kami menjual kedua properti Austin. Satu dijual pada Januari 2022, satu lagi dijual pada April 2022, dan dana tersebut digunakan untuk melunasi fasilitas kredit. Menurut saya yang menarik, dan yang menurut saya sangat penting sehingga tidak banyak orang yang menyadarinya adalah misalkan saya ingin membeli rumah, bisa berupa tempat tinggal utama, rumah kedua, atau properti investasi. Kadang-kadang ketika kita tidak mempunyai uang, hal itu bisa menjadi penghalang dan orang-orang menjadi kehilangan motivasi dan tidak mengambil langkah maju. Jika seseorang kreatif dalam pendanaannya, mereka dapat membuat situasi ini berjalan baik.
Sangat penting untuk mengetahui akses apa yang Anda miliki ke rekening keuangan Anda dan bagaimana Anda dapat memanfaatkannya. Pada satu titik saya hampir menjual saham tersebut. Sekarang saya berharap bisa melakukannya karena harga sahamnya sangat tinggi, tapi pada satu titik saya berpikir, oh ya, ayo kita jual saja saham-saham ini dan gunakan uang ini. Pada saat yang sama, jika saya dapat menarik uang darinya menggunakan jalur akses likuiditas, maka itu adalah keputusan yang lebih baik karena Anda akan memegang saham Anda untuk jangka waktu yang lebih lama jika itu adalah strategi Anda. Bersama kami, semua investasi yang kami lakukan adalah beli dan tahan jangka panjang. Kami tidak pernah ingin menjual apa pun.
Tony:
Ya, itu sangat menarik, dan menurut saya hal penting yang dapat diambil Pooja bagi semua pendengar kita adalah, Anda tahu, memiliki kesempatan luar biasa ini dan Anda bisa saja mengangkat tangan ke atas dan berkata, baiklah, kami tidak melakukannya. Anda tidak punya uang tunai, tapi Anda kreatif, Anda mengambil risiko yang sudah diperhitungkan dengan cara menarik utang dari HELOC, jalur akses, pemberi pinjaman swasta, tapi Anda tahu bahwa Anda punya cara untuk, dalam waktu singkat, melunasi hutang itu. Tentu saja tidak semua orang akan berada dalam situasi yang sama, tapi menurut saya pelajaran yang dapat diambil oleh pendengar pemula adalah jika Anda menemukan banyak hal, fokuslah untuk menjadi kreatif untuk membuat kesepakatan itu tercapai daripada hanya angkat tangan dan berkata. , “Ya ampun, ini tidak akan berhasil.” Saya sangat menghargai Anda membagikannya, Pooja. Saya yakin Anda akan menginspirasi beberapa orang untuk pergi ke sana dan mewujudkan beberapa kesepakatan.
Pooja:
Ya, dan penting untuk mengambil risiko yang diperhitungkan. Sejujurnya, jika saya tidak memiliki rencana untuk menjual kedua properti tersebut, saya tidak tahu apakah saya ingin meminjam 80% dari 1.4 itu dan yang lebih penting lagi, meminjam $230,000 lagi.
Tony:
Benar, tapi itu adalah risiko yang telah diperhitungkan, yang menurut saya adalah sesuatu yang tampaknya Anda benar-benar kuasai, dan itu luar biasa. Baiklah. Aku ingin membawa kita ke ujian pemula, Pooja. Ini adalah tiga pertanyaan paling penting yang pernah ditanyakan dalam hidup Anda. Apakah Anda siap untuk ujian?
Pooja:
Siap lahir.
Tony:
Baiklah, ini dia. Saya suka itu. Itu mungkin tanggapan terbaik yang Anda dapatkan ketika saya menanyakan pertanyaan itu. Nomor satu, hal apa yang harus dilakukan oleh pemula setelah mendengarkan episode Anda?
Pooja:
Nah, setelah mendengarkan episodenya, menurut saya membangun komunitas. Saya pikir sangat penting untuk memiliki komunitas yang berpikiran sama karena komunitas ini memberi Anda akses terhadap pendidikan, komunitas ini memberi Anda akses terhadap sumber daya yang Anda perlukan dalam perjalanan real estat Anda. Bagi saya, itulah kuncinya. Semua yang saya pelajari tentang pembiayaan kreatif, jalur akses likuiditas, HELOC, semuanya datang dari sekedar berbicara dengan orang-orang yang berpikiran sama, membaca artikel yang ditulis oleh orang-orang yang berpikiran sama, mendengarkan percakapan, mendengarkan podcast yang melibatkan orang-orang seperti- orang yang berpikiran. Saya pikir sangat penting untuk bergabung dengan komunitas yang berpikiran sama untuk tetap fokus pada perjalanan real estat Anda. Ya.
Ashley:
Alat, perangkat lunak, aplikasi, atau sistem apa yang Anda gunakan dalam bisnis Anda?
Pooja:
Saya sering menggunakan Avail. Saya menggunakan Avail untuk semua pemeriksaan penyewa kami dan untuk menerima aplikasi persewaan.
Ashley:
Ini adalah perangkat lunak manajemen properti. Benar?
Pooja:
Ini adalah perangkat lunak manajemen properti, tetapi kegunaan utamanya bagi saya adalah menjalankan aplikasi persewaan, menjalankan pemeriksaan latar belakang, menjalankan pemeriksaan kredit, dan menyaring penyewa secara ekonomi. Satu lagi yang saya gunakan adalah AirDNA, karena setiap kali saya menganalisis sebuah properti, saya ingin melihat berbagai strategi seperti, oke, bisakah properti itu berfungsi sebagai persewaan jangka panjang? Bisakah ini berfungsi sebagai sewa jangka menengah? Bisakah ini berfungsi sebagai sewa jangka pendek? Untuk melakukan analisis persewaan jangka pendek, AirDNA sangat berguna.
Tony:
Baiklah. Pertanyaan terakhir untukmu, Pooja. Di mana Anda berencana berada dalam lima tahun?
Pooja:
Dalam lima tahun, saya masih ingin terus bekerja di pekerjaan W2 saya, dan saya ingin menambahkan dua properti lagi ke portofolio persewaan kami. Dua properti lagi dalam portofolio sewa kami, keduanya, dua di antaranya memberi saya arus kas positif seribu dolar sebulan. Tujuan lain yang saya miliki adalah saya mendirikan perusahaan rumah dan perahu baru untuk kaum muda transisi. Tujuannya adalah untuk menyediakan tempat tinggal bagi remaja yang berada di panti asuhan atau yang telah keluar dari panti asuhan. Tujuan saya adalah menyediakan perumahan bagi 100 anak dalam lima tahun.
Ashley:
Baiklah Pooja, terima kasih banyak telah bergabung dengan kami. Bisakah Anda memberi tahu semua orang di mana mereka dapat menghubungi Anda dan mengetahui lebih banyak informasi tentang Anda?
Pooja:
Ya tentu saja. Tempat terbaik untuk menemukan saya adalah di Instagram. Pegangan Insta saya adalah nama depan saya, titik, nama belakang dengan tambahan L, dengan tambahan cinta. Jadi Pooja.jindall, JINDALL. Itu tempat terbaik untuk menemukanku. Saya secara teratur memposting video, Anda tahu apa yang saya lakukan dan banyak hal mendidik hanya untuk diberikan kembali kepada orang-orang.
Ashley:
Baiklah, terima kasih banyak telah bergabung dengan kami. Kami sangat menghargai kehadiran Anda di acara itu dan memberi kami banyak saran serta berbagi cerita Anda dengan kami.
Pooja:
Terima kasih.
Ashley:
Saya Ashley di Wealth From Rentals dan dia Tony di Tony J Robinson. Kami akan kembali pada hari Sabtu dengan Balasan Rookie.
Tonton Podcastnya Disini
Di Episode Ini Kami Meliput
- Bagaimana analisis data dapat membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri dan memulai
- Pentingnya membangun komunitas dan belajar tentang prosesnya
- Kapan Anda mungkin ingin mempertimbangkannya pengeluaran sebelum arus kas
- Bagaimana menjadi kreatif dan datang dengan uang muka
- Mengapa Pooja memprioritaskan jangka panjang, kekayaan generasi atas pendapatan pasif saat ini
- Menggunakan perangkat lunak manajemen properti untuk penyaringan penyewa, aplikasi, dan banyak lagi
- Sebuah aplikasi yang dapat membantu analisis data sewa jangka pendek
- Dan So Lebih banyak!
Tautan dari Pertunjukan
Terhubung dengan Pooja:
Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang sponsor hari ini atau menjadi mitra BiggerPockets sendiri? Lihat kami halaman sponsor!
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-259
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15 tahun
- 2%
- 2011
- 2014
- 2017
- 2022
- 20k
- 50 Tahun
- 95%
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- benar
- Setuju
- mengakses
- Akun
- Akun
- tepat
- di seluruh
- aktif
- sebenarnya
- menyesuaikan
- alamat
- nasihat
- mempengaruhi
- Setelah
- terhadap
- Agen
- agresif
- UDARA
- Semua
- sendirian
- sudah
- alternatif
- selalu
- menakjubkan
- Amazon
- Amerika
- jumlah
- analisis
- menganalisa
- menganalisis
- dan
- Lain
- aplikasi
- Apple
- aplikasi
- penunjukan
- penilaian
- Juru taksir
- menghargai
- apresiasi
- pendekatan
- April
- daerah
- ARM
- sekitar
- artikel
- Asia
- penampilan
- aspek
- para penonton
- austin
- penulis
- tersedia
- kembali
- latar belakang
- Buruk
- Saldo
- Bank
- Bank
- mendasarkan
- berdasarkan
- dasar
- Pantai
- karena
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Awal
- di belakang
- makhluk
- manfaat
- Manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- lebih besar
- Terbesar
- Bit
- Blog
- perahu
- Buku-buku
- batas
- Membosankan
- meminjam
- dipinjam
- Peminjaman
- membeli
- Istirahat
- Titik impas
- membawa
- Britania
- perdagangan perantara
- anggaran belanja
- Bug
- membangun
- pembangun
- Bangunan
- dibangun di
- ikat
- bisnis
- membeli
- Pembelian
- dihitung
- Kalender
- california
- panggilan
- panggilan
- Bisa Dapatkan
- modal
- yang
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- tertangkap
- tertentu
- kepastian
- sertifikat
- kesempatan
- perubahan
- mengubah
- memeriksa
- Cek
- tepuk tangan
- Cokelat
- hari Natal
- Lingkaran
- kota
- Kota
- jelas
- Penyelesaian
- tertutup
- pelatih
- Jaminan
- mengumpulkan
- Mengumpulkan
- Kolektif
- Perguruan tinggi
- bagaimana
- nyaman
- kedatangan
- masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- membandingkan
- dibandingkan
- sama sekali
- komponen
- konsep
- prihatin
- kepercayaan
- yakin
- Mempertimbangkan
- mengingat
- konstruksi
- konsultasi
- terus
- kontrak
- menyumbang
- percakapan
- mengubah
- dingin
- korporat
- Biaya
- Biaya
- bisa
- negara
- sepasang
- Tentu saja
- meliputi
- Kreatif
- kreativitas
- kredit
- pemeriksaan kredit
- Kredit
- kriteria
- budaya
- Currency
- terbaru
- data
- analisis data
- hari
- Hari
- transaksi
- Penawaran
- Hutang
- Desember
- memutuskan
- keputusan
- keputusan
- pastinya
- definitif
- Derajat
- Delhi
- menyampaikan
- Tergantung
- deposit
- disimpan
- deposito
- layak
- terperinci
- ditentukan
- dikembangkan
- Pengembangan
- MELAKUKAN
- perbedaan
- perbedaan
- berbeda
- sulit
- DIG
- ketekunan
- langsung
- Display
- jarak
- DocuSign
- melakukan
- dolar
- Dont
- Oleh
- DOT
- turun
- mendorong
- dinamis
- setiap
- Terdahulu
- mendapatkan
- mudah
- mudah
- ekonomi
- Pendidikan
- edukasi
- antara
- di tempat lain
- berakhir
- menikmati
- cukup
- Menghibur
- Pengusaha
- pengusaha
- keadilan
- terutama
- dasarnya
- perkebunan
- Eter (ETH)
- mengevaluasi
- Bahkan
- pERNAH
- Setiap
- semua orang
- semua orang
- segala sesuatu
- ujian
- contoh
- melebihi
- gembira
- menarik
- mengharapkan
- biaya
- mahal
- pengalaman
- Menjelaskan
- terkena
- tambahan
- keluarga
- kipas
- FAST
- lebih cepat
- Favorit
- takut
- beberapa
- pikir
- keuangan
- keuangan
- secara finansial
- pembiayaan
- Menemukan
- temuan
- Kebakaran
- Perusahaan
- Pertama
- langkah pertama
- tetap
- pendapatan tetap
- penerbangan
- Penerjunan
- Membalik
- Lantai
- aliran
- Fokus
- terfokus
- berfokus
- mengikuti
- Kaki
- Depan
- Membantu perkembangan
- ditemukan
- Prinsip Dasar
- Didirikan di
- Keempat
- Gratis
- Kebebasan
- teman
- teman
- dari
- depan
- dana-dana
- lebih lanjut
- masa depan
- Mendapatkan
- menghasilkan
- kekayaan generasi
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- diberikan
- Pemberian
- Go
- tujuan
- Anda
- akan
- Keemasan
- baik
- bertahap
- besar
- Pertumbuhan
- Tamu
- tamu
- menangani
- tangan
- berguna
- terjadi
- terjadi
- Sulit
- topi
- memiliki
- kepala
- pendengaran
- Hati
- Dimiliki
- membantu
- membantu
- membantu
- membantu
- di sini
- hi
- Tersembunyi
- High
- highlight
- Memukul
- Hits
- memegang
- memegang
- Beranda
- Rumah
- Secara jujur
- PANAS
- JAM
- Rumah
- rumah
- perumahan
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- SAYA AKAN
- ide
- ideal
- pentingnya
- penting
- in
- memasukkan
- Pendapatan
- salah
- Meningkatkan
- meningkatkan
- indeks
- India
- industri
- inflasi
- informasi
- informasi
- GILA
- Inspirasi
- mengilhami
- insta
- sebagai gantinya
- maksud
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- tertarik
- menarik
- Menginvestasikan
- diinvestasikan
- investasi
- investasi
- Investasi
- investor
- Investor
- terlibat
- IT
- Januari
- Pekerjaan
- Jobs
- ikut
- bergabung
- bergabung dengan kami
- perjalanan
- Menjaga
- pemeliharaan
- kunci
- Kicks
- anak
- Jenis
- Tahu
- Mengetahui
- pengetahuan
- Tanah
- laptop
- Terakhir
- Tahun lalu
- Terlambat
- Hukum
- tata ruang
- memimpin
- belajar
- pengetahuan
- Meninggalkan
- Dipimpin
- pemberi pinjaman
- pemberi pinjaman
- pelajaran
- Pelajaran
- Pelajaran
- Leverage
- leveraging
- LG
- Izin
- Hidup
- berpikiran sama
- Mungkin
- baris
- baris
- LIKUIDASI
- Likuiditas
- Daftar
- Listening
- sedikit
- hidup
- hidup
- pinjaman
- lokal
- lokal
- tempat
- Panjang
- lama
- jangka panjang
- lagi
- melihat
- tampak
- mencari
- TERLIHAT
- kehilangan
- lepas
- Lot
- lotere
- cinta
- Rendah
- terbuat
- Utama
- memelihara
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- pria
- mengelola
- pengelolaan
- manajer
- pelaksana
- wajib
- banyak
- banyak orang
- Pasar
- Data pasar
- pasar
- Maksimalkan
- Media
- Pelajari
- tersebut
- metode
- mungkin
- juta
- keberatan
- Mindset
- MLS
- mama
- uang
- Bulan
- bulanan
- bulan
- lebih
- Hipotek
- paling
- termotivasi
- Motivasi
- pindah
- bergerak
- banyak keluarga
- beberapa
- saling
- reksa dana
- nama
- bangsa
- Arahkan
- perlu
- Perlu
- dibutuhkan
- negatif
- tetangga
- jaringan
- New
- Konstruksi baru
- berikutnya
- minggu depan
- malam
- Nirlaba
- November
- jumlah
- nomor
- tujuan
- Oktober
- Penawaran
- Secara resmi
- Oke
- Tua
- ONE
- Buka
- Pendapat
- Pendapat
- Kesempatan
- seberang
- pilihan
- Opsi
- asli
- semula
- Lainnya
- ikhtisar
- sendiri
- dimiliki
- pemilik
- paket
- dibayar
- dokumen
- orangtua
- bagian
- tertentu
- pasangan
- gairah
- pasif
- pendapatan pasif
- lalu
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- pembayaran
- Puncak
- Konsultan Ahli
- persen
- periode
- orang
- pribadi
- Sendiri
- luar biasa
- telepon
- Panggilan telepon
- Secara fisik
- memilih
- gambar
- Poros
- Tempat
- Tempat
- rencana
- rencana
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- pemain
- bermain
- silahkan
- saku
- podcast
- Podcast
- Titik
- Sudut pandang
- portofolio
- positif
- mungkin
- Pos
- diposting
- Praktis
- tekanan
- cukup
- mencegah
- harga pompa cor beton mini
- di harga
- primer
- prinsip
- swasta
- mungkin
- Masalah
- masalah
- hasil
- proses
- Produk
- profesional
- secara profesional
- properties
- milik
- bangga
- memberikan
- menyediakan
- menyediakan
- menarik
- membeli
- dibeli
- mengejar
- menempatkan
- Puting
- pertanyaan
- Pertanyaan
- Cepat
- Ras
- cepat
- Penilaian
- Tarif
- perbandingan
- mencapai
- Bacaan
- siap
- nyata
- real estate
- menyadari
- menyadari
- makelar barang tak bergerak
- alasan
- alasan
- menerima
- rekaman
- Merah
- Redfin
- mengenai
- secara teratur
- hubungan
- Hubungan
- Pers
- tinggal
- Menyewa
- Penawaran
- balasan
- mewakili
- permintaan
- penelitian
- peneliti
- Cadangan
- Sumber
- tanggapan
- ISTIRAHAT
- eceran
- pensiun
- kembali
- ulasan
- Review
- dihargai
- Kaya
- Risiko
- bulat
- Aturan
- aturan
- Run
- berjalan
- Tersebut
- penjualan
- sama
- Save
- mengatakan
- Skala
- skala
- skenario
- skenario
- menjadwalkan
- Layar
- penyaringan
- mencari
- Kedua
- Rahasia
- Surat-surat berharga
- menjual
- Penjual
- Penjualan
- mengirim
- rasa
- set
- pengaturan
- tujuh
- beberapa
- Share
- berbagi
- bergeser
- Belanja
- tas
- Pendek
- jangka pendek
- kekurangan
- harus
- Menunjukkan
- Pertunjukkan
- menandatangani
- Tanda tangan
- mirip
- sejak
- tunggal
- Duduk
- situasi
- ENAM
- Enam bulan
- terampil
- tidur
- sedikit berbeda
- lambat
- kecil
- So
- sejauh ini
- Sepak bola
- Lunak
- Perangkat lunak
- terjual
- padat
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- sumber
- Selatan
- Karolina selatan
- Selatan
- Space
- berbicara
- Sponsor
- Spot
- kotak
- Stabilitas
- stabil
- Bintang
- awal
- mulai
- Mulai
- dimulai
- Negara
- Negara
- tinggal
- Langkah
- Tangga
- Tongkat
- Masih
- saham
- pasar saham
- Saham
- berhenti
- cerita
- Cerita
- strategi
- Penyelarasan
- kuat
- mahasiswa
- studio
- sukses
- seperti itu
- musim panas
- besar
- mendukung
- pendukung
- Seharusnya
- sistem
- sistem
- tabel
- Mengambil
- pengambilan
- Berbicara
- pembicaraan
- pajak
- Pajak
- penyewa
- terminologi
- istilah
- Grafik
- Ibukota
- Masa depan
- informasi
- Negara
- Dunia
- mereka
- Sana.
- hal
- hal
- Ketiga
- minggu ini
- pikir
- tiga
- ambang
- Melalui
- Pelemparan
- tiket
- Terjalin
- waktu
- waktu untuk membeli
- jangka waktu
- kali
- untuk
- hari ini
- hari ini
- bersama
- besok
- Nada
- Tony
- terlalu
- alat
- puncak
- Total
- SAMA SEKALI
- menyentuh
- tersentuh
- jalur
- tradisional
- .
- Salinan
- transisi
- kesulitan
- benar
- MENGHIDUPKAN
- Berbalik
- bawah
- tidak terduga
- unik
- tak terduga
- mendatang
- Memperbarui
- Pembaruan
- us
- menggunakan
- biasanya
- keperluan
- Penggunaan
- dimanfaatkan
- Memanfaatkan
- nilai
- Lawan
- Video
- Video
- View
- walkthrough
- ingin
- cara
- Kekayaan
- Situs Web
- minggu
- minggu
- selamat datang
- Apa
- Apa itu
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- akan
- rela
- menang
- dalam
- tanpa
- Kerja
- bekerja
- kerja
- dunia
- cemas
- bernilai
- akan
- Wow
- tertulis
- Salah
- X
- tahun
- tahun
- muda
- Anda
- diri
- pemuda
- Youtube
- zephyrnet.dll
- Zillow