Seberapa penting? sebutan penerima manfaat? Apa yang terjadi jika Anda mati tanpa kemauan? Apa hukum suksesi warisan? Kematian merupakan hal yang ingin dihindari sebagian besar orang, apalagi jika bersinggungan dengan keuangan. Sayangnya, ini adalah pertanyaan yang perlu ditanyakan, karena warisan Anda dipertaruhkan, dan meluangkan waktu beberapa jam saja untuk membuat rencana dapat menyelamatkan keluarga Anda ribuan jam setelah Anda meninggal.
Ketika tamu dan teman lama Renee menerima telepon dari suaminya selama sembilan tahun berlalu tanpa diduga, dia tidak hanya harus menghadapi kesedihannya sendiri tetapi juga kesedihannya implikasi keuangan atas kematian suaminya. Sementara keduanya sempat berdiskusi kematian dan keuangan pada beberapa kesempatan, sedikit yang mereka tahu bahwa a kesalahan keuangan umum akan menciptakan mimpi buruk logistik—yang akan mengarah pada hal tersebut pertempuran hukum yang sedang berlangsung dan hubungan yang retak.
Dalam episode hari ini, Renee bergabung dengan kami untuk menceritakan kisahnya dan menekankan pentingnya merencanakan hal yang tidak terduga. Kami membahas hal-hal seperti sebutan penerima manfaat, wasiat, perwalian yang hidup, dan hukum suksesi warisan. Renee juga membagikan tiga langkah yang HARUS Anda ambil untuk menghindari mimpi buruk finansial pasca meninggal. Seperti biasa, tuan rumah kami Mindy dan Scott siap berbagi beberapa saran berharga yang sayang untuk Anda lewatkan!
Klik di sini untuk mendengarkan Apple Podcast.
Dengarkan Podcast Disini
Baca Transkripnya Disini
pikiran:
Episode ini membahas kematian tak terduga dari orang yang dicintai dan akibat dari peristiwa tragis tersebut. Harap berhati-hati saat mendengarkan, dan jika ini merupakan pemicu bagi Anda, Anda mungkin ingin melewatkan episode ini. Selamat datang di BiggerPockets Money Podcast, tempat kami mewawancarai Renee dan berbicara tentang apa yang terjadi jika pasangan Anda meninggal tanpa surat wasiat dan keuangan Anda tidak digabungkan seluruhnya. Halo halo halo. Nama saya Mindy Jensen, dan seperti biasa bersama saya adalah rekan pembawa acara saya yang penuh kasih, Scott Trench.
Scott:
Terima kasih banyak, Mindy. Senang berada di sini.
pikiran:
Scott dan saya ada di sini untuk menjadikan kemandirian finansial tidak terlalu menakutkan, dan tidak hanya untuk orang lain. Untuk memperkenalkan Anda pada setiap kisah keuangan karena kami benar-benar percaya kebebasan finansial dapat dicapai oleh semua orang, kapan pun atau di mana pun Anda memulai.
Scott:
Itu benar. Apakah Anda ingin pensiun dini dan berkeliling dunia, melakukan investasi besar-besaran pada aset seperti real estat, memulai bisnis Anda sendiri, atau menghadapi dampak keuangan setelah kehilangan orang yang Anda cintai, kami akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dan keluarkan uang sehingga Anda dapat meluncurkan diri Anda menuju impian Anda.
pikiran:
Scott, episode hari ini membahas tentang kematian, kematian tak terduga dari pasangan, dan semua tugas administratif, semua tugas keuangan, semua penutupan kehidupan seseorang yang telah meninggal. Dan hari ini, kami akan membagikan berbagai hal yang perlu Anda pahami yang harus terjadi jika Anda meninggal tanpa surat wasiat. Tujuan kami dalam cerita ini adalah untuk mendorong Anda untuk mendapatkan kemauan, untuk mendapatkan kepercayaan, untuk setidaknya menyebutkan nama penerima manfaat di setiap rekening keuangan Anda, sehingga Anda tidak menghadapi masalah-masalah ini di masa depan.
Scott:
Ini adalah kisah yang kuat dan merupakan contoh mengapa sangat penting untuk mencoret dan mencoret-coret ini.
pikiran:
Ya, dan kami sepenuhnya menyadari bahwa melakukan percakapan seperti ini dengan keluarga Anda, dengan pasangan Anda, tidak akan menjadi percakapan yang menyenangkan, tetapi bukan berarti hal itu tidak harus terjadi. Anda harus bersiap. Setiap jam yang Anda habiskan untuk membuat perencanaan selama Anda masih hidup adalah hadiah bagi penerima manfaat setelah Anda meninggal. Anda mengambil waktu puluhan jam dari piring mereka untuk setiap jam yang Anda persiapkan. Jadi dengarkan episode ini dengan pikiran terbuka dan pena siap sehingga Anda dapat membuat catatan sehingga Anda juga dapat memastikan bahwa penerima manfaat Anda sudah siap untuk sukses.
Sebelum kita mendatangkan Renee, mari kita istirahat sebentar. Hari ini kita berbicara dengan teman saya Renee, yang kehilangan suaminya sekitar 18 bulan yang lalu dalam kecelakaan sepeda yang parah. John meninggal tanpa surat wasiat dan Renee adalah penerima manfaat di sebagian besar rekeningnya, namun tidak di semua rekeningnya. Mereka telah menggabungkan sebagian besar keuangan mereka, tapi sekali lagi, tidak semuanya. Renee di sini untuk berbagi apa yang terjadi jika Anda mati tanpa kemauan dan mendorong Anda untuk mempersiapkannya agar kisahnya tidak menjadi kisah Anda. Renee, selamat datang di podcast BiggerPockets Money. Terima kasih telah bergabung dengan kami hari ini.
Rene:
Terima kasih sudah menerima saya.
pikiran:
Mari kita langsung membahasnya. Mari kita bicara tentang panggilan telepon yang Anda terima ketika Anda mendengar bahwa John telah meninggal dunia.
Rene:
Tentu. Jadi, saya mendapat telepon, sekitar jam 8 pagi, tapi itu dari seorang teman yang sedang jalan-jalan bersepeda. Jadi dia berangkat sehari sebelumnya dan mereka berkemah dengan sepeda di kaki bukit. Dan saya belum pernah bertemu dengan teman yang tinggal di kota ini, tapi ini pertama kalinya saya mendengar suaranya dan dia memberi tahu saya bahwa telah terjadi kecelakaan dan kira-kira di mana letaknya dan bertanya apakah saya bisa sampai di sana. Dan pertanyaan pertama saya adalah, apakah John, suami saya sadar? Dan temannya berkata, tidak, tapi jantungnya berdetak dan ambulansnya ada di sini. Nah dari situ saya mendapat informasi rumah sakit tempat saya perlu menemui mereka, dan saya pergi ke rumah sakit itu, dan di sana saya mendapat kabar bahwa dia telah meninggal.
pikiran:
Bagaimana situasi keuangan Anda saat dia meninggal?
Rene:
Ini adalah salah satu cara kami sangat beruntung dan dalam beberapa hal Anda bahkan dapat menyebut kami siap. Kami telah berjuang untuk mencapai kemandirian finansial sejak sekitar tahun 2016 atau bahkan mungkin tahun 2015, dan kami sudah sangat maju dalam hal tersebut. Kami telah membuat rencana delapan tahun pada tahun 2016 yang berdasarkan gaji dan jumlah kami, kami akan mencapai jumlah target kami pada tahun 2024. Dan berbagai peristiwa terjadi dan benar-benar mempercepat perjalanan kami. Kami mendapat gaji yang lebih tinggi, kami menabung lebih banyak, pasar bekerja dengan sangat baik, dan kami mencapai tujuan itu, mari kita lihat, ini akan terjadi pada bulan Juni 2020. Jadi kami benar-benar melampaui perkiraan kami sendiri dalam hal berapa lama waktu yang kami perlukan. . Jadi pada bulan Juni 2020, kami sudah mandiri secara finansial, kami baru saja tinggal di Colorado. Kami pindah ke sini selama pandemi dari San Francisco tempat kami baru menghabiskan waktu satu tahun.
Dan kita dihadapkan pada pertanyaan-pertanyaan seperti, oke, kita sudah mencapai tujuan kita, lalu bagaimana? Dan bagi kami, sepertinya saya akan kembali ke sekolah karena ini adalah hal yang selalu saya pertimbangkan, dan itulah saat yang tepat untuk menyelaminya. Dan baginya, dia sebenarnya baru saja bekerja di sebuah perusahaan, perusahaan perangkat lunak yang sangat-sangat dia cintai. Dan dia merasa akhirnya menemukan tim, manajer, dan budaya yang selama ini dia cari sepanjang kariernya. Jadi meskipun kami telah mencapai angka-angka ini, dia memutuskan, oke, saya akan tinggal di sini untuk sementara waktu, mungkin satu tahun lagi, kita lihat saja bagaimana kelanjutannya, tapi saya ingin terus melihat bagaimana kelanjutannya.
Jadi dia bekerja dan saya bersekolah penuh waktu selama sekitar satu tahun menjelang kematiannya, dan kami merasa nyaman secara finansial. Kami membeli rumah baru di sini di Colorado, kami menetap. Kami sangat senang dengan rumah kami. Kami mulai menjadikannya milik kami, itu memerlukan kerja keras dan kehidupan. Jadi kami mengerjakan bagian-bagian itu. Jadi itulah gambaran keuangan pada saat itu.
Scott:
Lalu apa yang terjadi ketika Anda pulang dari rumah sakit setelah dia meninggal?
Rene:
Ya, pertanyaan bagus. Saya pikir ini hanya beberapa hal yang kecuali Anda sudah melaluinya, Anda benar-benar tidak tahu seperti apa hari itu dan hari-hari setelahnya. Benar? Jadi, saya sampai di rumah, saya sudah berbicara dengan salah satu orang tuanya dari rumah sakit. Saya sebenarnya telah menelepon orang tua itu dalam perjalanan ke rumah sakit untuk memberi tahu mereka bahwa saya akan masuk dan telah terjadi kecelakaan dan saya tidak tahu apa yang terjadi. Jadi saya tahu mereka akan menunggu berita. Jadi saya segera menelepon mereka. Seorang teman mengantarku pulang dari rumah sakit dan aku sangat terkejut. Saya hanya tercengang. Saya tidak menangis atau histeris, itu hanya situasi tatapan kosong. Jadi saya sampai di rumah dan mulai menelepon orang. Saya menelepon orang tuanya yang lain yang belum saya ajak bicara dan akhirnya harus meninggalkan beberapa pesan suara dan beberapa SMS.
Orang tua itu tidak terlalu bersedia menjawab telepon, jadi saya tahu itu akan menjadi tantangan. Aku menelepon ibuku sendiri. Aku menelepon saudaraku. Saya memberi tahu beberapa teman melalui SMS, salah satunya meninggalkan semuanya dan bergegas, jadi itu bagus. Sheriff datang karena mereka telah menemukan dompet John, ponsel dan helm sepeda dari tempat kejadian, dan mereka membawakannya kepada saya. Dan mereka juga datang dengan apa yang mereka sebut sebagai semacam advokat. Saya tidak tahu apakah itu advokat korban atau advokat trauma, tapi orang ini datang dengan membawa map informasi, oke, ada yang baru saja meninggal, dan berikut daftar layanan kamar mayat yang bisa Anda hubungi dan berikut pamflet tentang apa yang harus dilakukan jika media terlibat dan jenis informasi ini. Dan dia duduk bersama saya sebentar dan itu sangat menyenangkan.
Namanya Melani. Dan saya menelepon bos suami saya. Sebenarnya aku kesulitan sekali untuk menghubunginya pada awalnya karena tidak ada kantor, ini perusahaan terpencil, tidak ada nomor kantor yang bisa aku hubungi dan jadilah, bisakah tolong arahkan aku ke ini dan itu? Jadi tidak ada nomor telepon yang dipublikasikan. Saya tidak dapat menghubungi siapa pun, saya tidak tahu alamat email mereka. Jadi begitu saya mendapatkan telepon suami saya kembali dari sheriff, saya bisa masuk ke Slack-nya dan mengirim pesan kepada atasannya seperti itu dan berkata, Saya ingin Anda menelepon saya, ini istri John. Dan dia melakukannya, dan kami berbincang dan itu sangat sulit. Maksudku, semuanya sulit. Tentu saja, tidak ada hal yang mudah pada hari itu. Dan setelah beberapa jam, bahkan tidak terlalu lama, saya mendapat telepon dari petugas donor organ, dan suami saya, seperti yang Anda sebutkan di SIM Anda, dia adalah donor organ.
Tapi yang kuketahui kemudian, aku sebagai pasangannya, aku bisa memveto itu, aku bisa mengatakan tidak, padahal itu keinginannya, aku bahkan tidak yakin apa kata yang tepat, bukan ahli warismu, tapi siapa pun yang selanjutnya yang bertanggung jawab, Anda harus memutuskan. Jadi saya bisa saja mengatakan tidak, namun sebenarnya saya tidak ingin melakukannya, saya ingin mengatakan ya. Namun artinya adalah Anda harus meluangkan waktu sekitar 30 menit di telepon dengan mereka untuk menjawab banyak pertanyaan yang sangat pribadi tentang riwayat kesehatan, riwayat seksual, obat-obatan, dan semua hal tersebut. Dan kami tidak menyembunyikan apa pun, tapi tetap saja pada saat ini, dua atau tiga jam setelah mengetahui suami saya meninggal, saya menjawab pertanyaan apakah dia pernah mengunjungi pelacur? Apakah dia pernah meminum obat suntik? Dan saya sangat memahami bahwa mereka perlu mengetahui hal-hal ini, dan dia ingin menjadi donor organ, tetapi percakapan itu benar-benar sangat melelahkan.
pikiran:
Wah, aku tidak menyadarinya. Itu sepertinya sesuatu yang menurut saya tidak mereka promosikan dalam donasi organ. Hanya jika Anda ingin lulus, centang kotak ini dan organ Anda akan disumbangkan. Namun untuk harus menjawab semua pertanyaan tersebut, tahukah Anda juga jawaban dari semua pertanyaan tersebut?
Rene:
Saya melakukan apa yang terjadi pada hampir semua dari mereka, tetapi saya tidak tahu golongan darahnya. Saya pikir itu mungkin sesuatu yang mereka tanyakan kepada saya. Saya dapat berbicara tentang riwayat narkoba dan alkoholnya atau obat resepnya. Tapi ya, secara realistis, ada hal-hal yang mungkin tidak saya ketahui dan saya juga tidak dalam posisi untuk meneliti jawabannya. Dan saya pikir mereka memahami hal itu dan mereka menginginkan informasi sebanyak yang mereka bisa dapatkan. Dan ternyata mereka tidak dapat menggunakan sebagian besar organ tubuhnya karena sifat kecelakaannya. Dan tubuhnya sudah lama tanpa oksigen. Jadi menurut saya itu adalah faktor besar. Saya kemudian mengetahui bahwa mereka dapat menggunakan kornea matanya, dan sangat berarti mendengarnya, berita itu datang beberapa bulan kemudian.
pikiran:
Jadi apa yang terjadi selanjutnya? Bisakah Anda menjelaskan kepada kami kesulitan logistik yang Anda alami?
Rene:
Ya. Jadi awalnya adalah memberi tahu orang-orang, keluarga, teman, pekerjaannya, saya harus berbicara dengan petugas koroner. Karena meninggal dunia, kecelakaan sepeda yang dia alami, ada dua orang yang menungganginya dan dia berada di belakang dan dia terjatuh dari sepedanya dan menabrak pagar pembatas dengan kepala dan lehernya. Namun orang yang bersepeda bersamanya, mereka berada di jalan pegunungan yang sangat berkelok-kelok, dan orang tersebut tidak melihat kecelakaan tersebut sama sekali. Jadi, di daerah kami, setiap kematian yang tidak disaksikan memerlukan otopsi, yang merupakan berita baru bagi saya dan masuk akal dari sudut pandang hukum atau dari sudut pandang keselamatan. Tapi itu berarti saya menerima panggilan telepon dengan petugas koroner dan saya harus memilih layanan kamar mayat. Temanku, namanya Joe, yang meninggalkan semuanya dan datang pagi itu.
Dia mengambil daftar yang diberikan Melanie, sang advokat, kepada saya untuk layanan kamar mayat di daerah kami. Dan dia menelepon untuk mendapatkan penawaran harga dan dia memeriksa ulasan Yelp, yang kedengarannya gila, tapi juga, tidak, saya tidak ingin menggunakan layanan kamar mayat yang memiliki sekian ulasan satu bintang dan semua orang mengatakan bahwa mereka buruk untuk diajak bekerja sama. Jadi masuk akal, tapi juga sangat menggelikan. Ada banyak disonansi selama ini. Oke suami saya baru saja meninggal, dan disini saya sedang melihat harga kremasi. Bagaimana ini nyata? Kedengarannya sangat tidak masuk akal, tapi itulah yang harus terjadi. Jadi secara logistik ada urusan kremasinya dan pemilihan tempat lalu menunggu petugas koroner menyelesaikan otopsi dan kemudian mengatur pemindahan jenazahnya dari kantor koroner ke kamar mayat.
Dan kemudian ada pilihan yang harus Anda buat bahkan mengenai kremasi yang saya tidak sadari, wadah seperti apa yang Anda inginkan untuk menerima abunya. Ada berbagai macam guci mewah dan ada kotak kayu polos dan segala sesuatu di antaranya. Dan Anda membuat semua pengaturan ini pada saat otak Anda baru saja mati dalam banyak hal. Anda melakukan yang terbaik yang Anda bisa, tetapi ini adalah modal trauma T. Dan saya hampir tidak memproses banyak hal yang terjadi saat itu terjadi. Ingatanku benar-benar hilang, ingatan jangka pendekku, orang-orang menceritakan banyak hal padaku, aku benar-benar melupakannya. Jadi dalam beberapa hari pertama, seperti yang Anda tanyakan secara logistik, keluarga saya, saudara laki-laki saya terbang keesokan paginya. Sebenarnya beberapa mertua saya datang pada hari yang sama. Dan kemudian hanya ada orang-orang di sekitar, Mindy, Anda adalah salah satu dari orang-orang itu pada hari kedua atau ketiga ketika Anda datang dengan berbagai teman lain dan orang-orang keluar masuk. Saya menghabiskan banyak waktu menatap dinding, hanya saja tidak memproses apa yang terjadi di sekitar saya.
pikiran:
Saya pikir sangat sulit untuk memahami semua hal yang seharusnya Anda proses hanya pada hari biasa, selain harus memproses meninggalnya suami Anda secara tiba-tiba yang saat itu berusia 37 tahun, dan dalam keadaan sehat. , ini bukanlah sesuatu yang telah Anda persiapkan sama sekali. Sudahkah Anda mendiskusikan rencana akhir hidup bersama? Maksudku, karena aku belum mendiskusikannya dengan Carl, aku merasa, aku tidak akan mati, jadi itu rencanaku, yang tidak realistis. Apakah kalian pernah membicarakan hal ini?
Rene:
Ya, sebenarnya, ini adalah salah satu cara yang menurut saya sangat beruntung. Kami memang melakukan percakapan ini berkali-kali, dan kami belum tentu melakukannya dengan serius. Bukan seperti, oke, sebenarnya kalau aku mati, aku mau x, y, dan z, itu hanya seperti, oh, kalau aku mati, ini yang harus kamu lakukan, bla, bla, bla. Oke, lanjutkan hari kita. Jadi saya sebenarnya tahu bahwa John ingin dibuat kompos. Inilah yang dia inginkan terjadi pada tubuhnya jika dia mati. Dan itu bagus, dan saya mendukungnya, tapi negara kita juga bukan negara yang bagus untuk hal itu terjadi. Ini adalah sesuatu yang berbeda dari satu negara bagian ke negara lain mengenai fasilitas yang mereka miliki yang benar-benar dapat mencapai hal ini. Dan di Colorado pada saat itu, satu-satunya pilihan yang ada, saya lupa nama yang tepat untuk itu, tapi itu adalah versi pengomposan aqua di mana mereka menempatkan Anda atau mereka memasukkan tubuh ke dalam semacam wadah dan mereka menambahkan air. dan beberapa bahan kimia yang melarutkan Anda.
Dan kemudian air itu bisa digunakan untuk menyuburkan sesuatu. Dan itu sangat lucu karena saya melihat wajah yang Anda buat, dan saya mempunyai reaksi yang sama terhadapnya. Jadi aku bisa masuk ke balik selimut dan membungkusku dengan kain kafan dan menanamku di bawah pohon, itu bagus. Tapi ini, masukkan aku ke dalam wadah dan larutkan aku, aku tidak bisa membayangkannya. Dan saya juga sangat beruntung karena berkali-kali John dan saya, dalam percakapan ini, dia berkata kepada saya, tetapi sebenarnya jika saya mati, apa pun yang paling mudah bagi Anda tidak masalah. Dan saya sangat menghargai percakapan kami karena jika yang saya tahu hanyalah dia ingin dibuat kompos, entah saya akan melakukan aktivitas aqua dan sangat membencinya dan sama sekali tidak memiliki perasaan yang baik tentang hal itu, atau alternatif lainnya adalah saya bisa mengirim jenazahnya ke negara bagian lain yang lebih siap untuk ini.
Secara khusus Washington memiliki fasilitas untuk hal ini yang lebih seperti, oke, Anda berada di tanah dan Anda menjadi tanah, dan oke, Anda dapat melakukan sesuatu seperti itu. Jadi satu hal yang telah saya sampaikan kepada banyak orang adalah bahwa jika Anda memiliki keinginan khusus mengenai apa yang terjadi pada tubuh Anda ketika Anda meninggal, Anda benar-benar perlu membuat pengaturan terlebih dahulu, melakukan penelitian, mencari perusahaan, dan bersikap sangat jelas. tentang niat Anda sebelumnya, karena jika tidak, maka yang Anda lakukan adalah Anda menyerahkan beban itu kepada ahli waris Anda atau orang yang Anda cintai, dan mereka akan diminta untuk menanganinya pada saat mereka paling tidak siap. mampu menangani apa pun, ketika mereka baru saja menerima berita buruk ini dan mereka hanya bernapas dari waktu ke waktu, lalu Anda akan mencoba membuat mereka melakukan penelitian tentang cara membuat kompos di negara bagian lain dan cara melakukannya mengirimkan mayat.
Maksudku, aku tidak dalam posisi untuk melakukan itu. Dan saya sangat, sangat bersyukur bahwa John dan saya melakukan percakapan di mana dia memberi saya selimut ini, lakukan apa yang paling mudah bagi Anda. Dan begitulah akhirnya kami melakukan kremasi.
pikiran:
Saya pikir itu adalah poin yang sangat bagus. Dua cara tradisionalnya adalah penguburan dan kremasi, namun ada banyak pilihan yang berbeda, dan saya dapat memahami mengapa seseorang ingin melakukan hal tersebut, namun itu adalah poin yang sangat bagus jika ini adalah sesuatu yang Anda sukai, maka pastikan bahwa Anda telah melakukan penelitian sendiri. Aku suka itu.
Scott:
Kapan Anda mulai menyadari bahwa Anda perlu menangani masalah keuangan dan aspek finansial lainnya dari kematian John?
Rene:
Ya, jadi itu terjadi cukup cepat. Saya tahu bahwa kami memiliki berbagai rekening dengan nama terpisah yang merupakan peninggalan dari awal pernikahan kami ketika kami memiliki keuangan yang benar-benar terpisah. Dan itu banyak berubah seiring berjalannya waktu. Namun kami tidak melakukan kerja keras administratif untuk meresmikannya di atas kertas. Dalam praktiknya, kami digabungkan di semua lini, namun di atas kertas tidak. Jadi saya mengetahuinya, dan khususnya yang saya tahu adalah bahwa satu-satunya rekening yang benar-benar mendanai setiap aspek kehidupan kita adalah rekening investasi utama kita, yang disimpan di Charles Schwab. Ini adalah rekening yang dibuka oleh John sebelum kami menikah, tidak lama sebelum kami bersama, namun kami belum menikah. Dan karena Schwab memiliki layanan pelanggan yang benar-benar luar biasa, antarmuka pengguna yang hebat, anggota staf yang sangat responsif di semua lini, ini menjadi akun default kami.
Kami hanya menyimpan sebagian besar investasi kena pajak kami di sana. Dan juga ada rekening giro yang darinya kita membayar secara otomatis kartu kredit bersama yang kita semua gunakan, yang membeli bahan makanan kita, yang membayar hipotek kita, yang membayar semua tagihan utilitas kita, semua itu berasal dari satu rekening ini. Dan sayangnya, akun tersebut adalah satu-satunya akun yang ternyata tidak memiliki nama penerima manfaat atau menyebut saya sebagai penerima manfaat secara lebih spesifik. Oleh karena itu, sejak awal, saya tahu bahwa hal ini harus diselesaikan. Jadi saya tidak bisa memberi tahu Anda hari apa tepatnya ini, tapi saat itu masih sangat awal, mungkin hari keempat atau kelima ketika saya berpikir, oke, karena hipotek sudah keluar dari rekening itu, semua yang sudah dibayar dan oke, Saya harus tinggal di rumah ini.
Ada begitu banyak hal yang perlu dipikirkan untuk dilakukan. Tapi kalau dipikir-pikir sekarang dan melihat ke belakang, respon saya terhadap aspek finansial sangat bersumber dari respon ancaman karena saya tahu hal ini memerlukan upaya. Pada saat itu, aku tidak tahu apa yang akan terjadi atau seberapa buruk hasilnya dalam beberapa hal, tapi aku tahu bahwa ini akan menjadi berantakan dan aku harus benar-benar bertindak bersama dan menjadi lebih baik. terorganisir untuk mengatasi hal ini. Dan menurutku sebagian dari hal itu juga disebabkan oleh kepribadianku sendiri dan caraku menghadapi berbagai hal. Saya orang yang sangat terorganisir, jadi jika saya merasa stres, saya membereskan rumah saya, saya menyingkirkan barang-barang tambahan, saya akan mengatur lemari arsip saya. Saya salah satu dari orang-orang itu. Dan saya memiliki dorongan serupa di sini.
Dan sebenarnya ada satu hal yang bisa saya tunjukkan secara spesifik, saudara laki-laki saya ada di sini selama beberapa hari, dia terbang di pagi hari setelah John meninggal, dan pada hari kedua atau ketiga kunjungannya, saya berpikir, saya akan memerlukan pengajuan kabinet. Akan ada begitu banyak dokumen, ayo pergi ke toko barang bekas. Jadi kami pergi ke toko barang bekas dan membeli lemari arsip. Dan ini, kalau dipikir-pikir, adalah salah satu momen di mana saya mengalami disonansi di mana saya berpikir, oke, suami saya baru saja meninggal, seluruh hidup saya hancur, dan saya berada di toko barang bekas membeli lemari arsip. Apa? Tapi bagi saya itu mewakili ketertiban, sebuah organisasi, dan inilah cara kita melewatinya. Beginilah cara saya melewati berbagai hal, dan ini dia.
pikiran:
Ya, siapa pun yang memberi tahu Anda proses berduka dan bagaimana Anda harus melakukannya serta hal-hal yang perlu Anda lakukan, mereka salah. Dan jika pergi ke toko barang bekas adalah hal yang perlu Anda lakukan, lakukanlah. Dan kami berbicara dengan Jordan Clint di episode 395, dan dia berkata dia kembali bekerja dalam waktu seminggu, dan itulah yang dia butuhkan. Dia tidak bisa hanya duduk diam dan tidak melakukan apa-apa, dia perlu melakukan hal ini. Jadi, Anda bukanlah penerima manfaat yang disebutkan dalam rekening besar ini. Apa yang terjadi pada rekening jika Anda bukan penerima manfaat yang disebutkan?
Rene:
Ya. Jadi pada masa-masa awal itu, saya menghubungi Schwab dan memberi tahu mereka tentang kematian John. Dan dengan sangat cepat mereka menghubungkan saya, mereka memiliki seluruh departemen yang seperti departemen penanganan harta warisan yang menangani apa yang terjadi ketika orang meninggal. Dan saya mendapat sambungan langsung ke orang tertentu yang merupakan orang saya yang akan bekerja dengan saya melalui seluruh proses, dan mereka benar-benar luar biasa dalam hal itu. Jadi dia memberi tahu saya setelah beberapa hari, ada akun lain yang disimpan di Schwab juga, IRA dan beberapa 401k yang telah diperpanjang. Jadi dia menelepon saya beberapa hari kemudian dan berkata, oke, begini ceritanya. Anda adalah penerima manfaat yang disebutkan di semua akun lainnya, namun bukan akun ini. Tidak ada nama penerima manfaat sama sekali. Dan itu kembali lagi pada fakta bahwa itu terbuka sebelum kami menikah.
Jadi saya berpikir, dan John juga berpikir ini adalah sesuatu yang sebenarnya sudah kami bicarakan berkali-kali, kami berdua mendapat kesan bahwa jika salah satu dari kami meninggal, maka semua aset kami secara otomatis akan kembali ke kami yang lain. Ini hanya saja, kami sudah menikah secara sah. Kami telah melakukannya selama sembilan tahun, kami pikir begitulah cara kerjanya, tidak ada surat wasiat khusus atau penunjukan penerima manfaat yang mengarahkan sesuatu kepada orang lain. Kami berasumsi bahwa sebagai dua orang yang menikah, kematian salah satu pasangan berarti pasangan lainnya mewarisi segalanya. Dan ternyata tidak demikian. Dan saya mengetahuinya di Google beberapa hari setelah John meninggal. Dan kemudian Schwab mengatakan kepada saya bahwa saya bukan penerima manfaat menegaskan kembali hal itu, dan itulah yang memulai proses pengesahan hakim.
Scott:
Sekarang, apakah negara bagian ini berbeda dengan negara bagian dan maukah Anda menceritakan keadaan Anda sebelumnya?
Rene:
Tentu. Jadi ini jelas merupakan negara bagian yang berbeda dan ini disebut pedoman suksesi negara bagian kami. Jadi setiap negara bagian memilikinya, dan pedoman ini adalah pedoman yang mengatur apa yang terjadi pada aset Anda jika Anda meninggal tanpa surat wasiat, dan/atau tanpa penunjukan penerima manfaat karena itulah tingkat pertahanan pertama dalam penunjukan penerima manfaat, bahkan menggantikan surat wasiat. Jadi kalau saya punya surat wasiat, saya mau kucing saya dapat 100% aset saya, tapi akun yang punya 50% aset saya ini ada saudara saya sebagai penerima manfaat, dialah yang menang. Jadi penunjukan penerima manfaat menggantikan surat wasiat.
Scott:
Jadi termasuk jika Anda mempunyai wasiat yang berbunyi, Saya ingin semuanya menjadi milik istri saya, dan kemudian rekening Anda tidak ada penerimanya, apakah rekening itu melalui pedoman wasiat?
Rene:
Saya pikir jika Anda memiliki kemauan yang menentukan ke mana Anda ingin segala sesuatunya mengarah, maka Anda aman. Namun jika Anda memiliki surat wasiat tersebut dan penunjukan penerima manfaat Anda bertentangan dengan hal tersebut, maka bukan tidak adanya penerima manfaat, namun spesifikasi penerima manfaat yang berbeda, yang akan memenangkan penunjukan tersebut. Jadi ya, pedoman suksesi negara bagian ini berbeda untuk setiap negara bagian. Kami tinggal di Colorado. Jadi di Colorado ada serangkaian pedoman tertentu tentang apa yang terjadi jika Anda memiliki anak, tetapi Anda tidak memiliki pasangan. Kalau anda punya pasangan tapi belum punya keturunan, atau kalau anda punya pasangan dan memang punya keturunan, tapi mungkin salah satu dari kalian punya keturunan dari hubungan sebelumnya, kalau punya orang tua, semua itu terjadi. Di negara bagian mana pun, mungkin ada sekitar delapan sebutan berbeda yang akan menentukan apa yang terjadi pada aset Anda jika surat wasiat tidak ada.
Jadi, dalam kasus khusus saya, kami tinggal di Colorado sekarang, tetapi tahun sebelumnya kami tinggal di California, dan jika kami tinggal di California pada saat kematiannya, saya sebagai pasangan pada dasarnya akan mewarisi segalanya. California adalah negara bagian properti komunitas, dan mereka mendefinisikan properti komunitas sebagai aset yang Anda kumpulkan selama pernikahan Anda. Pernikahan kami adalah saat kami berdua mengumpulkan sebagian besar aset kami. Saya dapat mengatakan bahwa sebelum menikah, mungkin John memiliki aset sekitar $30, $40,000 dibandingkan saat dia meninggal, ketika kami sudah mandiri secara finansial, jelas itu perbedaan yang sangat besar. Jadi sebagian besarnya akan dianggap sebagai milik komunitas dan oleh karena itu, sekali lagi, di negara bagian California akan menjadi milik saya. Tapi kami tidak tinggal di California, kami tinggal di Colorado dan di Colorado, aturannya adalah jika Anda memiliki pasangan dan orang tua yang masih hidup, artinya pasangan Anda mewarisi 300,000 pertama dari properti warisan Anda, ditambah tiga perempat dari berapa pun. tetap.
Jadi bukan apa-apa, itu masih mayoritas. Itu sangat benar. Namun bagi kita yang tergabung dalam komunitas kemandirian finansial yang mungkin memiliki aset senilai tujuh digit, tergantung pada akun apa atau apa pun, itu masih bisa menjadi bagian yang sangat signifikan yang tersisa, dan itulah yang saya pelajari di awal-awal ini. hari-hari setelah kematiannya, bukankah saya hanya berurusan dengan, oke, suami saya baru saja meninggal, dan pada awalnya Anda bahkan tidak bisa memikirkan segala sesuatu tentang apa artinya itu, bukan? Ini seperti melihat matahari, terlalu terang. Anda hanya dapat memahami sedikit maksudnya dalam satu waktu. Jadi Anda sedang menghadapi kesedihan itu, tetapi juga untuk mendapatkan informasi tentang, oh, saya pikir aset kita aman. Saya pikir kami baik-baik saja karena kami sudah menikah. Dan kemudian mengetahui hal itu, oh, hei, coba tebak? Orang lain mempunyai tuntutan hukum atas hal ini. Itu sangat menggelikan dan menakutkan.
Scott:
Jadi bagaimana hal ini terjadi dan bagaimana situasi tersebut berdampak pada hubungan Anda dengan keluarga suami Anda?
Rene:
Ya, jadi saya mengetahui hal ini pada masa-masa awal itu, dan pada saat itu saya juga harus menyewa seorang pengacara real estat untuk menavigasi proses pengesahan hakim. Dan itu hanya diperlukan bila ada aset yang harus melalui surat pengesahan hakim. Jadi, Anda harus melakukan itu. Anda harus mengajukan surat-surat tertentu ke pengadilan, seseorang harus ditunjuk sebagai eksekutor, semua itu. Jadi saya mendapatkan pengacara, saya ditunjuk sebagai eksekutor, dan tiba saatnya seperti, oke, mereka harus diberitahu sebagai penerima warisan bahwa hal ini terjadi, dan saya rasa ini nyata. Jadi saya tidak ingin mereka hanya menerima surat melalui pos. Saat itu, kami memiliki hubungan yang baik. Kami tidak pernah berselisih atau berselisih. Orang tua John sudah bercerai, jadi saya harus memikirkan cara memberi tahu mereka berdua, dan dia memiliki hubungan yang lebih kuat dengan salah satu orang tua dibandingkan dengan orang tua lainnya.
Dan menurut saya, sebagai hasilnya, saya juga memiliki hubungan yang lebih kuat dengan orang tua yang paling dekat dengannya dibandingkan dengan orang tua lainnya. Jadi saya memutuskan untuk berbicara dengan yang itu dulu. Dan sebenarnya saya melakukannya pada hari peringatan John karena tidak ada seorang pun yang tinggal di dekat sini, dan saya tidak yakin kapan saya akan bertemu dengan orang-orang itu, ketika saya mengatakan orang-orang itu, maksud saya siapa pun yang hadir, kebanyakan orang terbang ke sana. untuk ini. Jadi saya ingin menggunakan kesempatan ini untuk melakukan percakapan tatap muka. Jadi saya duduk bersama orang tua itu dan berkata, Saya ingin memberi tahu Anda bahwa Anda akan menerima surat ini melalui pos dari pengadilan, dan inilah alasannya. Dan saya memberikan garis besar situasinya karena John meninggal tanpa surat wasiat, ada satu akun yang tidak saya ikuti, dan ini tunduk pada undang-undang ini, dan itu berarti Anda di atas kertas berhak atas bagian tersebut.
Tapi saya juga ingin memberi tahu orang tua itu bahwa saya tidak memberi tahu Anda bahwa John punya surat wasiat yang mengatakan Anda harus mendapat X dolar atau X persentase, sama sekali tidak seperti itu. Ini adalah kejutan yang sangat besar, dan kami tidak merencanakannya, kami tidak mengetahui hal ini, dan kami sebenarnya telah membicarakannya berkali-kali, dan kami berasumsi bahwa jika salah satu dari kami meninggal, yang lain akan menyimpan semuanya. Dan orang tua itu mendengarkan dan kemudian berkata kepada saya, dengar, saya menginginkan apa yang John inginkan, dan Anda adalah orang terbaik yang mengetahui apa itu. Jadi jika menurut Anda uang itu harus tetap bersama Anda, itulah yang saya inginkan juga. Dan saya berkata, terima kasih, saya sangat menghargainya. Dan itulah akhir dari percakapan itu. Jadi itu terjadi pada bulan Oktober. Dan pada bulan Desember, saya mendapat kabar melalui pengacara saya bahwa kedua orang tua John telah menyewa penasihat hukum dan mereka bermaksud untuk mengambil uang ini.
pikiran:
Tahukah Anda mengapa mereka berubah pikiran?
Rene:
Saya tidak. Ada langkah sementara di mana mereka telah menyewa seorang pengacara dan mereka mengirimkan surat untuk meminta informasi lebih lanjut. Mereka ingin tahu apa yang ada di rekening itu, apa saja aset yang akan dibagikan. Dan setelah mengetahui berapa banyak uang yang ada, mereka memutuskan untuk melanjutkan.
Scott:
Maksudku, ini buruk sekali, tapi apa yang terjadi selanjutnya? Bagaimana kelanjutannya dari sana?
Rene:
Ya. Ya, ada banyak tingkatan dari apa yang terjadi selanjutnya, menurut saya karena titik balik itu berdampak besar pada kesedihan dan penyembuhan saya sendiri, jika kita ingin menyebutnya demikian, atau kesehatan mental pada saat itu, itu benar-benar mempercepat apa yang saya pertimbangkan. dalam retrospeksi menjadi dasar kesedihan saya. Karena bagi saya, yang saya rasakan adalah kerugian tambahan. Dan yang saya maksud bukan kerugian finansial, yang saya maksud adalah hilangnya hubungan dengan orang tua suami saya karena saya tidak melihat cara agar saya dapat terus memiliki mereka dalam hidup saya mengingat hal ini. Ini sangat rumit, dan saya yakin mereka punya sisinya masing-masing, tapi bagi saya, saya tidak mengerti keputusan mereka, dan saya tidak mengerti bagaimana saya bisa maju bersama mereka dengan cara apa pun. Jadi yang aku duka saat itu adalah, oke, aku kehilangan suamiku dan segala hal yang berarti, segala sesuatu tentang kehidupanku sehari-hari di rumah kami.
Maksudku bukan kehilangan rumah kita yang sebenarnya, tapi yang kumaksud adalah rumah yang kamu buat bersama orang-orang yang kamu cintai, dia tidak ada di sana, dia pergi setiap hari. Jadi ada kehilangan itu, ada kehilangan seluruh masa depan yang telah kita rencanakan bersama. Kami mempunyai banyak ide dan impian sekarang karena kami telah mencapai kemandirian finansial dan kami telah menetap di negara yang sangat kami cintai dan kami telah menjalin pertemanan dan semua itu hilang. Seluruh masa depanku kosong pada saat itu. Dan kemudian untuk mengatasi kehilangan tambahan dari dua orang terdekat lainnya, dua orang yang paling mencintainya, dan sekarang saya tidak dapat membayangkan untuk terus menjalin hubungan dengan orang-orang itu. Dan tentu saja ada fakta tentang uang yang akan mereka tinggalkan. Saya pikir setiap orang yang mengawasi aset mereka sendiri dan memeriksa angka-angka bagusnya dan bertanya-tanya, oke, apakah kita aman?
Apakah krisis akan terjadi? Apa yang perlu kita rencanakan? Situasi darurat apa yang perlu kita rencanakan? Ini tidak pernah ada dalam rencana kami. Bahwa orang lain, orang lain mana pun bisa pergi dengan membawa sebagian aset kami. Jadi itu sangat berdampak pada margin of error. Jumlah denda kami akan berbeda jika kami mengetahui bahwa suatu saat nanti seseorang bisa saja pergi dengan membawa enam digit uang kami. Jadi ini sangat mengancam, mengancam secara emosional, dan mengancam secara finansial. Ini benar-benar membuat saya bersikap defensif, saya pikir itu masuk akal. Telah terjadi dan akan terus terjadi dampak buruk yang signifikan.
Scott:
Rekening yang dimaksud, apakah Anda dapat terus menggunakannya untuk membayar bahan makanan dan hipotek selama periode ini atau apakah Anda harus mencari rekening lain untuk digunakan? Secara logistik, apakah ada permasalahan sehari-hari yang berlanjut selama proses ini?
Rene:
Ya, pertanyaan bagus. Saya tidak dapat terus menggunakan akun itu. Itu tidak dianggap milik saya, saya pelaksananya, tetapi saya tidak dapat mengaksesnya. Jadi saya harus membuat pengaturan lain. Dan ada aset-aset lain, hal-hal lain yang bisa saya akses, tapi itu sedikit kurang optimal, menarik uang dari berbagai tempat, Anda tahu bagaimana hal itu bisa terjadi dan waktunya dan apa pun. Saya rasa saya akhirnya mengambil distribusi dari Roth IRA hanya untuk arus kas selama enam bulan berikutnya karena distribusi besar dari akun tersebut baru terjadi pada akhir tahun lalu.
Jadi, lebih dari setahun setelah dia meninggal, saya benar-benar memasukkan sebagian besar uang itu ke dalam rekening saya yang dapat saya gunakan dan akses secara bebas. Jadi itu adalah perubahan dan perubahan yang sangat besar karena ketika dia masih hidup, rekening itu mendanai seluruh hidup kami. Dan ketika dia pergi, tanaman itu dibekukan dan dimasukkan ke dalam perkebunan. Ya, saya sebutkan nama perkebunannya, saya tidak tahu apakah itu cukup akurat, tapi itu bukan lagi atas namanya, sekarang menjadi tanah milik John dan tidak bisa digunakan untuk membayar pengeluaran sehari-hari.
Scott:
Dan akun ini sepenuhnya dianggap milik komunitas?
Rene:
Tidak, jika kami tinggal di Kalifornia, hal itu akan terjadi, tetapi karena kami tinggal di Colorado dan karena nama saya tidak terdaftar secara resmi, nama saya dianggap sebagai milik negara, tidak ada penerima manfaat, tidak disebutkan dalam surat wasiat. , jadi itu adalah bagian dari tanah miliknya dan harus melalui surat pengesahan hakim.
Scott:
Tapi ini rekening yang masuk ke dalam gaji Anda ketika Anda bekerja, misalnya selama ini?
Rene:
Sebenarnya, menurutku gajiku tidak pernah masuk ke rekening itu, tapi dialah yang masuk. Punyaku tidak. Tapi itu adalah rekening dari mana hipotek kami dibayar, semua utilitas kami, kami menggunakan kartu kredit bersama untuk semua pengeluaran sehari-hari, dan itu dibayar dari rekening ini. Dia selalu berpenghasilan lebih tinggi. Jadi itu hanyalah salah satu dari hal-hal itu, dan berjalan seperti itu. Ya.
Scott:
Lalu apa yang terjadi dengan rekening lain di mana Anda ditunjuk sebagai penerima manfaat? Apakah proses tersebut membuat panggilan telepon dan semuanya berjalan lancar, atau adakah pekerjaan yang diperlukan untuk menangani akun tersebut?
Rene:
Ya, itu tas yang sangat campur aduk. Jadi ada banyak sekali jenis akun keseluruhan yang harus ditangani. Jadi ada 401(k) lama, beberapa di antaranya telah dialihkan ke Schwab atau penyedia lain, beberapa di antaranya masih menggunakan penyedia lama dari perusahaan lama yang belum pernah dilihat oleh siapa pun selama bertahun-tahun. Ketika saya mengatakan tidak ada seorang pun, yang saya maksud adalah kita berdua. Mereka ada di sana dan kami tahu mereka ada di sana, tapi kami tidak repot-repot mengurus dokumen untuk membawa mereka ke institusi tempat kami melakukan banyak transaksi perbankan. Ada kartu kredit yang harus ditutup atau saya harus memberi tahu mereka, dan perusahaan-perusahaan itu benar-benar menjalankan semuanya. Saya dapat memberitahu Anda bahwa American Express adalah yang terbaik untuk ditangani, dan Citibank adalah yang terburuk. Jadi, mereka benar-benar mimpi buruk yang harus dihadapi.
Dan sering kali Anda menelepon dan Anda sering mendapatkan pusat panggilan ini di negara lain, dan Anda harus mengatakan di telepon, berulang kali, suami saya meninggal dan saya menelepon untuk menutup akunnya, atau suamiku meninggal dan aku perlu mentransfer akun ini dari namanya ke namaku, dan aku bahkan tidak bisa memberitahumu berapa kali aku melakukan percakapan itu. Dan Anda mendapat tanggapan tertulis, seperti, oh, ya Bu. Mohon maaf mendengarnya, izinkan saya memindahkan Anda ke departemen bla, bla, bla kami. Kadang-kadang Anda mendapatkan seseorang yang berbicara kepada Anda seperti manusia. Itulah yang terjadi di American Express dan Schwab, mereka memiliki departemen berdedikasi yang sangat ahli dalam hal ini, dan saya, sebagai orang yang berduka dan berduka, sangat menghargai hal itu, hal ini benar-benar membuat perbedaan besar. Dan kemudian ada hal-hal lain seperti perusahaan hipotek, yang merupakan mimpi buruk total yang harus dihadapi.
Hipotek itu unik karena kami menyatukan rumah itu, kami berdua memegang hak milik, tetapi saya tidak sedang dalam pinjaman, saya tidak dalam hipotek karena ketika kami mengajukan permohonan, saya adalah seorang pelajar penuh waktu. Saya tidak punya penghasilan untuk ditambahkan ke dalam perhitungan, jadi dia melakukannya saja. Dan itu adalah proses sembilan bulan yang melibatkan notaris empat dokumen berbeda, dan mereka akan menolaknya karena alasan ini, mereka akan menolaknya karena alasan itu, kami tidak bisa mendapatkan jawabannya. Mereka hanya berkomunikasi melalui portal pesan online khusus ini. Tidak ada nomor telepon langsung, tidak ada departemen perumahan yang menangani hal-hal ketika orang meninggal. Jadi, semua hal ini, sepertinya menambah tingkat trauma ketika Anda benar-benar tidak mampu menghadapinya untuk bersabar atau entahlah, itu sangat, sangat sulit dalam banyak hal.
Jadi bahkan hal-hal seperti akun LinkedIn atau akun Facebook-nya, semuanya sudah berakhir. Dan saya terus memikirkan hal-hal baru seperti, oh, saya harus melihat apakah saya harus melakukan sesuatu untuk profil GitHub-nya. Apakah itu layanan berbayar? Saya tidak tahu. Saya ingat pernah mengirim pesan kepada atasannya, saya tahu GitHub itu penting, suami saya adalah seorang pengembang perangkat lunak. Apakah itu akun berbayar yang pembayarannya harus saya hentikan atau tetap saja? Dan itu melelahkan. Maksud saya, sisi bisnis dari menutup kehidupan seseorang di atas kertas sangatlah besar dan membutuhkan ratusan jam kerja, dan Anda terpaksa melakukannya pada saat Anda benar-benar tidak siap untuk melakukannya.
pikiran:
Menurut saya, hal ini sangat disayangkan. Khususnya perusahaan hipotek, dan saya mengetahui hal ini karena Renee dan saya mengerjakannya bersama dalam beberapa aspek, saya adalah agennya yang membantunya membeli rumah ini dan kemudian berusaha mati-matian untuk menyelesaikan masalah ini. Dan John bukanlah orang pertama yang meninggal dunia saat memegang hipotek. Dan menurut saya hampir merupakan tindakan kriminal jika perusahaan hipotek tidak memiliki setidaknya orang yang berbelas kasih untuk diajak bicara, tetapi seluruh departemen yang membantu Anda melalui hal ini dan memberi Anda sedikit informasi awal. Ternyata ini adalah semacam masalah pemerintah sehingga Anda memerlukan persetujuan FHA atau semacamnya agar nama Anda bisa dipinjamkan atau tidak, Fanny dan Freddy atau semacamnya. Anda memerlukan persetujuan tingkat tinggi dari pemerintah untuk mencantumkan nama Anda di sana, dan itu hanya sebuah proses yang membutuhkan waktu.
Perusahaan hipotek yang hebat, Anda mungkin harus mengetahui hal ini dan memberi tahu saya sebelumnya. Setiap bulan kami mencoba menyelesaikan satu aspek ini sehingga Anda dapat menyelesaikannya dan fokus pada hal berikutnya. Dan setiap bulan Anda diberitahu, oh, Anda tidak mengisi dokumen-dokumen itu, atau hei, kami tidak punya jawaban apa pun untuk Anda, atau hei, maaf, telepon lagi. Mereka sangat tidak membantu dan tidak berbelas kasih pada saat yang mengerikan ini. Jika Anda adalah perusahaan besar yang menangani orang, Anda harus menghadapi kematian klien dan Anda harus memiliki departemen atau setidaknya satu orang yang terlatih untuk menangani penutupan akun tersebut.
Rene:
Ya, itu tidak bagus. Dan ada juga beberapa momen absurd/lucu yang terjadi. Jadi saya tahu kedengarannya gila, tapi salah satunya, itu adalah 401(k) di tempat majikannya saat ini ketika dia meninggal. Dan ada keseluruhan proses di mana ketika Anda harus mengirim akta kematian, dan saya adalah penerima manfaat yang disebutkan, dan semuanya berjalan baik-baik saja, tetapi ketika mereka pada akhirnya mengirimkan cek bahwa saya kemudian akan dipindahkan ke IRA apa pun, ada a tulisan rintisan yang muncul di atas cek dan ada beberapa bahasa kantor dengan beberapa nomor, terserah. Di sana, tertulis dengan huruf kapital besar, surat kematian. Dan saya seperti, oke, hari ini saya membuka surat dan saya mendapat cek dari 401(k) dan tertulis surat kematian di bagian atas, itu bukan hari yang baik, apa pun yang terjadi.
Dan saya benar-benar mengirimkan masukan tentang hal itu kepada majikannya sehingga mereka dapat meneruskannya ke penyedia 401(k). Dan mereka sangat menyesal, dan ya ampun, Renee, hal itu tidak bisa diterima dan kami pasti akan membawa masalah ini kepada mereka, dan saya sangat menghargainya. Tapi sepertinya, tidak ada seorang pun di perusahaan-perusahaan ini yang bisa memikirkan hal ini sebentar dan berkata, oh, apakah itu yang ingin Anda terima melalui pos?
Scott:
Nah, apa yang Anda rekomendasikan untuk orang lain yang melihat, tidak, tidak, saya berusia 32 tahun dalam keadaan sehat dan tidak berharap untuk meninggal dalam waktu dekat. Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada saya dan istri saya atau orang lain untuk diikuti guna menghindari beberapa masalah yang harus Anda hadapi?
Rene:
Ya, jadi ada beberapa hal. Yang pertama adalah memeriksa semua rekening Anda dan memastikan penerima manfaat Anda sesuai dengan yang Anda inginkan, apakah Anda memiliki keuangan terpisah atau tidak, apakah Anda memiliki wasiat atau perwalian, ini masih merupakan langkah yang sangat penting dan ini adalah langkah pertama Anda. garis pertahanan. Dan seringkali hal yang paling mudah untuk dilakukan. Jika Anda pelanggan Schwab, Anda dapat masuk dan mengurusnya dalam beberapa klik, sama di Vanguard. Ini bukanlah tugas yang sulit. Jadi itu adalah sesuatu yang saya ingin mendorong semua orang untuk melakukannya hari ini. Dan yang benar-benar membunuhku tentang hal ini adalah jika aku mendengar cerita seperti ini sebelum suamiku meninggal, aku tahu bahwa pada hari apa pun dalam pernikahan kami, aku bisa saja pulang ke rumah dan berkata, ya ampun, aku mendengar cerita gila ini. .
Saya tahu kami berpikir jika salah satu dari kami meninggal, segalanya akan jatuh ke tangan yang lain, namun ternyata hal itu tidak benar, bisakah kami memeriksa dan memperbarui semua penerima manfaat kami? Dia akan mengatakan, ya, tentu saja. Kami akan segera melakukannya. Dia tidak akan ragu atau ragu mengenai hal ini karena itulah yang kami inginkan dan itulah yang kami harapkan. Jadi, hal pertama yang ingin saya katakan kepada masyarakat adalah memastikan penerima manfaat Anda sesuai dengan keinginan Anda. Dan itu berlaku untuk semua rekening keuangan Anda, semua 401(k) Anda, rumah Anda, properti Anda. Ada yang namanya transfer, transfer atas akta kematian. Jadi jika Anda ingin rumah atau real estat lainnya menjadi milik seseorang yang saat ini tidak menyewakannya bersama Anda, maka Anda bisa mendapatkan pengalihan dengan akta kematian sehingga jika Anda meninggal, rumah itu menjadi milik mereka.
Jadi ini semua adalah hal yang saya sarankan agar orang-orang perhatikan. Hal selanjutnya adalah menggali kemauan dan/atau kepercayaan. Kepercayaan adalah yang terbaik, itu juga lebih mahal daripada surat wasiat, jadi putuskan apa yang tepat untuk Anda. Tetapi jika saya harus melakukan semuanya, sekali lagi, selain langkah penerima manfaat, saya akan memastikan bahwa saya dan suami, meskipun kami masih memegang aset dan nama yang berbeda, yang menurut saya tidak akan kami miliki. jika kita menyelesaikan urusan administrasi, tapi meskipun demikian, meskipun Anda ingin tetap memiliki keuangan terpisah, Anda masih dapat memastikan bahwa perwalian bersama adalah penerima manfaat jika Anda meninggal, atau Anda masih dapat memastikan bahwa kepercayaan yang dimiliki bersama adalah yang menampung semua akun Anda. Jadi, ya, itu milik Anda untuk saat ini, dan jika Anda meninggal, maka itu akan menjadi milik perwalian dan Anda dapat menguraikannya.
Jadi itulah dua hal besarnya. Dan hal terakhir yang ingin saya katakan kepada orang-orang, dan saya tahu ada tautan yang saya kirim ke Mindy yang mungkin bisa dibagikan, tapi saya akan mencari di Google tentang undang-undang suksesi negara bagian Anda yang sedang diuji sehingga Anda memiliki semua informasi sehingga kamu tidak terkejut. Sekali lagi, kami tinggal di Colorado, kami tinggal di California, dan sebelumnya kami tinggal di Michigan selama bertahun-tahun, dan ini semua akan sangat berbeda di ketiga negara bagian tersebut seandainya dia meninggal di salah satu dari ketiga negara bagian tersebut. Jadi sangat penting di mana Anda tinggal dan Anda harus tahu undang-undang apa yang berlaku di negara bagian Anda.
Scott:
Kami memiliki Erin Lowry dari Brook Millennial pada ratusan episode yang lalu sekarang, tetapi dia ada benarnya tentang perjanjian perkawinan, dan intinya adalah, Anda memiliki perjanjian perkawinan ketika Anda menikah, pada dasarnya itulah undang-undang perceraian di negara bagian Anda. Jadi Anda punya surat wasiat, jika Anda tidak punya surat wasiat, itu tergantung hukum negara bagian Colorado atau di negara bagian mana pun Anda tinggal. Dan beberapa orang yang saya ajak bicara sebenarnya setuju dengan hal itu dan berkata, Saya tidak memerlukan perjanjian pranikah atau surat wasiat karena saya akan melakukannya persis seperti yang dilakukan negara. Tapi menurut saya itu akan menjadi pengecualian, bukan aturan.
Dan menurut saya ini sangat sederhana dan ampuh hanya dengan mengikuti beberapa langkah dasar dan menentukan ke mana Anda ingin uang Anda disalurkan dalam dokumen yang sangat sederhana, bahkan jika Anda memiliki aset yang sangat sedikit. Dan kemudian ketika Anda masuk ke angka lima, enam, jika Anda baik-baik saja dan Anda bahkan tidak berinvestasi dalam proses mendirikan perwalian, ada sesuatu yang salah, Anda harus melakukan itu. Menurutku, menurutku. Maksudku, ini hanya pertaruhan yang terlalu besar, terlalu banyak hubungan yang bisa hancur jika hal ini tidak dilakukan.
Rene:
Sangat. Dan saya menganggap hubungan saya dengan mertua saya menjadi korban dari kenyataan bahwa kami tidak memiliki kepercayaan, kami tidak memiliki penerima manfaat yang ditunjuk dengan benar. Jika bukan karena kesalahan-kesalahan itu, saya sangat yakin kita akan tetap ada dalam kehidupan masing-masing. Dan dalam semua ini, bagian uangnya jelek. Tidak ada jalan lain, dan saya merasa tidak enak dengan dampaknya terhadap kehalusan saya dan terutama setelah tahun seperti tahun lalu di mana pasar turun 20% dan rangkaian risiko pengembalian adalah nyata dan sebagainya. Namun kerugian terbesar bagi saya, yang akan saya duka bersama suami saya sendiri selama sisa hidup saya, adalah mereka memilih jalan ini karena mengetahui keinginannya.
Scott:
Baiklah, Renee, terima kasih telah membagikan ini. Saya pikir ini adalah pelajaran yang sangat kuat. Ini adalah pelajaran yang sulit. Sangat sulit untuk membicarakannya, dan kami menghargai keberanian dan transparansi Anda dalam membicarakan semua ini. Dan sekali lagi, menurut saya ini hanyalah sebuah pengingat, sebuah pengingat yang sangat kuat untuk, maksud saya, beri titik pada huruf I ini dan coretlah huruf-huruf ini, buatlah keinginan Anda, dokumentasikan dengan cara yang tepat, dan lakukanlah. Diperlukan waktu beberapa menit untuk melakukan hal ini pada tingkat dasar dan mungkin beberapa puluh jam untuk melakukannya dengan cara yang benar dengan pengaturan kepercayaan, tetapi memerlukan biaya beberapa ribu dolar. Namun hal ini sangat berharga jika Anda memiliki tingkat kemandirian finansial yang mendekati, tingkat kekayaan yang mandiri secara finansial, dan hal ini akan menghemat banyak waktu dan tenaga.
pikiran:
Renee, terima kasih banyak atas waktu Anda berbagi cerita ini. Sulit untuk didengar, dan saya sedih Anda harus melaluinya, namun saya sangat senang Anda dapat membagikannya kepada pendengar kami sehingga mungkin mereka tidak harus melaluinya juga.
Rene:
Terima kasih telah mengizinkan saya membagikannya. Saya menghargainya.
pikiran:
Baiklah, Renee, kami akan segera berbicara denganmu.
Rene:
Kedengarannya bagus.
pikiran:
Baiklah, Scott, itu adalah Renee, dan itu adalah episode yang sangat kuat. Saya sangat berterima kasih kepada Renee karena telah datang dan berbagi kisahnya. Saya ingin mengulangi hal-hal yang dia katakan di akhir pertunjukan. Dia berkata, yang pertama, periksa semua rekening Anda dan pastikan bahwa Anda telah menyebutkan nama penerima manfaat di setiap rekening tersebut. Dan itu akan menjadi hal termudah yang dapat Anda lakukan saat ini. Masuk ke setiap akun yang Anda miliki dan pastikan seseorang akan mewarisi akun ini, dan pastikan itu adalah orang yang ingin Anda warisi akun ini. Nomor dua adalah mendapatkan wasiat atau kepercayaan. Buat ini dengan… Maksud saya, ini bisa sangat murah. Ini tidak harus berupa pilihan yang bernilai puluhan ribu dolar. Anda sebenarnya bisa melakukan wasiat yang mudah. Kami pernah memiliki sponsor bernama trustandwill.com yang dapat membantu Anda menavigasi informasi yang perlu ditemukan dalam surat wasiat Anda.
Hal lain, baik episode ini maupun episode 395 dengan Jordan Clint berbicara tentang rencana kata sandi dan kotak informasi login. Kami mendapat pengikat darurat dari pengikat darurat keluarga. Emergencybinder.com juga dapat mengarahkan Anda menuju informasi yang perlu Anda kumpulkan. Sekali lagi, hal ini akan membantu Anda menemukan rekening-rekening yang perlu Anda pastikan sebagai penerima manfaat. Dan seperti yang saya katakan sebelumnya, perencanaan yang Anda lakukan selagi Anda masih hidup adalah hadiah yang Anda berikan kepada penerima manfaat setelah Anda meninggal.
Scott:
Hanya perlu beberapa menit untuk memperbarui nama dan rekening serta penerima manfaat di rekening Anda. Mungkin diperlukan waktu satu jam untuk membuat surat wasiat sederhana, dan menurut saya hanya itu yang Anda perlukan untuk seseorang yang memiliki aset kurang dari beberapa ratus ribu. Dan kemudian di sisi wasiat, sekedar mengingatkan lagi, jangan hanya menjelaskan ke mana perginya aset keuangan, jelaskan apa yang ingin Anda lakukan dengan tubuh Anda, dengan semua pengaturan pemakaman, hal-hal semacam itu. Karena jika Anda tidak melakukan hal itu, pasangan Anda yang sedang berduka harus mencari tahu, atau anak-anak Anda atau siapa pun keluarga terdekat Anda yang harus mencari tahu setelah kematian Anda, tapi jangan lakukan itu. lakukan itu. Ini adalah latihan yang menurut saya kita semua dapat mengambil tanggung jawab sebagai individu.
pikiran:
Sangat. Menurutku itu poin yang bagus, Scott. Baiklah, haruskah kita keluar dari sini?
Scott:
Ayo lakukan.
pikiran:
Demikianlah episode podcast BiggerPockets Money kali ini. Dia adalah Scott Trench dan saya Mindy Jensen berkata, jaga dirimu dan keluargamu. BiggerPockets Money dibuat oleh Mindy Jensen dan Scott Trench, diproduksi oleh Caitlin Bennett, diedit oleh Exodus Media. Copywriting oleh Nate Weintraub. Terakhir, terima kasih sebesar-besarnya kepada tim BiggerPockets yang telah membuat pertunjukan ini terlaksana.
Tonton Podcastnya Disini
[Embedded content]
Bantu kami menjangkau pendengar baru di iTunes dengan memberi kami peringkat dan ulasan! Hanya membutuhkan waktu 30 detik. Terima kasih! Kami sangat menghargainya!
Di Episode Ini Kami Meliput
- Bagaimana perencanaan akhir hidup selama beberapa jam dapat menyelamatkan keluarga terdekat Anda ribuan jam
- Mengapa sebutan penerima manfaat adalah raja untuk semua aset keuangan
- Hukum suksesi warisan dan apa yang terjadi jika kamu mati tanpa surat wasiat
- Ketika orang lain mungkin memiliki a tuntutan hukum atas aset atas pasangan
- Bagaimana hubungan dipengaruhi oleh implikasi finansial dari meninggalnya Anda
- Tiga langkah yang HARUS Anda ambil untuk menertibkan aset Anda sebelum Anda meninggal
- Dan So Lebih banyak!
Tautan dari Pertunjukan
Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang sponsor hari ini atau menjadi mitra BiggerPockets sendiri? Beritahu kami!
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :adalah
- $NAIK
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- absen
- benar
- mempercepat
- mengakses
- kecelakaan
- Menurut
- Akun
- Akun
- Akumulasi
- tepat
- Mencapai
- Bertindak
- sebenarnya
- tambahan
- Tambahan
- alamat
- administratif
- memajukan
- maju
- nasihat
- pengacara
- Setelah
- buntut
- Agen
- Persetujuan
- perjanjian
- Alkohol
- Semua
- alternatif
- selalu
- ambulans
- Amerika
- American Express
- jumlah
- dan
- Lain
- menjawab
- jawaban
- siapapun
- di manapun
- Apple
- terapan
- ditunjuk
- menghargai
- sesuai
- persetujuan
- aqua
- ADALAH
- DAERAH
- sekitar
- AS
- penampilan
- aspek
- Aktiva
- diasumsikan
- At
- Dicapai
- pengacara
- penulis
- secara otomatis
- tersedia
- kembali
- tas
- Perbankan
- Dasar
- dasar
- Pada dasarnya
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- mulai
- Awal
- di belakang
- makhluk
- Percaya
- penerima manfaat
- penerima
- TERBAIK
- antara
- Besar
- Terbesar
- Uang kertas
- Bit
- kosong
- darah
- tubuh
- Buku-buku
- batas
- BOS
- Bawah
- membeli
- Kotak
- kotak
- Otak
- Istirahat
- pernafasan
- Bright
- membawa
- luas
- Terbawa
- beban
- bisnis
- membeli
- Pembelian
- by
- california
- panggilan
- bernama
- panggilan
- Panggilan
- berkemah
- CAN
- Bisa Dapatkan
- modal
- kartu
- Kartu-kartu
- yang
- Lowongan Kerja
- Carl
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- KUCING
- Pusat
- tertentu
- Pasti
- sertifikat
- menantang
- perubahan
- biaya
- Charles
- charles schwab
- memeriksa
- memeriksa
- Rekening giro
- bahan kimia
- anak-anak
- pilihan
- Pilih
- memilih
- memilih
- Citibank
- klaim
- jelas
- klien
- Penyelesaian
- tertutup
- lebih dekat
- penutupan
- Tuan Rumah Bersama
- Colorado
- COM
- bergabung
- bagaimana
- nyaman
- kedatangan
- menyampaikan
- masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- dibandingkan
- lengkap
- kompleks
- sadar
- Mempertimbangkan
- dianggap
- Wadah
- Konten
- terus
- terus
- terus
- terus-menerus
- Percakapan
- percakapan
- copywriting
- bisa
- nasihat
- negara
- daerah
- sepasang
- Tentu saja
- Pengadilan
- menutupi
- membuat
- dibuat
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- Pidana
- Cross
- menyeberang
- menangis
- budaya
- terbaru
- Sekarang
- pelanggan
- Layanan Pelanggan
- harian
- hari
- hari ke hari
- Hari
- mati
- transaksi
- berurusan
- Penawaran
- Kematian
- Desember
- memutuskan
- memutuskan
- keputusan
- dedicated
- Default
- Pertahanan
- defensif
- pastinya
- Departemen
- departemen
- Tergantung
- ditunjuk
- penunjukan
- musnah
- Pengembang
- MELAKUKAN
- Mati
- meninggal
- perbedaan
- berbeda
- sulit
- langsung
- dibahas
- didistribusikan
- distribusi
- distribusi
- dokumen
- dokumen
- Tidak
- melakukan
- dolar
- donasi
- Dont
- DOT
- turun
- KECENDERUNGAN UNTUK MENURUN
- lusin
- mimpi
- menjatuhkan
- obat
- Obat-obatan
- selama
- setiap
- Terdahulu
- Awal
- termudah
- mengedit
- efektif
- antara
- tertanam
- keadaan darurat
- majikan
- mendorong
- besar sekali
- Seluruh
- Episode
- lengkap
- kesalahan
- kesalahan
- terutama
- dasarnya
- perkebunan
- perkiraan
- Bahkan
- Acara
- peristiwa
- akhirnya
- pERNAH
- Setiap
- semua orang
- segala sesuatu
- persis
- contoh
- pengecualian
- luar biasa
- Latihan
- Keluaran
- mengharapkan
- diharapkan
- biaya
- mahal
- berpengalaman
- menyelidiki
- ekspres
- tambahan
- mata
- Menghadapi
- dihadapi
- fasilitas
- Jatuh
- kejatuhan
- keluarga
- fantastis
- Fashion
- Depa
- umpan balik
- beberapa
- Angka
- pikir
- angka-angka
- File
- Filing
- mengisi
- Akhirnya
- uang
- keuangan
- kebebasan finansial
- tujuan keuangan
- Kemandirian finansial
- secara finansial
- Menemukan
- akhir
- menyelesaikan
- Pertama
- pertama kali
- aliran
- Fokus
- mengikuti
- berikut
- Untuk
- Depan
- ditemukan
- Francisco
- Kebebasan
- teman
- teman
- dari
- beku
- sepenuhnya
- kesenangan
- yg disimpan
- lucu
- masa depan
- mendapatkan
- mendapatkan
- hadiah
- GitHub
- Memberikan
- diberikan
- memberikan
- Pemberian
- Go
- tujuan
- Anda
- Pergi
- akan
- baik
- Pemerintah
- pemerintah
- besar
- bahan makanan
- Tamu
- pedoman
- segenggam
- menangani
- Menangani
- Penanganan
- terjadi
- terjadi
- Kejadian
- Terjadi
- senang
- Sulit
- Memiliki
- memiliki
- kepala
- sakit kepala
- Kesehatan
- mendengar
- mendengar
- Hati
- Dimiliki
- membantu
- membantu
- membantu
- di sini
- Tersembunyi
- menyembunyikan
- High
- lebih tinggi
- sejarah
- Memukul
- memegang
- memegang aset
- memegang
- Beranda
- Rumah sakit
- host
- JAM
- Rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- besar
- manusia
- Ratusan
- i
- SAYA AKAN
- ide
- ide-ide
- Segera
- Dampak
- dampak
- dampak
- implikasi
- pentingnya
- penting
- in
- termasuk
- Pendapatan
- kemerdekaan
- independen
- menunjukkan
- individu
- murah
- informasi
- GILA
- Lembaga
- berniat
- niat
- Antarmuka
- Wawancara
- memperkenalkan
- tak ternilai
- diinvestasikan
- investasi
- Investasi
- terlibat
- IRA
- isu
- masalah
- IT
- John
- bergabung
- bergabung dengan kami
- Bergabung
- bersama
- Jordan
- jpg
- hanya satu
- Menjaga
- anak
- Membunuh
- Sanak saudara
- Jenis
- King
- Tahu
- Mengetahui
- dikenal
- bahasa
- Terakhir
- Tahun lalu
- Terlambat
- jalankan
- Hukum
- memimpin
- terkemuka
- BELAJAR
- belajar
- pengetahuan
- Meninggalkan
- meninggalkan
- Warisan
- Informasi
- pelajaran
- surat
- membiarkan
- Tingkat
- adalah ide yang bagus
- LG
- Lisensi
- Hidup
- 'like'
- baris
- baris
- LINK
- Daftar
- Listening
- sedikit
- hidup
- hidup
- hidup
- pinjaman
- Panjang
- lama
- lagi
- melihat
- tampak
- mencari
- kehilangan
- lepas
- Lot
- cinta
- dicintai
- terbuat
- Utama
- utama
- Mayoritas
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- manajer
- banyak
- banyak orang
- Margin
- Pasar
- hal
- Hal-hal
- Mungkin..
- berarti
- cara
- Media
- medis
- Pelajari
- Anggota
- Peringatan
- Memori
- mental yang
- Kesehatan mental
- pesan
- pesan
- Michigan
- Seribu tahun
- keberatan
- minimum
- menit
- campur aduk
- saat
- Waktu
- uang
- Bulan
- bulan
- lebih
- pagi
- Hipotek
- paling
- ibu
- Gunung
- pindah
- maju kedepan
- gerakan
- bergerak
- beberapa
- nama
- Bernama
- nama
- Alam
- Arahkan
- hampir
- perlu
- perlu
- Perlu
- dibutuhkan
- membutuhkan
- kebutuhan
- juga tidak
- New
- berita
- berikutnya
- Catatan
- memberi tahu
- jumlah
- nomor
- kesempatan
- Oktober
- of
- Office
- resmi
- Secara resmi
- Oke
- Tua
- on
- ONE
- secara online
- Buka
- dibuka
- Pendapat
- Pendapat
- Kesempatan
- pilihan
- Opsi
- urutan
- organisasi
- terorganisir
- Lainnya
- Lainnya
- garis besar
- menguraikan
- secara keseluruhan
- sendiri
- Oksigen
- dibayar
- Sakit
- pandemi
- kertas
- dokumen
- dokumen
- orangtua
- bagian
- tertentu
- pasangan
- lulus
- Lulus
- Lewat
- bergairah
- Kata Sandi
- lalu
- path
- Kesabaran
- Membayar
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- persentase
- mungkin
- periode
- orang
- pribadi
- Kepribadian
- perspektif
- telepon
- Panggilan telepon
- panggilan telepon
- gambar
- bagian
- potongan-potongan
- Tempat
- Tempat
- Polos
- rencana
- berencana
- perencanaan
- rencana
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- pemain
- silahkan
- plus
- podcast
- Titik
- Portal
- posisi
- mungkin
- kuat
- praktek
- Mempersiapkan
- siap
- resep
- cukup
- sebelumnya
- sebelumnya
- harga pompa cor beton mini
- harga
- Sebelumnya
- mungkin
- masalah
- proses
- pengolahan
- Diproduksi
- Profil
- mendorong
- tepat
- properties
- milik
- melindungi
- pemberi
- penyedia
- diterbitkan
- menarik
- tujuan
- menempatkan
- Menempatkan
- pertanyaan
- Pertanyaan
- Cepat
- segera
- agak
- penilaian
- mencapai
- tercapai
- mencapai
- reaksi
- siap
- nyata
- real estate
- realistis
- menyadari
- alasan
- menerima
- diterima
- mengenali
- sarankan
- mengenai
- reguler
- hubungan
- Hubungan
- sisa
- ingat
- terpencil
- mewakili
- diwakili
- wajib
- membutuhkan
- penelitian
- diselesaikan
- tanggapan
- tanggung jawab
- responsif
- ISTIRAHAT
- mengakibatkan
- menahan
- Pengembalian
- kembali
- Review
- Membersihkan
- naik
- Risiko
- jalan
- batu
- Menggulung
- Terguling
- Roth IRA
- kira-kira
- bulat
- Aturan
- aman
- Safety/keselamatan
- Tersebut
- gaji
- sama
- San
- San Fransisco
- Save
- mengatakan
- adegan
- Sekolah
- detik
- melihat
- tampaknya
- rasa
- terpisah
- Urutan
- layanan
- Layanan
- set
- set
- pengaturan
- Lunas
- penyiapan
- tujuh
- Seksual
- Share
- berbagi
- saham
- berbagi
- bergeser
- dikirimkan
- jangka pendek
- harus
- Menunjukkan
- menutup
- penting
- mirip
- Sederhana
- sejak
- tunggal
- Duduk
- situasi
- situasi
- ENAM
- Enam bulan
- kendur
- lancar
- So
- Perangkat lunak
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- Segera
- berbicara
- khusus
- tertentu
- Secara khusus
- spesifikasi
- MENGEJA
- menghabiskan
- Pengeluaran
- menghabiskan
- mensponsori
- Sponsor
- Staf
- taruhan
- Bintang
- awal
- mulai
- Mulai
- Negara
- Negara
- tinggal
- Langkah
- Tangga
- Masih
- berhenti
- menyimpan
- Cerita
- tekanan
- lebih kuat
- sangat
- mahasiswa
- subyek
- sukses
- seperti itu
- tiba-tiba
- matahari
- besar
- mendukung
- Seharusnya
- mengherankan
- tercengang
- tabel
- Mengambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Berbicara
- pembicaraan
- Pembicaraan
- tugas
- tugas
- tim
- mengatakan
- istilah
- uji
- SMS
- berterimakasih
- bahwa
- Grafik
- informasi
- sendi
- Negara
- Dunia
- mereka
- Mereka
- Sana.
- karena itu
- Ini
- hal
- hal
- Pikir
- pikir
- ribuan
- ancaman
- tiga
- Melalui
- waktu
- kali
- waktu
- Judul
- untuk
- hari ini
- hari ini
- bersama
- terlalu
- puncak
- Total
- SAMA SEKALI
- menyentuh
- terhadap
- tradisional
- terlatih
- Salinan
- transfer
- Transparansi
- perjalanan
- memicu
- perjalanan
- benar
- Kepercayaan
- Trust
- kebenaran
- MENGHIDUPKAN
- Berbalik
- Putar
- titik balik
- jenis
- Akhirnya
- bawah
- memahami
- Tiba-tiba
- malang
- unik
- Memperbarui
- us
- menggunakan
- Pengguna
- User Interface
- keperluan
- kegunaan
- Pelopor
- berbagai
- Luas
- versi
- Lawan
- Kapal
- memveto
- Korban
- Video
- Mengunjungi
- mengunjungi
- Suara
- Menunggu
- dompet
- ingin
- Washington
- air
- Cara..
- cara
- Kekayaan
- minggu
- selamat datang
- BAIK
- Apa
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- siapapun
- istri
- akan
- menang
- Wins
- keinginan
- dengan
- dalam
- tanpa
- tanya
- kayu
- Word
- Kerja
- bekerja
- kerja
- dunia
- terburuk
- bernilai
- akan
- membungkus
- tertulis
- Salah
- X
- tahun
- tahun
- Menyalak
- Anda
- diri
- Youtube
- zephyrnet.dll