Amióta a 2008-as pénzügyi válság nyomán csökkentették a kamatlábakat, hogy elkerüljék a depressziót, a megtakarítók szenvedtek a készpénzes ISA-k ostya hozamától. A tavalyi év volt az eddigi legrosszabb, az átlagos hozamok történelmi mélyponton, 0.93 százalékon voltak. a Moneyfacts szerint.
Most, hogy a kamatlábak felfelé haladnak, a készpénzes ISA-kamatlábak biztosan javulni fognak, nem igaz?
Sajnos ez nem tűnik valószínűnek. Kezdetben a lassú növekedés mellett az alapkamat nagy emelkedése a jelenlegi 0.5%-os szintről nem várható. A készpénzes ISA-k magasabb hozamának technikai akadályai is vannak a megtakarítási piacon. Az egyik jelentős tényező a személyi megtakarítási kedvezmény bevezetése, amely lehetővé teszi, hogy az alapadózók első 1000 GBP kamatjövedelmet adómentesen kapják meg. A magasabb adókulcsot fizetőknek alacsonyabb, 500 GBP kedvezmény jár.
Mivel egyes adóköteles megtakarítási számlák kamatai már meghaladják a készpénzes ISA-k kamatait, az adókedvezmény kevésbé vonzóvá vált. Jelenleg az alapadót fizető megtakarítók 100,000 1 fontot helyezhetnek el egy adóköteles számlára, amely XNUMX százalékos kamatot kínál, és nem kell adót fizetniük. Valljuk be, hány alapadó-fizetőnek van ennyi tartalék készpénze, amit félre kell tenni? A legtöbbnek sokkal kevesebb lesz, tehát miért bajlódnának a készpénzes ISA-val, amikor az adóköteles számlák egyenértékű vagy jobb adómentes bevallást kínálnak nekik?
Egy másik tényező, amely a készpénzes ISA-k hozamát nehezményezte, az volt, hogy a bankok olcsó pénzhez juthatnak a kormánytól a finanszírozási finanszírozási rendszeren keresztül. A rendszer célja, hogy ösztönözze a pénzintézeteket arra, hogy a rendkívül alacsony kamatlábak előnyeit adják át a hitelfelvevőknek, ahelyett, hogy készpénzt halmoznának fel mérlegük megerősítésére. A rendszernek az volt a mellékhatása, hogy gyengítette a versenyképes megtakarítási kamatozás ösztönzését annak érdekében, hogy pénzt vonzzanak a megtakarítóktól. .
Tekintettel a készpénzes ISA-k minden hátrányára, nem meglepő, hogy egyes megtakarítók helyett tőzsdei befektetők lettek. Mindazonáltal azok számára, akik egy kicsit nagyobb biztonságot preferálnak, érdemes megfontolni az Innovative Finance ISA (IF ISA) alkalmazását, amely általában magasabb megtérülési rátát kínál, mint a készpénzes ISA, de kisebb volatilitású, mint a részvények és részvények ISA.
A kormány 2016 áprilisában indította útjára az alternatív pénzügyi platformok növekvő népszerűségét. Az IF ISA-k lassan indultak el, de idén valószínűleg nagyobb figyelmet kapnak, ahogy egyre több alternatív pénzügyi platform jelenik meg a piacon. Az elmúlt 12 hónapban a három legnagyobbat most engedélyezte az Egyesült Királyság szabályozó hatósága, és valószínűleg hamarosan elkezdik népszerűsíteni kínálatukat, ami sokkal nagyobb láthatóságot eredményez. A befektetők számára bőséges választási lehetőség, az infláció emelkedése és a 600 milliárd GBP készpénzes ISA-k kínálata óriási lehetőséget kínál 2018-ban az IF ISA-k számára.
„2018 az eddigi legnagyobb év lesz az IFISA számára” – mondja Andy Davis, a Financial Times korábbi újságírója, aki az AltFi, az alternatív pénzügyi híroldal piacát vizsgálta. „Hatalmas tudatlanság uralkodik az IFISA-val kapcsolatban… Pokolian sok képzésre van még hátra.”
HA az ISA-k vonzó hozamot kínálhatnak, de nem kockázatmentesek. Az FCA által engedélyezett banki és lakástakarékpénztári megtakarítási számlák és Cash ISA számlák többségétől eltérően az Innovative Finance ISA (és általában a peer-to-peer hitelezési tevékenységek) hozamait nem védi a pénzügyi szolgáltatások kompenzációs rendszere. Azonban bár nagyobb biztonságban érzik magukat, a készpénz-megtakarítási számlák sem teljesen kockázatmentesek. 3%-os infláció és 1% alatti készpénzes ISA-k átlagos kamatlábai mellett a reálhozam negatív. A megtakarítók ténylegesen fizetnek a bankoknak, hogy vigyázzanak a pénzükre. Ahelyett, hogy a megtakarítók azt kapnák, amit kockázatmentes hozamnak tekintenek, valójában hozammentes kockázatot kapnak a megtakarítók, mivel a kockázat az, hogy a nehezen megkeresett megtakarításaik vásárlóereje folyamatosan csökken.
Ezzel szemben, míg az IF ISA-k a legrosszabb forgatókönyv szerint tartós tőkeveszteséget jelenthetnek, gondosan és szakszerűen kezelve, vonzó hozamokat tudnak biztosítani, amelyek messze meghaladják a készpénzes ISA-knál elérhető hozamokat. A Property Crowd kötvénybefektetései ISA jogosultak, és a teljes cikluson átesett és visszaváltott ügyletek átlagosan 12.77%-ot hoztak. És amint azt bárki tanúsíthatja, aki a közelmúltban bekövetkezett nagy eladás óta ellenőrizte részvényei egyenlegét és ISA-kat oszt meg, sokkal simább megtérülési profilt fog elérni.
A poszt Az innovatív pénzügyi ISA-k 2018-ban indulnak el jelent meg először Ingatlan tömeg.
- 000
- 12 hónap
- 2016
- a
- Rólunk
- Fiók
- tevékenységek
- Minden termék
- már
- alternatív
- összeg
- bárki
- április
- figyelem
- elérhetőség
- elérhető
- átlagos
- Bank
- Banks
- válik
- hogy
- lent
- Előnyök
- Legnagyobb
- Bit
- kötvény
- Épület
- tőke
- Kártyák
- Készpénz
- választás
- Kárpótlás
- versenyképes
- Fontolja
- válság
- tömeg
- Jelenlegi
- Ajánlatok
- szállított
- depresszió
- tervezett
- Nem
- hátrányai
- Oktatás
- hatás
- hatékonyan
- választható
- ösztönzése
- hatalmas
- belép
- Arc
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi válság
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatások
- Financial Times
- vezetéknév
- A befektetők számára
- Ingyenes
- ból ből
- Tele
- finanszírozás
- általában
- szerzés
- megy
- Kormány
- Növekvő
- Növekedés
- <p></p>
- történelmi
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- javul
- Jövedelem
- infláció
- újító
- intézmények
- kamat
- Kamat-
- Beruházások
- Befektetők
- IT
- újságíró
- legnagyobb
- hitelezési
- szint
- Valószínű
- néz
- Többség
- sikerült
- piacára
- tömeges
- esetleg
- pénz
- hónap
- több
- a legtöbb
- negatív
- hír
- ajánlat
- felajánlás
- Ajánlat
- Alkalom
- érdekében
- Fizet
- peer-to-peer
- állandó
- személyes
- Platformok
- bőséges
- népszerűség
- hatalom
- profil
- ingatlan
- védett
- beszerzési
- Az árak
- kap
- új
- rekord
- tükröznie
- megmaradó
- kutatás
- kapott
- visszatérés
- Visszatér
- Kockázat
- biztonságosabb
- rendszer
- biztonság
- Szolgáltatások
- készlet
- Megoszt
- jelentős
- óta
- weboldal
- So
- Társadalom
- néhány
- kezdet
- Még mindig
- készlet
- részvénypiac
- készletek
- adó
- Műszaki
- A
- három
- Keresztül
- alkalommal
- Uk
- felfelé
- láthatóság
- Illékonyság
- Mit
- míg
- WHO
- lenne
- év