Apakah Real Estat Investasi yang Baik? | Blog Kantong Lebih Besar

Dalam artikel ini

Saat membangun kekayaan, tidak ada kekurangan peluang investasi. Saham, obligasi, reksa dana, ETF, logam mulia, dan banyak lagi semuanya berperan. Namun, banyak kekayaan besar di dunia didasarkan pada investasi real estate. Mari kita periksa mengapa real estat merupakan investasi yang baik dan bagaimana Anda dapat membangun kekayaan yang signifikan. 

Alasan Mengapa Real Estat adalah Investasi yang Baik

Arus kas, pendapatan pasif, keringanan pajak – daftarnya terus bertambah. Berikut adalah beberapa alasan mengapa real estate adalah investasi yang baik:

Ada arus kas yang stabil

Sebagai investor real estat, Anda dapat menghasilkan a arus kas yang stabil jika properti investasi Anda memiliki penyewa. Hitung arus kas Anda dengan mengurangi pembayaran hipotek, pajak properti, asuransi, dan biaya pemeliharaan dari sewa kotor.

Bisa mendapatkan keuntungan yang besar

Investasi jangka panjang di bidang real estat dapat mendatangkan keuntungan besar. Apresiasi yang kuat dari waktu ke waktu berarti Anda dapat menjual properti untuk mendapatkan keuntungan yang besar. Tentu saja, tidak ada jaminan bahwa sebuah properti akan menghasilkan keuntungan besar, tetapi ingatlah mantra real estate: Lokasi, lokasi, lokasi. 

Keamanan jangka panjang adalah aset

Keamanan real estat dalam jangka panjang dapat menjadikannya investasi yang bagus. Anda tidak hanya menunggu investasi real estat Anda terapresiasi. Sebaliknya, Anda menyewakan properti dan menghasilkan uang setiap bulan. 

Ada keuntungan pajak yang besar

Salah satu alasan utama mengapa real estat adalah investasi yang baik adalah karena propertinya keuntungan pajak. Sesuai dengan IRS, berbagai biaya real estat dapat dikurangkan, termasuk:

• Bunga hipotek
• Pajak properti
• Biaya operasional
• Perbaikan
• Penyusutan

Diversifikasi berarti keamanan

Real estat adalah bagian penting dari portofolio investasi yang terdiversifikasi. Portofolio real estat Anda mungkin tetap relatif kuat ketika pasar saham anjlok selama krisis ekonomi. Saat berinvestasi di real estat, pertimbangkan diversifikasi portofolio ke berbagai jenis real estat untuk keamanan lebih lanjut selama masa-masa sulit. Selain real estat perumahan keluarga tunggal, terdapat peluang di properti komersial, gedung apartemen, dan properti penghasil pendapatan lainnya.

Sumber pendapatan pasif yang dapat diandalkan

Investasi real estat dapat menciptakan sumber yang dapat diandalkan pendapatan pasif. Jika Anda menggunakan jasa manajer properti, tidak banyak yang perlu Anda lakukan setiap hari. Sebaliknya, Anda dapat menikmati penghasilan pasif dari cek sewa bulanan penyewa Anda.

Anda memiliki kemampuan untuk memanfaatkan dana

Investor properti sewaan biasanya tidak membayar tunai untuk properti. Sebaliknya, mereka menggunakan leverage real estat dan meminjam sebagian besar uangnya dari bank atau pemberi pinjaman hipotek.

Banyak investor membeli properti investasi pertama mereka dengan mengambil Home Equity Line of Credit (HELOC) di tempat tinggal utama mereka. Kebanyakan pemberi pinjaman mengizinkan pemilik rumah untuk meminjam hingga 80 persen dari nilai tempat tinggal mereka.

Ada perlindungan terhadap inflasi

Investasi real estat menawarkan perlindungan terhadap inflasi. Inflasi menaikkan harga barang, namun juga menaikkan upah. Karena pertumbuhan upah terkait dengan harga sewa, Anda dapat menaikkan harga sewa properti sewaan Anda setelah masa sewa saat ini berakhir.

Anda memiliki peluang untuk membangun modal

Memiliki real estat adalah investasi besar untuk membangun modal. Saat Anda menjual properti yang nilainya meningkat, uang tunai adalah modal yang Anda bangun. Kunci untuk membangun modal di bidang real estat adalah memilih properti yang kemungkinan akan meningkat nilainya dan menunggu waktu Anda sampai properti tersebut cukup dihargai. Ini adalah kunci untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Pemenuhan dan kendali ada di tangan Anda

Apakah Anda ingin menjadi bos bagi diri Anda sendiri dan memiliki kendali lebih besar atas nasib Anda? Ini merupakan komponen yang menarik dalam berinvestasi di real estat, meskipun pemenuhan ini disertai dengan tanggung jawab yang lebih besar. Sebagai tuan tanah, Anda juga memainkan peran penting dalam komunitas Anda.

Risiko Investasi Real Estat

Secara umum, real estat adalah investasi yang bagus seiring berjalannya waktu. Namun, ada risiko yang terlibat, dan ada kemungkinan kehilangan uang. Dengan mengetahui risiko-risiko tersebut, Anda dapat mengambil langkah untuk menghindarinya.

Ada beberapa risiko pasar

Anda berharap menerima pendapatan sewa dari properti investasi Anda. Pendapatan itu juga digunakan untuk membayar hipotek dan biaya properti lainnya. Apa jadinya jika Anda mengalami lowongan jangka panjang? Penyewa melanggar kontrak dan dapat membiarkan Anda digantung. Siapkah Anda untuk tidak menerima pendapatan sewa suatu unit hunian selama beberapa bulan atau lebih?

Ingatlah bahwa properti investasi tidak likuid kecuali perwalian investasi real estat. Jika Anda perlu mendapatkan uang tunai dengan cepat, itu menjadi masalah.

Risiko properti

Properti investasi memerlukan pemeliharaan dan pemeliharaan, dan ini memerlukan biaya yang besar. Anda harus menganggarkan anggaran untuk perbaikan biasa dan besar, seperti penggantian atap, perbaikan HVAC, atau masalah pipa ledeng. Properti juga rentan terhadap kebakaran, banjir, dan bencana alam. Pastikan Anda memiliki asuransi yang memadai jika terjadi bencana seperti itu.

Risiko manajemen

Sebagai tuan tanah, hal terakhir yang Anda inginkan adalah penyewa yang tidak membayar sewa atau menimbulkan masalah. Kurangi beberapa risiko manajemen dengan menyaring calon penyewa properti sewaan Anda secara cermat. Itu termasuk melakukan pemeriksaan latar belakang, mendapatkan laporan kredit, dan riwayat persewaan.

Masalah dengan suku bunga

Berinvestasi dalam investasi real estat terkait erat dengan suku bunga. Tarif ini mempengaruhi nilai rumah, dengan tarif yang lebih rendah menyebabkan permintaan lebih tinggi dan kenaikan suku bunga mengurangi antusiasme pembeli. Suku bunga yang lebih tinggi pasti menjadi masalah bagi investor real estat, namun itu tidak berarti Anda harus menghindari membeli properti di lingkungan dengan suku bunga tinggi.

Misalnya, pertimbangkan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan ketika suku bunga naik sehingga Anda dapat melakukan pembayaran bulanan yang lebih rendah selama periode suku bunga tersebut berlaku. Pilihan lainnya adalah memilih hipotek jangka panjang dengan bunga saja. Yang terakhir ini hanya berfungsi jika Anda dapat melakukan pembiayaan kembali pada tingkat bunga yang lebih rendah jika suku bunga turun. Meskipun tingkat suku bunga saat ini tinggi dibandingkan beberapa tahun terakhir, secara historis suku bunga tersebut masih rendah. Bersiaplah bagi mereka untuk tetap relatif tinggi dalam waktu dekat.

Jika memungkinkan, manfaatkan pembelian suku bunga dengan uang tunai. 

Potensi risiko resesi

Siklus ekonomi terdiri dari naik turunnya, dan resesi adalah bagian dari yang terakhir. Resesi Hebat tahun 2008 tentu saja mempunyai dampak negatif yang sangat besar terhadap sektor real estate. Namun, pasar real estat dan nilai rumah akhirnya bangkit kembali. Dalam berinvestasi real estat, Anda perlu mengambil perspektif jangka panjang.

Harga rumah masih tinggi

Harga properti untuk rumah keluarga tunggal secara historis tinggi. Risikonya di sini adalah Anda dapat membeli properti berpenghasilan tinggi di pasar teratas dan menunggu lama untuk mendapatkan apresiasi yang signifikan. Tentu saja, ketika harga rumah secara historis tinggi, lebih sedikit calon pemilik rumah yang dapat membelinya. Hal ini membuat permintaan akan persewaan semakin tinggi.

Bagaimana Mengurangi Resiko Real Estat dan Mengatasi Tantangan

Investor real estate berpengalaman tahu bagaimana mengurangi risiko mereka. Berikut beberapa tip untuk mencegah beberapa masalah yang timbul dalam investasi real estat:

Lakukan penelitian menyeluruh

Dalam hal investasi real estat, melakukan uji tuntas sangatlah penting. Anda harus mengetahui biaya Anda dan menghitung jumlahnya untuk memastikan investasi tersebut masuk akal.

Jika properti sudah memiliki penyewa, kenali syarat-syarat sewa, durasi sewa, dan daftar sewa. Verifikasi bahwa semua informasi sewa akurat. Misalnya, Anda mungkin menemukan bahwa penyewa menerima diskon untuk barang-barang tertentu, yang berarti sewa yang dibayarkan kurang dari yang diharapkan.

Dapatkan riwayat pengeluaran bangunan dari pemilik atau pengelola properti sehingga Anda dapat melakukan perbandingan dengan properti serupa dan menentukan arus kas Anda. 

Sebelum Anda membeli properti, periksakan properti tersebut secara profesional. Kunjungi departemen bangunan kotamadya dan periksa izin apa pun untuk mengerjakan properti tersebut. Apakah deskripsi properti sesuai dengan kenyataan properti? Jika sebuah rumah memiliki dua kamar mandi tetapi hanya satu yang terdaftar, itu adalah tanda bahaya. Pemiliknya mungkin telah menambahkan kamar mandi kedua tanpa izin. Kota ini mungkin memerlukan pekerjaan ilegal untuk dihilangkan.

Diversifikasi portofolio real estat Anda

Saat berinvestasi, sebaiknya hindari menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Di sinilah diversifikasi berperan. Menempatkan uang dalam kategori aset yang berbeda dapat melindungi Anda dari beberapa risiko investasi real estat.

Misalnya, jika portofolio real estate Anda hanya terdiri dari properti residensial, pertimbangkan untuk berinvestasi di properti komersial atau lokasi industri untuk diversifikasi. Salah satu cara termudah untuk mendiversifikasi portofolio real estat Anda adalah melalui perwalian investasi real estat atau REIT.

Pekerjakan manajer properti yang berkualifikasi

Tidak mungkin melebih-lebihkan pentingnya mempekerjakan seorang yang berkualifikasi manajer properti untuk mengawasi investasi real estat Anda. Anda mungkin dapat menangani sebagian besar tugas manajemen properti jika Anda adalah orang yang ahli dalam memiliki satu atau dua properti sewaan di daerah Anda. Perluas properti investasi Anda di luar wilayah geografis Anda atau beli banyak unit multi-keluarga; pendekatan DIY jarang bisa dilakukan.

Tetap terinformasi tentang pasar lokal Anda

Pasar real estat tidak statis. Perubahan adalah suatu hal yang konstan. Anda ingin mengetahui wilayah kota yang bagus dan tidak terlalu bagus untuk tujuan investasi, namun juga mencari peluang di wilayah yang kurang bagus dan siap untuk dikembangkan.

Ikuti media lokal untuk mengetahui kondisi terkini yang mempengaruhi pasar perumahan. Hal ini mungkin melibatkan kesehatan pasar kerja regional, perubahan zonasi, pajak properti, dan masalah lingkungan. Pantau tingkat kejahatan lokal dan masalah lain yang memengaruhi nilai properti.

National Association of Realtors memproduksi Laporan Pasar Lokal untuk membantu Anda memahami data. Informasi terbaru mengenai penyitaan, inventaris perumahan, harga, dan penjualan diperlukan untuk investasi dan manajemen properti.

Bagaimana real estate dapat melakukan lindung nilai terhadap inflasi?

Sebagai kelas aset, real estat sering kali naik seiring dengan inflasi. Secara historis, real estat telah terbukti sebagai lindung nilai inflasi yang baik. Seiring dengan kemampuan untuk meningkatkan harga sewa, investor bisa mendapatkan keuntungan dari hipotek dengan suku bunga tetap jangka panjang. Pendapatan sewa Anda meningkat, dan nilai properti Anda akan meningkat seiring waktu, namun Anda tidak melakukan pembayaran hipotek bulanan yang lebih tinggi.

Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.